Cuprins

Capitolul I: Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1. Prezentarea societăţii bancare

2. Momentul istoric al înfiinţării UniCredit Ţiriac Bank

3. Principalele etape şi evoluţia UniCredit Ţiriac Bank în cadrul sistemului bancar românesc

4. Forma şi structura capitalului şi acţionariatului

Capitolul II: Politica de produs în cazul Băncii UniCredit Ţiriac

Capitolul III: Politica de preţ a Băncii UniCredit Ţiriac

Capitolul IV: Politica de distribuţie a Băncii UniCredit Ţiriac

Capitolul V: Politica de promovare a Băncii UniCredit Ţiriac

Concluzii

Capitolul I: Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1

1. Prezentarea societăţii bancareUnicredit Ţiriac Bank este o bancă universală ce oferă produse şi servicii calitative la

standarde internaţionale atât persoanelor fizice, companiilor mici şi mijlocii, cât şi marilor corporaţii multinaţionale din România. UniCredit Ţiriac Bank este membră a Grupului UniCredit, o importantă instituţie financiară internaţională, cu o reţea de aproximativ 10.000 de sucursale în 22 de ţări europene şi cu prezenţă în alte 27 la nivel internaţional. Aflată în top 5 jucători pe piaţa românească, UniCredit Ţiriac Bank oferă clienţilor săi, prin intermediul celor peste 240 sucursale şi peste 3.000 angajaţi, soluţii financiare pentru necesităţile persoanelor fizice, I.M.M., marilor companii, persoanelor fizice autorizate.

Este singura bancă din România cu o reţea de sucursale specializată pe servicii şi produse dedicate companiilor. De asemenea, este recunoscută ca cea mai bună bancă specializată pe reale state şi, practic, este singura bancă cu o divizie dedicată acestui tip de proiect. În plus, are „cross border solutions”, prin intermediul cărora organizează relaţiile bancare ale clienţilor în multiple ţări astfel încât să beneficieze de aceeaşi calitate a serviciilor ca şi în ţara de origine.

Misiune Unicredit Ţiriac Bank se dedică cu pasiune creării unui nou concept de servicii bancare

prin efortul constant de a oferi clienţilor băncii soluţii financiare noi, aducând astfel un plus de valoare acestora. Ca bancă europeană de top, se implică în dezvoltarea comunităţilor în care traieşte şi în crearea unui mediu de lucru remarcabil. De asemenea îşi propune să exceleze în tot ceea ce face şi să se străduiască permanent în a deveni un partener cu care se poate lucra uşor. Aceste angajamente îi va permite să aducă valoare pe termen lung acţionarilor lor. Reputaţia băncii se construieşte pe încredere, responsabilitate pentru rezultate şi calitate în afaceri. Tocmai datorită acestui fapt, Unicredit Ţiriac Bank este unul din cele mai puternice grupuri financiare din Europa, mândru de o moştenire culturală ce reprezintă fundamentul identităţii lui comune. Clienţii băncii

Unicredit Ţiriac Bank comunică în mod constant cu clienţii ei, folosind canale multiple şi face un efort pentru a parcurge periodic toata documentaţia trimisa câtre aceştia, pentru a se asigura ca s-a folosit un limbaj clar şi simplu. De asemenea luptă pentru a fi în concordanţa cu legislaţia în vigoare privind prevenirea fraudei şi a spălării banilor şi pentru a le oferi clientilor de retail o mai mare transparenţă.

Relaţia cu clienţii este construită pe încredere şi pe o cultură a serviciilor bancare puternic înrădăcinată, cu misiunea de a construi împreună o legătură reciproc benefică, bazată pe calitate, încredere reciprocă, expertiză şi transparenţă. Unicredit Ţiriac Bank este hotărâtă să le ofere clienţilor ei informaţii clare şi directe care să-i ajute să ia deciziile optime pentru interesele şi nevoile lor financiare.

2

Astfel, activităţile ei în acest scop includ: abordări inovatoare şi transparenţe in crearea de produse.

2. Momentul istoric al înfiinţării UniCredit Ţiriac Bank

Deci, pentru a vorbi despre istoricul băncii trebuie sa vorbim despre cele trei bănci care stau la originea UniCredit Ţiriac Bank:

Banca Ion Ţiriac – scurt istoric În ceea ce priveşte istoria Băncii Țiriac, aceasta începe în anul 1990 când binecunoscutul

om de afaceri Ion Țiriac împreună cu partenerii săi a avut inițiativa înființării primei bănci cu capital privat din România, în dorința de a contribui la succesul tranziției la economia de piață. Curajul, viziunea și încrederea deplină în succes a iniţiatorilor au impus Banca Țiriac pe scena financiar-bancară din România. Aceasta reprezintă cea mai mare bancă cu capital privat din România, înființată după anul 1989.

Este drept cunoscută ca una dintre principalele bănci private din Romînia, ce se situează în rândul primelor bănci comerciale româneşti din punct de vedere al volumului activelor şi al capitalului propriu. În principal Banca Ţiriac a activat pe piaţă ca o bancă de retail oferind o gamă variată de produse şi servicii bancare entităţilor juridice şi populaţiei.

De la fondarea sa Banca Ţiriac a evoluat permanent devenind în prezent o institutie puternică care numară 1000 de angajaţi şi 61 de sucursale, agenţii şi puncte de lucru situate în aproape toate centrele economice importante ale ţării. Banca Ţiriac se numară printre instituţiile bancare puternice şi performante care activează pe piaţa românească. Ca o recunoaştere a realizărilor sale Agentia Fitch IBCA a ridicat ratingul bâncii pe termen lung de la B la B+ cu prespectiva stabilă şi a reconfirmat rating-ul pe termen scurt B, individual D si de sprijin 5T. Banca Ţiriac este membră: SWIFT, VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, DINERS, JCB, REUTERS şi ROMCARD.

Prin performantizarea activităţii, respectiv creşterea profitabilităţii şi productivităţii, Banca Ţiriac doreşte să se implice activ pe piaţa bancară din România prin oferirea de produse şi servicii de calitate care să întrunească cerinţele clienţilor. Aceasta doreşte să fie recunoscută pentru excelenţă, încredere şi spirit inovator în toate acţiunile pe care le întreprinde, şi pentru integritate, flexibilitate şi profesionalism în relaţiile de afaceri cu

3

clienţii. Obiectivul central al activităţii internaţionale al aceste bănci a fost acela de a încuraja şi a favoriza exportul de produse românesti şi importurile destinate retehnologizării şi restructurării.

HVB Bank – istoric Pe 16 iunie 2005, Banca Țiriac a semnat la Bucureşti un contract de fuziune cu Bank

Austria Creditanstalt (BA-CA). Bank Austria Creditanstalt este a doua instituţie financiar-bancară din centrul şi estul Europei, după grupul belgian Kredietbank ce operează cu 900 de sucursale în 11 ţări est-europene, din Polonia până în cele cinci state balcanice desprinse din fosta Iugoslavie.

HVB Bank şi-a început activitatea în 1998 sub numele de Bank Austria Creditanstalt (BA-CA). Ca urmare a fuziunii dintre HypoVereinsbank şi Bank Austria, s-a format HVB Group, iar în septembrie 2001, BA-CA România şi-a schimbat numele în HVB Bank România. În 2005, la finalul lunii august, Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) şi Banca Tiriac au finalizat tranzacţia care a dus la fuziunea dintre HVB Bank România şi Banca Ţiriac, fuziune încheiată la data de 1 septembrie 2006, numele noii entităţi fiind Banca Comercială HVB Tiriac S.A. HVB Bank oferă atat avantajul cunoaşterii pieţei locale, cât şi cel al apartenenţei la un important grup bancar. Iar principalele beneficii pentru clienţi sunt produsele şi serviciile standardizate, de înalta calitate, riscul integrat, precum şi managementul profesionist al capitalului.

UniCredit – istoric Pe data de 4 decembrie 2006, acționarii HVB Țiriac și-au dat acordul de principiu cu

privire la fuziunea băncii cu Unicredit România. Fuziunea a avut loc pe baza unui raport ce a fost aprobat de către adunările generale ale acționarilor HVB Țiriac și Unicredit din 14 decembrie. Banca nou formată ocupă locul al patrulea în sistemul bancar, cu active de aproximativ 3,1 miliarde de euro. UniCredit Banca este cea mai mare bancă din Italia, care se adresează atât clienţilor persoanelor fizice, cât şi companiilor, formată din uniunea a şapte bănci lider: Banca CRT, Cariverona, Cassamarca, Caritro, Credito Italiano, CRTrieste şi Rolo Banca 1473.

Calitatea deosebită a serviciilor, produsele personalizate, viteza de reacţie în toate relaţiile de afaceri şi beneficiile oferite de statutul de membru al Grupului UniCredit sunt principalele avantaje ale băncii. De asemenea, se numără printre primele bănci din România care oferă servicii online - Internet Banking şi Mobile Banking - prin intermediul cărora tranzacţiile se efectuează în timp real.

UniCredit România este o bancă comercială cu acţionariat străin. Acţionarul majoritar este UniCredit Group, unul dintre primele grupuri bancare din Europa, care deţine 99,94% din totalul acţiunilor, deservește în Europa peste 35 milioane de clienți prin intermediul a 7000 de unități bancare în 20 țări. UniCredit Romania avea o reţea de 50 de sucursale, dintre care 14 în Bucureşti, iar restul în 33 de oraşe din întreaga ţară. 9

4

3. Principalele etape şi evoluţia UniCredit Ţiriac Bank în cadrul sistemului bancar românesc

După cum am mai spus, UniCredit Ţiriac Bank este produsul bancar rezultat în urma a două fuziuni şi astfel, în ceea ce priveşte evoluţia băncii, aceasta cuprinde trei etape , după cum este ilustrat în figura următoare:

Etapa 1: Banca Tiriac

Banca Ţiriac ce a devenit operaţională în aprilie 1991. Capitalul social iniţial de 3 miliarde de lei, a fost majorat succesiv, atingând peste 664 miliarde de lei. Aceasta este recunoscută ca o bancă dinamică, cu o creştere puternică în ultimii ani. În 1997 prestigioasa revistă "Central European" a decernat Băncii Ţiriac premiul de excelenţă pentru "Cea mai bună bancă privată din România”.

Banca Ţiriac activează pe piaţă ca o bancă de retail oferind o gamă variată de produse şi servicii bancare entităţilor juridice şi populaţiei. Portofoliul de clienţi al băncii este alcătuit din persoane fizice, companii private cu cifra de afaceri medie şi mare, IMM-uri, companii din sectorul de stat şi alte instituţii financiare.

În perioada 2003-2005 Banca Ţiriac va continua să îşi consolideze poziţia câștigată de participant major la funcţionarea şi dezvoltarea sistemului bancar din România. Banca Ţiriac a implementat în premieră în România un sistem central IT modern care utilizează soluţia universală Equation DBA dezvoltată de Misys. Noul sistem permite procesarea centralizată şi în timp real a operaţiunilor. S-a implementat, de asemenea în premieră pentru piaţa românească, o interfaţă on-line între sistemul de carduri şi sistemul central al băncii care permite efectuarea tranzacţiilor pe card direct prin Contul Curent/Contul Central.

Banca Ţiriac este permanent preocupată de stabilirea de relaţii de corespondent cu bănci din România şi din întreaga lume pentru a asigura rapiditatea operaţiunilor interne şi externe şi pentru a oferi clienţilor săi servicii de calitate.

5

Etapa 2: HVB bank

HVB Bank şi-a început activitatea în anul 1998 sub numele de Bank Austria Creditanstalt (BA-CA). Ca urmare a fuziunii dintre HypoVereinsbank şi Bank Austria, s-a format HVB Group, iar în septembrie 2001, BA-CA România şi-a schimbat numele în HVB Bank România. Pe 16 iunie 2005, Banca Țiriac a semnat la Bucureşti un contract de fuziune cu Bank Austria Creditanstalt(BA-CA).

În 2005, la finalul lunii august, Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) şi Banca Ţiriac au finalizat tranzacţia care a dus la fuziunea dintre HVB Bank România şi Banca Ţiriac, fuziune încheiată la data de 1 septembrie 2006, numele noii entităţi fiind Banca Comercială HVB Ţiriac S.A.

Acţionarul majoritar al noii bănci şi care coordona operaţiunile acesteia era BA-CA cu 50,1% iar celălalt acţionar principal era Ion Ţiriac. Acţionarii minoritari ai Băncii Ţiriac, care deţineau 10,11% din Banca Ţiriac, au fost invitaţi să se alăture noii bănci. HVB Ţiriac a devenit cel de-al patrulea jucător puternic de pe piaţa romanească (în condiţiile în care HVB Bank era pe locul 7 iar Ţiriac bank pe locul 11), înaintea CEC (5.9%, numarul 5) și după BCR (26.1% cota de piaţă), BRD (13.0%) şi Raiffeisen Bank România (9.2%), având active totale în valoare de 2.080 milioane EUR, 72 de unităţi, peste 720.000 de clienţi şi o cota de piaţă de 7,5%.

Etapa 3: Uni Credit Tiraiac bank

Fuziunea subsidiarelor bancare ale UniCredit Group în România, HVB Ţiriac Bank şi UniCredit România, s-a finalizat prin crearea unei noi instituţii financiare, UniCredit Ţiriac Bank.

Fuziunea realizată la nivel internaţional între grupurile UniCredit şi HVB a fost finalizată şi în România. La noi, însă, banca absorbantă este HVB Ţiriac, iar cea absorbită – Unicredit, deşi la nivel internaţional se întâmplă exact invers. HVB-Ţiriac a preluat din punct de vedere legal toate drepturile şi obligaţiile Unicredit, care a fost dizolvată fără lichidare prin transmiterea patrimoniului către banca absorbantă-HVB-Ţiriac.

La data de 1 iunie 2007, HVB Țiriac Bank a fuzionat prin absorbţie cu UniCredit România SA - banca absorbită. Noua entitate are active totale de 3,3 miliarde euro, 132 sucursale şi peste 600.000 de clienţi, şi s-a urmărit obţinerea pe piaţa autohtonă a locului 3, după BCR şi BRD. Noua bancă are divizii speciale pentru toate categoriile de clienţi: companii mari (pe segmentul aparţinând clar vechii bănci HVB), companii medii (pe segmentul UniCredit) şi pe retail plus companii mici (segmentul Băncii Ţiriac). Pentru clienţi, fuziunea celor două bănci a avut efecte „cu dus şi întors“. A crescut calitatea serviciilor, dar, odată cu ea, a crescut şi costul mai multor produse bancare oferite de instituţia nou-creată, UniCredit Ţiriac Bank.

6

4. Forma şi structura capitalului şi acţionariatului Capitaluri proprii

Valoarea capitalurilor proprii ale Băncii era la 31 decembrie 2009 de 2.001.928.522 RON, cu 252.552.957 RON mai mare decât valoarea înregistrata la sfârşitul anului precedent de 1.749.375.565 RON. Această creştere este, în principal, efectul reinvestirii profitului net al anului 2009 în scopul asigurării unui nivel adecvat al capitalului.

La 31 decembrie 2009, capitalurile proprii cuprindeau: Tabel nr. 2 – “Structura capitalurilor proprii” Capital social subscris 379.075.291 RON Prime de capital 378.351.545 RON, din care: Prime de fuziune 378.351.490 RON Prime de emisiune 55 RON Rezerve 221.470.118 RON, din care: Rezerve legale 78.723.680 RON Rezerva generala pentru riscul de credit

59.610.700 RON

Fondul pentru riscuri bancare generale

56.174.648 RON

Alte rezerve 26.961.090 RON Rezerve din reevaluarea mijloacelor fixe

93.591.279 RON

Rezultatul reportat 693.940.971 RON Rezultatul curent al exercitiului financiar

235.499.318 RON

Sursa: Prelucrare din Raportul Administratorilor pe anul 2009

Capitalul social subscris este împărţit în 40.760.784 acţiuni ordinare cu o valoare nominala de 9,3 RON fiecare.

Fondul pentru riscuri bancare generale a fost constituit de bancă în perioada 2004-2006, din profitul contabil determinat înainte de deducerea impozitului pe profit, în limita a 1% din soldul activelor purtătoare de riscuri specifice activităţii bancare, asa cum era stabilit prin reglementările Băncii Naţionale a României, cu aprobarea Ministerului Finanţelor Publice.

7

Capitolul II: Politica de produs în cazul Băncii UniCredit Ţiriac

Banca UniCredit Ţiriac furnizează în România o gamă largă de produse şi servicii

specializate prin partenerii săi UniCredit Leasing Corporation, CA-IB Securities, UniCredit

CAIB România, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Markets

and Investment Banking şi UniCredit Processes and Administration.

Obiectivul UniCredit Ţiriac Bank în activitatea cu clienţii este acela de a atinge cel mai

înalt nivel de calitate al produselor şi serviciilor din sistemul bancar românesc. O bancă

recunoscută pentru siguranţa şi flexibilitatea produselor şi serviciilor, cât şi pentru faptul că

asigură confidenţialitatea tranzacţiilor, Banca UniCredit Ţiriac se adresează unei game variate de

clienţi, precum: persoane fizice, întreprinderi mici şi mijlocii, companii. Produsele şi serviciile

oferite acestora sunt următoarele1:

PERSOANE FIZICE:

Operaţiuni curente : - cont curent, ordin de plată programat, cecuri de călătorie;

Credite :- Creditul pentru orice

- Creditul pentru locuinţă

- Creditul pentru construcţii de locuinţă

- Creditul pentru achiziţia de autovehicule

- Credite pentru studii

- Credite de consum

- Descoperit de cont

- Credite pentru refinanţare – creditul de refinanţare cu ipotecă

- Creditul de refinanţare fără ipotecă

Produse de economisire – pachetul financiar duet- pachetul financiar duet

-Pachetul financiar duet Luxemburg

- Depozite la termen

- Cont de economii

- Cont junior

Carduri - Carduri de debit: MasterCard Maestro, MasterCard Gold, MasterCard Mass,

MasterCard Co-Branded Metro, Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold

1 http://www.unicredit-tiriac.ro

8

- Carduri de credit: MasterCard Gold, MasterCard Standard

Pachete de produse şi servicii :- Pachetele Standard, Optim şi Premium

- Pachetele Euro Traveller

Servicii – Direct debit

- Casete de valori

- Online banking

- Serviciul prin telefon

- Info SMS

Fonduri de investiţii - Fonduri de investiţii locale

- Fonduri de investiţii internaţionale- Luxemburg

- Fonduri deschise de investiţii

MoneyGram

IMM-uri:

Conturi curente, pachete şi servicii

- Operaţiuni curente- cont curent, ordin de plată programat, cecuri, bilete la ordin, încasări

şi plăţi

- Produse de economisire- depozite la termen, depozite overnight automat

- Carduri- carduri de debit

- Carduri de credit

- Inrolare card în 3D Secure

- Servicii de acceptare a cardurilor ca instrumente de plată

- Pachete de produse şi servicii

- Servicii- direct debit, căsuţe de valori, Business Net, serviciul prin telefon, produse de

reconciliere, consultanţă şi analiză, info SMS

Credite

- Credite pe termen scurt şi mediu- Credite pentru cheltuieli generale pe 2 ani cu

rambursări

- Creditul capital de lucru

- Descoperit de cont

- Linia de finanţare facturi, bilete la ordin, cecuri

9

- Credite pe termen mediu şi lung- Creditul Balkan

- Creditul de investiţii

- Creditul imobiliar

- Creditul pentru farmacii, laboratoare şi

distribuitori de medicamente

Produse de comerţ internaţional - Incasso-uri, scrisori de garanţie, acreditive

Profesii liberale – Produse de creditare

- Pachete de produse şi servicii

Fonduri europene

COMPANII

Cash Management - servicii de cont curent, servicii de încasări şi plăţi, soluţii de colectare,

aplicaţii şi instrumente electronice pentru plăţi şi reconciliere, carduri

Produse de comerţ internaţional - acreditive, scrisori de garanţie, Incasso-ul Documentar,

plăţi condiţionate, cec-uri în valută, forfetare, Incoterms

Factoring - Factoring domestic

- Factoring de export

Produse de creditare - Credite pentru investiţii

- Sindicalizări

-Credite pe termen scurt

Tranzacţii imobiliare

Trezorerie

Custodie

Fonduri europene

Produse cross border

Conţinutul unui produs bancar poate fi observat după următorul model, ales din

cadrul creditelor acordate persoanelor fizice şi prezentat cu cele mai importante elemente ale

unui credit:

10

CREDITUL PENTRU ORICE

Descriere- ca utilizare, acesta este un credit de nevoi personale;

Este disponibil în două variante:

1. Creditul pentru orice fără ipotecă, cu o perioadă de creditare de 5 sau 10 ani şi o valoare

maximă a sumei înprumutate de 20.000 Euro;

2. Creditul pentru orice cu ipotecă, o perioadă de creditare între 6 luni şi 25 de ani şi o

valore maximă a sumei împrumutate de 125.000 Euro.

AVANTAJE DEZAVANTAJE

Documentaţie simplificată (act identitate,

factură utilităţi, documente care atestă veniturile

realizate)

Un nivel ridicat al dobânzilor, impus de

condiţiile actuale ale economiei (18.04% pt o

perioadă maximă de 5 ani şi 10000 EUR ; 19,04%

pt o perioadă de 10 ani şi 20000 EUR)

Gamă variată de venituri acceptate: venit

din salariu, bonusuri, pensie, comisioane din

vânzări, diurnă drepturi de autor, chirii, venituri din

dividende, venituri din profesii liberale, rente

viagere, venituri reprezentând ândemnizaţii de

conducere, venituri din administrarea societăţilor

comerciale

Nivelul ridicat al DAE*, ce poate constitui

un imediment pentru unii clienţi

Perioadă extinsă de creditare (fiind

singurul credit de nevoi personale având o perioadă

de 25 de ani)

Comisionele practicate sunt uşor ridicate

comparativ cu alte bănci

Posibilitatea de a schimba valuta creditului

(cu un comision de 1%, minim 50 EUR)

Venitul net pe familie trebuie să fie de

minim 750 RON/lună, atât pentru credit fără

ipotecă, cât şi pentru creditul cu ipotecă

Sursa: http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/persoane-fizice/credite/creditul-pentru-

orice

11

Capitolul III: Politica de preţ a Băncii UniCredit Ţiriac

Aşa cum a fost prezentat în partea teoretică, preţul constituie îmbinarea unei multitudini

de părţi disticte, în elaborarea strategiei de marketing fiind aplicate diferite elemente de preţ

produselor bancare. Banca UniCredit Ţiriac îşi rezervă dreptul să modifice în orice moment

taxele şi comisioanele, în funcţie de politica sa sau de fluctuaţia cursurilor de schimb.

Comisioanele practicate de UniCredit Ţiriac Bank pentru produsele şi serviciile

destinate persoanelor fizice sunt următoarele2:

Pentru serviciile de cont şi tranzacţiile în numerar:

Servicii de cont

Deschidere cont- gratuit

Administrare cont- cont RON: 7,5 RON/lună

- Cont EUR: 2 EUR/lună

-Cont USD: 2,5 USD/lună

-Cont GBP: 1,35 GBP/lună

-Alte valute: echivalentul a 2 EUR/lună

Eliberare duplicat extras de cont- 2 EUR/extras

Telephone Service- gratuit

Depozite- Depozit la termen- gratuit

-Depozit Overnight (limită peste 50.000 EUR echiv)- min 20 EUR/lună/ contract

Tranzacţii în numerar

În monedă locală- Depunere- gratuit

-Retragere3- 0,5%, min 5 RON

În valută- Depunere- gratuit

- Retragere*- 0,6%, min 2,5 EUR

2 http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/tarife-si-comisioane 3*Sume până în 10.000 EUR sau echivalent se onorează în aceași zi.Sume cuprinse între 10.000 EUR și 100.000 EUR sau echivalent trebuie anunțate cu o zi înainte.Sume cuprinse între 100.000 EUR și 500.000 EUR sau echivalent trebuie anunțate cu două zile înainte; este posibilă onorarea retragerii în 24 de ore în urma primirii acordului din partea băncii iar comisionul de retragere va fi majorat cu 0.5% față de standard.Sume peste 500.000 EUR sau echivalent trebuie anunțate cu trei zile înainte; este posibilă onorarea retragerii în 24 ore în urma primirii acordului din partea Băncii iar comisionul de retragere va fi majorat cu 1% față de standard

12

Operaţiuni pentru non-clienţi- Încasare- 1,5%, min 20 EUR

-Plată- 1,5%, min 20 EUR

Plăţi

Plăţi în monedă locală- Încasări- gratuit

Ordine de plată4- Iniţiate manual- sume până la 499,99 RON- 5 RON

- sume între 500 RON şi 9999,99 RON- 7 RON

- sume între 10.000 RON şi 49.999,99 RON- 10 RON

- sume peste 50.000 RON- 7 RON

-Prin Online Banking- sume până la 499,99 RON- 2,5 RON

- sume până la 500 RON şi 9.999,9 RON- 3,5 RON

- sume între 10.000 RON şi 49.999,99 RON- 5 RON

- sume peste 50.000 RON- 3,5 RON

- Între clienţii băncii- pe suport de hârtie- 1 RON

- Între clienţii bănci- prin Online Banking- gratuit

Ordin de plată programat- deschidere/ modificare/ închidere- 7 RON/2 EUR

- procesare- comisioane Online Banking

Ordin de plată documentar- emitere- 35 EUR + comision plată

- avizare- 0,2%, min 20 EUR, max 1000 EUR

Plăţi în valută- încasări- gratuit

Ordin de plată- Iniţiate manual- 0,2%, min 20 EUR, max 1000 EUR

-Prin Electronic Banking/ Online- Banking/MT101- 0,1%, min 10 EUR, max 500

EUR

-Între clienţii băncii- pe suport hârtie- 1 EUR

-Între clienţii băncii (prin Online Banking)- gratuit

Anularea ordinului de plată- 20 EUR

Ordin de plată programat- deschidere/ modificare/ inchidere- 2 EUR

- Procesare- comisioane Online Banking

Ordine de plată urgente în valută (se supun aprobării băncii)- 35 EUR/tranzacţie+

comision de plată

4 Nu sunt incluse comisioanele Transfond/BNR: 0,58 RON comision pentru plăți de mică valoare (sub 50.000 RON); 6,87 RON comision pentru plăți de mare valore (peste 50.000 RON) sau urgente

13

Încasări în valută pentru clienţii altor bănci- comision standard pentru plăţi în valută+

comisionul băncii corespondente

Cecuri

Cecuri în moneda locală

Încasare cecuri sau cecuri returnate, neplătite- 3 RON/cec

Plată cec în favoarea altui client al băncii- 1 RON/cec

Plată cec în favoarea altui client al altei bănci- sume până la 499,99 RON- 5 RON

-Sume între 500 RON şi 9.999,99 RON- 7 RON

-Sume între 10.000 RON şi 49.999,99 RON- 10

RON

-Sume peste 50.000 RON- 7 RON

Cecuri în valută

Cumpărare cec călătorie- 1,5%, min 5,5 EUR

Vânzare cec călătorie 1%, min 5,5 EUR

Colectare cec în valută5- 1%, min 20 EUR

Returnare cec neplătit- 20 EUR+ comisioanele băncii corespondente

Online Banking- Instalare- gratuit

- Garanţie dispozitiv DIGIPASS- 20 EUR

-Înlocuire dispozitiv DIGIPASS pierdut sau avariat- 20 EUR(TVA inclus)

Scrisori de garanţie

- Emitere scrisori de garanţie/ acreditiv standby/ adăugare aval6- 0,25%, min 50 EUR pe

trimestru sau fracţiune(plus prima de risc unde e cazul), plătibil la emitere

- Modificarea ( sumei şi a valabilităţii se taxează cu comisionul de emitere)- 25 EUR

- Plată în cadrul unei executări- 0,15%, min 75 EUR

- Emitere în regim de urgenţă (în aceeaşi zi în timpul programului de lucru cu publicul)- 25

EUR

- Anulare înaintea emiterii- 25 EUR

Scrisoare de garanţie primită- avizare- 50 EUR5 Nu sunt incluse comisioanele băncilor corespondente6 În cazul în care scrisorile de garanție nu sunt emise pe bază de contra- garanții primite de la bănci corespondente, iar comisionul este suportat de banca corespondent/ solicitant, acest comision se va plăti trimestrial sau, în cazul în care comisionul total anual este mai mic de 500 EUR, anual.

14

-Avizare modificare- 25 EUR

-Verificare semnături- 25 EUR

-Executare scrisoare de garanţie emisă în favoarea clientului

băncii- 100 EUR

Diverse

- Comision investigare SWIFT (în avans)- 25 EUR

- Expediere document prin fax- în România- 2 EUR/pagină (TVA inclus)

- În afara României- 3 EUR/pagină (TVA inclus)

- Convenţie fax- 5 EUR/lună (TVA inclus)

- Seifuri- mărimea 1- 265 EUR/an (TVA inclus)

- Mărimea 2- 325 EUR/an (TVA inclus)

- Mărimea 3- 415 EUR/an (TVA inclus)

- Garanţia cheii- 50 EUR

- Înlocuirea cheii- 60 EUR (TVA inclus)

- Emitere scrisoare de bonitate- 35 EUR (TVA inclus)

- Confirmarea soldului creditelor de refinanţare- 75 EUR

- Modificare valută credit- 1% din soldul creditului, min 50 EUR (sau echivalent)

- Informaţii generale despre companii şi bănci- 55 EUR/ entitate (TVA inclus)

- Serviciu de curierat rapid- conform cu tarifele curierului rapid

- Serviciul SMS Banking- 0,2 EUR/SMS

În anexele 1- 5 se pot observa informaţii referitoare la:

- Comisioane aferente pachetelor pentru clienţi persoane fizice;

- Comisioane aferente cardurilor de debit MasterCard;

- Comisioane aferente cardurilor de debit VISA;

- Comisioane aferente cardurilor de credit;

- Comisioane şi dobânzi aferente creditelor.

În cursul ultimilor patru ani, ratele dobânzii la depozite au avut următoarea evoluţie, ca

urmare a schimbărilor din economie:

Rate dobânzi din data de 25.11.2008,

15

Rate dobânzi pentru depozite pentru 10.05.20067

 R

OLU

SDE

UR

C/A 0

0.10

1M

6.10

3.00

3M

6.00

3.15

6M

5.50

3.20

9M

5.40

3.30

12M

5.30

3.40

Sursa www.unicredit-tiriac.ro

Anul 2007 a fost primul an de

participare a României în mecanismele UE,

fiind un an complicat, alcătuit din două

semestre cu evoluţii sensibil diferite. Astfel, în

prima parte a anului 2007, marcată de existenţa pe pieţele financiare internaţionale a unui exces

de lichiditate în căutare de randamente ridicate, calitatea de stat membru recent dobândită de

România, au favorizat intrări semnificative de fonduri externe8. Luând în considerare aceste

evenimente, se paote justifica nivelul mai scăzut al ratei depozitelor. A doua jumătate a anului

2007 a fost afectată de trei factori externi: (i) declaşarea creditelor subprime în SUA, care a

schimbat percepţia investitorilor străini faţă de economiile din Centrul şi Estul Europei,

conducând la retragerea masivă de fonduri; (ii)creşterea fără precendent a preţurilor alimentelor

şi (iii) escaladarea preţului petrolului. Suprapuse cu o serie de evoluţii interne nefavorabile (un

an agricol foarte secetos, stimularea creşterii interne printr-o politică salarială laxă şi prin

majorarea rapidă a creditului acordat sectorului privat), evenimentele amintite au condus la

reapariţia presiunilor inflaţioniste şi la adâncirea în continuare a deficitului extern. Această nouă

combinaţie de factori a făcut necesară recalibrarea răspunsurilor politicilor macroeconomice, în

7 http://www.unicredit-tiriac.ro/interp/25078 http://www.bnro.ro/files/d/Pubs_ro/Anuale/RA2007

16

Rate dobânzi pentru depozite pentru 31.05.2007

 RO

LU

SDEU

R

C/A

0.10

0.10

0.10

1M

4.00

3.15

2.10

3M

4.25

3.20

2.20

6M

4.50

3.20

2.30

9M

4.50

3.20

2.50

12M

4.75

3.20

2.50

general, şi a politicilor monetare, în special. În acest fel este justificată creşterea ratelor

dobânzilor la depozite, pentru a încuraja populaţia la economisire, atât spre sfârşitul anului 2007,

cât şi în anul 2008, aflat în continuare într-o stare de degradare a economiei.

CONTURI DE ECONOMII Tranşe RON EUR USD

< 10,000 5.00 2.00 1.0010,000 - 50,000 9.00 2.50 1.5050,000 - 100,000 11.00 3.00 1.75

> 100,000 13.00 5.00 2.00

DEPOZITE (PROMOŢIE valabilă până la 31 decembrie 2008)Termen

de depunereTranşe

RON / EURRON EUR

 

2 luni

<10.000 10,50 4,510.000 – 50.000 11,25 4,7550.000 – 100.000 12,00 5,00

>100.000 13,50 5,00

Situaţiile menţionate mai sus au determiant băncile, şi în cazul de faţă Banca UniCredit

Ţiriac să apeleze la practicarea diferitelor promoţii pentru a atrage clienţii spre economisire.

Conturile de economii pot fi administrate mai simplu decât un depozit, pentru că banca nu

percepe comisionae de administrare şi permite accesul la fonduri oricând.

Rate dobânzi din data de 3.03.2009,

Sursa www.unicredit-tiriac.ro

Pentru depozitele deschise de persoanele fizice în perioada promoţiei, banca oferă

dobânzi care ajung, în funcţie de valoare depozitată, la 14% pe an la depozitele în RON şi la 7%

pe an pentru cele în EUR. Nu se percepe comision de dechidere sau de depozitare, iar suma

minină de depunere este 1000 RON sau 1000 EUR, stabilindu-se pe tranşe valorice pentru care

se aplică dobânzi crescătoare. La încheierea promoţiei, clienţii băncii puteau alege varianta de

17

DEPOZITE (PROMOTIE valabila pana la 31 martie 2009)

Transe RON / EUR

RON EUR

5.000 13,00 5,50

5.000 – 25.000 13,25 6,00

25.000 – 50.000 13,50 6,50

>50.000 14,00 7,00

economisire pe care o doresc în continuare: depozite cu scadenţă unică, depozite cu prelungire

automată, fără capitalizare (la scadenţă dobânda se virează în contul curent, iar depozitul de

prelungeşte numai cu suma depunerii iniţiale) sau depozite cu prelungire automată şi capitalizare

(la scadenţă, dobânda se adaugă la depunerea iniţială, iar depozitul se reînoieşte cu soldul astfel

obţinut).

DEPOZITE RON   EUR   USD

1 luna

< 10,0008

.00  

1M

< 10,0002

.80  

1M

< 10,0001

.9010,000 -

50,0008

.25  10,000 -

50,0003

.00  10,000 -

50,0002

.0050,000 -

100,0008

.50  50,000 -

100,0003

.20  50,000 -

100,0002

.10

> 100,0008

.75   > 100,0003

.40   > 100,0002

.20

3 luni

< 10,0008

.25  

3M

< 10,0002

.95  

3M

< 10,0002

.0010,000 -

50,0008

.50  10,000 -

50,0003

.10  10,000 -

50,0002

.1050,000 -

100,0008

.75  50,000 -

100,0003

.20  50,000 -

100,0002

.20

> 100,0009

.00   > 100,0003

.40   > 100,0002

.30

6 luni

< 10,0009

.25  

6M

< 10,0003

.10  

6M

< 10,0002

.1010,000 -

50,0009

.50  10,000 -

50,0003

.25  10,000 -

50,0002

.2050,000 -

100,0009

.75  50,000 -

100,0003

.35  50,000 -

100,0002

.30

> 100,0001

0.00   > 100,0003

.50   > 100,0002

.40

9 luni

< 10,0009

.25  

9M

< 10,0003

.20  

9M

< 10,0002

.2010,000 -

50,0009

.50  10,000 -

50,0003

.30  10,000 -

50,0002

.3050,000 -

100,0009

.75  50,000 -

100,0003

.40  50,000 -

100,0002

.40

> 100,0001

0.00   > 100,0003

.50   > 100,0002

.50

12 luni

< 10,0001

0.25  

12M

< 10,0003

.40  

12M

< 10,0002

.2010,000 -

50,0001

0.50  10,000 -

50,0003

.50  10,000 -

50,0002

.3050,000 -

100,0001

0.75  50,000 -

100,0003

.60  50,000 -

100,0002

.40

> 100,0001

1.00   > 100,0003

.70   > 100,0002

.50

Sursa www.unicredit-tiriac.ro

18

Modul de tarifare in sistemul bancar diferă de la o instituţie la alta. Astfel, comisioanele şi

dobânzile practicate de Banca UniCredit Ţiriac în comparaţie cu alte bănci, pentru un produs

similar (respectiv creditul de nevoi personale), sunt următoarele:

UniCredit Ţiriac Bank -Creditul pentru orice

BCR - Divers Extra/ Super BCR

Raiffeisen- Bank Flexicredit

Bancpost - Creditul imediat

1. fără ipotecă- 5 sau 10 ani; val max. 20000 EUR; 2. cu ipotecă- 6luni- 25 ani; val max 125.000

Fără ipotecă-10 ani; valoare între 700- 20000EUR;

Fără ipotecă-6 luni-10 ani; val max 10000

Fără ipotecă-10 ani; val max 10000 EUR sau 35000RON

Comision acordare 5 ani- 3% min 60EUR 10 ani 3,5% cu ipotecă 2,5% min 250 EUR

Comision acordare în RON cu dob fixă 0% în EUR 3%

Comision de acordare 3%

Comision acordare 2,5%

Comision de rambursare anticipată- 4% din suma rambursată în avans, min 150 EUR

Comision de rambursare anticipată min 30 EUR: a. Pt credite cu dob fixă 4,5% în primi 5 ani şi 4% ulterior b. Pt credite cu dob variabilă în primii 3 ani 4,5%; între 3 si 5 ani 3%; între 5 şi 10 ani 2,5%

Comision de rambursare anticipată 4,5 %

Comision de rambursare anticipată a. în primii 5 ani 3,5% b. Între 5-10 ani 2%

DAE: 21,61% - 10000EUR ; 5 ani 22,35%- 20000EUR;10 ani 14,94%- ipotecă, 30000EUR, 25 ani

DAE calculat pentru 40000RON 32,36%- pentru 2 ani 29,61%- pentru 5 ani 27,36%- pentru 10 ani

DAE- calculat pt suma maximă din interval 32,91%- 3000EUR 29,37%- 3000-7000EUR 25,49%- >7000EUR

DAE pentru 10000EUR, 5 ani RON- 35,62% EUR- 23,89%

Sursa: www.bcr.ro/bcrro; www.raiffeisen.ro/ ; www.bancpost.ro/; http://www.unicredit-tiriac.ro

După cum se poate observa, ca dezavantaj, Banca Unicredit Ţiriac practică cele mai

ridicate comisioane de acordarea creditului, în schimb practică comisioane de rambursare

anticipată a creditului mai mici faţă de băncile Raiffeisen şi BCR.

Se poate spune că Banca UniCredit Ţiriac deţine un avantaj considerabil în privinţa

costurilor implicate de dobânda anuală efectivă, practicând astfel cele mai scăzute dobânzi în

comparaţie cu celelalte bănci analizate. DAE reprezintă (conform Legii privind regimul juridic al

19

contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor persoane fizice), costul total al

creditului la consumator, exprimat în procent anual din valorea creditului total acordat şi

reprezintă de cele mai multe ori un factor important în decizia de contractare a unui credit.

Capitolul IV: Politica de distribuţie a Băncii UniCredit Ţiriac

În prezent, conceptul de distribuţie a căpătat dimensiuni noi, care includ deservirea,

cărţile de credit, locul prestaţiei şi echipamentele specifice. Canalele de distirbuţie utilizate de

UniCredit Ţiriac sunt următoarele:

Reţeaua de sucursale şi ATM-uri- prezente în toată ţara. Bancomatele multifuncţionale

înlocuiesc casieriile clasice, permiţând retrageri şi depuneri de numerar pe baza cardului bancar

sau a unui cod de bare emis de sucursală, schimb valutar din EUR în RON dar şi plata facturilor.

Ca o comparaţie cu celelalte bănci din sistem, distribuţia sucursalelor şi a ATM-urilor în Iaşi este

următoarea:

Nr crt Banci

Sucursale

Nr crt Banci

ATM-uri

1 BRD 41 1 BRD6

0

2 BCR 18 2 BCR2

9

3Banca

Transilvania 13 3 Bancpost2

7

4 Bancpost 11 4Banca

Transilvania1

9

5 CEC Bank 10 5UniCredit

Tiriac1

7

6 Raiffeisen 9 6 CEC Bank1

07 Volksbank 8 7 Raiffeisen 9

8UniCredit

Tiriac 8 8 Volksbank 8

20

Sursa: www.bcr.ro/bcrro; www.raiffeisen.ro/ ; www.bancpost.ro/; http://www.unicredit-tiriac.ro

http://www.volksbank.ro/;http://www.brd.ro/banca/;http://www.bancatransilvania.ro/;https://

www.cec.ro/

După cum se poate observa, UniCredit Ţiriac ocupă ultima poziţie printre băncile

analizate, în ceea ce priveşte numărul de sucursale, alături de Volksbank. Însă ocupă o pozitie

mai bună în clasament când vine vorba de numărul de ATM-uri, clasâdu-se pe locul 5 din 8 şi

fiind înaintea a 3 bănci care aveau un avantaj în privinţa numărului sucursalelor.

Cardurile- de debit, de credit, înrolare card în 3D Secure

Online banking- plăţi în lei către furnizori de servicii

- Plăţi în valută şi schimburi valutare

- Verificare soldului şi tranzacţiilor de pe cont

- Consultarea tranzacţiilor rezervate pe card

- Consultarea extraselor de cont pentru posesori de card de credit

- Transferuri interne între conturile aceluiaşi client

- Efectuarea de plăţi în RON şi în valută programate pentru o anumită dată

- Constituirea şi anularea depozitelor la termen

- Consultarea dobânzilor şi a ratelor de schimb valutar practicate de UniCredit

Ţiriac

- Descărcarea formularelor folosite în mod curent în sucursale în legătură cu

operaţiunile prin carduri emise de bancă

- Comunicarea interactivă cu banca prin mesaje online

Serviciul prin telefon- inseamnă să fii în contact cu conturile personale UniCredit Ţiriac Bank

prin telefon, oriunde ai fi, atât în calitate de client persoană fizică, cât şi în calitate de client

persoană juridică. În plus, se pot autoriza alte persoane să utilizeze Serviciul prin telefon în

contul titularului. Beneficiarii acestui serviciului prin telefon îl pot accesa gratuit dacă sunt

clienţi persoane fizice sau, contra unei taxe trimestriale, dacă sunt clienşi persoane juridice.

Info SMS- înseamnă să fii în permanenţă informat despre activitate bancară şi după activarea

serviciului Info SMS primind mesaje referitoare la situaţia conturilor, direct pe telefonul mobil.

Informaţii referitoare la:- soldul contului curent;

- Expirarea facilităţii de descoperit de cont;

- Notificări rambursări credite;

21

- Suma minimă de plată pentru cardul de credit;

- Notificări plăţi/încasări (debitare/creditare a contului);

- Tranzacţiile efectuate cu carduri.

Aplicaţii şi instrumente electronice pentru plăţi şi reconciliere:

- BusinessNet- o aplicaţie web care permite efectuarea de operaţiuni bancare de pe orice

calculator conectat la internet. Aplicaţia respectă cele mai ridicate standarde de securitate

şi asigură cadrul necesar derulării operaţiunilor bancare. Astfel se asigură

confidenţialitatea comunicaţiei pentru autentificare şi pentru efectuarea tranzacţiilor. Are

ca avantaje mobilitatea, flexibilitatea, economia de timp şi de bani;

- MultiCash- este o aplicaţie ce se instalează pe staţiile de lucru ale companiei beneficiare

şi permite operarea de transferuri bancare. Această soluţie tehnică este pusă la dispoziţie

în întreaga lume, în 17 limbi, pentru mai mult de 200.000 de clienţi. Serviciul oferă

posibilitatea vizualizării extraselor pentru conturile curente, cu prezentarea detaliată a

tranzacţiilor. Extrasele de cont sunt recepţionate în format MT940 (standard SWIFT) şi

oferă posibilitatea exportării sale într-un format ce poate fi ajustat de utilizator. Are ca

avantaje economia de timp şi de bani;

- Multicash@Sign- pentru o maximă flexibilitate şi mobilitate, acest servicu oferă

utilizatorilor cu drept de semnătură posibilitatea de a autoriza plăţile încărcate pe serverul

băncii prin simpla accesare a unui portal de pe pagina de internet a băncii. Înainte de

autentificare, este necesar ca utilizatorii să descarce şi să instaleze un pache software

(plug-in).

Serviciul Non Stop Bankig- este disponibil prin intermediul zonelor de self banking amplasate în

sucursalele în care angajaţii băncii oferă preponderent servicii de consultanţă şi vânzare. Zonele

de self banking sunt dotate cu echipamente multifuncţionale şi PC-uri conectate la internet, fiind

disponibile în Bucureşti şi în principalele oraşe din ţară.

22

Capitolul V: Politica de promovare a Băncii UniCredit Ţiriac

Fiind una din principalele bănci din România, UniCredit Ţiriac îşi propune prin

intermediul tuturor acţiunilor sale să devină banca preferată a clienţilor săi. Banca UniCredit

Ţiriac crede în potenţialul clienţilor săi şi în planurile pe care le pot realiza împreună şi de aceea

banca a urmărit să-şi exprime punctul de vedere prin diverse campanii:

De asemenea, au fost demarate diverse campanii publicitate, atât pentru depozite, cat şi

pentru credite:

La sfârşitul anuilui 2008 a fost lansată campania care compara depozitele la termen cu o

grădiniţă pentru economiile clienţilor. Un loc în care acestea sunt primite cu drag, sunt

supravegheate cu multă grijă şi din care pleacă mai mari datorită dobânzilor sănătoase cu

care sunt hrănite. Campania a fost prelungită şi la începutul anului 2009 când dobânzile

au crescut iar depozitele la termen au devenit şi mai avantajoase.

Creditul pentru orice fără ipotecă. În vara anului 2008 clienţii erau încurajaţi să renunţe la

”poate că” printr-o campanie construită în jurul unor maşinuţe electrice care evadau din

ring şi se plimbau nestingherite prin parcul de distracţii. Libertatea de mişcare a

maşinuţelor era o metaforă pentru libertatea câştigată cu un ”Credit pentru orice”.

Creditul pentru orice cu ipotecă. Prin această campanie clienţii erau încurajaţi în

continuare să renunţe la ”poate că”. În machetele de presă şi în posterele campaniei

apărea pentru prima dată X-ul mare şi roşu, care a devenit ulterior un simbol al

comunicării UniCredit Group în întreaga Europă.

Promovarea vânzărilor în cadrul Băncii se realizează şi prin diverse promoţii la depozite,

în care se oferă pentru o perioadă relativ scurtă (2-3 luni) un nivel al dobânzilor mai avantajos,

menite să ademenească clienţii.

Şi pe plan extern UniCredit Ţiriac Bank doreşte să fie considerată o companie în care

oamenii pot avea încredere. În consecinţă, se angajează în diferite activităţi şi proiecte pentru a

încuraja conduitele ce respectă modelul băncii de valori pentru a crea o atmosferă transparenţă,

23

având ca scop dezvoltarea profesională a angajaţilor şi evaluarea corectă a performanţelor lor

prin:

Sondaje de opinie- People Survey- Vocea Ta, Viitorul nostru- organizat la nivelul

Grupului UniCredit- pentru a-i asculta pe angajaţi şi pentru a încuraja implicarea

personală;

Pulse Check- Părerea ta contează- organizat local pentru angajaţii UniCredit Ţiriac Bank

cu scopul de a obţine o imagine actuală a stării de spirit a angajaţilor băncii, pentru a

implementa diferite iniţiative destinate creşterii motivaţiei angajaţilor;

Intranet- este un mijloc de comunicare nemediată, pentru a obţine şi transmite informaţii

referitoare la activităţile desfăşurate ca bancă şi ca Grup, cât şi pentru asigurarea unor

servicii şi instrumente care permit comunicarea şi metodele de lucru optime şi rapide.

Publicarea internă a posturilor vacante din cadrul organizaţiei prin intermediul portalului

de intranet.

O altă formă de promovare a activităţii bancare, în principal a imagii băncii este

reprezentată de parteneriate şi sponsorizări, caracterizate prin evenimente cu caracter social,

caracter de voluntariat, artă şi cultură, mediu, educaţie şi sport.

Pe partea de social , la nivelul Grupului UniCredit, Fundaţia Unidea transpune în practică

valorile grupului. Prin intermediul activităţilor desfăşurate, Unidea promovează voluntariatul,

implicarea civică şi caritatea. În România, Banca s-a implicat în proiecte sociale proprii cum ar fi

donarea de calculatoare către şcoli din mediul rural, dar sa susţinut şi diferite organizaţii şi

instituţii cum ar fi Spitalul de Copii Louis Turcanu din Timişoara unde a ajutat la terminarea noii

aripi a secţiei de onco-hematologie, a oferit uniforme şcolare şi rechizite copiilor de la Şcoala

Castelu din Judeţul Constanţa, cadouri de Crăciun copiilor aflaţi în îngrijirea Direcţiei Generale

de Asistenţă Socială şi Protecţia Copilului Arad şi a ajutat la amenajarea sălilor de clasă ale

Liceului Lucian Blaga din Bucureşti.

Pe partea de voluntariat, prin activităţile sale, Unidea încearcă promovarea culturii de

muncă voluntară, implicării civice şi donaţii. Este totodată un pod între angajaţii

UniCreditGroup- interesaţi în direcţionarea energiei şi aptitudinilor lor spre o activitate voluntară

serioasă şi structurată şi nevoile comunităţilor vizate. GiftMatching şi Passage to Benin sunt

două dintre programele Fundaţiei Unidea la care a participat şi Banca UniCredit Ţiriac.

24

Pentru artă şi cultură, Banca susţine cultura deoarece, reprezintă motorul dezvoltării

economice locale, prin capacitatea de a naşte inovaţia şi de a stimula economia ştiinţei. Potrivit

CEO-ului UniCredit, Alessandro Profumo, ” Cultura este o metodă fizică de a încuraja

creativitatea, coeziunea socială şi asumarea riscurilor.”

În România, printre iniţiativele de susţinere a culturii şi artelor se numără parteneriatul cu

Festivalul Internaţional de Film Independent Anonimul. De asemenea este susţinut financiar

primul centru independent de artă şi cultură contemporană din România, deschis sub numele

Pavilion UniCredit, într-un spaţiu unde, până în vara anului trecut, a funcţionat o sucursală a

băncii. Centrul are o agendă bogată ce cuprinde expoziţii, evenimente discursive, un program de

proiecţii de filme şi un program educaţional informal.

În anul 2008 a fost iniţiat Concursul de Debut Literar UniCredit, adresat tinerilor scriitori

care nu au mai publicat niciodată.

UniCredit Ţiriac Bank s-a alăturat iniţiativei privind decorarea staţiei de metrou Victoriei,

în proiectul Bucharest metroArt, proiect motivat de o preocupare a echipei de artişti şi pentru

semnalizarea, în spaţiul subteran al staţiei de metrou, a prezenţei celor trei muzee importante din

zona Pieţei Victoriei.

Mediul. Calitatea mediului ne poate afecta tuturor sănătatea, şi de aceea UniCredit Ţiriac

Bank se implică activ în proiecte privind protejarea naturii şi caută soluţii viabile la probleme de

actualitate, cum sunt schimbările climatice sau emisiile de dioxid de carbon. Consecvenţi acestei

politici, în România Banca a contribuit la înfiinţarea ”Cicloteque”, primul centru de închirieri

biciclete din Bucureşti, deschis în parteneriat cu Asociaţia MaiMultVerde. Un alt proiect,

”Pădurea de hârtie” este primul pas dintr-o campanie complexă ce vizează utilizarea cu

responsabilitate a hârtiei, apei şi energiei electrice.

În ceea ce priveşte educaţia, UniCredit Ţiriac Bank susţine constant, prin oferirea de

burse începând cu anul 2006, studenţii masteranzi din cadrul Universităţii Naţionale de Arte din

Bucureşti. Tot în domeniul educaţiei, UniCredit Ţiriac Bank susţine diferite activităţi ale

organizaţiei studenţeşti AIESEC şi oferă sprijin Bibliotecii Centrale Universitare Bucureşti.

25

Concluzii

Cum fiecare bancă comercială beneficiază de propria strategie în vederea

extinderii paletei de produse şi servicii bancare oferite, fidelizarea clienţilor deja existenţi în baza

de date, precum şi atragerea de noi clienţi, diversificarea resurselor de venituri reflectate în

principal prin comisioane şi taxe, se pot constata o serie de mutaţii ce au avut loc în ultimul timp

în sectorul bancar. Marketingul a capătat o importanţă din ce în ce mai mare în sistemul bancar,

devenind o componentă strategică, participând la procesul de definire a poziţiei pe piaţă a

băncilor şi de asemenea cu o importanţă deosebită în modul de adresare către consumatori.

Sesizabile sunt şi transformările ce au avut loc în cadrul canalelor de distribuţie,

în modul de promovare a produselor şi serviciilor bancare. Competiţia şi goana după profit

conduc băncile în stadiul de a se reinventa permanent prin modul de distribuţie al serviciilor,

modul de contact al consmatorilor, sursele bazelor de date, argumentele şi sloganurile publicitare

şi nu în ultimul rând insturmentele de promovare.

Cu cel mai mare impact avut se poate considera influenţa dată de modernizarea

tehnicilor şi tehnologiilor de informatică bancară, accentul căzând pe implicarea internetului în

sistemul bancar. Cele mai importante beneficii ale internetului au fost şi sunt obţinerea de

informaţii în timp foarte scurt, privind derularea tranzacţiilor bancare cu ajutorul calculatorului

conectat la internet, lansarea de servicii electronice cum sunt cele de internet banking, home

banking şi mobile banking, dedicate atât pentru utilizatori individuali, cât şi pentru companii.

Toate aceste tehnici sunt strâns corelate cu mediul în care se desfăşoară, complexitatea culturală,

socială, economică, de poziţia financiară a consumatorilor şi nu în ultimul rând de tranzacţiile pe

care le desfăşoară. Cu cât trecerea de la metodele tradiţionale la cele moderne va ţine cont de

nevoile şi dorinţele consumatorilor şi de modul de adaptare al acestora, faţă de produsele şi

serviciile cunoscute deja, renunţarea la metodele tradiţionale va fi mai rapidă şi în rate tot mai

mari.

Se constată o reducere a nevoii de bani lichizi, în favoarea noilor sisteme de plată

electronice (considerate a fi menirea cardurilor), un adevărat succes deja înregistrându-se cu

cărţile de credit şi de debit şi ajungându-se până la tehnologia microcip, lansată nu cu mult timp

în urmă şi în România. Primul astfel de card a fost emis în România a fost în anul 2005, de către

26

ProCredit Bank şi ING Bank, fiind un card dual, conţinând şi caracteristicile cardurilor

tradiţionale- banda magnetică şi oferind posibilitatea de a fi utilizat la orice bancomat şi POS.

De asemenea, se pune mai mult accent pe nevoile şi dorinţele clienţilor şi pentru

aceştia, o atenţie asupra extinderii produselor şi serviciilor oferite, precum: leasing, factoring,

credite de cont (overdraft temporar), credite pentru studii, produse cross border, credite destinate

farmaciilor, laboratoarelor şi distribuitorilor de medicamente, pachete atractive de produse şi

servicii, produse dedicate companiilor, servicii moderne- transmiterea informaţiilor prin modem,

mobile-banking, e-banking, etc. Calitatea serviciilor şi continuitatea în oferta de produse sunt de

o importanţă majoră, deoarece acestea sunt punctul cheie de fidelizare a clienţilor.

În prezent, datorită contextului economic actual, se pune accent mai mare pe

tehnicile de protecţie utilizate, se încearcă introducerea unei culturi robuste care să poată aborda

riscul la toate nivelele şi care să se concentreze pe o analiză calitativă a riscurilor asociate

oricărei decizii strategice majore.

Deşi într-un top al băncilor în trimestrul 1, după active, Banca UniCredit Ţiriac se

clasează pe locul 6, obiectivul acestei este de a atinge cel mai înalt nivel de calitate al produselor

şi serviciilor din sistemul bancar românesc. Pentru a progresa, a-şi aduce clienţii cât mai aproape

şi a face faţă contextului economic actual, banca a apelat în activitatea sa la o serie de strategii în

măsură să o diferenţieze pe piaţă, cum sunt următoarele:

Promovează transparenţa acţiunilor sale, prin afişarea metodelor de calcul a dobânzilor;

Practică oferte promoţionale cu dobânzi mai avantajoase la depozite, pe perioade de 2-3

luni;

Promovează pachete speciale destinate studenţilor, aceştia fiind consideraţi parteneri

strategici, în ideea de a fideliza un client de la primul său contact cu sistemul bancar, şi în

speranţa că va rămâne alături de bancă şi când va avea un potenţial de câştig mai ridicat;

Are o reţea de sucursale specializată pe servicii şi produse dedicate companiilor;

Clienţii pot beneficia de aplicaţii şi instrumente electronice pentru plăţi şi reconciliere şi

ca noutate, oferă serviciul de Non Stop Banking;

Promovează dezvoltarea durabilă, acordând o importanţă deosibită responsabilităţii

sociale, voluntariatului, artei şi culturii, mediului şi educaţiei, prin diverse campanii de

nivel naţional, cît şi internaţional, alături de Grupul UniCredit;

27

Acordă o imporanţă deosebită competenţei consultanţilor băncii, pentru apropierea

acestora de clienţi şi capacitatea lor de a identifica la timp necesităţilor acestora,

efectuând sondaje de opinie la nivelul Grupului UniCredit şi de asemenea oferindule

acestora acces la servicii de intranet şi Pulse Check;

Pe baza mutaţiilor semnalate mai sus, se poate spune că în viitor, atât marketingul

bancar, cât şi sistemul bancar în general, vor fi în expansiune, alături de tehnogolie vor progresa

şi produsele şi serviciile oferite în sistemul bancar, se vor produce schimbări importante şi în

cadrul legislaţiei în domeniu, schimbări în politicile şi reglementările fiscale şi monetare şi nu în

ultimul rând apariţia de oportunităţi pe noi pieţe. Tehnologia va continua să câştige din ce în ce

mai mult teren, probabil se vor contura bănci virtuale, iar clienţi vor putea avea acces la

produsele şi serviciile dorite în intervale de 24 ore/zi. Toate acestea urmăresc tiparul cauză-

efecte, ţinând cont de complexitatea culturală, socială, economică şi politică în contextul în care

acţionează.

28

Bibliografie

1. Basno, Cezar, Dardac, Nicolae Management bancar, Editura Economică, Bucureşti, 2002

2. Berea, Aurelian Alexandru Paul, Modernizarea sistemului bancar, Editura Expert,

Bucureşti 2001

3. Casu, Barbara, Girardone, Claudia, Molyneux, Philip, Introduction to banking, Editura

Prentice Hall Financial Times, 2006

4. Căpraru, Bogdan, Retail banking, Editura C.H. Beck, Bucureşti 2009

5. Cetină, Iuliana, Marketing financiar-bancar, Editura Economică, Bucureşti 2005

6. Cetină, Iuliana, Brandabur, Raluca Ecaterina, Constantinescu, Mihaela, Marketingul

serviciilor, Editura Uranus, Bucureşti 2006

7. Cetină, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economică,

Bucureşti 2007

8. Cocriş, Vasile, Chirleşan, Dan, Economie bancară. Repere teoretice şi studiu monograpic,

Editura Univ. Al. I. Cuza, Iaşi, 2008

9. Dănilă, Nicolae, Anghel, Lucian Claudiu, Dănilă, Marius Ioan, Managementul

Lichidităţii bancare, Editura Economică, Bucureşti 2002

10. Francis, G. Jay, Siegel, Susan M., Principles of banking- an overview of the financial

servicies industry, Editată de American Bankers Association, 2001

11. Gardner, Edward P. M., Versluijs, Peter C., Bank Strategies and Challenges in the New

Europe, Editura Palgrave, London, 2001

12. Odobescu, Emanuel, Poanta, Dorina, Relaţia băncilor cu clienţii(elemente de

marketing), Editura Sigma, Bucureşti 2003

13. Odobescu, Emanuel, Marketingul bancar modern, Ediţie nouă, Editura Sigma, Bucureşti

2007

14. Olteanu, Alexandru, Sudacevschi, Mihaela, Management bancar. Produse şi servicii

bancare II, Editura Carte Universitară, Bucureşti 2006

15. Popescu, Jenica, Marketingul serviciilor financiar-bancare, Editura Sitech, Craiova, 2007

16. Tudorache, Dumitru, Pârjol,Toader, Monedă, credit, bănci, Editura Universitară,

Bucureşti 2005

29

17. Zaiţ, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iaşi, 2004

Webografie

1. http://www.unicredit-tiriac.ro

2. http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/credite/credite-pentru-orice

3. http://www.unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/tarife-si-comisioane

4. http://www.unicredit-tiriac.ro/interp/2507

5. http://www.bnro.ro/files/d/Pubs_ro/Anuale/RA2007

6. www.bcr.ro/bcrro

7. www.raiffeisen.ro/

8. www.bancpost.ro/

9. http://www.volksbank.ro/

10. http://www.brd.ro/banca/

11. http://www.bancatransilvania.ro/

12. https://www.cec.ro/

30