Management Financiar BancarAcest curs prezinta Management Financiar Bancar.In acest PDF poti vizualiza cuprinsul si bibliografia (daca sunt disponibile) si aproximativ doua pagini dindocumentul original.Arhiva completa de pe site contine un fisier, intr-un numar total de 16 pagini.Fisierele documentului original au urmatoarele extensii: doc.

ExtrasElaborarea unei strategii bancare

Def.

Managementul bancar este procesul prin care se organizeaza si conduce activitatea unei societati bancarein scopul atingerii obiectivelor fixate.

Ca si in cadrul marilor organizatii si in banci managementul este structurat pe 3 niveluri:

1. managementul superior

2. management de nivel mediu

3. management operational

1. Management superior

La acest nivel se stabilesc orientarile strategice valabile pe termen lung.Persoanele care le regasim inacest nivel( presedintele,vicepresedintii, consilierii presedintelui, membriiconsiliului de administratie)desfasoara activitati precum:

- elaborarea bugetelor anuale

- trasarea coordonatelor prin intermediul carora vor fi puse in aplicare prevederile strategice bancare

- coordonarea activitatii la nivel zonal

2. Management la nivel mediu

- presupune organizarea si conducerea activitatii la nivelul sucursalelor sau in departamentele specializatedin cadrul centralei bancare.Persoanele aflate la acest nivel de competenta sunt directorii si directoriiexecutive din departamentele functionale aflate in centrala bancii precum si conducatorii organizatiiloraflate in teritoriu. Aceste personae se ocupa de implementarea sarcinilor care le revin din strategia deansamblu a bancii, elaboreaza bugetele sucursalelor din care fac parte si coordoneaza

3. Management operational

- se ocupa de proiectarea activitatii cotidiene derulate in cadrul sucursalelor si agentilor bancare. La acestnivel se organizeaza operatiuni din front-office si banch-office, se programeaza concediile sau masurilelegate de asigurarea personalului si perioade mai agglomerate.

Fazele elaborarii strategice unei banci

Strategia este un plan de masuri menite sa ajute in atingerea telurilor pe termen lung. Pentru a fi correct

elaborate, strategia trebuie sa aiba in vedere nivelul resurselor existente( financiare,umane, materiale),concurenta, mediul economic in care banca isi desfasoara activitatea.

1. Stabilirea obiectivelor; cele mai des intalnite obiective sunt:

a) profitabilitatea

b) valoarea actiunilor

c) cota de piata

d) calitatea produselor si servicilor bancare

a) Profitabilitatea in cadrul acestui obiectiv se fixeaza maximizarea profitului in raport cu cifra de afacerisau cu fondurile proprii ale banci.

D.p.d.v. al proprietarilor/actionarilor redevanta deosebita o are raportul profit + capital propriu, intrucatacesta arata performanta obtinuta de banca in functie de aportul adus de actionari.

b) Valoarea actionarilor in cadrul acestui obiectiv se urmareste mentinerea valorii actuale sau chiarmajorarea acesteia. Ezista unele banci care acorda actionarilor dividente mari in scopul fidelizarii acestoradar si pentru a atrage investitori noi.

O asemenea politica poate consolida pe termen scurt interesul investitorilor pentru actiunile respective darpoate cauza neplaceri pe termen lung ( distribuirea unei cote importante din profit sub forma de dividentelasa bancii mai putine fonduri la dispozitie pentru investitii)

Cresterea valorii de piata a actiunilor are loc in masura in care activitatea societatii bancare esteperceputa din extern ca prospera, astfel majorarea sau cresterea cererii de actiuni are ca effect crestereapretului acestora.

c) Cota de piata se refera la nr. de clienti al bancii. Cresterea cotei de piata dincolo de beneficiile pe carele adduce, genereaza o majorare a expunerii la risc pentru banca, de aceea se are in vedere permanentechilibrul dintre profitul potential adus de cresterea nr. de clienti si riscul asociat unei asemenea actiuni.

d) Calitatea produselor si serviciilor bancare, pentru orice banca imbunatatirea serviciilor este un telimportant mai ales ca el este asociat cu cresterea profitabilitatii si a cotei de piata.

2. Proiectarea rezultatelor pe baza unui scenario privind activitatea pe termen lung. Astfel se fac proiectiilegate de modul de evolutie a mediului economic precum si de impactul asupra societatii bancare.

Elaborarea unui asemenea scenario presupune existenta unor incertitudini, insa este important ca aceastaproiectie sa aiba loc pentru a intelege mai bine posibilitatile de actiune ale bancii.

3. Evaluarea strategiei care se face atat la nivel intern prin examinarea punctelor tari si a celor slabe cat sila nivel extern ( evaluarea mediului economic al gradului de concurenta intre banci).

4. Formularea proriu zisa a strategiei care trebuie sa tina cont de un element essential si anume corelarearaportului profitabilitate- risc.

In urma formularii strategice toate activitatile desfasurate la nivelul bancii trebuie sa fie correlate astfelincat sa se obtina o imbunatatire a eficientei.

De asemenea este de dorit ca strategia sa vizeze obtinerea unei pozitii competitive unice care saindividualizeze banca in peisajul bancar autohton.

5. Punerea in practica (implementarea) a strategiei, presupune transpunerea obiectivelor generale intr-unplan de masuri ce permite tuturor persoanelor angajate in banca sa isi contureze activitatile urmatoare.

Este deosebit de important ca periodic sa se evalueze stadiul implementarii strategiei, iar daca nu s-auatins obiectivele de etapa fixate sa se adopte masurile potrivite.

Este posibil ca strategia elaborate sa nu corespunda exigentelor pietei bancare si atunci, in acest caztrebuie adoptate corectiile de rigoare.

Particularitati patrimoniale ale bancilor

1. Operatiile de trezorerie si interbancare

a) operatii de casa

b) decontarile inter si intra bancare

Operatiile de casa

In ansamblul circulatiei banesti dintr-o banca, numerarul nu detine o pondere semnificativa, insagestionarea sa eficienta are o mare importanta pentru buna functionare a activitatii bancare.

De astfel, la nivelul compartimentelor de trezirerie si caseriilor trebuie pe de o parte sa se organizezederularea optima a operatiilor zilnice de incasari si plati sip e de alta parte sa se contribuie la cresterearentabilitatii bancare.

La nivelul bancilor sunt organizate mai multe tipuri de caserii:

1. Case operative pentru incasari organizate pentru primirea de numerar sau pentru retragerea dincirculatie a bacnotelor si monedelor uzate. Primirea numerarului de la clientele se realizeaza in baza unordocumente cum ar fi: foaie de varsamant cu chitanta sau documente emise de sistemul informatic albancii.

Pentru operatiile interne ale bancii se utilizeaza niste ordine de incasare respective plata.

2. Case operative de plati - prin intermediul lor se elibereaza numerar pe baza unor documente precum:cerere de rascumparare a certificatelor de deposit, billet de ordin, cambia ori alte documente emise desistemul informatic din banca.

3. Casele speciale utilizate la nivelul sucursalelor pentru operatii cu numerar in reteaua bancara

4. Case pentru operatii cu metale pretioase, pietre pretioase sau alte valori. La nivelul acestora se oferaservicii de depozitare si chiar de expertizare.

5. Casele de schimb valutar prin intermediul carora bancile in calitatea lor de dealeri ofera servicii devanzare- cumparare de moneda straina contra monedei nationale.

Decontarile inter si intra bancare

Piata interbancara este destinata operatiilor de creditare pe termen scurt ( de regula intre o zi si 1 an),derulate intre bancile comerciale sau intre bancile comerciale si Banca centrala. Aceste tranzactii sunt fieurmarea necesitatii compensarii platilor dintre banci, fie a nevoii de plasare a disponibilitatilor pe termenscurt.

Relatiile pe termen scurt se structureaza astfel:

1. Relatii interbancare desfasurate intre banci diferite

2. relatii bancare operatii desfasurate in cadrul aceleasi institutii.

3. Relatiile interbancare se desfasoara intre banca commercial si banca centrala, intre bancile comerciale

din aceeasi tara, intre bancile comerciale dintr-o tara si una corespunzatoare straina.

Relatiile interbancare se pot derula in plan vertical intre sucursale si centrala bancii sau in plan orizontalintre sedii( OIS)

In urma diferitelor relatii initiate intre banci, acestea se pot situ ape pozitii debitoare sau creditoareurmand sa-si inchida aceste pozitii prin decontari, adica prin transferuri dintr-un cont in altul.

Decontarile presupun fie acceptarea platilor pe baza unor instrumente precum: cecurile, biletele la ordin,cambiile, ordinele de plata, fie punerea la dispozitie a sumelor respective in vederea efectuarii unor platiulterioare ( in acest caz se utilizeaza acreditivele sau scrisorile de garantie)

Decontarile - operatii dintre bancile comerciale

Imbraca urmatoarele forme:

1) Atragerea de depozite interbancare- este o modalitate de procurare pe termen scurt a lichiditatilornecesare unor plat ice urmeaza a fi exigibile in perioada urmatoare. D.p.d.v. al bancilor care efectueazaplasamente sub forma depozitelor interbancare. Prin aceste operatii se incaseaza dobanzile ca urmare afructificarii excedentelor pe termen scurt.

2) Pensiunea interbancara- este o forma de creditare care presupune garantarea cu niste active sub formaefectelor de comert sau a titlurilor de stat. Astfel, banca cedenta procura un imprumut de la bancapartenera punand drept gaj titluri acceptate de aceasta din urma, urmand ca la scadenta operatiunii sa-sirascumpere propriile titluri returnand astfel imprumutul plus dobanda aferenta.

3) Acordarea de credite (imprumuturi interbancare) –sunt modalitati de optimizare a structurii bilantiereale bancilor in functie de nevoile existente la un anumit moment.

Operatiile dintre Banca centrala si bancile comerciale

Banca centrala in calitatea sa de conducator al politicii monetare actioneaza in relatia cu bancilecomerciale in scopul atingerii obiectivelor pe care le-a fixat. Participarea la tranzactii de acest tip estebenevola nefiind impusa intr-o maniera administrative de Banca Centrala.

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

Documentul complet de 16 pagini il poti citi daca il descarci din Biblioteca.RegieLive.ro

Imagini din documentul complet:

Mai multe detalii se gasesc in pagina documentului din Biblioteca.RegieLive.ro