Sistemul bancar - in domeniul bansistemul bancar Institu £ii de credit. INSTITUTUL BANCAR...

download Sistemul bancar -   in domeniul bansistemul bancar Institu £ii de credit. INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010 8 1.1.1. Institu £ii de reglementare  i supraveghere

If you can't read please download the document

  • date post

    07-Feb-2018
  • Category

    Documents

  • view

    216
  • download

    0

Embed Size (px)

Transcript of Sistemul bancar - in domeniul bansistemul bancar Institu £ii de credit. INSTITUTUL BANCAR...

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    1

    Sistemul bancar -produsele i serviciile bancare

    Curs introductiv adresat mediatorilor

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    2

    1. Sistemul bancar din Romnia

    1.1. Cadrul instituional 1.1.1. Instituii de reglementare i supraveghere

    1.1.1.1. BNR1.1.1.2. CNVM, CSA, CSSPP

    1.1.2. Instituii de credit 1.1.2.1. Bnci comerciale universale 1.1.2.2. Bnci specializate (bnci auto, bnci pentru locuine, bnci de investiii)

    1.1.2.3. Grupuri financiar-bancare1.1.3. Instituii cheie pentru sistemul bancar

    1.1.3.1. ARB1.1.3.2. IBR1.1.3.3. FGDSB1.1.3.4. FNGCIMM1.1.3.5. Biroul de Credit1.1.3.6. CIP i CRB 1.1.3.7. Romcard

    1.2. Cadrul juridic1.2.1. Legislaia naional (Legi, OUG)1.2.2. Reglementri ale BNR (Regulamente, Norme, Circulare)1.2.3. Legislaia european (Directive, White Papers, Decizii)

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    3

    1.3. Pieele monetare i valutare1.3.1. Structur, caracteristici, detalii arhitecturale, tendine i corelaii1.3.2. Instrumente lichiditate i rentabilitate1.3.3. Piaa interbancar

    2. Produse bancare

    2.1. Produse de economisire (documentaie, funcionare, divergene)2.1.1. Depozite 2.1.2. Conturi de economii 2.1.3. Certificate de depozit 2.1.4. Personalizate - private banking

    2.2. Produse de creditare (documentaie, funcionare, divergene)2.2.1. Tipologia creditelor (credite retail/corporate)2.2.2. Contractul de credit (obiect, costuri, rambursare, garanii)

    2.2.3. Provocri conjuncturale n activitatea de creditare 2.2.4. Situaii speciale (rambursarea anticipat/ntrziat)

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    4

    3. Servicii bancare

    3.1. Operaiuni de cont curent (codul IBAN, documentaie, litigii poteniale)3.2. Operaiuni cu numerar (operaiuni de pli i ncasri cash n valut,

    documentaie);3.3. Casetele de valori3.4. Ordinul de plat (caracteristici, pri implicate, elemente eseniale, circuit,

    litigii)3.5. Cecul (pri implicate, elemente eseniale, circuit, operaiuni, riscuri,

    cecuri de cltorie, litigii)3.6. Cambia (caracteristici, pri implicate, elemente eseniale, circuit,

    operaiuni, litigii) 3.7. Biletul la ordin (pri implicate, elemente eseniale, circuit, litigii) 3.8. Acreditivul documentar (pri implicate, elemente, mecanism de derulare,

    controlul documentelor, cererea de deschidere)3.10. Incasso documentar (pri implicate, clasificare, mecanism de derulare)3.11. Carduri (definiie, trsturi, pri implicate, tipuri, funcii, emiterea i

    acceptarea cardurilor, avantaje i dezavantaje, documentaie, litigii)3.12. E-banking (home-banking, Internet banking, mobile banking)

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    5

    1. Sistemul bancar din Romnia

    Sistemul bancar - cel mai sensibil mecanism al unei economii (economia real / economia nominal)Sistemul bancar ntr-o economie de pia i rolul statului Sistemul bancar romnesc - evoluie spectaculoas n ultimii ani

    128090

    172297

    250783

    332939 345965

    0

    50000

    100000

    150000

    200000

    250000

    300000

    350000

    2005 2006 2007 2008 2009

    Activele sistemului bancar romnesc

    Milioane leiSursa: BNR

    2009/2008: + 4%2009/2007: + 38%2009/2006: +100%2009/2005: +170%Grad de concentrarePrimele 5 bnci>50%

    Grad de penetrare bancar - 62,2% PIB

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    6

    Structura sistemul bancar din Romnia

    Procesul de restructurare i privatizare a sectorului bancar a condus la o cretere nsemnat a ponderii capitalului strin (austriac i grecesc) n activele sistemului bancar (peste 90%). Ponderea medie la nivelul UE este 50%.

    La nivelul lunii iulie 2010 41 instituii de credit

    Sursa: BNR

    1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

    Instituii de credit, PJ romne

    36 34 33 33 31 30 32 33 31 31 32 33

    - cu capital de stat 7 4 4 3 3 3 2 2 2 2 2 2

    - cu capital privat majoritar autohton

    13 11 8 6 4 6 7 7 3 3 3 4

    - cu capital privat majoritar strin

    16 19 21 24 24 21 23 24 26 26 27 27

    Sucursale ale bncilor strine

    9 7 8 8 8 8 7 6 7 10 10 10

    Total sistem bancar 45 41 41 41 39 38 39 39 38 41 42 43

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    7

    1.1. Cadrul instituional

    Sistemul bancar romnesc, ca orice sistem bancar modern, din punct de vedere al cadrului instituional este structurat pe doua niveluri:

    BNR

    Instituii cheie pentru sistemul bancar

    Instituii de credit

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    8

    1.1.1. Instituii de reglementare i supraveghere

    Banca central are competena exclusiv de autorizare i reglementare n domeniul bancar i este responsabil cu supravegherea prudenial a instituiilor de credit, n scopul asigurrii funcionrii i viabilitii sistemului bancar. BNR (banca central a Romniei) este o instituie public independent. - Independen politic versus responsabilitate social Obiectivul fundamental este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor- Divergena indicatorilor macroeconomici

    CNVM este o autoritate administrativa autonoma cu personalitate juridica, care reglementeaz i supravegheaz piaa de capital, pieele reglementate de mrfuri i instrumente financiare derivate, precum i instituiile i operaiunile specifice acestora.

    CSA este autoritatea administrativ autonom de specialitate, cu personalitate juridic, al crei scop principal este aprarea drepturilor asigurailor i promovarea stabilitii activitii de asigurare n Romnia.

    CSSPP este autoritatea administrativ autonom de reglementare, coordonare, supraveghere i control al activitii sistemului de pensii private.

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    9

    Principalele atribuii ale BNR

    Elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb

    Autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare

    Emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei

    Stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia

    Administrarea rezervelor internaionale ale Romniei

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    10

    Principalele atribuii ale BNR

    Elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb Operaiuni monetare

    Sursa: BNR

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    11

    Principalele atribuii ale BNR

    Elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb Rata dobnzii de politic monetar Rezerve minime obligatorii

    Sursa: BNR

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    12

    Principalele atribuii ale BNR Emisiunea monetar - cantitate limitat

    Sursa: BNR

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    13

    Inflaia reprezint procesul de cretere generalizat i permanent al nivelului general al preurilor, conjugat cu creterea masei monetare, scdereaputerii de cumprare a monedei, sub influenta unor factori economici, monetari, sociali, politici, interni i externi.

    Prezentare stilizat a efectului excesului de lichiditate de pe piee

    Efectele devastatoare ale emisiunii monetare necontrolate

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    14Sursa: BNR

    n trimestrul I 2010, rata anual a inflaiei a cobort cu 0,54 puncte procentuale pn la 4,20%, ncadrndu-se n intervalul de variaie de 1 punct procentual corespunztor intei anuale (3,5 % n 2010).

    intirea direct a inflaiei - strategie de politic monetar adoptat de BNR ncepnd cu august 2005

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    15

    Principalele atribuii ale BNR

    Stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuiaRegimul actual al cursului de schimb al leului este cel de flotare controlat, acesta fiind n concordan cu utilizarea intelor de inflaie ca ancor nominal a politicii monetare i permind un rspuns flexibil la ocurile neprevzute ce pot afecta economia.

    Convertibilitatea leului 1991 convertibilitate intern, limitat;1998 convertibilitate pentru operaiuni de cont curent;1999 convertibilitate pentru intrri de capital pe termen mediu i lung;2001-2002 convertibilitate de capital cu influen redus asupra balanei de pli;2003-2004 convertibilitate de capital cu influen semnificativ asupra economiei reale;2005-2006 convertibilitate de capital cu influen semnificativ asupra balanei de pli;septembrie 2006 convertibilitatea deplin a leului.

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    16

    Criterii de convergen nominal pentru Zona Euro

    Rata inflaiei (medie anual) < 1,5 pp peste media celor mai performani 3 membri UE

    Rata dobnzii (pe termen lung) < 2 pp peste media celor mai performani 3 membri UE

    Inflaia Rata dobnzii

    Cursul de schimb (fa de euro) 15% apreciere/depreciere maxim fa de media pe doi ani

    Cursuri valutare stabileCursuri valutare stabile,, dar flexibile!dar flexibile!

    Finane publice deficitul bugetar

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    17

    Principalele atribuii ale BNR

    Administrarea rezervelor internaionale ale Romniei

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    18

    Principalele atribuii ale BNR

    Valutele de rezerv la nivel mondial

    Structura rezervelor internaionale

    0

    10

    20

    30

    40

    50

    60

    70

    80

    1999 2001 2003 2005 2006 2007 2008 2009 2010

    %

    USDEURJPYGBP

    Sursa primar: BCE

  • INSTITUTUL BANCAR ROMN iulie 2010

    19

    1.1.2. Instituii de credit