1

Cuprins1.Prezentarea băncii Alpha Bank.................................................................................................................3

1.1.Alpha Bank România.........................................................................................................................3

1.2. Istoric................................................................................................................................................4

1.3 Brandul Alpha Bank..........................................................................................................................5

1.4. Structura acționariatului și a consiliului de administrație.................................................................6

1.5 Structura organizatorică....................................................................................................................6

1.6. Responsabilitate socială....................................................................................................................8

2.Deschiderea și funcționarea conturilor bancare........................................................................................9

2.1 Conturi bancare persoane fizice.......................................................................................................10

2.2 Conturi bancare persoane juridice....................................................................................................11

3. Operațiunile de creditare bancară..........................................................................................................13

3.1 Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice.........................................................................13

3.2.Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice.....................................................................16

4. Instrumente moderne de plată..............................................................................................................19

4.1.Tipurile de carduri emise de Alpha Bank.........................................................................................19

4.1.1.Carduri emise persoanelor fizice...............................................................................................20

4.1.2.Carduri emise persoanelor juridice...........................................................................................25

2

1.Prezentarea băncii Alpha BankÎn 1994, unul dintre cele mai importante grupuri financiare private elene - Alpha Bank

Group, împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) și investitorii greci Bauxite AEM Parnassos, Papastratos ABES și Greek Bottling Company (3E), puneau bazele Alpha Bank în România, sub denumirea de Banca București. Era prima investiție bancară străină într-un mediu economic necristalizat, marcat de evoluții imprevizibile și de momente de declin economic. Pe acest fond, Grupul Alpha Bank venea cu experiența a peste 115 ani de servicii bancare și abilitatea de a gândi strategii noi, capabile să funcționeze chiar și în momente dificile. La începutul anului 2000, Banca București a fost redenumită Alpha Bank România pentru a sublinia apartenența la Grup, iar în anul 2005 Alpha Bank AE devine acționar majoritar.

Logo-ul Alpha Bank își are originea în istoria antică a Greciei, așa cum reiese de pe reversul unei medalii din insula Aegina, datând din 485 î.Hr.. Culorile sale, bleumarin și alb-pur, sunt de fapt culorile Greciei.

Medalia din insula Aegina Logo-ul Alpha Bank

1.1.Alpha Bank România

Alpha Bank Group împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare și un număr mic de investitori greci, au înfiinţat în 1993 Banca Bucureşti SA, ca banca comercială. Banca şi-a început activitatea în anul 1994.

La începutul anului 2000, Banca Bucureşti a fost redenumită Alpha Bank România pentru a sublinia apartenenţa la Grup.

Ca rezultat al politicii de obţinere a controlului total în filiale, Alpha Bank devine în anul 2005 acţionar majoritar, deţinând 99.43% din acţiunile Alpha Bank România.

Având în prezent peste 2500 de angajaţi, Banca oferă o gamă largă de servicii şi produse atât pentru segmentul de piaţă dedicat persoanelor fizice cât şi pentru sectorul de corporate,

3

printr-o largă reţea de sucursale situate în Bucureşti şi alte oraşe mari din ţară. Alpha Bank România a înregistrat o dezvoltare puternică şi performante foarte bune.Succesul se datorează în principal avantajelor competitive, dintre care enumerăm doar câteva:

• acționari puternici și implicați • capital puternic și un brand cu reputație internațională • inovație și creativitate • eficiența operațională • echipă de calitate • produse variate și flexibile ce se adresează atât persoanelor fizice cat și companiilor mici, mijlocii sau corporațiilor • un foarte bun Customer Service (raspuns rapid, flexibilitate, politețe)

1.2. Istoric

1994 - Alpha Bank Group și BERD pun bazele Alpha Bank în România, sub denumirea de Banca București. Este înființată ramura de investiții a Grupului, sub denumirea Bucharest Investment Group Brokerage.

1998 - Sunt înființate compania de leasing a Grupului, denumită în prezent Alpha Leasing Romania IFN, și compania de consultanță strategică a Grupului, în prezent Alpha Advisory Romania.

2000 - La începutul anului 2000, Banca Bucuresti este redenumită Alpha Bank România. Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance Romania. În același an compania acționează ca unic consultant pentru Guvernul României la vânzarea pachetului de acțiuni pe care acesta îl mai deținea la Banca Română pentru Dezvoltare - SocGen, operațiune care a dus la cea mai mare ofertă publică secundară de până atunci pe piața românească de capital.

2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioadă de 10 ani. Se semnează acordul cu BERD pentru o linie de credit destinată finanțării IMM-urilor. Sunt emise primele carduri AlphaCard Visa Classic și AlphaCard Visa Electron.

2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank România, în Calea Dorobanți, nr. 237B, o cladire modernă, impozantă, ce devine o adevarată emblemă a zonei. ALPHA BANK AE își marește participația la capitalul băncii din România la 95%, prin achiziționarea acțiunilor deținute de BERD.

4

2003 - Alpha Bank Romania încheie al doilea acord cu BERD pentru finanțarea IMM-urilor. Sunt introduse în oferta băncii creditele de consum. În numai șase luni de zile, peste 50.000 persoane beneficiază de acest produs.

2004 – Rețeaua de unități Alpha Bank România ajunge la 19 unități.

2005 – Alpha Bank AE devine acționar majoritar, deținând 99.43% din acțiunile Alpha Bank România. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru persoane fizice și juridice.

2006 - Este lansată Alpha Insurance Brokers, compania specializată în asigurări generale și de viață.

2007 - Alpha Bank Group organizează la București "Capital Markets Day", evenimentul pentru investitori ținut pentru prima oară în afara Greciei. Este lansat Alpha Club, primul program de fidelizare a clienților bancari din România. Alpha Bank începe să ofere Alpha Dreams, Planul de economisire pentru copii. În luna octombrie rețeaua Alpha Bank România ajunge la 100 de unități.

2008 - Este lansat contul cu facilități de depozit Alpha Premier. Alpha Bank aduce Sports Panorama in România, promovand sportul și spiritul olimpic. Trei noi produse sunt puse la dispoziția IMM-urilor: creditul AlphaIMMdecide, contul AlphaIMMpremier și cardul AlphaIMMbusiness. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa Gold și Alpha MasterCard Credit. Rețeaua Alpha Bank Romania ajunge la 200 de unități.

2009 - Alpha Bank România începe distribuția a opt fonduri mutuale administrate de Alpha Asset Management A.E.D.A.K. Banca începe să ofere serviciul de acceptare a plaților cu card la comercianți prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha Administrator, primul produs din România dedicat Asociațiilor de Proprietari. Este lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary, cu ocazia împlinirii a 15 ani de activitate în România.

1.3 Brandul Alpha BankAlpha Bank promovează următorul mesaj: „Credem în evoluţie. Suntem optimişti. Vrem

ca oamenii să ajungă oricât de departe îşi propun şi suntem aici pentru a face că aceste lucruri să se întâmple. Chiar dacă, aparent, lucrăm doar cu cifre şi bani, ancoraţi fiind în raţional, munca noastră înseamnă şi să fim un catalizator pentru cei care îşi doresc să evolueze. Ne dorim să mergem mai departe, împreună cu ei.”

Valorile brandului sunt :

5

Evoluţie prin flexibilitate: Fiecare om e diferit. Fiecare client are aspiraţii diferite, abordări diferite, o viaţă diferită şi o personalitate care îl diferenţiază de ceilalţi. De aici, atitudinea noastră flexibilă faţă de fiecare client în parte. În esenţă, flexibilitatea este primul pas spre autoperfecţionare. Este pasul spre evoluţie.

Evoluţie prin inovaţie: Gândim revoluţionar. Chiar şi atunci când suntem pe un drum bătătorit, îndrăznim să redescoperim noutatea şi valoarea. Nu încetăm să căutăm soluţii mai bune. Evoluăm.

Evoluţie prin inteligenţă: În universul nostru, al serviciilor financiare, suntem atenţi la tot ceea ce ne înconjoară şi aceasta ne permite să intuim ce urmează. Astfel, suntem capabili să oferim soluţii ce-i poartă pe clienţii noştri cu un pas înaintea tuturor. Împreună, evoluăm.

Evoluţie prin onestitate: Suntem transparenţi şi direcţi. Noi credem că într-un parteneriat nu trebuie să existe secrete. Credem în efortul comun pentru a găsi cea mai bună soluţie. Pentru noi, să le oferim clienţilor noştri servicii financiare înseamnă să evoluăm împreună.

Evoluţie prin siguranţă: Resursele şi experienţa ne permit să ne înţelegem mai bine clienţii. Calitatea serviciilor noastre înseamnă confortul şi siguranţă fiecăruia în relaţia cu banca. Acestea sunt bazele oricărei evoluţii.

1.4. Structura acționariatului și a consiliului de administrație

În prezent Alpha Bank România deține un capital de 593.618.274 RON. Principalii acționari sunt :

• ALPHA BANK AE 99.43701%• ALPHA FINANCE AE 0.46742%• ALPHA ADVISORY SRL 0.00017%• ALPHA FINANCE ROMANIA SA 0.00017%

• EIRINI BRINTAKIS 0.09523%

Structura consiliului de administrație:DL. CHRISTOS GIAMPANAS-Presedinte al Consiliului de AdministratieDL. SERGIU BOGDAN OPRESCU-Membru si Presedinte ExecutivDL. EVANGELOS KALAMAKIS-MembruDL. LAZAROS A. PAPAGARYFALLOU-MembruDL. SPYRIDON ANDRONIKAKIS-MembruDL. GEORGIOS MICHALOPOULOS-MembruDL. NIKOLAS ZAGORISIOS-Membru

1.5 Structura organizatorică

Banca este o persoană juridică organizată ca societate comercială bancară pe acţiuni. Ca instituţie şi ca activitate, banca a apărut datorită nevoii oamenilor de a efectua diverse tranzacţii.

6

Evoluţia societăţii omeneşti în toate domeniile şi, în special, în economie a impus adaptarea activităţii bancare la noile cerinţe, lucru ce a necesitat atât modernizarea şi dezvoltarea serviciilor oferite de bănci clienţilor, cât şi apropierea de aceştia. În acest sens s-a impus dezvoltarea unei reţele de unităţi proprii în teritoriu, care să desfăşoare o activitate cât mai complexă.

Structura organizatorică a unei bănci se dezvoltă pe două niveluri: a) Structura pe orizontală a unei bănci comerciale variază de la bancă la bancă, fiind influenţată, pe de o parte, de politica proprie a fiecăreia, iar pe de altă parte, de ansamblul mijloacelor materiale şi umane de care dispune. b) Structura pe verticală a unei bănci comerciale conferă acesteia configuraţia unei reţele care are următoarea componenţă: centrala bancară, sucursalele şi sediile secundare, conform Legii bancare 58/1998.

Structura reţelei de unităţi a băncii Alpha Bank este următoarea: - centrala băncii, care se află la Bucureşti; - sucursale regionale; - sucursale judeţene subordonate celor regionale; - agenţii subordonate sucursalelor judeţene; -punctele de lucru denumite Alpha Point.

Centrala bancară este o unitate bancară care are în subordine toate verigile inferioare şi nu are relaţii directe cu clientela. Centrala bancară are rolul de a îndruma, analiza şi controla întreaga activitate. Printre atribuţiile acesteia se numară: - stabileşte politica de creditare -stabileşte nivelul dobânzilor şi comisioanelor; - acordă servicii de consultanţă şi audit; - organizează acţiuni de pregătire a angajaţilor; - elaborează norme pentru fiecare activitate şi serviciu în parte (creditare, evidenţa contabilă, decontări, operaţiuni de casă, încasări şi plăţi).

Sucursalele sunt unităţi bancare operaţionale fără personalitate juridică şi care efectuează operaţiuni în limita mandatului dat de centrala bancară. Rolul lor constă în coordonarea, îndrumarea şi controlul activităţii operative desfăşurate în unităţile din subordine. Dintre atribuţiile acestora amintim: -coordonarea de ansamblu a problemelor de creditare, operaţiunilor de încasări şi plăţi fără numerar, operaţiuni cu numerar şi de casierie; - realizarea de lucrări de analiză şi informare privind creditele; - verificarea, analizarea şi centralizarea balanţelor, bilanţurilor şi bugetelor de venituri şi cheltuieli ale unităţilor din subordine; - realizarea de lucrări de analiză şi informare privind creditele.

7

Agenţiile bancare sunt unităţi bancare fără personalitate juridică, cu rol exclusiv operativ şi care funcţionează acolo unde sucursalele nu acoperă volumul de operaţii. Principalele atribuţii ale agenţiilor sunt următoarele: - răspund în faţa structurilor superioare ierarhic de activitatea desfăşurată; - raportează sucursalelor informaţiile privind activitatea desfăşurată; - desfăşoară relaţii cu clienţii privind: activitatea de creditare, în lei şi valută, a persoanelor fizice şi juridice, operaţiuni de schimb valutar precum şi operaţiuni legate de deschiderea de conturi, şi operarea în conturi.

Punctele de lucru sunt unităţi bancare operative care funcţionează în locuri cu afluenţă mai mare de public, ca de exemplu magazine sau hoteluri; în cadrul Alpha Bank acestea se numesc Alpha Point.

Organigrama este o structură a unei organizații care se poate reprezenta grafic printr-o schemă în nodurile căreia sunt posturile iar liniile care unesc nodurile sunt relațiile (de ordonare sau subordonare) dintre membri.

1.6. Responsabilitate socială

Alpha Bank sprijină proiectele cu rezultate cuantificabile pentru societate, în concordanță cu sloganul băncii: "evoluam împreună".

De-a lungul timpului Alpha Bank a susținut acțiuni care aveau ca scop creșterea calității vieții, precum cele din educație, sport sau mediu, dar și pe cele din alte domenii de larg interes. Alpha Bank a susținut numeroase proiecte culturale valoroase, punând accent pe promovarea tinerelor talente și pe dezvoltarea instituțiilor care inițiaza și deruleaza acțiuni culturale.

Alpha Bank România a lansat în anul 2010 Platforma Alpha Green, dedicată proiectelor de responsabilitate social cu focus pe protecția mediului. Mesajul Alpha Green, "Bucură-te de verde!", sintetizează faptul că respectul și grija față de natura nu trebuie privite ca norme de conduita impuse, ci ca rezultat firesc al unei bune întelegeri a mediului înconjurător.

Cele mai recente proiecte:Ziua Voluntarului Alpha Bank, 2013

Pe 26 mai, a avut loc cea de-a cincea ediție a evenimentului anual, Ziua Voluntarului Alpha Bank, organizat la nivel de Grup din anul 2009.

Expoziție Eco-Art la Gradina Botanică din București.Alpha Bank România a sprijinit organizarea unei noi expozitii ECO ART la Gradina Botanică din București. Expoziția organizată împreuna cu Melenia Art Gallery a fost deschisă în perioada 9- 19 octombrie 2012 la Centrul de Educație Ecologică al Gradinii Botanice.

8

2.Deschiderea și funcționarea conturilor bancareÎntr-o economie de piață, atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice, potrivit

reglementărilor în vigoare, au posibilitatea să-și deschidă conturi la oricare dintre băncile existente în cadrul sistemului bancar.

Deschiderea unui cont bancar presupune încheierea convenției între bancă și viitorul titular de cont și, de regulă, efectuarea primei operațiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani în cont, prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verfică o serie de informații cu privire la client, cum ar fi:

identitatea sa ; adresa; capacitatea și puterea exercitării drepturilor civile ca titular de cont; istoricul său bancar; situația materială; bonitatea financiară; sursa fondurilor .

În acest sens, pentru deschiderea conturilor, băncile solicită o documentație specifică, aceasta putând varia de la bancă la bancă.

Documentația ce trebuie depusă la bancă în vederea deschiderii conturilor de către societățile cu personalitate juridică se poate compune din:

cererea pentru deschiderea contului; actul din care să rezulte funcționarea legală a unității:

copia actului de înregistrare la direcția Generală a Finanțelor Publice și autorizația de funcționare, eliberată de Banca Națională a României în cazul băncilor comerciale;

copia actului care atestă înregistrarea la Ministerul Finanțelor în cazul societăților comerciale cu capital mixt român și străin sau cu capital integral străin;

copia actului care dovedește înregistrarea la organele financiare. dovada înregistrării la Registrul Comerțului; documentul care atestă dreptul conducătorului unității sau al reprezentanților săi de a

dispune de cont; fișa cu specimenele de semnături și amprenta ștampilei.

Documentația depusă la bancă va fi verificată de către conducătorul compartimentului de contabilitate și se aprobă de către director. După această operațiune se procedează la deschiderea efectivă a conturilor solicitate, atribuindu-le un cod IBAN, corespunzător conținutului și funcției pe care urmează să le indeplinească1

2.1 Conturi bancare persoane fizice

1 Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010

9

Tipurile de conturi bancare oferite de Alpha Bank sunt conturile curente.

Alpha Access SuperiorPrin pachetul Alpha Access Superior se poate beneficia de:

dobanda similară unui depozit, ce bonifică tot disponibilul din cont. Aceasta se calculează zilnic și se transferă lunar în cont.

Intervale de sume

Rata dobanzii (% p.a.)

RON EUR USD

0 - 2.000 4,00% 2,50% 1,70%

> 2.000 2,75% 1,50% 1,20%

un card de debit, AlphaCard Enter Visa sau AlphaCard Enter More Visa serviciul de Internet Banking, Alpha Click, prin care se poate verifica disponibilul din

cont serviciile de Debitare directa (Direct Debit) și Ordine de plata programată (Standing

Order) care oferă posibilitatea de a plăti automat facturile.

Alpha Access Classic

Prin intermediul acestui pachet se obține acces rapid la disponibilul din contul curent atât la ghișeele băncii cât și prin intermediul serviciului de Internet Banking Alpha Click.

Exemplu :

George A. din București, dorește lichidarea unui depozit în valoare de 7.000 lei. Pentru suma de 5.000 lei, solicită constituirea unui nou depozit pe termen de 1 an, , iar diferența de 20.000 lei solicită să fie transferată in contul curent al soției.

Relațiile contabile sunt următoarele :1.Lichidare depozit vechi:

2532 “Depozite la termen” = 2511 “Conturi curente” 7.000 analitic George analitic George

2 . Constituire depozit :

2511 “Conturi curente” = 2532 “Depozite la termen” 5.000 Analitic George analitic George

3. Transfer sumă în contul curent al soției :

2511 “Conturi curente” = 2511 “Conturi curente” 2.000 Analitic George analitic soția

10

Pachetul pentru încasare a pensiei

Acest pachet de produse și servicii de încasare a pensiei este fără costuri și are următoarele beneficii:

banii se vireaza direct în contul curent fara niciun comision contul curent destinat încasării pensiei este deschis gratuit; se primește un card de debit, emis gratuit și care poate fi utilizat fara niciun comision

pentru plata la comercianți.

2.2 Conturi bancare persoane juridice

Prin intermediul rețelei de sucursale și agenții a băncii, ce acoperă cele mai importante localități ale țării, Alpha Bank oferă persoanelor juridice toate tipurile de operațiuni și servicii financiare: administrare cont curent, cont escrow și garanții de bună execuție, depuneri și retrageri de numerar la casieriile băncii, serviciul cash pick-up (colectarea lichidităților), încasări și plăti prin ordine de plată, încasări și plăti în baza instrumentelor de debit (cecuri și bilete la ordin).

Alpha Bank oferă mai multe tipuri de conturi curente pentru persoane juridice :

Alpha IMM Discount Alpha IMM Discount este noul produs destinat segmentului IMM. Dacă se efectuează tranzacţii prin conturile deschise la Alpha Bank şe beneficiază de:

reducerea semnificativă a comisioanelor operaţionale încă din prima lună, indiferent de rulajul realizat;

economii substanţiale la tranzacţiile operaţionale în funcţie de rulajul efectuat, astfel: până la 50% reducere pentru comisioanele aferente tranzacţiilor efectuate prin Alpha

Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul căruia aveţi acces nelimitat la fondurile companiei şi puteţi verifica în orice moment disponibilul din cont;

până la 40% reducere pentru comisioanele aferente operaţiunilor efectuate la ghişeu.

Alpha IMM ComerciantAvantajele Alpha IMM Comerciant sunt: • comisioane reduse cu 50% pentru plățile și încasările în lei, dar și pentru alte tranzacții efectuate din contul curent, pe o perioadă de până la 3 luni de la contractarea produsului. Ulterior, în funcție de valoarea rulajelor se va putea beneficia de o reducere avantajoasă; • instalarea gratuită a terminalelor POS

Alpha Cash Collector

11

Alpha Cash Collector este primul produs din România dedicat exclusiv practicienilor în insolvență. Cu Alpha Cash Collector clienții beneficiază de avantaje numeroase atât pentru compania lor, cât și pentru companiile pe care le administrează.

1. Pentru compania clientului: Cont curent bonificat cu dobânda avantajoasă; Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking care permite verificarea

disponibilului din cont, și efectuarea tuturor operațiunilor dorite, și, de asemenea, verificarea câștigului lunar obținut din dobânda oferită;

50% reducere a comisioanelor pentru tranzacții; Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.

2. Pentru companiile administrate: Cont curent/Alpha IMMpremier fără comisioane Dobanda avantajoasă pentru contul curent; Dobânzi competitive pentru depozitele la termen. Alpha Click - serviciul de internet banking, fără comision de administrare pentru

vizualizări ale conturilor.

Alpha IMMturism

Alpha IMMturism - pachetul de beneficii destinat agențiilor de turism sau hotelurilor:

fără comision de administrare cont curent/cont de economii IMMpremier; 0 comision la încasările interbancare în lei prin ordine de plată; 0 comision la plățile intrabancare în lei prin intermediul ordinelor de plată; reduceri semnificative ale comisioanelor aferente plaților în valută; comisioane fixe avantajoase pentru plățile interbancare în RON, indiferent de sumă; comisioane competitive la tranzacțiile prin POS; clientul primește dobânda comparabilă cu cea a unui depozit la termen prin intermediul

contului IMMpremier; acces permanent la fonduri; emiterea de scrisori de garanție este la jumătate de cost, atât pentru lei cât și pentru

valută. clientul poate beneficia și de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.

3. Operațiunile de creditare bancarăCreditul este expresia relațiilor de redistribuire a disponibilităților bănești latente existente în economie atât la agenții nefinanciari, cât și la agenții financiari, prin înlocuirea monedei temporar pasive cu monedă activă, ca și prin consolidarea și amplificarea disponibilităților de capital bănesc și creșterea masei monetare în circulație.

12

3.1 Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice

Credite de consum

Alpha Rapid

Este creditul pentru nevoi personale destinat finanţării unor cheltuieli planificate sau neprevăzute, fără justificarea utilizării fondurilor. Creditul poate fi acordat în lei sau euro, iar dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.

Alpha Rapid fara garantie imobiliara

Se beneficiază de rapiditate și operativitate în obținerea răspunsului din partea bancii - 24 de ore (de la momentul depunerii documentelor).Se poate împrumuta între 500 si 10.000 euro sau echivalent în lei, perioada de rambursare este de până la 60 luni.

Exemplu :Banca acordă un credit de consum pentru nevoi personale unui domn, in sumă de

20.000 lei (pentru perioada de 1 an), cu o dobândă aferentă de 2.638 lei. Înregistrările contabile privind angajamentul de finanțare în favoarea clientului, acordarea creditului și a dobânzii de primit sunt următoarele:1.Înregistrarea angajamentului de finanțare în favoarea clientului

903 “Angajamente în favoarea clientelei” = 999 “Cont de contrapartidă 22.638 pentru debitarea sau creditarea conturilor în afara bilanțului”

2. Acordarea creditului

20311 “Credite de consum = 2511”Conturi curente 20.000 pentru nevoi personale”

3. Înregistrarea dobânzii de primit : 2097 “Creanțe atașate” = 70214 “Dobânzi de la creditele 2.638 de consum și vânzări în rate”

Alpha Rapid cu garantie imobiliara :

Valoare împrumutată poate fi cuprinsă între 5.001 si 150.000 euro sau echivalent în lei, iar perioada de rambursare este de până la 60 de luni.

13

Alpha Rapid garantat cu depozit colateral:

Creditul se aprobă în maxim 24 ore, suma ce poate fi împrumutată este cuprinsă între 5.001 si 150.000 euro. Pentru acest credit nu este necesara analiza veniturilor.

Alpha All in 1 - Creditul de consum pentru refinantare

Este creditul de refinanțare prin care se pot finanța creditele, inclusiv cardurile de credit, deținute la una sau mai multe bănci.Se poate alege una dintre cele 2 variante de refinanțare:

fara garantie imobiliară se poate împrumuta între 500 şi 10.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioadă de rambursare de maxim 7 ani, în cazul în care se refinanţează doar credite contractate înainte de 31.10.2011 sau pe o perioadă de rambursare de maxim 5 ani, în cazul în care se refinanţează credite contractate după data de 31.10.2011

cu garantie imobiliară se poate împrumuta între 5.001 şi 150.000 euro (sau echivalent lei), pe o perioadă de rambursare de maxim 25 ani, în cazul în care se refinanţează doar credite contractate înainte de 31.10.2011 sau pe o perioadă maximă de rambursare de 5 ani, în cazul în care se refinanţează credite contractate după data de 31.10.2011

Alpha Auto - Creditul de consum pentru achizitia unui autoturism

Este creditul destinat achiziționării autoturismelor noi. Creditul poate fi acordat în lei sau euro, nu există limită maximă de sumă,se poate împrumuta atât cât este nevoie, în limita gradului maxim de îndatorare, perioada de rambursare este de până la 60 luni.

Creditele pentru locuință și teren

Alpha Housing - Prima Casă

Creditul Alpha Housing, în lei sau euro, acordat prin programul Prima Casă îţi oferă posibilitatea de a achiziţiona o locuinţă:

fără comisioane percepute în beneficiul Băncii; pe o perioadă de creditare cuprinsă între 10 şi 30 de ani; cu un avans minim de la 5% din preţul locuinţei, iar valoarea creditului poate ajunge până

la 66.500 euro (sau echivalentul în lei).

Alpha Housing Standard

14

Creditele Alpha Housing îţi oferă posibilitatea de a alege să: cumperi/schimbi sau construieşti o locuinţă, o casă de vacanţă sau achiziţionezi un teren; reamenajezi locuinţa actuală; refinanţezi un credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie financiară.

Informaţii despre Alpha Housing: avansul minim din preţul imobilului ce urmează a fi achiziţionat sau construit: de la 15%

în cazul creditelor în lei sau de la 25% în cazul creditelor în euro marjă contractuală, fixă pe toată perioada de creditare, începând de la 4,75% p.a., pentru

creditele în euro; în cazul refinanţării unui credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie

financiară nu se percepe comision de analiza dosar; fără giranţi, garanţia necesară şi suficientă este ipotecă pe imobilul achiziţionat sau ce

urmează a fi construit; pentru a fi protejat este nevoie să asiguri casa împotriva oricărui risc, iar poliţa va fi

cesionata în favoarea băncii.

Credit ipotecar de refinanțare - Alpha Housing Refinance

Creditul ipotecar de refinanţare Alpha Housing Refinance îţi oferă posibilitatea de a refinanţa în condiţii mai avantajoase un credit existent de casă, contractat de la o altă instituţie financiară.

Informaţii despre Alpha Housing Refinance: -0% avans; 0% comision analiza dosar; 0% comision perceput de Bancă pentru transferul banilor la instituţia financiară unde se

închide creditul refinanţat; perioada de creditare de până la 35 ani.

3.2.Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice

Finanțări pentru activități curente

Linie de credit pentru capital de lucru

15

Dacă ai nevoie de surse pentru desfășurarea activității curente Alpha Bank vine în sprijinul tău cu liniile de credit pentru capital de lucru care te vor ajuta să îţi desfăşori activitatea zilnică acoperind necesarul de finanţare decurs din cheltuieli curente sau sezoniere, procese de producţie cu ciclu lung de fabricaţie, decalaje între încasări şi plăti şi astfel să îţi pui în aplicare planurile, oricare ar fi ele.

Beneficii: creditul are caracter revolving; perioada de creditare poate ajunge până la 12 luni; rambursarea creditului poate fi efectuată oricând, dar nu mai târziu de scadență.

Costuri: dobânda variabilă; comision de acordare; comision FNGCIMM aferent garanţiei acordată (dacă este cazul).

Garanţii: Ai multiple posibilităţi de garantare a creditului, lista de garanţii acceptate este foarte

amplă: garanţia FNGCIMM; garanţii imobiliare; bilet la ordin "în alb" emis de compania ta şi avalizat de acţionarii majoritari; gaj cont current; cash colateral;

Scontarea documentelor comerciale şi efectelor de comerţ

În funcţie de specificul activităţii companiei tale, poţi utiliza un credit acordat în baza facturilor, biletelor la ordin sau cecurilor în curs de încasare prin care să acoperi necesarul de capital de lucru în cazul unui decalaj între încasări şi plăti. Creditul are caracter revolving şi se acordă prin prezentarea documentelor în curs de încasare, iar banca finanţează de regula 70% din valoarea acestora.

Fondurile de finanţare stau la dispoziţia ta o perioadă relativ mare de timp, de până la 1 an, cu posibilitatea prelungirii ei, iar tragerile se pot face oricând în perioada de valabilitate a creditului în baza documentelor.

Programul Mihail Kogalniceanu -Linie de credit cu dobandă subvenționată

16

Este linia de credit acordată pe o perioadă de 12 luni, cu dobândă parţial subvenţionată de către Agenţia pentru Implementarea Proiectelor şi Programelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii (AIPPIMM) în scopul acoperirii cheltuielilor cu:

aprovizionarea, producţia sau desfacerea; executarea de lucrări sau prestarea de servicii; constituirea, prelucrarea şi valorificarea stocurilor; salariile şi alte cheltuieli asimilate; plata taxelor, impozitelor, contribuţiilor şi a altor sume datorate bugetului general

consolidat; alte costuri de operare şi alte tipuri de cheltuieli necesare desfăşurării activităţii curente.

Suma împrumutată poate ajunge până la 400.000 lei, în următoarele condiţii: - maxim 30% din cifra de afaceri pe ultimele 12 luni, în situaţia în care aveţi în derulare şi alte facilităţi de credit pe termen scurt; - maxim 50% din cifra de afaceri pe ultimele 12 luni, în situaţia în care nu aveţi în derulare alte facilităţi de credit pe termen scurt.

Beneficii:

dobandă subvenționată de către AIPPIMM: 100% din dobanda cumulată, dar nu mai mult de 9% p.a. aplicată la soldul sumei utilizate din linia de credit aprobată;

garanția FNGCIMM de până la 80% din valoarea creditului aprobat; nu se percepe comision de administrare; nu se percepe comision de neutilizare; la contul curent deschis la ALPHA BANK ROMANIA se pot aplica reduceri la

comisioanele operaționale de până la 50%, în funcție de rulajul efectuat prin bancă.

Costuri:Singurele elemente de cost aplicate pentru această facilitate de credit sunt:

comisionul de acordare de 1%, aplicat la valoarea creditului aprobat; dobânda ROBOR la 1 luna + marja 4% p.a., din care 100% subventionată de AIPPIMM

(dar nu mai mult de 9% p.a.).

Garanții acceptate:

garanția FNGCIMM (max. 80% din valoarea creditului aprobat); garanții colaterale potrivit normelor interne ale băncii; garanții imobiliare; bilet la ordin "în alb" emis de companie și avalizat de acționarii majoritari; gaj cont curent;

17

cash colateral.

Finanțarea pe termen scurt și mediu

Finantarea comertului intern si internationalPe parcursul desfăşurării activităţii, poate fi nevoie de finanţarea activităţii de comerţ, fie

el intern sau internaţional. Operațiunile documentare pe care Alpha Bank le pune la dispoziție sunt:• acreditiv documentar: constă în angajamentul irevocabil al băncii de a plăti contravaloarea documentelor prezentate, în stricta conformitate cu termenii și condițiile prevăzute în acreditiv. Aduce un plus de siguranță tranzacțiilor comerciale internaționale.• incasso: un instrument de plată prin care banca va trata documentele financiare (cambii, bilete la ordin, cecuri) sau comerciale (facturi, documente de transport ) conform instrucțiunilor date de exportator, pentru a obține plata și/sau acceptarea sau pentru a remite documentele contra plată, acceptare sau contra îndeplinirii altor condiții, dar fără niciun angajament din partea băncii.• scrisoare de garanție bancară internă și internațională: un instrument prin care banca se angajează irevocabil să plătească până la concurența unei sume maxime determinată și în cadrul unei perioade de timp specificată, la cererea scrisă a beneficiarului garanției, fie el persoană fizică sau juridică, în conformitate cu termenele și condițiile prevazute expres în textul garanției.

Credite pentru finantarea de contracte si proiecte specifice

Sunt credite pe termen scurt sau mediu, banca finanțând de regulă 75% din valoarea proiectelor sau a contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar)

Tragerile din credit se pot face în baza necesității de finanțare pe etape concrete ale proiectului, în orice valută și de către oricare dintre firmele grupului implicat în proiect, în funcție de specificul aprobării.

Credite pe termen scurt pentru dezvoltarea activităţii de retail (amenajări, achiziţionarea stocurilor)

Sunt credite destinate acoperirii deficitului de disponibilităţi temporare cum ar fi constituirea de stocuri, deschiderea unor noi puncte de lucru sau altele, rezultate din activităţi specifice.

Creditul se acordă pe termen scurt şi mediu, în orice valută, iar rambursarea creditului se va face în funcţie de capacitatea companiei tale de generare de disponibilităţi ce pot fi utilizate în acest scop.

Finanțarea pe termen lung

Credite pentru investiţii

18

Creditele se acordă pe termen lung având și avantajul unei perioade de grație adaptată proiectului. Banca finanțează de regulă 75% din valoarea investiției, pe o structură de garanții flexibilă.

4. Instrumente moderne de plată

Instrumentele moderne de plată sau instumentele de plată electronică sunt instrumente de plată care permit detinătorului sa efectueze, cumulativ sau nu, următoarele operațiuni:

retragerea de numerar, respectiv încărcarea și descărcarea unităților valorice în cazul unui instrument de plată de tip monedă electronică, de la terminale precum distribuitoarele de numerar și ATM, de la ghișeele emitentului/băncii acceptante sau de la sediul unei instituții, obligată prin contract să accepte instrumentul de plată electronică;

plata bunurilor sau a serviciilor achiziționate de la comercianții acceptanți și plata obligațiilor către autoritățile administrației publice, reprezentând impozite, penalități, taxe, amenzi etc., prin intermediul inprinterelor, terminalelor POS sau prin alte medii electronice;

transferurile de fonduri între conturi, altele decât cele ordonate și executate de instituțiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului de plată electronică.

Instrumentele de plată moderne sunt: cardul; ordinele de plată electronice; eCec-urile; direct debit executat în mediul electronic; standing order în mediul electronic.

4.1.Tipurile de carduri emise de Alpha Bank

Cardul este un intrument de plată electonică, respectiv un suport de informație standardizat, securizat și individualizat, care permite deținătorului său să utilizeze disponibilitățile bănești proprii dintr-un cont deschis pe numele său la emitentul cardului ori să utilizeze o linie de credit, în limita unui plafon stabilit în prealabil, deschisă de emitent în favoarea deținătorului cardului, în vederea efectuării operațiunilor specifice instrumentelor de plată electronice.

Cardurile pot fi clasificate astfel : în funcţie de aria de utilizare:

cu circulaţie numai pe teritoriul naţional (domestice); cu circulaţie numai pe teritoriul internaţional (internaţionale);

19

cu circulaţie pe teritoriul naţional şi internaţional; în funcţie de modul de funcţionare:

carduri de debit – carduri care facilitează utilizarea disponibilităţilor proprii localizate într-un cont deschis la bancă;

carduri de debit cu facilitate de overdraft – carduri prin intermediul cărora posesorul poate dispune pe lângă disponibilităţile băneşti proprii existente într-un cont deschis la banca emitentă, şi de o anumită sumă, asimilată unui credit, în limita unui plafon predeterminat, acordată, de regulă, în situaţia în care drepturile băneşti ale deţinătorului sunt domiciliate în mod regulat în contul de card;

carduri de credit – cardurile prin intermediul cărora posesorul poate dispune de disponibilităţile băneşti ale băncii, oferite sub forma unei linii de credit şi/sau de disponibilităţile proprii;

în funcţie de terminalele la care pot fi utilizate carduri neembosate – care permit efectuarea de operaţiuni numai prin utilizarea

terminalelor electronice – cititoare de carduri; cardurile embosate (imprimate în relief) – permit efectuarea de operaţiuni atât la

terminalele electronice cât şi la terminalele manuale (imprintere).

4.1.1.Carduri emise persoanelor fiziceAlpha Bank pune la dispoziția clienților săi persoane fizice următoarele tipuri de carduri:

Carduri de debit:

AlphaCard Enter Visa

Informaţii despre AlphaCard Enter Visa: card de debit internaţional, dotat cu cip şi bandă magnetică, emis în RON; poate fi utilizat oriunde este afişată sigla , în România şi străinătate, la comercianţi în

mediul electronic şi pe Internet sau pentru retragere de numerar; cardul este gratuit, nu plăteşti taxa de emitere şi nici taxa anuală de administrare; comisionul 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţi; beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la

tranzacţiile online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;

20

ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate Alpha Bank;

poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o evidenţă a retragerilor efectuate

AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita altfel.

AlphaCard Enter More Visa

Informaţii despre AlphaCard Enter More Visa card de debit internaţional dotat cu cip şi banda magnetică, embosat, emis în RON, EUR

sau USD; utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe internet şi la comercianţi

oriunde este afişat semnul sau retragere de numerar de la ATM; beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la

tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;

comisionul este 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţii din România şi din străinătate

AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita altfel.

Alimentarea contului de card:

prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; depunere numerar - la oricare dintre ghişeele Alpha Bank România transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank România sau la orice altă bancă.

Carduri de credit

AlphaCard Visa Gold

21

Informaţii despre AlphaCard Visa Gold: card de credit din categoria Premium, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în

lei sau euro care îţi oferă posibilitatea de a beneficia gratuit de servicii şi facilităţi speciale;

limita maximă de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la

comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla ; 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate; 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă

rambursezi toată suma datorată până la data scadenta; poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 50 de zile; sumă minimă de rambursat lunar este 2% din limita de credit utilizată, la care se adăugă

dobânzile şi comisioanele aferente

Servicii cu valoare adăugată din categoria Premium: înlocuirea cardului în maxim 24 de ore, în caz de furt sau pierdere; eliberare de numerar în regim de urgenţă, până la 2.000 USD sau echivalentul în valută

ţării în care te afli; servicii de asistență Visa pentru tine şi familita ta: consultaţie medicală la telefon,

programări medicale, monitorizarea stării medicale pe durata spitalizării şi după aceasta, acces la servicii juridice, acces la interpret/traducător şi multe altele

AlphaCard Visa Credit

22

Informaţii despre AlphaCard Visa Credit: card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei; limita maximă de credit este de 3.500 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la

comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla ; 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate; 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă

rambursezi toată suma datorată până la data scadenta; poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile;

sumă minimă de rambursat lunar este de doar 2,5 % din suma utilizată( minim 10 lei) plus toate dobânzile şi comisioanele aferente;

AlphaCard Visa Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita altfel. Alimentarea contului de card:

prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; debitare automată a contului curent şi a contului de card de debit deschis la Alpha Bank

România; depunere numerar - la oricare dintre ghişeele Alpha Bank România; transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank România sau la orice altă bancă.

Alpha MasterCard Credit

Informaţii despre Alpha MasterCard Credit: card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei; limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe Internet şi la comercianţi

şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişat semnul ; 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate; 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă

rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;

23

poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 55 de zile; sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi

comisioanele aferente; poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank; ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în

luna precedentă; poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Alpha MasterCard Credit

suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.

Alpha MasterCard Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita altfel.

Alimentarea contului de card:

prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; debitarea automată a unui cont curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA; depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA; transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice altă

bancă.

Cosmote Alpha MasterCard

Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaţional, dotat cu cip şi banda magnetică, emis în lei, prin intermediul căruia te bucuri de beneficii în magazinele Cosmote şi oriunde în lume.

Informaţii despre Cosmote Alpha MasterCard: limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare; 0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate; 0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă

rambursezi toată suma datorată până la data scadenta; poţi beneficia de o perioada de graţie de până la 55 de zile; sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi

comisioanele aferente;

24

Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita altfel.

Alimentarea contului de card: prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking; debitare automată a contului curent sau a contului de card deschis la Alpha Bank

România; depunere numerar - la oricare dintre ghişeele Alpha Bank România; transfer bancar - din contul curent deschis la Alpha Bank România sau la orice altă bancă.

4.1.2.Carduri emise persoanelor juridice

Alpha Bank oferă clienților persoane juridice două tipuri de carduri AlphaCard Visa și anume:

AlphaCard Visa Business

AlphaCard Visa Business este un card de debit embosat, destinat companiilor, ce poate fi utilizat oriunde este afișată sigla VISA și pe Internet, sau pentru retragere de numerar de la ATM.

Cardul poate fi emis în EUR, USD sau RON.Este instrumentul ideal prin care ai posibilitatea de a accesa nu doar disponibilul

companiei , ci și un plus de până la 5.000 EUR (sau în echivalent RON sau USD) pus la dispoziție de către Alpha Bank România.

Ca posesor al unui AlphaCard Visa Business, veți beneficia de o serie de avantaje: posibilitatea emiterii mai multor carduri și gestionarea limitei de credit pe fiecare card așa

cum vă doriți; costuri reduse pentru utilizarea facilității de descoperit de cont, aceleași ca și pentru linia

de credit acordată companiei; reduceri la peste 130 de comercianți.

AlphaCard Enter Visa

Card de debit emis in RON, care poate fi utilizat oriunde este afisata sigla VISA și pe Internet sau pentru retragere de numerar de la ATM.

Dacă veți încheia cu Alpha Bank România o convenție de plată a salariilor le veți putea oferi angajaților dvs:

facilitate de descoperit de cont aferentă contului de card de până la 3 salarii lunare nete;

25

salariul va fi transferat în contul fiecărui angajat în mod electronic și automat; 0 comision pentru emiterea cardului; 0 comision anual de administrare card.

În plus angajații vor putea beneficia de reduceri la comercianții parteneri prin achitarea cumparaturilor cu cardul.

26