PROIECT PRACTICAALPHA BANK ROMANIA S.A

STUDENT SERBAN SORINEL IULIAN SPECIALIZARE FINANTE BANCI GRUPA 1/1

CUPRINS

INTRODUCERE

INTRODUCERE

Pe parcursul perioadei 15.06.2015- 2.07.2015 am efectuat stagiul de practic la Alpha Bank Romania, Sucursala Regionala Iasi, Str. Sf. Lazar 62-64. Pentru inceput, am prezentat un scurt istoric al bancii,precum si locul pe care aceasta il detine pe piata bancara, din perspectiva cotei de piata si a retelei de distributie, element definitoriu pentru a arata popularitatea si extinderea acestui brand.Apoi,am continuat cu misiunea,viziunea si obiectivele pe care banca le urmareste,aceasta fiind orientate spre client,dar si spre proprii angajati.Un aspect important este faptul ca pe langa activitatea bancara,Alpha Bank se preocupa si de partea sociala,in acest sens remarcandu-se numeroasele proiecte pe care le-a desfasurat sau le are inca in desfasurare.Deoarece stagiul de practica s-a desfasurat intr-o societate bancara,am considerant important sa prezint pe scurt produsele si serviciile pe care aceasta banca le ofera.Gama de produse si servicii puse la dispozitia clientilor de Alpha Bank este una variata, prilej cu care m-am convins ca banca raspunde tuturor nevoilor atat a clientilor cat si a propriilor angajati.In continuare, am prezentat structura organizatorica a bancii,atat la nivel central,cat si la nivelul sucursalei,precum si modul in care se desfasoara activitatea in cadrul fiecarui department.Intrucat distinctia intre persoanele fizice si juridice este una bine stabilita ,am descris pe rand serviciile si produsele destinate fiecarei nise.Multumita colectivului Alpha Bank ,am avut ocazia de a petrece cateva zile in fiecare department,incepand cu front office si terminand cu departamentul de supervizare..Am avut astfel sansa, sa urmaresc indeaproape modul in care se realizeaza diferitele operatiuni bancare,incepand cu deschideri de conturi si terminand cu deschideri de depozite,modul in care functioneaza softul Alpha Bank,dar si modalitatea in care angajatii interactioneaza cu fiecare client in parte.Lucrarea se incheie cu o scurta analiza financiara a grupului din care Alpha Bank face parte, pentru a reflecta problemele financiare cu care se confrunta sistemul bancar in conditiile crizei mondiale precum si modul de gestionare a acestei situatii delicate.Analiza este realizata la nivelul grupului Alpha Bank ,deorece sucursala nu intocmeste situatii contabile.INFORMATII GENERALE ALPHA BANK

1.Scurt istoric al bancii.

Alpha Bank a fost fondata in anul 1879 de catre John F. Costopoulos in orasul Kalamata, sub forma unei societati comerciale de mici dimensiuni .In 1918, departamentul de banking al firmei J.F. Costopoulos este denumit Bank of Kalamata. In 1924 banca isi muta sediul la Atena si isi schimba denimire in Banque de Credit Commercial Hellenique. In 1947 denumirea este din nou schimbata in Commercial Credit Bank iar in 1972 in Credit Bank.In martie 1994 noua denumire a fost cea de Alpha Credit Bank.In 1999 banca a achizitionat 51% din actiunile Bancii Ioniene. La 11 aprilie 2000 fuziunea Bancii Ioniene a fost aprobata prin absorbtie de catre Alpha Credit Bank. Denumirea noii banci, rezultata in urma fuziunii, este Alpha Bank.Istoria Alpha Bank Romania incepe in anul 1994, cand unul dintre cele mai importante grupuri financiare elene Alpha Bank Group ,impreuna cu Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD)puneau bazele Alpha Bank Romania sub denumirea de Banca Bucuresti.Este primul grup financiar ce investeste in sistemul bancar din tara noastra,venind cu strategii si proiecte bazate pe o experienta de 115 menite sa faca fata chiar si situatiilor mai putin favorabile.In acest context, in anul 2000, Banca Bucuresti capata un nou nume Alpha Bank Romania, denumire ce subliniaza apartenenta la grup ,urmand ca in 2005 sa fie preluata in proportie de 99,43% de Alpha Bank AE. In ceea ce priveste Alpha Bank Group structura actionarilor este urmatoarea: -ALPHA BANK AE - 99.43701% -ALPHA FINANCE AE - 0.46742% -ALPHA ADVISORY SRL - 0.00017% - ALPHA FINANCE ROMANIA 0.00017% -EIRINI BRITAKIS 0.09523%

2.Prezentare generala produse si servicii Alpha Bank

Avand in prezent peste 2500 de angajati, Banca ofera o gama larga de servicii si produse atat pentru segmentul de piata dedicat persoanelor fizice cat si pentru sectorul de corporate, printr-o larga retea de sucursale situate in Bucuresti si alte orase mari din tara.Astfel,persoanele fizice beneficiaz de urmtoarele produse i servicii specifice -Conturi curente:Alpha Acces Superior i Alpha Acces Clasic.-Credite:Prima Cas, pentru nevoi personale, pentru locuin i teren, pentru maina,entru refinanare. -Produse de economisire :Alpha Tax Protect, Alpha Avans, Alpha 2010, Alpha 15,Alpha Dreams, Alpha Progressive, certificatul de depozit cu cupoane, depozite latermen.-Carduri:AlphaCard Visa Gold, AlphaCard Visa Credit, Alpha MasterCard Credit,AlphaCard Visa Classic, AlphaCard Visa Electron, Cosmote Alpha MasterCardCredit.-Servicii:Alpha Click, transferuri de fonduri (ordine de plat, transferuri rapide de bani din Spania prin UNO Money Transfers, transferuri rapide de bani prin MoneyGram,serviciul Direct Debit), servicii de trezorerie (schimburi valutare, administrarea excedentului de lichiditate, piaa titlurilor de stat) i plata facturilor Romtelecom i Cosmote.Alpha Bank ofer persoanelor juridice urmtoarele produse i servicii specifice:-Conturi curente-colectarea numerarului n moneda local i valut, plai n moned local i valut, IMM Turism, Alpha Cash Collector. -Credite:companii medii i mari (finanri activiti curente, finanri termen scurt imediu, finanri termen lung, Alpha IMMdecide) i companii mici i PFA (linii de credit cu sau fr garanii, credite pentru achiziie echipamente, credite pentruachiziie/construcie/amenajare imobile, Alpha IMMdecide). -Produse de economisire:Alpha IMM Premier, depozite la termen, depozit overnight,Alpha Administrator.-Carduri:Alpha card Visa Classic, Alpha Card Visa Electron.-Servicii:Alpha Click, Alpha Custom, Direct Trezotransfer, Typifier DPE, rapoarte,acceptare carduri prin terminale electronicede tip EFTPOS, suport, servicii detrezorerie (schimburi valutare, administrarea excedentului)3.Organigrama institutiei bancare.Structura reelei de uniti ale bncii Alpha Bank se prezinta astfel:-Centrala bncii;-Sucursale judeene n fiecare jude din ar se afl amplasat un sediu al bncii;-Agenii, subordonate sucursalelor. -Alpha Point-uriAceast reea naional de sucursale, agenii i Alpha Point uri ajung la un numr de165 de locaii (13 sucursale n Bucureti i 40 n restul rii, 29 agenii n Bucureti i 81 nrestul rii i 2 Alpha Pointuri n Bucureti). Sediul central al Alpha Bank Romnia se afl nBucureti.Funciile i atribuiile centralei Alpha Bank:-Elaboreaz strategia de dezvoltare a bncii; -Stabilete politica de creditare,dezvoltare n ar i strintate sau de fuziune iachiziii; -Efectueaz studii de marketing;-Acord servicii de consultan, audit;-Organizeaz aciuni de pregtire a cadrelor;-Iniiaz colaborri cu bnci din ar i strintate;-Asigur lichiditi i fonduri de creditare unitilor subordonate (filiale, sucursale,agenii); -Stabilete nivelul dobnzilor i comisioanelor;-Stabilete plafoane de credite pentru unitile subordonate; -Contacteaz mprumuturi i plasamente de pe piaa interbancar; -Asigur echilibrul ntre resurse i plasamente; -Elaboreaz norme pentru fiecare activitate i serviciu n parte (decontri, operaiuni decas, ncasri i plai, evidena contabil, creditare etc.);-Angajeaz, promoveaz, concediaz personalul de conducere din unitilesubordonate.-Elaboreaz strategiile, politicile de dezvoltare i urmrete realizarea lor; -Elaboreaz normele de lucru i urmrete aplicarea lor; -Elaboreaz bugetele de venituri i cheltuieli i urmrete ndeplinirea lor; -Organizeaz sistemul informaional, a sistemului informatic i al statisticii Bncii

Organigram sucursalei Alpha Bank ntre funciile i atribuiile principale deinute de sucursalele Alpha Bank: -dezvoltarea politicii de creditare, operaiuni cu numerar i alte operaiuni bancare n limitele impuse de sediul central i n conformitate cu legislaia romn; -controlul operaiunilor cu clientela, al documentelor iniiate i utilizate, introducereadatelor n sistemul informatic, raportri, contabilitatea operaiunilor, verificarea constant a operaiunilor;-asigurarea respectrii conduitei interne i externe pentru gestiunea reglementar aoperaiunilor de casierie; -realizarea de investiii n limitele aprobate n bugetul de venituri i cheltuieli i nconformitate cu mbuntirea poziiei pe pia; -angajrile salariailor n conformitate cu nevoile organizaionale ale bncii i nlimitele aprobate n buget, concedieri ale acestora n condiiile i temeiurile legale; -mandatarele din partea centralei de reprezentare n faa Autoritilor Legale att pentrusucursale, ct i pentru ageniile din subordinePrincipalele sarcini i responsabiliti n funcie de posturile existente n sucursal sunt:1.Manager Operaiuni- planific i organizeaz fluxul de activiti i definite prioritile de aciune pentru compartimentele din subordine i repartizeaz sarcini i responsabiliti pentru salariaii din subordine; -rspunde de activitatea de procesare a tranzaciilor, din punct de vedere al modului de operare n sistem i al respectrii normelor, procedurilor i regulamentelor n vigoare; -rspunde de modul n care: se realizeaz activitatea de compensare, este asigurat activitatea de instalare a aplicaiei pentru serviciile Multicash la clieni, este asigurat consultan privind operaiunile documentare i de modul n care este asigurat calitatea serviciilor, operaiunilor, tranzaciilor (funcionarea ATM-urilor i EPOS-urilor, acordarea de asisten nivel 1, rezolvarea plngerilor clienilor proprii);- supervizeaz i rspunde de operaiunile din Back-Office relaionate procesrii tranzaciilor prin carduri, de aplicarea principiilor controlului dual asupra operaiunilor procesate de ctre salariaii din compartimentele din subordine;-urmrete ncadrarea n plafoanele de cas i asigurarea necesarului de numerar, verificarea zilnic a rapoartelor i asigur reconcilierea zilnic a rapoartelor aferente tranzaciilor procesate n sucursal i rspunde, de asemenea de ntocmirea i transmiterea rapoartelor la BNR i la Administraia Central, conform reglementrilor n vigoare.2. Ofier Tranzacii-nroleaz clieni PJ i le deschide, nchide i administreaz conturile n lei i n valut (curente, de depozit), efectueaz creditri conturi de card PJ i operaiunile de back-office relaionate managementului cardurilor (nrolare clieni, deschidere conturi de card PJ, postare n conturile de card a tranzaciilor efectuate, replenishment ATM);- proceseaz: tranzaciile non-numerar pe carnete de economii, instrumentele de plat de credit n lei pentru PF i PJ, precum i instrumentele de plat de debit n lei primite din F/O i de la edina de compensare, inclusiv refuzurile de plat; consult baza de date CIP;- pregtete edina de compensare i particip la edina de compensare i la edina de verificare:-grupeaz instrumentele de plat primite din B/O (pe uniti bancare destinatare, pe instrumente de plat compensabile: de debit i de credit);- ntocmete documentele de compensare;-pregtete i sigileaz plicurile cu instrumentele de plat compensabile i centralizatoarele pentru fiecare unitate bancar destinatar;-urmrete respectarea reglementrilor BNR privind compensarea (termene, circuite intra/interbancare).3. Responsabil clientel- furnizeaz informaii Managerului de Segment IMM din cadrul Diviziei de Retail (Administraia Central) pentru a permite stabilirea strategiei de dezvoltare a relaiilor cu clienii retail din raza de aciune a sucursalei, n concordan cu procedurile i politicile bncii, fiind responsabil pentru calitatea serviciilor oferite segmentului IMM, organiznd ntlniri i vizite la acetia i identific potenialul de afaceri n concordan cu strategia de dezvoltare stabilit i cu referinele date de Direcia Relaii cu IMM-urile din Administraia Central;- identific clienii int i implementeaz planurile de atragere a clienilor pe baza programelor de dezvoltare a afacerii adoptate de banc, le comunic unitilor subordonate sucursalei i analizeaz gradul lor de ndeplinire, prezentnd constatrile efectuate Retail Manager-ului sau Directorului de Sucursal;-asigur cu analistul de credite pregtirea documentaiei pentru aprobarea cererilor de credit i coopereaz pentru aceasta cu Direcia Management Credite Retail i cu Direcia Relaii cu IMM-urile din Administraia Central;- pregtete ofertele indicative, aplicaiile de credit, modificrile i actualizrile la intervale regulate, furnizeaz informaiile relevante n cadrul dosarului de credite;- prezint oferte produse i servicii card, respectiv, carduri: de companii, de salarii, individuale de debit i de credit, servicii de acceptare carduri la comerciani i monitorizeaz i notific Direcia Management Carduri asupra modificrilor n statutul legal al comercianilor acceptatori de card, precum i asupra relocrii unor puncte comerciale de vnzare, constituirea de ctre comercianii acceptatori de card a garaniei operaionale solicitat de banc;- administreaz parteneriate, identific segmentul de clientel i stabilete nevoile segmentului, analizeaz problemele i propune soluii de rezolvare a lor i prezint rapoarte cu privire la rezultatele obinute.4. Analist credite- analizeaz atent documentaia iniiat de companie cnd emite cererea de creditare, pentr a realiza o evaluare atent, din punct de vedere calitativ i cantitativ i gsete cea mai bun structur pentru potenialul acord (contract), identific riscurile i modalitile de contracarare a acestora;- revizuiete periodic relaia de creditare, n conformitate cu politica bncii i monitorizeaz i verific la termenele stabilite, ndeplinirea indicatorilor de performan;- culege informaii privind clienii existeni i cei poteniali n vederea contruirii unei baze de date i execut orice alt sarcin legat de fluxul firesc al activitii.

5. Casier- efectueaz ncasri i pli n numerar lei i valut pentru clienii bncii (PF i PJ) i operaiuni cu numerar pentru carduri n lei i n valut (PF i PJ) i primete geni sigilate cu numerar de la clienii bncii;- preschimb bancnotele uzate sau retrase din circulaie, vinde cecuri de cltorie, ntocmete sales receipt, primete, verific i onoreaz cecurile de cltorie prezentate de clieni i non-clieni i verific, numr, triaz, mpacheteaz i sigileaz numerarul primit i claseaz zilnic documentele de cas n vederea arhivrii;- utilizeaz i ntreine echipamentele din dotarea casieriei; asigur bun funcionare a sistemelor de securitate din casierie, gestioneaz numerarul i urmrete soldul casei pentru asigurarea numerarului, inclusiv ntocmirea foilor de transport valori;-verific rapoartele privind tranzaciile zilnice efectuate, ntocmete i transmite rapoartele aferente activitii de casierie la BNR i la Administraia Central

3.Viziune,misiune obiective si valori ale bancii

In studiul realizat am observat ca Alpha Bank a inregistrat o dezvoltare puternica si performante foarte bune atat in sectorul corporate cat si in randul persoanelor fizice.Succesul se datoreaza in principal avantajelor competitive dintre care enumar cateva:-acionari puternici i implicai; -capital puternic i un brand cu reputaie internaional;-inovaie i creativitate; -eficien operaional; -echip de calitate; -produse variate i flexibile ce se adreseaz att persoanelor fizice ct icompaniilor mici,mijlocii sau coorporatiilor -un foarte bun Customer Service (rspuns rapid, flexibil,politete)- un foarte bun Customer Service (rspuns rapid, flexibilitate, politee).Un alt atuu este organizarea foarte buna a retelei bancare incepand cu Centrala Bancii,Sucursale judetene(in fiecare judet este amplasat o sucursala),Agentii subordonate sucursalelor si Alpha Point-uri.Cu ncredere, loialitate i viziune, Alpha Bank a pstrat principiile i valorile care au ghidat-o nc de la nfiinarea s. inta Bncii este credibilitatea, stabilitatea i eficiena n sectorul financiar-bancar, iar principala provocare o constituie mbuntirea constant a calitii i diversificarea produselor i serviciilor oferite, abordarea modern i responsabil a tuturor cerinelor n domeniul bancar ale clienilor.Pentru a putea dezolta produse i servicii personalizate pentru clienii si, Alpha Bank Romnia a implementat o organizare intern format din dou direcii mari, fiecare dintre acestea adresndu-se separat celor 2 segmente principale de pia retail i corporaii. Obiectivul este ns comun furnizarea celor mai bune servicii clienilor bncii.Alpha Bank sprijin proiectele cu rezultate cuantificabile pentru societate, n concordan cu sloganul bncii: Evolum mpreun. De-al lungul timpului au susinut aciuni care aveau ca scop creterea calitii vieii, precum cele din educaie, sport sau mediu, dar i pe cele din alte domenii de larg interes. Parteneriatul pe care l-au ncheiat cu societatea a fost de augur, iar faptul c i n viitor se vor implica n proiectele comunitii a devenit o certitudineCele mai recente proiecte:-Alpha Bank Romania a sprijinit organizarea celei de-a doua editii a Sport Quest- Ziua Voluntarului Alpha Bank, 2015- Alpha Bank Romania a sustinut organizarea celei de-a doua editii a Concursului National de Educatie Financiara in scoala primara- Alpha Bank Romania lanseaza meniul "Donatii" in serviciul de Online Banking- Alpha Bank sprijina SOS Satele Copiilor- Programul de educatie financiara BaniIQ

SISTEMUL INFORMATIONAL BANCAR

1.Generalitati privind sistemul informational bancar

Sistemul informaional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor i metodelor prin care se realizeaz colectarea, prelucrarea i transmiterea informaiilor, reprezentnd o premis a unei bune organnizri, att a activitii de conducere, coordonare i control, ct i a celei operative.Un sistem informaional reprezint, n principal, desfurarea urmtoarelor activiti:-Acumularea datelor cu privire la sistemul n care i desfoar activitatea;-Transmiterea datelor;-Prelucrarea datelor, n scopul asigurrii informaiilor necesare procesului decizional;-Adoptarea deciziilor;-Transmiterea deciziilor spre execuie;-Asigurarea controlului i a monitorizrii aplicrii deciziilor.

Fluxurile informaionale ce au loc n afara unitilor bancare se pot manifesta att ntre verigile bancare (agenie, filial, sucursal, centrale), ct i ntre acestea i titularii de conturi. Fluxurile informaionale pot avea loc ntre banc i alte instituii financiar-bancare i banca central, precum i alte instituii cu care banca intr n relaionare, formnd un sistem informaional la nivelul ntregului sistem bancar. Sistemul informaional specific sistemului bancar de ansamblu este conectat la sistemul informaional al economiei naionale, contribuind la manifestarea funciilor bncilor n economie. Calitatea sistemului informaional specific sistemului bancar naional i va spune cuvntul n gradul de funcionalitate al economiei unei ri

2.Sistemul informational FLEXCUBE

Alpha Bank Romnia, unul dintre juctorii de top 10 ai pieei locale, are ca sistem informatic FLEXCUBE, lider mondial al soluiilor de core banking pe care opereaz unele dintre cele mai mari grupuri bancare internaionale, dar i Fondul Monetar Internaional (FMI). Pe lng creterea eficienei operaionale, o mai bun administrare a fondurilor, a riscurilor i costuri de mentenan mai mici, noua aplicaie se va concentra mai bine pe client.FLEXCUBE este o aplicaie bancar universal, conceput att pentru segmentul decorporate,ct i pentru cel de retail, precum i pentru cel de baking. Este construit pe o infrastructur de tip multitier, extensibila modular, care permite bncii s-i aleag modulele funcionale care se potrivesc cel mai bine liniei sale de business i a fost configurat pentru a rspunde cerinelor pieei romneti.Implementarea sistemului informatic la Alpha Bank s-a fcut pe 2 noiembrie 2009, care a avut ca efect imediat transformarea conturilor cardurilor de debit n conturi curente,clienii urmnd s beneficieze, printre altele, de comision 0% pentru operaiunile realizate la ATM-urile proprii ale bncii, vizualizarea n timp real i utilizarea imediat, prin intermediul cardului, att a fondurilor proprii, ct i a celor obinute prin contractarea unei faciliti de overdraft ataat contului curent. FLEXCUBE este o arhitectur deschis, capabil s susin linii de business n cretere, prin urmare, pe masur ce banca se va dezvolta, pe diverse direcii, produse i servicii, banca nu va fi obligat s fac alte investiii n infrastructur, pentru a upgrada sistemul. Practic, acest program susine creterea bncii fr a avea cooncomitent o cretere a costurilor FLEXCUBE a schimbat i interfaa Alpha Click, serviciul de internet banking, simplif cnd totodat procedurile de plat i mrind sigurana. n plus, tranzaciile efectuate prin Internet Banking sunt sincronizate n timpul real cu cele din aplicaia banacar central.Programul FLEXCUBE cuprinde 3 aplicaii care sunt interdependente i anume:Branch-e conine informaii cu privire la contul clientului (IBAN, disponibilul din cont debitor/creditor, depozite, nchideri cont curent, operaiiordin de plat, schimbvalutar, transferuri, depunere, retragere, MoneyGram, ncasare, lichidare)Host-informaii cu privire la CIF(Customer Information Form) cod atribuit fiecrui client al bncii, deschidere cont curent, contracte de credit pentru persoane fizice i persoane juridice, extrase de cont, depoozite, nchidere cont curent).

Business Object-informaii privitoare la rapoarte, polia de asiguarare, garanii

PRODUSE SI SERVICII DESTINATE PERSOANELOR FIZICE SI JURIDICE

1.Produse si servicii destinate persoanelor fizice.Conturi curente- intermediul conturilor curente Alpha Access Classic si Alpha Access Superior ai posibilitatea de a efectua o gama larga de operatiuni bancare, in lei si valutaDepozitele sunt de mai multe tipuri :

- Depozitul ALPHA TAX PROTECT:suma minima pentru constituirea unui depozit Alpha Tax Protect este de 50 lei, 15 euro sau 25 USD. Dobanda este fixa pana la scadenta depozitului, iar daca alegi sa reinnoiesti depozitul vor fi aplicate dobanzile in vigoare la momentul reinnoirii.- Depozitul ALPHA AVANS-suma minima de constituire a unui depozit Alpha Avans este de 500 RON, 250 EUR sau 250 USD. Primesti intreaga valoare a dobanzii chiar la momentul constituirii depozitului. Astfel inca din ziua constituirii depozitului vei putea sa cheltuiesti sau sa investesti banii aferenti dobanziiDepozitul ANULUI-pentru a beneficia de un depozit Depozitul Anului trebuie sa indeplinesti o singura conditie - suma pentru constituirea depozitului sa fie de minim 50 lei, 15 euro sau 25 USD. Dobanda este fixa pana la scadenta depozitului, iar daca alegi sa reinnoiesti depozitul vor fi aplicate dobanzile in vigoareDepozitul ALPHA 15-dobanda este fixa pana la scadenta depozitului, urmand ca la reinnoire sa fie aplicate dobanzile in vigoare. Pentru a beneficia de un depozit Alpha 15 saptamani sau Alpha 15 luni trebuie sa indeplinesti o singura conditie - suma pentru constituirea depozitului sa fie de minim 50 lei, 15 euro sau 25 USD