Universitatea “Ștefan cel Mare” SuceavaFacultatea de Științe Economice și Administrație PublicăEconomie Generală și Comunicare EconomicăAnul II

CAIET DE PRACTICĂ

BCR Suceava

Îndrumător de practică: Student:

Conf. Univ. Dr. Mihai Popescu Miron Alexandra - Mihaela

As. Univ. Dr. Liviu Scutariu

Suceava , 2014

CUPRINS

1. Scurt istoric despre BCR

2. Organizarea structurii de conducere și structura organizatorică a

Băncii Comerciale Române S.A.

3. Produsele și Serviciile oferite de BCR

4. Principalele bănci concurente

5. Cadrul legislativ general și specific

6. Analiza SWOT

1. Scurt istoric despre BCR

Importanţa și atractivitatea unui stagiu de practică constă în însușirea și dezvoltarea

unor abilități profesionale aplicate, precum munca în echipă sau managementul de proiect,

șansa de a câștiga experiența profesională reală și, la final, de a obține un loc de muncă

permanent în domeniul de lucru ales.

Tinerii participanți la un stagiu de practică vor avea nenumărate avantaje: interacțiunea

cu profesioniști în domeniu, posibilitatea de a participa la training-uri și sesiuni de formare

teoretică și practică, lucrul în cadrul unor echipe competitive, precum și orientarea către

rezultate.

Am ales să efectuez acest stagiu de practică într-o unitate bancară, deorece experienţa

acumulată aici ma va ajuta în viitor, la obţinerea unui loc de muncă într-o bancă. Experienţa

acumulată de-a lungul unui astfel de stagiu este foarte importantă, mai ales că în zilele noastre

contează mai mult experiența decât nenumăratele diplome sau cursuri la care ai participat.

Practica de specialitate am efectuat-o la sediul central BCR din Suceava, iar ca tutore am

avut-o pe doamna Anca Adomniței, Responsabil Unitate Retail.

Banca Comercială Română a fost înfiinţată prin Hotărâre de guvern la 1 decembrie

1990 ca societate pe acţiuni. BCR a început să funcţioneze prin preluarea portofoliului de

credite pentru industrie, gestionat anterior de Banca Naţională, continuând astfel o tradiţie de

peste 50 de ani de activitate comercială.

În martie 1997, B.C.R. a fost prima bancă din România care a ieşit pe pieţele

internaţionale de capital, fără garanţii guvernamentale. Emisiunea inaugurală de

euroobligaţiuni în valoare de 75 milioane de dolari, lansată cu sprijinul Băncii de investiţii

“MERRILL LYNCH”, a constituit un succes, fiind suprasubscrisă de investitori din Europa şi

S.U.A.

B.C.R. a ajuns să deţină – în cadrul sistemului – cea mai mare cotă pe piaţa depozitelor

atrase de populaţie. Devenind principala resursă pentru plasamente, acestea au asigurat

independenţa băncii de împrumuturile de la B.N.R. şi au contribuit la reducerea costurilor de

finanţare.

La preluarea de către Erste Bank, în 2006, BCR avea 367 unităţi în România, din care

41 de sucursale judeţene (în fiecare judeţ din România) şi alte 325 de sucursale şi agenţii,

amplasate pe întreg teritoriul ţării, un portofoliu de aproximativ 2,5 milioane de clienţi

persoane fizice şi 300,000 clienţi persoane juridice.

Banca Comercială Română (BCR), membră a Erste Group, este o bancă universală

care deserveşte atât clienţi retail, cât şi clienţi corporativi. BCR este banca nr.1 în România

după valoarea activelor (peste 16 mld EUR), banca nr.1 după numărul de clienţi şi banca nr.1

pe segmentele de economisire şi creditare. BCR este în prezent cel mai important grup

financiar din România, incluzând operaţiuni în străinătate, precum şi de leasing, economisire

şi creditare în scopuri locative (bancă pentru locuinţe) şi subsidiare pentru pensii private.

BCR oferă întreaga gama de servicii bancare, incluzând soluţii de internet banking, phone banking şi e-commerce.

Grupul BCR

BCR face parte din Grupul BCR care mai include şi BCR Banca pentru Locuinţe,

BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing şi

BCR Chişinău.

BCR Banca pentru Locuinţe (BCR BpL) este subsidiara grupului BCR specializată

în economisirea şi creditarea domeniului locativ în sistem colectiv, care a fost lansată în iulie

2008. În anul 2009 a încheiat 134.000 de contracte, în valoare de 3,5 miliarde.

BCR BpL este liderul necontestat al pieţei în ceea ce priveşte activele totale (peste 50%) şi

noile contracte (peste 75%)

BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. a fost

înfiinţată în luna iunie 2007, cu un capital social iniţial de 50.000.000 RON.

BCR Pensii a avut o activitate extrem de dinamică pe piaţa pensiilor private din România ce a

determinat consolidarea poziţiei companiei pe piaţă. În 2009, BCR Pensii a finalizat preluarea

Fondului de Pensii Administrat Privat Omniforte de pe piaţa pensiilor obligatorii, şi tot în

2009 a intrat pe piaţa pensiilor facultative prin preluarea Fondului de Pensii Facultative BCR

Prudent, iar la începutul anului 2010 a finalizat preluarea fondurilor de pensii obligatorii

Prima Pensie şi OTP. BCR deţine 99,99 % din acţiunile BCR Pensii, Societate de

Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A.

BCR Leasing S.A. s-a înfiinţat în martie 2001, ca o completare a ofertei de finanţare a

Grupului Banca Comercială Română destinată persoanelor fizice, persoanelor juridice şi

persoanelor fizice autorizate, pentru achiziţionarea bunurilor de folosinţă îndelungată.

BCR Leasing IFN S.A. oferă servicii de leasing financiar intern pentru achiziţionarea de

bunuri de folosinţă îndelungată, respectiv: leasing pentru achiziţionarea de autovehicule, flote,

echipamente şi utilaje industriale, aparatură medicală, software şi echipamente I.T. etc.,

precum şi leasing pentru imobile cu destinaţie industrială sau comercială.

BCR Leasing este controlată în proporție de 89,03% de BCR, în timp ce Financiara SA deține

10% din capital, iar restul de 0,97% este deţinut de către persoane fizice.

good.bee Service RO, compania ce oferă serviciul good.bee Tranzacţii mobile, a fost

înfiinţată printr-un parteneriat între Fundaţia Erste şi Erste Group. Misiunea good.bee este de

a asigura tuturor acces sigur, simplu şi convenabil la serviciile bancare. Serviciul good.bee 6

2. Organizarea structurii de conducere și structura organizatorică a

Băncii Comerciale Române S.A.

Banca Comercială Română S.A. (BCR), este o societate pe acțiuni administrată în

sistem dualist, cu sediul în Municipiul București, Bd. Regina Elisabeta nr.5 înregistrată la

Registrul Comerțului sub nr. J40/90/1991 si este parte componenta a Erste Group Bank din

Austria, formata din banci si companii de servicii financiare.

Organizarea structurii de conducere a BCR atat organele cu functie de

supraveghere, respectiv Consiliul de Supraveghere cat si organele cu functie de conducere,

respectiv: Adunarea Generala a Actionarilor, Comitetul Executiv, este descrisa in

amanunt pe web site-ul bancii la Sectiunea Guvernanta Corporativa.

In aceasta sub-sectiune se regasesc informatii relevante si exhaustive privind functionarea si

responsabilitatile acestor organe ale structurii de conducere, alaturi de informatii privind

principiile si politicile de guvernanta corporativa, actul constitutiv al bancii si codul de etica.

Reteaua teritoriala a BCR este organizata in functie pe cele doua mari segmente de

clienti, respectiv segmentului de clienti retail si segmentul de clienti corporate.

Fiecare segment este structurat zonal pe 8 regiuni geografice acoperind intreg teritoriul tarii

astfel: zona Centru (judetele: Alba, Brasov, Covasna, Harghita, Mures, Sibiu), Nord-Est

(Bacau, Botosani, Iasi, Neamt, Suceava, Vaslui), Nord-Vest (Bihor, Bistrita-Nasaud, Cluj,

Maramures, Salaj, Satu Mare), Sud-Est (Braila, Buzau, Constanta, Galati, Tulcea, Vrancea),

Sud (Arges, Calarasi, Dambovita, Giurgiu, Ialomita, Prahova, Teleorman), Sud-Vest (Dolj,

Gorj, Mehedinti, Olt, Valcea), Vest (Arad, Caras-Severin, Hunedoara, Timis) si Bucuresti.

Segmentul retail cuprinde un numar total de 643 unitati din care 170 de sucursale si

473 de agentii, care vin in sprijinul persoanelor fizice, persoanelor fizice autorizate, precum si

a microintreprinderilor.

Segmentul corporate cuprinde un numar de 48 de Centre de Afaceri Corporate

teritoriale care vin in sprijinul clientilor intreprinderi mici si mijlocii (IMM-uri), precum si

doua Directii aflate in structura Centralei BCR care vin in sprijinul clientilor din categoria

clientilor mari (Large Corporate si Group Large Corporate).

BCR este o societate pe acţiuni, iar structura acţionariatului se prezintă astfel :

Organigrama centrală BCR

Adevarata valoare a bancii o constituie personalul implicat si loial, dand dovada de

competenta si dinamism. Personalul bancii participa sistematic la cursuri de pregatire in

domeniul calitatii.

Se poate spune ca unii clienti nu sunt intotdeauna constienti de ce au nevoie sau poate nu

cunosc toate serviciile care li le poate oferi banca . De aceea , personalul bancii joaca un rol

important . Aceasta reprezinta interfata clientului cu banca , si are un rol important in a evalua

necesitatile clientului si de a asigura informatia adecvata despre produsele si serviciile bancii .

In intervalul de timp 2006 , 2010 structura si numarul personalului BCR a inregistrat o

tendinta de scadere. Motivul o reprezinta o optimizare si o eficientizare a activitatii prin

scaderea cheltilelilor de personal si a numarului de personal datorita restructurarii activitatii

dupa procesul de privatizare a bancii. In anul 2010 se previzioneaza o scadere a numarului de

personal pana la 8087 angajati.

3. Produsele și Serviciile oferite de BCR

CASETA DE VALORI - "Cheia sigurantei dvs. !"

B.C.R. pune la dispozitia clientilor sai , un serviciu bancar modern - caseta de valori - prin

intermediul careia se pot pastra in conditii de siguranta deplina lucruri valoroase.

Avantaje :

Casetele sunt amplasate in spatii special amenajate , asigurate cu sisteme de paza ,

supraveghere video si alarma. Deschiderea /inchiderea casetelor de valori se face cu ajutorul a

doua chei : prima , unicat , detinuta de client , iar cea de-a doua detinuta de functionarul

bancar , accesul la caseta se efectueaza numai folosind ambele chei. Pe toata durata

depozitarii valorilor , clientul isi pastreaza calitatea de proprietar al acestora .

MULTI CASH - "Accesibil , comod , eficient , sigur !"

Prin serviciul MULTI CASH ,B.C.R. ofera clientilor sai , persoane juridice, confort si

flexibilitate in relatia cu Banca .

Avantajele folosirii acestui serviciu :

*Platiti un abonament diferentiat corespunzator serviciului de care aveti nevoie.

*Confortul si economisirea timpului beneficiind de legatura electronica cu Banca la orice ora

si din orice colt al tarii .

*Accesarea unor informatii financiar-bancare vitale pentru succesul afacerilor clientilor .

*Siguranta si confidentialitatea operatiunilor .

*Operativitatea , prin executarea in acceasi zi a ordinelor de plata primite .

*Gratuitate la instalarea soft-ului , asigurarea service-ului si instruirea utilizatorului .

B.C.R. ofera cardul VISA in 3 variante :

a) B.C.R. VISA CLASIC

Cardul de debit , embosat , emis in lei pentru persoane fizice, ce poate fi utilizat oriunde pe

teritoriul Romaniei .

Cardul este destinat :

-pentru plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine ,

benzinarii , etc.) ;

-pentru obtinerea de numerar de la automatele bancare si de la ghiseele bancii.

b) B.C.R. VISA BUSINESS

Cardul de debit , embosat , emis in valuta (USD) destinat firmelor ai caror angajati calatoresc

in strainatate , in interes de afaceri .

Cardul este destinat pentru :

-plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine, benzinarii ,

etc.) ;

-obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare .

c)B.C.R. VISA INTERNATIONAL

Card de debit , embosat , emis in valuta (USD) pentru persoane fizice , ce poate fi utilizat

oriunde in tara si in lume .

Cardul este destinat pentru :

-plati de bunuri sau servicii oriunde este afisata sigla VISA (hoteluri , magazine, benzinarii ,

etc.) ;

-obtinerea de numerar de la automatele bancare .

CARDUL B.C.R. MAESTRO

Banca ne pune la dispozitie un instrument de plata modern , sigur , rapid , comod si flexibil .

Cardul este emis sub marcile ec/Cirrus si edc/Maestro , care apartin organizatiei Europay

International - una dintre cele mai mari organizatii internationale pe piata cardurilor .

B.C.R. Maestro este un card de debit , electronic , emis in lei pentru persoane fizice . Este

utilizat pentru plata salariilor angajatilor societatilor comerciale .

Este destinat obtinerii de cash de la ATM-urile sau giseele bancare sau pentru plata bunurilor

si serviciilor la comerciantii acceptatori de carduri , care detin POS-uri , pe teritoriul

Romaniei .

CARDUL B.C.R. EUROCARD BUSINESS

Este card de debit , embosat , emis in lei , sub sigla Eurocard/Mastercard , destinat angajatilor

societatilor comerciale care efectueaza deplasari in interes de serviciu pe teritoriul romaniei .

Cardul este destinat pentru :

-plati de bunuri si servicii oriunde este afisata sigla Eurocard/Mastercard (hotel, magazin ,

benzinarii , etc.) ;

-obtinerea de numerar de la automatele si ghiseele bancare .

SERVICIUL MONEYGRAM

Serviciul MoneyGram reprezinta cea mai rapida , sigura si comoda cale de a trimite si primi

bani de pe tot globul in doar cateva minute .

Mii de oameni din intreaga lume folosesc deja acest serviciu . O retea extinsa de agenti seriosi

, conectati prin calculatoare , vor transmite banii , avand garantia ca vor fi inmanati in

siguranta si fara nici o intarziere .

MoneyGram este pus la dispozitie in mai mult de 135 de tari si ne da posibilitatea de a primi

sau a trimite bani in numerar , oriunde in lume in doar 10 minute . Pentru a face trimiterea mai

personala , putem adauga gratuit un mesaj de 10 cuvinte .

In Romania , B.C.R. este singurul agent MoneyGram .

CECUL BANCAR IN VALUTA

Cecul bancar in valuta se poate emite de B.C.R. pentru plata marfurilor si seviciilor

importate , iar cecul emis in strainatate poate fi utilizat pentru onorarea exporturilor de

marfuri si servicii .

Cecul bancar in valuta se poate plati intr-o gama larga de valute in principiu , la plata se

incaseaza valoarea integrala , plata se efectueaza cu respectarea regulilor si uzantelor

internationale valabilitatea unui cec bancar in valuta este de maxim 6 luni de la data emiterii .

In cazul cumpararii cecurilor se poate opta pentru urmatoarele valute:USD , CAD , CHF , DM

, FRF , GBP , ATS , LIT , BEF .

CECUL DE CALATORIE AMERICAN EXPRES

Cecul de calatorie American Expres este o modalitate dintre cele mai sigure de a avea la

dispozitie bani in strainatate .Acest cec poate fi preschimbat in numerar la cele mai multe

banci din lume , la un curs general al monedelor . In SUA si in alte tari cecul poate fi folosit

direct ca mijloc de plata , dar poate fi preschimbat usor oriunde in lume in monede .

Cecurile pot fi schimbate si in bani lichizi la una din cele 1700 de reprezentante si birouri de

turism ale firmei American Expres , in banci , agentii de schimb valutar , plus mii de alte

locuri unde nu se percepe nici o alta taxa.

DIRECT DEBIT

Modalitate de plata prin care banca achita , pe baza autorizarii prealabile date de client ,

platile cu caracter de regularitate , a caror suma nu este dinainte cunoscuta (intretinere ,

telefon , chirie )

Serviciul implica existenta unui acord intre :

-platitor si beneficiar ;

-platitor si banca ;

-beneficiar si banca .

Avantajele :

*Economisirea timpului si a costurilor pe care le implica deplasarea la banca .

*Evitarea riscului neplatii la timp a furnizorilor si a implicatiilor acestor intarzieri .

PRODUSE DE ECONOMISIRE

Pentru a veni in intampinarea dorintelor clientilor de a economisi surplusul de lichiditati de

care dispun , lei sau valuta , B.C.R. ofera o gama variata de depozite .

DEPOZITE LA TERMEN

-in lei , pe termen de 1 , 3 , 6 , 9 si 12 luni si in valuta , pe termen de 3 , 6 , 9 si 12 luni .

CERTIFICATELE DE DEPOZIT in lei , pe termen de 3 si 6 luni , cu dobanda fixa pe

intreaga perioada a depozitului , bonificata la scadenta depozitului .

Avantaje :

*Confidentialitatea si siguranta economiilor clientilor .

*Pastrarea certificatelor de depozit poate fi asigurata in casetele de valori ale bancii pe

intreaga perioada pana la scadenta .

4. Principalele bănci concurente

Alpha Bank

Banca Comercială Carpatica

BancPost

Banca Națională a României

Banca Transilvania

Banca Română

BRD – Groupe Societe

CEC

Credit Europe Bank

Marfin Bank

Millennium Bank

OTP Bank

ProCredit Bank

Piraeus Bank

Raiffeisen Bank

Romanian International Bank

UniCredit Țiriac Bank

5. CADRUL LEGISLATIV GENERAL ŞI SPECIFIC

Legea bancară este constituită din 16 capitole astfel:

Capitolul I – „Dispoziţii generale” – cuprinde 3 secţiuni după cum urmează:

a) Secţiunea I – „Domeniul de aplicare” – defineşte spaţiul juridic in are poate fi aplicată

legea bancară: „Prezenta lege se aplică băncilor, persoanelor juridice romane, constituite ca

societăţi comerciale, precum şi sucursalelor din Romania ale băncilor, persoane juridice

străine.”

b) Secţiunea a 2-a – „Definiţii” – stabileşte semnificaţiile exacte acordate definiţiilor,

termeni şi expresii definitorii pentru domeniul financiar-bancar.

c) Secţiunea a 3-a – „Interdicţii” – stabileşte principalele interdicţii in desfăşurarea unei

activităţi bancare de către persoanele fizice sau juridice.

Capitolul II – „Activităţi permise băncilor” – expune principalele activităţi ce sunt

permise prin autorizare de către Banca Naţională a Romaniei.

Capitolul III – „Autorizarea băncilor” – prezintă principalele etape pe care o bancă

trebuie să le parcurgă pentru a obţine autorizarea de funcţionare acordată de BNR, precum şi

condiţiile pe care trebuie să le indeplinească in acest sens.

Capitolul IV – „Retragerea autorizaţiei” – prezintă condiţiile cand BNR poate retrage unei

bănci autorizaţia de funcţionare precum şi procedura de retragere a autorizaţiei.

Capitolul V – „Fuziunea şi divizarea băncilor” – combină şi completează dispoziţiile

legale existente privitoare la fuziunea şi divizarea băncilor.

Capitolul VI – „Organizarea şi conducerea băncilor” – prezintă cadrul organizatoric

obligatoriu impus de BNR băncilor comerciale precum şi structura calitativă a personalului

din

conducerea băncii.

Capitolul VII – „Conflictul de interese” – defineşte acţiunile de urmat in cazul ivirii unui

conflict de interese intre bancă şi administratorul acesteia.

Capitolul VIII – „Secretul profesional” – consfinţeşte prin lege obligaţia personalului de a

păstra secretul profesional chiar şi după incetarea activităţii la respectiva bancă.

Capitolul IX – „Cerinţe operaţionale” – cuprinde 7 secţiuni după cum urmează:

a) Secţiunea 1 – „Dispoziţii generale” – conţine referiri la politicile de credit şi valutare a

băncilor comerciale, norme prudenţiale şi conturi obligatorii la BNR.

b) Secţiunea 2 – „Cerinţe de capital” – defineşte normele de constituire a capitalului social,

de majorare sau de diminuare a acestuia, precum şi cerinţele referitoare la rezerve.

c) Secţiunea 3 – „Cerinţe prudenţiale” – certifică principale norme de clasificare a riscului

conferit de agenţii economici clienţi ai băncilor.

d) Secţiunea 4 – „Acţionari semnificativi” – defineşte limita de 5% din capitalul social ca

limită inferioară pentru obţinerea atributului de “acţionar semnificativ”.

e) Secţiunea 5 – „Tranzacţii interzise” – aşa cum lasă de bănuit, această secţiune conţine

acele operaţiuni pe acare nu le poate efectua o bancă comercială.

f) Secţiunea 6 – „Documente contractuale, registre şi evidenţe” – impune băncilor

comerciale păstrarea unei evidenţe detaliate cuprinzand: contractele de societate, registrul

acţionarilor, hotărarile Adunării Generale a Acţionarilor, actele ce evidenţiază activitatea sa

bancară

etc.

g) Secţiunea 7 – „Conturi, situaţia financiară şi controlul acestora” – impune băncilor

comerciale păstrarea unei evidenţe contabile stricte care să releve activitatea acesteia. Mai

mult

băncile sunt obligate să prezinte la BNR situaţia lor financiară pe baza elementelor de bilanţ

contabil.

Capitolul X – „Transferul de fonduri” – certifică supervizarea transferului rapid de fonduri

şi a plăţilor fără numerar de către BNR care pe de altă parte va acţiona astfel incat să

eficientizeze

aceste operaţiuni.

Capitolul XI – „Supravegherea prudenţială a băncilor” – BNR supraveghează activitatea

băncilor, pe baza rapoartelor de prudenţă bancară sau prin inspecţii.

Capitolul XII – „Măsuri de remediere şi sancţiuni” – in cazul in care apar

disfuncţionalităţi in activitatea normală a băncii, BNR aplică o serie de măsuri de remediere

specificate in acest capitol şi aplică sancţiuni celor ce se fac vinovaţi de aceste

disfuncţionalităţi.

Capitolul XIII – „Măsuri de instituire a supravegherii speciale şi de administrare a

băncilor” – cuprinde două secţiuni astfel: a) Secţiunea 1 – „Măsuri de instituire a

supravegherii speciale a băncilor” – astfel de

măsuri se aplică in cazul in care banca in cauă a incălcat legea sau reglementările prudenţiale

emise

de BNR. Se constituie o comisie de 5-7 specialişti ai BNR din care unul va indeplini funcţia

de

preşedinte iar altul pe cea de vicepreşedinte.

b) Secţiunea a 2-a – „Măsuri de administrare specială a băncilor” – se instituie in cazul in

care măsurile de supraveghere nu dau rezultate in 120 de zile.

Capitolul XIV – „Căi de contestare” – prezintă căile de contestare legală a acestei legi

bancare (la consiliul de administrare a BNR).

Capitolul XV – „Dispoziţii tranzitorii” – face referire la cazurile de autorizare

nesoluţionate şi/sau care nu corespund cu prevederile legii bancare.

Capitolul XVI – „Dispoziţii finale” – se referă la:

- organizarea de asociaţii profesionale de către băncile comerciale;

- activitatea de finanţare a intreprinderilor mici şi mijlocii: restaurare, modernizare,

privatizare,

stimularea exporturilor etc.;

- termenul de intrare in vigoare al prezentei legi şi norme referitoare la aceasta.

Procedura falimentului se aplică acelei bănci devenite insolvabilă, atunci cand aceasta nu a

onorat integral creanţele certe, lichide şi exigibile, pe o perioadă de cel puţin 30 de zile, sau

cand valoarea obligaţiilor băncii depăşeşte valoarea activului său. Falimentul este declarat de

către un tribunal care se sesizează in urma unei cereri introduse de către banca debitoare, de

către creditori ai acesteia sau de către Banca Naţională a Romaniei (BNR). Procedura se

declanşează, de regulă, după ce BNR constată că măsurile de supraveghere specială nu au

putut conduce la evitarea insolvabilităţii. Potrivit prezentei legi, tribunalul desemnează

judecătorul sindic, experţii autorizaţi să-l ajute şi, cu acordul BNR, lichidatorul. După

parcurgerea tuturor etapelor legale, hotărarile tribunalului sunt definitive şi executorii. Ele pot

fi atacate cu recurs. Hotărarea tribunalului de incepere a falimentului este comunicată

Fondului de garantare a depozitelor din sistemul bancar, in vederea aplicării reglementărilor

privind plata depozitelor garantate. BNR va primi, de asemenea, o comunicare a hotărarii de

incepere a procedurii de faliment a băncii debitoare. Imediat sunt inchise conturile băncii

respective, deschise la BNR şi se deschide un nou cont cu menţiunea “banca in faliment”.

Organele de conducere şi cenzorii băncii falimentare pot răspunde civil sau penal, după caz,

dacă au contribuit la falimentul acesteia.

6. Analiza SWOT

PUNCTE TARI

1. Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, a

unor principii solide de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pe

satisfactia clientilor si leadership, prin implicarea atat a angajatilor, cat si a

managementului, prin dezvoltarea de parteneriate si printr-un comportament social

responsabil, dovedind astfel ca intreaga comunitate BCR este direct si activ angajata in

atingerea adevaratei excelente.(BCR a devenit prima banca din Romania care a primit

Premiul Roman al Calitatii “J. M. Juran”)

2. Comunicarea - esenta relatiei banca-client

" Comunicarea reprezinta transferul unui mesaj de la o parte la cealalta in asa fel ca

mesajul sa fie receptionat , inteles si sa se si achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker).

Prin comunicare banca urmareste:

-sa fie receptata;

-sa fie inteleasa;

-sa fie acceptata;

-sa provoace o reactie.

BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu toate partile implicate, astfel ca

principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in

scopul dezvoltarii sustinute, administrand expunerile la risc printr-o guvernanta

corporativa crescuta.

3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de

vedere economic, social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovand

cultura, educatia, sanatatea si sportul(de exemplu BCR OPEN ROMANIAN), la

standarde inalte de integritate, contribuind la crearea unui mediu socio-cultural in care

oamenii se „imbogatesc” profesional si personal.

4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai depasind

previziunile, dar si reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem bancar

romanesc. Mai mult, Grupul BCR si-a consolidat puterea financiara pe baza unei

eficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a activelor, pana la aproximativ

9 miliarde EUR.

5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei

propuse, in timp ce creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unui

comportament de creditare prudent, dar fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii

portofoliului, marcat de o rata diminuata a creditelor neperformante fata de anii anteriori.

6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor si

serviciilor, ci si la calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivele

calitative strategice fiind: imbunatatirea performantelor in sfera calitatii servirii;

antrenarea intregului personal in procesul de imbunatatire continua, prin activitati

preventive desfasurate sistematic in scopul optimizarii tuturor proceselor bancii.

7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei

companii este progresul oamenilor ei’’. Acest adevar sta la baza politicii de resurse

umane, fiind operate mutatii in profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestator

de servicii la partener de afaceri. In acest sens, inca de la infiintarea bancii, conducerea sa

preocupat permanent de cresterea calitatii profesionale a salariatilor prin dobandirea de

cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prin

dezvoltarea graduala a potentialului personal. Banca va incuraja in continuare schimbarea

conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii

fortei de munca, stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a

absolventilor.

8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, ebanking

etc.

9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :

-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;

-Calitatea produselor si serviciilor oferite ;

-Calitatea personalului;

-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;

-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .

10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe 4 octombrie 2005, prima

universitate corporativa din Romania – UBCR – Universitatea BCR. Universitatea BCR

ofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea

trainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa legatura

cu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua abordare pune accent pe instruirea

continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia companiei, cu

un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor sai,

prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.

11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoarea

clientilor veniti.

12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua

de unitati, utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei de

carduri si a transferului rapid de valuta prin Money-Gram.

13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank care

furnizeaza garantii si asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de la

Banca Comerciala Romana. Eximbank pune la dispozitia clientilor BCR garantii si

asigurari in numele si contul statului, precum si compensari partiale de dobanzi. De

asemenea, Eximbank acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la BCR si

sindicalizari de risc. Astfel BCR asigura clientilor finantarile solicitate in conformitate

cu normele si reglementarile proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte

produse specifice, pentru facilitarea accesului la finantarile BCR. Principalele avantaje

ale parteneriatului constau in faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie sa

asigure contragarantii, iar banca comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfel

de credite avand in vedere ca garantiile si asigurarile de stat furnizate sunt considerate cu

risc zero de banca centrala.

14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prin

implementarea sistemului SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si de

informatie actualizata.

15. Filiale in toate orasele tarii.

16. BCR a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piata

achizitiilor de aur de la populatie.

PUNCTE SLABE

1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului bancar

romanesc, care alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai expuse

la riscurile valutare aferente imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum se

arata in studiul agentiei de evaluare financiara Standard&Poor's.

2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite,

perioade de gratie mai lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai

baza pentru orice banca, dobanzile la depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintre

dobanzile la credite si cele la depozite sa se mentina la un nivel ridicat, in comparatie cu

statele europene.

3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru a

ajunge la informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorul

are o conexiune slaba.

4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care au

inselat increderea clientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii).

5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in

portofoliul ei a unor clienti cu bonitate indoielnica

6. Actiunile BCR nu sunt cotate la bursa.

OPORTUNITĂȚI

1. BCR si-a creat propriile departamente in finantari europene, imediat dupa ce a

devenit cert ca Romania va adera la UE la inceputul anului viitor. Banca Comerciala

Romana, a inaugurat biroul „EU Office BCR“ al carui rol este de a asigura o informare

complexa si completa a clientilor bancii cu privire la implicatiile aderarii Romaniei la

structurile europene. Biroul ofera atat servicii de consultanta, cat si o gama larga de

produse destinate finantarii/cofinantarii proiectelor de investitii, in vederea cresterii

gradului de accesibilitate al partenerilor bancii la fondurile europene.

2. Fuziunea cu Bancorex , in timp record, care a dus la intarirea fortei Bancii

Comer-ciale Romane si a pozitiei sale pe piata interna si internationala.

3. BCR a contractat de la International Finance Corporation (IFC), Divizia de

Investitii a Bancii Mondiale, un imprumut, in valoare de 75 milioane EUR, pentru

sustinerea activitatii de creditare a Intreprinderilor Mici si Mijlocii, precum si pentru

sustinerea dezvoltari creditarii populatiei. Imprumutul a contribui, totodata, la

imbunatatirea structurii bilantiere a BCR, prin cresterea maturitatii resurselor in valuta

atrase, ceea ce va reduce decalajele de maturitate dintre activele si pasivele in valuta.

4. Banca Comerciala Romana si BCR Securities au castigat licitatia pentru a

intermedia si distribui emisiunea de obligatiuni municipale pe care Primaria Municipiului

Timisoara o va realiza pe piata interna de capital in valoare de 150 milioane RON.

5. principalele oportunitati de dezvoltare economica: cresterea consumului si

accelerarea vitezei de circulatie a banilor.

AMENINȚĂRI

1. Rata inflatiei

2. Instabilitatea monedei nationale

3. Conjunctura economica a tarii nefavorabila

4. Numar mare de concurenti

5. Tinta unor atacuri: Cei care au declanşat agresiunea au patruns, in banca de date a

BCR, au obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoi

au intrat in functiune telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati si

atentionati ca trebuie sa-si retraga banii de urgenta. Astfel, a fost declansat, in

unele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor BCR.

6. Rata rezervelor minime mare

7. Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane in

orice moment de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conform

evaluarilor Ministerului Finantelor Publice. Din activitatea Bancorex au rezultat

tot felul de actiuni, despre care nu se putea avea decat o imagine foarte generala.

Exista garantii emise de Bancorex inainte de 1989 (pe vremea cand se numea

Banca Romana de Comert Exterior), in valoare de peste 500 milioane USD, in

favoarea unor state arabe. Aceste garantii sunt deschise nelimitat. Ele nu se vor

inchide niciodata in timp.