UNIVERSITATEA LUCIAN BLAGA SIBIU FACULTATEA

DE STIINTE ECONOMICE

PRODUSE SI SERVICII BANCARE Anul II Finante Banci

ID. Tg, Mures

Analiza - produsului bancar de creditare : creditul ipotecar;

- produsul bancar de economisire :depozitul la termen ;

- serviciului bancar: internet banking.

destinate persoanelor fizice .Studiul s-a realizat pe baza informatiilor publicate pe site-urile oficiale ale urmatoarelor banci: -Banca Comerciala Romana

-Banca Transilvania

-UniCredit iriac Bank

-Raiffeisen Bank Romania -CEC Bank Banca Comerciala Romana in 1990 se constituie Banca Comercial Romn prin preluarea activitilor comerciale ale Bncii Naionale a Romniei. Membr a Erste Group, este cel mai important grup financiar din Romnia. BCR este cel mai valoros brand financiar din Romnia, dup gradul de ncredere al clienilor i dup numrul celor pentru care BCR este principal instituie cu care fac banking.Banca Transilvania -este una dintre cele mai mari trei bnci din Romnia. Banca fost nfiinat n anul 1993, la Cluj-Napoca, de un grup de oameni de afaceri locali, cu 79% capital romnesc i 21% strin. In 2014, Banca Transilvania mplinete 20 de ani din momentul n care a devenit operaional, odat cu deschiderea sucursalei din Cluj.UniCredit Tiriac Bank- Banca Ion iriac a fost nfiinat n anul 1991, iar apoi, n iunie 2005 aceasta a fuzionat cu HVB Bank Romnia. . n anul 2008, UniCredit iriac Bank a preluat sucursala HVB Bank din Romnia.Raiffeisen Bank Romania- este o subsidiar a bncii austriece Raiffeisen Zentralbank. Raiffeisen Bank Romnia a rezultat prin fuziunea, ncheiat n iunie 2002, a celor dou entiti deinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) n Romania

Raiffeisenbank (Romnia), nfiinat n 1998 ca subsidiar a Grupului RZB i Banca Agricol, achiziionat n 2001. Din punct de vedere al cotei de pia, Raiffeisen ocupa la sfritul anului 2006 locul trei, dup Banca Comercial Romn i Banca Romn pentru Dezvoltare, cu 8%.

CEC Bank este o instituie bancar din Romnia, deinut de stat, nfiinat n 1864. n 1990, CEC avea o cot de pia de 32,9%, dup active, iar n 2006, se ajunsese la 4,03%.Creditul ipotecar const dintr-un mprumut destinat achiziionrii, construciei sau renovrii (modernizrii) unei locuine i se garanteaz tot cu locuina respectiv pentru a se asigura obligaia plii creditului rezultat n urma acestui mprumut. Caracteristici genetale ale creditului ipotecar:

BancaMoneda de

creditarePerioada de creditareGarantieAvans

minimSuma maxima acordata

BCRLEI30 ANIImobilul 15 %1760000

Banca TransilvaniaLEIEURO30 ANIImobilul15 %1120000250000

UniCredit Tiriac BankLEIEURO30 ANIImobilul20 %Echivalent in lei250000

Raiffeisen BankLEIEURO30 ANIImobilul15 %Echivalent in lei200000

CEC BankLEI35 ANIImobilul15 %2800000

Analiza produsului :

BancaBCRBanca TransilvaniaUniCredit Tiriac BankRaiffeisen BankCEC Bank

Valoarea

creditului180000180000200000136800200000

Perioada creditare360/luni360/luni360/luni360/luni360/luni

Dobanda4.93%6.230%6,30 %6.08%5,88%

DAE5.04%5,99 %6.30 %6,36%6,57%

Comision analiza - 250 lei

1290 lei1600 lei500 lei

Rata lunara959 lei1048 lei1232 lei811 lei1264 lei

Valoarea platibila345093 lei381684 lei431499 lei297392 lei444520 lei

Comision pt.servicii prestate90 lei100 lei50 euro90 euro

Depozitul la termen este un produs bancar de economisire destinat persoanelor fizice.

BancaBCRBanca TransilvaniaUniCredit Tiriac BankRaiffeisen BankCEC Bank

MonedaLEIEUROLEIEUROLEI

EUROLEI

EUROLEI

Termen24 luni24 luni24 luni24 luni12 luni

Suma minima de constituire----100 Lei250 Euro1000 Lei

150 Lei300 Lei

Comosion deschidere

cont 00000

Comision retrag.nr. la scadenta00.40%000

Dobanda %/ an3,50 %3,50 %3,30%3,60%3,25%

Internet Banking este un serviciu bancar care presupune acces rapid in conditii de securitate maxima, prin intermediul Internetului, la conturile proprii; precumsi o gama vasta de operatiuni bancare.Caracteristicile aplicatiei Internet Banking:

CEC Bank: Plati interne si externe, in lei sau in valuta, intra si interbancare.Programare ordine de plata periodice, comisioane mai mici cu 30% decat la ghiseele bancii.Plati in asteptare (standing orders) - ordine de plata care au indicata o anumita zi de executie a platii, alta decat ziua curentaSchimburi valutare la curs ferm si curs negociatDepozite - constituire, lichidareRapoarte: extrase de cont, istoric operatiuni, vizualizare solduri, situatie financiaraIncarcare fisiere plati din aplicatiile clientilor in solutia de Internet BankingServiciul Internet Banking BT24 vizualizare rapida a situatiei conturilor curente, a conturilor de card, a istoricului de tranzactii pe cont, a creditelor si a depozitelor existente, precumsi exportarea sautiparirea istoricului de tranzactii al extraselor, vizualizarea soldului on-line 24/7, plati gratuite de utilitati, transferuri intre conturile proprii operate instant 24/7, plati catre alti beneficiari sau catre buget, schimburi valutare operate instant 24/7, conversii valutare, plati valutare interne si externe, constituire si lichidare depozite, importuri de fisiere de plati, modificarea in timp real a starii cardurilor si a limitelor de tranzactionare cu informatii despre paritatile intre valute /convertor valutar,Tarife: Persoane Fizice - 1 leu /luna. Cu Online B@nking UniCredit Tiriac Bank puteti efectua : plati in lei catre furnizori de servicii (facturi de electricitate, gaz, telefonie, rate leasing etc), plati in valuta si schimburi valutare, verificarea soldului si a tranzactiilor de pe conturi, consultarea tranzactiilor rezervate pe card, consultarea extraselor de cont pentru posesorii de card de credit, transferuri interne intre conturile aceluiasi client, efectuarea de plati in RON si in valuta programate pentru o anumita data, in lei si in valuta, intra- si inter- bancare, incluzand si Trezoreria. , tarifele pentru operatiunile efectuate prin Online B@nking fiind cu 50% mai mici in raport cu cele efectuate la ghiseele bancii.

Ce ne ofera Raiffeisen Online? Acces 24 / 7 online, securizat, la conturile noastre oriunde in lume, plati catre trezoreria statului, Platesti facturi catre furnizorii de utilitati agreati de banca si, mai mult, poti imputernici banca sa ti le plateasca automat. Ordoni plati intrabancare in lei sau in valuta. Poti constitui si lichida depozite.Deschiderea de conturi curente si de economii,se poate aplica pentru card de debit, efectuarea tranzactiilor si noaptea sau in weekend, Comisioanele pentru transferurile efectuate prin intermediul serviciului Raiffeisen Online sunt cu pana la 50% mai mici decat la unitatile Raiffeisen Bank.Abonament lunar 4 lei.

Click 24 Banking BCR este disponibil 24/7 i poate fi acesat de pe calculator sau de pe telefonul mobil. Valoarea maxim a tranzaciilor prin Click 24 Banking BCR este de 50.000 EUR/tranzacie . Costuri reduse fa de cele de la ghieul bncii.Bonus la dobanda Pentru depozite la termen cu dobnd fix in Ron,Euro sau Usd deschise prin Clik 24 Banking BCR beneficiezi de dobnd cu 0,10 pp mai mare dect nivelul standard sau promoional din oferta valabil la ghieele bncii. Comisionul este 0 pentru plata facturilor ctre furnizorii care au convenie incheiat cu banca. Concluzii: creditul ipotecar cel mai avantajos este cel oferit de catre Banca Comerciala Romana , datorita dobanzi mai mici practicata suma totala de restituit este mai mica fata de oferta celorlalte banci analizate.

Depozitul la termen cel mai avantajos este cel oferit de catre Raiffeisen Bank ,aceasta practicand dobanda cea mai ridicata .

Bibliografie: http://www.raiffeisen.ro/, https://www.cec.ro/; http://www.unicredit-tiriac.ro/; http://www.bcr.ro/ro/; http://www.bancatransilvania.ro/; http://ro.wikipedia.org/. http://www.bnro.ro/Publicatii-periodice-204.aspx