1

CUPRINS

I. PROBLEME GENERALE 1

1. Prezentarea firmei: amplasare, statutul societatii, cifra de afaceri si profitul 1

2. Serviciile prestate de firma 12

3. Profilul serviciilor 17

4. Organizarea firmei: structura, organigrama, particularitati 19

5. Relatiile cu mediul extern 21

6. Aspecte privind stabilirea preturilor serviciilor 23

II. PROBLEME SPECIFICE PENTRU SERVICII DE ASIGURARI 26

1. Organizarea procesului de asigurare: circuit, clienti, operatii specifice 26

2. Piata serviciilor de asigurari 28

3. Portofoliul de produse de asigurari: clasificae, descriere, utilitate 29

4. Managementul relatiilor cu clientii 60

5. Standarde specifice in serviciile de asigurari 61

6. Masurarea si controlul activitatii serviciilor de asigurare 62

BIBLIOGRAFIE 64

2

I. PROBLEME GENERALE

1. Prezentarea firmei: amplasare, statutul societăţii, cifra de afaceri i si profitul

CAPITAL SOCIAL

ARDAF este una dintre cele mai puternic capitalizate societati de asigurare din Romania, valoarea

capitalului social - 162.588.888,1 RON (aproximativ 48,7 Mil. EUR), plasand-o pe pozitia secunda in topul

asiguratorilor din Romania.

ARDAF a fost preluata in luna februarie 2007 de catre PPF Investments Group, unul din liderii

pietelor financiare si de asigurari din Europa Centrala si de Est si din Asia. PPF Investments Group

reprezinta un investitor strategic concentrat pe sustinerea relansarii ARDAF si a pozitionarii sale in elita

asiguratorilor autohtoni. De asemenea, PPF Investments Group vizeaza consolidarea si dezvoltarea activitatii

de asigurari in Romania, unde mai detine, de asemenea, compania de asigurari RAI (Roumanie Assurance

International), specializata in domeniul asigurarilor medicale pentru calatorii in strainatate.

PPF Investments apartine grupului ceh PPF care in cursul anului 2007 a fuzionat cu Grupul Generali, unificarea

activitatilor de asigurari desfasurate urmand a fi organizata in structura unui holding cu sediul la Praga.

PPF Investments Group 70,81%

Raiffeisen Zentralbank Austria 7,67%

Persoane juridice si fizice romane si straine 21,52

Management

Consiliul de Administratie ARDAF

Daniel Tudor Presedinte

Mihaela Suhane         Membru

Bogdan Vetrici Soimu Membru

Conducerea  executiva:

Daniel Tudor               Director General

Adina Bacioiu Director General Adjunct

Dan Bordeanu             Director General Adjunct

INFORMATII FINANCIARE

Semestrul I 2007

3

Valoarea primelor brute subscrise: 80,94 milioane lei (25,29 milioane euro). In raport cu perioada similara a anului anterior,

ARDAF a redus pierderea cu peste 56%..

In ceea ce priveste volumul primelor brute subscrise, ARDAF a inregistrat o usoara scadere fata de 2006. Scaderea se datoreaza

faptului ca 23% din asigurarile neperformante subscrise pe parcursul anului anterior au fost reziliate in 2007 in dorinta de a detine un

portofoliu curat, chiar daca, pentru moment, s-a inregistrat o scadere a primelor brute subscrise si, implicit, o pierdere de pozitie in topul

companiilor de profil. Managementul companiei estimeaza ca aceasta pierdere va fi recuperata in anul 2008, ca urmare a amplului proces de

reorganizare prin care trece compania in prezent.

Valoarea primelor brute subscrise in prima jumatate a anului 2007 (life si non-life).

An 2007

Prime brute subscrise, total 80.939,31 mii RON

- asigurari generale 79.019,00 mii RON

- asigurari de viata 1.920,31 mii RON

Structura portofoliului pe clase de asigurari

  % din TOTAL

4

ASIGURĂRI GENERALE 97,63%

Asigurari de raspundere civila a autovehiculelor (raspundere civila auto obligatorie si carte verde) 51,57%

Asigurari de mijloace de transport terestru, altele decât cele feroviare (CASCO) 27,16%

Asigurari de mijloace de transport navale (maritime, fluviale, lacustre, canale navigabile) 7,15%

Asigurari de incendiu si calamitati naturale 5,98%

Asigurari de sanatate 1,48%

Asigurari de raspundere civila generala 1,18%

Asigurari de daune la proprietati 1,07%

Asigurari de pierderi financiare 0,76%

Asigurari de accidente si boala (inclusiv de munca si boli profesionale) 0,69%

Asigurari de bunuri în tranzit, inclusiv marfuri transportate, bagaje si orice alte bunuri 0,33%

Asigurari de credite 0,23%

Asigurari de mijloace de transport feroviar 0,02%

Asigurari de mijloace de transport aeriene 0,01%

ASIGURĂRI DE VIAŢĂ 2,37%

 Asigurari de viata, anuitati si asigurari de viata 2,07%

Asigurari de casatorie, asigurari de nastere 0,13%

Asigurari de viata si anuitati care sunt legate de fonduri de investitii 0,17%

TOTAL 100,00%

Daune:

Una dintre prioritatile ARDAF pentru prima parte a anului 2007 a constituit-o onorarea obligatiilor asumate fata de

5

clienti prin plata despagubirilor restante. Astfel, valoarea despagubirilor platite de ARDAF in primul semestru al anului 2007

este de 76.230,84 mii RON.

Valoarea despagubirilor platite de Ardaf in primul semestru 2007 An 2007

Despagubiri platite 76.230,84 mii RON

Spiritul de responsabilitate sociala al companiei a fost demonstrat de actiunile permanente prin care ARDAF, inca de la infiintare, a

restituit valoare comunitatii in care si-a desfasurat activitatea. ARDAF s-a implicat financiar in viata comunitatii printr-o serie de sponsorizari,

actiuni caritabile si donatii ce reflecta valorile companiei, ale managementului si ale angajatilor precum si dorinta de a contribui la promovarea

valorilor nationale din arta, cultura, sport.

Sponsorizari

Sponsorizarile au reprezentat unul din modurile de conectare ale companiei la comunitate. ARDAF a sprijinit organizatii si activitati

sportive diverse (gimnastica feminina, automobilism, atletism, etc), precum si activitati artistice, culturale si educationale.

ARDAF – partener oficial Petrom la evenimentul aniversar “150 de ani de industrie petroliera romaneasca”

In data de 1 iunie 2007, ARDAF a participat in calitate de sponsor oficial si parterner Petrom la evenimentul “150 de ani de industrie

petroliera romaneasca”, organizat la Palatul Copiilor din Bucuresti.

Evenimentul a fost urmat de sectiunea dedicata aniversarii zilei copilului: spectacolul oferit de Palatul National al Copiilor, de

recitalul corului Colegiului National “Mihai Viteazu” si de expozitia de pictura a celor mici. ARDAF a oferit premii si cadouri tuturor copiilor

prezenti.

COORDONATE FISCALE ALE S.C . Asigurare Reasigurare ARDAF S.A.

Autorizata de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor

Cod Unic: RA-002

Numar de Inregistrare la Registrul Comertului: J12 / 4169 / 1992

Cod de Inregistrare Fiscala: RO 2886621

Certificata in Sistemul de Management al Calitatii EN ISO 9001: 2000 in anul 2003. Ultima recertificare ISO 9001: 2000 s-a realizat in luna

februarie 2007

Afiliata la Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania (UNSAR), la Biroul Asiguratorilor de Autovehicule

din Romania (BAAR) si la Asociatia Romana pentru Pensiile Administrate Privat

Listata pe piata RASDAQ, simbolul actiunilor fiind ARDAF

6

ISTORIC

Activa pe piata din anul 1992 si pozitionata in primii ani de activitate in elita asiguratorilor din Romania, Societatea de Asigurare

Reasigurare ARDAF a fost prima companie de profil autohtona certificata in sistemul de Management al calitatii ISO 9001:2000. La

inceputul anului 2007 compania a fost preluata de catre Fondul de investitii PPF Investments Group, unul din liderii pietelor financiare si de

asigurari din Europa Centrala si de Est si din Asia.

CRONOLOGIE:

2007 martie – Se lanseaza procesul de reorganizare a societatii în scopul rentabilizarii acesteia.

2007, februarie 14 si martie 01 – PPF Investments Group, prin Sabile Ltd, achizitioneaza de pe piata pachetele de actiuni detinute de

un actionar persoana fizica si de catre S.C. TENDER S.A, ajungând la o participatie de 70,81% si preluând astfel controlul asupra

companiei

2007, februarie 07 – Schimbarea managementului; Adunarea generala a actionarilor alege Consiliul de Administratie actual si

Directorul General.

2007, ianuarie 31 – închiderea procedurii de redresare financiara prin administrare speciala, prin Decizia Consiliului de

Andministratie nr. 41/31.01.2007, dupa derularea opreratiunilor de majorare a capitalului social pâna la nivelul stabilit de prin decizia

de deschidere a procedurii.

2006, iulie 18 – urmare a scaderii indicatorilor financiari sub limita legala Comisia de Supraveghere a Asigurarilor dispune

deschiderea procedurii de redresare financiara prin administrare speciala la S.C. Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. si numeste un

administrator special pe perioada de redresare financiara prin administrare speciala (deciziile CSA nr. 113298/18.07.2006 si

113299/18.07.2006)

În perioada 20.07.2006 - 19.02.2007, societatea a functionat sub conducerea administratorului special

2005, decembrie 13, Procedura de redresare este închisa de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor prin Decizia Nr.

4549/13.12.2005, urmare a revenirii indicatorilor financiari la valori normale (prin majorarea capitalului social)

7

2005, septembrie, 27, urmare scaderii indicatorilor marja de solvabilitate si coeficient de lichiditate la asigurari generale sub limita

minima prevazuta de norme, ARDAF intra în procedura de redresare financiara pe baza de plan de redresare (Decizia nr.

3474/27.09.2005 emisa de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor)

2005, iunie – reînnoirea marcii înregistrate pentru o perioada de înca 10 ani.

2004, decembrie – S.C. TENDER S.A. îsi majoreaza participatia la peste 70% prin participare la majorarea capitalului social

2003, 8 mai si 9 iulie – ARDAF obtine certificatul EN ISO 9001:2000 a Sistemului de Management al Calitatii ARDAF pentru

servicii de asigurare, lichidare de daune si reasigurare aplicabile în domeniului civil si militar (Moody International si O.M.C.A.S),

fiind prima societate de asigurari care detine aceasta certificare.

2002, decembrie – S.C. TENDER S.A. achizitioneaza pachetul actiuni de 17% detinut de S.I.F. TRANSILVANIA, ajungând la o

detinere de 66,81%

2002, 8 august – S.C. TENDER S.A. participa la majorarea capitalului social ajungând la o detinere de 49,55%

2002, 7 august – listarea actiunilor ARDAF pe piata RASDAQ

1998 – Prin absorbtia societatii Asigurare de Viata Felix, portofoliul de produsese completeaza cu paleta asigurarilor de viata

1996, decembrie – ARDAF devine prima societate privata autorizata sa practice asigurarea obligatorie auto RCA

1996 – Schimbarea numelui societatii în S.C. ASIGURARE REASIGURARE ARDAF S.A.

1995, 8 iunie – ARDAF îsi înregistreaza marca la Oficiul de Stat pentru Inventii si Marci, pentru servicii de asigurare si reasigurare,

pe o perioada de 10 ani

1994, ianuarie – managementul societatii abordeaza o strategie orientata pe diversificarea ofertei de produse si dezvoltarea teritoriala

la nivel national, menita sa asigure independenta în afaceri. Aceasta orientare a permis mentinerea pe piata a societatii în momentul

aparitiei problemelor Bancii Dacia Felix.

1992, 2 octombrie – înfiintarea, la Cluj-Napoca, la initiativa Bancii Dacia Felix, a Societatii de Asigurare Reasigurare DACIA

FELIX S.A., prima companie de asigurare cu capital integral privat si românesc din România; în anii 1992 si 1993, activitatea

societatii ARDAF s-a desfasurat alaturi de Banca Dacia Felix, ponderea asigurarilor legate de gajarea creditelor fiind determinanta.

8

Reasigurare

Programul de reasigurare ARDAF are ca scop protectia principalelor clase de asigurare care, prin caracteristicile lor, necesita o

acoperire adecvata prin reasigurare (limite de raspundere mari, perioade de raspundere pe termen lung sau scurt, grad ridicat de risc al

asigurarii, riscuri de natura catastrofala etc.).

Contractele de reasigurare încheiate contin conditii de reasigurare adecvate formelor de asigurari din portofoliu, tinand cont de

tendintele si de conjunctura de pe piata internationala a reasigurarilor.

Pentru incheierea contractelor de reasigurare au fost selectati reasiguratori de rangul I de pe piata mondiala, reasiguratori cotati de

catre agentiile de rating Standard & Poor’s si AM Best cu rating superior din punct de vedere al securitatii financiare.

Reasiguratorii ARDAF în anul 2007 sunt:

Swiss RE, Germania AA- (S&P)

Munich RE, Germania                                            AA- (S&P)     

Scor Global P&C, Franta                                        A- (S&P)

Wurttembergische Insurance, Sucursala UK           A- (S&P)

Sindicate Lloyd’s, UK                                            A+ (S&P)   

ACE Tempest Re Europa                                        A+ (S&P)

Catlin Insurance, UK                                             A (S&P)

Mitsui Sumitomo RE, Irlanda AA (S&P)  

Alliance International Re, Cipru                                 BBB (S&P)

XL Re Europa                                                           A+ (S&P) 

Houston Casualty Co., Sucursala UK                         AA (S&P)

Sava Re, Slovenia                                                BBB+ (S&P)

Converium Re, Germania                                       A- (S&P)

Polish Re, Polonia                                                 BBB-(AM Best) 

Ingosstrakh, Rusia                                               BBB- (S&P)   

Milli Re, Turcia                                                     B+ (AM Best)

Triglav Re, Slovenia                                              n.a.

Korean Re, Coreea                                               A- (AM Best)

9

Liberty Syndicates, Franta                                     A (S&P)

QBE Re Europa                                                    A+ (S&P)

New Re, Elvetia                                                   AA- (S&P)

Brokerul de reasigurare autorizat sa intermedieze plasarea contractelor de reasigurare ARDAF în anul 2007 este Stellar

Re Intermediaries, USA.

Activitatea de preluare in REASIGURARE

Activitatea de primire în reasigurare în anul 2007 s-a dezvoltat în continuare pe segmentul asigurarilor maritime, concretizandu-se

în acceptarea unor riscuri facultative de la:

1. Al Sagr Insurance Company, Dubai

2. Oman Insurance Company, Dubai

Acceptarile în reasigurare au fost intermediate de catre Departamentul Maritim prin brokerul de reasigurare ZARIS S.A.L.

Societatea de Asigurare Reasigurare Ardaf îşi are sediul central în Bucuresti desfăşurându-şi

activitatea în toate judeţele ţării, prin propria reţea naţională care cuprinde la ora actuală 32 de sucursale

având arondate peste 200 de agenţii şi puncte de lucru (inclusiv în zonele de frontieră).

Sucursala / Branch Moldova Iaşi - localizare:

Adresa: B-dul Ştefan cel Mare şi Sfânt, nr. 10, bl.B2, mezanin.

E-mail: o ftl c e. i s @ard af. Ro

Telefon: 0232-212329, 210297.

Fax:0232-212118.

Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. are ca obiect de activitate încheierea contractelor

de asigurare şi reasigurare cu încasarea primelor corespunzătoare, având obligaţia de plată a indemnizaţiei

în cazul producerii riscului asumat şi este autorizată să practice toate ramurile de asigurări facultative

generale şi asigurări de viaţă prevăzute de legislaţie, precum şi asigurarea obligatorie de răspundere civilă

pentru pagubele produse terţilor prin accidente de autovehicule pe teritoriul României.

Cifra de afaceri şi profitul - Dinamica Societăţii de Asigurare Reasigurare Ardaf se poate sintetiza prin

evoluţia următorilor indicatori:

2004 2005 2006

PRIME BRUTE din asigurări directe 109.022.667 180.899.717 233.174.359

10

PRIME BRUTE ÎNCASATE din asigurări directe 100.843.236 159.323.355 218.833.316

DESPĂGUBIRI PLĂTITE 49.218.405 74.723.381 117.685.168

CIFRA DE AFACERI 115.433.857 186.532.687 244.117.239

La 31 decembrie 2006, fată de rezultatele financiare ale anului 2005, se estimează următoarele

evoluţii: cifra de afaceri a crescut cu 31%, volumul primelor subscrise din asigurări directe cu 29%,

volumul primelor încasate din asigurări directe cu 37% iar despăgubirile plătite cu 57%.

11

Milioane RON

12

v^

PRIME BRUTE

SUBSCRISE PRIME

BRUTE ÎNCASATE

DESPĂGUBIRI

PLĂTITE CIFRA DE

AFACERI

13

2004 2005 200

6

14

In anul 2006, profitul net al companiei a fost de circa 100 000 euro (376 000 lei) , în scădere uşoară

faţă de profitul înregistrat în anul 2005, iar pentru anul 2007 ARDAF îşi propusese să obţină un profit de 500

000 euro (aproape 1,8 milioane lei), de cinci ori mai mare decât cel raportat pentru anul 2006, însă s-au

înregistrat pierderi în primele luni ale anului 2007 în valoare de 106,43 milioane lei (30,15 milioane euro) şi a

încasat prime brute de asigurare în valoare de 155,14 milioane lei.

2. Serviciile prestate de firmă

ARDAF oferă clienţilor săi servicii de asigurare si reasigurare şi sunt concepute astfel încât să fie

accesibile tuturor, oferind posibilitatea creării unui capital sigur pentru viitor. Asigurarea poate fi definită

ca un mijloc de existenţă cu caracter social sau comercial, care prevede compensarea financiară pentru

efectele negative ale unor evenimente neprevăzute (accidente), plăţile fiind efectuate din contribuţiile

(primele de asigurare) tuturor membrilor participanţi la crearea fondului. Iar reasigurarea poate fi definită

ca fiind asigurarea din nou a unui risc/parte a riscului, care este deja asigurat (o asigurare a asigurării).

In oferta ARDAF se încadrează două tipuri mari de asigurări:

asigurări generale;

asigurări de viaţă.

ASIGURARILE GENERALE

Bunuri

asigurarea pensiunilor turistice;

asigurarea clădirilor şi a conţinutului acestora pentru persoane fizice;

asigurarea clădirilor şi a conţinutului acestora pentru persoane juridice (opţional si

asigurări pentru pierderi din întreruperea activităţii);

Poliţa CĂMINUL;

asigurarea autovehiculelor pentru avarii — CASCO;

asigurarea bunurilor pe timpul transportului (intern sau extern) -CARGO;

asigurarea banilor şi / sau valorilor aflate în casierii şi / sau pe timpul transportului;

asigurarea echipamentelor electronice;

asigurări maritime şi fluviale - CASCO naval;

asigurări de aviaţie;

asigurarea culturilor agricole;

asigurarea animalelor.

Persoane

asisurarea de asistentă medicală în străinătate;

asigurarea individuală de accidente;

asigurarea colectivă de accidente;

asigurarea managerului;

asigurarea turiştilor;

asigurarea de accidente a călătorilor;

asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicule;

asigurarea de accidente a taximetriştilor şi a persoanelor transportate de aceştia;

asigurarea de accidente a pompierilor;

asigurarea de accidente a angajaţilor din Ministerul Apărării Naţionale;

asigurarea de accidente a personalului din Ministerul de Interne.

Răspundere civilă

a) Răspundere civilă obligatorie

asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse terţilor prin accidente de

autovehicule pe teritoriul României;

asigurarea de răspundere civilă auto cu valabilitate în afara teritoriului României - CARTE

VERDE.

b) Răspundere civilă facultativă

asigurări de răspundere civilă profesională;

asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de câini periculoşi;

asigurarea de răspundere civilă a transportatorului în calitate de cărăuş pentru mărfurile

transportate - CMR;

asigurarea răspunderii transportatorului în calitate de cărăuş pentru mărfurile transportate

numai pe teritoriul României;

asigurarea de răspundere civilă auto suplimentară.

Complexe

asigurarea globală a transportatorilor de bunuri şi persoane;

asigurarea complexă a lucrărilor de construcţii;

asigurarea complexă a staţiilor de benzină.

Risc financiar

asigurarea riscului de neplată a ratelor la vânzarea bunurilor cu plata în rate sau leasing;

asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere şi / sau asumelor achitate de către

turişti, în cazul insolvabilităţii sau falimentului agenţiei de turism.

Maritime

asigurarea CASCO a navelor maritime şi fluviale, precum şi a altor ambarcaţiuni şi utilaje

plutitoare asimilate navelor;

asigurarea P&I a navelor maritime şi fluviale, precum şi a altor ambarcaţiuni şi utilaje

plutitoare asimilate navelor;

asigurarea de răspundere civilă a constructorului de nave:

asigurarea de răspundere civilă a reparatorului de nave;

asigurarea de răspundere civilă a autorităţilor / administraţiilor portuare;

asigurarea ambarcaţiunilor de agrement.

ASIGURARI DE VIATA

Capital: asigurarea mixtă de viaţă cu asimilarea de capital;

Duo capital: asigurarea mixtă de viaţă cu asimilarea de capital pentru două persoane;

Econom: asigurarea de viaţă cu formare de capital pentru economie;

Succes: asigurarea de viaţă cu formare de capital cu plata la termen fix;

Gaudeamus: asigurarea de viaţă cu formare de capital cu plata unor indemnizaţii anuale pe o

perioadă prestabilită;

Studia: asigurarea de viată cu protecţie pe termen limitat cu plata unor indemnizaţii anuale pe o

perioadă prestabilită;

Zestrea: asigurare de viaţă cu formare de capital pentru zestre;

Succesor: asigurarea de viaţă cu protecţie pe termen limitat;

Succesor plus: asigurarea de viaţă cu protecţie pe termen limitat şi renta pentru urmaşi;

Succesor forte: o asigurare practicată în valută, care vine în sprijinul familiilor cu venituri

modeste (tineri căsătoriţi, tineri care întreţin persoane în vârstă familii cu un singur venit, etc.)

Hora: asigurarea colectivă pentru riscurile de accidente, incapacitate temporară de muncă

urmată de spitalizare, deces din orice cauză.

Pentru sporirea protecţiei prin asigurare în cazul îmbolnăvirilor sau a accidentelor cu urmări grave,

uneori chiar tragice, asigurările de viaţă pot fi combinate, pentru asiguratul principal, cât şi pentru soţul,

soţia sau copiii asiguratului, cu următoarele asigurări suplimentare:

Asigurarea suplimentară pentru deces din accident

Asigurarea suplimentară pentru invaliditate şi deces din accident

Asigurarea suplimentară pentru intervenţii chirurgicale ca urmare a unui accident

Asigurarea suplimentară pentru indemnizaţie zilnică de spitalizare ca urmare a

unui accident

Asigurarea suplimentară pentru boli grave

Asigurarea suplimentară pentru suspendarea primelor de asigurare în caz de invaliditate permanentă din

accident.

In cursul anului 2005, ARDAF a avut 780.000 de clienţi persoane fizice şi juridice care au peste l

000 000 de asigurări ARDAF.

CATEGORII DE ASIGURĂRI

Ciase de asigurări

PRIME BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURĂRI DIRECTE

ASIGURĂRI GENERALE 226,989,431 97.35%

I. Asigurări de accidente şi boaia (inclusiv de muncă şl boli profesionale) 1,601,442 0.69%

II. Asigurări de sănătate 3,900,509 1.67%

III. Asigurări de mijloace de transport terestru, alteţe decât cele feroviare 50,730,233 21.76%

IV. Asigurări de mijloace de transport feroviar 122,050 0.05%

V. Asigurări de mijioace de transport aeriene 53,900 0.02%

VI. Asigurări de mijloace de transport navale 13,000,908 5.58%

VII. Asigurări de bunuri în tranzit 644,694 0.28%

VIU. Asigurări de incendiu şi calamităţi naturale

IX. Asigurări de daune la proprietăţi

17,059,850

2,452,271

7.32%

1.05%

X. Asigurări de răspundere civilă a autovehiculelor (RCA şi Carte Verde)

XIII. Asigurări de răspundere civilă generală

131,439,146

2,496,209

56.37%

1.07

%

XIV. Asigurări de credite 1,397,055 0.60%

XV. Asigurări de garanţii

XVI. Asigurări de pierderi financiare

4,730

2,086,434

0.00%

0.89%

ASIGURĂRI DE VIAŢA 6,184,928 2.65%

TOTAL 233,174,359 100.00%

PORTOFOLIUL ARDAF 2005

PRIME BRUTE SUBSCRISE DIN ASIGURĂRI DIRECTE

v Asigurări de accidente

« Asigurări de sănătate

Asigurări de mijloace de transport terestru

Asigurări de mijloace de transport feroviar

• Asigurări de mijloace de transport aeriene

Asigurări de mijloace de transport navale

• Asigurări de bunuri în tranzit

Asigurări de incendiu şi calamităţi naturale »

Asigurări de daune ta proprietăţi

• Asigurări de răspundere civilă a autovehiculelor

Asigurări de răspundere civilă generală

Asigurări de credite

• Asigurări de garanţii

» Asigurări de pierderi financiare

• ASIGURĂRI DE VIAŢĂ

3. Profilul serviciilor

Asigurările generale - caracteristici:

ARDAF este în măsură să ofere orice formă de asigurare facultativă sau obligatorie

solicitată. Monitorizând solicitările specifice ale clienţilor, evoluţia unor produse similare şi

rentabilitatea fiecărui produs propriu, ARDAF a urmărit realizarea unor produse moderne, flexibile

şi performante prin diversificarea şi perfecţionarea formelor de asigurări existente, precum şi prin

concepţia unor produse noi.

Partenerii ARDAF, persoane fizice sau juridice, au astfel posibilitatea de a selecta asigurările şi

variantele de asigurare care-i protejează cel mai eficient şi care le conferă maximum de siguranţă.

Inceputul ţine de prezent, la fel ca şi asigurările ARDAF. Ele sunt concepute astfel încât să fie

accesibile tuturor, iar o asigurare ARDAF e un bun început, cu siguranţă

Asigurările de viaţă ARDAF se caracterizează prin:

tarife accesibile: primele de asigurare se stabilesc în funcţie de tipul de asigurare,

suma asigurată, durata asigurării şi vârsta asiguratului;

posibilitatea achitării primelor de asigurare în rate sau prin plată unică, funcţie de

opţiunea clientului;

ARDAF îşi asumă obligaţia de plată a sumei maxime asigurate, IMEDIAT după

intrarea în vigoare a asigurării (chiar dacă plata primei de asigurare se face în

rate);

ARDAF fructifică fondurile aferente asigurărilor de viaţă, iar profitul realizat se

repartizează asiguraţilor sub formă de excedente la suma asigurată;

posibilitatea protecţiei împotriva inflaţiei, prin adaptarea dinamică a sumei

asigurate şi a primelor de asigurare;

posibilităţi de întrerupere temporară a plăţii primelor de asigurare, fără penalizări

de întârziere;

la cerere, modalităţi de reziliere definitivă a contractului sau reziliere parţială

(transformarea într-o asigurare liberă de plata primelor, la o sumă asigurată

redusă).

Pentru sporirea protecţiei prin asigurare în cazul îmbolnăvirilor sau a accidentelor cu urmări grave,

uneori chiar tragice, asigurările de viaţă pot fi combinate cu asigurări suplimentare atât pentru asiguratul

principal, cât şi pentru soţul, soţia sau copiii asiguratului.

Programul de reasigurare are ca scop protecţia principalelor clase de asigurare care prin

caracteristicile lor necesită o protecţie adecvată prin reasigurare (limite de răspundere mari, perioade de

răspundere pe termen lung sau scurt, grad ridicat de risc al asigurării, riscuri de natură catastrofală etc.).

Prin intermediul reasigurării, ARDAF este în măsură să preia riscuri de mari dimensiuni care altfel nu

ar putea fi reţinute în portofoliu.

Contractele de reasigurare încheiate respectă anumite principii:

Condiţii de reasigurare adecvate formelor de asigurări din portofoliu (tip de

contract, capacitate contract), ţinând cont de tendinţe şi de conjunctura de pe piaţa

internaţională a reasigurărilor;

Alegerea unor reasiguratori de rangul I de pe piaţa mondială (reasiguratori cotaţi

de către agenţiile de rating Standard & Poor's şi AM Best cu rating superior din

punct de vedere al securităţii financiare);

Păstrarea şi consolidarea unor bune relaţii de colaborare cu reasiguratorii.

4. Organizarea firmei: structura, organigrama, particularităţi

ACTIONARIAT

PPF Investments Group 70,81%

Raiffeisen Zentralbank Austria 7,67%

Persoane juridice si fizice romane si straine 21,52

Acţiunile S.C. Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. sunt introduce pentru tranzacţionare pe bursa

de valori bucureşti - Piaţa RASDAQ cu simbolul ARDAF.

In Moldova funcţionează 5 sucursale: Bacău, Bucovina, Galaţi, Moldova. Neamţ. Sucursala

Moldova, cu sediul în Iaşi, a fost înfiinţată în anul 1994, având arondate agenţiile şi punctele de lucru

din două judeţe: Iaşi, cu puncte de lucru la Iaşi, Hârlău şi Paşcani, şi Vaslui, cu agenţii de lucru la Vaslui,

Bârlad şi Huşi. Sucursala îndeplineşte sarcini operative, fară personalitate juridică.

Personal conducere sucursala Moldova - Iaşi:

Director sucursală: Cătălin Văideanu

Director adjunct: Ungureanu Iulian

Director economic: Vrabie Pansela

PARTICULARITATI

Principalele atribuţii ale sucursalei Moldova - Iaşi a S.C. ARDAF S.A. sunt următoarele:

Directorul de sucursală, Cătălin Văideanu, coordonează întreaga activitate a sucursalei, în

scopul realizării sarcinilor repartizate subunităţii de către conducere din centrala ARDAF. El organizează

activitatea specifică de asigurări şi daune, răspunzând de aplicarea normelor de lucru, a instrucţiunilor şi

circulantelor primite de la conducerea Centralei ARDAF.

Directorul de sucursală stabileşte sarcinile şi responsabilităţile angajaţilor, analizează şi propune

încadrarea, transferarea, sancţionarea şi desfacerea contractului de muncă personalului din subordine. De

asemenea ia măsurile necesare pentru realizarea programelor de activitate ale sucursalei, pentru realizarea

planului valoric, pentru buna organizare a muncii şi îmbunătăţirea activităţii compartimentelor de lucru;

răspunde de organizarea şi execuţia controlului financiar preventiv din subunitate .

Compartimentul Asigurări:

coordonează activitatea de administrare a asigurărilor de bunuri, persoane şi răspundere civilă

contractate în întreaga sucursală;

organizează şi coordonează contractarea asigurărilor precum şi încasarea primelor la acestea;

incheie, în limita competenţelor stabilite, convenţii cu firmele comerciale care vând bunuri către

populaţie, pentru contractarea de asigurări specifice, convenţii cu alţi agenţi economici pentru

asigurările importante (în ceea ce priveşte răspunderile asumate) pentru ARDAF;

organizează împreună cu conducerea sucursalei recrutarea, instruirea, îndrumarea şi controlul

salariaţilor pe bază de comision, ia măsuri pentru dezvoltarea reţelei de astfel de lucrători şi de brokeri;

efectuează supracontroale privind inspecţiile de ris pentru contractele mai importante.

Compartimentul Daune:

întocmeşte dosarele de daune;

înregistrează înştiinţările făcute de asiguraţi cu privire la producerea evenimentelor asigurate;

efectuează constatarea, evaluarea şi stabilirea despăgubirilor;

propune spre aprobare plata sau respingerea dosarelor de daune;

verifică realitatea producerii evenimentelor asigurate, realitatea şi sinceritatea actelor întocmite;

rezolvă operativ dosarele de daune avizate;

ţine evidenţa daunelor;

solicită datele complete de la asiguraţi (păgubiţi), pentru completarea dosarelor de daune, în

vederea stabilirii dreptului la despăgubire şi a valorii despăgubirii;

participă la solicitarea Centralei ARDAF Ia efectuarea de constatări de pagube şi în cadrul altor

sucursale;

întocmeşte situaţiile solicitate de Centrala ARDAF cuprivire la nivelul despăgubirilor;

oferă asiguraţilor explicaţiile şi lămurii e necesare în legătura cu modul de calcul a cuantumului

pagubei, motivelor pentru care unele pretenţii la despăgubire nu pot fi luate în considerare;

verifică efectuarea lucrărilor de reparaţii consemnate în procesul verbal de constatare a pagubelor;

participă la activitatea organizată pentru perfecţionarea pregătirii

profesionale;

îndeplineşte orice alte sarcini trasate de conducerea Centralei şi a

sucursalei.

5. Relaţiile cu mediul extern

Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF are relaţii de colaborare cu societăţi de profil din

străinătate şi a încheiat contracte de reasigurare cu cele mai mari companii de reasigurare:

Munich Re. Munchen, Germania;

Sindicatele Lloyd's. Londra , UK;

Mitsui Sumitomo Re, Dublin . Irlanda;

Alliance Re. LimassoL Cipru;

Swiss Re, Munchen, Germania;

XL Re, Le Mans, Frânt a ( Sucursala UK );

Hannover Re, Hanover , Germania;

Transatlantic Re, Paris , Franţa;

Catlin Insurance, Londra , UK;

Mapfre Re, Barcelona . Spania ( Sucursala UK );

Wurttembergische Insurance, Germania ( Sucursala UK);

Sava Re , Slovenia;

ACE Tempest Re, Europa;

Houston Casualty;

Partener Re (Sucursala Zurich);

SCOR, Franţa;

Sirius International, Suedia ( Sucursala Hamburg).

Contractele de reasigurare încheiate respectă anumite principii:

Condiţii de reasigurare adecvate formelor de asigurări din portofoliu (tip de contract capacitate

contract), ţinând cont de tendinţe şi de conjunctura de pe piaţa internaţională a reasigurărilor;

Alegerea unor reasiguratori de rangul I de pe piaţa mondială (reasiguratori cotaţi de către agenţiile de

rating Standard & Poor's şi AM Best cu rating superior din punct de vedere al securităţii financiare);

Păstrarea şi consolidarea unor bune relaţii de colaborare cu reasiguratorii. Conceput pe principii

profesioniste, programul de reasigurare are ca scop protecţia societăţii, consolidarea capitalului

ARDAF şi a rezervelor constituite, precum şi o extindere rapidă a afacerilor.

Brokerii de reasigurare implicaţi în plasarea contractelor de reasigurare ARDAF în anul 2006 au

fost:

Global Reinsurance Brokers, Milano, Italia;

RF1B Group Ltd., Londra, UK:

BMS Harris & Dixon Reinsurance Borkers, UK;

Creşterea gradului de ocupare a forţei de muncă şi reducerea şomajului constituie un obiectiv

prioritar al Societăţii de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A., întrucât compania are nevoie de un personal

calificat în domeniu, intensificând totodată şi organizarea cursurilor şi seminariilor atât la nivelul

sucursalelor, cât şi la celelalte nivele implicate direct în procesul de vânzare (inspectori de asigurare

şi chiar agenţi), cu scopul dinamizării vânzărilor şi diversificarea portofoliului în favoarea

asigurărilor cu risc scăzut. De asemenea au fost organizate cursuri şi pentru activităţi conexe - prin

colaborare cu societăţi de specialitate (daune, economic, contabilitate).

In ceea ce priveşte mediul tehnologic, dotările în cadrul ARDAF s-au realizat în proporţie de

94.88%, în sumă totală de 3.542.314 RON, structurate astfel:

Autoturisme 2.437.526 RON (rate leasing la contractele în derulare)

Software 774.947 RON

Hardware 154.787 RON

altele 175.054 RON

(birotica, sisteme de aer condiţionat, sisteme de alarmă)

In anul 2006 prin investiţiile realizate s-a îmbunătăţit infrastructura respectiv patrimoniul societăţii

cu:

autoturisme – 31 buc: autoturisme contractate în sistem leasing financiar, 20 Toyota Corolla şi 11

Daewoo Matiz);

tehnică de calcul: 58 calculatoare;

birotică : 7 copiatoare;

altele: centrale termice, aparate de aer condiţionat, sisteme de alarmă.

6. Aspecte privind stabilirea preturilor serviciilor

Preturile asigurărilor din cadrul Societăţii de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A. sunt stabilite prin

intermediul serviciului de actualiat pe baza unor calcule statistice, ţinându-se seama totodată şi de anumite

variabile.

Exemple:

1) Asigurarea de avarii şi furt a autovehiculelor CASCO

Prin asigurarea CASCO, proprietarul autovehiculului va beneficia de protecţie împotriva

consecinţelor ce decurg în urma unor accidente de circulaţie produse din vina sa, ori datorate unor

calamităţi naturale, furtul autovehiculului sau a furtului prin efracţie a unor părţi componente, echipamente

suplimentare, accesorii.

Asigurarea CASCO poate fi încheiată în diverse variante, funcţie, de opţiunea asiguratului, de

nevoia sa de protecţie.

AVARII PARŢIALE (despăgubiri în cazul avarierii sau distrugerii autovehiculului asigurat de:

incendiu, explozie, trăsnet, furtună, uragan, grindină, inundaţie, cutremur de pământ, prăbuşire sau

alunecare de teren, greutatea stratului de zăpadă, avalanşe, inclusiv pagubele produse indirect

de către acestea, căderi de corpuri pe autovehicul, prăbuşirea construcţiei pe autovehicul ca urmare

a unui risc asigurat);

A VARII (despăgubiri şi pentru: impactul autovehiculului cu corpuri mobile sau imobile prin

ciocniri, loviri, izbiri, derapări, răsturnări; impactul autovehiculului cu animale, căderea

autovehiculului în prăpastie, în apă, căderi de pe pod).

AVARII ŞI FURT

AVARIE TOTALĂ

AVARIE TOTALA ŞI FURT TOTAL

A VARII PARŢIALE ŞI FURT

In cazul stabilirii preţurilor de asigurări CASCO se ţine seama de: tipul de fabricare,

categoria autovehiculului, modelul (tipul), precum şi anul de fabricaţie.

Stabilirea sumei de reasigurare:

Valoarea de nou - Uzura (după o scară în funcţie = Suma

(din catalog sau lista de preţuri) de anul de fabricaţie) asigurată

La suma asigurată se adaugă cota de primă în funcţie de modelul (tipul)

autovehiculului, şi astfel se obţine suma de reasigurare.

La asigurările ce se reînoiesc pe o perioadă de l an, în varianta de asigurare avarii şi furt, primele se

reduc procentual, corespunzător unui an, doi, trei, sau mai mulţi ani anteriori şi consecutivi pentru care

ARDAF un a plătit asiguratului despăgubiri. Pentru celelalte variante de asigurare primele se reduc cu 10%

corespunzător unui an sau mai mulţi de asigurare anteriori şi consecutivi pentru care ARDAF un datorează

asiguratului despăgubiri în legătură cu asigurarea autovehiculului.

2) Asigurarea locuinţei — PoliţaCĂMINUL

Poliţa Căminul este o asigurare complexă prin care se asigură atât locuinţele cât şi bunurile din

locuinţă.

De exemplu pentru un apartament în valoare de 60 000 euro, preţul asigurării va fi de 90 de euro pe an.

- 60 000 euro(valoarea ap.) * 0,15 (cota de primă la ap.) = 90 euro / an.

Pentru bunuri în valoare de 10 000 euro. preţul asigurării va fi de 105 euro / an.

- 10 000 euro (valoareabunurilor) * 0,15 (poliţa căminul) = 105 euro /an.

ARDAF cuprinde în asigurare:asiguratul, soţia (soţul) acestuia şi copiii până la vârsta de 24 de

ani care domiciliază împreună, pentru toate cazurile de invaliditate sau deces din accidente cauzate de un

risc asigurat produs în perimetrul şi perioada asigurată.

Suma asigurată pentru fiecare persoană este de 2.000 LEI în caz de invaliditate ce se va acorda în

totalitate sau parţial în fun. de gradul de invaliditate rezultat în urma accidentului şi de l .000 LEI în caz de

deces.

Suma asigurată pe un eveniment şi pe întreaga perioadă asigurată reprezintă 10% din suma

asigurată a clădirii şi spaţiilor asigurate, dar un poate fi mai mare de 5.000 LEI, iar despăgubirile acordate

unei persoane un pot depăşi l .000 LEI.

3) Asigurarea de asistentă medicală în străinătate

In dorinţa efectuarii unei călătorii fără griji, optând pentru poliţa ARDAF de asistenţă medicală în

străinătate, persoanele care călătoresc fie în stop turistic, fie pentru afaceri, vor beneficia de acoperire

financiară pentru eventualele cheltuieli medicale şi/sau de repatriere ocazionate de tratamentele de

urgenţă ivite în perioada călătoriei ca urmare a: accidentelor; urgenţelor medicale apărute în perioada

călătoriei în străinătate şi care au drept consecinţă imposibilitatea deplasării în condiţii normale.

Suma asigurată variază în funcţie de destinaţia finală, perioada călătoriei şi de opţiunea

asiguratului, valoarea maximă fiind de 50.000 euro. In cazul urgenţelor stomatologice, ARDAF

acoperă cheltuielile medicale până la maxim 200 euro. Prima de asigurare se stabileşte în funcţie de

perioada de asigurare, tipul călătoriei şi ţara de destinaţie. Asigurarea este valabilă din momentul părăsirii

teritoriului României, până la revenirea în ţară şi poate fi încheiată pentru o perioadă cuprinsă între 2 şi

365 de zile.

II PROBLEME SPECIFICE PENTRU SERVICIILE DE ASIGURARI

1.Organizarea procesului de asigurare: circuit, clienţi, operaţii

specifice

Vânzarea directă este realizată prin intermediul inspectorilor de asigurări. Intermedierea în

asigurări se face prin:

agenţi: ce reprezintă societatea de asigurare în raport cu clienţii;

brokeri: ce reprezintă clienţii în raport cu societatea de asigurare.

Agenţii de asigurări pot fi atât persoane fizice cât şi persoane juridice aceştia având ca

principală condiţie faptul că nu pot oferi o clasă de asigurări pentru mai multe societăţi de asigurare.

Deşi 70% din primele încasate provin de Ia persoane juridice, ponderea clienţilor persoane fizice

este semnificativă (88%), aceştia încheind circa 65% din totalul poliţelor ARDAF.

Succesul ARDAF la clasele sale de asisurări este rezultatul atragerii de noi clienţi, prin

produse adaptate cerinţelor pieţei şi legislaţiei în vigoare, performante calitativ, promovate şi vândute

de un personal cu experienţă şi în continuă perfecţionare.

ARDAF este în măsură să ofere orice formă de asigurare facultativă sau obligatorie

solicitată. Monitorizând solicitările specifice ale clienţilor, evoluţia unor produse similare şi

rentabilitatea fiecărui produs propriu. ARDAF a urmărit realizarea unor produse moderne, flexibile şi

performante prin diversificarea şi perfecţionarea formelor de asigurări existente, precum şi prin

concepţia unor produse noi. Clienţii ARDAF au astfel posibilitatea de a selecta asigurările şi variantele

de asigurare care-i protejează cel mai eficient şi care le conferă maximum de siguranţă.

Evidenţa, listarea şi circuitul poliţelor netipărite se vor organiza astfel:

1. Şeful Compartimentului Asigurări din sucursală este persoana responsabilă deatribuirea

numerelor contractelor de asigurare netipărite şi ţine evidenţa aceptor numere în Registrul de

Evidenţă a Imprimatelor Netipărite. Acesta distribuie aceste numere în fun. de solicitările inspectorilor /

agenţilor / brokerilor de asigurări.

Şeful Compartimentului Asigurări asigură sau deleagă dar răspunde de listareacontractelor

(poliţelor) cu seriile şi numerele atribuite din Registrul de evidenţă a imprimatelor netipărite;

contractele listate vor avea înscrise aceste serii şi numere. Pentru contracte se vor utiliza numai modele

transmite de către Centrala ARDAF.

3. Şeful Compartimentului Asigurări predă aceste contracte listate gestionarului de

imprimate cu regim special pe baza bonului de predare la magazie.

4. Gestionarul imprimatelor cu regim special înlocuieşte Nota Internă de Recepţie

(NIR) care se semnează de membrii comisiei de recepţie (numiţi prin decizie de către

directorul sucursales) şi de gestionar.

5. Din momentul preluării în magazie de către gestionar, aceste imprimate respectă

circuitul imprimatelor cu regim special şi se înregistrează pe calculador în aplicaţia

pentru evidenta gestionară a imprimatelor.

Fluxul informaţional privind încheierea contractului de asigurare:

Pentru realizarea unui contract de asigurare, clientul se adresează soviet de Asigurare Reasigurare

ARDAF S.A. care prin intermediul compartimentului de asigurări delega un inspector de asigurări care

efectuează inspecţia de risc. Dacă riscul este acceptat, atunci cererea merge la oficial de calcul. De la

oficiul de calcul poliţa e semnată atât de director cât şi de client, după care contractul devine operaţional.

Fluxul informaţional cu privire la pagubele produse prin accidente de autovehicule:

In urma producerii evenimentului asigurat, asiguratul depune la societatea ARDAF „o

înştiinţare"' prin care se precizează data. localitatea, modelul şi avariile suferite de autovehiculul (de

exemplu) asigurat, persoanele păgubite precum şi cele vătămate, bunurile avariate, etc.

După „înştiinţare" are loc încheierea procesului verbal între inspectorul de daune, asigurat

(persoana fizică sau juridică) şi persoana păgubită; are loc descrierea pagubelor produse de evenimentul

asigurat.

In cazul în care la demontarea autovehiculului în vederea reparaţiei se vor constata şi alte avarii

ce se datorează aceleiaşi cauze şi potrivit condiţiilor de asigurare, acestea urmează a fi despăgubite de

ARDAF, asiguratul are obligaţia de a anunţa imediat societatea ARDAF pentru efectuarea unei

constatări suplimentare - „Proces verbal suplimentar" - în care sunt trecute descrierea şi măsurarea

pagubelor suplimentare constatate.

Proprietarul autovehiculului va depune o „Cerere de despăgubire"' la care anexează toate actele

justificative pentru decontare. In vederea efectuării despăgubirii ARDAF va încheia un dosar RCA,

asupra căruia trebuie să-şi dea avizul: inspectorul de daune, şeful biroului daune, contabil şef,

consilierul juridic şi directorul.

2. Piaţa serviciilor de asigurări

Creşterea economică deosebită a ţărilor industrializate în ultimile decenii, progresul

tehnic şi dezvoltarea socio - umană sub toate aspectele au dus la apariţia şi dezvoltarea într-un ritm

alert a pieţelor de asigurări şi reasigurări.•Această dezvoltare a pieţelor a fost determinată de faptul că

cererea - determinatăde complexitatea şi multiplicarea riscurilor, cât şi oferta - ce cuprinde diferite

posibilităţi de acoperire a riscurilor, au cunoscut o creştere fără precedent.

Asigurările, pe plan mondial, deţin astăzi circa 6-7% din produsul intern brut mondial, dar

diferenţele de la o tară la alta sunt semnificative. Se remarcă o polarizare a pieţei mondiale a

asigurărilor, primele trei locuri în ceea ce priveşte activitatea de asigurare fiind ocupate de piaţa

Statelor Unite - 33%. piaţa Japoniei - 30%, piaţa Europei -27%.

Piaţa românească a asigurărilor şi reasigurărilor a cunoscut o evoluţie interesantă în perioada

acestui deceniu, urmând evoluţiile contradictorii pe care le-a suportat şi economia în ansamblul ei.

Urmând tendinţa care se manifestă pe plan internaţional, societăţile de asigurare din tara noastră

îşi procură, în proporţie covârşitoare, primele de asigurare în cadrul asigurărilor realizate pe baze

contractuale şi înîr-o măsură restrânsă prin efectul legii. Legea privind asigurările şi reasigurările în

România menţionează că activitatea de asigurare se desfăşoară sub forma asigurării facultative,

excepţie făcând „asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse prin accidente de

circulaţie". Rezultă că, asigurarea bunurilor este prin excelenţă o asigurare facultativă.

Poziţia ARDAF pe piaţa asigurărilor:

Din presa de specialitate, conform datelor furnizate de societăţile de asigurări, la sfârşitul anului

2006, cota de piaţă a companiei a înregistrat o scădere de 1,88%, de la 5,28% la 3,40%, ceea ce a

determinat clasarea societăţii pe locul 10 la asigurări generale şi pe locul 11 la asigurări generale plus

asigurări de viaţă.

3. Portofoliul de produse de asigurări: clasificare, descriere, utilitate

a) CAMINUL

Elementele inedite ale Politei CAMINUL, produs unic pe piata romaneasca, au fost remarcate de

clienti, de analistii pietei de asigurari din Romania si de mediile de presa de specialitate, primind premiul

Produsul Anului in 2001 si fiind considerat cel mai performant produs de asigurari generale.

Polita CAMINUL va ofera o larga protectie, reprezentand un pachet de asigurari care cuprinde

asigurarea pentru locuinta si continutul acesteia, asigurarea de raspundere civila si asigurarea de accidente.

Locuinta si continut

Obiectul asigurarii:

cladiri si alte constructii avand destinatia de locuinta

garaje, piscine, saune, pivnite, spalatorii, magazii, soproane, imprejmuiri si alte constructii anexe

gospodaresti

instalatii de apa, gaz, electricitate, canalizare, centrale termice proprii sau instalatii de climatizare

situate in interiorul spatiilor asigurate

amenajari constructive, utilitare sau artistice speciale: seminee, sobe de teracota speciale cu valoare

deosebita, vitralii, pereti cortina, picturi murale si altele asemenea

Se pot asigura bunurile din perimetrul asigurat care apartin fie proprietarilor, fie persoanelor care

locuiesc cu acestia:

mobilier, covoare si mochete, obiecte casnice;

bunuri electrocasnice, aparatura electronica, foto si audio-video

imbracaminte, incaltaminte, lenjerie, blanuri

materiale de constructie, mijloace de transport gospodaresc, unelte, alimente, scule

bunuri de valoare deosebita precum: obiecte de arta, tablouri, sculpturi, lucrari pe sticla, instrumente

muzicale

Riscuri asigurate:

incendiu

trasnet

explozie

pagube datorate prabusirii peste bunurile asigurate a unui aparat de zbor pilotat

pagube produse cladirii prin coliziunea cu un autovehicul

boom-ul sonic

inundatie

evenimente naturale

caderea de corpuri pe cladirea asigurata

avarierea accidentala a conductelor

vandalism, greve, actiuni ale unor grupuri rauvoitoare

cutremur de pamant

prabusire si alunecare de teren

furt prin efractie si acte de talharie

In plus, asigurarea include:

cheltuieli pentru stingerea incendiului

cheltuieli pentru limitarea sau reducerea pagubei

cheltuieli de curatare a locului de resturi

cheltuieli pentru expertiza daunelor

cheltuieli pentru proiectare

cheltuieli pentru reintoarcerea din concediu

cheltuieli de limitare a consecintelor spargerii unei conducte

chiria unei locuinte temporare

pierderea veniturilor din inchiriere

cheltuieli pentru refacerea documentelor de identitate

produse alimentare aflate in refrigerare

Pe langa aceste riscuri, se poate opta pentru acoperire suplimentara cuprinzand:

avariile accidentale produse la instalatiile interioare de gaze, apa, canal, climatizare sau incalzire

centrala

spargerea accidentala a bunurilor casabile

avariile accidentale produse cladirilor in constructie

Suma asigurata

Suma asigurata se va stabili pe baza valorii declarate de catre client si agreata de ARDAF. Suma

asigurata prevazuta in polita de asigurare poate fi:

valoarea de inlocuire (din nou)

valoarea de piata

valoarea reala

Valoarea din nou reprezinta costul de reconstructie a cladirilor la data incheierii asigurarii, iar in

cazul bunurilor, preturile de achizitie sau de catalog al acestora.

Prin valoarea de piata se intelege valoarea cu care s-ar putea cumpara/vinde la data incheierii

asigurarii o locuinta cu caracteristici similare, situat in aceeasi zona a localitatii.

Prin valoarea reala se intelege valoarea din nou minus uzura. Pentru continut, suma asigurata specificata in

polita reprezinta valoarea declarata a bunurilor asigurate conform cererii si/sau declaratiei dumneavoastra,

apreciata pe baza preturilor cu amanuntul de pe piata locala.

Prima de asigurare

Se poate plati prima in 4 rate subanuale, cu un termen de pasuire la plata de 15 zile calendaristice,

perioada in care riscurile asigurate sunt acoperite

La reinnoire, primele de asigurare se reduc corespunzator cu anii de asigurare consecutivi fara daune:

Ani de asigurare consecutivi fara daune 1 an 2 ani 3 ani sau mai mult

Reducere la

prima de asigurare5% 10% 15%

Raspundere civila

Prin incheierea asigurarii CAMINUL, ARDAF acorda gratuit protectie pentru cazurile in care, prin

fapte de neglijenta sau imprudenta produse in locuinta, se cauzeaza daune materiale sau vatamari corporale

unor terte persoane (inclusiv vecinilor), daune pe care, potrivit legii, trebuie sa le despagubiti.

ARDAF va acorda despagubiri si pentru daunele materiale sau vatamarile corporale produse de

persoanele care locuiesc si gospodaresc cu proprietarii, precum si pentru prejudiciile provocate de bunurile

si animalele aflate in paza acestora, inclusiv pentru prejudicii produse de ruina edificiului.

In cazul in care se considera ca actiunile proprietarilor, ale persoanelor cu care acestea locuiesc si

gospodaresc sau prin actiunile bunurilor si animalelor avute in proprietate se pot cauza tertelor persoane

pagube mai mari decat limita acoperita de polita CAMINUL, exista posibilitatea de extindere a asigurarii

pentru o limita de raspundere mai mare, care saasigure protectia dorita.

Accidente de persoane

ARDAF acorda despagubiri pentru cazurile de invaliditate permanenta sau deces din accidente

suferite de beneficiar si de persoanele care locuiesc si gospodaresc impreuna cu acesta in perimetrul

asigurat.

Accidentele cuprinse in asigurare sunt urmatoarele evenimente subite provenite din afara si fara

vointa dumneavostra: explozia, prabusirea/alunecarea de teren, lovirea, inteparea, taierea, caderea,

alunecarea, atacul din partea altei persoane sau a unui animal, trasnetul, electrocutarea, arsura, degerarea,

inecul, intoxicarea subita, otravirea, asfixierea subita, infectia accidentala, accidentele produse ca urmare a

circulatiei mijloacelor de transport sau din cauza accidentelor produse acestora, cele provocate de

functionarea sau folosirea masinilor, aparatelor, instrumentelor, sculelor sau armelor.

Avantaje speciale

Alegand acoperirea completa oferita de ARDAF, se beneficiaza gratuit de:

o asigurarea de raspundere civila pentru prejudicii cauzate tertilor

o asigurarea de accidente persoane

ambele intr-o limita standard acoperitoare pentru nevoile dumneavoastra, cu posibilitatea de a opta

pentru o extindere a limitei fata de cea oferita in pachet.

Reduceri la reinnoirea politei daca nu se inregistreaza daune in ultimul an sau in ultimii ani de

asigurare consecutivi.

Reducere de 5% din prima de asigurare pentru asigurarea CASCO la incheierea ambelor polite,

CAMINUL si CASCO ARDAF.

b) ASIGURAREA FACULTATIVA A AUTOVEHICULELOR PENTRU AVARII SI FURT -

CASCO

Se poate beneficia de asigurarea CASCO ARDAF pentru autovehiculele inmatriculate in Romania,

in vederea protejarii in cazul producerii evenimentelor ca: accidente de circulatie produse din vina proprie,

calamitati naturale, furtul autovehiculului sau furtul prin efractie a unor parti componente, echipamente

suplimentare sau accesorii.

Autovehiculele inmatriculate in strainatate pot fi asigurate doar pentru avarii produse pe teritoriul

Romaniei.

Riscurile acoperite

Avarii provocate de:

impactul autovehiculului cu corpuri mobile sau imobile prin ciocniri, loviri, izbiri, derapari,

rasturnari, zgarieri

incendiu (inclusiv prin afumare, patare, carbonizare ca urmare a incendiului)

explozie (inclusiv explozia rezervorului de carburant)

fenomene naturale (trasnet, furtuna, uragan, grindina sau inundatie, cutremur de pamant, prabusire

sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada, avalanse, inclusiv pagubele produse indirect

de catre acestea; exemplu: caderea pe autovehicul a copacilor loviti de trasnet, avarierea acestuia de

obiectele angrenate de furtuna, uragan, ori de apele provenite din inundatii etc)

caderi de corpuri pe autovehicul (blocuri de gheata, bolovani)

impactul autovehiculului cu animale

caderea autovehiculului in prapastie, in apa, caderi de pe pod

In caz de incendiu se acorda despagubiri si pentru pagubele produse ca urmare a masurilor luate in

timpul stingerii incendiului pentru salvarea autovehiculului sau a constructiei in care se afla acesta.

Furt

furtul autovehiculului, furtul prin efractie al partilor componente, accesoriilor din dotarea de serie

si/sau echipamentului suplimentar asigurat, montat pe autovehicul

avarierea sau distrugerea autovehiculului sau a unor parti componente ca urmare a furtului sau

tentativei de furt a autovehiculului

Beneficii si facilitati incluse in polita

transportul gratuit al autovehiculului la cea mai apropiata unitate service sau la domiciliul

asiguratului, in situatia in care autovehiculul nu poate fi deplasat prin forta proprie

asistenta de specialitate 24 de ore din 24, 7 zile din 7, prin Serviciul de Asistenta Rutiera, la

numarul de telefon 021 – 405.54.66

plata directa a despagubirilor catre unitatile service

reintregirea automata si gratuita a sumei asigurate, in cazul producerii unei daune

acordarea de despagubiri pentru avarierea echipamentelor suplimentare

posibilitatea de incheiere fara fransiza a politei

acoperierea cheltuielilor suplimentare efectuate de catre asigurat in vederea securizarii

autovehiculului in cazul furtului / pierderii cheilor acestuia (achizitionarea setului de inchidere :

butuci, yale, buson rezervor si / sau contact pornire)

extinderea gratuita a asigurarii in afara teritoriului Romaniei, acordata pentru autovehiculele

inmatriculate in Romania si valabila in toate tarile semnatare ale conventiei Carte Verde in

conditiile in care clientul detine RCA la ARDAF

asistenta juridica la Politie

posibilitatea constatarii daunelor la domiciliul asiguratului

Avantaje speciale

Reduceri la prima de asigurare:

in cazul platii anticipate si integrale a primei

daca nu se inregistreaza daune in ultimul an sau in ultimii ani consecutivi, fie ca se reinnoieste

polita ARDAF, fie ca a fost preluat in asigurare contractul de la alta societatate

in cazul asigurarii a cel putin doua autovehicule

in cazul in care se detin si se incheie si polita RCA sau polita Caminul alaturi de polita CASCO

c) ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA AUTO OBLIGATORIE – RCA SI CARTE VERDE

Prin contractul de asigurare obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente

de autovehicule, ARDAF acopera raspunderea civila delictuala a proprietarului sau a utilizatorului unui

autovehicul pentru prejudiciile produse unei terte parti.

Daca se detine o polita RCA ARDAF, se beneficiaza gratuit de Carte Verde pentru toate tarile

semnatare ale conventiei Carte Verde.

Avantaje speciale

asigurarea de accidente oferita gratuit pentru soferul autovehiculului

reduceri acordate la incheierea politei RCA impreuna cu asigurarea CASCO

d) ASIGURARI DE PERSOANE, ALTELE DECAT CELE DE VIATA

d. 1) Asigurarea de asistenta medicala in strainatate

In baza acestei asigurari, ARDAF acopera, in limita sumei asigurate, cheltuielile cu tratamentul

medical de urgenta ca urmare a imbolnavirilor subite sau accidentelor survenite in timpul calatoriei.

Se plateste indemnizatie si pentru transportul bolnavului in tara, daca medicul din strainatate a

recomandat ca, in interesul asiguratului, asistenta medicala sa fie acordata sau continuata in Romania.

Aceasta asigurare poate fi incheiata de orice persoana cu domiciliul stabil in Romania si este valabila

pentru tarile nominalizate in polita de asigurare.

d.2) Asigurarea individuala de accidente

ARDAF va acorda protectie prin asigurare impotriva riscului de accident sau deces din accident,

indiferent daca acesta se produce la locul de munca, in deplasari in interes de serviciu sau in timpul

desfasurarii activitatilor zilnice obisnuite.

Aceasta asigurare are in vedere consecintele unor evenimente intamplatoare, provenite din exterior,

fara vointa asiguratului, care pot influenta negativ capacitatea de munca, validitatea si chiar viata

oamenilor: explozia, arsurile, degerarile, inecul, trasnetul, actiunea curentului electric, lovirea, caderea,

inteparea, taierea, intoxicatia si asfixierea subita, atacul din partea altei persoane sau a unui animal,

accidente cu mijloace de transport precum si cele determinate de functionarea utilajelor, instalatiilor,

uneltelor, aparatelor sau actiunii armelor.

d.3) Asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicule

In cazul proprietarilor de autovehicule, ARDAF ofera posibilitatea de a incheia asigurarea de

accidente a persoanelor din autovehicule. Sunt asigurate persoanele aflate in autovehiculul desemnat in

polita, pentru urmarile accidentelor ce survin pe perioada folosirii acestuia si care implica tratament

ambulatoriu, spitalizare, invaliditate permanenta sau deces

Aceasta asigurare se poate incheia impreuna cu asigurarea de avarii a autovehiculelor (CASCO) sau

independent de aceasta.

e) ASIGURARI DE RASPUNDERE CIVILA

e.1) Asigurarea de raspundere civila legala a persoanelor fizice

Aceasta asigurare este potrivita pentru persoane care doresc sa isi protejeze patrimoniul in cazul in

care sunt obligate sa acorde despagubiri pentru pagube materiale sau vatamari corporale produse tertilor.

e.2) Asigurarea de raspundere civila care decurge din inchirierea proprietatii

Acest tip de asigurare protejeaza in relatia proprietar-chirias. Daca sunteti chirias, asigurarea

acopera daunele produse din culpa dumneavoastra, fie ca sunt daune materiale aduse proprietatii inchiriate

sau bunurilor apartinand tertelor persoane, fie ca sunt vatamari corporale produse proprietarului sau altor

terti. Similar, daca sunteti proprietar, asigurarea acopera prejudiciile cauzate din culpa dumneavostra

chiriasilor.

Oferta ARDAF pentru acoperirea raspunderii civile care decurge din inchirierea proprietatii,

cuprinde:

asigurarea de raspundere civila a chiriasului fata de proprietar

asigurarea de raspundere civila a chiriasului fata de terti

asigurarea de raspundere civila a proprietarului fata de chirias

e.3) Asigurarea de raspundere civila a proprietarilor de caini

In cazul proprietarilor de caini periculosi, aceasta asigurare protejeaza in cazul in care exista

obligatia de a acorda despagubiri pentru vatamari corporale si daune materiale cauzate de animalul detinut

f) ASIGURARI AGRICOLE

f.1) Asigurarea culturilor agricole

Asigurarea culturilor agricole este alegerea potrivita pentru protejarea culturilor, atat pentru

persoane fizice si juridice. Terenul cultivat poate fi in proprietate sau poate fi in arenda, in chirie, in

concesiune sau donatie.

Obiectul asigurarii

cereale

plantele tehnice

plantele medicinale si aromatice

leguminoasele alimentare

plantele de nutret

cartof si legume

culturile semincere

rodul viilor, pomilor si hameiului

arbusti fructiferi

plantatiile de capsun

culturile din sere, solarii si rasadnite

pepinierele

plantatiile de portaltoi

plantatiile tinere de pomi

plantatiile de pomi altoiti in pepinierele pomicole

padurile

Riscurile acoperite

incendiu

ploi torentiale

furtuna

grindina

alunecare de teren cultivat

inghet timpuriu de toamna, inghet tarziu de primavera

Suma asigurata

Daca nu se prevede altfel, culturile se asigura la valoarile declarate, in functie de cheltuielile de

productie preluate din devizele tehnologice pe culturi.

Cheltuielile de productie sunt cheltuielile tehnologice directe si se refera la:

materii prime si materiale (samanta, ingrasaminte chimice, organice si amendamente, pesticide)

lucrari mecanice

cheltuieli cu forta de munca

alte cheltuieli – redeventa, arenda

Prima de asigurare

Prima de asigurare poate fi achitata fie anticipat si integral, pentru intreaga perioada mentionata in

polita, fie in rate, din care prima rata se plateste inainte de intrarea in vigoare a politei, iar urmatoarele la

datele scadente mentionate in polita.

Daunele

In evaluarea daunelor si plata despagubirilor se iau in considerare urmatoarele:

starea culturii din momentul producerii sau aparitiei evenimentului asigurat

datele rezultate in urma inspectiei de risc

documentele referitoare la cauzele, imprejurarile si consecintele producerii sau aparitiei

evenimentului asigurat (buletin meteo, proces verbal de la pompieri, adeverinta de la primarie etc)

Odata solutionat dosarul de dauna, despagubirile se acorda fie producatorului agricol asigurat, fie

unei persoane desemnate de acesta pentru a primi despagubirea.

Avantaje speciale

Se beneficiaza de reduceri ale primei de asigurare pentru ani consecutivi fara daune si pentru

suprafete mari.

f.2) Asigurarea efectivelor de animale

Pentru a asigura continuitatea activitatii, chiar si in conditii dificile cauzate de decesul animalelor,

se poate opta pentru asigurarea efectivelor de animale.

Obiectul asigurarii

bovine si bubaline – asigurarea tineretului bovin de 0-6 luni; asigurarea pentru avortul spontan la

vacile primipare

ovine si caprine

porcine – asigurarea scroafelor si purceilor pana la intarcare; asigurarea tineretului porcin de la

intarcare pana la 30 kg/cap

cabaline si asini de tractiune

cai de rasa din herghelii

animale de companie – asigurarea facultativa de accidente, asigurarea cainilor de rasa

animale participante la concursuri, expozitii, agrement, antrenament

caini folositi pentru salvare in conditii de risc specific

stupi si familii de albine

pasari de toate categoriile: pasari domestice, struti

pesti in crescatorii si ferme piscicole

Riscuri acoperite

boli chirurgicale

boli obstetricale

boli interne si infectioase care duc la moartea animalelor

sacrificarea de necesitate

accidente provocate de meteorizarea acuta

accidente provocate de atacul animalelor salbatice

accidente provocate de distocie

intoxicarea subita cu ierburi, substante toxice sau medicamentoasa

accidente provocate de inundatii din ploi torentiale

incendiu provocat de descarcari electrice naturale si avarii accidentale ale instalatiei electrice din

adaposturi

accidente provocate de furtuna, cutremur de pamant, avalanse de zapada, alunecari de teren, trasnet

Suma asigurata

Suma asigurata este cea stabilita de asigurat si este inscrisa in polita si in anexele la polita (facturi,

procese verbale de achizitie, pretul real al animalului pe piata). Suma asigurata nu trebuie sa depaseasca

valoarea reala a animalelor la momentul incheierii politei (de factura sau de piata).

Prima de asigurare

Prima de asigurare poate fi achitata fie anticipat si integral, pentru intreaga perioada mentionata in

polita, fie in rate, din care prima rata se plateste inainte de intrarea in vigoare a politei, iar urmatoarele la

datele scadente mentionate in polita.

Daunele

In evaluarea daunelor si plata despagubirilor se tine cont de urmatoarele:

cuantumul daunei se considera valoarea unui animal dupa scaderea valorii recuperarilor

valoarea unui animal pierit este valoarea reala la data pieirii a unui animal din aceeiasi specie, rasa,

varsta, sex, stare de intretinere si productivitate cu cel pierit

valoarea animalului nu poate depasi pretul pietei si nici suma asigurata

In cazul in care animalele se predau la abator pentru sacrificare sau sunt sacrificate din ferma,

cantitatea de carne necomestibila se stabileste potrivit randamentului normat specific rasei si se anexeaza la

procesul verbal de constatare a pieirii animalelor.

Avantaje speciale

Beneficiati de reduceri ale primei de asigurare pentru ani consecutivi fara daune.

g) ASIGURARI MARITIME

sunt elaborate in concordanta cu standardele internationale in domeniu

sunt caracterizate de: conditii de subscriere flexibile, modelate conform solicitarilor clientilor,

prime de asigurare atractive, operativitate si profesionalism in rezolvarea daunelor

acopera gama completa a riscurilor maritime

pentru protectia maxima a clientilor, riscurile maritime cuprinse in asigurare sunt preluate in

reasigurare de companii internationale de profil de prim rang (sindicate Lloyd’s)

O parte semnificativa a portofoliului de clienti ARDAF care au incheiat polite de asigurare

maritima provine din pietele internationale (Europa, Orientul Mijlociu). ARDAF asigura asistenta tehnico-

juridica operativa in cazul aparitiei daunelor, indiferent de locatie, prin reteaua internationala de

corespondenti. ARDAF poate emite scrisori de garantie proprii sau sa solicite corespondentilor sai din

strainatate emiterea lor, la cererea dumneavostra in calitate de asigurat, in scopul evitarii retinerii sau al

eliberarii navelor asigurate, in cazurile de salvare, avarie comuna.

g.1) Asigurarea ambarcatiunilor de agrement

Asigurarea acopera: pierderea totala, cheltuielile de salvare, avariile la corpul ambarcatiunilor,

precum si furtul ambarcatiunilor, a motoarelor acestora, inregistrate atat pe timpul exploatari cat si in

perioada de stationare. Asigurarea poate fi extinsa pentru acoperirea urmatoarelor riscuri suplimentare:

raspunderea fata de terti, avarii la motoare, avarii inregistrate pe timpul tranzitarii pe uscat, riscuri de razboi

si greve.

g.2) Asigurarea P&I a navelor maritime si fluviale, precum si a altor ambarcatiuni si

utilaje plutitoare asimilate navelor

Principalele riscuri acoperite de asigurarea P&I sunt: raspunderi privind accidentarea, imbolnavirea

sau decesul membrilor de echipaj precum si a altor persone decat membrii de echipaj, raspunderi pentru

coliziune, raspunderi pentru poluare, raspunderi privind epava, raspunderi privind marfa transportata,

amenzi etc. ARDAF ofera conditii de asigurare similare cu cele practicate de Cluburile P&I consacrate din

piata internationala

g.3) Asigurarea de raspundere civila a constructorului de nave

Sunt cuprinse in asigurare corpul, masinile, instalatiile si echipamentele navei aflate in constructie

in santier sau alte locatii ce va apartin, precum si subansamblele, instalatiile, echipamentele montate pe

nava de catre subcontractori. Asigurarea este valabila si pe timpul depozitarii/tranzitarii instalatiilor,

echipamentelor, subansamblelor etc. navei in/de la/catre locatiile situate in interiorul portului/locului in

care dumneavoastra sau subcontractorii va desfasurati activitatea. Prin acest tip de asigurare se acopera:

pierderi si avarii inregistrate la nava, subansamble, echipamente sau componente ale acesteia cauzate de

incendiu, explozie, defecte latente, greseli de proiectare, coliziune etc; costuri generate de esuarea lansarii

la apa a navei; cheltuieli reprezentand contributia navei la avaria comuna; masurile de salvare a navei;

raspunderea dumneavostra ce rezulta din coliziuni cu terti.

g.4) Asigurarea de raspundere civila a reparatorului de nave

ARDAF va despagubeste in situatia in care, in calitate de reparator, deveniti raspunzator pentru:

pierderi sau avarii la navele sau ambarcatiunile, echipamentele si instalatiile, aflate in grija, custodia sau

controlul dumneavostra in vederea efectuari si in timpul lucrarilor de reparatii; pierderi si avarii la marfa

sau la alte bunuri, aflate pe sau descarcate de pe navele sau ambarcatiunile aflate in grija, custodia sau

controlul dumneavostra in vederea efectuarii lucrarilor de reparatii; scoaterea, indepartarea epavei si

pierderi sau avarii cauzate proprietatii unui tert pe timpul efectuarii lucrarilor de reparatii. Aceasta

asigurare poate fi extinsa, la cererea dumneavostra, pentru acoperirea unor riscuri suplimentare potrivit

unor clauze aditionale privind detentia navei, alte lucrari, muncitori detasati si accidente de munca.

g.5) Asigurarea de raspundere a autoritatilor / administratiilor portuare

ARDAF va despagubeste in situatia in care, in calitatea dumneavostra de autoritate portuara si/sau

proprietar si/sau operator, deveniti raspunzator pentru: pierderi sau avarii la nave si/sau ambarcatiuni,

incluzand pierderea folosintei acestora, echipamentelor, marfii, navlului si toate celelalte interese legate de

acestea cand acestea se afla in custodia sau controlul dumneavostra; pierderi de vieti omenesti si/sau raniri

corporale si/sau accidente de munca; pierderi sau avarii la bunurile si/sau echipamentele unor terti;

costurile si cheltuielile ocazionale.

g.6) Asigurarea ambarcatiunilor de agrement

Asigurarea acopera: pierderea totala, cheltuielile de salvare, avariile la corpul ambarcatiunilor,

precum si furtul ambarcatiunilor, a motoarelor acestora, inregistrate atat pe timpul exploatari cat si in

perioada de stationare. Asigurarea poate fi extinsa pentru acoperirea urmatoarelor riscuri suplimentare:

raspunderea fata de terti, avarii la motoare, avarii inregistrate pe timpul tranzitarii pe uscat, riscuri de razboi

si greve.

h) ASIGURARI PENTRU PERSOANE JURIDICE

h.1) Asigurarea cladirilor si continutului acestora apartinand persoanelor juridice

Aceasta asigurare este potrivita pentru protejarea prin asigurare atat a imobilele detinute, cat si a

bunurilor din aceste imobile. Sunt cuprinse in asigurare cladiri si constructii speciale destinate activitatilor

industriale, agricole, comert, prestari servicii, transport, telecomunicatii, administrative, aparare, sanatate,

social-culturale, locative, etc., inclusiv amenajarile si instalatiile aferente. De asemenea se pot asigura

masini, utilaje, instalatii, echipamente, aparate (profesionale, comerciale sau industriale), mobilier,

mijloace de transport intern, alte mijloace fixe si obiecte de inventar, materii prime, materiale auxiliare,

semifabricate specifice activitatii asiguratului, produse finite, marfuri si ambalaje.

Asigurarea se poate incheia pentru doua categorii de riscuri:

Polita standard confera protectie pentru pagubele provocate de incendiu, trasnet, explozie,

coliziunea sau prabusirea unui aparat de zbor pilotat, caderea unor parti componente sau a

incarcaturii aparatelor de zbor, precum si pentru coliziunea bunurilor cu un autovehicul si a

efectelor spargerii zidului sonic.

Polita extinsa, pe langa riscurile incluse in polita standard, poate cuprinde in baza clauzelor

suplimentare si a celor speciale, urmatoarele riscuri: cutremur de pamant, fenomene naturale,

inundatie, avarierea instalatiilor de apa, vandalism, sabotaj, tulburari sociale, lipsa frigului in

instalatiile de refrigerare, raspunderea civila fata de tertele persoane pagubite, avarii accidentale la

masini, utilaje, instalatii, spargere sau crapare a bunurilor casabile, furt prin efractie sau acte de

talharie.

h.2) Asigurarea pentru pierderi din intreruperea activitatii ca urmare a riscurilor

acoperite prin polita de bunuri

Aceasta asigurare poate fi adaugata, optional si suplimentar, la asigurarea de cladiri si continut.

Prin aceasta asigurare se acorda despagubiri pentru pierderile financiare datorate intreruperii activitatii,

survenite ca urmare a producerii riscurilor acoperite in perioada asigurata si soldate cu pierderi materiale.

Se acorda despagubiri si pentru:

cheltuielile suplimentare de restabilire a activitatii dupa evenimentul asigurat, care se despagubesc

in limita asigurata sau in limita economica (nu pot depasi pierderea de profit astfel evitata) sau in

limita convenita intre parti (inainte sau dupa efectuarea cheltuielilor)

cheltuielile de expertiza a daunei care se despagubesc in limita asigurata, in limita justificata de

dumneavostra sau conform acordului partilor

Despagubirile se calculeaza pentru perioada cuprinsa intre momentul producerii evenimentului

asigurat si pana cand activitatea este restabilita la nivelul celei initiale, in limitele convenite in contractul de

asigurare.

h.3) Asigurarea echipamentelor electronice

ARDAF propune un produs deosebit, de tip TOATE RISCURILE, prin care se beneficiaza de

protectie prin asigurare pentru toate echipamentele electronice nominalizate in anexa la polita de asigurare,

din momentul in care acestea pot fi puse in functiune, au fost supuse unei testari functionale si au fost

instalate la sediul asigurat specificat in polita. Se acorda protectie prin asigurare pentru bunurile asigurate si

in situatia deplasarii sau transportarii acestora in incinta sediului asigurat.

Despagubiri

Se acorda despagubiri pentru orice paguba materiala care nu a fost exclusa prin clauze speciale. In

particular, se acorda despagubiri pentru pagube provocate intentionat de catre terti, cu rea intentie

constatata sau pentru pagube cauzate de:

eroare umana, alte cauze de neglijenta, neinstruire sau manipulare necorespunzatoare, erori in

operare;

furt prin efractie, talharie, jaf;

incendiu (cu sau fara flacara), orice fel de explozii, implozii, trasnet, prabusirea unui obiect aflat in

zbor, precum si pagube aparute ca urmare a operatiilor de stingere a incendiilor, demolare, curatare

si eliberare a spatiilor in caz de incendiu;

apa provenind din conducte, canalizare (ape uzate), maree, revarsari, inundatie, apa din panza

freatica, apa de ploaie, coroziune, aburi, inghet, umezeala datorata apei sau altor lichide;

fenomene ale naturii: furtuna, vijelie, grindina, avalanse, caderi de pietre, alte fenomene naturale;

erori de constructie, defecte de material, defecte de fabricatie, supratensiuni, inductie, pagube prin

efectul indirect al fulgerului.

Optional, se pot acoperi prin asigurare urmatoarele:

costuri aditionale implicate de timpii de lucru suplimentari

costurile necesare pentru refacerea bazelor de date, programelor de date standard provenite din

productia de serie si inlocuirea mediilor de stocare avariate (discuri si benzi magnetice, discuri

floppy) din riscuri cuprinse in asigurare

cheltuielile determinate de implementarea unor masuri temporare, ca urmare a producerii

evenimentului asigurat, care au ca scop evitarea intreruperii activitatii (utilizarea unor

echipamente/sisteme/proceduri alternative, inchirierea unor inlocuitori pentru bunurile avariate,

utilizarea de mana de lucru din afara societatii, reprogramarea si/sau resetarea echipamentelor,

masuri de urgenta pentru repunerea in functiune sau reparatia echipamentelor asigurate)

h.4) Asigurarea complexa a lucrarilor de constructii - montaj

Intr-o singura polita, cu o prima de asigurare redusa, ARDAF va ofera un pachet de trei asigurari:

1. asigurarea lucrarilor de constructii, produs de tip TOATE RISCURILE.

Se asigura lucrarile de constructii-montaj la valoarea devizului general care face obiectul

contractului de realizare a constructiei, inclusiv TVA. Pot fi de asemenea cuprinse in asigurare:

materialele sau alte bunuri puse la dispozitie de catre beneficiar in vederea realizarii constructiei, in

masura in care nu sunt cuprinse in devizul general

lucrarile de constructii, cladirile proprietatea beneficiarului, existente in incinta santierului pentru

cazurile de distrugeri sau avarii provocate de executarea lucrarilor de constructii-montaj la

obiectivul asigurat

utilajele utilizate de catre constructor la aceasta lucrare

cheltuielile de demolare a lucrarilor avariate, curatire, evacuare si transport la cel mai apropiat loc

de depozitare a resturilor precum si cheltuielile pentru repunerea in stadiul initial a terenului

inconjurator, in urma producerii unui eveniment asigurat

Riscuri acoperite

Se acorda despagubiri pentru pagubele – distrugerile si avarierile - produse bunurilor asigurate, pe

perioada de valabilitate a contractului de asigurare, ca urmare a:

unor accidente survenite subit si neprevazut in timpul executarii lucrarilor de constructii, precum si

pentru avarierea accidentala a utilajelor de constructii

unor actiuni cu rea intentie intreprinse de persoane necunoscute (sabotaj)

neindemanarii, lipsei de experienta sau neglijentei personalului propriu al asiguratului in timpul

executiei lucrarilor de constructii-montaj

Riscuri acoperite suplimentar

Puteti opta si pentru acoperirea riscurilor de producere a urmatoarelor evenimente:

incendiu, trasnet, explozie, prabusirea unui aparat de zbor precum si caderea partilor sale

componente sau a incarcaturii acestuia

evenimente naturale cum sunt ploile torentiale, furtuna, inundatiile, grindina, greutatea stratului de

zapada, alunecarile si prabusirile de teren

cutremur de pamant

furtul materialelor, echipamentelor, utilajelor, cu conditia ca acestea sa fi fost incorporate sau

montate in lucrare

2. asigurarea de raspundere civila a antreprenorului – ARDAF preia in asigurare raspunderea

civila pentru prejudiciile pe care, in calitate de constructor, le produceti tertelor persoane si de care

raspundeti in baza legii.

3. asigurarea de accidente – ARDAF asigura persoanele fizice angajati ai constructorului,

precum si personalul consultantului, al proiectantului, al investitorului implicat in executia investitiei si

nominalizati pentru riscul de accident produs in timpul executarii obligatiilor de serviciu la obiectivul

asigurat la sectiunea privind constructiile.

Suplimentar: asigurarea de raspundere civila a beneficiarului lucrarilor de constructii

h.5) Asigurarea cladirilor de tipul case sau vile ale pensiunilor turistice urbane, rurale

sau ale pensiunilor

In baza acestei asigurari ARDAF preia in asigurare:

cladirile de tipul case sau vile ale pensiunilor turistice urbane, rurale sau ale pensiunilor

agroturistice, autorizate conform Ordinului Autoritatii Nationale pentru Turism nr. 61/1999

constructiile anexe pensiunilor: pivnite, garaje, piscine, spalatorii, alte constructii anexe

gospodaresti

spatiile destinate unor activitati comerciale sau prestari de servicii, daca sunteti persoane fizice

autorizate: mici magazine, ateliere de productie, alimentatie publica, si altele asemenea

raspunderea civila a dumneavostra angajata fata de terte persoane pe perioada contractului de

asigurare

cazurile de accidente suferite de dumneavostra si de rudele dumneavostra de gradul I si II cu care

convietuiti

Despagubiri

in cazul avarierii sau distrugerii bunurilor asigurate, mentionate mai sus, ca urmare a producerii

unuia din urmatoarele riscuri asigurate de baza: incendiul, trasnetul, explozia, prabusirea peste

bunurile asigurate a unui aparat de zbor pilotat, precum si ca urmare a caderii partilor sale

componente sau a incarcaturii acestuia, coliziunea cu un autovehicul, spargerea zidului sonic,

inundatia, furtuna, ploaie torentiala, grindina, avalanse de zapada, greutatea stratului de zapada,

alunecare de teren, prabusiri de stanci sau caderi de pietre, cutremur de pamant, spargere, crapare

bunuri casabile, avarierea accidentala a conductelor de apa, tulburari sociale, acte de vandalism, furt

prin efractie si acte de vandalism

pentru o serie de cheltuieli suplimentare: cheltuieli de curatare a locului de resturi, cheltuieli pentru

limitarea sau reducerea pagubei, cheltuieli de limitare a consecintelor spargerii unei conducte,

cheltuieli cu chiria unei locuinte temporare pentru dumneavostra, cheltuieli cu repararea sau

inlocuirea incuietorilor, cheltuieli cu proiectanti si standarde legale, cheltuieli cu refacerea

documentelor legale

pentru sumele pe care sunteti obligat sa le platiti, in baza legii, cu titlu de despagubire pentru

prejudicii provocate tertilor (pagube la bunuri, vatamare corporala sau deces, ca urmare a producerii

riscurilor asigurate la adresa precizata in polita de asigurare)

pentru cheltuielile facute de dumneavostra in procesul civil daca ati fost obligat la dezdaunare

daca survin invaliditatea sau decesul din accident in cazul dumneavostra sau al uneia din rudele de

grad I sau II care convietuiesc cu dumneavostra, ca urmare a producerii unui risc cuprins in

asigurarea cladirii

h.6) Asigurarea complexa a statiilor de benzina

In baza acestei asigurari ARDAF preia in asigurare:

cladirile, utilajele, echipamentele, rezervoarele, pompele, aparatele, mobilierul, alte mijloace fixe,

obiectele de inventar, situate la adresele mentionate in contractul de asigurare

bunurile de natura produselor petrolifere, carburantilor, lubrifiantilor, alte bunuri comercializate in

spatiile asigurate

banii in numerar care provin din comercializarea produselor aflati in casierie si/sau transportati la o

banca de catre casieri/curieri

raspunderea civila a dumneavoastra angajata fata de tertele persoane, pe perioada de valabilitate a

contractului de asigurare

Despagubiri

in cazul avarierii sau distrugerii bunurilor asigurate, mentionate mai sus, ca urmare a producerii

unuia din urmatoarele riscuri asigurate de baza: incendiul, trasnetul, explozia, chiar daca trasnetul

sau explozia nu au fost urmate de incendiu, prabusirea peste bunurile asigurate a unui aparat de zbor

pilotat, precum si ca urmare a caderii partilor sale componente sau a incarcaturii acestuia. Puteti

solicita acoperirea prin asigurare si a unor riscuri suplimentare: grindina, inundatia, furtuna,

cutremurul de pamant, spargerea zidului sonic.

pentru cheltuieli efectuate cu demolarea, evacuarea sau transportul resturilor materiale rezultate ca

urmare a producerii evenimentului asigurat la cel mai apropiat loc de depozitare

pentru cheltuielile facute pentru prevenirea producerii unui pericol iminent, pentru pagube produse

bunurilor in urma luarii unor masuri de salvare in timpul producerii unui eveniment asigurat sau

pentru limitarea pagubei

pentru numerarul disparut in urma furtului prin efractie, actelor de talharie si/sau atacului armat

pentru sumele pe care sunteti obligat sa le platiti, in baza legii, cu titlu de despagubire pentru

prejudicii provocate tertilor (pagube la bunuri, vatamare corporala sau deces, ca urmare a producerii

riscurilor asigurate la adresa precizata in polita de asigurare)

pentru cheltuieli de judecata suportate de dumneavoastra in procesul civil daca ati fost obligat la

dezdaunare

h7) Asigurarea banilor si/sau valorilor aflate in casierii si/sau pe timpul transportului

In baza acestei asigurari se cuprind in asigurare banii in numerar pe timpul cat se afla in casierii sau

pe timpul transportului efectuat de casieri/curieri. Aceasta asigurare ofera protectie impotriva riscului de

disparitie a banilor ca urmare a furtului prin efractie, actelor de talharie si/sau atacului armat, precum si

pentru riscul de explozie, incendiu si trasnet. Primele de asigurare se pot plati lunar si se calculeaza pe baza

incasarilor pe care le-ati inregistrat in luna precedenta.

h.8) Asigurarea de raspundere civila a transportatorului in calitate de caraus pentru

marfurile transportate - CMR

Aceasta asigurare se incheie de catre societatile comerciale care efectueaza transporturi

internationale cu autovehicule, pentru cazurile de raspundere a transportatorului in calitate de caraus,

pentru pagubele produse marfurilor transportate, potrivit conventiei referitoare la Contractul de transport

international de marfuri pe sosele (C.M.R.). Conform prevederilor CMR, transportatdumneavoastra, in orul

raspunde pentru pierderea totala sau partiala a marfurilor pe timpul transportului pana la predarea acestora,

precum si pentru depasirea termenului de livrare. In functie de tipul marfii transportate, ARDAF ofera

posibilitatea de a alege o raspundere superioara celei de 8,33 DST/kg. Este cazul transportului de produse

electronice sau confectii textile.

h.9) Asigurarea globala pentru transportatorii de marfuri cu autovehicule

Pentru detinatorii de autovehicule inmatriculate in Romania si pentru cei ce au ca obiect de

activitate transportul international de marfuri, ARDAF ofera un pachet atractiv, cu o prima de asigurare

redusa, incluzand:

asigurarea autovehiculelor pentru cazurile de avarii, cu valabilitate in tara si in strainatate (CASCO)

asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule, cu

valabilitate in afara teritoriului Romaniei (CARTEA VERDE)

asigurarea raspunderii transportatorului in calitate de caraus pentru marfurile transportate in

conformitate cu prevederile "Conventiei referitoare la contractul de transport international de

marfuri pe sosele"(CMR)

h.10) Asigurari de aviatie - Asigurarea aeronavelor

ARDAF incheie asigurari de avarii si raspundere civila a aeronavelor pentru: - pierderea sau

avarierea aeronavei - raspunderea fata de pasageri si pentru bagajele acestora, precum si pentru marfurile

transportate - raspunderea civila fata de terti

h.11) Asigurarea colectiva de accidente

Pot fi cuprinsi in asigurare angajatii societatii dumneavostra pentru cazurile de invaliditate sau

deces din accidente produse in timpul exercitarii obligatiilor de serviciu sau pe perioada deplasarilor in

interes de serviciu, constituind o forma moderna si eficienta de protectie a angajatilor.

Poate fi preluat in asigurare riscul de accident indiferent unde se va produce acesta, in timpul sau in afara

serviciului (24 de ore din 24).

ARDAF acorda de asemenea indemnizatii pentru zilele de spitalizare si o indemnizatie pe perioada de

convalescenta, urmare accidentelor suferite de asigurat.

h.12) Asigurarea managerului

Aceasta asigurare este destinata managerilor societatilor comerciale si acopera riscul de accident

produs in timpul indeplinirii obligatiilor de serviciu, inclusiv pe perioada deplasarilor in interes de serviciu

(in tara sau in strainatate). La cerere, managerul societatii va beneficia de asigurare 24 de ore din 24. Se

acorda despagubiri pentru cazurile de invaliditate permanenta si deces din accident, precum si indemnizatii

pentru zilele de spitalizare si convalescenta necesare refacerii capacitatii de munca a asiguratului, conform

prescriptiilor medicale.

h.13) Asigurarea de accidente a calatorilor

Aceasta asigurare se adreseaza societatilor care efectueaza transporturi de calatori. Asigurarea este

valabila pe intreaga durata a calatoriei, atat in timpul mersului cat si in timpul stationarii autovehiculului.

Optional se pot asigura cheltuielile medicale de prim ajutor, precum si bagajele calatorilor pentru cazurile

de distrugere ca urmare a unui accident in care a fost implicat autovehiculul asigurat.

h.14) Asigurarea de accidente a persoanelor din autovehicule

Daca sunteti proprietar de autovehicule, aveti posibilitatea de a incheia asigurarea de accidente a

persoanelor din autovehicule. Sunt asigurate persoanele aflate in autovehiculul desemnat in polita, pentru

urmarile accidentelor ce survin pe perioada folosirii acestuia si care conduc la invaliditate permanenta

totala sau deces. Aceasta asigurare se poate incheia impreuna cu asigurarea de avarii a autovehiculelor

(CASCO ) sau independent de aceasta

h.15) Asigurarea de accidente a taximetristilor si a persoanelor transportate de acestia

Pentru cei care practica taximetria in cadru organizat, ARDAF acorda protectie prin asigurare, atat

conducatorului auto, cat si persoanelor transportate in calitate de clienti. Pe langa sumele asigurate pentru

cazurile de invaliditate permanenta si deces din accident de circulatie se acorda si indemnizatii pentru zilele

de spitalizare. De asemenea, se acorda despagubiri pentru distrugerea si deteriorarea bunurilor transportate

ca urmare a accidentului.

h.16) Asigurarea de accidente a pompierilor militari

Pentru ca pompierii sunt expusi mereu pericolelor in activitatea pe care o desfasoara, ARDAF a

elaborat o asigurare dedicata care acopera orice accident suferit in timpul misiunilor de stingere a

incendiilor, a antrenamentelor, manevrelor sau incercarii materialului de lupta contra incendiului, a

deplasarilor intre unitate si locul interventiei. In caz de accident, primiti suma asigurata in intregime sau

partial, corespunzator gradului de invaliditate, iar in caz de deces, pe langa suma asigurata, mostenitorii

legali primesc in plus o renta lunara. ARDAF acopera cheltuielile de spitalizare si cheltuielile ocazionale in

legatura cu operatiile de chirurgie plastica. Suplimentar, polita acopera si raspunderea civila pentru

prejudicii aduse tertelor persoane in timpul desfasurarii misiunilor de lupta

i) ASIGURARI DE RISC FINANCIAR – Asigurarea riscului de neplata a ratelor la vanzarea

bunurilor cu plata in rate sau leasing

In calitate de comerciantii de marfuri cu plata in rate, se poate desfasura activitatea in siguranta

intrucat ARDAF preia riscul de neplata a ratelor scadente in situatia in care nu pot fi recuperate de la

cumparator si giranti suma datorata. De asemenea, ARDAF asigura bunurile ce fac obiectul vanzarii in

rate, pentru riscurile generale.

j) ALTE TIPURI DE ASIGURARI

j.1) Asigurarea privind rambursarea cheltuielilor de repatriere si/sau a sumelor

achitate de catre turisti, in cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism

Obiectul acestei asigurari este acoperirea de catre asigurator a riscului de neplata a debitului pe care

il aveti fata de turist (beneficiarul asigurarii), in temeiul Contractului de Comercializare a pachetului de

servicii turistice incheiat cu acesta, in cazul insolvabilitatii sau falimentului agentiei de turism pe care o

detineti.

j.2) Asigurare de raspundere civila a persoanelor juridice pentru prejudicii cauzate

tertilor si/sau clientilor

In functie de tipul specific de activitate desfasurat, ARDAF ofera un produs de asigurare

personalizat, care sa vina in intampinarea nevoilor clientilor sai si a riscurilor specifice cu care acesteea se

confrunta in timpul desfasurarii activitatii. Pentru cei care incheie asigurarea de raspundere civila publica

oferita de ARDAF, se ofera protejarea pentru pierderile financiare pe care clientul le sufera in cazul in care

provoaca un prejudiciu unor terte persoane, iar daca se alege asigurarea de raspundere civila a prestatorilor

de servicii se ofera protejarea pentru pierderile financiare suferite in cazul in care provoaca un prejudiciu

clientilor.

Astfel, daca din culpa clientului sau a angajatilor pe care ii are, se vor distruge/deteriora bunurile

clientilor sau ale unor terti, aflati chiar si intamplator in incinta firmei, precum si daca acestia vor suferi o

vatamare corporala sau chiar vor deceda din cauza unei fapte a angajatilor sau a utilajelor avute in dotare,

ARDAF va plati suma pe care trebuie sa o achitate clientul pentru a repara prejudiciul creat.

In functie de tipul de servicii furnizate clientilor, se poate beneficia de o asigurare adaptata

particularitatilor domeniului de activitate al fiecarui client :

Sanatate: unitati sanitare, furnizori de servicii medicale, unitati de servicii medicale de urgenta si

transport sanitar, farmacii, furnizori de echipamente si dispozitive medicale, medicamente si

materiale sanitare

Auto: unitati de service auto, spalatorii auto

Paza si protectie: societati de paza si protectie si monitorizare in caz de efractie, societati ce

executa prestari servicii de paza a transporturilor de bunuri si valori importante

Transporturi si activitati conexe transporturilor rutiere, feroviare si maritime: transportator

feroviar, manevranti feroviari, gestionar de infrastructura neinteroperabila, operator de activitati

conexe transportului rutier – caselor de expeditii, firme de agenturare nave maritime

Turism: unitati turistice si hoteliere

Organizari evenimente: organizatori de conferinte, expozitii, spectacole, concerte, team building,

manifestatii sportive, alte evenimente

Alte tipuri de prestari servicii: firme de curatenie, curatatorii chimice, saloane de cosmetica, alte

categorii de prestari servicii - operatori de servicii de salubrizare apa-canal, montaj centrale termice,

montaj aparatura electronica, amenajari interioare, transport mobila, bazine-piscine etc.

j.3) Asigurare de raspundere civila a producatorului

Aceasta asigurare se adreseaza oricarui fabricant, importator, distribuitor (en-gros sau en-detail) sau

vanzator care produce sau pune in circulatie diverse produse. Asigurarea indemnizeaza acele cereri de

despagubire justificate ale clientilor vatamati corporal sau prejudiciati material prin folosirea unui produs

defectuos, produs pe catre asigurat.

j.4) Asigurare de raspundere civila a angajatorului

Asigurarea de raspundere civila a angajatorul indemnizeaza orice pretentie de despagubire

indreptata impotriva companiei dumneavoastra ca urmare a accidentelor de munca sau a bolilor

profesionale suferite de angajati.

j.5) Raspundere civila locativa

Asigurare de respundere civila a chiriasului fata de proprietar

Asigurare de respundere civila a chiriasului fata de terti

Asigurare de respundere civila a proprietarului fata de chirias

j.6) Raspundere civila profesionala (raspunderea profesionistului fata de clienti)

Acest tip de asigurare poate fi incheiat de profesionistii care isi desfasoara activitatea in baza unei

legi de organizare a profesiei sau a unui statut al profesiei definit.

Asigurare de respundere civila profesionala (MALPRAXIS) pentru medici, asisitenti medicali,

farmacisti, medici veterinari, furnizori de servicii de recuperare, moase.

Asigurare de respundere civila profesionala pentru avocati, notari, juristi, executori judecatoresti,

lichidatori si administratori judiciari, operatori de arhiva de garantii reale imobiliare

Asigurare de respundere civila profesionala pentru experti contabili, contabili autorizati, cenzori

autorizati, cenzori externi independenti, auditori financiari, evaluatori si experti tehnici

Asigurare de respundere civila profesionala pentru arhitecti, proiectanti, firme de consultanta si

proiectare

Asigurare de respundere civila profesionala pentru directori si administratori

Asigurare de respundere civila profesionala pentru cadre didactice

Asigurare de respundere civila profesionala pentru agenti imobiliari

Asigurare de respundere civila profesionala pentru silvicultori

Asigurare de respundere civila profesionala pentru arhitecti urbanisti, ingineri urbanisti, geografi

urbanisti, sociologi urbanisti si peisagisti urbanisti

Asigurare de respundere civila profesionala pentru organisme de certificare a calitatii si

conformitatii, laboratoare de incercari fizico-chimice

In baza asigurari incheiate, ARDAF va acorda despagubiri pentru prejudiciile de care sunt

raspunzatori profesionistii, atunci cand in timpul exercitari profesiei cauzeaza din culpa lor daune

materiale sau vatamari corporale clientilor sau tertilor.

RECOMANDARI IN CAZUL DAUNELOR AUTO

In eventualitatea producerii unui accident auto, ARDAF recomanda retinerea urmatoarelor

informatii:

data, ora si locul de producere a accidentului (numele strazii si nr. in dreptul caruia s-a produs

evenimentul, respectiv km, daca va aflati in afara localitatii)

numerele de inmatriculare ale vehiculelor implicate in accident

numele conducatorilor auto implicati in accident, precum si coordonatele altor persoane care au

asistat la eveniment (martori)

seria si numarul tichetului RCA (sau a asigurarii Carte Verde in cazul in care celalalt autovehicul

este inmatriculat in strainatate) emise pentru autovehiculul care se face vinovat de producerea

accidentului

Persoanele implicate intr-un accident auto, trebuie sa declare accidentul la sectia de politie,

completand un formular tip pe baza caruia se intocmeste proces verbal. In aceasta etapa sunt necesare

urmatoarele documente:

permisul de conducere;

certificatul de inmatriculare al vehiculului;

buletinul de identitate;

documentele de transport, conform legilor in vigoare;

seria si numarul tichetului de asigurare obligatorie de raspundere civila auto (RCA) a vinovatului de

producerea accidentului;

seria si numarul politei CASCO (daca detineti o astfel de asigurare).

Pentru constatarea daunei si deschiderea dosarului de dauna clientul trebuie sa se prezinte la unul

din serviciiile de daune ale sucursalelor teritoriale ARDAF cu urmatorul set de documente, incluzand

documentele eliberate de institutiile abilitate (politie, pompieri etc):

documentul tip « anexa 2 » (eliberata de politie) si autorizatia de reparatie in original in cazul

avariilor cu autor necunoscut sau

procesul verbal de constatare a contraventiei eliberat de organele de politie (in original) sau

adeverinta de dauna in cazul furturilor partiale eliberata de politie sau raportul de expertiza eliberat

de pompieri, in original, in cazul incendiilor;

copie dupa asigurarea RCA (sau, daca e cazul, dupa Cartea Verde pentru autovehiculul inmatriculat

in strainatate) a autovehiculului condus de soferul vinovat de producerea accidentului sau

copie a buletinului de identitate, a permisului conducere si a certificatului de inmatriculare a

autovehiculului soferului vinovat, daca acesta nu are asigurare RCA valida la data producerii

accidentului;

imputernicire / instiintare de dauna din partea firmei in cazul autovehiculelor apartinand

persoanelor juridice, inclusiv societati de leasing;

copia certificatului de inmatriculare si/ sau cartii de identitate a vehiculului;

copia permisului de conducere al persoanei care a condus autovehiculul la momentul daunei;

copia politei de asigurare CASCO (inclusiv anexele tabelare cu vehiculele incluse in asigurare, daca

este cazul);

toate documentele fiscale (in original) doveditoare ale reparatiei autovehiculului, cum sunt de

exemplu: facturile, chitantele fiscale, comenzile de lucru pentru service, etc.;

cererea de despagubire cu numele, semnatura (si stampila in cazul persoanelor juridice) autorizata a

asiguratului;

avizul de daune completat de asigurat sau reprezentatul asiguratului.

RECOMANDARI IN CAZUL DAUNELOR SUFERITE LA BUNURI SI LOCUINTA

Daca bunurile sau locuinta au avut de suferit in urma producerii unui eveniment acoperit de polita

de asigurare, trebuie contactat imediat serviciul de daune al sucursalei ARDAF pe raza careia s-a produs

dauna. Aici se anunta producerea daunei si se primesc indrumarile necesare astfel incat cazul sa fie

solutionat in cel mai scurt timp.

Cand se contacteaza serviciul de daune sunt necesare urmatoarele informatii:

numarul politei de asigurare

sucursala ARDAF care a emis polita

data producerii evenimentului

detalii in legatura cu cele intamplate

o estimare asupra dimensiunii daunei

Acte necesare pentru deschiderea dosarului de dauna:

copie act proprietate

copie carte / buletin de identitate proprietar (sau imputernicit)

acte in original, dupa caz:

adresa din partea asociatiei de locatari (in cazul producerii unui eveniment ca urmare a scurgerii de

apa de conducta) sau

adresa emisa de politie (in caz de furt sau vandalism) sau

proces verbal eliberat de pompieri (in caz de incendiu)

RECOMANDARI PENTRU DAUNELE SUFERITE IN URMA CALATORIILOR IN

STRAINATATE

Daca in timpul calatoriei in strainatate intervin probleme de sanatate in conditiile acoperite de polita

ARDAF, trebuie contactat imediat serviciul ARDAF Asistenta si comunicata producerea evenimentului si

datele din polita de asigurare. In cazul in care asiguratul nu este apt sa contactateze ARDAF, o alta

persoana (insotitor, reprezentant) o poate face in numele asiguratului.

Serviciul ARDAF Asistenta, disponibil non-stop:

Telefon: +40 21 405 54 66

Fax: +40 21 405 54 64

Acte necesare pentru obtinerea despagubirilor:

declaratia asiguratului cu privire la eveniment si cuantumul cheltuielilor efectuate

polita de asigurare

documente medicale (raport medical cu diagnostic si tratament)

facturi emise pe numele asiguratului si dovezi ale platilor care acopera cheltuielile medicale

efectuate

Aceste acte, insotite de cererea de despagubire, trebuie depuse la ARDAF, in cel mult 1 luna de la

terminarea tratamentului. Dosarul urmeaza sa fie solutionat si dumneavoastra veti primi despagubirile

cuvenite in cel mult 15 zile de la depunerea dosarului.

RECOMANDARI PENTRU DAUNE CULTURI

In evaluarea daunelor si plata despagubirilor se iau in considerare urmatoarele :

starea culturii din momentul producerii sau aparitiei evenimentului asigurat

datele rezultate in urma inspectiei de risc

documentele referitoare la cauzele, imprejurarile si consecintele producerii sau aparitiei

evenimentului asigurat (buletin meteo, proces verbal de la pompieri, adeverinta de la primarie etc)

Odata solutionat dosarul de dauna, despagubirile se acorda fie producatorului agricol asigurat, fie

unei persoane desemnate de dumneavoastra pentru a primi despagubirea.

RECOMANDARI PENTRU DAUNE ANIMALE

In cazul pagubelor cauzate de producerea unui eveniment acoperit de asigurare, trebuie contactat

serviciul de daune ARDAF pentru efectuarea constatarii daunelor. Constatarea se face de catre ARDAF

impreuna cu asiguratul sau cu imputernicitii acestuia. In evaluarea daunelor si plata despagubirilor se tine

cont de urmatoarele:

cuantumul daunei se considera valoarea unui animal dupa scaderea valorii recuperarilor

valoarea unui animal pierit este valoarea reala la data pieirii a unui animal din aceeiasi specie, rasa,

varsta, sex, stare de intretinere si productivitate cu cel pierit

valoarea animalului nu poate depasi pretul pietei si nici suma asigurata

In cazul in care animalele se predau la abator pentru sacrificare sau sunt sacrificate din ferma,

cantitatea de carne necomestibila se stabileste potrivit randamentului normat specific rasei si se

consemneaza intr-o anexa la procesul verbal de constatare a pieirii animalelor.

Documente necesare pentru intocmirea dosarului de dauna:

proces verbal de constatare a pieirii animalelor

certificat de deces sau dispozitie de sacrificare a animalelor

polita de asigurare

raportul de inspectie de risc

fotografii

4. Managementul relaţiilor cu clienţii

Clientul...toată lumea vorbeşte de client...însă nimeni nu-1 cunoaşte îndeajuns pentru a-i şti

toate nevoile şi dorinţele ce-1 frământă . „El" este poate cea mai importantă verigă din întreg procesul

economic.

Competiţia agresivă din mediul de business, maturizarea pieţei din România, determină ca

succesul să rezide în calitatea serviciilor şi a interacţiunilor cu clienţii.

Practicând gama completă de asigurări, portofoliul clienţilor ARDAF cuprinde atât persoane fizice cât

şi importanţi agenţi economici din domeniul productiv, comercial, societăţi de leasing societăţi de

transport intern si internaţional, turism, mass media, firme româneşti cu capital de stat sau privat,

reprezentanţe ale marilor concerne europene şi mondiale care îşi dezvoltă activitatea în România.

Trebuie menţionat că un există dependenţă semnificativă a societatii faţă de un singur client sau grup

de clienţi care acţionează în mod concertat şi a căror pierdere să aibă un impact negativ asupra

veniturilor societăţii.

Filosofia managementului relaţiilor cu clienţii este recunoaşterea faptului că o relaţie de calitate

şi implicit de luna durată cu clienţii ar putea fi unul dintre cele mai importante atuuri ale Societăţii de

Asigurare Reasigurare ARDAF S.A.

Distincţie ARDAF în ceea ce priveşte relaţiile cu clienţii:

Nominalizare U.N.S.I.C.A.R., decembrie 2003, pentru flexibilitatea ARDAF în relaţiile cu clienţii.

5. Standarde specifice în serviciile de asigurări

Serviciile de asigurare implică obiectivul auditorului intern de a evalua probele pentru a oferi o

opinie independentă sau concluzii cu privire la un proces, un sistem sau alte subiecte. Forma şi scopul

misiunii de asigurare sunt determinate de către auditorul intern, în general, în misiunile de asigurare sunt

implicate 3 părţi:

1. persoana sau grupul implicat direct în procesul, sistemul sau problema în cauză - proprietarul

procesului;

2. persoana sau grupul care face evaluarea - auditorul intern;

3. persoana sau grupul care foloseşte evaluarea - utilizatorul.

Pentru îndeplinirea misiunii de asigurare, ARDAF funcţionează după criterii de calitate, cu

personal de specialitate ceea ce conduce la oferirea unor servicii la un nivel înalt. ARDAF are drept

standarde în desfăşurarea activităţii sale calitatea şi p rompt i tud inea se rv i c i i l o r pe ca re l e

o fe ră c l i en ţ i l o r s ă i .

Aceste standarde specifice se pot revedea şi în sigla ARDAF. unde arborele semnifică trăinicia,

libertatea de a deveni şi mai înalt şi mai puternic, iar coroana forţa oamenilor din interiorul organizaţiei.

ARDAF oferă clienţilor săi protecţie prin asigurare, funcţionând în baza unor condiţii bine

definite de Sistemul de Management al Calităţii (EN ISO 9001:2000). Fiecare tip de asigurare

prezintă condiţii particulare în care se regăsesc obiectul asigurării, care sunt riscurile asigurate,

avantajele, suma asigurată, perioada, obligaţiile

asiguraţilor, etc.

6. Măsurarea şi controlul activităţii serviciilor de asigurare

Obiectivul supravegherii asigurărilor şi reasigurărilor este de a proteja deţinătorii poliţelor de

asigurare sau beneficiarii acestora. Pentru atingerea acestui obiectiv, autoritatea de supraveghere

trebuie să elaboreze metode de supraveghere, care includ şi modalităţile de a efectua controale la sediul

societăţilor.

Controlul poate fi preventiv sau ulterior, iar controlul financiar intern se realizează anual

sau la 2 ani.

Controlul în asigurări se face de către directorul adjunct. Controlul la sediu, indiferent daca este

făcut de autoritatea de supraveghere sau de reprezentanţii acesteia, este o pane importantă a procesului de

supraveghere, strâns legată de procesul de monitorizare continuă. Pe de o parte, furnizează

informaţiile care completează analiza financiară şi statistica trimisă de societatea de asigurare sau

reasigurare. Pe de altă parte, controlul la sediu are nevoie de ajutorul informaţiilor din piaţă şi a

stratisticilor care provin din analiza conturilor anuale şi a raportărilor.

Controalele la sediu sunt un mod de a verifica sau de a culege date şi informaţii certe pentru a

estima gradul de solvabilitate în prezent sau în viitor, de a măsura evoluţia şi motivele care au stat la

baza evoluţiei. Dar utilitatea supravegherii la sediu, nu se limitează doar la acest punct. El permite

supraveghetorului să obţină informaţii şi să depisteze problemele care nu se pot obţine sau depista în

cazul unei monitorizări continue.

De asemenea, controlul este de mare ajutor în soluţionarea problemelor societăţii. De exemplu,

supraveghetorii:

a) pot să convingă conducerea societăţii să ia măsuri în vederea soluţionării

problemelor existente sau pentru evitarea problemelor viitoare, prin discuţii în timpul

controlului, sporind astfel în timp real eficienţa reglementărilor existente;

b) pot folosi controlul la sediu pentru a furniza conducerii societăţii, informaţii,

mai ales în ceea ce priveşte legislaţia care necesită explicaţii, pentru a evita interpretarea

greşită. în urma analizei informaţiilor financiare şi stastistice trimise de societate, autoritatea de

supraveghere trebuie să dezvolte un program bazat pe analiza sistematică a arhivei societăţii, pentru

verificările la sediu care se vor desfăşura în următoarele luni.

In timp ce monitorizarea permanentă poate fi sistematică şi în anumită măsură standardizată

(analiza consistenţei raportărilor financiare, poziţiei societăţii în raport cu media pieţei), controlul la

sediu este standardizat şi adaptat specificului societăţii şi problemelor depistate pe parcurs. Totuşi este

dificil de prevăzut durata şi planul exact al controlului la sediu. De asemenea controlul îa sediul societăţii

poate fi parţial sau total.

In timpul, sau cel puţin la finalul controlului, supraveghetorul trebuie să discute constatările cu

asigurătorul şi trebuie să fie atent la reacţiile acestuia.

Atunci când sunt identificate probleme, supraveghetorul trebuie sa asigure aplicarea măsurilor

necesare.

Bibliografie

Dobrin Tănăsescu - „Teoria şi practica asigurărilor, Editura Economică, Bucureşti, 2003;

Constanţinescu D.A. - „Asigurări şi reasigurări", Editura Tehnică,Bucureşti, 1998;

Informaţii din cadrul Societăţii de Asigurare Reasigurare ARDAF S.A

www.ardaf.ro

www.1xprim.ro