Slide 1

Produse de creditare ale persoanelor fizice

Prof. coordonator: Lect.univ.dr. Sorina PETRI Studente: Jurj Maria Nicoleta Lele Claudia Daniela Lucu Ana Adriana Oros Georgiana Daniela Pacalu Iulia Anamaria

Oradea, 2015

CUPRINS CAPITOLUL 1: Noiuni generale despre credite

CAPITOLUL 2: Tipologia creditelor acordate persoanelor fizice

CAPITOLUL 3: CONCLUZII

Motivele care ne-au determinat s alegem ca tem pentru studiu Produse de creditare ale persoanelor fizice au pornit att de la situaiile, circumstanele i chiar problemele cu care ne-am ntlnit i confruntat fiecare dintre noi n desfurarea stagiilor de practic la diferite instituii de credit bnci- ct i acest realitate incontestabil n acordarea de credite ca i fenomen financiar-bancar este tot mai cunoscut, ia amploare, chiar omniprezent am putea spune, fiind de cele mai multe ori rezultatul trebuinelor, necesitilor, dificultilor financiare cu care se confrunt oamenii.

Creditul, ca si moneda este o categorie economico-financiar creat pentru a servi la rezolvarea unor probleme economice, sociale sau legate de procesul de schimb.

Cu alte cuvinte, a acorda cuiva un credit, nseamn a-i pune la dispoziie o sum de bani, cu condiia de a o rambursa n viitor, la o anumit dat. Un element esenial al creditului l reprezint schimbul n timp, adic separarea printr-un interval de timp a momentului cedrii unei sume de bani de cel al rambursrii acesteia. Pentru timpul care va trece ntre primirea sumei de bani si rambursarea sa, beneficiarul operaiunii va plti o dobnd. Prin urmare, schimb separat de timp, folosirea banilor, plata unei dobnzi sunt elemente constitutive ale oricrei operaiuni de credit

Creditul bancar este creditul care se acord agenilor economici sub form bneasc de ctre instituii specializate n asa numitul comer cu bani, numite instituii bancare. Aceast form de credit este foarte larg rspndit, avnd ca obiect acea parte disponibil a capitalului numit capital de mprumut. Creditul bancar este principala surs pentru asigurarea fondurilor bnesti necesare diferitelor sectoare de activitate ale economiei naionale. Acordarea creditului bancar formeaz fundamentul activitii bancare. n calitatea lor de intermediare bncile mprumut pentru a da apoi cu mprumut sumele ce se afl n cutarea unui plasament.

In functie de obiectul creditului si sfera de utilizare a acestuia, se disting urmatoarele tipuri de credite acordate persoanelor fizice :

Creditul auto si leasingul Leasingul este forma speciala de inchiriere a bunurilor imobile sau mobile de catre societati financiare specializate catre agentii economici care, in general, nu dispun de suficiente fonduri proprii sau imprumutate pentru a achizitiona astfel de bunuri cu plata integrala, sau nu doresc sa achizitioneze aceste bunuri intrucat le sunt necesare numai pentru perioade scurte de timp. Creditul auto este o metoda de finantare de pana la 100% pentru a-ti putea cumpara automobilul dorit.

Diferenta dintre credit auto si leasingDiferenta majora intre leasingul (financiar) si creditul auto tine de dreptul de proprietate asupra automobilului. In cazul tuturor contractelor de leasing, proprietar este firma de leasing, de la inceputul contractului si pana la incheierea acestuia. In schimb, la un credit bancar, clientul este proprietarul masinii.

O alta diferenta apare in momentul rambursarii anticipate.

Avantaje si dezavantaje ale creditului auto:Avantaje:in cazul creditului auto devi proprietarul bunului inca de la achizitionarea acestuia;In ceea ce priveste avansul, acesta poate fi mai mare de 50% din valoarea bunului, diferenta ramanand de plata prin intermediul ratelor.Ofera posibilitatea rambursarii anticipate dupa minimum 6 luni de la deschiderea creditului.Daca alegi un credit la banca, ai posibilitatea de a incheia asigurarile RCA si Casco cu orice companie de asigurari.

Dezavantaje:Este necesar un avans (care incepe de la 10%). Asigurarea RCA si CASCO sunt obligatorii, fiind cesionate in favoarea institutiei de credit.

Avantajele si dezavantajele leasingului:Avantaje:posibilitatea pltii unei rate lunare reduse: i poi alege valoarea avansului i durata perioadei de finanare, astfel nct efortul financiar s fie minim.accesul imediat la folosina bunuluipachet de servicii integrate (finanare, asigurare prin asiguratori agreai, la tarife prefereniale, nmatriculare/radiere, procesare servicii vamale, consiliere)documentaie simplificat i procesare rapidDezavantaje:Pe perioada contractului de leasing, firma dvs. are doar dreptul de folosinta a utilajelor si prin urmare nu le poate instraina sau vindeIn situatia in care societatea dvs. poate obtine credite preferentiale in conditii avantajoase, atunci leasingul poate deveni mai putin atractiv.

Creditul imobiliareste un mprumut garantat cu ipotec, ce poate fi utilizat pentru achiziionarea, construcia sau modernizarea unei locuine, precum i pentru refinanarea unui alt credit similar.

Banca TransilvaniaBanca Transilvania prezint dou tipuri de credite pentru investitii imobiliare:- Credite imobiliare-ipotecare- Creditul Prima Casa

AvantajeCosturiavans de minim 15% din valoarea creditului, la creditele n leicomision de analiz dosarcomision anual de administrare:150 lei/ ancomision de rambursare anticipat:comision unic pentru serviciile pe care le ofer la cererea clienilor: 100 lei/ serviciucosturi de evaluare a imobiluluicosturi notarialeasigurarea imobiluluiasigurare de via

Documente necesareadeverin de salariucopie dup contractul individual de munc, cu ultimul act adiional i extras din registrul electronic al salariailoradeverint privind veniturile realizate n anul anteriorcertificat de cstorie (daca e cazul)documente care s ateste existena avansuluidocumente din care s rezulte valoarea bunului pentru care se solicit creditul (difer n funcie de destinaia creditului)documentele de proprietate ale imobilului luat n garanie

Dobnda anual efectiv (DAE)Pentru un credit imobiliar/ipotecar cudobnd variabil pe toat perioada, DAE este de4,27% Pentru un credit imobiliar/ipotecar cu dobnd fix introductorie i apoi variabil, DAE este de4,64%

BRD Banca Romn pentru Dezvoltare Groupe Societe General

Aceasta prezint dou tipuri de credite:- Creditul Habitat- Creditul Prima Casa

Ce i ofera creditul Habitat?Ai posibilitatea s optezi pentru o dobnd:- fix pe toat perioada de creditare (30 de ani). - fix n primii 15 ani i ulterior indexabil;- indexabil pe ntreaga perioad de creditare.Finanare n LEI, Euro sau USD (numai pentru dobnd indexabil) pe o perioad de maximum 30 de aniRambursare se face n rate constante sau descresctoare

AvantajePerioad de graie de pn la 12 luni (pentru construcii)Dobnda avantajoas fix pe 15 sau 30 de ani sau indexabil pe toat perioadaPerioada de creditare pn la 30 de aniCredit suplimentar maximum 20% pentru cheltuieli notariale, de evaluare sau alte costuri suplimentareAvans minimum 5%

Dobnzi i comisioane Analiza creditelor Administrarea creditelor Rambursarea anticipatAlte comisioane aferente activitii de creditareGaraniiDAE : 6,01 %

CECCaracteristiciSe acord persoanelor fizice cu vrst de peste 18 ani, care realizeaz venituri certe cu caracter de permanen pe durata de creditare

Vrsta maxim la data stabilit pentru rambursarea integral a creditului: 75 ani

Moneda: lei

Durata de creditare: maximum30 ani

Perioada maxim de graie, n funcie de durata de creditare este de 360 zile

Nivel credit:maximum 2.800.000 lei

Aport propriu: minimum 15% din valoarea imobilului

Garanii: ipoteci imobiliare asupra bunurilor imobile.

Dobnzi i comisioaneDobnda:- variabil 4,37% (ROBOR 3M + 2,90 p.p.)

Comisioane:Comision de analiz dosar: 500 leiComision de rambursare anticipat: 0Comision de administrare credit:0,04% aplicabil lunar la soldul curent al creditului

Raiffeisen BankCreditele imobiliare acordate de ctre Raiffeisen Bank sunt:- Flexicredit Acas- Casa Ta- Casa ta Ibiza Sol

CaracteristiciValuta: Lei, Euro.Destinaie: achiziie locuin sau teren, construcie, renovareValoare: ntre 5.000 i 200.000 de Euro (sau echivalentul n Lei).Perioada: ntre 3 i 30 de ani.GaranieValoarea maxim finanatdin valoarea imobilelor aduse n garanie: pn la 85% pentru credite n Lei; pn la 75% pentru credite n Euro.Asigurare:asigurarea imobilului, cesionat n favoarea bncii

Beneficiile i serviciile oferite pentru gestionarea optim a creditului tau:

Dobnzi i comisioane Comision analizTaxa standard evaluare garaniiComision unic post-acordare: 90 Euro/solicitareComision de rambursare anticipat:- credit cu dobnd variabil- credit cu dobnd fix n primii 5 aniDAE : 9,58%

Millenium BankAvantajePerioad de rambursare a creditului de pn la 30 aniPosibilitatea cumulrii mai multor venituri pentru obinerea unui credit mai mare (maximum 3 venituri)Gama larg de venituri acceptatePosibilitatea rambursarii n avans, oricnd, pe parcursul perioadei de creditare

Taxe si comisioaneCheltuieli precontractuale aferente ntocmirii dosarului de creditComision de analizComision de administrareComision de rambursare n avansComision unic pentru servicii prestate la cererea clienilorEliberare adres privind rambursarea integral a creditului:gratuitDAE : 6, 67 %

Caracteristici:1. Destinaia creditului2. Moneda de acordare:RON- Suma minim:22.000 RON- Suma maxim: i oferim pn la85% din valoarea garaniei imobilului3. Termen maxim:30 ani4. Avans minim:15%

Creditul Casa MeaRatele suntfixe n primii 3 ani sau 5 ani ulterior variabile Aicosturi mici i transparente: Zero comision de administrare creditZero comision de analiz dosar n cazul refinanrii creditelor de la alte bnciReducere de dobndde 0,5 p.p. dac ai deja salariul la BCR sau alegi s vii cu salariul la BCRRiscul valutar este zero Ai90 de zilela dispoziie, dup aprobarea creditului,s-i gseti locuina dorit i poirefinanacreditul pentru cas deinut la alte bnciDAE: 5,31%

ConcluziiCu toate ca Raiffeisen Bank se afla printre bancile care inregistreaza cele mai scazute taxe si comisioane are DAE cea mai ridicata si anume 9,58% urmata de Millenium cu DAE de 6,67%.Banca care inregistreaza DAE cea mai scazuta este Banca Transilvania ( 4,24 %), urmata de CEC cu o dobanda de 4,37%

CE ESTE REFINANAREA ?Refinanarea este procesul prin care se contracteaz un nou credit cu scopul stingerii unui credit existent.

CE AVANTAJE ADUCE ACIUNEA DE REFINANARE ?Dobnda mai mic;Suma mai mare;Termen mai lung;Tipuri de credite de refinanare

Credit de nevoi personale cu garanii refinanare credite de la alte bnci2. Credit investiii imobiliare refinanare credite ipotecare de la alte bnci1. Practic BT Nevoi personale cu dobnd fix2. Practic BT cu dobnd variabil3. Nevoi personale garantat cu ipotec Soluia BTRefinanare cu asigurare de via i omaj2. Credite de refinanare garantate cu ipotec imobiliar2.1. Credite n lei2.2. Credite n valut1. Refinanare a unui card/descoperit de cont anterior;1. Flexicredit RefinanareDocumente necesare

1. Credit de nevoi personale cu garanii Acte de identitateDocumente care atest realizarea de venituriFactur de utilitiActe de proprietate ale imobilului adus n garanieAcord pentru refinanare creditDocument emis de instituia financiar bancar /non-bancar de la care se preia creditulcare s conin informaii privind numrul de cont n care trebuie virate sumele datorate n vederea achitrii n totalitate a obligaiilor de plat2. Credit investiii imobiliare Acte de identitateDocumente care atest realizarea de venituri Acte de proprietate ale imobilului adus n garanieAcord pentru refinanare creditDocument emis de instituia financiar bancar /non-bancar de la care se preia creditulcare s conin informaii privind numrul de cont n care trebuie virate sumele datorate n vederea achitrii n totalitate a obligaiilor de platDocumente necesare

1. Practic BT Nevoi personale cu dobnd fix- Adeverina de salariu;- Fia fiscal pentru dovada veniturilor din anul anterior;- Contractul individual de munc, alturi de ultimul act adiional i extras din registrul electronic al salariailor; - Actul de identitate;- Certificatul de cstorie (dac este cazul);2. Practic BT cu dobnd variabil- Adeverina de salariu;- Fia fiscal pentru dovada veniturilor din anul anterior;- Contractul individual de munc, cu ultimul act adiional i extras din registrul electronic al salariailor ;- Actul de identitate;- Certificatul de cstorie (dac este cazul);

3. Nevoi personale garantat cu ipotec Soluia BT- Adeverin de salariuAdeverin centralizatoare pentru dovada veniturilor din anul anteriorCopie dup contractul individual de muncalte acte doveditoare de venit Act de identitate Alt act de identitate al solicitantului Certificat de cstorie, n original (dac e cazul)Cerere de creditActele de proprietate ale imobilului care constituie garania creditului

Documente necesare cererea de credit;- acordul de consultare a bazei de date a CentraleiRiscului de Credit i la Biroul de Credit pentru client, familia clientului i girani;- declaraiile pe proprie rspundere date de client, familia clientului ifideiuori privind valoarea angajamentelor de plat ale acestora la data solicitrii creditului i, n mod distinct, a obligaiilor devenite exigibile i neonorate la scaden la aceeai dat, precum i litigiile cu terii existente la data solicitrii creditului, cu precizarea, dup caz, a motivelor care au condus la situaiile respective;- documente care atest capacitatea clientului, familiei clientului i giranilor de a dispune de venituri certe, cu caracter de permanen, realizate din salarii, pensii, activiti agricole, activiti independente, cedarea folosinei bunurilor, dividende, activiti prestate n baza unor convenii civile, contracte de colaborare etc.;- actele de identitate ale clientului, familiei clientului i fideiuorilor;- documente din care s rezulte destinaia creditului solicitat;- documente din care rezult aportul propriu;- actele de proprietate asupra bunurilor propuse a fi aduse n garania creditului;- documentaia tehnico-economic necesar n cazul creditelor pentru investiii imobiliare;- alte documente, dup caz .

Documente necesare

- Document de identitate (BI, CI);- Cerere de credit;Acord interogare Persoane Fizice;- Certificat de natere / Certificat de cstorie (n cazul co-debitorului, pentru a dovedi relaia de rudenie);- Factura de utiliti de la domiciliul stabil sau adresa de reziden (poate fi factura de telefon fix, electricitate, cablu);- Documente de venit .

- Actul de identitate, original i copie, pentru client i pentru soil/soia (dac este cazul);- O factur de utiliti (electricitate, gaze etc);- Adeverina de salariu. - n anumite situaii, banca poate solicita documente suplimentare.

Suma maxim 1.760.000 RONn cazul n care clientul garanteaz creditul cu un imobil dac valoarea creditului reprezint mai mult de 75% din valoarea garaniilor; 4.400.000 RONn cazul n care clientul garanteaz creditul cu un imobil dac valoarea creditului reprezint cel mult 75% din valoarea garaniilor;

Pn la 20.000 euro (echivalent n lei)

Maxim: 40.000 lei

Pn la 45.000 lei

Maxim: 15.000 de Euro (echivalentul n lei)Perioad de creditare maxim

1. Credit de nevoi personale cu garanii Termen: 25 ani/ 30 ani, n cazul creditelor garantate cu un imobil, dac minimum 60% din valoarea noului credit reprezint un credit ipotecar/ imobiliar. n cazul n care clientul solicit sume suplimentare pentru rezolvarea nevoilor personale, cu urmtoarele opiuni: + Clientul obine un singur credit pe termen de maximum 5 ani; + Clientul obine dou credite: suma necesar refinanrii pe termen de maximum 25/30 ani i suma suplimentar pe maximum 5 ani;

2. Credit investiii imobiliare Termenmaxim:30 ani.

Practic BT Nevoi personale cu dobnd fix - pn la 5 ani2. Practic BT cu dobnd variabilPn la 5 ani3. Nevoi personale garantat cu ipotec Soluia BTPn la 5 ani

Perioad de creditare maxim

1. Refinanare cu asigurare de via i omajMaxim 5 ani2. Credite de refinanare garantate cu ipotec imobiliar - n lei/valutmaximum 30 ani n cazul refinanrii creditelor acordate nainte de data de 31.10.2011, indiferent de categoria creditelor refinanate (consum i/sau investiii imobiliare);maximum 30 ani n cazul refinanrii exclusiv a creditelor de investiii imobiliare acordate dup data de 31.10.2011;maximum 5 ani n cazul refinanrii creditelor de consum acordate dup data de 31.10.2011Perioad de creditare maxim

Maxim : 30 de luni

Pn la 5 aniTipul dobnzii

Dobnd fix

Dobnd fix sau variabil

Dobnd variabil pe toat perioada de creditare

Dobnd fixDobnd fix, variabil sau preferenialComisioane

Comision analiz: 0

- Comision analiz dosar :0 lei dac persoana interesat primete salariul/veniturile ntr-un cont deschi la BT/200 lei standard;0 lei dac clientul refinaneaz credite de consum contractate la alte bnci sau la BT;- Comision de rambursare anticipat:1% din creditul rambursat anticipat, dac ntre data rambursrii i data ncetrii contractului e mai mult de 1 an;0,5% din creditul rambursat anticipat dac ntre data rambursrii i data ncetrii contractului nu e mai mult de 1 an;- Comision unic pentru servicii prestate la cerere: 50lei/serviciu;

Comisioane

1.Refinanare cu asigurare de via i omaj- Comision de analiz dosar: 250 lei;- Comision de administrare credit: 0,30%/lun din soldul creditului;- Comision de rambursare anticipat: 0 lei;Comision unic pentru servicii prestate la cererea clienilor: 0 lei.2.Credite de refinanare garantate cu ipotec imobiliar - n lei-Comision de analiz dosar: 250 lei;-Comision de rambursare anticipat: 0 lei;-Comision de administrare credit aplicabil lunar la soldul creditului: 0,05%;-Comision unic pentru servicii prestate la cererea clienilor: 400 lei.3.Credite de refinanare garantate cu ipotec imobiliar - n lei-Comision de analiz dosar: 100 euro;-Comision de rambursare anticipat: 0 lei;-Comision de administrare credit aplicabil lunar la soldul creditului: 0,05%;-Comision unic pentru servicii prestate la cererea clienilor: 95 euro.

Comisioane

- Comision analiz : 0- Comison unic pentru servicii prestate la cerea clienilor: 150 RON- Comision utilizare card la ATM : 2% minim 4,5 RON

- Comision analiz: 200 lei;- Comision lunar administrare: 5 lei;- Comision unic de 20 de Euro (sau echivalent n lei la cursul BNR de la data plii)/serviciul datorat pe parcursul derulrii Contractului, pentru orice serviciu prestat de Banc la cererea mprumutului n legtur cu contractul de credit i n legtur cu garaniile (cu excepia eliberrii adresei de lichidare credit sau pentru schibarea datei de scaden a ratelor).- Comisionul de rambursare anticipat:- 0% n cazul creditelor cu dobnd variabil;- 0,5% din valoarea rambursat n avans, n cazul creditelor cu dobnd fix, dac rambursarea se face n ultimul an de contract;- 1% din valoarea rambursrii n avans, n cazul creditelor cu dobnd fix, dac rambursarea se face nainte de nceperea ulimului an de contract.

ConcluziiDin punctul de vedere al tipurilor de credite de refinanare CEC Bank i Banca Transilvania sunt bncile care prezint mai multe oferte clienilor privind refinanarea, urmate mai apoi de BCR;

Din punctul de vedere al documentelor pentru acordarea creditelor de refinanare Raiffeisen Bank necesit cele mai puine documente fiind mult mai preferat de clieni, n timp ce CEC Bank necesit cele mai multe documente;

Din punctul de vedere al sumei maxime acordate BCR deine poziia frunta, preferat de clieni, iar CEC Bank cea mai mic;

ConcluziiCea mai mic perioad de creditare este ntlnit n cadrul Millennium Bank (30 de luni), iar cele mai lungi perioade de acordare fiind ale BCR i CEC Bank (preferate de clieni);

Din punctul de vedere al costurilor BCR i Banca Transilvania presupun cele mai mici costuri, n timp ce CEC Bank le are pe cele mai mari (acumulate).

! n urma analizei, se poate concluziona c bncile care ofer soluii ct mai pe placul clienilor n ceea ce privesc refinanrile sunt CEC Bank i BCR, iar oferta cea mai nesemnificativ vine din partea Millennium Bank.

Overdraftul

Overdraftul reprezinta o linie de credit pe care banca o acorda pe un card de debit. Astfel, posesorul are acces la un imprumut care se reinnoieste permanent, in limita unui plafon stabilit de banca. Pentru a beneficia de un descoperit de cont, este insa nevoie de acceptul angajatorului. Acesta trebuie sa incheie un protocol cu banca si sa vireze salariile angajatilor pe cardurile de debit.

n concluzie, de ce am opta pentru o facilitate overdraft? Care sunt beneficiile?

clientul are n orice moment la dispoziie fonduri suplimentare;clientul nu este obigat s ramburseze o sum fix n fiecare lun;sumele creditate n contul curent acoper debitul i diferena reprezint sold disponibil;nu este necesar deschiderea unui cont suplimentar pentru a beneficia de overdraft;clientul poate utilize limita pentru orice tranzacie;clientul care nu utilizeaz limita aprobat nu pltete dobnd, etc.

Dup cum o spune i logo-ul BCR i acordm sprijin pentru toate proiectele tale, indiferent care ar fi ele!, creditul de nevoi personale este mprumutul la care clientul nu trebuie s justifice bncii modul n care folosete banii. Pentru a obine sume mai mari, solicitanii trebuie s garanteze mprumutul cu un imobil.

Creditul de nevoi personale

Plafon maxim i perioad de rambursareBCRDivers BCRSuma acordat: maxim 88.000 RONTermen maxim: 5 anin cazul creditelor noi 10 ani, n cazul refinanrii altor credite n derulare la alte bnci / BCRMaxiCredit BCRSuma minim:22.000 RONSuma maxim: 1.760.000 RONn cazul n care garantezi creditul cu un imobil daca valoarea creditului reprezint mai mult de 75% din valoarea garaniilor 4.400.000 RONn cazul n care garantezi creditul cu un imobil dac valoarea creditului reprezint cel mult 75% din valoarea garaniilorTermen maxim: 5 ani, n cazul n care garantezi creditul cu un imobil; excepie face creditul pentru refinanare pe care l poi solicita i pe perioade mai mari, de pn la 25 ani / 30 aniINGING PersonalBanca TransilvaniaNevoi personale cu dobnd fixmprumut de pn la 20.000 euro (echivalent n lei)Acordarea creditului pe o perioad de 5 ani Nevoi personale cu dobnd variabilNevoi personale garantat cu ipotecPerioada de acordare este de pn la 5 ani Nevoi curente cu destinaie imobiliarSuma maxim oferit este de pn la 20.000 euro sau echivalentul n lei, fr a fi necesar o ipotec imobiliarPerioad de pn la 10 aniMillennium bankCredit de nevoi personale cu dobnd fixValoarea creditului:ntre 2.000 i88.000de leiPerioada de rambursare:ntre12 luni i 60 de luni.Credit de nevoi personale cu dobnd variabilCredit de nevoi personale cu ipotecSuma creditului:ntre 5.000 i 150.000 EUR (sau echivalentul n LEI), dar nu mai mult de:60% din valoarea evaluat a proprietii ipotecate (cas/ apartament) pentru credite n LEI50% din valoarea evaluat a proprietii ipotecate (cas/ apartament) pentru credite n EURPerioada de rambursare:ntre 1 i 25 de ani pentru refinanarea altor obligaii financiare acordate nainte de 31.10.2011ntre 1 si 5 ani pentru nevoi personale sau pentru refinanarea altor obligaii financiare acordate dup data de 31.10.2011RaiffeisenFlexicredit, creditul de nevoi personaleValoare maxim: 15.000 de Euro (echivalentul n lei).Perioada: ntre 6 luni i5 ani;Flexicredit Plus, creditul de nevoi personale garantat cu ipotecValoare: ntre 5.000 i 150.000 Euro, sau echivalentul n lei.Perioada: ntre 6 luni i 5 ani.Alpha bankAlpha Rapid fr garanie imobiliarValoare ntre500 i 10.000 euro(sau echivalent lei);Perioada de rambursare de pn la 60 luni (5 ani)Alpha Rapid cu garanie imobiliarValoare ntre 5.001 i 150.000 euro(sau echivalent lei);Perioada de rambursare de pn la 60 luni (5 ani).Alpha Rapid garantat cu depozit colateralntre 5.001 si 150.000 euroDocumente necesare

BCRDivers BCRSalariai:Adeverin de salariu/extras de cont curent sau card BCRFi fiscal aferent anului precedentFactur de utiliti recentPensionari:Talon de pensie/extras de cont curent sau card BCRDecizia de pensionare definitivFactur de utiliti recentMaxiCredit BCActe de identitate(pentru tine, membrii familiei i, dup caz, pentru persoanele care particip cu veniturile lor la credit)Documente care atest realizarea de venituri(pentru tine i, dup caz, pentru copltitori; documentele difer n funcie de tipul de venit realizat)Factur de utiliti(cu cel mult 3 luni anterioar solicitrii creditului) numai n cazul n care nu deii credite la BCR sau la alte instituii financiareActe de proprietate ale imobilului adus n garanie - difer n funcie de destinaia creditului(ex. copii dup actul de proprietate nregistrat la Biroul de Carte Funciar, copii dup documentaia cadastral)INGING Personal Dac eti salariat va trebui s prezini urmtoarele documente:Actul de identitate n originalAdeverina de venit n format INGAdeverina privind veniturile realizate n anul anterior n ING Office, cu ajutorul unui reprezentant, vei completa i semna:Informaii standard la nivel european privind creditul pentru consumatoriContractul de creditAcordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit Dac eti cstorit/, soul/soia ta va trebui s completeze i semneze:Acordul de transmitere, prelucrare, consultare Biroul de Credit pentru so/soieBanca TransilvaniaNevoi personale cu dobanda fixaadeverinta de salariufisa fiscala pentru dovada veniturilor din anul anteriorcontractul individual de munca, alaturi de ultimul act aditional si extras din registrul electronic al salariatiloractul de identitatecertificatul de casatorie (daca e cazul)Nevoi personale cu dobanda variabilaNevoi personale garantat cu ipotecaadeverinta de salariu, adeverinta centralizatoare pentru dovada veniturilor din anul anterior, copie dupa contractul individual de munca, cu ultimul act aditional si extras din registrul electronic al salariatilor, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati independente, alte venituri cu caracter permanent)act de identitate (pentru sot/sotie, in original), precum si un alt act de identitate al solicitantului (pasaport, permis de conducere sau certificat de nastere)certificat de casatorie, in original (daca e cazul)cerere de creditactele de proprietate ale imobilului care constituie garantia creditului (extras de Carte Funciara actualizat)Nevoi curente cu destinatie imobiliaraacte doveditoare de venit: adeverinta de salariu, adeverinta centralizatoare pentru dovada veniturilor din anul anterior, copie dupa contractul individual de munca -cu ultimul act aditional si extras din registrul electronic al salariatilor, alte acte doveditoare de venit (pensii, chirii, dividende, venituri din activitati independente, alte venituri cu caracter permanent)act de identitate (pentru sot/sotie, in original), precum si un alt act de identitate al solicitantului (pasaport, permis de conducere sau certificat de nastere)certificat de casatorie, in original (daca e cazul)cerere de credit59Millennium bankCredit de nevoi personale cu dobnd fixDocument de identitate (BI, CI)Cerere de creditAcord interogare Persoane FiziceCertificat de natere/ Certificat de cstorie (n cazul co-debitorului, pentru a dovedi relaia de rudenie)Factura de utiliti de la domiciliul stabil sau adresa de reziden (poate fi factura de telefon fix, electricitate, cablu)Documente de venitCredit de nevoi personale cu dobnd variabilCredit de nevoi personale cu ipotecDocument de identitate (BI, CI)Cerere de creditAcord interogare Persoane FiziceCertificat de natere/ Certificat de cstorie (n cazul co-debitorului, pentru a dovedi relaia de rudenie)Factura de utiliti de la domiciliul stabil sau adresa de reziden (poate fi factura de telefon fix, electricitate, cablu)Documente de venitTitlul de proprietate al imobilului care va fi adus n garaniencheierea de ntabulare la Cartea funciarRaport de evaluare al imobiluluiCertificat de urbanism (n cazul n care proprietatea adus n garanie este un teren)Documentaie cadastralRaiffeisenFlexicredit, creditul de nevoi personaleActul de identitate, original si copie, pentru tine si pentru sot/sotie (daca este cazul)O factura de utilitati (electricitate, gaze etc).Adeverinta de salariuIn anumite situatii, banca poate solicita documentesuplimentare.Flexicredit Plus, creditul de nevoi personale garantat cu ipotecaAct de identitate, original si copie, pentru tine si co-debitori.Copia certificatului de casatorie (daca este cazul).O factura de utilitati, ca dovada a domiciliuluiAdeverinta de salariusi/sau documente specifice pentru celelalte tipuri de venit.

Documente privind imobilul:- actele de proprietate ale imobilului.- documentele necesare pentru procesul de evaluare (schite ale planului cadastral, extras de carte funciara).Taxe i comisioane

Divers BCRMaxiCredit BC

INGING PersonalDobnda este ntre8,95%i13,8%i este fix pe toat perioada de creditareBanca TransilvaniaNevoi personale cu dobnd fixdobnd fix pe toat perioada de creditare de9,7%, dac primeti salariul/veniturile ntr-un cont BT dobnd fix standard pe toat perioada de creditare de10,7%Nevoi personale cu dobanda variabiladobnd variabil pe toat perioada de creditare de9,140%* (ROBOR 6M + 7,45 pp), dac primeti veniturile ntr-un cont BTdobnd variabilape toataperioada de creditare de9,440%*(ROBOR 6M + 7,75 pp),n caz contrarNevoi personale garantat cu ipotecapentru un creditn leidac primeti veniturile ntr-un cont BT, dobnda este de4,190%*(ROBOR6M + 2,5 pp), fa de dobnda4,690%*(ROBOR6M + 3 pp) standardpentru un creditn eurodac primeti veniturile ntr-un cont BT, dobnda este de4,837%*(EURIBOR6M + 4.75 pp), fa de dobnda5,087%*(EURIBOR6M + 5 pp)standardCu dobnd fix introductorie i apoi variabil:pentru un creditn leidobnda fix n primii 2 ani este de 6.9%, ulterior variabil4,190%*(ROBOR6M + 2,5 pp)dac i ncasezi veniturile ntr-un cont Banca Transilvania, fa de dobnda4,690%*(ROBOR6M + 3 pp)standardpentru un creditn eurodobnda fix n primul an este de 5%, ulterior variabil4,837%*(EURIBOR6M+ 4.75 pp) dac i ncasezi veniturile ntr-un cont Banca Transilvania,fa de dobnda5,087%*(EURIBOR6M+ 5 pp) standardNevoi curente cu destinatie imobiliaradobnda pentru clienii cu virarea veniturilor n cont BT:4,190%(ROBOR6M + 2,5 pp)dobnd variabil pe ntreaga perioad de creditare:4,690%(ROBOR6M + 3 pp)Millennium bankCredit de nevoi personale cu dobnd fixcu virare lunar venitfr virare lunar venitvenit 900 - 1.500 lei14%15,5%venit 1.501- 3.000 lei13%14,5%venit3.001 - 4.500 lei12%13,5%venit> 4.500 lei11%12,5%Credit de nevoi personale cu dobnd variabilRata dobnd variabilcu virare lunar venitfr virare lunar venitVenit 900 - 1.500 leiRobor 6M + 10,75%Robor 6M +12,25%Venit1.501- 3.000 leiRobor 6M + 9,75%Robor 6M + 11,25%Venit3.001-4.500 leiRobor 6M + 8,75%Robor 6M + 10,25%Venit > 4.500 leiRobor 6M + 7,75%Robor 6M + 9,25% Credit de nevoi personale cu ipotec

cu virare lunar venitfr virare lunar venitRata dobnd variabil%finanat40%%finanat40%LEIRobor6M+5,50%Robor6M+6%Robor6M+6%Robor6M+6,50%EUREuribor6M+8%Euribor6M+8,5%Euribor6M+8,5%Euribor6M+9%Tip dobandaSuma credit (echivalent EUR)*Rata dobandaFormula de calcul rata dobandaDAE**LEI variabila>7.000 euro8,9%ROBOR 6 L+ 6,9%9,58%3.000 euro-7.000 euro10,9%ROBOR 6 L+ 8,9%12,14%7.000 euro9,65%-10,41%3.000 euro-7.000 euro11,65%-12,97%