Necesitatea Asigurărilor de Bunuri În Activitatea Economică

8/16/2019 Necesitatea Asigurărilor de Bunuri În Activitatea Economică

1/15

Necesitatea asigurărilor de bunuri în activitatea economică

Liceul Teoretic „Gustav Gundisch” Cisnădie

Specializarea : Tehnician în activităţi economice

Proiect pentru obţinerea certiicatului de caliicareproesională de nivel !

Proesor coordonator : Ciucă Claudiu

"lev : Gligor Dan

Sibiu, 2013

Liceul Teoretic „Gustav Gundisch” Cisnădie


2/15


Specializarea : Tehnician în activităţi economice

#ecesitatea asi$urărilor de bunuri în activitateaeconomică

Proesor coordonator : Ciucă Claudiu

"lev : Gligor Dan

Sibiu, 2013


3/15


CuprinsCAP.I CONCEPTUL DE ASIGURARE................................................................................5

1.1DEFINIREA CONCEPTULUI DE ASIGURARE.............................................................5

1.2CE ESTE ASIGURAREA ?.........................................................................................6

CAP.II CLASIFICAREA ASIGURARILOR ..........................................................................7CAP.III Aigurar!a D! "unuri..........................................................................................10


4/15


%r$ument

Aigurăril! d! #!roan! $ d! %unuri &i d! ră#und!r! ci'ilă #r!(in)ă o d!o!%i)ă i*#or)an+ă !cono*ică$ocială &i ,inanciară .

-n #ri*ul rnd $ aigurăril! con)ri%ui! la d!('ol)ar!a !cono*i!i na+ional! $iau *ăuri #!n)ru #r!'!nir!adaun!lor $ co*#!n!a(ă #agu%!l! car! ur'in $ aigură d!,ă&urar!a con)inuă a #roc!ului d! #roduc+i! &ir!#roduc+i! $ ocro)!c &i /*#l!)!c in)!r!!l! g!n!ral! cu c!l! local! &i #!ronal!. Aigurăril! con)ri%ui! $#rin*i0loac! #!ci,ic! $ la cr!ar!a condi+iilor n!c!ar! )ran#un!rii in 'ia+ă a o%i!c)i'!lor #ri'ind d!('ol)ar!a !cono*i!ina+ional!$ !)ind!r!a r!la+iilor !cono*ic! !)!rn! i a )uri*ului. D! a!*!n!a $ aigurăril! con)ri%ui! la r!ali(ar!a

#rogr!ului !cono*icoocial al +ării #rin *!n+in!r!a con)inui)ă+ii #roc!ului d! #roduc+i! $ #rin #ro)!c+ia &ia#ărar!a in)!gri)ă+ii #ro#ri!)ă+ii #u%lic!$coo#!ra)i)!$ #ri'a)! &i #!ronal!$ #rin cr!ar!a #!n)ru #o#ula+i! a unor *i0loac! u#li*!n)ar! d! #r!'!d!r! i d! !cono*iir!. Aigurăril! #ri0ină d!('ol)ar!a !cono*ică a go#odăriilor agricol!$ )i*ul!a(ă cr!&)!r!a #roduc+i!i '!g!)al! &i ani*al!$con)ri%ui! la d!('ol)ar!a coo#!ra)i'!lor *!&)!&ugăr!&)i i d! conu* i a c!lor d! cr!di). Uni)ă+il! coo#!ra)i)! ! %ucură d! /nl!niri la #la)a #ri*!lor d!aigurar!. Aigurăril! au un rol i*#or)an) in cr!&)!r!a %!n!,iciilor i #ar)ici#ă la r!#ar)i+ia #roduului in)!rn %ru)

in)r! ra*uri !cono*ic!$ 0ud!+!$ *unici#ii $ ora&! i co*un! $ in)r! ag!n+i !cono*ici i ca)!gorii d! #o#ula+i!.-n)ruc) ! aigură i *ăr,uril! car! con)i)ui! o%i!c)ul co*!r+ului !)!rior $#r!cu* i ,lo)a ci'ila$ aigurăril!!)!rn! #r!(in)ă o i*#or)an+ă d!o!%i)ă u% a#!c) !cono*ic &i ,inanciar'alu)ar. Ricuril! d!o!%i) d! *ari din)i*#ul )ran#or)ului un) aigura)! i r!aigura)!3in ac!) *od ! cr!!a(ă condi+iil! r!ali(ării d! 'alu)ă $ car! !)!,oloi)ă in acordar!a !'!n)ual!lor d!#ăgu%iri$ o%+inndu! &i !cono*iindu!$ in ac!la&i )i*#$d!'i(!.

In al doil!a rnd $ aigurăril! d! ră#und!r! ci'ilă acordă d!#ăgu%iri #!n)ru r!#arar!a #r!0udiciilor d! car!aigura+ii un) ră#un(ă)ori. P!roan!l! #ăgu%i)! au 'ă)ă*a)! #rin accid!n)! au)o au al)! accid!n)! un)d!#ăgu%i)! o#!ra)i'.

-n al )r!il!a rnd $ aigurăril! d! #!roan! car! r!#r!(in)ă un *i0loc u#li*!n)ar d! !cono*iir! &i #r!'!d!r! dau #oi%ili)a)!a aigura+ilor i ,a*iliilor ac!)ora ca$in ca( d! #roduc!r! a !'!ni*!n)!lor aigura)! 4 accid!n)!$ /*#linir!a un!i anu*i)! 'r)!$ d!c!ul$ !)c. ă /nca!(! u*!l! aigura)!.

-n al #a)rul!a rnd$ aigurăril! /nd!#lin!c un rol !duca)i'. A),!l aigura+ii un) )i*ula+i i o%liga+i ă ia c!l! *ai!,ici!n)! *ăuri #!n)ru %una con!r'ar! a %unurilor #ro#ri!)a)! #u%lică $ *i)ă $ coo#!ra)i)ă $ #ri'a)! &i #!ronală .

-n al cincil!a rnd$ ,onduril! d! aigurar! #ă)ra)! in con)uri la uni)ă+il! %ancar! i r!(!r'!l! d! #ri*!con)i)ui)! la aigurăril! d! 'ia+ă d!#u! in con) la %ănci au la CEC un) ,oloi)! ca r!ur! d! cr!di)ar! a!cono*i!i na+ional! &i d!ci con)ri%ui! la r!ali(ar!a r!#roduc+i!i ocial!. P! lngă la)ura *a)!rială l!ga)ă d!co*#!nar!a daun!lor #rodu! d! cala*i)a+i al! na)urii &i accid!n)! $ aigurăril! cu#rind i la)ura *orală car!con)ă in ac!!a că aigura+ilor li ! cr!!a(ă o anu*i)a )ar! #i5ică $ o !n(a+i! d! lini&)! $ d! iguran+ă car! l!

#!r*i)! a ! conc!n)r!(! au#ra ac)i'i)ă+ii lor #!ci,ic!.


5/15


C%P&' C(#C"PT)L *" %S'G)+%+"

,&,*"-'#'+"% C(#C"PT)L)' *" %S'G)+%+"

Conc!#)ul d! aigurar! !)! ,oar)! co*#l! i di,icil d! d!,ini) $ ,a#) u%linia) i in li)!ra)ura conacra)aac!)ui u%i!c). Pi!rr! P!)au)on$unul din)r! #!ciali)ii conacra)i in *a)!ri!$ ara)a ca$d! !!*#lu$ in ac)!l!

nor*a)i'! ,ranc!(! nu #oa)! ,i gai)a o d!,ini)i! uni'!rala a o#!ra)iunilor d! aigurar!$a#lica%ila )u)uror )i#urilor d! con)rac)! #rac)ica)!. In)ro al)a lucrar! d! r!,!rin)a !r!cunoa)! ca 6 aigurar!a !)! un *!cani* co*#l!i in con!cin+ă gr!u d! d!,ini)7.

S)udi!r!a d!,ini+iilor da)! aigurării car! in *ul)! ca(uri di,!ra u%)an)ial n! conduc! la o gru#ar! a lor$a)a) in ,unc)i! d! #r!ci(ia i clari)a)!a lor $ca) i in ,unc)i! d! #o(i)ia$ d! #unc)ul d! '!d!r! din car! un) !la%ora)!.

Ei)a $in #ri*ul rand$ a%ordari d! o g!n!rali)a)! !c!i'a $ car! #un in !'id!n)a a#!c)! n!!!n)ial! i incon!cin)a nu !r'!c ,or*arii un!i i*agini r!al! au#ra conc!#)ului d!,ini). D!,ini)ia a)ri%ui)a Cor#ora)i!iLlo8d9 con,or* car!ia 6aigurar!a !)! con)ri%u)ia c!lor *ul)i la n!norocir!a c!lor #u)ini7 !)!'ala%ila i in ca(ul olidari)a)ii$ a)a) indi'idual! :con)ri%u)iil! #ri'a)! #!n)ru a0u)orar!a ini)ra)ilor;$ca) i alc!l!i col!c)i'!:#rin organi(a)ii non#ro,i); ori#u%lic!:,onduri c!n)ral! au local! con)rui)! #! cal! %ug!)ara;.

Aigurar!a #oa)! ,i #ri'i)a ca7o r!uniun! d!#!roan! car!$ )!*andu! d! un !'!ni*!n) #agu%i)or

#!n)ru !l!$ co)i(!a(a in co*un #!n)ru a #!r*i)! c!lor a)ini d! ac!) !'!ni*!n) a ,aca,a)a con!cin)!lor al!7.O al)a ca)!gori! d! d!,ini+ii un) c!l! a căror ,or*ular! !)! i*#r!ci! au inco*#l!)! $#u)nd g!n!ra

con,u(ii in c!!a c! #ri'!)! ,!ra d! cu#rind!r! i )raa)uril! aigurarii.In ac!lai gru# d! d!,ini)ii ! i)u!a(a i un!l! !*i! in lucrari d! #!ciali)a)!. A),!l in)rundic)ionar

%iling'$ )!r*!nul d! aigurar! :inuranc!; !)! d!,ini) ca ,iind6a)a) un i)!* d!)ran,!r al ricului $ca) i uni)!* d! di)ri%uir! al ricului7r!)ul ar)icolului r!,!rindu! *aid!gra%a la no)iun!a d! ric$ d!ca) la c!a d!aigurar!.In)run al) loc $! ara)a ca 6)!r*!nul d!aigurar! :inuranc!; !*ni,ica aigurar!a unui!'!ni*!n) car! ar #u)!a au nu a ! #roduca7. O al)a d!,ini)i! !)!7aigurar!a con)i)ui! un i)!*d! r!la)ii !cono*ic! $car! i*#lica a#or)ulunui nu*ar *ar! d! #!roan! ,i(ic! i 0uridic! in con)i)uir!a unui ,ond

%an!c $in condi)iil! incar!$ ,iind a*!nin)a)! d! ac!l!ai #!ricol! $in !i)!n)a i ac)i'i)a)!a lor $conc!#) i r!cunoco#or)uni)a)!a #r!'!nirii i inla)urarii #! %a(! *u)ual! a #r!0udiciilor g!n!ra)! d! #roduc!r!a ac!)or #!ricol!'ii)oar!$ #ro%a%il!$ #oi%il!$dar n!igur!7.

A%ordar!a aigurărilor ca ra#or)uri !cono*ic! $in ,or*a %an!aca3 Luar!a in conid!rar! a ricurilor co**un! i a *u)uali)a)ii$ car! )au la %a(a ac)i'i)a)ii d! aigurar!3 U)ili(ar!a no+iunii d! #r!0udiciu$car! aco#!ră )oa)! ra*uril! d! aigurar!.To)ui !i)a i #oi%ili)a)i d! a i*%una)a)i #r!ci(ia ,or*ularii ac!)!i d!,ini)ii. A),!l$#r!'!nir!a

!'!ni*!n)!lor g!n!ra)oar! d! #agu%! nu !)! un co# al ac)i'i)a)ii d! aigurar!$aacu* !)! aco#!rir!a :inla)urar!a; #r!0udiciilor $ci o con!cin)a a !i)!n)!i ra#or)urilor d!aigurar!$ in *aura in car! con)rac)ual con)in! clau! car!olici)a aigura)ului a ia *auri d!#r!'!nir! a ricului$ a)a) ca o%liga)ii !#r!!$ ca) i da)ori)a i*#ar)irii ricului$

#rin u%aigurar!a au #rin ,rani(a. A),!l$#r!'!nir!a #roc!durii ricului !)! d! ,a#) o !)a#a a *anag!*!n)uluid!ric car! #r!c!d! )ran,!rul ricului $inclui' #rin aigurar!.

D! a!*!n!a r!,!rir!a $in ,inalul d!,ini)i!i $ la #ro%a%ili)a)!a i carac)!rul n!igur al ricurilor$#oa)! g!n!racon,u(ii. In #ri*ul rand $,a#)ul ca !'!ni*!n)!l! un) n!igur! i*#lica d!0a ca !l! auo anu*i)a #ro%a%ili)a)! d! #roduc!r!:*ai *ica d!ca) 1.ca( in car! !'!ni*!n)ul !)! igur;.P! d!al)a #ar)! $ un ric !)! i*#oi%il i d! ac!!anu !)! aigura%il$daca #ro%a%ili)a)!a a ar! 'aloar!a !gala cu (!ro.O ,or*ular! *ai ad!c'a)a ar ,i=#!ricol!'ii)oar!$#oi%il! dar n!igur!$c!!ac!$i*#lici) cu#rind! carac)!ri)icil! ricului aigura%il= a ai%a o #ro%a%ili)a)! *ai*ar! d!ca)(!ro$dar nu *ai *ica d!ca) 1.

O al)a ca)!gori! d! d!,ini)ii coa)! in !'id!n)a a#!c)ul ,inanciar al aigurarilor. In)runa din)r! c!l! *air!ui)! lucrari d! #ciali)a)! #u%lica)! in )ara noa)ra ! ara)a ca 6aigurar!a !#ri*ar!la)ii d!di)ri%uir! i r!di)ri%uir! a 'alorii adauga)! %ru)!$ r!la)ii car! a#ar in #roc!ul d! con)i)uir! i d! u)ili(ar! a,ondului d! aigurar!$ in '!d!r!a d!,aurarii n!in)r!ru#)! a ac)i'i)a)ii !cono*ic!$ #a)rarii in)!gri)a)ii %unurilor aigura)!$#ro)!0arii #!roan!lor ,i(ic! i*#o)ri'a unor !'!ni*!n)! car! l!ar #u)!a a,!c)a 'ia)a ori in)!gri)a)!a

cor#orala $#r!cu* i onorarii o%liga)iilord! ra#und!r! ci'ilac! r!'in #!roan!lor ,i(ic! i 0uridic! ,a)a d!)!r)i7.


6/15


Un!l! d!,ini+ii #un in lu*ina *ai *ul) au *ai #u)in !#lici)$ la)ura )!5nica a aigurarilor. In)roa!*!n!a d!,inir!7aigurar!a !)! o o#!ra)iun! #rin car! o #ar)! $aigura)ul$o%)in! #ro*iiun!a #rinin)!r*!diul un!i r!*un!ra)ii un!i #r!)a)ii #!n)ru in! au #!n)ru un )!r)$ in ca(ul #roduc!rii unui ric$ u#or)a)a d!c!alal)a #ar)!$aigura)orul$ car! #r!luand in arcina a un ana*%lu d! ricuri $l! co*#!n!a(a in con,or*i)a)! cul!gil! )a)i)icii7.P! d! o #ar)! $ac!a)a d!,ini)i! nu con)in! un!l! !l!*!n)! !!n)ial! #!n)ru con)urar!acon)inu)ului aigurarilor :*u)uali)a)!a$con)i)uir!a unor ,onduri #!ci,ic!;$iar #! d! al)a #ar)!$ ,ac! a#!l laun!l!

d!)alii car! incarca inu)il *!a0ul )ran*i.In)ro al)a lucrar! $ d!&i nu ! !*i)! o d!,ini+i! #ro#riu(ia $un) con)ura)! un!l! !l!*!n)! d!,ini)orii al!

aigurarilor. A,!l ! ara)a ca7aigurar!a !)! o )!5nica. Ea )ran,!ra au#ra un!i col!c)i'i)a)icon!cin)!l! anu*i)or !'!ni*!n)!$dar #r! d!o!%ir! d! al)! )i#uri d! )ran,!r$ c!l #!car! il o#!r!a(a !)!an)!rior #roduc!rii !'!ni*!n)ului.7

In a,ara ,a#)ului ca aigurar!a !)! #ri'i)a ca o i*#la )!5nica$ )r!%ui! a ara)a* ca )ran,!rul d! rican)!rior #roduc!rii !'!ni*!n)ului nu !)! #!ci,ic nu*ai aigurarii. Ricul #oa)! ,i )ran,!ra) i ,ara a a#!la laaigurar! i anu*! au#ra unor co*#anii n!#!ciali(a)! $d! !!*#lu$ #rin con)rac)! d! inc5iri!r!a ac)i'!lor au

#rin u%con)rac)ar!a ,a%ricarii un!i #ar)i a #roduc)i!i$ ca( in car! ac!)! co*#anii au un in)!r! in !'i)ar!a #roduc!rii ricului. Ac!)! )ran,!ruri d! ric un) d! a!*!n!a an)!rioar! !'!ni*!n)!lor cau(a)oar! d! #agu%!.

,&.C" "ST" %S'G)+%+"% /

Aigurar!a !)! o ac)i'i)a)! !cono*icoociala car! con)a in #ro)!c+ia #!roan!lor ,i(ic! i 0uridic! incali)a)! d! aigura+i /*#o)ri'a di'!r!lor ricuri i !)! r!ali(a)a d! că)r! oci!)ă+i #!ciali(a)!$ incali)a)! d! aigura)ori. To)oda)a aigurar!a r!#r!(in)a o o#!ra)iun! !cono*ico,inanciara #rin car! #ar)!a d!nu*i)aaigura)or d!#agu%!)!$ in ca(ul #roduc!rii unui !'!ni*!n) n!,a)$ #ar)!a d!nu*i)a aigura)$ #rin)ro u*a d!

%ani:ind!*ni(a)ia d! aigurar! au u*a aigura)a;.Aigura)orii #r!iau anu*i)! ricuri in c5i*%ul #la)ii d! ca)r!aigura)i a un!i u*! d! %ani$d!nu*i)a #ri*a d! aigurar!. A),!l in ca(ul #roduc!rii unor !'!ni*!n)! au,!no*!n! u#u! aigurarii $aigura)orul ur*!a(a al d!#agu%!aca #! aigura) #!n)ru #i!rd!ril! u,!ri)!. Prind!,ini)i!$ aigurar!a r!#r!(in)a un acord d! 'oin)a :u% ,or*a d! con)rac); in)r! aigura) i aigura)or $#rin car!aigura)orul o,!ra aigura)ului con)ra'aloar!a daun!lor :u*a aigura)a;inca(ul #roduc!rii ricurilor$ in c5i*%ul

#la)ii d! ca)r! aigura) a #ri*!i d! aigurar!. Aigurar!a ar! la %a(a #rinci#iul *u)uali)a)ii $ #o)ri'i) caruia ,i!car!aigura) con)ri%ui! cu ou*a :#ri*a d! aigurar!; r!la)i' *od!)a la cr!ar!a ,ondului d! aigurar! din car! un)aco#!ri)! daun!l! u,!ri)!. Pla)ind aigura)orului o u*a r!la)i'! *ica in ra#or)a cu n!'oil! al! d! #ro)!c)i!$aigura)ul'a #ri*i in c5i*% garan)ia ca 'a ,i d!#agu%i) in condi)iil! #roduc!rii un!i #agu%!. D!oar!c! nu)o)iaigura)ii u#or)a #i!rd!ri $!)! a),!l #oi%ila aco#!rir!a daun!lor. Princi#iul *u)uali)a)ii !)! a#lica%il$ d!oar!c!$ larandul au $ ! %a(!a(a #! ac)iun!a l!gii nu*!r!lor *ari:car! !)! o l!g! )a)i)ica a'and ur*a)orul !nun)=cu ca)!)! *ai *ar! nu*arul !#un!rilor la ric$ cu a)a) #ro%a%ili)a)!a daun!lor #rodu! ! 'a a#ro#ia d! 'aloar!a

#ro%a%ili)a)ii daun!lor !)i*a)!;.E!n)a !cono*ica a aigurarii o r!#r!(in)a aco#!rir!a daun!lor din)run ,ondc!n)ral$cr!a) din col!c)ar!a #ri*!lor d! aigurar! #la)i)! d! ca)r! aigura)i. D!)ina)ia ac!)ui ,ond !)! ur*a)oar!a=

Pla)a daun!lor3 Cr!ar!a unui ,ond d! r!(!r'a:din car! ! 'or ac5i)a daun!l! *ari;

Aco#!rir!a c5!l)ui!lilor ad*ini)ra)i'! al! oci!)a)ii. Fondul d! aigurar! ! con)i)ui! in '!d!r!a aco#!ririiunor #agu%! #ro'oca)! d! !'!ni*!n)! 'ii)oar! i n!igur! $d!ci ac!)! ,onduri nu aco#!ra #i!rd!ri cau(a)! d!u)ili(ar!a nor*ala a unor %unuri au di*inuar!a 'alorii lor din di'!r! *o)i'!. E!n)a aigurarii o r!#r!(in)a=

Ei)!n)a co*uni)a)ii d! ric3


7/15


*ari$ #o#ula)ia i uni)a)il! !cono*ic! un) in *auraai r!,aca %unuril! *a)!rial! di)run! d! accid!n)! au d!,!no*!n! na)ural! i*#r!'i(i%il!. Con)i)uir!a unui ,ond d! r!(!r'a g!n!r!a(a co)uri u#li*!n)ar! #!n)ru o uni)a)!cono*ica. Ac!a)a d!oar!c! ,ondul d! r!(!r'a )r!%ui! a ai%a un grad ridica) d! lic5idi)a)!$#!n)ru a #u)!a ,i ,oloi)i*!dia) in ca( d! n!c!i)a)!. In conclu(i! $ co)ul au)o#ro)!c)i!i !)! *ai ridica) d!ca) c!l al un!i aigurari #ro#riu(i!.Ca ,or*a d! #ro)!c)i! $au)oaigurar!a$ d!i %a(a)a #! #r!'!d!r!$ !)! n!!cono*ica $di,icil d!r!ali(a) i in c!a*ai *ar! #ar)! $in!,ici!n)a. Pagu%a #oa)! ur'!ni in)run *o*!n) in car! r!(!r'!l! un) #r!car!. R!(!r'!l!

!*ni,ica)i'! nui #o) con)i)ui nici *acar ag!n)ii !cono*ici #u)!rnici. P! d! al)ă #ar)!$ u*!l! i*o%ili(a)! inr!(!r'!l! r!#!c)i'! nu #o) ,i u)ili(a)! inac)i'i)a)!a !cono*ica. Aigurar!a #ro#iu(ia !)! di,!ri)a d!au)oaigurar! $d!oar!c! #r!u#un! !i)!n)a co*uni)a)ii d! ric i *u)uali)a)!a in co*#!nar!a daun!lor $ a

#r!0udiciilor i a ra#und!rii ,a)a d! )!r)! #!roan! car! au u,!ri) #r!0udicii. Din #unc) d! '!d!r! !cono*ic $aigurar!a in!a*na con)i)uir!a d! ,onduri %an!)i n!c!ar! in ca(ul #roduc!rii di'!r!lor #agu%!.


8/15


C%P&'' CL%S'-'C%+"% %S'G)+%+'L(+

Lia Luca #r!(in)a in ”Ghid pentru asi$urari si reasi$urari in )&" ” clai,icar!aaigurarilor a),!l=

a;Du#a *od!lul d! r!ali(ar! a ra#or)urilor 0uridic! d!o!%i*=Aigurar! o%liga)ori!3Aigurar! ,acul)a)i'a3

%;Du#a o%i!c)ul aigurarii $ !i)a=Aigurari d! %unuri3Aigurari d! #!roan!3Aigurari d! ra#und!r! ci'ila3

c;Du#a ricul aigura)$ !i)a=Aigurari i*#o)ri'a inunda)iilor$#loilor )or!n)ial!$ cu)r!*ur!lor$ alun!carilor d!)!r!n #!n)rucon)ruc)ii $ au)o)uri*!lor i %unurilor d! u( canic3Aigurari con)ra grindin!i$ing5!)ului )i*#uriu d! )oa*na i )ar(iu d! #ri*a'!ra#!n)ru cul)uri3

Aigurari i*#o)ri'a unor !'!ni*!n)! din 'ia)a oa*!nilor3Aigurari i*#o)ri'a #r!0udiciilor c! aigura)ul l!ar #u)!a aduc! )!r)ilor3d;In ra#or) cu )!ri)oriul #!n)ru car! un) aco#!ri)! ricuril!=

Aigurari in)!rn!3Aigurari !)!rn!3

Titel #e$ru #r!(in)a in ”%si$urari& Ghid practic” ur*a)oar!a clai,icar! a aigurarilor=a;Du#a na)ura ra#or)urilor 0uridic! d! aigurar! $! d!o!%!c =

Aigurar!a #rin !,!c)ul l!gii:o%liga)ori!;3Aigurar!a con)rac)uala:,acul)a)i'a;3

%;Du#a na)ura o%i!c)ului aigura) $! di)ing =Aigurari d! %unuri3

Aigurari d! #!roan!3Aigurari d! ra#und!r! ci'ila:aigurari d! r!#ona%ili)a)!;3Aiguraril! d! ricuri ,inanciar!3

c;Du#a na)ura ricurilor$ aiguraril! #o) ,i clai,ica)! in=Aigurari #!n)ru ricuri din cala*i)a)i3Aigurari #!n)ru ricuri cu carac)!r ocial#oli)ic:ra(%oi$gr!'!;3Aigurari #!n)ru ricuri c! #ro'in din na)ura *ar,urilor:#arg!r!$*uc!gair!$al)!rar!;3

d;Du#a )!ri)oriul au (ona g!ogra,ica in car! ! inc5!i! au ! d!rul!a(a con)rac)il! d!aigurar!$ !i)a=Aigurari in)!rn!3Aigurari !)!rn!3

Conorm le$ii nr& 01!2.110 #!n)ru *odi,icar!a i co*#l!)ar!a l!gii nr >22@@@$#ri'ind oci!)a)il! d!aigurar! i u#ra'!g5!r!a aigurarilor$ cla!l! d! aiguraria,!r!n)! ca)!goriilor aigurari d! 'ia)a i aigurarig!n!ral! un) )a%ili)! a),!l=

A.Aigurari d! 'ia)aTi#uri d! aigurari car! au o %a(a con)ac)uala=1.aigurari d! 'ia)a car! includ=aigurar!a la )!r*!n d! u#ra'i!)uir!$ aigurar!a d!d!c!$aigurar!a la )!r*!n d! u#ra'i!)uir! i d! d!c!$ *i)a d! 'ia)a$ aigurar!ad! 'ia)a cura*%urar!a #ri*!lor$aigurar!a d! na)!r!$aigurar!a d! cala)ori!32.anui)a)i3>.aigurari d! 'ia)a u#li*!n)ar!=aigurari d! d!c! din accid!n)$ aigurari d!'a)a*aricor#oral!$aigurari d! #i)ali(ar!$aigurari d! o*a0$!)c.3.aigurari #!r*an!n)! d! ana)a)!

". Aigurari g!n!ral!Cla!l! d! aigurari g!n!ral!=1.aigurari d! accid!n)! =! acorda d!#agu%iri ,inanciar!$in na)ura $*i)!$#!n)ru'a)a*aricor#oral! u,!ri)! d! #!roan! in )i*#ul )ran#or)ului32.aigurari d! ana)a)!= ! acorda d!#agu%iri ,inanciar!$in na)ura $*i)!3


9/15


>.aigurari d! *i0loac! d! )ran#or) )!r!)ru :al)!l! d!ca) c!l! ,!ro'iar!;3.aigurari d! *i0loac! d! )ran#or) ,!ro'iar3B.aigurari d! *i0loac! d! )ran#or) a!rian3.aigurari d! *i0loac! d! )ran#or) *ari)i*$ lacu)ru i ,lu'ial3.aigurari d! %unuri in )ran(i)$ car! aco#!ra daun! u,!ri)! d! *ar,uri $%aga0! ial)! %unuri)ran#or)a)!.

.aigurari d! inc!ndiu i al)! cala*i)a)i na)ural!3.al)! aigurari d! %unuri car! aco#!ra daun! u,!ri)! d! #ro#ri!)a)i i %unuri a)uncicand ac!)!daun! un) cau(a)! d! grindina$ing5!) au ,ur)[email protected] d! ra#und!r! ci'ila #!n)ru au)o'!5icul!311.aigurari d! ra#und!r! ci'ila #!n)ru *i0loac! d! )ran#or) a!rian312.aigurari d! ra#und!r! ci'ila #!n)ru *i0loac! d! )ran#or) *ari)i*$ lacu)ru i,lu'ial31>.aigurari d! ra#und!r! ci'ila g!n!rala31.aigurari d! cr!di)!31B.aigurari d! garan)ii31.aigurari d! #i!rd!ri ,inanciar!31.aigurari d! #ro)!c)i! 0uridica31.aigurari d! ai)!n)a a #!roan!lor a,la)! in di,icul)a)! in curul d!#laarilor aua%!n)!lor d!la do*iciliu ori d! r!!din)a #!r*an!n)a.

Clasiicarea traditionala a asi$urarilor $aa cu* a#ar! in li)!ra)ur! d! #!ciali)a)! din )aranoa)ra #anain anul 1 a'!a in '!d!r! cinci cr!i)!rii d! clai,icar! i anu*!=

1.Do*!niul :ra*ura; d! aigurar!$con,or* caruia aiguraril! ! gru#!a(a in=Aigurari d! %unuri3Aigurari d! #!roan!3Aigurari d! ra#und!r! ci'ila3

2.For*a 0uridica d! r!ali(ar! a aigurarilor $cri)!riu du#a car! aiguraril! !clai,ica in =Aigurari o%liga)orii:d!nu*i)! i*#ro#riu in l!gila)ia d! dinain)! d! 1@ 7aigurari #rin

!,!c)ul l!gii7;3Aigurari ,acul)a)i'!3>.Ricuril! cu#rin! in aigurar!$ di)ingandu! du#a ac!) cri)!riu=

Aigurari i*#o)ri'a inc!ndiului$ )ran!)ului$ !#lo(i!i$ *icarilor!i*ic!$ carac)!ri)ic! anu*i)or %unuri3Aigurari con)ra grindinii$ ,ur)unii$ uraganului$ #loilor )or!n)ial!$inunda)iilor$ #ra%uirii aualun!carii d! )!r!n $ in ca(ul cul)urilor agricol!i rodului 'ii)or3Aigurari #!n)ru %oli$!#i(oo)ii i accid!n)!$ in ca(ul ani*al!lor3Aigurari con)ra a'ariilor i al)or ricuri #!ci,ic! *i0loac!lor d! )ran#or) i *ar,urilor )ran#or)a)! d! ac!)!a in )ra,icul in)!rn i in)!rna)ional3Aigurari i*#o)ri'a unor !'!ni*!n)! c! a#ar in 'ia)a oa*!nilord!c!$%oli$ accid!n)! in ca(ul

aigurarilor d! #!roan!3Aigurari con)ra #r!0udiciilor cau(a)! d! )!r)! #!roan!:ra#und!r!ci'ila;3

.S,!ra d! cu#rind!r! in #ro,il )!ri)orial$ cri)!riu du#a car! aiguraril! ! gru#!a(a in=Aigurari in)!rn!3Aigurari !)!rn!3

B.Na)ura ra#or)urilor )a%ili)! in)r! aigura)or i aigura)$ in ,unc)i! d! car! ! di)ing=Aigurari dir!c)!3R!aigurari3

Du#a anul 1@$ li)!ra)ur! d! #!ciali)a)! au)o5)ona a in)rodu i un al a!l!a cri)!riu $d!)!r*ina) d!*odi,icaril! l!gila)i!i aigurarilor .A),!l $ du#a o%i!c)uld! ac)i'i)a)! )a%ili) #rin con)rac)ul d! oci!)a)! i )a)u)$oci!)a)il! d! aigurar! din )ara noa)ra #u)!au o,!ri ur*a)oar!l! ca)!gorii d! aigurari=

1.Aigurari d! 'ia)a32.Aigurari d! #!roan!$ al)!l! d!ca) c!l! d! 'ia)a3>.Aigurari d! #!roan!3


10/15


.Aigurari *ari)i*! i d! )ran#or)3B.Aigurari d! a'ia)i!3.Aigurari d! inc!ndiu i al)! #agu%! la %unuri3.Aigurari d! ra#und!r! ci'ila3.Aigurari d! cr!di)! i garan)ii3.Aigurari d! #i!rd!ri ,inanciar! din ricuri aigura)!3

[email protected] agricol!3In un!l! lucrari conacra)! aigurarilor au ,o) *!n)iona)! i al)! cri)!rii d!clai,icar!=

In ,unc)i! d! locul und! ! #roduc ricuril! aigura)!$ #o) ,i d!o!%i)! aigurari )!r!r!$ aigurari *ari)i*!i aigurari d! a'ia)i!3

Du#a na)ura in)!r!ului #!cuniar din aigurar!a$ #oa)! ,i 'or%ad!=aigurar!a a'!rii$ aigurar!a i*#o)ri'a,ali*!n)ului$ !)c3

-n ,unc)i! d! 'olu*ul o%i!c)!lor aigura)!$! #o) di)ing! =aigurariindi'idual!$ aigurari col!c)i'!$aigurari co*#l!)!3


11/15


C%P&''' %si$urarea *e 3unuri

-n cadrul aigurării d! %unuri$ oci!)a)!a d! aigurări ! o%ligă ca la #roduc!r!a riculuiaigura) ă #lă)!acă aigura)orului :%!n!,iciarului; o d!#ăgu%ir!. Nu !)! o%liga)oriu ca

aigură)orul ă #lă)!acă /n)r!aga u*ă #!n)ru r!,ac!r!a i)ua+i!i ,inanciar! a aigura)ului car! au,!ri) o daună$ d!oar!c! /n con)rac) #o) !i)a #r!'!d!ri car! li*i)!a(ă u*a aigura)ă.Aigurări d! %unuri #o) /nc5!ia #!roan! ,i(ic! &i #!roan! 0uridic! cu do*iciliul$ !diul

au r!&!din+a /n Ro*nia.-n)run con)rac) d! aigurar! d! %unuri$ aigura)ul )r!%ui! ă ai%ă un in)!r! #a)ri*onial

cu #ri'ir! la %unul aigura). O #!roană ar! un in)!r! #a)ri*onial dacă #roduc!r!a unui!'!ni*!n) aigura%il #oa)! cau(a o #i!rd!r! :#r!0udiciu; #!roan!i r!#!c)i'!. -n ca(ul /n car! /ncon)rac)ul d! aigurar! !)! *!n+iona) un %!n!,iciar$ al)ul d!c) #!roana aigura)ă$ ac!)a )r!%ui!ă ai%! un in)!r! #a)ri*onial ,a+ă d! %unul aigura).

O r!gulă g!n!rală /n aigurar!a d! %unuri !)! ac!!a ca in)!r!ul #a)ri*onial ă !i)! a))/n *o*!n)ul /nc5!i!rii aigurării$ c) &i /n *o*!n)ul #roduc!rii ricului aigura).

-n aigurar!a d! %unuri$ in)!r!ul #a)ri*onial d!curg!$ d! r!gulă$ din )a)u)ul d! #ro#ri!)a)! al #!roan!i car! dor!&)! ă ! aigur!. Ei)ă i)ua+ii /n car! &i al)! #!roan! d!c) #ro#ri!)arul #o) a'!a in)!r! ,a+ă d! un %un$ cu* ar ,i=

#ro#ri!)a)! /n co*un o #!roană car! d!+in! un %un /n co*un cu una au *ai *ul)! #!roan! ar! dr!#)ul d! a aigura %unul r!#!c)i' la /n)r!aga 'aloar!. Ac!a)a nu /n!a*nă că$ /nca( d! di)rug!r! a %unului aigura)$ ac!a)ă #!roană 'a ,i ingura d!#ăgu%i)ă$ ci 'a %!n!,iciad! d!#ăgu%ir! doar /n li*i)a dr!#)ului !i d! #ro#ri!)a)!3

#ro#ri!)a)!a i#o)!ca)ă /n ca( d! i#o)!că$ a*%!l! #ăr+i au un in)!r! aigura%il=d!%i)orul i#o)!car /n cali)a)! d! #ro#ri!)ar$ iar oci!)a)!a i#o)!cară /n cali)a)! d! cr!di)or. -nac!)! i)ua+ii ! /nc5!i! un con)rac) d! aigurar! /n nu*!l! a*%!lor #ăr+i3

#ro#ri!)a)!a /nc5iria)ă /n ca(ul /n car! c5iria&ul /nc5!i! un con)rac) d! aigurar!$ o ,ac!

/n nu*!l! &i ,oloul #ro#ri!)arului$ d!ci nu #oa)! #r!)ind! /ncaar!a d!#ăgu%irii$ ci nu*air!)i)uir!a #ri*!lor d! aigurar! d! la #ro#ri!)ar3

#ro#ri!)a)!a a,la)ă /n cu)odi! cu)od!l! ar! un in)!r! aigura%il$ /n c!!a c! #ri'!&)! %unul #! car! /l d!+in! /n cu)odi!$ #!n)ru că$ din #unc) d! '!d!r! l!gal$ !)! r!#ona%il #!n)ruoric! daună #roduă %unului r!#!c)i'3

#!roan!l! din ,a*ilia #ro#ri!)arului #o) %!n!,icia d! u)ili(ar!a %unului aigura)$ c!!ac! d!)!r*ină !i)!n+a unui in)!r! aigura%il al ac!)ora ,a+ă d! %unul r!#!c)i'.

-n conclu(i!$ #o) ,i aigura)! %unuri a#ar+innd #!roan!lor ,i(ic! &i #!roan!lor 0uridic!$ %unuri #ri*i)! /n ,oloin+ă au a,la)! #r! #ă)rar!$ r!#arar!$ #r!lucrar!$ 'n(ar! au #!n)ru a ,i!#u! /n cadrul *u(!!lor &i !#o(i+iilor &i %unuri c! ,ac o%i!c)ul con)rac)ului d! /nc5iri!r! auloca+i! d! g!)iun!.

-n g!n!ral$ aigurar!a d! %unuri ! /nc5!i! #! o #!rioadă d! un an$ dar$ la c!r!r!aaigura)ului$ ! #oa)! /nc5!ia &i #! o #!rioadă *ai *ică$ d! )r!i au &a! luni.

Aigurar!a ! conid!ră /nc5!ia)ă #rin #la)a #ri*!i d! aigurar! &i !*i)!r!a d! aigură)or a #oli+!i d! aigurar!$ ,iind 'ala%ilă nu*ai #!n)ru %unuril! &i ricuril! #!ci,ica)! /n #oli+ă laadr!!l! /nc5!ia)! /n ac!a)a.

Ră#und!r!a aigură)orului /nc!#! la ora @@@ a (il!i *!n+iona)! /n #oli+ă ca r!#r!(!n)nd/nc!#u)ul aigurării$ cu condi+ia ca #ri*a d! aigurar! ă ,i ,o) ac5i)a)ă$ &i /nc!)!a(ă la ora 2@@a (il!i la car! /nc!)!a(ă aigurar!a. Ră#und!r!a aigura)orului *ai /nc!)!a(ă &i /n ca(ul /n car!con)rac)ul d! aigurar! !)! r!(ilia)$ i)ua+i! c! a#ar! /n ur*ă)oar!l! /*#r!0urări=

#ri*a d! aigurar! ! #lă)!&)! /n ra)!$ iar aigura)ul nu a ac5i)a) o ra)ă la )!r*!nul )a%ili)

&i nici /n )!r*!nul d! gra+i! o,!ri) d! aigură)or3aigura)ul a da) ră#unuri in!ac)! au inco*#l!)! au nu a co*unica) aigură)oruluic5i*%ăril! !!n+ial! la /*#r!0urăril! #ri'ind ricuril!.


12/15


Du#ă /nc5!i!r!a con)rac)ului d! aigurar!$ #roduc!r!a !'!ni*!n)ului aigura) a d!'!ni)i*#oi%ilă.

-n aigurar!a d! %unuri !i)ă o clai,icar! a ricurilor /n= ricuri ci'il! aocia)! clădirilor car! ,olo!c ca locuin+! &i %irouri &i a %unurilor din

ac!)!a3 ricuri co*!rcial! &i indu)rial! aocia)! clădirilor c! ,olo!c ca uni)ă+i d! #roduc+i! &i

co*!rciali(ar! &i %unuril! a,la)! /n ac!)!a.-n g!n!ral$ /n aigurar!a d! %unuri ricuril! #r!lua)! /n aigurar! d! oci!)ă+il! d!

aigurar! un)= inc!ndiu3 )răn!)3 !#lo(i!3 #loai! )or!n+ială3 grindină3 inunda+i!3 ,ur)ună3 cu)r!*ur3 #ră%u&iri &i alun!cări d! )!r!n3 gr!u)a)!a )ra)ului d! (ă#adă cu g5!a+ă3 a'alan&! d! (ă#adă3 căd!r!a #! clădiri a al)or cor#uri3 Lo'ir!a d! că)r! un au)o'!5icul.Un!l! oci!)ă+i d! aigurar! o,!ră aigurar! #!n)ru *a&ini$ u)ila0! &i in)ala+ii$ #!n)ru

ca(uril! d! a'ari! accid!n)ală. -n a),!l d! #oli+! un) aco#!ri)! ricuri cu* un)= ru#!ri au d!,or*ări /n )i*#ul ,unc+ionării3 ciocniri au i(%iri cu al)! cor#uri3 !#lo(ii3

!,!c)!l! unor u%)an+! c5i*ic!3 cur)circui)3 !)c."unuril! au al)! 'alori :nu*!rar$ )i*%r! #o&)al!; #o) ,i aigura)! &i /n '!d!r!a ,ur)ului

au 0a,ului. Un!l! oci!)ă+i )ra)!a(ă ac!)! ricuri ca ,iind d! in! )ă)ă)oar!$ /n )i*# c! al)!l! l!aigură co*#l!*!n)ar$ cu #la)a #ri*!i cor!#un(ă)oar! au l! r!,u(ă.

C!l! *ai *ul)! oci!)ă+i d! aigurar! o,!ră #oli+! d! aigurar! #! *ai *ul)! ni'!l! car!$/n ,unc+i! d! ricuril! aco#!ri)!$ #o) ,i=

#oli+! d! aigurar! /*#o)ri'a inc!ndiului3 #oli+! d! aigurar! )andard :aco#!ră ricuril! d!= inc!ndiu$ )răn!)$ !#lo(i! &i căd!r!

d! cor#uri;3 #oli+! d! aigurar! car! aco#!ră$ #! lngă ricuril! cu#rin! /n #oli+a )andard$ &i c)!'a

ricuri u#li*!n)ar!3 #oli+! d! aigurar! )o)al!$ car! aco#!ră )oa)! ricuril! :all ri; /n car! nu un)

no*inali(a)! ricuril! aco#!ri)!$ ci c!l! !clu!.D!&i d! *ai *ul)! ori )!r*!nul d! !clud!r! ! r!(!r'a) clau(!lor #oli+!i id!n)i,ica)! /n

*od clar dr!#) !clud!ri$ )!r*!nul #oa)! d!!*na oric! clau(ă a #oli+!i$ a căr!i ,unc+i! !)! d! a!li*ina aco#!rir!a #!n)ru anu*i)! !#un!ri la daun!.

-n g!n!ral$ /n #oli+a d! aigurar! d! %unuri nu ! acordă d!#ăgu%iri #!n)ru #agu%!l! #ro'oca)! d! ră(%oi$ in'a(i!$ r!'olu+i!$ na+ionali(ar! au r!c5i(i+ionar!.

Al)! !clud!ri ! r!,!ră la u(ura ,i(ică$ la #agu%!l! #ro'oca)! /n ur*a ac)!lor in)!n+iona)!al! aigura+ilor au la al)! !'!ni*!n)! nonaccid!n)al!$ /n ur*a radia+i!i nucl!ar! au a 'iciuluiin)!rn al %unului :d! !!*#lu= rugina ,i!rului;.

Su*a aigura)ă nu )r!%ui! ă d!#ă&!acă 'aloar!a r!ală a %unurilor /n *o*!n)ul/nc5!i!rii con)rac)ului d! aigurar!. Su*a la car! un) aigura)! %unuril! )r!%ui! ă ,i! /n d!#linăconcordan+ă cu 'aloar!a r!ală a ac!)ora.


13/15


P!n)ru #r!'!nir!a u%aigurării$ *a0ori)a)!a oci!)ă+ilor d! aigurar! a#lică #rinci#iulră#und!rii #ro#or+ional!.

Prin 'aloar!a %unurilor la da)a aigurării ! /n+!l!g!= la clădiri &i con)ruc+ii 'aloar!a d! /nlocuir! :co)ul con)ruc+i!i au ac5i(i+ionării

clădirii r!#!c)i'! au a un!ia i*ilar! la #r!+uril! u(ual! #! #ia+a locală; din car! !cad! u(ura :/n ra#or) d! '!c5i*! &i )ar!a con)ruc+i!i;3H

la *i0loac!l! ,i! &i o%i!c)! d! in'!n)ar 'aloar!a d! /nlocuir! a ac!)ora$ din car! !cad! u(ura :/n ra#or) d! '!c5i*! &i )ar!a d! /n)r!+in!r! a ac!)ora;3

la *a)!rii #ri*!$ *a)!rial!$ #rodu! ,ini)!$ *ăr,uri #r!+ul d! co) au d! ac5i(i+i! alac!)ora3

col!c+ii &i o%i!c)! d! ar)ă 'aloar!a d! circula+i! :d! #ia+ă; d!)!r*ina)ă #! %a(ă d!ca)aloag! au !#!r)i(!.

-n g!n!ral$ u*!l! aigura)! ! )a%il!c ,i! !#ara)$ #! ,i!car! %un$ ,i! glo%al$ #!n)ru)oa)! %unuril! din ac!!a&i gru#ă #r!'ă(u)ă /n )ari,ul d! #ri*!. P!n)ru o%i!c)!l! d! ar)ă u*!l! !)a%il!c #!n)ru ,i!car! o%i!c) /n #ar)!.

La aigurar!a d! %unuri$ #ri*a d! aigurar! ! d!)!r*ină #rin /n*ul+ir!a u*!i aigura)!cu co)a d! #ri*ă )ari,ară$ c! ! !#ri*ă /n #roc!n)! au #ro*il!.

-n c!l! *ai *ul)! ca(uri$ co)!l! d! #ri*! aigura)! un) di,!r!n+ia)!= #! )i#uri d! locali)ă+i :*unici#ii$ ora&!$ co*un!;3 #! gru#! d! %unuri :locuin+!$ *o%ili!r$ a#ara)ură audio'id!o;.-n ca(ul uni)ă+ilor d! #roduc+i!$ a *aga(in!lor &i d!#o(i)!lor$ co)!l! d! #ri*ă !

di,!r!n+ia(ă /n ,unc+i! d! na)ura #rodu!lor ,oloi)! /n #roc!ul #roduc+i!i /n= #rodu! car! nu un) co*%u)i%il!$ in,la*a%il! au !#lo(i%il!3 #rodu! co*%u)i%il!3 #rodu! in,la*a%il!3 #rodu! !#lo(i%il!.Aigura)ul )r!%ui! ă /nd!#lin!acă o !ri! d! o%liga+ii #!ci,ica)! /n condi+ia d!

aigurar!$ a căror n!/nd!#linir! #oa)! duc! la r!(ili!r!a con)rac)ului au la r!,u(ul aigură)oruluid! a #lă)i d!#ăgu%ir!a.Ei)ă o%liga+ii cor!#un(ă)oar! #roduc!rii un!i daun! &i o%liga+ii car! )r!%ui! ur*a)! d!

aigura) la #roduc!r!a un!i daun!.Una din o%liga+iil! aigura)ului !)! d! a /n)r!+in! &i ,oloi %unul aigura) /n %un! condi+ii$

/n co#ul #r!'!nirii ricurilor aigura)!. Dacă #rin n!r!#!c)ar!a ac!)or o%liga+ii ar #u)!a #roduc! #agu%!$ aigură)orul ar! dr!#)ul ă r!nun+! la aigurar!$ ,ără r!)i)uir!a #ri*!lor d!aigurar!.

Constatarea 4i evaluarea daunei 4i stabilirea despă$ubiriiCnd ! #roduc! un ric aigura)$ /n ur*a căruia aigura)ul /nr!gi)r!a(ă o #agu%ă$ !

d!clan&!a(ă$ au)o*a)$ *!cani*ul d!#ăgu%irii.

D!#ăgu%ir!a ! ,ac! /n ra#or) cu )ar!a %unului /n *o*!n)ul #roduc!rii !'!ni*!n)uluiaigura)$ iar 'aloar!a ac!)uia nu #oa)! d!#ă&i cuan)u*ul #agu%!i u*a aigura)ă$ nici 'aloar!a

%unului /n *o*!n)ul #roduc!rii !'!ni*!n)ului aigura).La aigurar!a d! %unuri !i)ă )r!i #rinci#ii car! ! a#lică la aco#!rir!a #agu%!i= #rinci#iul ră#und!rii #ro#or+ional!3 #rinci#iul #ri*ului ric3 #rinci#iul ră#und!rii li*i)a)!.Cuan)u*ul #agu%!i ! )a%il!&)! /n ,unc+i! d! )i#ul #agu%!i :)o)ală au #ar+ială;.Prin #agu%ă )o)ală ! /n+!l!g!= la clădiri di)rug!r!a clădirilor /n a!*!n!a grad /nc) r!,ac!r!a lor$ #rin r!#arar!

au r!)aurar!$ nu *ai !)! #oi%ilă au c5!l)ui!lil! ar d!#ă&i u*a aigura)ă3

la %unuril! a căror can)i)a)! ! !#ri*ă /n uni)ă+i d! *ăură :l$ g$ *$ *2$ *>; ac!a #ar)! din can)i)a)!a )o)ală car! a ,o) di)ruă /n /n)r!gi*! au a di#ăru)3


14/15


la c!l!lal)! %unuri di)rug!r!a %unurilor /n)run a!*!n!a grad /nc) r!,ac!r!a$ #rinr!#arar! au r!)aurar!$ nu *ai !)! #oi%ilă au c5!l)ui!lil! ar d!#ă&i u*a aigura)ă.

Prin #agu%ă #ar+ială ! /n+!l!g!= la clădiri di)rug!r!a au d!#r!ci!r!a #ar+ială a lor$ a),!l /nc) #rin r!#arar!a

ac!)ora #oa)! ,i r!aduă la )ar!a ini+ială dinain)!a #roduc!rii !'!ni*!n)ului aigura)3 la %unuril! a căror can)i)a)! ! !#ri*ă /n uni)ă+i d! *ăură :l$ g$ *$ * 2$ *>;

d!#r!ci!r!a un!i #ăr+i din can)i)a)!a )o)ală car! a ră*a du#ă #roduc!r!a!'!ni*!n)ului aigura) &i car! cad! 'aloar!a %unurilor3

la c!l!lal)! %unuri a'ari!r!a %unului a),!l /nc)$ #rin r!,ac!r!a au r!#arar!$ #oa)! ,iadu la )ar!a ini+ială.

Cuan)u*ul #agu%!i r!#r!(in)ă$ /n ca( d! daună )o)ală= la clădiri 'aloar!a d! /nlocuir! a clădirii di)ru!$ la da)a #roduc!rii !'!ni*!n)ului

aigura)$ din car! ! cad! u(ura la ac!a da)ă i 'aloar!a r!)urilor car! ! #o)/n)r!%uin+a au 'alori,ica3

la %unuril! a căror can)i)a)! ! !#ri*ă /n uni)ă+i d! *ăură 'aloar!a r!ală la da)a #roduc!rii !'!ni*!n)ului aigura)3

la c!l!lal)! %unuri 'aloar!a r!ală la da)a #roduc!rii !'!ni*!n)ului aigura) a %unuluidi)ru$ din car! ! cad! 'aloar!a$ la ac!ia&i da)ă$ a r!)i)uirilor car! ! #o) 'alori,ica.

Cuan)u*ul daun!i$ /n ca( d! daună #ar+ială$ r!#r!(in)ă= la clădiri co)ul r!#ara+i!i din car! ! cad! u(ura &i 'aloar!a$ la da)a #roduc!rii

!'!ni*!n)ului aigura)$ a r!)urilor car! ! #o) 'alori,ica au /n)r!%uin+a3 la %unuril! a căror can)i)a)! ! !#ri*ă /n uni)ă+i d! *ăură 'aloar!a #i!rd!rii din

can)i)a)! a ac!l!ia&i #ăr+i din can)i)a)!a )o)ală car! di*inu!a(ă 'aloar!a )o)ală3 la c!l!lal)! %unuri co)ul r!#ara+iilor #ăr+ilor co*#on!n)! au a #i!!lor a'aria)! au

co)ul d! /nlocuir! a ac!)ora$ din car! ! cad! u(ura cor!#un(ă)oar! &i 'aloar!ar!)urilor car! ! #o) 'alori,ica.

-n li*i)a u*!i aigura)!$ oci!)a)!a d! aigurar! acordă d!#ăgu%iri &i #!n)ru=

c5!l)ui!lil! ,ăcu)! /n co#ul li*i)ării daun!i3 c5!l)ui!lil! l!ga)! d! /nd!#ăr)ar!a r!)urilor d! la locul #roduc!rii !'!ni*!n)uluiaigura)3

daun!l! #ro'oca)! %unurilor *!n+iona)! /n con)rac)ul d! aigurar! #rin di)rug!r!a aua'ari!r!a lor$ da)ori)ă *ăurilor d! al'ar! lua)! d! aigura) #!n)ru li*i)ar!a au/*#i!dicar!a con!cin+!lor #roduc!rii ricurilor.

Din cuan)u*ul #agu%!i ! cad= ,ranc5ia #r!'ă(u)ă /n con)rac)ul d! aigurar!3 #ri*!l! da)ora)! #nă la ,r&i)ul #!rioad!i d! aigurar!.Ei)ă i)ua+ii /n car! oci!)a)!a d! aigurări #oa)! r!,u(a #la)a d!#ăgu%irilor$ &i anu*!=

• dacă dauna a ,o) #ro'oca)ă$ /n *od in)!n+iona)$ d! una din ur*ă)oar!l! #ăr+i=

aigura)ul au %!n!,iciarul3 #!roan! ,i(ic! *a0or! car! locui!c /*#r!ună cu aigura)ul au go#odăr!c$ /*#r!unăcu ac!)a$ %unul aigura)3 un *!*%ru din conduc!r!a #!roan!i 0uridic! aigura)!3 r!#r!(!n)an+i ai aigura)ului au %!n!,iciarului.

• /n ca(ul /n car! una din ac!l!a&i #!roan! !nu*!ra)! *ai u nu a lua) *ăuril! n!c!ar! #!n)ru !'i)ar!a ini)rului au li*i)ar!a ac!)uia$ d!&i #u)!a ă ,acă ac!) lucru3

• dacă c!r!r!a d! d!#ăgu%ir! !)! ,ăcu)ă cu r!a cr!din+ă au dacă aigura)ul a con)ri%ui)$ /n*od d!li%!ra) au #rin n!gli0!n+ă$ la #roduc!r!a daun!i.-n ca(ul /n car! aigura)ul a /nc5!ia) *ai *ul)! con)rac)! d! aigurar!$ #!n)ru ac!l!a&i

ricuri$ aigură)orul da)or!a(ă nu*ai o #ar)! a d!#ăgu%irii$ &i anu*! ac!a #ar)! car! r!(ul)ă dinr!#ar)i(ar!a #ro#or+ională a d!#ăgu%irii da)ora)! d! )o+i aigură)orii. -n ,!lul ac!)a ! ur*ăr!&)!ca d!#ăgu%ir!a #lă)i)ă aigura)ului ă nu d!#ă&!acă 'aloar!a #agu%!i.


15/15


Du#ă ,i!car! daună$ u*a aigura)ă ! di*inu!a(ă cu 'aloar!a d!#ăgu%irii acorda)! cu/nc!#!r! d! la da)a #roduc!rii !'!ni*!n)ului aigura). P!n)ru r!)ul #!rioad!i d! aigurar!$aigurar!a con)inuă #!n)ru u*a ră*aă.

Necesitatea Asigurărilor de Bunuri În Activitatea Economică

Documents

Transcript of Necesitatea Asigurărilor de Bunuri În Activitatea Economică