Operaţiuni de decontare fără numerar

1. Care sunt procedeele de decontare utilizatr în decontările fără numerar?În principal în sistemul bancar se folosesc următoarele procedee de decontări: viramentul,

cecul, acreditivul, incassoul, procesul cambial şi compensarea interbancară.

2. Care sunt modalităţile principale privind plăţile fără numerar?În practica bancară se utilizează patru modalităţi principale privind plăţile fără numerar.

Acestea sunt:§ acceptarea;§ ordinul de transfer;§ acreditivul;§ compensarea.

Acceptarea se caracterizează prin aceea că plata, la cererea furnizorului, nu poate avea loc decât cu consimţământul expres al debitorului (cumpărătorului) sau al băncii sale;

Ordinul de transfer presupune că plăţile se efectuează de către bancă din contul titularului, din iniţiativa şi potrivit dispoziţiilor acestuia;

În cazul acreditivului, plata are loc în momentul prezentării documentelor de către furnizor la banca unde este domiciliat acreditivul.

Prin compensare, sumele care fac obiectul operaţiunilor de încasări şi plăţi se lichidează reciproc şi numai diferenţa rezultată se înregistrează în conturile participanţilor.

3. Cum sunt structurate instrumentele de plată fără numerar din punct de vedere al iniţiatorului?

Utilizarea instrumentelor de plată în procesul compensării plăţilor la nivel naţional a determinat gruparea acestora din punctul de vedere al părţii care iniţiază plata: plătitorul sau beneficiarul plăţii. Astfel se disting:

a.instrumente de debit, în care sunt grupate cambia, cecul şi biletul la ordin, denumite şi debit transfer (lb. engleză); operaţiunea de transfer este iniţiată de beneficiarul plăţii, respectiv de cel în favoarea căruia a fost emis respectivul document.

b. instrumente de credit, în care se include ordinul de plată. Ordinul de plată în sine, respectiv iniţierea plăţii este realizată de plătitor (emitentul ordinului de plată), el fiind cel care solicită băncii ca din contul său să transfere fonduri în contul beneficiarului plăţii

4. Definiţi ordinul de plată şi prezentaţi participant la circuitul orinului de plată..

5. Cum poate fi emis Ordinul de plata?

6. Caracterizaţi operaţiunile succesive care au loc în cazul transferului de credit.

7. Definiţi cambia şi precizaţi părţile implicate în circuitul cambiei.

8. Enumerati elementele obligatorii ce trebuie inscrise pe cambie.

1

9. Enumeraţi şi descrieţi principalele operaţiuni cambiale

1) .

10. Prezentaţi riscurile şi avantajele parţilor implicate în operaţiunile cambiale.

11. Definiţi biletul la ordin şi prezentaţi părţile care intervin în circuitul acestora.

12. Definiti cecul si Prezentaţi părţile implicate în circuitul cecului.

13. Care sunt condiţiile care trebuie respectate pentru a putea utilize cecul ca instrument de plată.

14. Clasificaţi tipurile de cec în funcţie de:

.

15. Care sunt obligaţiile care îi revin referendului de ghişeu atunci când primeşte un cec spre încasare?

16. Ce este viramentul bancar?Viramentul este un procedeu bancar special de plată fără numerar, efectuat prin transferul

unei sume de bani în monedă naţională sau în valută, din contul celui care dispune plata (ordonatorul) în contul beneficiarului care încasează, acest lucru însemnând debitarea contului primului şi creditarea contului celuilalt.

17. Care sunt cerintele pentru a putea avea loc viramentul bancar .

18. Care sunt tipurile de viramente?

19. Definiţi debitul direct şi prezentaţi etapele platii prin debit direct.

20. Definiţi standing order şi prezentaţi etapele prin standing order.

Transferul internaţional al fondurilor

21. Care sunt tipurile de conturi care se utilizeaza in cadrul transferurilor internationale de fonduri intre banci ?

2

22. Care sunt modalitatile de transfer de fonduri?

23. Explicati sau prezentati mecanismul de derulare a acreditivului documentar

24. Prezentati momentele esentiale din cadrul mecanismului de derulare a acreditivului.

25. Care sunt tipul de documente solicitate in mecanismul acreditivului documentar?

26. Clasificati acreditivul dupa modul de utilizare sau in functie de clauzele pe care lecontine sau in functie de angajamentul asumat de banca importatorului.

27. Definiti incassoul si prezentati elementele esentiale specifice.

§28. Care sunt partile implicate in derularea incassoului documentar?

29. Descrieti operatiunile successive ale mecanismului incassoului.

30. Prezentati avantajele si dezavantajele utilizarii incasoului.

OPERATIUNI DE VALORIFCARE utilizare a resurselor atrase de bancile comerciale

31. Care sunt momentele (etapele) procesului de creditare din punct de vedere organizatoric ?

3

32. Prezentati structura portofoliului de imprumuturi din punct de vedere a bancii.

33. Enumerati principiile de creditare bancară.

34. Care sunt indicatorii principali utilizati in analiza financiara a agentului economic?

35. Care sunt tipurile de analiza utilizate in evaluarea solicitarilor de credit persoanelor juridice?

36. Prezentati modalitătile de garantare a creditelor

37. In ce consta si cum se reaalizeaza controlul utilizarii si garantia creditelor?

4