Utilizarile si limitele monedei electronice

8/7/2019 Utilizarile si limitele monedei electronice

http://slidepdf.com/reader/full/utilizarile-si-limitele-monedei-electronice 1/10

Student Lucescu Alexandra specializarea Finane-Bnci, anul 3Profesor coordonator: Lector drd Anisoara Apetrei

Universitatea "tefan cel Mare" SuceavaFacultatea de tiine Economice i Administraie Public

Utilizri i limite ale monedei electronice

Abstract

Banii reprezinta sursa de putere a oricrei firme. Ei arat cât de puternic e firmarespectiv i cât de profitabil totodat. Banul este cel care poate duce firma în top sau cel care

o poate duce la faliment.Circulaia banilor, modul cum sunt ei utilizai, determina dezvoltarea mai buna sau

mai rea a economiei. Administrarea banilor devine foarte important, i pentru a ine o

evidena cât mai bun i cât mai sigur, oamenii ar trebui s apeleze la carduri. Piaacardurilor este înca în plina dezvoltare in Romania desi bncile din ara dein foarte multetipuri de carduri i o multitudine de posibiliti de a putea achiziiona un card.

Bncile au promovat ideea uurinei în utilizare atrgând atenia asupra faptului cnu mai este nevoie ca deinatorii de carduri s poarte asupra lor sume însemnate de numerar,

nu vor mai aprea probleme ivite în utilizarea cecurilor, nu vor exista dificulti înachiziionarea de bunuri i servicii, iar cardurile vor fi acceptate de foarte muli

comerciani.

Cuvinte cheie

Cardul este un instrument de plata bazat pe electronica, ca alternativa la instrumentele ³clasice´ de plata,numerarul si cecul, iar detinatorul lui are dreptul de acces la o procedura de autorizare si plata cu card, ai acces la

bani 24 de ore din 24, 7 zile din 7.Electronic banking reprezinta, practic, un fel de ³umbrela´ care acopera întregul proces prin care un

client poate sa realieze tranzactii bancare pe cale electronica, fara a fi nevoie sa-si viziteze banca.Urmatorii termeni se refera la o forma sau alta de e-banking: computerul personal (PC banking), utilizareaInternetului (Internet banking), banca virtuala (virtual banking), servicii bancare on-line, servicii bancare ladomiciliu (home banking), servicii bancare la distanta (remote electronic banking) si telefonul. Cele maiutilizate servicii bancare electronice sunt: computerul personal (PC banking), Internet banking sau serviciile bancareon-line. Este necesar sa mentionam, totusi, ca termenii utilizati pentru a descrie diferitele tipuri de servicii

bancare electronice sunt, adesea, utilizati concomitent. PC banking reprezinta o forma de servicii bancare online care le da clientilor posibilitatea de a

executa tranzactii bancare de pe un computer via un modem. În acest caz, banca ofera clientului în proprietate un

software financiar care permite clientului sa realizeze tranzactii financiare prin propriul sau computer deacasa. În mod curent, multe banci ofera sisteme de PC banking care permit clientilor sa obtina extrasede cont cu soldurile conturilor, note de plata si transferuri de fonduri între conturi.

Internet banking, uneori este denumit serviciu bancar online si reprezinta este o forma maiavansata de PC banking. Internet banking utilizeaza Internetul ca si canal de distributie prin care sedirijeaza activitatea bancara, de exemplu;: transferarea fondurilor, plata facturilor, vizualizarea soldurilor conturilor de economii, plata ipotecilor si cumpararea instrumentelor financiare si a certificatelor de depozit.



Cap.I. Utilizari ale monedei electronice Utilizarea numerarului în zilele noastre ar putea suferi schimbri radicale în viitorul

apropiat. Spre exemplu, bncile, care încearc mereu s-i reduc costurile operaionale, audezvoltat conceptul de moned electronic.

Instrumentul de plat de tip moned electronic reprezint un mijloc de plat.

Moneda electronic poate fi stocat pe anumite dispozitive electronice i poate fi încrcatde la un automat de bani, de la un terminal situat în magazin sau de pe Internet. Îndeplineteaceleai funcii ca i numerarul: poate fi utilizat pentru cumprarea bunurilor i a serviciilor, poate fi schimbat contra unei sume în numerar, poate fi transmis de la o persoan la alta.

Moneda electronic poate fi utilizat în lumea fizic prin introducerea unui card într-unterminal sau prin folosirea tehnologiei wireless, iar în lumea virtual, prin intermediulInternetului de pe un computer sau de pe un telefon mobil.

Moneda electronic poate fi emis fie de bnci, fie emise de societi non-bancare.Societile non-bancare, precum lanuri de magazine, cluburi private au lansat propriile carduricare, pe lâng recunoaterea calitii de membru, asigur posibilitatea efecturii de cheltuieli întimp real fr a mai fi pus problema dimensiunii la un moment dat a disponibilitilor proprii.

1.1 Tipuri de moned electronica. Moneda electronic identificabil. Moneda electronic identificabil conine

informaii despre persoana care a retras iniial banii din banc. La fel ca i în cazul crilor decredit, moneda electronic identificabil permite urmrirea traseului acesteia în fluxul economic.

b. Moneda electronic anonim. Moneda electronic funcioneaz în acelai mod ca inumerarul. Dup ce moneda electronic anonim este retras dintr-un cont, poate fi pus încircuit fr a lsa vreo urm.

c. Moneda electronic offline/online. Exist dou varieti din fiecare tip de monedelectronic. Online înseamn c trebuie s interacionezi cu o banc (printr-un modem sau oreea) pentru a realiza o tranzacie cu o ter parte. Offline înseamn c poi face o tranzacie fr

a fi nevoie de intervenia unei bnci. Moneda electronic anonim offline (adevratul ³numerar´electronic) reprezint cea mai complex form de moned electronic.

1.2 Cine poate emite moned electronic?Intrumentele de plat de tip moned electronic pot fi emise numai de instituii de credit

sau de instituii financiare nebancare care au notificat Bncii Naionale a României intenia de aefectua asemenea operaiuni.

Instrumentele de plat electronic acceptate numai de emitent i care pot fi utilizate numai pentru plata bunurilor sau serviciilor emitentului nu sunt considerate instrumente de plat de tipmoned electronic.

Limite: Valoarea maxim a sumei în moned electronica ce poate fi stocat,

valabilitatea etc. sunt stabilite prin contract.1.3 Funcionarea cardului bancarCardurile bancare sunt emise de dou mari reele: reeaua Visa care acoper 50% din

toate cardurile de debit i de credit din lume, reeaua Eurocard Mastercard, care deine 41% dintotalul pieei cardurilor. Aceste carduri opereaz în baza unei înelegeri contractuale între:emitentul cardului, operatorul economic care accept cardul ca mijloc de plat.

Astfel, atunci când banca îi emite un card de debit sau de credit, va trebui s semnezi uncontract care stabilete drepturile atât obligaiile tale, cât i ale emitentului.



În funcie de fiecare stat, pot exista dispoziii legislative suplimentare.

Cap.II Moneda electronic sau e-money2.1. Moneda elecronic ± Cardul Cardul este un instrument de plat prin intermediul cruia se poate efectua plata unui

produs sau serviciu, având la baz un sistem relaional organizat pe baze contractuale între

detonator, emitent i comerciantul sau prestatorul de servicii. Majoritatea cardurilor de credit auaceeai form i dimensiune, conforme cu specificaiile standardului ISO 7810. În amplitudinea funciilor sale cardul este un instrument de plat fr numerar prin care

deinatorul autorizat poate achita contravaloarea bunurilor cumprate de la comerciani, sau beneficiaza de serviciile prestate de teri care sunt abilitai s-l accepte i s îl utilizeze.

Experimental, cardul poate fi conceput i aplicat pe msura evoluiei cercetrilor tiintifice în domeniu. În fapt, cardul a intrat definitiv în familia instrumentelor de plat, atuncicând aplicarea tuturor inovaiilor componente ce putea fi dirijata la dimensiuni de mas adovedit eficiena, respectiv când s-a produs o scdere semnificativa a preurilor produciei demasa a tehnologiei echipamentelor i reelelor care s fie convenabila, atât la nivelul bncilor,la nivelul comercianilor i a altor factori implicai, cât i la nivelul utilizatorilor, persoane

fizice. Cardul s-a dezvoltat rapid i continua sa se dezvolte in ritmuri inalte, ocupand un loc maimare in ceea ce priveste ponderea numarului de plati (tranzactii).

In opozitie, valoarea platilor desfasurate cu ajutorul cardului ramane infima datoritafaptului ca valoarea medie a platilor efectuate prin carduri ramane relativ mica, cardulreprezentand instrumental de baza in efectuarea micilor tranzactii de catre persoanele fizice.

Introducerea cardurilor de plat la începutul secolului al XX-lea, de ctre Western Union(1914) a reprezentat o nou descoperire în domeniul formelor de plat. Cu timpul aceste carduriau sporit loialitatea clientului i au stimulat comportamentul de cumprarare repetat. Iniial ele auavut un caracter relativ limitat la piaa local sau utilizarea lor într-un lan de magazine.

In paralel, in ultimii ani s-au dezvoltat si serviciile de comert electronic, existand deja

importante site-uri web care permit vizualizarea on-line a cataloagelor de produse, lansareacomenzilor si plata acestora cu cardul.

2.2. Tipurile de carduriExist mai multe tipuri de carduri care pot fi împrite în carduri de debit i de credit.2.2.1.Cardurile de debitCardurile de debit permit titularului achiziionarea de bunuri i servicii.Cardurile de numerar îi ofer posibilitatea de a retrage numerar din automatele bancare.

Acestea sunt utilizate în mod normal cu un cont bancar de economii. În cazul majoritiiconturilor, cardul de debit funcioneaz i ca un card de numerar. De asemenea, unele carduri dedebit pot fi utilizate în strintate.

2.2.2.Carduri de creditUn card de credit îi permite s plteti acum i s primeti factura ulterior. Când sedeschide un cont pentru card de credit, personalul bancii trebuie sa informeze cat mai bine posesorul viitorului card, pentru nu a depasi limita stabilita. In caz contrar cardul poate fi luat.

Un card de credit este diferit de un card de debit prin faptul c nu se transfer sume de bani din contul utilizatorului la fiecare tranzacie efectuat. Prin folosirea cardului de credit,emitentul cardului îl împrumut cu o sum de bani pe utilizatorul acelui card. Folosind cardul decredit, utilizatorul împrumutului nu este obligat s achite datoria acumulat imediat, el poateamâna plata acestei datorii pentru mai târziu, cu costul plii unei dobânzi pentru banii datorai.



2.3. Evolutia cardurilor in RomaniaFunctionarea cardurilor deschide noi posibilitati de utilizare a resusrselor financiare, fiind

posibila o cumparare sau o tranzactie oriunde si oricand; cu o simpla semnatura sau utilizandcardul se poate obtine numerar oricand nevoia o cere. Exista avantaje ale utilizarii cardului atat pentru, banci cat si pentru comercianti si consumatori.Bancile beneficiaza de o serie de avantaje, concretizate in reducerea cheltuielilor cauzate deoperatiunle cu numerar, si ofera siguranta prin posibilitatea monitorizarii permanente atranzactiilor.

Cardul se poate constitui si pentru comercinati intr-o modalitate de a obtine profituri maimari prin atragerea posesorilor de card, deoarece este o metoda de plata garantata si rapida,inlocuieste tranzactiile cu numerar si conduce la cresterea vanzarilor. La acest nivel se pune problema dezvoltarii unei infrastructuri adecvate in domeniu in care institutiile emitente delicenta isi exprima intentia de a coopera cat mai restans atat cu bancile cat si cu comerciantii.

Avantajele utilizarii cardurilor pentru consumatori sunt legate de metoda de plata rapida,computerizata, eficineta, oferind mai multa siguranta si inlocuind numeralul. In intreaga lume, procesul de autorizare a platilor pe carduri este de ordinal secundelor; monitorizarea contuluii bancar se poate realize permanent, putand fi blocata imediat in caz de refuz.

Conform Studiului GfK: Numarul utilizatorilor de carduri de credit s-a dublat Numarul utilizatorilor de carduri de credit s-a dublat in acest an fata de 2009, ajungand la

10% din populatia urbana, nivel comparabil cu cel de la inceputul anului 2008, managerii sispecialistii cu studii superioare fiind principalii pose-sori ai acestui tip de produs bancar, potrivitdatelor GfK.

ÄCardul de credit a pierdut mult din popularitate pe parcursul anului 2008 si pana in adoua jumatate a lui 2009. 11% din totalul populatiei urbane cu varsta peste 15 ani folosea acesttip de produs bancar in ianuarie 2008, iar pana in septembrie 2009 numarul utilizatorilor s-a redusla jumatate. Incepand cu finalul anului 2009 cresterea s-a reluat, astfel ca in prezent 10% din

populatia urbana detine un card de credit³, a declarat Anca Zamfirescu, cercetator senior, expertin piata financiar-bancara la com-pania de cercetare a pietei GfK Romania. Desi criza economicas-a accentuat in 2010, o posibila explicatie pentru reve-ni-rea pre-ferintei pentru utilizareacar-du-rilor de credit din ultimul an vine din faptul ca bancile s-au concentrat destul de sustinut pe promovarea cardurilor de cumparaturi cu accent pe diverse bene-ficii, printre care si perioadade gratie extinsa. Potrivit studiului, cei care au un venit personal pes-te 1.300 de lei pe lunautilizeaza cardurile de credit in mai mare masura decat restul populatiei - 17%, fata de 10% dinintreaga populatie urbana.

Cei mai multi detinatori ai unui card de acest tip il folosesc pentru a plati cumparaturiledin magazine, dar o parte semnificativa, 25%, se limiteaza la retragerile de la bancomat.

O analiza pe populatia urbana cu varsta peste 15 ani arata ca utilizatorii cardurilor decredit tind sa fie persoane atrase de produsele hitech mai mult decat restul populatiei.



Cap.III E-banking3.1. Electronic bankingÎn general, electronic banking reprezint, practic, un fel de ³umbrel´ care acoper

întregul proces prin care un client poate s realieze tranzacii bancare pe cale electronic, fr a finevoie s-i viziteze banca. Cele mai utilizate servicii bancare electronice sunt: computerul

personal (PC banking), Internet banking sau serviciile bancare on-line. În comparaie cu canalele tradiionale prin care se ofer servicii bancare prin intermediulsucursalelor, e-banking-ul utilizeaz Internetul pentru a distribui clienilor lor servicii bancaretradiionale, cum ar fi: deschidrea de conturi, transferul de fonduri i plile electronice de facturi.

3.2. Impactul e-banking asupra serviciilor bancare tradiionaleÎnainte de a aprofunda serviciile e-banking, trebuie s ne gândim la revoluionarea pe care

ar putea s o realizeze e-banking-ul în viitor. Una din problemele curente ale e-banking-ului oreprezint impactul acestui serviciu asupra juctorilor tradiionali bancari. Faptul c Internet-ul arevoluionat economia este un adevr care poate fi demostrat prin urmtoarele argumente: - Serviciile e-banking sunt mult mai ieftine decât cele derulate prin sucursale ale bncilor sau

chiar prin telefon. - Serviciile e-banking se pot efectua fr dificultate, dup instalarea aplicaiilor informatice. - Furnizorii de portal ± providers ± vor fi în msur s atrag cea mai semnificativ parte din profiturile bncilor. - Produsele vor fi distribuite prin linii individuale. În felul acesta, bncile tradiionale vor fi prsite i nu vor mai efectua pli i decontri.

Cap. IV Studiu de caz: Banca BCR

4.1 Carduri de debita. BCR Maestro-lei

CaracteristiciBCR Maestro este un card de debit legat direct la contul curent în lei, cu tehnologie cipîncorporat. Cardul este destinat persoanelor fizice rezidente sau nerezidente i are o perioad devalabilitate de 3 ani.

BCR Maestro poate fi utilizat în România i în strintate pentru plata cumprturilor (laPOS si pe Internet) sau pentru retragere de numerar, oriunde este afiata sigla Maestro.

În cazul virarii salariului lunar într-un cont curent deschis la BCR, se poate acorda: uncredit de consum acordat in limita unui plafon cuprins intre 500 RON si maxim 6 salarii nete faraa depasi 20.000 RON fara a fi necesara încheierea unui protocol între BCR si firma angajatoare

Servicii necomisionabile ataate cardului BCR Maestro:- plata facturilor* curente de utiliti/servicii (electricitate, ap, gaze, salubritate, telefonie

fix i mobil, TV cablu etc.) prin ATM-urile i Mainile Multifuncionale (MFM-urile)ale BCR- transferuri de fonduri* din propriul cont curent cu card de debit ataat într-un alt cont

deschis la BCR în lei prin ATM-urile i MFM-urile BCR.AvantajeAcumulare puncte de loialitate la plata cumprturilor direct cu cardul: astfel, plteti cu

comision 0% i în plus pentru fiecare 2 lei cheltuii la comercianii din ar, strintate sau peinternet primeti 1 punct (1 punct = 0,006 lei)Acces 24 de ore din 24, 7 zile din 7:

» la orice bancomat din România i din strintate pentru obinerea de numerar



» in zonele Easy 24 Banking BCR unde se pot efectua, cu ajutorul cardului operaiuni prinintermediul ATM-urilor, MFM-urilor (Maini Multifuncionale) i a telefonului

Reduceri la plata cumprturilor cu cardul la partenerii BCRSigurana sporit atranzaciilor datorit tehnologiei cip încorporatePli pe Internet în condiii de siguranmaxim prin înrolarea 3-D SecureSchimbarea codului PIN direct la ATM BCR, frcomisionAcces permanent la contul curent la care este legat, prin intermediul Serviciului deefectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR (Alo 24 Banking BCR i Click 24 BankingBCR) Posibilitatea accesrii unui descoperit de cont individual .

ComisioaneComisionul de emitere iniial card, comision reînnoire card, comision emitere card

suplimentar, comision blocare card pierdut-furat este de 0 lei. Comisionul pentru refacere card pierdut/ schimbare nume/deteriorat/ la cerere este de 5 lei. Comision administrare cont curent-2,5 lei pentru cont curent i 10 lei pentru conturi inactive.

Suma minim necesar pentru deschiderea contului curent cu card e debit ataat este de 5lei. Sold minim al contului curent cu card de debit ataat este de 4,90 lei.

b. BCR VISA Electron ± LEI

CaracteristiciBCR VISA Electron este un card de debit legat direct la contul curent în lei, cu tehnologie

cip încorporat. Cardul este destinat persoanelor fizice rezidente sau nerezidente i are o perioadde valabilitate de 3 ani.

BCR VISA Electron poate fi utilizat în România i în strintate pentru platacumprturilor (la POS si pe Internet) sau pentru retragere de numerar, oriunde este afiata siglaVISA.

În cazul virarii salariului lunar într-un cont curent deschis la BCR, se poate acorda: uncredit de consum acordat in limita unui plafon cuprins intre 500 RON si maxim 6 salarii nete faraa depasi 20.000 RON fara a fi necesara încheierea unui protocol între BCR si firma angajatoare

Servicii necomisionabile ataate cardului BCR VISA Electron:¥- plata facturilor* curente de utiliti/servicii prin ATM-urile i Mainile Multifuncionale

ale BCR- transferuri de fonduri* din propriul cont curent cu card de debit ataat într-un alt cont

deschis la BCR în lei prin ATM-urile i MFM-urile BCR AvantajeAcumulare puncte de loialitate la plata cumprturilor direct cu cardul: astfel, plteti cu

comision 0% i în plus pentru fiecare 2 lei cheltuii la comercianii din ar, strintate sau peinternet primeti 1 punct (1 punct = 0,006 lei).Reduceri la plata cumprturilor cu cardul la partenerii BCRSigurana sporit a tranzaciilor datorit tehnologiei cip încorporatePli pe Internet în condiii de siguran maxim prinînrolarea 3-D SecureSchimbarea codului PIN direct la ATM BCR, fr comisionAcces permanent la contul curent la care este legat, prin intermediul Serviciului de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR (Alo 24 Banking BCR i Click 24 Banking BCR)Posibilitateaaccesrii unui descoperit de cont individual.

ComisioaneComisionul de emitere iniial card, comision reînnoire card, comision emitere card

suplimentar pentru utilizator autorizat, comision blocare card pierdut-furat este de 0 lei.Comisionul pentru refacere card pierdut/schimbare nume/deteriorat/ la cerere este de 5 lei.Comision administrare cont curent- 2,5 lei pentru conturi active i 10 lei pentru conturi inactive.

Suma minim pentru deschiderea unui cont curent de debit ± standard 10 lei iar pentru



conturi curente aferente cardurilor de salarii o lei.

c. BCR VISA Clasic - EUROCaracteristiciBCR VISA Clasic este un card de debit embosat legat direct la contul curent în EUR, cu

tehnologie cip încorporat. Cardul este destinat persoanelor fizice care cltoresc frecvent înstrintate în special în zona euro i are o perioada de valabilitate de 3 ani.BCR VISA Clasic înEUR poate fi folosit atat in tara cat si in strainatate pentru plati direct la comercianti / pe internetsau pentru ridicarea de numerar la bancomate (in Romania clientul va retrage lei iar in strainatatevaluta tarii respective).Cu acest tip de card se pot efectua tranzactii on-line si off-line (tranzactiila imprinter), peste tot in lume unde este afisata sigla VISA.Servicii necomisionabile ataatecardului BCR VISA Clasic în EUR:

» plata facturilor* curente de utiliti/servicii prin ATM-urile si Mainile Multifuncionaleale BCR

» transferuri de fonduri* din propriul cont curent cu card de debit ataat într-un alt contdeschis la BCR în lei prin ATM-urile i MFM-urile BCR

AvantajeProtectie impotriva riscului de schimb valutar daca este utilizat in tarile Uniunii Europene:

clientul plateste sau ridica euro cu cardul care acceseaza contul sau in euroArie mai larga deacceptareAcumulare puncte de loialitate la plata cumprturilor direct cu cardul oriunde inlume.

Reduceri la plata cumprturilor cu cardul la partenerii BCRSigurana sporit atranzaciilor datorit tehnologiei cip încorporatePli pe Internet în condiii de siguranmaxim prin înrolarea 3-D SecureSchimbarea codului PIN direct la ATM BCR, frcomisionAcces permanent la contul curent la care este legat, prin intermediul Serviciului deefectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR (Alo 24 Banking BCR i Click 24 BankingBCR)

ComisioaneComisionul de emitere a cardului initial, la reinnoire si suplimentar pentru utilizator este de

5 EUR. Suma minima pentru deschiderea contului current cu card de debit atasat este de 50 EUR si soldul minim al contului current cu card de debit atasat este de 10 EUR. Comisionul deadministrare a contului current este de 2,5 lei/luna pentru conturi active si 10 lei/luna pentruconturi inactive. Comisionul de conversie valuta la tranzactii effectuate in alta moneda fata de ceaa cardului este de 2%.

4.2.Carduri de credit

a. POWERCARD BCR Standard

CaracteristiciCard de credit cu CIP emis în RON sub logo Visa /MasterCard, destinat persoanelor fizice

rezidente cu vârsta între 18 - 64 ani (la data solicitarii creditului), respectiv 18 - 74 ani (la datasolicitarii creditului) în cazul cardurilor garantate cu depozit colateral. Poate fi folosit pe teritoriulRomâniei i în strintate, oriunde este afiata sigla VISA/MasterCard. Valabilitatea cardului estede 3 ani.

Cardul poate fi utilizat pentru:» pli la comercianii acceptani» pli pe internet prin înrolarea cardului în 3-D Secure direct pe site-ul www.bcr.ro»



retragere de numerar de la ATM-uri (BCR sau alte banci din tara si strainatate) in limita a 40%din plafonul acordat. Suma zilnica retrasa de la ATM-uri este de 2.000 lei/zi contabila, max 20tranzactii/zi.

» plata*, prin ATM-urile BCR, a facturilor curente de utiliti/servicii (electricitate, ap,gaze, salubritate, telefonie fix i mobil, TV cablu etc.), în funcie de conveniile încheiate de banc cu companiile furnizoare de utiliti/serviciiLimita minima de creditare: 500 RON

Limita maxima de creditare:- maxim 20.000 RON fara garantii- intre 20.001 RON -100.000 RON cu garantii

AvantajeSigurana - cardul beneficiaz de tehnologia cipPerioad de graie de pân la 53 zile* în

care dobânda este 0% exclusiv pentru plile efectuate la comercianii acceptani din ar istrintate/internet

Dobanda curent:» pentru carduri de credit negarantate: 18,26 %/an» pentru cardurile garantate cu depozit colateral: 13,26%/an

ComisioneComisionul de emitere a cardului principal, de administrare anual a cardului principal sausuplimentar este de 24 de lei.

b.BCR Mastercard Gold ± EUROCaracteristiciCard de credit emis în EURO, destinat persoanelor fizice rezidente, cu venituri de minim

1.000 EUR sau care prezint garanii, cu vârsta între 18 - 64 ani (la data solicitarii creditului),respectiv 18 -74 ani (la data solicitarii creditului) în cazul cardurilor garantate cu depozitcolateral. Poate fi folosit în ar i strintate, oriunde este afiat sigla MasterCard. Valabilitatea plasticului este de 3 ani.

Cardul poate fi utilizat pentru:» pli la comercianii acceptani» pli pe internet prin înrolarea cardului în 3-D Secure direct pe site-ul www.bcr.ro» retragere de numerar de la ATM-uri (BCR sau alte banci din tara si strainatate) in limita a 40%din plafonul acordat. Suma zilnica retrasa de la ATM-uri este de 1.500 EUR/zi contabila, max 10tranzactii/zi» plata*, prin ATM-urile BCR

Pentru activarea cardului, posesorul acestuia trebuie s anune telefonic (la numrul de peverso) c se afl în posesia cardului; cardul de credit poate fi utilizat numai dup activareaacestuia.

Plafon acordat: minim 2.500 EUR - maxim 25.000 EUR Modaliti de rambursare a liniei de credit utilizat se face prin:

» debitarea automat gratuita a sumei minime de plata dintr-un cont curent in EUR cu card dedebit BCR atasat» depuneri de numerar la orice unitate teritorial» transfer bancar» utilizând Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR

AvantajePerioad de graie de pân la 53 zile* în care dobânda este 0% exclusiv pentru plile

efectuate la comercianii acceptani din ar i strintate/internet Program de loialitate - pentrufiecare 1 EUR cheltuit la comercianii acceptani din ar, strintate sau pe internet primeti 1 punct (1 PUNCT = 0,006 EUR) Acces gratuit în Business Lounge-ul Aeroportului Otopeni defiecare dat când urmeaz s cltorii cu avionul.



Dobânda curent:» pentru cardurile emise pe baza de venit: 9,89 % /an» pentru cardurile garantate cu depozit colateral: 6,89 %/an

ComisioaneComisionul de emitere a cardului principal precum si comisionul de administrare anual a

cardului principal sau suplimentar este de 45 EUR. Comision anul de asigurare este de 4 EUR.

c. BCR WIZZ AIR CaracteristiciCard de credit cu CIP emis în RON sub logo MasterCard, destinat persoanelor fizice

rezidente cu vârsta între 18 - 64 ani (la data solicitarii cardului de credit), respectiv 18 - 74 ani (ladata solicitarii cardului de credit) în cazul cardurilor garantate cu depozit colateral.Poate fifolosit pe teritoriul României i în strintate, oriunde este afiata sigla MasterCard. Valabilitatea plasticului este de 3 ani.

Cardul poate fi utilizat pentru:» pli la comercianii acceptani» pli pe internet prin înrolarea cardului în 3-D Secure direct pe site-ul www.bcr.ro» retragere de numerar de la ATM-uri în limita a 40% / luna din plafonul acordat. Suma

zilnic retras de la ATM-uri este de 2.000 lei/zi contabil, max 20 tranzacii/zi» plata*, prin ATM-urile BCR Conditii de eligibilitate: detinatori card: venituri nete mai mari sau egale cu 750 lei/luna.Limita minima de creditare: 500 RONAvantajePentru fiecare un 1 RON cheltuit la comercianii acceptani din ar, strintate sau pe

internet primeti 2 PUNCTE, iar pentru fiecare 1 RON cheltuit pentru achizitionare servicii WizzAir primesti 4 PUNCTE (100 PUNCTE = 1 RON). Punctele acumulate vor fi incarcate in contulde loialitate al clientului si se pot utiliza pentru achizitionarea de servicii Wizz Air: bilete deavion, taxa bagaje, taxa schimbare nume etc.

0 RON taxa de rezervare pentru biletele de avion Wizz Air achizitionate prin card 0%comision pentru cumprturile la comercianii acceptani/internet.Perioad de graie de pân la53 zile* în care dobânda este 0% exclusiv pentru plile efectuate la comercianii acceptani dinar i strintate/internetExtras de cont gratuit transmis lunar la adresa de corespondenta

Dobanda curent: » pentru cardurile emise pe baza de venit: 26,26 %/an» pentru cardurile garantate cu depozit colateral: 21,26 %/an

ComisoaneComisionul de emitere a cardului principal este de 24 de lei.Comisionul de administrara anuala a cardului principal sau suplimentar este de 36 de lei.



CONCLUZIIConcluzia care se poate trage în urma realizrii studiului este c, cardul permite obtinerea

de lichiditati de la banca emitenta, in fapt administratoate a contului curent al titularului de card.Aspecte positive Rolul benefic al cardurilor bancare a fost inteles de o mare parte a

platitorior de salalrii, din ce in ce mai multe firme folosind aces instrument ca mijloc de plat asalariilor.

Aspecte negative Din pcate ins, cardul bancar nu a avut acelasi impact si asupra populaiei. Astfel, cultura cash-ului este înc adânc înrdcinat la români, doar 11% dindetinatorii de carduri folosindu-le pentru plati electronice. Mijlocul prin care cardul bancar adevenit cunoscut in radul romanilor (cardurile de salarii), chiar daca unul nenatural, a fost poatecel mai efficient. Ne asteptam astfel pe viitor la o crestere continua a pietei de in anii urmatori.

Scopul real al acestui fenomen(cresterea considerabila a ponderii tranzactiilor electronice)este insa inca departe de a fi atins. Pe termen lung insa, cu ajutorul unei comunicari eficiente, neasteptam la schimbari perceptibile in mentalitatea consumatorilor si orientarea lor dinspre cashinspre platile electronice.

BIBLIOGRAFIE:

1. Vasilache, D., Pli electronice ± o introducere, Editura Rosetti Educaional, Bucureti2008.

2. Conf. univ. dr Rabontu Cecilia Irina, Analele Universitatii Brâncui din TargulJiu, Seria Economie, Nr.1/2009

3. Dobrea, A. Revista ProExcelsior nr.1 Mai 2010.4. http://www.dolceta.eu/romana/Mod2/spip.php?rubrique29 accesat in data de

13.12.20105. Articol Financiarul.com din 26 Noiembrie 2010 Conform Studiului GfK: Numarul

utilizatorilor de carduri de credit s-a dublat, accesat in data de 13.12.20106. MCTI - www.mcti.ro,. Situl cuprinde si adresele de Internet ale bancilor 7. Www.euractiv.ro/uniunea- europeana/articles|8. www.bnro.ro9. www.bcr.ro

Utilizarile si limitele monedei electronice

Documents

Transcript of Utilizarile si limitele monedei electronice