7/21/2019 Tranzactii Suspecte Si Limitate

http://slidepdf.com/reader/full/tranzactii-suspecte-si-limitate 1/7

Universitatea de Stat

Facultatea de Drept

Raport: “ TRANZACTII SUSPECTE SI

TRANZACTII LIMITATE”

A elaborat: Procopciuc Radu

  Coordonator: avga A.Ș

7/21/2019 Tranzactii Suspecte Si Limitate

http://slidepdf.com/reader/full/tranzactii-suspecte-si-limitate 2/7

Specialiştii în domeniul financiar bancar evit! aprofundarea studiului despremodul în care pot fi recunoscute opera"iunile financiare ce au drept scop sp!larea

 banilorconsider#nd c! aceast! activitate are un caracter de anc$et! şi nu ar fi

compatibil! cu atribu"iile lor curente.

Fiecare opera"iune de sp!lare a banilor murdari are un mod propriu dedesf!şurarecare depinde de institu"ia bancar! sau financiar! pe care o foloseşte deriguro%itatea normelor procedurale adoptate de aceastade sumele efectiv implicateşi în bun! m!sur! de e&perien"a şi capacitatea intelectual! a persoanelor implicate.Ca regul! general!caracterul suspect al unei opera"iuni bancare decurge din modulneobişnuit în care aceasta se produceraportat la criteriile de eficien"!economic!practica bancar! şi activit!"ile curente ale unui client.

Datorit! faptului c! tipurile tran%ac"iilor ce pot fi folosite de spalatorul de bani sunt practic nelimitate este dificil! definirea tran%ac"iei suspecte. Caracterul suspect alopera"iunii bancare efectuate decurge din modul neobişnuit în care se

 produceraportat la activit!"ile obişnuite ale unui client. Suspiciunile apar dinindiciile identificate şi b!nuielile care planea%! asupra unei tran%ac"ii în leg!tur! cusp!larea banilor. Suspiciunea este personal! şi subiectiv! gener#nd lipsa deîncredere în persoana sau persoanele care conduc tran%ac"ia îndoial! în ceea ce

 priveşte corectitudinea legalitatea faptelor sau onestitatea inten"iilor persoaneiimplicate. 'n ca%ul e&isten"ei unei rela"ii de afaceri de tipul banc! ( client otran%ac"ie suspect! va fi una care nu corespunde cu datele clientului cu activit!"ilesale personale cu condi"iile unei afaceri legale sau cu tran%ac"iile obişnuite aleacestuia.Prima metod! şi cea mai eficient! de recunoaştere a unei tran%ac"iisuspecte este s! se cunoasc! destul de multe despre client şi despre afacerileacestuia înc#t s! se poat! recunoaşte o tran%ac"ie sau o serie de tran%ac"ii suspecte.

Ca regula anga)a"ii entitatilor raportoare sunt capabili intr(o mai mare m!sura sarecunoasc! activitatile de sp!lare a banilor daca un client se comporta in modneobişnuit:

• la fa%a de început a rela"iei durabile de afaceri *e&. la desc$iderea unui cont+• daca tran%ac"ia nu are transparenta.

,ntitatile raportoare vor evalua tran%ac"iile nu numai pe ba%a elementelor lorobiective de dar si pe ba%a profilului si comportamentul clientului.

,&emple de comportamente anormale ale clientului pot fi urm!toarele:

7/21/2019 Tranzactii Suspecte Si Limitate

http://slidepdf.com/reader/full/tranzactii-suspecte-si-limitate 3/7

( Clien"ii care refu%a sau sunt reticenti in furni%area de informa"ii necesare pentruefectuarea tran%ac"iilor sau care pot da informa"ii nereale.

( Un client care este refractar in a de%v!lui detalii privind activitatile sale sau in afurni%a declara"ii financiare sau acele informa"ii care in mod evident sunt diferite

fa"- de cele din afaceri similare.

( Un client care pre%int! documente de identificare neobişnuite sau suspecte pecare banca nu le poate verifica imediat.

( Clien"ii care solicita anularea sau restructurarea unei tran%ac"ii in ca%urile incare aşa cum a fost stabilita ini"ial derularea opera"iunii implica raportareaidentificarea înregistrarea sau investiga"ii suplimentare de c!tre entitatearaportoare.

( Clien"i care solicita efectuarea tran%ac"iilor pe cai neobişnuite in special dacasunt deosebit de comple&e sau implica sume mari sau au o configura"ie ilogica.

( nforma"iile despre trecutul clientului nu sunt in concordanta cu afacerile sale.

( Un client încearc! sa conving! anga)atul sa nu(si respecte sarcinile de serviciu

*e&. sa nu indosarie%e spre p!strare nici o înregistrare solicitata sau formulare deraportare+.

( Un client apare întotdeauna acompaniat de o ter"a persoana necunoscuta *d#ndimpresia ca clientul este supraveg$eat sau p!%it+.

'n mod curentcele mai des utili%ate servicii bancare sunt cele pentru desc$idereaunor conturiconstituirea unor depo%iteob"inerea unor împrumuturiservicii detransfer de fondurisc$imburile valutareemiterea de cecurietc. Al!turi de acesteservicii ce pot fi considerate tradi"ionaledar care pot fi prestate şi prin metodenoiba%ate pe sistemul informaticb!ncile mai ofer! casete pentru p!strarea

valorilorseifuridar şi consultan"! în afacerietc

'n m!sura în care tran%ac"iile se abat de la criteriile de eficien"! economic!pot fi puse sub semnul întreb!riicu privire la adev!ratul lor scop.

Tranzacţii suspecte din domeniul bancar :

a+ Spălarea banilor folosind trana!"iile #n n$%erar &!as'+: Depo%ite neobişnuit de mari în numerar f!cute de o persoan! fi%ic! sau o

companie ale c!rei activit!"i curente de afaceri ar fi în mod normal generate prin cecuri sau alte instrumente de finan"are/

7/21/2019 Tranzactii Suspecte Si Limitate

http://slidepdf.com/reader/full/tranzactii-suspecte-si-limitate 4/7

Creşteri substan"iale de depo%ite în numerar ale unei persoane fi%ice sau ale

unei societ!"i f!r! o cau%! aparent! în special dac! asemenea depo%ite suntdup! aceea transferate într(o perioad! scurt! de timp din cont şi0sau c!tre odestina"ie care nu poate fi asociat! în mod normal cu clientul/

 Clien"i care depun numerar prin numeroase formulare de depo%it în aşa fel

înc#t suma fiec!rui depo%it este 1nesemnificativ!1 dar totalul tuturordepunerilor este important/

 Conturi ale companiilor ale c!ror tran%ac"ii ( at#t depuneri c#t şi retrageri (

sunt efectuate mai degrab! în numerar dec#t prin forme de debit şi creditasociate în mod normal cu opera"iuni comerciale *de e&emplu cecuriacreditive cambii etc.+/

Clien"i care cer s! sc$imbe o mare cantitate de bancnote cu valoare nominal!

mic! pentru cele cu valoare nominal! mai mare/ Frecvente sc$imburi de numerar în alte valute/ Sucursale care efectuea%! mult mai multe tran%ac"ii în numerar dec#t în mod

obişnuit *statisticile b!ncii centrale detectea%! abera"ii în tran%ac"iile cunumerar+/

Clien"i ale c!ror depuneri con"in bancnote false sau instrumente

contraf!cute/ Clien"i care transfer! mari sume de bani în sau din str!in!tate cu instruc"iuni

de plat! în numerar/

 b+ Sp!larea banilor folosind conturile b!ncilor:

Clien"i care vor s! men"in! un num!r de conturi personale sau conturi

administrate de banc! care nu par s! fie compatibile cu genul activit!"ii lor

inclusiv tran%ac"ii care implic! persoane nominali%ate/ Clien"i care au numeroase conturi şi le alimentea%! cu numerar în situa"ia în

care totalul depunerilor constituie o mare sum! de bani/ 2rice persoan! fi%ic! sau companie al c!rei cont nu indic! desf!şurarea unor 

activit!"i normale în opera"iile bancare personale sau de afaceri ci esteutili%at pentru încas!ri sau pl!"i de sume mari de bani care nu au nici unscop sau leg!tur! evident! cu de"in!torul contului şi0sau afacerile sale *dee&emplu o creştere substan"ial! a rula)ului unui cont+/

,vitarea furni%!rii de informa"ii normale c#nd se desc$ide un cont

furni%area de informa"ii minime sau fictive sau c#nd se cere desc$iderea

7/21/2019 Tranzactii Suspecte Si Limitate

http://slidepdf.com/reader/full/tranzactii-suspecte-si-limitate 5/7

unui cont furni%area unor informa"ii care sunt greu de verificat de c!treinstitu"ia financiar! sau necesit! prea mul"i bani pentru a fi verificate/

Clien"i care par s! aib! conturi în c#teva institu"ii financiare din aceeaşi

localitate în special c#nd banca este conştient! de e&isten"a unui proces deconsolidare regulat! a acestor conturi anterior unei cereri pentrutransmiterea progresiv! de fonduri/

Concordan"a dintre ieşirile şi intr!rile de numerar în aceeaşi %i sau în %iua

anterioar!/ Alimentarea contului prin cecuri emise de ter"i în sume mari andosate în

favoarea clientului/ Clien"i care împreun! şi simultan folosesc g$işee diferite pentru a efectua

mari tran%ac"ii în numerar sau tran%ac"ii în valut!/  Folosirea pe scar! mai mare a dispo%itivelor de p!strare a banilor

Amplificarea opera"iunilor efectuate de persoanele fi%ice. Folosirea pac$etelor sigilate depo%itate şi retrase/

Repre%entan"ii companiei evit! contacte cu sucursala/ Clien"i care refu%! s! furni%e%e informa"ii care în condi"ii normale iar

califica pentru ob"inerea de credite sau de alte servicii bancare ce ar putea ficonsiderate importante/

Folosirea insuficient! a facilit!"ilor bancare normale de e&emplu evitarea

acord!rii de dob#n%i mari pentru solduri mari/

c+ Sp!larea banilor folosind tran%ac"ii de investi"ii: Cump!rarea de $#rtii de valoare pentru a fi p!strate în custodie la institu"ia

financiar! c#nd acest fapt nu pare potrivit cu standingul*rangulpo%i"ia+clientului/

3ran%ac"ii de depo%it0împrumut 1bac4 to bac41 cu subsidiare sau afiliate ale

institu"iilor financiare din str!in!tate cunoscute ca f!c#nd parte din ariatraficului de droguri/

Cereri ale clien"ilor pentru servicii manageriale de investi"ii *fie în valut! fie

in $#rtii de valoare+ unde sursa fondurilor este neclar! sau nu este potrivit!cu standingul clientului/

Plata în sume neobişnuit de mari în cas$ a $#rtiilor de valoare/ Cump!rarea sau v#n%area unei $#rtii de valoare care nu are un scop

 perceptibil sau in circumstan"e care par a fi neobişnuite.

d+ Sp!larea banilor prin activit!"i interna"ionale offs$ore/

7/21/2019 Tranzactii Suspecte Si Limitate

http://slidepdf.com/reader/full/tranzactii-suspecte-si-limitate 6/7

Client recomandat de o sucursal! din str!in!tate filial! sau alt! banc!

desc$is! în "!ri unde produc"ia de droguri sau traficul de droguri pot fi predominante/

Folosirea de acreditive şi alte metode de finan"are a comer"ului pentru a face

s! circule bani între "!ri unde asemenea comer" nu este compatibil cuafacerile obişnuite ale clientului/

 Clien"i care fac pl!"i regulate şi importante inclusiv tran%ac"ii transmise

telegrafic care nu pot fi identificate clar ca tran%ac"ii bona fidae sau primesc pl!"i frecvente şi importante din "!ri care sunt în mod obişnuit asociate cu producerea prelucrarea sau desfacerea drogurilor/ organi%a"ii teroristeinter%ise *"!ri paradis fiscal+/

Constituirea de solduri mari nepotrivite cu rula)ul cunoscut al afacerii

clientului şi transferuri ulterioare c!tre conturi "inute in str!in!tate/  3ransferuri electronice de fonduri f!r! e&plica"ii efectuate de clien"i sub

form! de intr!ri şi ieşiri sau f!r! a fi trecute printr(un cont/

e+ Sp!larea banilor implic#nd agen"i şi func"ionari ai institu"iilorfinanciare:

Sc$imb!ri în caracteristicile func"ionarului de e&emplu stil de via"! risipitor 

sau evitarea plec!rii în vacan"!/

Sc$imb!ri în performan"ele agentului sau func"ionarului de e&empluv#n%!torul care vinde contra numerar are re%ultate remarcabile sauneaşteptat de mari/

 2rice afacere cu un agent unde identitatea beneficiarului final sau a

contrapartidei este necunoscut! contrara procedurii normale pentru felulrespectiv de afacere.

Dupa tragicele evenimente din 55 Septembrie 6775 la nivel international s(au luatdeci%ii cu privire la combaterea finantarii terorismului prin indepartarea resurselorlor de finantare si prin restrictionarea accesului teroristilor si asociatilor acestora

 precum si abu%ului lor fata de sistemele financiare n acest conte&t 8AF a adoptatin 2ctombrie 6775 Cele 9 Recomandari Speciale avand legatura cu:

5. Ratificarea si implementarea instrumentelor 2U *in special Conventianternationala 2U privind suprimarea finantarii terorismului din 5;;; si Cele <Re%olutii adoptate in acest conte&t de Consiliul de Securitate 2U in perioada

5;;;( 6775+.

6. ncriminarea finantarii terorismului.

7/21/2019 Tranzactii Suspecte Si Limitate

http://slidepdf.com/reader/full/tranzactii-suspecte-si-limitate 7/7

=. ,ficienta legislatiei nationale si a procedurilor referitoare la blocarea siconfiscarea fondurilor sau a altor active teroriste ale persoanelor nominali%ate derespectivele Re%olutii 2U.

>. Cerinta obligatorie *prin lege sau prin alte norme+ pentru institutiile financiare

de a raporta Unitatii de nformatii Financiare *FU+ atunci cand institutia aresuspiciuni sau cand e&ista indicii temeinice prin care se suspectea%a ca fondurilesunt correlate sau au legatura cu utili%area lor in scopuri teroriste in acte teroristesau de catre organi%atii teroriste 0 acele persoane care finantea%a terorismul.

<. ntarirea cooperarii internationale de catre state pentru a permite sc$imbul deinformatii cu privire la finantarea terorismului *prin mecanismele de asistenta

 )udiciara si prin alte mecanisme precum sc$imburi de informatii intre FU(uri sialte agentii+ si pentru a permite si facilita e&tradarea.

?. 2bligatia de control *licenta sau inmatriculare+ asupra persoanelor fi%ice sau )uridicecare au furni%at servicii de transmitere de bani sau valori inclu%andutili%area sistemelor sau retelelor informale.

@. 2bligatia institutiilor financiare *in special banci+ de a include o informatie de ba%a in campurile formularului de transfer prin sift trimis0primit sa mentina oastfel de informatie in fiecare stadiu al intregului proces parcurs de transfer si sa

monitori%e%e transferurile de fonduri in special atunci cand nu este disponibila oinformatie de ba%a completa.

9. Revi%uirea regimului )uridic al entitatilor in special al organi%atiilor non(profitin vederea prevenirii utili%arii acestora in scopul finantarii terorismului.

n ceea ce priveste anga)amentele internationale Republica Boldova a ratificat siimplementat Conventia nternationala a 2U privind reprimarea finantariiterorismului din 5;;; si Re%olutiile 2U privind prevenirea si reprimarea

fenomenului.