Page 1

Sistemul de economisire-creditare:

Aurelia Cionga

Presedinte Raiffeisen Banca pentru Locuinte

Bucuresti, 15 octombrie 2013

Forumul International al Riscurilor Catastrofale

- prevedere- sinergie & complementaritate- sustenabilitate

in finantarea domeniului locativ

Page 2

Finantarea sustenabila a domeniului locativ in Romania: preocupare esentiala pt ambele industrii• Sustenabilitate

o nevoile de finantare care nu sunt adresate din timp costa! o industriile asigurarilor si Bauspar pot asigura o finantare sustenabila

• Prevedereo economisire =>

• Complementaritateo accesarea la nevoie a sumelor necesare pentru lucrari in domeniul

locativ (din asigurare si finantarile de pe contractul de economisire-creditare)

o X-sell ca modalitate de a intensifica cresterea gradului de penetrarea produselor in ambele industrii => posibilitate de cooperare

Asigurarea locuintelor - impact pozitiv determinat de utilizarea acestora ca garantiein procesul de creditare

• cumparare polita de asigurare• semnare contract Bauspar

Page 3

3

Sistemul de economisire-creditare in Europa: prezentin 8 tari

Page 4

4

Comisia Europeana: Green Paper

• Comisia Europeana prezinta propuneri pentruproduse si structuri noi de finantare

• Sistemul de economisire-creditare este prezentatca un produs de referinta

Proiectul Raportului Parlamentului European (Raportul McCarthy)

• Parlamentul European sustine diversificareapietei bancare

• Sistemul de economisire-creditare esterecomandat ca un produs “consumer-friendly”, cu rol stabilizator pentru sistemul bancar

Sistemul de economisire-creditare este recunoscut la nivel european

Page 5

Cat de mult poate contribuiDupa 50 de ani de la infiintare

Austria- contracte noi in 2012: 907 mii, cu sumacontractata: 20 Mrd. Euro - portofoliu total contracte Bauspar in 2012: 5,1 mil.

- Numar mediu de contracte intr-o gospodarie: 1,4

Dupa 80 de ani de la infiintare

Germania- contracte noi in 2012: 3,5 mil., cu suma contractata: 102,6 Mrd. Euro- portofoliu total contracte Bauspar in 2012: 30 mil. cu suma contractata824,7 Mrd. Euro

- Numar mediu de contracte intr-o gospodarie: 0,74

Dupa 20 de ani de la infiintareSlovacia

- contracte noi in 2012: 231 mii, cu suma contractata: 2 Mrd. Euro- portofoliu total contracte Bauspar in 2012: 1 mil. cu suma contractata 13 Mrd. Euro

Page 6

• Achizitionare de locuinte

• Constructie de locuinte

• Modernizare / reabilitare spatiu locativ => finantare complementara– Reabilitare termica

– Inlocuire instalatii (optiuni eficiente energetic)

– Consolidare structura rezistenta a structurilor de locuit

Care sunt problemele locative ale romanilor?

Page 7

Produsul de economisire-creditare este:

� Destinat finantarii proiectelor de imbunatatire a conditiilor locative ale cetatenilor

� Bazat pe asocierea unei etape de economisire cu una de creditare

Sistemul de economisire-creditarepentru domeniul locativ are 2 atuurimajore:� Bancile ofera clientilordobanzi fixe pentrutoata durata contractului atat pentru economisire cat si pentru creditare� Statul acordaPrima de Stat cetatenilor care economisesc in sistem

Cum functioneaza sistemul de economisire-creditare? (I)

Page 8

8

+ state premium

Finantare imediata (credit) poate fi oferita!

Alocare: Suma contractata este platita clientului si acesta poate utilizata banii pentru achizitia, constructia sau modernizarea locuintei

Faza de Economisire Acumulare fonduri

Faza de creditarePlata credit

Cum functioneaza sistemul de economisire-creditare? (II)

Credite cu dobanzi fixe

Depozite

cu dobanzi fixe

Page 9

Produsul de economisire-creditare: Avantaje

1. Siguranta

- dobanzi fixe, astfel banii sunt la adapost de fluctuatiile pietei financiare

2. Economisire cu randament avantajos- 25% prima de stat la depunerile anuale- plus dobanda bancii

3. Creditare in lei cu costuri mici

- dobanda de 4,5% sau 6% pe an fixa pe toata perioada creditului- rate lunare fixe

Page 10

Cine sunt clientii nostri?

Persoanele pentru care siguranta si confortul casei e important si care pretuiesc valoarea banului.

Page 11

Sistemul de economisire-creditare in primarii 90 primarii partenere / 10.400 contracte semnate de clienti / 10,6 mil. lei depuneri

Page 12

• Dobanzi speciale:

• Sprijin in promovarea vanzarilor in 10 locatii

• Materiale de marketing dedicate

Type of loan Interest

Bauspar 4.50%

Intermediary 6.50%

Anticipated (20%) 6.90%

Anticipated (0%) 7.90%

Direct 8.90%

Parteneriat RBL – ANL: finantarea achizitiei de locuinte de catre chiriasi

Buftea

Oradea

Slatina

Sacele

Targoviste

Bucuresti, sect 6

Resita

Curtea de Arges

Salonta

Pascani

Suceava

Falticeni

Sfantu Gheorghe

Focsani

Localitate

Page 13

Sistemul de economisire-creditare este util in Romania• Permite finantarea in conditii avantajoase a nevoilor locative ale cetatenilor cu

venituri medii (sau mai mici) • Simplitate• Siguranta• Eficienta financiara (randamente bune)

• Permite mobilizarea unor resurse financiare interne in conditiile cresterii concurentei pentru resurse financiare pe pietele internationale

• prima de stat: instrument de stimulare a economisirii• prima de stat ca investitie

• Sprijina imbunatatirea fondului locativ: • dezvoltarea industriei constructiilor si a materialelor de constructie• crearea si mentinerea de locuri de munca

• Reprezinta un element de stabilitate in industria bancara prin caracterul sau anticiclic

Page 14

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

Monetary Policy Deposits

Randament la economisire intre 8% si 10%

Ratele de dobanda: RBL vs. piata

Page 15

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

Monetary Policy Loans

Rate de dobanda la creditare intre 4,5% si 6% (pentru credite locative)

Ratele de dobanda: RBL vs. piata

Page 16

De ce Raiffeisen Banca pentru Locuinte?Asigurarea de locuinta si contract BausparAsigurarea de locuinta si sistemul de economisire-creditare

= produse COMPLEMENTARE

IMPACT- necesitatea constientizarii populatiei cu privire la:1. imbunatatirea conditiilor de locuit / program

guvernamental2. avantajele incheierii unei polite de asigurare-

Campania “Totul pentru casa mea!”