Riscurile în activitatea de retail banking şi gestionarea

Riscurile în activitatea de retail banking şi gestionarea lor

Absolvent:

Grădinaru Elena -Larisa

Capitolul 1. Activitatea de retail banking, concept, produse şi servicii

• 1.1 Abordări conceptuale privind activitatea de retail banking

• 1.2 Riscul în activitatea de retail banking si gestionarea lui

• 1.3 Implicaţiile Basel II asupra gestionării activităţii de retail

Capitolul 2. Dinamica activităţii de retail banking în cadrul sistemului

bancar românesc

• 2.1. Analiza în dinamică a activităţii de retail banking în România

• 2.2. Analiza dinamicii produselor şi serviciilor de retail oferite de Raiffeisen Bank

• 2.3. Impactul crizei financiare actuale asupra activităţii de retail banking

• 2.4. Studiu de caz: Creditul ipotecar•

2.1. Analiza în dinamică a activităţii de retail banking în România

Analiza creditelor de consum în perioada 2007-2009 70.29

27.85

1.86

69.46

28.76

1.78

68.58

29.26

2.17

68.49

28.86

2.65

68.25

28.38

3.36

67.21

28.87

3.92

65.10

30.46

4.44

62.69

32.26

5.05

61.29

33.17

5.54

60.49

33.44

6.08

58.31

34.82

6.87

56.74

36.03

7.23

0.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00

80.00

Ianuarie Martie Mai Iulie Septembrie Noiembrie

Creditele de consum în 2007

% lei

% euro

% alte valute

55.56

36.57

7.87

55.20

36.28

8.53

54.65

36.21

9.14

54.61

36.10

9.29

54.78

36.33

8.89

53.67

36.80

9.53

54.60

36.13

9.27

54.53

36.43

9.05

52.72

37.54

9.75

53.24

36.62

10.14

52.70

37.53

9.78

51.40

38.39

10.20

0.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00



% lei

% euro

% alte valute

49.53

39.82

10.65

49.13

39.89

10.98

49.54

39.72

10.74

50.02

39.37

10.61

49.93

39.06

11.01

49.69

39.30

11.01

49.67

39.37

10.95

49.63

39.33

11.04

49.79

39.18

11.03

49.25

39.61

11.14

49.33

39.61

11.06

49.48

39.35

11.17

0.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

Ianuarie Aprilie Iulie Octombrie


% lei

% euro

% alte valute

Analiza depozitelor la termen în perioada 2007-2009

Depozitele la termen în 2007

63.55 63.75 63.73 64.39 64.75 65.98 65.85 64.23 62.95 62.76 61.58 60.59

26.72 26.95 27.22 26.97 26.82 26.14 26.60 28.25 29.80 30.34 31.65 32.76

9.73 9.30 9.06 8.63 8.43 7.89 7.55 7.52 7.25 6.90 6.77 6.650.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00%lei

%euro

% altevalute


58.45 59.55 61.07 62.17 62.58 62.67 62.41 61.55 61.63 60.57 60.59 60.63

36.23 35.54 34.47 33.59 33.46 33.40 33.69 34.59 34.66 35.80 35.92 35.93

5.32 4.91 4.46 4.24 3.96 3.93 3.90 3.86 3.71 3.64 3.48 3.450.0010.0020.0030.0040.0050.0060.0070.00

%lei

%euro

%altevalute


59.87 59.47 59.23 59.88 60.73 60.90 61.66 61.50 60.79 62.46 62.52 60.88

33.62 34.18 34.73 34.21 33.44 33.40 32.72 32.67 33.10 31.47 31.57 33.62

6.50 6.35 6.05 5.91 5.83 5.70 5.62 5.84 6.11 6.07 5.91 5.510.00

10.0020.0030.0040.0050.0060.0070.00

%lei

%euro

%altevalute

2.2. Analiza dinamicii produselor şi serviciilor de retail oferite de Raiffeisen Bank

Analiza creditelor de consum în perioada 2007-2009 la Raiffeisen Bank

68.19

23.45

8.36

67.86

23.41

8.73

67.47

24.32

8.21

67.19

24.82

7.99

67.45

24.68

7.87

66.98

25.51

7.51

67.09

25.39

7.52

67.01

25.47

7.52

66.97

25.78

7.25

66.17

26.93

6.90

66.15

27.07

6.78

65.65

27.94

6.41

0.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00


Ponderea creditelor de consum în 2007

%lei

% euro

% alte valute

56.63

32.69

10.68

56.67

33.00

10.33

57.03

33.93

9.04

57.11

33.05

9.84

57.62

32.92

9.46

58.67

32.69

8.64

57.52

33.15

9.33

57.47

34.05

8.48

57.12

34.12

8.76

56.76

35.26

7.98

56.07

35.38

8.55

55.58

35.39

9.03

0.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00



%lei

%euro

%alte valute

64.43

33.69

11.05

63.25

33.28

11.65

62.89

33.33

11.38

60.97

33.77

10.39

56.73

34.60

8.67

56.18

34.48

9.34

56.01

35.70

8.29

56.73

35.55

7.72

56.63

34.52

8.86

55.40

33.95

10.65

55.11

33.51

11.38

54.72

33.36

11.93

0.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00



% lei

% euro

% alte valute

Analiza depozitelor la termen în perioada 2007-2009 la Raiffeisen Bank

65.20

28.40

6.40

65.24

28.64

6.12

65.11

27.93

6.96

64.97

27.91

7.12

65.53

28.78

5.69

65.79

29.24

4.97

66.07

30.01

3.92

65.31

30.09

4.60

64.62

30.76

4.62

63.95

31.47

4.58

63.59

31.88

4.53

63.45

32.14

4.410.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00


Ponderea depozitelor la termen în 2007

%lei

% euro

% alte valute

63.89

33.69

2.42

64.03

33.28

2.69

64.34

33.33

2.33

64.27

33.77

1.96

64.82

32.52

2.66

65.07

32.68

2.25

64.98

33.01

2.01

65.14

33.43

1.43

65.65

33.43

0.92

65.78

32.17

2.05

66.12

31.86

2.02

65.72

31.97

2.310.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00



% lei

% euro

% alte valute

65.44

31.65

2.91

65.19

30.94

3.87

65.23

30.97

3.80

65.32

30.52

4.16

65.07

31.14

3.79

64.97

31.00

4.03

64.89

31.27

3.84

65.01

30.83

4.16

64.87

30.55

4.58

64.76

31.78

3.46

64.93

31.67

3.40

64.54

31.91

3.550.00

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

70.00



%lei

%euro

%alte valute

2.3. Impactul crizei financiare actuale asupra activităţii de retail banking

2.4. Studiu de caz: Creditul ipotecar

• Definiţie:

• Creditul ipotecar este un credit acordat de bancă pentru cumpărarea, construirea, renovarea unor locuinţe, cumpărarea unui teren sau refinanţarea creditelor cu aceeaşi destinaţie contractate de la alte bănci.

• Caracteristici generale ale creditului ipotecar:

• Vârsta minimă şi maximă (18, 70 ani)• Vechimea necesară (3 sau 6 luni)• Asigurare de locuinţă şi de viaţă• Perioada de rambursare a creditului( de la 3 ani pâna la 30 de ani)

• Salariul minim necesar• Avansul (minim 35%)

Prescoring în vederea obţinerii unui împrumut ipotecar pentru Familia Georgescu

• Vârstă- 26, 29 ani• Venitul net al familiei -3200 RON• Bonuri de masă solicitant• Alte datorii ale familiei şi tipul acestora • Alte angajamente de plată pentru solicitant(RON) –chirii• Posibile litigii ale familiei cu terţi • Educaţie • Stare civilă • Situaţia solicitantului cu privire la domiciliu • Vechimea la adresa curentă a solicitantului • Societatea angajatoare• Data infiinţării companiei• Capitalul societaţii angajatoare • Funcţia ocupată • Tipul societăţii • Data angăjării• Vechimea (în luni) a solicitantului la locul actual de muncă • Numarul persoanelor aflate în întreţinere • Istoricul de creditare

Caracteristici

• Preţ apartament estimat -52 000 Euro• Avans solicitat -18 200 Euro • Rata anuală a dobânzii(%) -7,5• Numărul de rate lunare -360• Volumul creditului solicitat -42 085• Moneda -EUR• Suma de achitat lunar -294,3€• Dobânda totală -63850,2€• Suma totala derambursat la finalul perioadei -105998,2€

• Credit-42 085EURO

• Rata dobânzii 7.5%

• Scadenţa 360 luni

• Rambursat în rate lunare constante anuităţi

• A=

Riscurile în activitatea de retail banking şi gestionarea

Documents

Transcript of Riscurile în activitatea de retail banking şi gestionarea