Practica Final 2

Lucrare de practică

Turcu Marius

Finanțe-Bănci

Grupa 1/3

Iași, 2014

Cuprins

1. Alpha Bank................................................................................................................4

1.1. Alpha Bank România.........................................................................................5

1.2. Istoric..................................................................................................................6

1.3. Brandul Alpha Bank...........................................................................................8

1.4. Structura organizatorică...................................................................................11

1.5. Responsabilitate socială...................................................................................13

1.6. Produsele și serviciile Alpha Bank...................................................................16

2. Sistemul informațional bancar.................................................................................21

3. Deschiderea şi funcţionarea conturilor bancare.......................................................24

3.1. Conturi bancare persoane fizice.......................................................................25

3.2. Conturi bancare persoane juridice....................................................................32

4. Operațiunile de creditare bancară............................................................................37

4.1. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice.........................................37

4.1.1. Credite de consum.........................................................................................37

4.1.2. Creditele pentru locuință și teren..................................................................44

4.2. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice......................................52

4.2.1. Finanțări pentru activități curente.................................................................52

4.2.2. Finanțarea pe termen scurt și mediu.............................................................54

4.2.3. Finanțarea pe termen lung.............................................................................55

5. Instrumente moderne de plată..................................................................................56

5.1. Tipurile de carduri emise de Alpha Bank.........................................................56

5.1.1. Carduri emise persoanelor fizice...................................................................58

2

5.1.2. Carduri emise persoanelor juridice...............................................................69

5.2. Alte instrumente moderne de plată oferite de Alpha Bank..............................71

5.2.1. Internet Banking – Alpha Click....................................................................71

5.2.2. Servicii atașate – Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată

Programată (Standong Order)................................................................................................73

Bibliografie........................................................................................................................76

3

1. Alpha Bank

În 1994, unul dintre cele mai importante grupuri financiare private elene - Alpha Bank

Group, împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) și firmele

elene Bauxite AEM Parnassos, Papastratos ABES și Greek Bottling Company (3E), puneau

bazele Alpha Bank în România, sub denumirea de Banca București. Era prima investiție bancară

străină într-un mediu economic necristalizat, marcat de evoluții imprevizibile și de momente de

declin economic. Pe acest fond, Grupul Alpha Bank venea cu experiența a peste 115 ani de

servicii bancare și abilitatea de a gândi strategii noi, capabile să funcționeze chiar și în momente

dificile. La începutul anului 2000, Banca București a fost redenumită Alpha Bank România

pentru a sublinia apartenența la Grup, iar în anul 2005 Alpha Bank AE devine acționar majoritar.

Banca oferă o gamă largă de servicii și produse financiarbancare, atât pentru persoane

fizice cât și pentru sectorul corporate, printr-o rețea echilibrată de unități, situate în București și

în orașele mari din țara.

Logo-ul băncii îsi are originea în istoria antică a Greciei, așa cum reiese de pe reversul

unei medalii din insula Aegina, datând din 485 i.Ch.. Culorile sale, bleumarin și alb-pur, sunt de

fapt culorile Greciei.

Fig. 1 Medalia din insula Aegina

4

1.1.Alpha Bank România

ALPHA BANK GROUP împreună cu Banca Europeană pentru Reconstrucție și

Dezvoltare și un număr mic de investitori greci, au înfiinţat în 1993 Banca Bucureşti SA, ca

banca comercială. Banca şi-a început activitatea în anul 1994.

La începutul anului 2000, Banca Bucureşti a fost redenumită ALPHA BANK

ROMÂNIA pentru a sublinia apartenenţa la Grup. Ca rezultat al politicii de obţinere a

controlului total în filiale, Alpha Bank devine în anul 2005 acţionar majoritar, deţinând 99.43%

din acţiunile Alpha Bank România.

Având în prezent peste 2500 de angajaţi, Banca oferă o gamă largă de servicii şi produse

atât pentru segmentul de piaţă dedicat persoanelor fizice cât şi pentru sectorul de corporate,

printr-o largă reţea de sucursale situate în Bucureşti şi alte oraşe mari din ţară. ALPHA BANK

ROMÂNIA a înregistrat o dezvoltare puternică şi performante foarte bune.

Succesul se datorează în principal avantajelor competitive, dintre care enumerăm doar

câteva:

acţionari puternici şi implicaţi

capital puternic şi un brand cu reputaţie internaţională

inovaţie şi creativitate

Eficiență operaţională

echipa de calitate

produse variate şi flexibile ce se adresează atât persoanelor fizice cât şi companiilor

mici, mijlocii sau corporaţiilor

un foarte bun Customer Service (răspuns rapid, flexibilitate, politeţe).1

1 https://www.alphabank.ro/ro/despre_noi/alphabank_romania.htm

5

https://www.alphabank.ro/ro/despre_noi/alphabank_romania.htm

1.2.Istoric

1994 - Alpha Bank Group şi BERD pun bazele Alpha Bank în România, sub denumirea de

Bancă Bucureşti. Este înfiinţată ramură de investiţii a Grupului, sub denumirea Bucharest

Investment Group Brokerage.

1998 - Sunt înfiinţate compania de leasing a Grupului, denumită în prezent Alpha Leasing

România IFN, şi compania de consultanţă strategică a Grupului, în prezent Alpha Advisory

România.

2000 - La începutul anului 2000, Banca Bucureşti este redenumita Alpha Bank România.

Bucharest Investment Group Brokerage devine Alpha Finance România. În acelaşi an compania

acţionează ca unic consultant pentru Guvernul României la vânzarea pachetului de acţiuni pe

care acesta îl mai deţinea la Banca Română pentru Dezvoltare - SocGen, operaţiune care a dus la

cea mai mare ofertă publică secundară de până atunci pe piaţa românească de capital.

2001 - Este lansat creditul Alpha 810 Housing, primul credit ipotecar pe o perioadă de 10 ani. Se

semnează acordul cu BERD pentru o linie de credit destinată finanţării IMM-urilor. Sunt emise

primele carduri AlphaCard Visa Classic şi AlphaCard Visa Electron.

2002 - Este inaugurat Sediul Central al Alpha Bank România, în Calea Dorobanţi, nr. 237B, o

clădire modernă, impozantă, ce devine o adevărată emblemă a zonei. ALPHA BANK AE îşi

măreşte participaţia la capitalul băncii din România la 95%, prin achiziţionarea acţiunilor

deţinute de BERD.

2003 - Alpha Bank România încheie al doilea acord cu BERD pentru finanţarea IMMurilor. Sunt

introduse în oferta băncii creditele de consum. În numai şase luni de zile, peste 50.000 persoane

beneficiază de acest produs.

6

2004 - Reţeaua de unităţi Alpha Bank România ajunge la 19 unităţi.

2005 - ALPHA BANK AE devine acţionar majoritar, deţinând 99.43% din acţiunile Alpha Bank

România. Este lansat Alpha Click, serviciul de Internet Banking pentru persoane fizice şi

juridice.

2006 - Este lansată Alpha Insurance Brokers, compania specializată în asigurări generale şi de

viaţă.

2007 - Alpha Bank Group organizează la Bucureşti "Capital Markets Day", evenimentul pentru

investitori ţinut pentru prima oară în afară Greciei. Este lansat Alpha Club, primul program de

fidelizare a clienţilor bancari din România. Alpha Bank începe să ofere Alpha Dreams, Planul de

economisire pentru copii. În luna octombrie reţeaua Alpha Bank România ajunge la 100 de

unităţi.

2008 - Este lansat contul cu facilităţi de depozit Alpha Premier. Alpha Bank aduce Sports

Panorama în România, promovând sportul şi spiritul olimpic. Trei noi produse sunt puse la

dispoziţia IMMurilor: creditul AlphaIMMdecide, contul AlphaIMMpremier şi cardul

AlphaIMMbusiness. Sunt lansate noile carduri AlphaCard Visa Gold şi Alpha MasterCard

Credit. Reţeaua Alpha Bank România ajunge la 200 de unităţi.

2009 - Alpha Bank România începe distribuţia a opt fonduri mutuale administrate de Alpha

Asset Management A.E.D.A.K. Banca începe să ofere serviciul de acceptare a plăţilor cu card la

comercianţi prin intermediul POS-ului. Este lansat Alpha Administrator, primul produs din

România dedicat Asociaţiilor de Proprietari. Este lansat depozitul aniversar Alpha Anniversary,

cu ocazia împlinirii a 15 ani de activitate în România.

2010 - Sunt lansate doua produse inovatoare: depozitul Alpha Tax Protect si pachetul Alpha

IMMturism dedicat companiilor din turism. Banca ofera clientilor optiunea de plata in rate cu

7

dobanda zero, prin intermediul cardurilor de credit. Este lansata platforma Alpha Green dedicata

proiectelor CSR de mediu. Alpha Bank sprijina campania "Gradina Botanica - 150 de ani".

2011 - Sera veche de la Gradina Botanica din Bucuresti este redeschisa publicului dupa 35 de

ani, fiind reabilitata cu sprijinul Alpha Bank.

2012 - Alpha Bank lansează noul serviciu Alpha e-statements, care permite vizualizarea online,

în orice moment și de oriunde, a extraselor de cont și card de credit.2

1.3.Brandul Alpha Bank

Alpha Bank promovează următorul mesaj: „Credem în evoluţie. Suntem optimişti. Vrem

ca oamenii să ajungă oricât de departe îşi propun şi suntem aici pentru a face că aceste lucruri să

se întâmple. Chiar dacă, aparent, lucrăm doar cu cifre şi bani, ancoraţi fiind în raţional, munca

noastră înseamnă şi să fim un catalizator pentru cei care îşi doresc să evolueze. Ne dorim să

mergem mai departe, împreună cu ei.”

Valorile brandului sunt:

Evoluţie prin flexibilitate: Fiecare om e diferit. Fiecare client

are aspiraţii diferite, abordări diferite, o viaţă diferită şi o personalitate care îl diferenţiază de

ceilalţi. De aici, atitudinea noastră flexibilă faţă de fiecare client în parte. În esenţă, flexibilitatea

este primul pas spre autoperfecţionare. Este pasul spre evoluţie.

2 https://www.alphabank.ro/ro/despre_noi/istoric.htm

8

https://www.alphabank.ro/ro/despre_noi/istoric.htm

Evoluţie prin inovaţie: Gândim revoluţionar. Chiar şi atunci

când suntem pe un drum bătătorit, îndrăznim să redescoperim noutatea şi valoarea. Nu încetăm

să căutăm soluţii mai bune. Evoluăm.

Evoluţie prin inteligenţă: În universul nostru, al serviciilor

financiare, suntem atenţi la tot ceea ce ne înconjoară şi aceasta ne permite să intuim ce urmează.

Astfel, suntem capabili să oferim soluţii ce-i poartă pe clienţii noştri cu un pas înaintea tuturor.

Împreună, evoluăm.

Evoluţie prin onestitate: Suntem transparenţi şi direcţi. Noi

credem că într-un parteneriat nu trebuie să existe secrete. Credem în efortul comun pentru a găsi

cea mai bună soluţie. Pentru noi, să le oferim clienţilor noştri servicii financiare înseamnă să

evoluăm împreună.

9

Evoluţie prin siguranţă: Resursele şi experienţa ne permit să ne

înţelegem mai bine clienţii. Calitatea serviciilor noastre înseamnă confortul şi siguranţă fiecăruia

în relaţia cu banca. Acestea sunt bazele oricărei evoluţii.

Structura acționariatului și a consiliului de administrație

În prezent Alpha Bank România deține un capital de 958.811.443,20 RON. Principalii

acționari sunt :

• ALPHA BANK AE 99.91838%

• EIRINI BRINTAKIS 0,08162%

Structura consiliului de administrație:

DL. CHRISTOS GIAMPANAS

Presedinte al Consiliului de Administratie

DL. SERGIU BOGDAN OPRESCU

Membru si Presedinte Executiv

DL. EVANGELOS KALAMAKIS

Membru

DL. GEORGIOS KONTOS

Membru

DL. GEORGIOS GEORGIOU

Membru

10

DL. SPYRIDON ANDRONIKAKIS

Membru

DL. LAZAROS A. PAPAGARYFALLOU

Membru

1.4.Structura organizatorică

Banca este o persoană juridică organizată ca societate comercială bancară pe acţiuni. Ca

instituţie şi ca activitate, banca a apărut datorită nevoii oamenilor de a efectua diverse tranzacţii.

Evoluţia societăţii omeneşti în toate domeniile şi, în special, în economie a impus adaptarea

activităţii bancare la noile cerinţe, lucru ce a necesitat atât modernizarea şi dezvoltarea serviciilor

oferite de bănci clienţilor, cât şi apropierea de aceştia. În acest sens s-a impus dezvoltarea unei

reţele de unităţi proprii în teritoriu, care să desfăşoare o activitate cât mai complexă.

Structura organizatorică a unei bănci se dezvoltă pe două niveluri:

a) Structura pe orizontală a unei bănci comerciale variază de la bancă la bancă, fiind

influenţată, pe de o parte, de politica proprie a fiecăreia, iar pe de altă parte, de ansamblul

mijloacelor materiale şi umane de care dispune.

b) Structura pe verticală a unei bănci comerciale conferă acesteia configuraţia

unei reţele care are următoarea componenţă: centrala bancară, sucursalele şi sediile secundare,

conform Legii bancare 58/1998.

Structura reţelei de unităţi a băncii Alpha Bank este următoarea:

centrala băncii, care se află la Bucureşti;

sucursale regionale;

sucursale judeţene subordonate celor regionale;

agenţii subordonate sucursalelor judeţene;

punctele de lucru denumite Alpha Point.

Centrala bancară este o unitate bancară care are în subordine toate verigile inferioare şi

nu are relaţii directe cu clientela. Centrala bancară are rolul de a îndruma, analiza şi controla

întreaga activitate. Printre atribuţiile acesteia se numară:

11

stabileşte politica de creditare;

stabileşte nivelul dobânzilor şi comisioanelor;

acordă servicii de consultanţă şi audit;

organizează acţiuni de pregătire a angajaţilor;

elaborează norme pentru fiecare activitate şi serviciu în parte (creditare, evidenţa

contabilă, decontări, operaţiuni de casă, încasări şi plăţi).

Sucursalele sunt unităţi bancare operaţionale fără personalitate juridică şi care efectuează

operaţiuni în limita mandatului dat de centrala bancară. Rolul lor constă în coordonarea,

îndrumarea şi controlul activităţii operative desfăşurate în unităţile din subordine. Dintre

atribuţiile acestora amintim:

coordonarea de ansamblu a problemelor de creditare, operaţiunilor de încasări şi plăţi fără

numerar, operaţiuni cu numerar şi de casierie;

realizarea de lucrări de analiză şi informare privind creditele;

verificarea, analizarea şi centralizarea balanţelor, bilanţurilor şi bugetelor de venituri şi

cheltuieli ale unităţilor din subordine;

realizarea de lucrări de analiză şi informare privind creditele.

Agenţiile bancare sunt unităţi bancare fără personalitate juridică, cu rol exclusiv operativ

şi care funcţionează acolo unde sucursalele nu acoperă volumul de operaţii. Principalele atribuţii

ale agenţiilor sunt următoarele:

răspund în faţa structurilor superioare ierarhic de activitatea desfăşurată;

raportează sucursalelor informaţiile privind activitatea desfăşurată;

desfăşoară relaţii cu clienţii privind: activitatea de creditare, în lei şi valută, a persoanelor

fizice şi juridice, operaţiuni de schimb valutar precum şi operaţiuni legate de

deschiderea de conturi, şi operarea în conturi.

Punctele de lucru sunt unităţi bancare operative care funcţionează în locuri cu afluenţă

mai mare de public, ca de exemplu magazine sau hoteluri; în cadrul Alpha Bank acestea se

numesc Alpha Point.

Organigrama (franceză organigramme, italiană organigramma) este o structură a unei

organizații care se poate reprezenta grafic printr-o schemă în nodurile căreia sunt posturile iar

liniile care unesc nodurile sunt relațiile (de ordonare sau subordonare) dintre membri. Relațiile

12

dintre posturi apar și în fișa postului. După forma organigramei sunt mai multe tipuri de

organizații (exemplu: piramidale — cum ar fi cele politice, militare sau religioase

Fig. 2 Organigrama Alpha Bank

1.5.Responsabilitate socială

Alpha Bank sprijină proiectele cu rezultate cuantificabile pentru societate, în concordanță cu

sloganul băncii: "evoluăm împreună".

De-a lungul timpului am susținut acțiuni care aveau ca scop creșterea calității vieții, precum cele

din educație, sport sau mediu, dar și pe cele din alte domenii de larg interes.

13

Parteneriatul pe care l-am încheiat cu societatea a fost de augur, iar faptul ca și în viitor ne vom

implica în proiectele comunității a devenit o certitudine.

Cele mai recente proiecte:

Programul de educație financiară BaniIQ

Proiectul BaniIQ, lansat in 2012, este finanțat de Visa Europe împreună cu Alpha Bank și

celelalte bănci membre din România, cu sprijinul Ministerului Educației, Cercetării, Tineretului

și Sportului, Programului Națiunilor Unite pentru Dezvoltare și Autorității Naționale pentru

Protecția Consumatorilor, și implementat de Junior Achievement România. Programul se

adresează atât tinerilor cât și adulților.

30 de voluntari Alpha Bank au participat la campania

"Donează sânge și vei putea salva o viață"

Alpha Bank a sprijinit campania "Donează sânge și vei putea salva o viață" organizată de

Siemens împreună cu Asociația REACT și Centrul de Transfuzii București.

Ziua Voluntarului Alpha Bank, 2013

Duminică, 26 mai, a avut loc cea de-a cincea ediție a evenimentului anual, Ziua Voluntarului

Alpha Bank, organizat la nivel de Grup din anul 2009.

Calendar 2013 pentru Muzeul Satului

Înființat în anul 1936 la București, Muzeul Național al Satului "Dimitrie Guști" este un adevărat

păstrător al sufletului "satului românesc". Muzeul organizat în aer liber, în apropierea Parcului

Herăstrău include peste 80 de amplasamente de patrimoniu, reprezentative pentru arhitectura

vernaculară, o oază de liniște încărcată cu istorie, în care parcă timpul se oprește în loc.

Expoziție Eco-Art la Grădina Botanică din București

Alpha Bank România a sprijinit organizarea unei noi expoziții ECO ART la Grădina Botanică

14

din București.

Tabăra de Creatie "Vara pe Uliță"

Alpha Bank Romania a susținut organizarea Taberei de Creație "Vara pe Uliță" desfășurată la

Muzeul National al Satului, "Dimitrie Guști" în perioada 2 iulie - 11 august 2012.

Ziua Voluntarului Alpha Bank, 2012

Alpha Bank Romania a organizat pe 27 mai 2012 a patra ediție a Zilei Voluntarului Alpha Bank.

Regata "Trofeul Tomis" organizată cu sprijinul ALPHA BANK

Alpha Bank a sprijinit organizarea celei de-a 51 ediții a Regatei "Trofeul Tomis" ce a reunit între

25-27 Mai 2012, la Constanța, 32 de ambarcațiuni din clasele, Zoom8, Cadet, Optimist, Laser

4.7 si Laser Radial.

PLANT ART 2012 - expoziție de artă plastică și decorativă, realizată cu sprijinul

Alpha Bank

Alpha Bank Romania a continuat parteneriatul cu Grădina Botanică din Bucuresti sprijinind

expozitia de artă plastică si decorativă "PLANT ART 2012" organizată în perioada 5 Mai - 1

Iulie la Centrul de Educație Ecologică al Grădinii Botanice.

Sărbătorile Pascale la Centrul de Plasament Sinaia

În 2012, cu ocazia sărbătorilor pascale, Alpha Bank s-a implicat într-o campanie socială în

sprijinul copiilor de la Centrul de Plasament Sinaia

15

Sera veche de la Gradina Botanică, redeschisă cu sprijinul Alpha Bank

După 35 de ani, Grădina Botanica "Dimitrie Brandza" a Universității din București a

redeschis Sera Veche, Pavilionul recent reabilitat cu sprijinul Alpha Bank adăpostind un colț de

pădure tropicală.

1.6.Produsele i serviciile Alpha Bankș

Produse și servicii pentru persoane fizice:

A. Conturi curente

- Alpha Access Classic;

- Alpha Access Superior;

- Pachet de încasare a pensiei;

- Alpha Student.

B. Credite

- Credite de consum (Alpha Rapid, Alpha All in 1, Alpha Auto);

- Credite pentru locuință și teren( Prima Casă, Alpha Housing

Standard, Alpha Housing Refinance).

C. Economii

- Alpha Avans;

- Alpha Tax Protect;

- Alpha Premier;

- Depozitul Anului;

- Alpha 15;

- Alpha Dreams;

- Alpha Progressive;

- Certificatul de depozit cu cupoane;

16

- Depozite la termen;

- Dobânzi.

Alpha Tax Protect este depozitul pe termen de 4 săptămâni (28 zile), 16 săptămâni (112

zile), 24 săptămâni (168 zile) sau 52 săptămâni (364 zile) în lei, euro sau USD, ce protejează

veniturile în așa fel încât după aplicarea impozitului nivelul câștigurilor clientului să rămână la

fel. Astfel știi de la bun început rata de dobândă netă și care este câștigul tău la final, după

aplicarea impozitului.

Depozitele Alpha 15 săptămâni sau Alpha 15 luni pot fi constituite în lei, euro sau USD

pe termen de 15 săptămâni sau 15 luni. Dobânda este fixă până la scadența depozitului, urmând

ca la reînnoire să fie aplicate dobânzile în vigoare.

Valuta Rata dobânzii

(% p.a.)

15 săptămâni 15 luni

RON 5,00 5,75

EUR 2,00 3,50

USD 1,00 2,75

Alpha Progressive sunt depozitele în RON și EUR, ce îți oferă 2 variante la alegere:

depozit cu scadenta la 6 luni;

depozit cu scadenta la 12 luni.

Pentru ambele variante rata dobânzii este fixă, se bonifică lunar în funcție de data

constituirii și crește progresiv lună de lună, atingând nivelul maxim în ultima lună a perioadei

pentru care a fost constituit depozitul.

17

D. Carduri

- AlphaCard Enter Visa;

- AlphaCard Enter More Visa;

- AlphaCard Visa Gold;

- AlphaCard Visa Credit;

- Alpha MasterCard Credit;

- Cosmote Alpha MasterCard.

E. Fonduri mutuale

- Alpha Asset Management A.E.D.A.K.;

- Fondurile mutuale Alpha.

Fondurile mutuale oferă posibilități de investiție colectivă în diverse instrumente ale

piețelor financiar-bancare și de capital, cu scopul obținerii de câștiguri mai mari decât cele din

dobânzile la depozite, pe termen mediu și lung, în condițiile asumării unor eventuale riscuri de

către investitori. Cu alte cuvinte, fondurile investesc banii persoanelor - denumite "investitori" -

în acțiuni, titluri de stat, etc., cu scopul obținerii de profit pentru aceștia. Fondurile mutuale sunt

instrumente de investiții potrivite pe termen mediu și lung.

F. Bancassurance

G. Servicii

- Alpha Click;

- Alpha e-statements;

- Transferuri rapide de bani;

- Plăți automate;

- Plata facturilor de utilități;

- Mini-extras.

18

Prin serviciul de Alpha Click poți efectua toate operațiunile bancare de

oriunde din lume și oricând, ai nevoie doar de un PC conectat la Internet.

Alpha e-statements este o interfata prietenoasa,

disponibila gratuit tuturor clientilor persoane fizice, unde pot fi vizualizate conturile curente,

depozitele, creditele, si cardurile de credit detinute la Alpha Bank Romania.

Cu ajutorul acestui serviciu poți primi și trimite rapid banii

oriunde în lume de la oricare dintre sucursalele și agențiile ALPHA BANK ROMÂNIA, fie că ai

sau nu un cont deschis la Bancă. MoneyGram oferă servicii de transferuri internaționale rapide

de bani colaborând cu parteneri din peste 170 de țări și cu mai mult de 114.000 de agenți din

întreaga lume pentru a oferi un mod sigur, rapid și convenabil de a trimite și primi banii oriunde

în lume.

Prin intermediul serviciilor de plăți automate Debitare directă (Direct

Debit) și Ordine de plată programată (Standing Order) oferite de Alpha Bank vei uita de grija

plăților tale recurente fără a depune vreun efort (fără drumuri la bancă, fără timp pierdut la cozi

și fără întârzieri de plată).

19

H. Casete de valori

I. Servicii de trezorerie – schimburi valutare

Produse și servicii pentru persoane juridice:

A. Conturi curente

- Alpha IMM Import-Export

- Alpha IMM Discount

- Alpha IMM Comerciant

- Alpha Cash Collector

- Alpha IMMturism

- Alpha Executor

- Counturi curente

B. Credite

- Finanțări activități curente

- Finanțări termen scurt și mediu

- Finanțări termen lung

C. Economii

- Alpha IMMpremier

- Depozite la termen

- Depozit overnight

- Depozit cu plata săptămânală a dobânzii

- Alpha Administrator

Depozitele overnight se constituie de bancă pentru persoanele juridice, la cerere, pentru

tot disponibilul aflat în cont și oferă flexibilitate în negocierea nivelului de dobândă pentru

sumele mari.

20

D. Carduri

- AlphaCard Visa Business

- AlphaCard Enter Visa

E. Soluții de cofinanțare pentru proiecte europene

F. Servicii

- eCommerce

- Alpha Click

- Certificat digital

- Alpha Custom

- Direct Trezotransfer

- Typifier – DPE

- Rapoarte

- Acceptare carduri prin terminale electronice de tip EFTPOS

- Suport

- Debitare direct

G. Servicii de trezorerie

- Schimburi valutare

- Excedent lichiditate

- Piata titlurilor de stat

2. Sistemul informa ional bancarț

Sistemul informațional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor și metodelor prin

care se realizează colectarea, prelucrarea și transmiterea informațiilor, reprezentând o premisă a

unei bune organizări, atât a activității de conducere, coordonare și control, cât și a celei

operative.

Un sistem informațional presupune, în principal, desfășurarea următoarelor activități:

acumularea datelor cu privire la sistemul în care își desfășoară activitatea;

21

transmiterea datelor;

prelucrarea datelor, în scopul asigurării informațiilor necesare procesului decizional;

adoptarea deciziilor;

transmiterea deciziilor spre execuție;

asigurarea controlului și a monitorizării aplicării deciziilor.3

Alpha Bank are ca sistem informatic FLEXCUBE, lider mondial al soluțiilor de core-

banking, pe care operează unele dintre cele mai mari grupuri bancare internaționale, dar și

Fondul Monetar Internațional (FMI). Pe lângă creșterea eficienței operaționale, o mai bună

administrare a riscurilor și costuri de mentenanță mai mici, noua aplicație se va concentra mai

bine pe client.

Produs fanion al , compania preluată ulterior de Oracle, unul dintre primii

furnizori mondiali de software, sistemul FLEXCUBE este folosit în 125 de țări de aproape 400

de instituții financiare, printre care Citibanks, UBS sau FMI. Aplicația a fost declarată de către

Internaţional Banking Systems (IBS) cea mai bine vândută soluție bancară mai mulți ani la rând,

între 2002 și 2006.

FLEXCUBE este o aplicație bancară universală, concepută atât pentru segmentul de

corporate, cât și pentru cel de retail, precum și pentru cel de banking. Este construită pe o

infrastructură de tip multi-tier, extensibilă modular, care permite băncii să-și aleagă modulele

funcționale care se potrivesc cel mai bine liniei sale de business, și a fost configurată pentru a

corespunde cerințelor pieței românești.

3 Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, pg.92-93

22

Implementarea sistemului informatic la Alpha Bank s-a realizat pe 2 noiembrie 2009 și a

avut ca efect imediat transformarea conturilor cardurilor de debit în conturi curente, clienții

urmând să beneficieze, printre altele, de comision 0% pentru operațiunile realizate la ATM-urile

proprii ale băncii, vizualizarea în timp real și utilizarea imediată, prin intermediul cardului, atât a

fondurilor proprii, cât și a celor obținute prin contractarea unei facilități de overdraft atașată

contului curent.

FLEXCUBE este o arhitectură deschisă, capabilă să susțină linia de business în creștere,

prin urmare, pe măsură ce bancă se va dezvolta, pe diverse direcții, produse și servicii, Alpha

Bank nu va mai fi obligată să facă alte investiții în infrastructură, să upgradeze sistemul. Practic,

acest sistem informatic susține creșterea băncii fără să fie o creștere proporționată a costurilor.

Același sistem informatic este, sau urmează să fie implementat de grupul Alpha Bank și

în celelalte sucursale ale sale. Prezentă pe piața locală încă din 1994, Alpha Bank mai are

activități în Cipru, Bulgaria, Ucraina, Albania, Serbia, Macedonia și în Marea Britanie. Procesul

de migrare a băncii din România la noua platformă, început în urmă cu un an și jumătate, a fost

supervizat de banca-mamă, care a oferit asistență grupului de lucru din România.

BRANCH

- informaţii cont curent (disponibilul, IBAN, data deschiderii

cont, depozite)

lichidare depozite

- închidere cont curent

- operaţii (ordin plata lei/valută, transferuri interne/interne

FLEXCUBE HOST

- CIF (Customers Information File)

- acordare credite

- cont curent

- extrase de cont

- depozite

23

BUSINESS OBJECT

- garanţii expirate

- poliţe de asigurare

CIF (Customers Information File) reprezintă un cod unic generat de sistem, cod atribuit

fiecărui client al băncii.

Pentru căutarea unui client în acest program se foloseşte aplicaţia WEB BRANCH.

3. Deschiderea şi funcţionarea conturilor bancare

Într-o economie de piață, atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice, potrivit

reglementărilor în vigoare, au posibilitatea să-și deschidă conturi la oricare dintre băncile

existente în cadrul sistemului bancar.

Deschiderea unui cont bancar presupune încheierea convenției între bancă și viitorul

titular de cont și, de regulă, efectuarea primei operațiuni, cum ar fi depunerea unor sume de bani

în cont, prin intermediul casieriei. La deschiderea contului, banca verfică o serie de informații cu

privire la client, cum ar fi:

Identitatea sa ;

Adresa;

Capacitatea și puterea exercitării drepturilor civile ca titular de cont;

Istoricul său bancar;

Situația materială;

Bonitatea financiară;

Sursa fondurilor etc.

În acest sens, pentru deschiderea conturilor, băncile solicită o documentație specifică,

aceasta putând varia de la bancă la bancă.

Documentația ce trebuie depusă la bancă în vederea deschiderii conturilor de către

societățile cu personalitate juridică se poate compune din:

24

Cererea pentru deschiderea contului;

Actul din care să rezulte funcționarea legală a unității:

- Copia actului de înregistrare la direcția Generală a Finanțelor Publice

și autorizația de funcționare, eliberată de Banca Națională a României

în cazul băncilor comerciale;

- Copia actului care atestă înregistrarea la Ministerul Finanțelor în cazul

societăților comerciale cu capital mixt român și străin sau cu capital

integral străin;

- Copia actului care dovedește înregistrarea la organele financiare.

Dovada înregistrării la Registrul Comerțului;

Documentul care atestă dreptul conducătorului unității sau al reprezentanților săi de a

dispune de cont;

Fișa cu specimenele de semnături și amprenta ștampilei.

Documentația depusă la bancă va fi verificată de către conducătorul compartimentului de

contabilitate și se aprobă de către director. După această operațiune se procedează la deschiderea

efectivă a conturilor solicitate, atribuindu-le un cod IBAN, corespunzător conținutului și funcției

pe care urmează să le indeplinească.4

3.1.Conturi bancare persoane fizice

Tipurile de conturi bancare oferite de Alpha Bank sunt conturile curente. Aceastea se

deschid persoanelor fizice dar și agenților economici care funcționează pe principiul gestiunii

economice, au personalitate juridică și pot beneficia de credite bancare.

4 Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, pg.112-113.

25

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent5

Persoane fizice române, rezidente / nerezidente

Cererea de deschidere de cont persoane fizice

Formular de identificare persoane fizice

În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit, pentru deschiderea

contului sunt necesare:

- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;

- copie după actul de identitate al mandatarului.

În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină, procura autentică cu

apostila, tradusă şi legalizată; se păstrează o copie certificata de salariatul băncii şi originalul

traducerii legalizate;

Documente de identitate

- Buletinul de identitate sau cartea de identitate, inclusiv cartea de identitate provizorie,

după caz. O copie a documentului se păstrează la Bancă.

În cazul persoanelor fizice romane nerezidente:

- paşaport;

- legitimaţia de şedere în străinătate sau orice act similar eliberat de către autorităţile

străine, prin care se face dovada stabilirii domiciliului în ţara respectivă

În cazul salariaţilor Grupului Alpha Bank România, dovada calităţii de salariat, cu

excepţia salariaţilor Alpha Bank România

Declaraţia privind identitatea beneficiarului real

Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;

Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei

impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă

decât cea aplicată în Români

5 https://www.alphabank.ro/ro/produse/documente_necesare_deschiderii_unui_cont_curent.pdf

26

https://www.alphabank.ro/ro/produse/documente_necesare_deschiderii_unui_cont_curent.pdf

Persoane fizice cetăţeni UE / străine (persoane fizice având cetăţenie străină, precum şi

persoanele fără cetăţenie - apatrizii)

Cererea de deschidere de cont persoane fizice

Paşaport împreună cu viză de şedere pe teritoriul României şi permisul de şedere, după

caz, precum şi actul de identitate, dacă există, emis de ţară de origine a persoanei, pentru

persoanele care nu sunt cetăţenii statelor membre ale UE sau care nu aparţin Spaţiului

Economic European;

Cartea de identitate sau paşaportul pentru cetăţenii care fac parte din Comunitatea

Europeana2

Certificat de înregistrare , în cazul în care perioada de şedere în România este mare de 3

luni, pentru cetăţenii unui stat membru al Uniunii Europene sau aparţinând Spaţiului

Economic European,

Sau

Carte de rezidenţă pentru membrii de familie ai unui cetăţean al UE care are drept de

rezidenţa şi care nu sunt cetăţeni UE;

Sau

Carte de rezidenţă permanentă pentru cetăţenii UE şi membrii de familie ai acestora care

au o rezidentă continuă pe teritoriul României de cel puţin 5 ani

Carte de rezidenţă pentru cetăţenii străini membrii de familie ai cetăţenilor romani

Permis de şedere pentru cetăţenii străini cărora li s-a acordat sau, după caz, li s-a

prelungit, dreptul de şedere în România

În cazul în care se acţionează prin intermediul unui împuternicit pentru deschiderea

contului sunt necesare:

- procură autentică în cazul în care este vorba de un împuternicit;

- copie după actul de identitate al mandatarului.

În cazul unei procuri autentice redactate într-o limbă străină: procura autentică cu apostila

tradusă şi legalizată; se păstrează originalul traducerii legalizate;

27

În cazul persoanelor fizice nerezidente:

- Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;

- Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei

impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă decât

cea aplicată în România.

Declaraţia privind identitatea beneficiarului real

În cazul salariaţilor Grupului ABR, dovada calităţii de salariat, cu excepţia salariaţilor

ABR;

Suplimentar faţă de documentele de mai sus, în cazul persoanelor fizice nerezidente:

- Declaraţie pe proprie răspundere care să ateste rezidenta fiscală;

Certificat de rezidenţa fiscală în cazul în care, potrivit unei Convenţii de evitare a dublei

impuneri încheiate de România cu acel stat, se aplică o cotă de impozitare mai favorabilă

decât cea aplicată în România.

Alpha Bank oferă două tipuri de conturi curente pentru persoane fizice:

Alpha Access Classic;

Alpha Access Superior.

Prin intermediul conturilor curente Alpha Access Classic și Alpha Access Superior ai

posibilitatea de a efectua o gamă largă de operațiuni bancare, în lei și valută.

Alpha Access Superior

Pentru o serie completă de operațiuni și servicii se poate opta pentru pachetul Alpha

Access Superior.

28

Beneficii:

dobânda similară unui depozit, ce bonifică tot disponibilul din cont, încă de la primii

bani, se calculează zilnic și se transferă lunar în cont:

Interval

e de

sume

Rata netă a dobânzii

(% p.a.)

RON EUR USD

0 - 2.000 5,00% 3,50% 2,50%

> 2.000 3,00% 2,00% 1,50%

un card de debit, AlphaCard Enter Visa sau AlphaCard Enter More Visa și astfel este

asigurat accesul permanent la bani;

dacă se dorește și se îndeplinesc condițiile de acordare se poate adăuga și optiunea

descoperit de cont (overdraft) și astfel vei beneficia mereu de o rezervă de bani;

serviciul de Internet Banking, Alpha Click, prin care poate fi verificat disponibilul din

cont, pot fi efectuate toate operațiunile pe care le dorești și se poate verifica câștigul

lunar obținut din dobânda oferită;

serviciie de Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată programată (Standing

Order) care oferă posibilitatea să plătești automat facturile și să programezi plățile

uzuale fără efort și fără întârzieri la plată.

De asemenea alegand pachetul Alpha Access Superior, beneficiezi si de o serie de

avantaje financiare:

prețul lunar al pachetului, 8 lei sau 2 euro/ USD - în funcție de valuta contului, include o

reducere de 35% aplicată comisioanelor de administrare ale produselor și serviciilor

incluse;

29

asigurare de viață gratuită prin AXA Asigurări, în valoare de 5.000 lei, la deschiderea

contului curent, indiferent de suma depusă în cont. Nicio altă procedură nu este necesară

în afară de semnarea adeziunii pentru a dobândi calitatea de asigurat. Nu este necesara o

evaluare medicală sau ocupațională;

35% reducere pentru taxa de emitere a cardului de debit AlphaCard Enter More Visa;

35% reducere aferentă ordinelor de plată în lei transmise prin intermediul aplicației de

Internet Banking, Alpha Click;

deschidere și administrare gratuită pentru un cont Alpha Access Classic în altă valută

decât cea a contului din pachet;

promoțional, timp de 3 luni de la momentul completării cererii, beneficiezi de o

reducere de 10% aplicată ordinelor de plată (lei și valută) efectuate la ghișeul băncii,

ordinelor de plată în valută transmise prin intermediul aplicației de Internet Banking,

precum și pentru operațiunile de Direct Debit și Standing Order.6

Alpha Access Classic

Ai acces rapid la disponibilul din contul tău curent atât la ghişeele băncii cât şi prin

intermediul serviciului de Internet Banking Alpha Click.

Poţi efectua toate operaţiunile bancare de care ai nevoie:

încasări/depuneri de numerar în lei sau valută;

încasarea sumelor reprezentând drepturi de asistenţă socială (alocaţii de stat,

indemnizaţii creştere copil, stimulent);

transferuri către conturile deschise la Alpha Bank România sau alte bănci din ţara sau

din străinătate prin intermediul ordinelor de plată în lei şi valută;

constituire şi lichidare de depozite;

operaţiuni de schimb valutar, fără comision;

depuneri şi retrageri de numerar în funcţie de necesităţile tale.

Avantaje:

6 https://www.alphabank.ro/ro/produse/conturi_curente_pf.htm

30

https://www.alphabank.ro/ro/produse/conturi_curente_pf.htm

deschiderea contului curent Alpha Access Classic este gratuită;

asigurare de viaţă gratuită prin AXA Asigurări, în valoare de 5.000 lei, la deschiderea

contului curent, indiferent de suma depusă în cont. Nicio altă procedura nu este necesară

în afară de semnarea adeziunii pentru a dobândi calitatea de asigurat. Nu este necesară o

evaluare medicală sau ocupaţională;

acces la serviciul de Internet Banking, Alpha Click, iar comisioanele operaţiunilor

efectuate prin Alpha Click sunt cu până la 35% mai mici decât la ghişeele băncii.

extrasele de cont sunt disponibile lunar sau oricând, la cerere, la ghişeele Băncii;

conturile curente pot fi cu titular unic sau cu titulari multipli;

titularii de cont curent pot beneficia şi de cont escrow.

Alpha Student

Pachetul Alpha Student este un pachet de produse și servicii bancare adresat studenților.

Cu Alpha Student ai oricând la dispoziția ta soluții simple și avantaje multiple, toate cu

doar 1 leu/lună/pachet.

Cont curent în lei, deschis și administrat gratuit;

Card de debit, emis și administrat gratuit;

Alpha Click, serviciul de Internet Banking, deschis și administrat gratuit;

Asigurare de viață (AXA Asigurări), oferită gratuit;

Serviciul E-statements prin care poți vizualiza oricând informații despre contul

tău sau orice alt produs bancar Alpha Bank, oferit gratuit;

Retragere numerar și interogare sold la ATM-urile Alpha Bank, 0 lei comision;

Plăți în lei efectuate prin intermediul aplicației de Internet Banking, Alpha Click,

35% reducere din comisionul standard.

3.2.Conturi bancare persoane juridice

31

Prin intermediul rețelei de sucursale și agenții a Băncii, ce acoperă cele mai importante

localități ale țării, Alpha Bank oferă persoanelor juridice toate tipurile de operațiuni și servicii

financiare: administrare cont curent, cont escrow și garanții de bună execuție, depuneri și

retrageri de numerar la casieriile băncii, serviciul cash pick-up (colectarea lichidităților), încasări

și plăti prin ordine de plată, încasări și plăti în baza instrumentelor de debit (cecuri și bilete la

ordin).

Pentru ordinele de plată provenite din conturile altor clienți ALPHA BANK ROMÂNIA,

sumele sunt disponibile în ziua efectuării transferurilor.

Alpha Bank oferă mai multe tipuri de conturi curente pentru persoane juridice:

Alpha IMM Discount;

Alpha IMM Comerciant;

Alpha Cash Collector;

Alpha IMMturism.

Alpha IMM Import-Export

Alpha Executor

Alpha IMM Discount

Alpha IMM Discount este un produs destinat segmentului ÎMM. Efectuaţi tranzacţii prin

conturile deschise la Alpha Bank şi beneficiaţi de:

reducerea semnificativă a comisioanelor operaţionale încă din prima lună, indiferent de

rulajul realizat;

economii substanţiale la tranzacţiile operaţionale în funcţie de rulajul efectuat, astfel:

32

- până la 50% reducere pentru comisioanele aferente tranzacţiilor efectuate prin Alpha

Click, serviciul de Internet Banking prin intermediul căruia aveţi acces nelimitat la

fondurile companiei şi puteţi verifica în orice moment disponibilul din cont;

- până la 40% reducere pentru comisioanele aferente operaţiunilor efectuate la ghişeu.

acum puteţi beneficia şi de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.7

Alpha Cash Collector

Alpha Cash Collector este primul produs din România dedicat exclusiv practicienilor în

insolvență. Cu Alpha Cash Collector clienții beneficiază de avantaje numeroase atât pentru

compania lor, cât și pentru companiile pe care le administrează.

1. Pentru compania clientului:

Cont curent bonificat cu dobânda avantajoasă;

Acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking care permite verificarea

disponibilului din cont, și efectuarea tuturor operațiunilor dorite, și, de asemenea,

verificarea câștigului lunar obținut din dobânda oferită;

50% reducere a comisioanelor pentru tranzacții;

Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.

2. Pentru companiile administrate:

Cont curent/Alpha IMMpremier fără comisioane de deschidere și administrare

lunară;

Dobanda avantajoasă pentru contul curent;

Dobânzi competitive pentru depozitele la termen.

Alpha Click - serviciul de internet banking, fără comision de administrare pentru

vizualizări ale conturilor.

Beneficii suplimentare:

7 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_imm_discount.htm

33

https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_imm_discount.htm

Documentație simplificată pentru deschiderea contului companiilor în insolvență

aflate în administrarea clientului. Banca nu va solicita documentele juridice pentru

debitorul căruia i s-a ridicat dreptul de administrare;

Administrarea conturilor în insolvență se face printr-o singură bancă, iar astfel

clientul beneficiază de reduceri de costuri.

Alpha IMMturism

Alpha IMMturism - pachetul de beneficii destinat agențiilor de turism sau hotelurilor:

fără comision de administrare cont curent/cont de economii IMMpremier;

0 comision la încasările interbancare în lei prin ordine de plată;

0 comision la plățile intrabancare în lei prin intermediul ordinelor de plată;

reduceri semnificative ale comisioanelor aferente plaților în valută;

comisioane fixe avantajoase pentru plățile interbancare în RON, indiferent de sumă;

comisioane competitive la tranzacțiile prin POS;

clientul primește dobânda comparabilă cu cea a unui depozit la termen prin intermediul

contului IMMpremier;

acces permanent la fonduri;

emiterea de scrisori de garanție este la jumătate de cost, atât pentru lei cât și pentru

valută.

34

clientul poate beneficia și de serviciul E-commerce oferit de Alpha Bank România.

Alpha IMM Comerciant

Alpha IMM Comerciant – pachetul de beneficii pentru comercianți:

• comisioane reduse cu 50% pentru plățile și încasările în lei, dar și pentru alte tranzacții

efectuate din contul curent, pe o perioadă de până la 3 luni de la contractarea produsului.

Ulterior, în functie de valoarea rulajelor veți putea beneficia de o reducere avantajoasă;

• instalarea gratuită a terminalelor POS;

• posibilitatea de acordare a unei facilități de credit (descoperit de cont) de până la 60.000 lei,

pe o perioadă de 12 luni;

• comisioane preferențiale pentru tranzacțiile efectuate de clienții dumneavoastră la POS-urile

ALPHA BANK ROMANIA;

• programe de comunicare comune cu ALPHA BANK ROMANIA pentru promovarea utilizării

cardurilor la plata bunurilor și a serviciilor.

În plus, puteți câștiga noi clienți din rândul posesorilor de carduri emise de ALPHA BANK

ROMÂNIA punându-le la dispoziție opțiunea de plată în rate cu 0% dobândă, prin care pot

achiziționa produsele pe care și le doresc din magazinele dumneavoastră.

Alpha IMM Import-Export

Alpha IMM Import-Export este un pachet benefic pentru cei cu afaceri în străinătate.

Deschide-ți un cont curent cu dobândă bonificată Alpha IMMpremier și beneficiezi de:

• 0 comision la deschiderea contului;

• Rate de schimb avantajoase;

• 50% reducere la operațiunile documentare;

• Dobândă atractivă aplicată la soldul creditor zilnic.

Avantaje suplimentare pentru IMPORTATORI:

• Comisioane avantajoase pentru plățile în valută efectuate la ghișeu și/sau prin serviciul Online

35

Banking;

• 50% reducere la comisioanele operaționale pentru plățile în Lei efectuate prin serviciul Online

Banking;

• Serviciul Alpha Custom fără comision de administrare;

• Opțional, serviciul E-Commerce cu taxe de instalare promoționale.

Avantaje suplimentare pentru EXPORTATORI:

• 35% reducere la comisioanele operaționale pentru tranzacțiile efectuate la ghișeu și 50%

reducere pentru cele efectuate prin serviciul Online Banking;

• Dobânzi competitive pentru depozitele la termen constituite;

• Opțional, serviciul E-Commerce cu taxe de instalare promoționale.

Alpha Executor

Contul de consemnare Alpha Executor este dedicat Birourilor Executorilor Judecătorești

și Societăților Civile Profesionale ale Executorilor Judecătorești, prin intermediul căruia pot fi

efectuate operațiunile în regim de consemnare în cadrul procedurilor de executare silită.

Pentru sumele consemnate, Banca eliberează un exemplar original al Recipisei de Consemnare.

Avantajele contului de consemnare:

disponibil atât în RON, cât și în valută (EUR și USD);

0 (zero) comisioane de deschidere și administrare cont;

0 (zero) comisioane aplicate operațiunilor efectuate, indiferent de valuta contului

de consemnare;

operațiunile de consemnare sau eliberare sume consemnate pot fi efectuate la

orice unitate Alpha Bank;

acces permanent la banii din cont vizualizând în timp real sumele consemnate și

mișcările pe contul de consemnare prin serviciul de Internet Banking.

36

4. Opera iunile de creditare bancarăț

Creditul este expresia relațiilor de redistribuire a disponibilităților bănești latente

existente în economie atât la agenții nefinanciari, cât și la agenții financiari, prin înlocuirea

monedei temporar pasive cu monedă activă, ca și prin consolidarea și amplificarea

disponibilităților de capital bănesc și creșterea masei monetare în circulație.8

4.1.Credite acordate de Alpha Bank persoanelor fizice

4.1.1. Credite de consum

Creditele de consum acordate de Alpha Bank sunt:

a) Alpha Rapid

b) Alpha All in 1

c) Alpha Auto

a) Alpha Rapid – creditul de consum pentru nevoi personale

8 V. Turliuc, V. Cocriș, D. Chirleșan, Monedă și credit,EDitura Universității ”Alexandru Ioan Cuza”, Iași 2008, p.144

37

Este creditul pentru nevoi personale destinat finanţării unor cheltuieli planificate sau

neprevăzute, fără justificarea utilizării fondurilor. Creditul poate fi acordat în lei sau euro, iar

dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.

Poţi alege una dintre cele 2 variante de credite, în funcţie de nevoile tale:

Alpha Rapid fără ipotecă:

beneficiezi de rapiditate şi operativitate în obţinerea răspunsului din partea băncii - 24 de

ore (de la momentul depunerii documentelor);

poţi împrumuta între 500 şi 10.000 euro (sau echivalent lei);

ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani);

Alpha Rapid garantat cu ipotecă:

poţi împrumuta între 5.001 şi 150.000 euro (sau echivalent lei);

ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani).


card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de emitere, pe

care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe Internet şi oriunde în lume

este afişată sigla sau ;

poţi primi suma de bani împrumutată pe un card de debit AlphaCard Visa şi astfel poţi plăti

direct la comercianţi, fără niciun cost suplimentar sau o poţi retrage de la orice ATM;

pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie să vii la bancă:

- este debitat automat contul tău curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;

- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, beneficiind de comisioane

mai mici cu până la 35% decât la ghişeele băncii.

beneficiezi de reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card

netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la Alpha Bank depăşeşte

30.000 euro (sau echivalent lei).

38

Condiţii de acordare:

eşti cetăţean român, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani la data

ultimei scadențe a creditului;

poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime totală

în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar sau poţi avea

o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;

când aplici pentru credit trebuie furnizat un număr de telefon fix unde poţi fi contactat, de la

domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;

se va lua în calcul o gamă foarte largă de venituri pentru care poţi aduce documente

justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale (pensii,

drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.);

în cazul creditelor Alpha Rapid fără ipotecă în euro, trebuie să prezinţi şi un fideiusor

(girant);

se acceptă până la 2 codebitori.9

b) Alpha All in 1 - Creditul de consum pentru refinantare

9 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_rapid.htm

39

https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_rapid.htm

Este creditul de refinanţare prin care poţi să îţi finanţezi creditele, inclusiv cardurile de

credit, pe care le ai la una sau mai multe bănci, în condiţii mult mai avantajoase, plătind o

singură rata lunară. Astfel îţi rămân mai mulţi bani şi timp liber să te poţi bucura de ei.

Poţi alege una dintre cele 2 variante de refinanţare:

fără garanţie imobiliară - poţi împrumuta între 500 şi 10.000 euro (sau echivalent lei)

pe o perioadă de rambursare de maxim 7 ani, în cazul în care refinanţezi doar credite

contractate înainte de 31.10.2011 sau pe o perioadă de rambursare de maxim 5 ani, în

cazul în care refinanţezi credite contractate după data de 31.10.2011;

cu garanţie imobiliară - poţi împrumuta între 5.001 şi 150.000 euro (sau echivalent

lei), pe o perioadă de rambursare de maxim 25 ani, în cazul în care refinanţezi doar

credite contractate înainte de 31.10.2011 sau pe o perioadă maximă de rambursare de 5

ani, în cazul în care refinanţezi credite contractate după data de 31.10.2011.

Avantaje în cazul refinanţării creditelor:

vei plăti o singură rata lunară cu până la 50% mai mică decât suma ratelor pe care le

plăteşti în prezent la mai multe bănci;

poţi include în valoarea creditului costurile aferente înregistrării garanţiilor;

banca nu percepe comisioane pentru transferul sumelor refinanţate;

poţi extinde perioada creditului iniţial.

Finanţăm integral:

100% din soldul creditelor iniţiale;

dobânda aferentă şi alte comisioane;

alte costuri aferente refinanţării creditelor iniţiale (cheltuieli notariale, taxe de evaluare

etc).

40


card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit, fără taxă de

emitere, pe care îl poţi utiliza pentru cumpărături pe Internet şi oriunde în lume este

afişată sigla sau sigla pentru retragere de numerar;

acces la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin care poţi efectua toate

operaţiunile bancare de oriunde din lume şi oricând;

se va lua în calcul o gamă foarte largă de venituri pentru care poţi aduce documente

justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit decât cele salariale: pensii,

drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.


eşti cetăţean roman, rezident în România şi ai cel puţin 21 de ani şi maxim 70 de ani la

data ultimei scadente a creditului;

poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime

totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar

sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;

minim 1 an istoric de creditare şi un istoric bun de plată;

când aplici pentru credit trebuie să ne furnizezi numerele de telefon fix unde poţi fi

contactat, de la domiciliul tău sau reşedinţa şi de la locul actual de muncă;

în cazul refinanţării cu garanţie ipotecara este necesar să asiguri imobilul ipotecat

împotriva riscului de incendiu şi cutremur şi să cesionezi poliţa în favoarea Băncii; de

asemenea, se solicită evaluarea imobilului adus în garanţie (evaluarea se va realiza de

către bancă);

pentru Alpha All în 1 fără garanţie imobiliară în euro, dacă refinanţezi credite acordate

după data de 31.10.2011 trebuie să prezinţi un fideiusor;

se acceptă până la 2 codebitori.

c) Alpha Auto - Creditul de consum pentru achiziția unui autoturism

41

Este creditul destinat achiziţionării autoturismelor noi. Creditul poate fi acordat în lei sau

euro. Este necesar un avans de 20% pentru creditele în lei şi de 25% pentru creditele în euro, din

valoarea totală a autovehiculului iar dobânda este variabilă pe toată perioada creditului.

Prin Alpha Auto:

nu există limită maximă de sumă, poţi împrumuta atât cât ai nevoie, în limita gradului

maxim de îndatorare;

ai perioada de rambursare de până la 60 luni (5 ani).


beneficiezi de un card de credit, AlphaCard Visa Credit sau Alpha MasterCard Credit,

fără taxă de emitere, pe care îl poţi utiliza pentru retragere de numerar şi cumpărături pe

Internet şi oriunde în lume este afişată sigla sau ;

pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie să vii la bancă:

- este debitat automat contul tău curent deschis la ALPHA BANK

ROMÂNIA;

- utilizezi Alpha Click, serviciul de Internet Banking, beneficiind de

comisioane mai mici cu până la 35% decât la ghişeele băncii.


gradul de îndatorare poate ajunge până la 50%, în funcţie de nivelul venitului lunar net

al familiei tale;

este necesar să fii cetăţean roman, rezident fiscal în România;

poţi fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de muncă şi cel puţin 1 an vechime

totală în muncă sau 12 luni vechime neîntreruptă la actualul loc de muncă, pensionar

sau poţi avea o profesie liberală cu o experienţă de cel puţin 1 an;

se vor lua în considerare şi alte venituri ce pot fi susţinute cu documente justificative

(pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc);

garanţia necesară şi suficientă este contractul de garanţie reală mobiliara (gaj) pe

autovehicul, încheiat cu banca;

42

poliţa de asigurare "Full CASCO" va fi încheiată la o valoare cel puţin egală cu cea a

creditului pentru autovehiculul achiziţionat şi cesionata în favoarea băncii. Asigurarea

"Full CASCO" este importantă şi pentru tine, pentru că astfel vei fi protejat de posibilele

cheltuieli neprevăzute legate de noua ta maşină;

pentru creditele mai mari de 15.000 euro pe lângă garanţiile solicitate este necesară şi

ipotecă pe un imobil;

se acceptă până la 2 codebitori.

4.1.2. Creditele pentru locuin ă i terenț ș

Creditele pentru locuință și teren acordate de Alpha Bank sunt:

a) Prima Casă

b) Alpha Housing Standard

c) Alpha Housing Refinance

a) Alpha Housing - Prima Casă

43

Creditul Alpha Housing, în lei sau euro, acordat prin programul Prima Casă îţi oferă

posibilitatea de a achiziţiona o locuinţă:

fără comisioane percepute în beneficiul Băncii;

pe o perioadă de creditare cuprinsă între 10 şi 30 de ani;

cu un avans minim de la 5% din preţul locuinţei, iar valoarea creditului poate ajunge

până la 66.500 euro (sau echivalentul în lei).


ai ofertă specială la asigurarea locuinţei, prin societatea de asigurare parteneră;

poţi rambursa creditul în avans oricând, integral sau parţial, fără niciun comision;

se va lua în calcul o gamă largă de venituri;



Internet şi oriunde în lume unde este afişată sigla sau sigla ;

pentru plata ratei lunare poţi utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking;

ai reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card

netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la Alpha Bank

depăşeşte 30.000 EUR (sau echivalent).

Condiţii de acordare a creditului:

eşti cetăţean român, rezident, şi la data solicitării creditului fie nu deţii în proprietate

exclusivă sau împreună cu soţul/soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de

momentul în care a fost dobândită, fie deţii în proprietate exclusivă sau împreună cu

soţul/soţia cel mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în

suprafaţa utilă mai mică de 50 m2;

imobilul achiziţionat trebuie să fie încadrat în clasa energetică A, B sau C conform

certificatului de eficienta energetică;

44

poţi fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an

vechime totală neîntreruptă în muncă sau poţi practica o profesie liberală de cel puţin un

an;

pentru a fi protejat este nevoie să asiguri locuinţa achiziţionată împotriva oricărui risc,

iar poliţa de asigurare va fi cesionata în favoarea Statului Român reprezentat de

Ministerul Finanţelor Publice şi în favoarea Alpha Bank România. Prin intermediul

băncii ai parte de cel mai avantajos preţ pentru încheierea asigurării.

garanţii necesare:

ipoteca legală de rang I în favoarea Statului Român reprezentat de Ministerul Finanţelor

Publice şi în favoarea Alpha Bank România; interdicţia de înstrăinare timp de 5 ani de

la data dobândirii şi grevare cu alte sarcini pe toată perioada de creditare asupra

imobilului achiziţionat prin credit;

depozit colateral valabil pe toată perioada creditului reprezentând valoarea primelor 3

rate de dobândă;

gaj pe contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA.10

Etape ale creditului Prima casă:

I. Preaprobarea financiară (bonitatea clientului) care cuprinde :

- Cerere de credit;

- Adeverință de venit (se completează de către angajator);

- Fișă fiscală (venituri realizate în anul anterior);

- Formular de identificare persoane fizice;

- Copie cerere;

- Factură telefon.

Prima etapă este gratuită, iar aprobarea financiară se realizează în doar 3 zile

lucratoare.

II. Opinia juridică presupune verificarea imobilului adus în garanție :

Acte:

10 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_housing_prima_casa.htm

45

https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_housing_prima_casa.htm

- actele de proprietate asupra imobilului care urmează a fi achiziționat/adus în garanție;

-documentația cadastrală a imobilului;

- extras de Carte Funciară de Autentificare care să prezinte situația juridică a imobilului.

III. Raportul de evaluare:

- Certificat energetic (plătit de vânzător);

- reprezintă. informații tehnice, studii de piață, amplasare, evaluare privind garanția.

IV. Aprobarea finală presupune:

- certificate energetic;

- act de vânzare/ cumpărare;

- declarație pe propria răspundere;

- solicitarea de garantare;

- contractual de credit;

- plan de rambursare;

- polița de asigurare a imobilului

În primul rând, cei care au în vedere contractarea unui credit Prima Casă trebuie să

depună la sediul băncii unde vor să facă împrumutul o cerere de finanțare. În momentul În care

această cerere este aprobată, dosarul este trimis la Fondul Național pentru Garantare a Creditelor

pentru Întreprinderi Mici și Mijlocii, în vederea analizei acestuia și obținerii garanției din partea

statului.

După aprobarea dosarului de către Fond, se semnează contractul de credit între bancă și

client, precum și contractul de garantare între FNGCIMM, client și bancă.FNGCIMM garantează

în proporție de 50% din valoarea creditului imobiliar, restul de 50% garantând banca.

46

b) Alpha Housing Standard

Creditele Alpha Housing îţi oferă posibilitatea de a alege să:

cumperi/schimbi sau construieşti o locuinţă, o casă de vacanţă sau achiziţionezi un

teren;

reamenajezi locuinţa actuală;

refinanţezi un credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie financiară.

Acum nu mai trebuie să-ţi faci griji şi pentru cheltuielile ocazionate cu evaluarea

imobilului, notarul, înscrierea garanţiilor la Cartea Funciară, putând opta să-ţi finanţăm aceste

cheltuieli; le plăteşti în prealabil urmând să-ţi primeşti banii înapoi la momentul utilizării

creditului.

Alpha Housing cu dobândă variabilă în lei sau euro are o perioadă de rambursare de până

la 35 de ani.

Informaţii despre Alpha Housing:

avansul minim din preţul imobilului ce urmează a fi achiziţionat sau construit: de la

15% în cazul creditelor în lei sau de la 25% în cazul creditelor în euro

marjă contractuală, fixă pe toată perioada de creditare, începând de la 4,75% p.a., pentru

creditele în euro;

în cazul refinanţării unui credit de investiţii imobiliare contractat de la o altă instituţie

financiară nu se percepe comision de analiza dosar;

fără giranţi, garanţia necesară şi suficientă este ipotecă pe imobilul achiziţionat sau ce

urmează a fi construit;

pentru a fi protejat este nevoie să asiguri casa împotriva oricărui risc, iar poliţa va fi

cesionata în favoarea băncii.

utilizare indici publici (EURIBOR 3M/ROBOR 3M) în stabilirea şi actualizarea ratei

dobânzii; evoluţia ratei dobânzii va fi strict dependentă de evoluţia acestora;

Opțiunea de protecție se poate atașa creditului Alpha Housing în euro în orice moment:

atât la semnarea inițială a contractului cât și oricând pe durata rambursării creditului; prin

47

intermediul acestei optiuni, timp de 5 ani, indiferent de fluctuațiile EURIBOR 3M, dobânda ta nu

poate crește cu mai mult de 2 puncte procentuale peste rata dobânzii valabilă la momentul

achiziționării opțiunii.

Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing:

beneficiezi de consiliere juridică gratuită;

posibilitatea reducerii ratei dobânzii în funcţie de nivelul avansului, pentru creditele în

euro;



Internet şi oriunde în lume este afişată sigla sau ;

poţi efectua plata ratei lunare sau poţi urmări evoluţia rambursării creditului fără să te

deplasezi la bancă, prin utilizarea serviciului de Internet Banking, Alpha Click;

poţi depune rata lunară de plată în orice zi a lunii iar la scadenţă vom asigura automat

rambursarea acesteia în credit, inclusiv îţi facem schimb valutar dacă ai depus/ transferat

banii în altă valută decât cea a creditului;

reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul programului de fidelizare

Alpha Club, card netranzactional pe care îl primeşti gratuit dacă suma creditelor tale la

Alpha Bank depăşeşte 30.000 euro (sau echivalent).

poţi beneficia de o rată a dobânzii reduse pe toată perioada de creditare cu 0.25 puncte

procentuale, în cazul în care angajatorul va vira cel puţin un salariu în contul deschis în

evidenţele Alpha Bank, înainte de utilizarea creditului, iar timp de 12 luni de la

semnarea contractului de credit vei continua să încasezi salariul în contul deschis la

Bancă;

în cazul în care deţii deja un credit de orice tip la Alpha Bank şi nu ai înregistrat restante

la plata ratelor, pentru creditul Alpha Housing pe care îl vei contracta poţi beneficia de o

rată a dobânzii redusă pe toată perioada de creditare cu 0.25 puncte procentuale.

Condiţii de acordare a creditului

48

este suficient să fii cetăţean roman, rezident;

poţi fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an


an.

este necesară evaluarea imobilului achiziţionat/adus în garanţie; evaluarea se va realiza

de către Bancă.

c) Credit ipotecar de refinanțare - Alpha Housing Refinance

Creditul ipotecar de refinanţare Alpha Housing Refinance îţi oferă posibilitatea de a

refinanţa în condiţii mai avantajoase un credit existent de casă, contractat de la o altă instituţie

financiară.

Informaţii despre Alpha Housing Refinance:

0% avans;

0% comision analiza dosar;

0% comision perceput de Bancă pentru transferul banilor la instituţia financiară unde se

închide creditul refinanţat;

perioada de creditare de până la 35 ani.

Obţii aprobarea financiară în cel mult 3 zile lucrătoare.

49

Beneficii suplimentare ale creditelor Alpha Housing Refinance:

poţi obţine o sumă suplimentară pentru reamenajarea locuinţei de până la 10% din

soldul creditului refinanţat, maxim 10.000 de euro;

ai posibilitatea de a alege ca banca să-ţi finanţeze cheltuielile cu evaluarea imobilului şi

cu notarul;

ai acces la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin care poţi efectua plata ratei

lunare sau poţi urmări evoluţia rambursării creditului chiar de la tine de acasă,

beneficiind de comisioane reduse cu până la 35%;

poţi depune rata lunară de plată în orice zi a lunii iar la scadenţă banca va asigura

automat rambursarea acesteia în credit, inclusiv efectuarea schimbului valutar dacă ai

depus/transferat banii în altă valută decât cea a creditului;

banca asigura evaluarea imobilului prin evaluator agreat;

beneficiezi de un card de credit Alpha MasterCard Credit sau AlphaCard Visa Credit

fără taxă de emitere;

ai reduceri şi facilităţi la magazinele partenere prin intermediul programului de

fidelizare Alpha Club, beneficiind de un card netranzactional pe care îl primeşti gratuit

dacă suma creditelor tale la Alpha Bank depăşeşte 30.000 de euro (sau echivalent lei);

poţi beneficia de o rată a dobânzii redusă cu 0.25 puncte procentuale pe toată perioada

de creditare, în cazul în care angajatorul va vira cel puţin un salariu în contul deschis în

evidenţele Alpha Bank, înainte de utilizarea creditului, iar timp de 12 luni de la

semnarea contractului de credit vei continua să încasezi salariul în contul deschis la

Alpha Bank.

Opţiunea de protecţie a dobânzii se poate ataşa creditului Alpha Housing Refinance în

euro în orice moment: atât la semnarea iniţială a contractului de refinanţare cât şi oricând, pe

durata rambursării creditului; prin intermediul acestei opţiuni timp de 5 ani, indiferent de

fluctuaţiile EURIBOR 3M, dobânda ta nu poate creşte cu mai mult de 2 puncte procentuale peste

rata dobânzii valabilă la momentul achiziţionării opţiunii de protecţie.

Condiţii de acordare a creditului:

50

eşti cetăţean român, rezident şi ai cel puţin 21 de ani la data solicitării creditului şi

maxim 65 sau 70 de ani la data ultimei scadente a creditului;

eşti salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de muncă şi cel puţin un an


an;

este necesar să închei o poliţă de asigurare a imobilului adus în garanţie şi să o cesionezi

în favoarea băncii.

4.2. Credite acordate de Alpha Bank persoanelor juridice

4.2.1. Finan ări pentru activită i curenteț ț

A. Linie de credit pentru capital de lucru

Dacă ai nevoie de surse pentru desfășurarea activității curente Alpha Bank vine în

sprijinul tău cu liniile de credit pentru capital de lucru care te vor ajuta să îţi desfăşori activitatea

zilnică acoperind necesarul de finanţare decurs din cheltuieli curente sau sezoniere, procese de

producţie cu ciclu lung de fabricaţie, decalaje între încasări şi plăti şi astfel să îţi pui în aplicare

planurile, oricare ar fi ele.

Beneficii:

creditul are caracter revolving;

perioada de creditare poate ajunge până la 12 luni;

rambursarea creditului poate fi efectuată oricând, dar nu mai târziu de scadență.


minim 12 luni de activitate;

51

existenţa cel puţin a unui bilanţ anual depus şi înregistrat la Administraţia Financiară.

Costuri:

dobânda variabilă;

comision de acordare;

comision FNGCIMM aferent garanţiei acordată (dacă este cazul).

Valoarea fiecărui element de cost variază în funcţie de riscurile asociate proiectului finanţat.

Garanţii:

Ai multiple posibilităţi de garantare a creditului, lista de garanţii acceptate este foarte

amplă:

garanţia FNGCIMM;

garanţii imobiliare;

bilet la ordin "în alb" emis de compania ta şi avalizat de acţionarii majoritari;

gaj cont current;

cash colateral;

alte garanţii acceptate de Bancă.

B. Scontarea documentelor comerciale şi efectelor de comerţ

În funcţie de specificul activităţii companiei tale, poţi utiliza un credit acordat în baza

facturilor, biletelor la ordin sau cecurilor în curs de încasare prin care să acoperi necesarul de

capital de lucru în cazul unui decalaj între încasări şi plăti.

Creditul are caracter revolving şi se acordă prin prezentarea documentelor în curs de

încasare, iar banca finanţează de regula 70% din valoarea acestora.

Fondurile de finanţare stau la dispoziţia ta o perioadă relativ mare de timp, de până la 1

an, cu posibilitatea prelungirii ei, iar tragerile se pot face oricând în perioada de valabilitate a

creditului în baza documentelor.

52

4.2.2. Finan area pe termen scurt i mediuț ș

A. Finanţarea comerţului intern şi internaţional

Pe parcursul desfăşurării activităţii, poţi avea nevoie de finanţarea activităţii de comerţ,

fie el intern sau internaţional.

Operaţiunile documentare pe care ţi le punem la dispoziţie sunt:

acreditiv documentar: constă în angajamentul irevocabil al băncii de a plăti

contravaloarea documentelor prezentate, în strictă conformitate cu termenii şi condiţiile

prevăzute în acreditiv. Aduce un plus de siguranţa tranzacţiilor comerciale

internaţionale;

incasso: un instrument de plată prin care banca va trata documentele financiare (cambii,

bilete la ordin, cecuri, etc) sau comerciale (facturi, documente de transport etc) conform

instrucţiunilor date de tine că exportator, pentru a obţine plata şi/sau acceptarea sau

pentru a remite documentele contra plată, acceptare sau contra îndeplinirii altor condiţii,

dar fără niciun angajament din partea băncii.

scrisoare de garanţie bancară internă şi internaţională: un instrument prin care banca se

angajează irevocabil să plătească până la concurenţă unei sume maxime determinată şi

în cadrul unei perioade de timp specificată, la cererea scrisă a beneficiarului garanţiei,

fie el persoană fizică sau juridică, în conformitate cu termenele şi condiţiile prevăzute

expres în textul garanţiei.

B. Credite pentru finanţarea de contracte şi proiecte specifice

53

Sunt credite pe termen scurt său mediu, banca finanţând de regula 75% din valoarea

proiectelor sau a contractelor din diferite domenii (industrial, IT, imobiliar etc).

Tragerile din credit se pot face în baza necesităţii de finanţare pe etape concrete ale

proiectului, în orice valută şi de către oricare dintre firmele grupului implicat în proiect, în

funcţie de specificul aprobării.

C. Credite pe termen scurt pentru dezvoltarea activităţii de retail (amenajări,

achiziţionarea stocurilor, etc)

Sunt credite destinate acoperirii deficitului de disponibilităţi temporare cum ar fi

constituirea de stocuri, deschiderea unor noi puncte de lucru sau altele, rezultate din activităţi

specifice.

Creditul se acordă pe termen scurt şi mediu, în orice valută, iar rambursarea creditului se

va face în funcţie de capacitatea companiei tale de generare de disponibilităţi ce pot fi utilizate în

acest scop.

4.2.3. Finan area pe termen lungț

Credite pentru investiţii

Îţi punem la dispoziţie credite destinate dezvoltării companiei (achiziţie materiale,

echipamente, construcţii de sedii etc.), precum şi pentru finanţarea proiectelor de investiţii.

Vei beneficia de experienţa ALPHA BANK ROMÂNIA în derularea finanţării de

proiecte, inclusiv în domeniul investiţiilor imobiliare şi vei primi gratuit consiliere şi suport atât

în realizarea fluxului de numerar necesar pentru acordarea finanţării cât şi pe toată perioda

derulării proiectului.

54

Creditele se acordă pe termen lung având şi avantajul unei perioade de graţie adaptată

proiectului. Banca finanţează de regula 75% din valoarea investiţiei, pe o structură de garanţii

flexibilă.

5. Instrumente moderne de plată

Instrumentele moderne de plată sau instumentele de plată electronică sunt instrumente de

plată care permit detinătorului sa efectueze, cumulativ sau nu, următoarele operațiuni:

retragerea de numerar, respectiv încărcarea și descărcarea unităților valorice în cazul

unui instrument de plată de tip monedă electronică, de la terminale precum

distribuitoarele de numerar și ATM, de la ghișeele emitentului/băncii acceptante sau de

la sediul unei instituții, obligată prin contract să accepte instrumentul de plată

electronică;

plata bunurilor sau a serviciilor achiziționate de la comercianții acceptanți și plata

obligațiilor către autoritățile administrației publice, reprezentând impozite, penalități,

taxe, amenzi etc., prin intermediul inprinterelor, terminalelor POS sau prin alte medii

electronice;

transferurile de fonduri între conturi, altele decât cele ordonate și executate de

instituțiile financiare, efectuate prin intermediul instrumentului de plată electronică.

Instrumentele de plată moderne sunt:

cardul;

ordinele de plată electronice;

eCec-urile;

direct debit executat în mediul electronic;

standing order în mediul electronic.

5.1.Tipurile de carduri emise de Alpha Bank

55

Cardul este un intrument de plată electonică, respectiv un suport de informație

standardizat, securizat și individualizat, care permite deținătorului său să utilizeze

disponibilitățile bănești proprii dintr-un cont deschis pe numele său la emitentul cardului ori să

utilizeze o linie de credit, în limita unui plafon stabilit în prealabil, deschisă de emitent în

favoarea deținătorului cardului, în vederea efectuării operațiunilor specifice instrumentelor de

plată electronice.

Trăsăturile comune ale cardurilor sunt:

suport fizic din plastic special cu dimensiuni standard;

pe faţă sunt imprimate, cu metode tehnice speciale, numele emitentului, numărul şi seria

cardului, data expirării valabilităţii cardului, sfera de aplicabilitate, numele şi prenumele

posesorului şi, după caz, spaţiul geografic de utilizare;

tot pe faţă sunt imprimate sigla emitentului, logo-ul organizaţiei de carduri, elementele

holografice de securitate;

pe spatele cardului este aplicată o bandă magnetică, pentru elementele de seuritate şi

individualizare, precum şi o rubrică pentru semnătura posesorului.

Cardurile pot fi clasificate astfel :

în funcţie de aria de utilizare:

- cu circulaţie numai pe teritoriul naţional (domestice);

- cu circulaţie numai pe teritoriul internaţional (internaţionale);

- cu circulaţie pe teritoriul naţional şi internaţional;

în funcţie de modul de funcţionare:

- carduri de debit – carduri care facilitează utilizarea disponibilităţilor proprii

localizate într-un cont deschis la bancă;

- carduri de debit cu facilitate de overdraft – carduri prin intermediul cărora

posesorul poate dispune pe lângă disponibilităţile băneşti proprii existente într-un cont

deschis la banca emitentă, şi de o anumită sumă, asimilată unui credit, în limita unui

plafon predeterminat, acordată, de regulă, în situaţia în care drepturile băneşti ale

deţinătorului sunt domiciliate în mod regulat în contul de card;

56

- carduri de credit – cardurile prin intermediul cărora posesorul poate dispune de

disponibilităţile băneşti ale băncii, oferite sub forma unei linii de credit şi/sau de

disponibilităţile proprii;

în funcţie de terminalele la care pot fi utilizate:

- carduri neembosate – care permit efectuarea de operaţiuni numai prin utilizarea

terminalelor electronice – cititoare de carduri;

- cardurile embosate (imprimate în relief) – permit efectuarea de operaţiuni atât

la terminalele electronice cât şi la terminalele manuale (imprintere).

5.1.1. Carduri emise persoanelor fizice

Alpha Bank pune la dispoziția clienților săi persoane fizice următoarele tipuri de

carduri:

Carduri de debit:

- AlphaCard Enter Visa;

- AlphaCard Enter More Visa.

Carduri de credit:

- AlphaCard Visa Gold;

- AlphaCard Visa Credit;

- Alpha MasterCard Credit;

- Cosmote Alpha MasterCard;

AlphaCard Enter Visa

57

Informaţii despre AlphaCard Enter Visa:

card de debit internaţional, dotat cu cip şi bandă magnetică, emis în RON;

poate fi utilizat oriunde este afişată sigla , în România şi străinătate, la

comercianţi în mediul electronic şi pe Internet sau pentru retragere de numerar;

cardul este gratuit, nu plăteşti taxa de emitere şi nici taxa anuală de administrare;

comisionul 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţi;

beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor cu cardul;

beneficiezi de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de până la 3 salarii nete

lunare ca angajat al unei companii care a încheiat cu ALPHA BANK ROMÂNIA o

convenţie de plată a salariului în cont (salariul va fi alimentat în contul tău prin transfer

electronic automat);

beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" ce îţi asigură protecţie suplimentară la

tranzacţiile online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de

autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;

ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate Alpha

Bank;

poţi solicita chitanţa la fiecare retragere de numerar de la ATM, pentru a avea o

evidenţă a retragerilor efectuate

poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank România;

poţi solicita oricând un AlphaCard Enter Visa suplimentar;

AlphaCard Enter Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita

altfel.

Pentru a aplica:

copia cărţii de identitate;

trebuie să fii rezident fiscal în România;

Dacă doreşti să optezi şi pentru o facilitate de descoperit de cont (overdraft) mai ai nevoie

de:

să ai un venit lunar net minim de 800 lei;

58

adeverinţa de venit şi cea mai recentă fisa fiscală;

cea mai recentă factură de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţă.11

AlphaCard Enter More Visa

Informaţii despre AlphaCard Enter More Visa

card de debit internaţional dotat cu cip şi banda magnetică, embosat, emis în RON, EUR

sau USD;

utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe internet şi la comercianţi

oriunde este afişat semnul sau retragere de numerar de la ATM;


tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă

unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe internet;

comisionul este 0% pentru achitarea cumpărăturilor cu cardul la comercianţii din

România şi din străinătate;

beneficiezi de reduceri la comercianţii parteneri prin achitarea cumpărăturilor cu cardul;


ai la dispoziţie extras de cont lunar gratuit, pe care îl poţi solicita în orice unitate Alpha

Bank;



prin AlphaCard Enter More Visa suplimentar poţi să oferi acelaşi confort şi unei

persoane apropiate;

11 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_electron.htm

59

https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_electron.htm

AlphaCard Enter More Visa are valabilitate 5 ani şi este prelungit automat dacă nu vei

solicita altfel.

Alimentarea contului de card:

prin Alpha Click - serviciul de Internet Banking;

depunere numerar - la oricare dintre ghişeele ALPHA BANK ROMÂNIA;

transfer bancar - din contul curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA sau la orice

altă bancă.

Pentru a aplica:


trebuie să fii rezident fiscal în România;

sumă minimă necesară pentru deschiderea contului este de 50 EUR (sau echivalentul în

lei sau USD), din care sumă minimă care trebuie să rămână în cont este de 25 EUR (sau

echivalentul în lei sau USD)

AlphaCard Visa Gold

Cu AlphaCard Visa Gold eşti recompensat cu un întreg pachet de servicii exclusiviste şi

beneficiezi de securitatea deplină oferită de un card de credit cu chip.

60

Informaţii despre AlphaCard Visa Gold:

card de credit din categoria Premium, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis

în lei sau euro care îţi oferă posibilitatea de a beneficia gratuit de servicii şi facilităţi

speciale;

limita maximă de credit este de 7.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete lunare;

poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la

comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla ;

0% comision pentru toate plăţile cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;

0% dobânda pentru toate plăţile cu cardul la comercianţi, oriunde în lume dacă

rambursezi toată suma datorată până la data scadenta;

poţi beneficia de o perioadă de graţie de până la 50 de zile;

sumă minimă de rambursat lunar este 2% din limita de credit utilizată, la care se adăugă

dobânzile şi comisioanele aferente.

Servicii cu valoare adăugată din categoria Premium:

înlocuirea cardului în maxim 24 de ore, în caz de furt sau pierdere;

eliberare de numerar în regim de urgenţă, până la 2.000 USD sau echivalentul în valută

ţării în care te afli;

servicii de asistență Visa pentru tine şi familita ta: consultaţie medicală la telefon,

programări medicale, monitorizarea stării medicale pe durata spitalizării şi după aceasta,

acces la servicii juridice, acces la interpret/traducător şi multe altele.

Alte servicii:

beneficiezi gratuit de serviciul "Verified by Visa" care îţi asigură protecţie suplimentară

la tranzacţiile efectuate pe internet. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă

unică de autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;

61

beneficiezi de extras de cont lunar, cuprinzând toate operaţiunile efectuate pe parcursul

lunii precedente;

poţi solicita oricând emiterea a 2 carduri suplimentare;

prin serviciul de Internet Banking, AlphaClick, poţi alimenta cardul oricând doreşti,

vizualizezi limita de credit şi zilele de întârziere în rambursarea sumei minime datorate

sau efectuezi plăti.


accesul garantat în peste 600 de saloane VIP Lounge în aeroporturi situate în peste 100

de ţări, indiferent de linia aeriană sau clasa de zbor, atât pentru tine, cât şi pentru un

număr nelimitat de însoţitori, prin cardul Priority Pass (oferit gratuit).

Costul unei vizite este de 22 EUR (fără TVA) pentru fiecare persoană (atât

pentru client cât şi pentru însoţitori).

Neutilizarea acestui card nu presupune niciun cost.

acces gratuit la o asigurare complexă de călătorie în străinătate, pusă la dispoziţia ta prin

intermediul Garanta Asigurări S.A. Asiguratorul a desemnat următoarea Companie de

Asistenta de urgenţă pentru tratarea cererilor de despăgubire SAS Assistance Company

(Londra). Astfel, prin simpla utilizare a cardului AlphaCard Visa Gold pentru achitarea

călătoriei, vei beneficia de:

− despăgubire în cazul accidentelor în timpul călătoriei;

− despăgubire în cazul pierderii garanţiei, anularii sau întreruperii călătoriei;

− despăgubire în cazul pierderii bagajelor sau a altor bunuri personale;

− despăgubire în cazul pierderii paşaportului şi a altor documente personale;

− acoperire cheltuielilor de judecată;

− acoperire cheltuielilor medicale şi de spitalizare.

Pentru a aplica:

62

Pentru a beneficia de un AlphaCard Visa Gold trebuie să fii rezident fiscal în România şi

să ai un venit lunar net de minim 2.500 RON (sau echivalent). Nu ai nevoie de niciun document

special sau greu de obţinut, minimul fiind:


acte doveditoare ale venitului;

fisa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora);

cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa

AlphaCard Visa Credit

Informaţii despre AlphaCard Visa Credit:

card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;


poţi utiliza cardul în România şi în străinătate, pentru cumpărături pe Internet şi la

comercianţi şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişată sigla

;





sumă minimă de rambursat lunar este de doar 3% din suma utilizată plus toate dobânzile

şi comisioanele aferente;

63


tranzacţii online. Activează acest serviciu rapid şi vei primi o parolă unică de

autentificare suplimentară pentru cumpărăturile pe Internet;

poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;

ai la dispoziţie extras de cont lunar dacă ai efectuat cel puţin o tranzacţie cu cardul în

luna precedentă;



poţi solicita oricând AlphaCard Visa Credit suplimentar;

AlphaCard Visa Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat dacă nu vei solicita

altfel.



debitare automată a contului curent şi a contului de card de debit deschis la ALPHA

BANK ROMÂNIA;



altă bancă.

Pentru a aplica:

Beneficiezi de un AlphaCard Visa Credit, dacă îndeplineşti un minim de condiţii:

să ai cel puţin 18 de ani (la data completării cererii);

ai un venit lunar net de minim 1000 RON;

să fii rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la

locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau

poţi fi pensionar.

64

Nu ai nevoie de niciun document special sau greu de obţinut, minimul fiind:



cea mai recentă factura de de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa;

fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).

Alpha MasterCard Credit

Informaţii despre Alpha MasterCard Credit:

card de credit internaţional, embosat, dotat cu chip şi banda magnetică, emis în lei;


utilizezi cardul în România şi străinătate pentru cumpărături pe Internet şi la comercianţi

şi pentru retragerea de numerar de la ATM, acolo unde este afişat semnul ;





sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi

comisioanele aferente;

poţi schimba PIN-ul direct la ATM-urile Alpha Bank;


luna precedentă;

65

poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Alpha MasterCard Credit

suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.

Alpha MasterCard Credit are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei solicita

altfel.



debitarea automată a unui cont curent deschis la ALPHA BANK ROMÂNIA;



altă bancă.

Pentru a aplica:

Beneficiezi de un Alpha MasterCard Credit, dacă îndeplineşti un minim de condiţii:

să ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);

ai un venit lunar net minim de 800 lei;

să fii rezident fiscal în România , salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la

locul actual de muncă, sau să ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau

poţi fi pensionar.




cea mai recentă factura de telefon fix înregistrat pe adresa de domiciliu/reşedinţa;

fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora).

Cosmote Alpha MasterCard

66

Cosmote Alpha MasterCard este un card de credit internaţional, dotat cu cip şi banda

magnetică, emis în lei, prin intermediul căruia te bucuri de beneficii în magazinele Cosmote şi

oriunde în lume.

Informaţii despre Cosmote Alpha MasterCard:

limita maximă de credit este de 3.000 EUR (echivalent RON) sau 3 venituri nete

lunare;




poţi beneficia de o perioada de graţi e de până la 55 de zile;

sumă minimă de rambursat lunar este de doar 5% din suma utilizată plus dobânzile şi

comisioanele aferente;



luna precedentă;

poţi oferi acelaşi confort şi unei persoane apropiate prin Cosmote Alpha MasterCard

suplimentar, putând opta pentru emiterea până la 2 carduri suplimentare.

Cosmote Alpha MasterCard are valabilitate 4 ani şi este prelungit automat, dacă nu vei

solicita altfel.



debitare automată a contului curent sau a contului de card deschis la ALPHA BANK

ROMÂNIA;

67



altă bancă.

Pentru a aplica:

Beneficiezi de un Cosmote Alpha MasterCard, dacă îndeplineşti următoarele condiţii minime:

ai cel puţin 18 ani (la data completării cererii);

ai un venit lunar net minim de 800 lei;

eşti rezident fiscal în România, salariat cu o vechime neîntreruptă de minim 3 luni la

locul actual de muncă, sau ai minim 1 an vechime, în cazul profesiilor liberale, sau poţi

fi pensionar.




fișa fiscală (doar în cazul veniturilor din salarii sau asimilate acestora);

cea mai recentă factura de telefon fix înregistrată pe adresa de domiciliu/reşedinţa.

5.1.2. Carduri emise persoanelor juridice

Alpha Bank oferă clienților persoane juridice două tipuri de carduri AlphaCard Visa și

anume:

− AlphaCard Visa Classic

− AlphaCardc Enter Visa

Cardurile AlphaCard Visa sunt un mijloc rapid şi simplu prin care angajaţii companiei

clientului vor putea face plăţi în numele companiei sau prin care se vor putea plăti sumele

aferente salariilor lunare.

Dacă optaţi pentru utilizarea unui AlphaCard, veţi beneficia de avantaje:

68

comision 0% pentru toate plăţile la comercianţi pe teritoriul ţării;

protecţie suplimentară la tranzacţiile efectuate pe Internet prin serviciului "Verified by

Visa", cu ajutorul unei parole sumplimetare ataşată cardului şi a unei verificări realizate

la nivel Visa, pentru fiecare plată ordonată on-line;

posibilitatea de a utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking.

AlphaCard Visa Classic

AlphaCard Visa Classic este un card de debit embosat, destinat companiilor, ce poate fi

utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet, sau pentru retragere de numerar de la

ATM.Cardul poate fi emis în EUR, USD sau RON.

Este instrumentul ideal prin care ai posibilitatea de a accesa nu doar disponibilul

companiei Dumneavoastră, ci şi un plus de până la 5.000 EUR (sau În echivalent RON sau USD)

pus la dispoziţie de către ALPHA BANK ROMÂNIA.

Ca posesor al unui AlphaCard Visa Classic pentru companii, veţi beneficia de o serie de

avantaje:

posibilitatea emiterii mai multor carduri şi gestionarea limitei de credit pe fiecare card

aşa cum vă doriţi;

costuri reduse pentru utilizarea facilităţii de descoperit de cont, aceleaşi ca şi pentru

linia de credit acordată companiei clientului;

comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri şi comision

minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor noastre

partenere*.

* Bănci partenere: Banca Românească, Piraeus Bank, Volksbank, Banca Transilvania12

AlphaCard Enter Visa

12 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_clasic_pj.htm

69

https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_card_clasic_pj.htm

Card de debit în lei, care poate fi utilizat oriunde este afişată sigla şi pe Internet sau

pentru retragere de numerar de la ATM.

Încheind cu ALPHA BANK ROMÂNIA o convenţie de plată a salariilor angajaţilor în

cont curent, le veţi putea oferi:

facilitate de descoperit de cont aferenta contului de card de până la 3 salarii lunare nete;

salariul va fi transferat în contul fiecărui angajat în mod electronic şi automat;

comision 0% la retragerile de numerar prin reţeaua proprie de ATM-uri, AlphaNet şi

comision minim la accesarea unui număr de peste 300 de ATM-uri ale băncilor noastre

partenere* în România.

Bănci partenere: Banca Românească, Piraeus Bank, Volksbank, Banca Transilvania

5.2.Alte instrumente moderne de plată oferite de Alpha Bank

5.2.1. Internet Banking – Alpha Click

Internet Banking, sau Online Banking, este un termen folosit pentru efectuarea de

tranzacţii bancare prin intermediul internetului. Aplicațiile de Internet Banking nu presupun

instalarea unui software special pe computerul clientului, prezentâmd avantajul mobilității în

utilizare, accesul nefiind dependent de un anume computer.13

13 Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck, București 2010, p.154

70

Prin acest serviciu de Internet Banking poți efectua toate operațiunile bancare de oriunde

din lume și oricând. Instalarea programului (certificatului) se realizează de la distanță, prin

intermediul Internetului, ai nevoie doar de un PC conectat la Internet.

Ce înseamna Alpha Click:

vizualizezi în orice moment soldul tuturor conturilor tale active (curente, de depozit,

etc) și tipărești toate tranzacțiile efectuate pentru ele;

ai acces în orice moment la informații complete despre creditele tale (detalii credit, plan

de rambursare);

obții extrase de cont care contin informații complete: sold precedent, sold curent și

explicații despre tranzacția respectiva;

faci plăți în lei și valută, în România și străinătate;

plătești facturile către peste 50 de furnizori de utilități, utilizând formularele dedicate, ce

conțin informații specifice datelor de facturare folosite de fiecare furnizor de utilități;

cumperi și vinzi valută;

alimentezi cardul de credit;

constitui și lichidezi depozite;

planifici data efectuării anumitor plăți;

Costuri:

comisioanele sunt cu până la 35% mai mici decât cele standard.

Securitate:

două niveluri de certificate digitale, prin care se generează:

- PIN-ul și elementele de identificare securizate individual;

- numele de utilizator și parola;

sistem de protecție a rețelei împotriva accesului extern neautorizat (firewall);

tehnologie de criptare de tip SSL, pentru protejarea comunicării tale cu banca;

71

nume utilizator și parolă confidențiale, pentru verificarea identității tale; dacă o altă

persoană încearcă să acceseze contul tău, utilizând un nume de utilizator și o parolă

incorecte, după 3 încercări nereușite contul este blocat;

închiderea automată a sesiunii Alpha Click dupa 3 minute de inactivitate, pentru

protecție împotriva accesului unei persoane neautorizate, dacă nu ai închis sesiunea.

Consultanță:

e-mail;

telefonic.

Acces la Alpha Click:

contactezi oricare dintre sucursalele ALPHA BANK ROMANIA;

subscrii printr-o cerere ce va fi completată de personalul băncii cu ajutorul tău;

semnezi contractul pentru Alpha Click.

PIN-ul și toate datele necesare conectării vor fi primite în maxim 3 zile

lucrătoare.14

5.2.2. Servicii ata ate – Debitare directă (Direct Debit) i Ordine de plată ș ș

Programată (Standong Order)

Pentru o mai mare eficiență în activitățile zilnice ale clienților săi, Alpha Bank pune la

dipoziție noile servicii atașate contului curent: Debitare directă (Direct Debit) și Ordine de plată

programată (Standing Order).

Prin intermediul acestora poți să efectuezi plățile uzuale fără efort, fără drumuri la bancă,

fără timp pierdut la cozi și fără întârzieri de plată.

În cazul serviciului Ordine de plată programată plata este inițiată de către client, pe când

în cazul Debitării directe plata este inițiată de beneficiarul plătii.

Debitare directă (Direct Debit)

14 https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_click_pj.htm

72

https://www.alphabank.ro/ro/produse/alpha_click_pj.htm

Debitarea directă este serviciul prin care banca va efectua plățile în locul clientului

conform instrucțiunilor primite de la beneficiarul plătii.

Astfel, ai posibilitatea să-ți achiți automat facturile direct din contul curent, fără a fi

obligat să te deplasezi la furnizorul de servicii sau la bancă și fără obligația de a autoriza fiecare

plată în parte. Prin Debitarea directă poți plăti facturile de utilități și alte abonamente sau prime

de asigurare.

Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie:

să ai un cont curent deschis la Alpha Bank Romania S.A.;

să închei contractul pentru Debitarea directă;

să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.

Ordin de plată programată

Prin intermediul serviciului Ordine de plată programată efectuezi automat plăți la date

fixe și la valori stabilite în prealabil. Utilizând acest serviciu, se pot face plăți regulate, fără a te

deplasa la bancă și fără obligația de a autoriza fiecare plată în parte.

Sunt disponibile mai multe variante de a automatiza plățile cu caracter regulat la o dată

stabilită de către deținătorul contului curent:

se poate transfera o sumă fixă într-un cont de economii (Alpha Premier sau Alpha

Dreams), de card sau în orice alt cont;

se poate opta pentru transferul soldului integral în orice alt cont;

se poate stabili un plafon minim și tot ce depășește această sumă până la valoarea

disponibilului clientului să fie transferat în orice alt cont;

se poate stabili un plafon maxim și întreg disponibilul ce se situează sub acest plafon să

fie transferat în orice alt cont.

Pentru a beneficia de acest serviciu trebuie:

73

să ai un cont curent deschis la Alpha Bank România S.A.;

să închei contractul de Ordine de plată programată;

să te asiguri că ai suficient disponibil în cont.

Bibliografie

Căpraru Bogdan, Activitatea bancară. Sisteme, operațiuni și practici., Editura C.H. Beck,

București 2010;

74

V. Turliuc, V. Cocriș, D. Chirleșan, Monedă și credit,EDitura Universității ”Alexandru

Ioan Cuza”, Iași 2008;

www.alphabank.ro

75

http://www.alphabank.ro/

Practica Final 2

Documents

Transcript of Practica Final 2