Bt Proiect(Word 2003)

7/28/2019 Bt Proiect(Word 2003)

1/16

Universitatea Lucian Blaga Sibiu

Facultatea de tiine Economice Sibiu

Banca Transilvania

Studeni: erban Ioana Mihaela

Tudor Ioan Ciprian

1


2/16

Cuprins

1. Prezentarea Bncii Transilvania.....................................................................4

1.1 Istoric............................................. .........................................................4

1.2 Activitatea Bncii.....................................................................................5

2. Produse bancare pentru persoane fizice.........................................................6

2.1 Credite ............................................. .......................................................6

2.2 Depozite ...................................................................................................8

3. Produse bancare pentru persoane juridice......................................................9

4. Servicii bancare oferite de BT.......................................................................12

5. Banca Transilvania - perspective pentru viitor...............................................13

6. Concluzii.........................................................................................................14

2


3/16

Introducere

n prezenta lucrare vom urmrii tipurile de produse oferite de Banca Transilvania,diferente dintre ele, masura in care aceste produse acopera nevoile pieei i perspectivele Bnciipentru viitor.Prin exemplificare o sa observm gama de produse i aceste diferente intreprodusele oferite de banca.n final o sa tragem concluziile pe baza elementelor studiate ale bnciiin cauz i o s facem recomandri dac este cazul .

3


4/16

1.Prezentarea Bncii Transilvania

1.1 Istoric

Povestea de succes a bancii a inceput in Cluj-Napoca, acum aproape 17 ani, din initiativaunor oameni de afaceri din Cluj. Ideea a fost aceea de a crea o banca locala, un brand de Cluj.Spiritul antreprenorial al fondatorilor si a determinat consolidarea poziiei Bncii Transilvania,ntr-o prima etapa, n Cluj i, ulterior, la nivel regional. Banca i-a orientat la inceput activitatea

spre sectorul IMM i, datorit cererii pieei, in scurt timp aceasta a inceput s se dedice sidomeniului retail.

Banca Transilvania (BT) este cea mai mare institu ie bancar cu capital majoritarromnesc, cu sediul central n Cluj-Napoca, n Romnia. Banca fost nfiin at cu un capital de 2miliarde lei, din care 79% romnesc i 21% strin. BT a devenit opera ional n 16 februarie 1994, odat cu deschiderea Sucursalei Cluj.n prezent, BT ocup locul 3 n topul bncilor dinRomnia n func ie de active, cu o cot de pia de peste 8%. Activitatea sa este organizat pepatru linii principale de business, i anume: corporate, IMM, retail i Divizia pentru Medici. Banca Transilvania are 1,6 milioane de clien i, 550 de sedii si peste 6.000 de angajati. OmerTetik este noul director general al Bncii Transilvania, mandatul su ncepnd din 1 iunie 2013.

Strategia bancii este sustinuta de actionari puternici: Banca Europeana pentruReconstructie si Dezvoltare, care detine 15% din capitalul social, Bank of Cyprus si IFC -Divizia de investitii a Bancii Mondiale.

In anul 1997 Banca Transilvania a devenit prima institutie bancara din Romania, care afost cotata la Bursa de Valori Bucuresti, ceea ce a insemnat recunoasterea valorii sale pe piata

si a transparentei actiunilor bancii.Din anul 2002, Banca Transilvania are un management modern, cu un know-how

international, care a imprimat bancii un stil diferit, caracterizat prin deschidere si flexibilitate.

Un moment de referinta pentru banca a fost anul 2003, de cand identitatea decorporatie are un nou concept, conform noii misiuni a bancii. Re-branding-ul a insemnat

modificarea logo-ului bancii, precum si implementarea unui standard nou privind unitatilesale.

Banca Transilvania a primit premiul Banca Anului 2006 din partea revistei Capital, incadrul Galei premiilor Oskar Capital. Acest premiu reprezinta pentru Banca Transilvania

4

199

200

200

199
http://ro.wikipedia.org/wiki/Leu_(moned%C4%83)http://ro.wikipedia.org/wiki/Leu_(moned%C4%83)


5/16

recunoasterea unui an de succes, a unei etape esentiale pentru ceea ce inseamna banca, inprezent: implicare, performanta, dinamism si spirit antreprenorial. Banca Transilvania si-a

propus ca 2006 sa fie un an al calitatii in toate domeniile: servicii, produse si angajati. Unuldintre obiectivele bancii este acela de a mentine standarde inalte, prin care sa fie facuta diferenta

pe piata. Si acest lucru, In conditiile unei concurene tot mai acerbe, context in care calitatea areun cuvant din ce in ce mai important.

Valoarea pe burs a Bncii Transilvania se ndrepta n 2007 spre pragul de 2miliarde Euro, dar, n urma corec iilor drastice care au urmat pe pie ele financiare, banca a

ajuns la o capitalizare bursier sub 300 milioane euro, n aprilie 2009.

n decembrie 2009, Bank of Cyprus a achizi ionat un pachet de 9,7% din titlurile BnciiTransilvania prin mai multe tranzac ii realizate pe Bursa de Valori Bucure ti, n valoare total de 58 milioane de Euro.

1.2 Activitatea Bncii

Activitatea Bancii Transilvania este structurata pe patru linii de afaceri: retail, IMM,corporate si Divizia pentru Medici. Banca si-a format echipe specializate si un portofoliucomplex de produse si servicii, pentru a sustine dezvoltarea pe fiecare segment , avnd astfelpeste 750.000 de clienti, dintre care aproximativ 100.000 sunt persoane juridice.

Echipa Bancii Transilvania este formata din peste 6.000 de angajati, iar media de varstaeste de 33 de ani. BT este unul dintre cei mai doriti angajatori din Romania, situndu-se ntreprimele 20 de companii, conform clasamentului realizat n 2012 de Catalyst Consulting i fcutpublic prin intermediul presei n luna iunie.

Banca Transilvania este prezent n toate centrele economice importante din ar, avnd oreea format din peste 560 sucursale, agenii si puncte de lucru. O prioritate a activitii saleeste perfecionarea continu a serviciilor i a angajatilor, astfel nct calitatea sa fie cea care facediferena. Cu o cota de pia de 4,5%, Banca Transilvania este un juctor activ pe pia,devenind, datorit accelerrii implementrii stategiei de crestere, o banc recunoscut la nivel

naional.In 2012 veniturile operaionale ale Bncii Transilvania au urcat cu 13%, pana la 1,16 miliarde lei,n timp ce cheltuielile operaionale au urcat la 617 milioane lei, cu 12,5% mai mult decat in2011. Este azi una dintre cele mai importante institutii financiar bancare din Romania, aflata intop 10 si una dintre cele mai atractive companii listate la Bursa de Valori Bucuresti.

5

200

200


6/16

2. Produse bancare pentru persoane fizice

2.1 Credite

Banca Transilvania pune la dispoziie oferta sa variat de credite pentru persoane fizice,una dintre cele mai variate oferte pentru persoane fizice existente pe pia. O s observam ncontinuare particularitile unor tipuri de credite aflate n oferta acestei bnci.O s analizm dou

6


7/16

din cele mai importante linii de credit ale bncii observnd astfel diferenele dintre cele doutipuri de credite.

Practic BT cu dobnda variabil are urmtoarele caracteristici:

Dobanda: ROBOR 6M + 7,75 pp = 13.24%

- pentru clientii cu virarea salariilor in cont BT: ROBOR 6M + 7,45pp = 12.94%

Comision analiza dosar: 200 RON pentru creditele noi aprobate incepand cu 01.05.2013

Comision analiza dosar: 100 RON pentru creditele noi aprobate incepand cu 01.05.2013,pentru clienti cu virare venituri in cont BT.

Comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor (pentru toate crediteleacordate clientilor persoane fizice): 50 lei pentru fiecare serviciu prestat

Comision de rambursare anticipata: 0

Pentru a aplica pentru acest credit trebuie s fii cetean romn cu domiciliul stabil nRomnia i obii venituri cu caracter permanet pe teritoriul rii. Veniturile acceptate sunt variate.Vrsta maxim la sfritul perioadei de creditare este de 70 de ani.

Practic BT cu dobnda fix 12% are urmtoarele caracteristici:

Dobanda fixa: 12% pentru clientii cu virare venit in cont BT

12,5% pentru care nu isi vireaza veniturile in cont BT

Comision analiza dosar: 200 RON pentru creditele noi aprobate incepand cu 01.05.2013

Comision analiza dosar: 100 RON pentru creditele noi aprobate incepand cu 01.05.2013, pentruclienti cu virare venituri in cont BT

Comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor (pentru toate creditele acordate

clientilor persoane fizice): 50 lei pentru fiecare serviciu prestat

Comision de rambursare anticipata:

- daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si perioada maxima de dobanda fixa estemai mare de un an: 1% din valoarea creditului rambursat anticipat

- daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si perioada maxima de dobanda fixa nueste mai mare de un an: 0,5% din valoarea creditului rambursat anticipat

7


8/16

Pentru a aplica pentru acest credit trebuie s fii cetean romn cu domiciliul stabil nRomnia i obii venituri cu caracter permanet pe teritoriul rii. Veniturile acceptate sunt variate.Vrsta maxim la sfritul perioadei de creditare este de 70 de ani.

Analiznd cele doua tipuri de credite cu dobnd fix respectiv variabil observam faptul

ca existe anumite diferene fundamentale ntre cum funcioneaz cele dou credite.Cel cudobnd variabila speculeaz afinitatea persoanei fizice fa de risc oferindu-i o dobnd maimic dar compus , avnd in aparten dobnda ROBOR care poate varia in timp i care depindede deciziile Bncii Naionale.Pentru o persoan fizica cu o afinitate sczut fa de risc creditulcu dobnd fix reprezint cea mai sigur alegere dar nu neaparat i cea mai ieftin algere.

2.2 Depozite

Depozit pe 111 zile in LEI si EURO

Perioada: 111 zile LEI Dob nda 5.10%

Perioada: 111 zile EUR Dob nda 2.75%

Caracteristici:

- suma minima a depozitului este: 100 LEI sau 250 EUR

- depozitul poate fi prelungit automat, cu sau fara capitalizarea dobanzii

- nu exista niciun comision suplimentar pentru constituirea sau desfiintarea depozitului inainte descadenta

- toate depozitele constituite la BANCA TRANSILVANIA sunt garantate de Fondul de Garantarea Depozitelor in Sistemul Bancar, in limita a 100.000 EURO/deponent pentru persoanele fizice,conform legii

Economii la vedere

Caracteristici:

- Moneda: LEI

- Suma minima de constituire: 1.000 LEI

- Alimentari si retrageri de numerar permise peste suma minima de constituire

8


9/16

- Dobanda este variabila

- Perioada de constituire - 5 ani

- Bonificarea dobanzii se efectueaza pe transe de sume (peste 1.000 LEI, peste 10.000LEI, peste 100.000 LEI si peste 500.000 LEI)

- Coborarea soldului contului sub suma minima de constituire se considera desfiintare

- Pentru desfiintarea inainte de un an de la data constituirii, se percepe un comision depenalizare de 0.5% aplicat sumei minime de constituire

- Pentru desfiintarea dupa un an de la constituire nu se percepe comision

3. Produse bancare pentru persoane juridice

9


10/16

Banca Transilvania are o gama foarte varit de credite att pentru IMM-uri ct i pentruCliei Corporativi iar n urmtoarele rnduri o s exemplificm un singur produs pentru depoyitesi un sigur produs pentru credite ambele pentru IMM uri , dat fiind fatul c IMM urile au fostpunctul de plecare al bncii i cu astfel de produse au intrat in piata.

Linia de Credit BT-Koglniceanu

Despre produs

Accesabilitate prin pret- dobanda aferenta liniei de credit va fi subventionata integral dela bugetul de stat, de catre Ministerul Economiei, dar nu mai mult de 9% pe an din soldul sumei

utilizate din linia de credit acordata.Accesabilitate prin garantii - beneficiarii liniei de credit vor avea nevoie de garantii

materiale in proportie de minim 40% din valoarea creditului, diferenta putand fi asigurata decatre FNGCIMM.

Rapiditate la accesare prin Banca Transilvania - se acorda pe noua platforma de crediterapide a BT, prin urmare aprobare va fi rapida comparativ cu creditele traditionale.

10


11/16

Comisionul de rambursare anticipata va fi ZERO indiferent de originea sumelor cu carese inchide facilitate.

Beneficiarii facilitatii sunt societati comerciale care se incadreaza in categoria IMM inconditiile Legii nr.346/2004, respectiv care indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:

- au un numar mediu anual de salariati mai mic de 250;

- realizeaza o cifra de afaceri anuala neta de pana la 50 milioane euro, echivalentin lei, sau detin active totale care nu depasesc echivalentul in lei a 43 milioane euro,conform ultimei situatii financiare aprobate. Prin active totale se intelege activeimobilizate plus active circulante plus cheltuieli in avans.

Tipul facilitatii: Linie de credit

Valoarea maxima a finantarii:400.000 lei

Termen de acordare: Maxim 12 luni, cu posibilitatea prelungirii in perioada de

valabilitate a Programului Mihail Kogalniceanu si in conditiile indeplinirii criteriilor deeligibilitate.

Destinatia creditului

- cheltuieli privind aprovizionarea, productia, desfacerea;

- cheltuieli privind executarea de lucrari si/sau prestarea de servicii;

- cheltuieli privind constituirea, prelucrarea, valorificarea stocurilor;

- alte tipuri de cheltuieli necesare desfasurarii activitatii curente;

- cheltuieli cu salariile si alte cheltuieli asimilate;- plata impozitelor, taxelor, contributiilor si a altor sume datorate bugetului general

consolidat;

- alte costuri de operare.

Criterii de eligibilitate

firma trebuie sa functioneze de minim 24 luni;

cifra de afaceri este in crestere sau, in cazul in care evolutia acesteia este una negativa,scaderea cifrei de afaceri nu trebuie sa fie mai mare de 25%, conform ultimului bilant contabil;

nu are restante la alte credite contractate si nu esti in interdictie de a emite cecuri bancare;

nu au existat schimbari in structura asociatilor/actionarilor majoritari sau aadministratorului societatii in ultimele 12 luni;

nu inregistreza popriri active pe cont;

11


12/16

nu sunt inregistrate datorii bugetare restante sau daca sunt acestea vor trebui achitateintegral inainte de acordarea creditului sau din prima utilizare a acestuia;

compania este stabila financiar.

Depozitul Anotimpuri

Suma minima a depozitului: 2500 LEI

Moneda: lei

Perioada pentru care se constituie: 45 de zile calendaristice

Dobanda 4.10%

Avantaje

- perioada de constituire diferita de cele clasice, pentru a satisface nevoile clientilor

- pentru constituirea / deschiderea unui depozit "Anotimpuri" nu se percepe niciuncomision suplimentar

- depozitul se constituie pe o perioada de 45 de zile, cu prelungire si capitalizareautomata

- depozitele constituite la BANCA TRANSILVANIA sunt garantate de Fondul deGarantare a Depozitelor in Sistemul Bancar

- banca se obliga sa pastreze secretul asupra depozitului constituit si sa nu furnizezerelatii asupra acestuia decat cu acordul deponentului sau in cazurile strict prevazutede lege

4.Servicii bancare oferite de BT

Fiind o banc ce i-a propus s acapareze un procent ct mai mare al pieei , Banca Transilvaniaofera clientilor sai o gama complexa de produse si servicii dintre care enumerm :

- plati si incasari valutare - formulare utile

- remitere cecuri bancare spre incasare

- plati si incasari interbancare

- plati si incasari intrabancare

12


13/16

- plati facturi utilitati

- plati taxe ambasade

- casete de valori

5. Banca Transilvania - perspective pentru viitor

Banca Transilvania, condusa de omul de afaceri Horia Ciorcila, unul dintre principaliiactionari, estimeaza ca va obtine in acest an un profit brut de 388 de milioane lei, in urcare cu14,5% fata de rezultatul raporta in 2012, de 340 milioane lei, si o crestere a bilantului cu 8%pana la 31,8 miliarde lei, potrivit proiectului de buget care va fi dezbatut de actionari.

Banca se asteapta sa constituie in 2013 provizioane in suma de 445 milioane lei (aproape100 milioane euro), in crestere cu 17,5% fata de anul trecut. Soldul provizioanelor va avansa dela 2,11 miliarde lei la 2,53 miliarde lei, potrivit Mediafax.

Veniturile din exploatare sunt estimate la 1,68 miliarde lei, in crestere cu 9,3%, in timp cecheltuielile de exploatare sunt previzionate la 846 milioane lei, in urcare cu aproape 4%"In structura activelor s-a prevazut o pondere a creditelor de 60%, a lichiditatilor imediate de23% si a investitiilor in titluri de 23%. In ceea ce priveste structura pasivelor prevazute pe anul

2013 s-a avut in vedere o crestere a resurselor atrase de la clientela nebancara cu 10% fata de2012, si o pondere in total pasive de 80%", se arata in documentul citat.Creditele acordate de banca ar urma sa creasca in acest an cu 8,5%, de la un sold de 17,57

miliarde lei la finele lui 2012 la 19,06 miliarde lei.Depozitele atrase de la clientela vor urca la 25,5 miliarde lei.Banca Transilvania (TLV) a consemnat anul trecut un profit net de 320,4 milioane lei, in

crestere cu 40% fata de 2011, iar activele au urcat cu 15%, la 29,57 miliarde de lei, potrivitrezultatelor financiare preliminate anuntate de banca la mijlocul lunii februarie.

Consiliului de Administratie al Bancii Transilvania propune actionarilor majorareacapitalului social cu 303,4 milioane lei, prin capitalizarea rezervelor constituite din profitulinregistrat anul trecut, si solicita aprobarea pentru un nou program de rascumparare de actiuni,

vizand 0,9% din titluri.Cele doua propuneri vor fi discutate de actionari intr-o AGA programata pentru 29/30aprilie, potrivit unui convocator transmis, miercuri, Bursei de Valori Bucuresti (BVB).Intentia de capitalizare a profitului inregistrat anul trecut a fost anuntata de presedinteleConsiliului de Administratie, Horia Ciorcila, inca de la mijlocul lunii februarie, cand banca aprezentat rezultatele financiare preliminate pentru 2012.

13


14/16

6. Concluzii

Analizand gama de produse si servicii ale Bancii Transilvania observam faptul caaceasta banca are una dintre cele mai complete si variate game de produse , de la produsepentru persoane fizice la produse pentru IMM-uri si produse pentru Clienti Coporativi ,mulandu-se astfel pe toate cerintele existente in piata si incercand prin aceasta strategie saatraga clienti cat mai multi dar si cat mai potenti financiar pentru depozite si in egalamasura pentru acordare de credite.

Condiile de creditare si de economisire difera de la un produs la celalalt darfacand o comparatie intre produsele bancii pentru persoane fizice si pentru persoanejuridice observa ca conditiile de creditare pentru persoane juridice sunt mai aspre, bancafiind foarte precauta in acordarea acestor credite.Pentru depozite , dobanzile si conditiiledifera fiind mai mici pentru clientii persoane juridice.Se incearca atragerea de depozite inspecial in moneda nationala pentru ca observam oferirea de dobanzi mult mai bune(duble chiar) pentru depozitele in lei fata de cele in Euro.

Banca Transilvania este o banca de perspectiva urmarind sa isi defineascaprodusele dupa cerintele pietei si sa isi pastreze clientii prin programe defidelizare.Scopul final , ca de altfel al oricarei institutii financiare de credid este acela dea obtine profit pe termen scurt mediu si lung , iarperspectivele pentru aceasta banca suntdestul de bune .

14


15/16

Recomandarea noastra este urmatoarea: banca ar trebuii sa incerce sa se extindamai mult in afara granitelor Romaniei pentru ca au o gama sanatoasa si completa deproduse si ar putea avea profituri considerabil mai mari in urma unor deschideri de noi

sucursale in tarile vecine.

Bibliografie

www.bancatransilvania.ro

www.wikipedia.comwww.conso.ro

www.wall-street.ro

15
http://www.bancatransilvania.ro/http://www.wikipedia.com/http://www.conso.ro/http://www.wall-street.ro/http://www.bancatransilvania.ro/http://www.wikipedia.com/http://www.conso.ro/http://www.wall-street.ro/


16/16

16

Bt Proiect(Word 2003)

Documents

Transcript of Bt Proiect(Word 2003)