Evoluția asigurărilor de viață în Republica

Moldova

Realizat: Tudor Adriana FB31Z

Cuprins• Introducere• Istoricul și trăsăturile companiilor

asigurărilor de viață din R.Moldova • Evoluția asigurărilor de viață în R.M.• Interpretarea situaţiei existente în

R.M. la etapa actuală• Concluzii• Soluții

Introducere

Primele forme ale asigurării sunt orientate către asigurarea

bunurilor (furturi, distrugeri în timpul transportării sau calamităţilor naturale),

asigurările de persoane au apărut iniţial ca lux pentru persoane de rang înalt. Acest concept de lux este perceput și astăzi de către

persoanele din R.M.

Eistoricul companiilor asigurărilor de viață în

R.M

Compania de Asigurări de Viaţă SIGUR-ASIGUR

A fost înfiinţată în ianuarie 2003, în acesta perioadă scurtă a reuşit să se afirme pe locul întii între companiile de asigurări din Moldova în ce priveşte slovabilitatea, rentabilitatea, eficacitatea investiţiilor, ritmul de sporire a activelor proprii şi rezervele financiare pentru garantarea obligaţiilor de asigurare.

Trăsăturile caracteristice ale companiei Sigur Asigur

Se bazează pe VIP-asigurarea prin metode şi scheme complexe, ce sînt identificate individual pentru fiecare client în parte combinîndu-le cu relaţii multiaspectuale complexe de parteneriat în alte sfere ale colaborării

Este colaborarea multelaterală cu partenerii de afaceri, cărora Compania la acordă sprijin la atragerea resurselor şi realizarea proiectelor investiţionale, stabilirea relaţiilor reciproc avantajoase cu înterprinderile investite şi, desigur, la asigurarea riscurilor financiare, investiţionale, de bunuri şi a altor riscuri

Argumente importante pentru clienţi-parteneri la încheierea contractelor de

asigurări cu SIGUR-ASIGUR Nivelul foarte înalt de solvabilitate şi siguranţă

Cinci produse de asigurări de viaţă şi un produs suplimentar de asigurare de pensie

Orientarea la interesele clientului în procesul de regularizare a cazurilor de asigurare

Diversificarea riscurilor investiţionale şi economice

Respectarea cu stricteţe a obligaţiilor de asigurare

Grawe carat-companie de asigurare de viață

Motto-ul ,,Asigurarea de partea ta”

Cu experienţa de peste 187 de ani în domeniul asigurărilor, grupul austriac GRAWE a intrat pe piaţa de asigurări a Republicii Moldova în aprilie 2004, prin înfiinţarea companiei "GRAWE Asigurare de Viaţă" SA. La început activitatea companiei s-a impus prin prestarea serviciilor în domeniul asigurărilor de viaţă, fiind până în prezent cel mai mare furnizor de asigurări de viaţă din ţară.

Filosofia companiei este să pună întotdeauna clientul în centrul

preocupărilor lor şi s-au definit ca obiectiv constant dezvoltarea de produse şi servicii la cele mai înalte standarde de calitate şi

costuri de achiziţie cât mai scăzute

Lunga lor tradiţie în domeniul asigurărilor le-a permis să construiască şi să consolideze o imagine de putere financiară, stabilitate şi

profesionalism

Pentru ei, motto-ul „Asigurarea de partea Ta.” nu este o simplă afirmaţie. Traduce acest lucru în practică prin concentrarea

asupra nevoilor fiecărui client, prin ataşamentul faţă de necesităţile şi

dorinţele acestora şi le propune să fie percepuţi ca un partener de încredere pe

termen lung.

Asigurari mixte viață ale companiei Grawe

Carat

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

0500000

10000001500000200000025000003000000350000040000004500000

181552

648946

1271533

2064591

2929583

30424213085120

3517834 3719539

3904100 4053300

Grawe Carat

Grawe Carat

Evoluția asigurărilor de viață din Republica Moldova

Indicatori/Anii

2003 2004 2005 2006 2007 2008

Prime de asigurare Total piață

289882,3 379010,6 413356,6 558983,4 724198,1 970000

Asigurarea de viață

5697,7 9091,5 15319,4 21662,2 33636,8 500000

Ritm anual de creștere a Pieței

  30,75% 9,06% 35,23% 29,56% 33,94%

Ritm de creștere a asigurări de viață

  59,56% 68,50% 41,40% 55,28% 48,65%

Ponderea asigurărilor de viață în totalul pieței

1,97% 2,40% 3,71% 3,88% 4,64% 5,15%

Interpretarea situaţiei existente în R.M. la etapa actuală

• ,, Ţările europene au depăşit deja situaţia cu care se confruntă la etapa actuală R.M. şi anume datoriilor publice, cauzate de cheltuielile sociale exagerate. Această situaţie s-a intensificat ca urmare a acţionării factorului demografic, rata înaltă a migraţiei forţei de muncă (îmbătrînirea populaţiei, ceea ce duce la mărirea considerabilă a cheltuielilor de ordin social prin acordarea pensiilor), iar pe de altă parte, de achitarea salariilor în plic” a delcarat Alexandru Zgardan, expert în asigurări, în studiul ,,Spre un sistem de pensii în Republica Moldova”.

• Potrivit datelor Organizației Internaționale a Muncii(OIM), În statele industrial dezvoltate rata de activitate de vînzare constituie peste 15%, pe cînd în Republica Moldova ea ajunge doar pînă la 21,5%.

• Comparativ cu pieţele occidentale, piaţa asigurărilor de viaţă din Republica Moldova se află încă la început de drum. De exemplu, în anul 2012, un cetăţean moldovean a cheltuit circa 1 euro pentru asigurările de viaţă, în timp ce un cetăţean din România – 19,09 EUR. Dacă în statele Uniunii Europene circa 92% din populaţia matură au contracte de asigurare, la noi – doar mai puţin de 1%.Totuşi cele 2 companii care vînd asigurări de viaţă (GRAWE CARAT, SIGUR-ASIGUR) au înregistrat un volum total de subscrieri în valoare de 54,47 milioane lei pentru primele 3 trimestre ale anului 2014, ceea ce constituie o creştere cu 7,69% a numărului de contracte faţă de acelaşi trimestru ale anului trecut

Cocluzie• Populaţia nu este informată corect despre avantajele produselor de asigurare de

persoane în ţară, de aceea există la moment o mulţime de întreruperi anticipate a contractelor, ce generează o imagine negativă a pieţei.

• O altă problemă este lipsa surselor excedentare a populaţie pentru a achita primele de asigurări. În R.M. există o diferenţiere socială foarte mare, o parte din persoane au venituri mari, iar o altă categorie de persoane au venituri mici, astfel numai persoanele cu venituri mai mari decit minimul necesar ar putea să întocmească contracte de asigurări, celelalte persoane consumă în totalmente venitul acumulat, astfel asigurările de persoane sunt percepute ca “lux pe care nu şi-l permit alţii“ .

• Ceea ce împiedică cel mai mult la moment creşterea pieţei asigurărilor de persoane este faptul că asigurările de persoane au apărut relativ recent. Reieşind din ideea că asigurările de persoane se constituie pe termen îndelungat, companiile de asigurări nu au reuşit încă să achite beneficii deţinătorilor de contracte . Cei mai buni promotori ar fi persoanele care au încasat sumele asigurate, însă acestea la moment sunt puţine la număr

Soluții• Companiile de asigurări optează pentru următoarele soluţii :

Venirea pe piaţă a unor societăţi de asigurare de renume şi aducerea de programe şi produse conformate după necesitatea cetăţeanului R. M ;

Fortificarea încrederii populaţiei pe baza îndemnizaţiilor care urmează a fi achitate;

Perfectarea cadrului legislativ astfel încît acesta să ţină pasul cu nevoile reale a societăţii, astfel încît să permită asiguratorilor o dezvoltare cît mai rapidă;

Promovarea asigurărilor printr-o Campanie de informare naţională; Instituirea unui fond de garantare care să asigure siguranţa financiară,

astfel încît să capteze încrederea populaţiei în protecţia asiguratorului;