Administrarea Creditelor 1 (2)

I. ACTIVITATEA DE CREDITARE A PERSOANELOR JURIDICE

1.1 Documentaţia necesară obţinerii de credite1.2 Analiza activităţii clienţilor1.3 Situaţia garanţiilor asiguratorii1.4 Aprobarea şi tragerea creditelor

1.1 Documentaţia necesară obţinerii de credite

Documentaţia generală depusă de solicitant: • cererea de credite• documente cu caracter juridic:

- hotărârea judecătorească de înfiinţare a societăţii comerciale- actul de constituire al societăţii comerciale- certificatul de înmatriculare la ORC- codul unic de identificare

• documente cu caracter financiar:- bilanţul - contul de profit şi pierdere (încheiate pentru ultimii doi ani)- balanţa de verificare (ultima lună) - fluxul de lichidităţi (perioada pentru care solicită

împrumutul)- bugetul de venituri şi cheltuieli (bugetul activităţii generale) - planul de afaceri

• hotărârea organului competent cu privire la contractarea creditului şi opinia juridică

• garanţii propuse (inclusiv acte de proprietate ale bunurilor)• orice alte documente necesare solicitate de bancă.

Documentaţie specifică – creditele pentru investiţii: • studiul de fezabilitate • documentaţia tehnico economică aferentă obiectivului de investiţii

- memorii justificative cu privire la necesitatea investiţiilor- devize estimative, liste de utilaje şi alte dotări

• autorizaţia de construcţie (eliberată în baza avizelor şi acordurile necesare)

• proiectul de execuţie • avize, acorduri pentru ocuparea terenurilor agricole sau forestiere,

asigurarea cu combustibil, energie electrică şi termică, protecţia mediului înconjurător, urbanism şi sistematizare etc. şi autorizaţiile necesare prin care beneficiarul atestă că realizarea obiectivului de investiţii se va face cu respectarea prevederilor legale în vigoare

• lista cheltuielilor de capital pentru investiţia aprobată• actele justificative privind situaţia juridică a terenului

BANCA „X” SUCURSALA TIMIŞ

CERERE DE CREDIT

CătreBanca „X” Sucursala Timişoara

Societatea comercială .................................................................înregistrată în Registrul Comerţului nr. ....................... CUI ........................ cu sediul în ..............................................................., str. ................................................. nr ...31... bl. ..... sc. ..... et. .... ap. ..... sector ...... cod poştal ............. fax nr. ..................................... telefon nr. ......................................., reprezentată prin DIRECTOR ...................................... şi DIRECTOR ECONOMIC ............................................ vă rugăm să aprobaţi acordarea unui credit în suma de .......................... RON, rambursabil în ......... luni prin cont curent de încasări şi plăţi (cont separat de împrumut).

Creditul va fi utilizat pentru (se va indica destinaţia exactă a creditului):...........................................................................................................................................................................................................................................................................................................

Creditul solicitat îl garantăm cu:.....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

Creditul se va rambursa astfel:..............................................................................................................................................................................................................................................................................................................

Vă informăm că unitatea noastră mai are conturi deschise la următoarele unităţi bancare:..............................................................................................................................................................................................................................................................................................................

În ultimele 12 luni am derulat următoarele credite:Data acordării

credituluiValoarea creditului

RON

Felul creditului Termenul de rambursare

Termenul la care a fost rambursat

Banca finanţatoare

1 2 3 4 5 6

La prezenta se anexează:- bilanţul contabil pe ultimii 2 ani şi situaţiile rezultatelor financiare, a obligaţiilor fiscale şi balanţele contabile de verificare pentru ultimele 4 luni;

Cunosc toate obligaţiile ce-mi revin din prevederile legale şi din normele de lucru ale băncii şi mă angajez să le respect.

Director, Director economic,

„HGI” SRL Timişoara

Cosminului

IONESCU Ion POPESCU Maria

100.000 6

Capital de lucru

- Staţie de comercializare produse petroliere şi service auto- Garanţie reală mobiliară asupra soldurilor creditoare ale conturilor deschise la Banca „X”

La maturitate

Nu este cazul

Nu este cazul

MINISTERUL JUSTIŢIEIOFICIUL REGISTRULUI COMERŢULUI

de pe lângă Tribunalul Timiş

CERTIFICAT

În conformitate cu prevederile Legii nr. 26/1990 privind Registrul Comerţului, şi ca urmare a cererii dvs. înregistrată sub nr. .......... din: .................... Noi, Oficiul Registrului Comerţului de pe lângă Tribunalul Timiş certificăm următoarele: referitor la societatea comercială: SOCIETATEA „HGI” SRL

INFORMAŢII DE IDENTIFICARECu sediul în judeţul Timiş, localitatea Timişoara, Str. Cosminului, nr. 31Telefon: ...............Număr de ordine în Registrul Comerţului J/35/....../......Stare firmă: funcţiuneCertificat de înmatriculare preschimbatForma juridică: Societate comercială cu răspundere limitatăCod Unic de înregistrare .........................Plătitor TVA din data .................Serie certificat ...................... eliberat pe data de ..................Durata societăţii: nelimitată

PERIOADA DE VALABILITATE A SEDIULUIAct sediu: Extras de carte funciară nr. ........... din data de: ...................

CAPITAL SOCIAL:Capital social subscris: 2.400.000 leiStructura capitalului1.600.000 lei1002 dolari SUA în echivalent 800.000 leinumăr părţi sociale: 24, Valoare: 100.000 lei.

ASOCIAŢI PERSOANE FIZICE: Dl.: Ionescu IonCetăţenie: românăCalitate: asociatDomiciliul: Timişoara, str. ............... Jud. Timiş, RomâniaStare civilă: căsătorit.Data naşterii: .................. locul naşterii, Timişoara, Timiş Act de identitate tip BI seria ........ Nr. ...................Emis de Poliţia Timişoara,Aportul la capital: 1.600.000 leiTip participare: româneascăNr. părţi sociale: 16Cota de participare la beneficii: 66.6667%Cota de participare la pierderi: 66.6667%

Dl.: Georgescu GeorgeCetăţenia: germanăCalitate: asociatDomiciliul: GermaniaData naşterii: .................. locul naşterii, Timişoara, Timiş Act de identitate tip paşaport seria ........ Nr. ...................Emis de autorităţile germane la data de:...........................,Aportul la capital: 800.000 lei, reprezentând 1002 dolari SUATip participare: străinăNr. părţi sociale: 8Cota de participare la beneficii: 33.3333%Cota de participare la pierderi: 33.3333%

ADMINISTRATOR persoană fizică:Dl. Ionescu IonCetăţenie: românăData naşterii: .................. locul naşterii Timişoara, TimişData numirii: .....................Are calitatea de: administratorDurata mandatului: 4 aniPuteri DEPLINEData expirării mandatului: .....................

ADMINISTRATOR persoană fizică:Dl.: Georgescu GeorgeCetăţenia: germanăData naşterii: .................. locul naşterii, Timişoara, TimişData numirii: .......................Are calitatea de: administratorDurata mandatului: 4 aniPuteri: Conf. contractData expirării mandatului: ......................

DOMENII DE ACTIVITATEActivitatea principală conform codificării: 5050 Comerţ cu amănuntul al carburanţilor pentru autovehiculeActivităţi secundare conform codificării:5212 Comerţ cu amănuntul în magazine nespecializate, cu vânzare predominantă de produse nealimentare5540 Baruri

FILIALE/SUCURSALE/SUBUNITĂŢI: Nu are.

FOND DE COMERŢ:Tip fond de comerţ: Alte categoriiDenumire: STAŢIE PECOSediu: Judeţul Timiş – Localitatea Timişoara, Str. Cosminului, nr. 31

Tip fond de comerţ: Alte categoriiDenumire: DEPOZIT EN-GROS PRODUSE PETROLIERESediu: Judeţul Timiş – Localitatea Timişoara, Str. Cosminului, nr. 31

Tip fond de comerţ: Alte categoriiDenumire: DEPOZIT, MAGAZINSediu: Judeţul Timiş – Localitatea Timişoara, Str. Cosminului, nr. 31

De asemenea, confirmăm că în registrul comerţului, până la data prezentei, nu sunt înscrise:• menţiuni conform art.21/Legea 26/1990 referitoare la hotărârea de condamnare a comerciantului pentru

fapte penale, punerea sub stare de interdicţie, instituirea curatelei, declararea stării de faliment;• comunicări ale organelor de drept referitoare la:

- amenzi;- abuz de încredere;- fals;- concurenţa neloială;- alte abuzuri.

S-a eliberat prezentul certificat solicitantului SC „HGI” SRL achitându-se valoarea de: ............ lei cu chitanţa/ordin de plată nr. ........ din data de ............... spre a-i servi la: BĂNCI.

Director,

Întocmit la data de: ...............

BILANŢUL, CONTUL DE PROFIT ŞI PIERDERE PRELUCRATEŞI INDICATORII DE BONITATE

SC „HGI” SRL

RON

BILANŢ 31.12.2010 31.12.2011 31.10.2011 31.10.20121. Casa şi conturi la bănci 64.729,4 21.577,3 18.519,8 54.886,42. Creanţe clienţi 66.681,6 60.159,9 76.752,7 93.293,03. Stocuri - Net 77.829,8 84.664,4 63.718,9 78.519,94. Alte active circulante 10.000,0 0 0 05. Total active circulante 219.240,8 166.401,6 158.991,4 226.699,46. Terenuri 8.215,0 9.485,3 10.750,0 9.369,37. Construcţii – Net 2.600,0 4.038,4 5.506,9 3.907,38. Echipamente şi alte mijloace fixe – Net 8.750,0 29.082,1 27.230,9 25.191,39. Imobilizări corporale în curs 0 0 0 010. Active financiare 0 0 0 011. Imobilizări necorporale 550,0 459,7 550,0 306,912. Total active imobilizate 20.115,0 43.065,5 44.072,8 38.774,813. Active de regularizare 0 0 0 014. Total Activ 239.355,8 209.467,1 203.064,2 265.474,115. Împrumuturi pe termen scurt 0 0 0 016. Datorii furnizori 130.769,3 119.640,5 105.974,7 178.803,817. Clienţi creditori 0 0 0 018. Datorii cu taxe şi impozite 22.886,1 20.942,3 22.506,9 29.364,019. Dividende de plată 69.430,4 25.748,8 33.104,6 7.900,320. Alte datorii curente 7.943,3 3.070,4 2.838,5 3.042,921. Total datorii termen scurt 231.029,2 169.402,0 164.244,7 219.111,022. Împrumuturi pe termen lung 0 0 0 023. Credite acţionari 0 0 0 024. Alte datorii pe termen lung 0 0 0 025. Total datorii pe termen lung 0 0 0 026. TOTAL DATORII 231.029,2 169.402,0 164.244,7 219.111,027. Capital social 217,5 217,5 217,5 217,528. Din care subscris şi plătit 217,5 217,5 217,5 217,529. Patrimoniu public 0 0 0 030. Prime de capital 0 0 0 031. Rezultatul exerciţiului Profit/Pierdere 20.516,1 31.738,5 30,492,8 38.034,432. Repartizarea profitului 20.516,1 31,738,5 0 033. Rezultatul reportat Profit/Pierdere 0 31,738,5 0 034. Rezerve din reevaluare 0 0 0 035. Alte rezerve 8.109,1 8.109,1 8.109,1 8.109,136. Subvenţii din exploatare 0 0 0 037. TOTAL CAPITALURI PROPRII 8.326,6 40.065,1 387.819,5 46.363,138. Provizioane pentru cheltuieli excepţion. 0 0 0 039.?Debite? de regularizare 0 0 0 040. TOTAL PASIV 239.355,8 209.467,1 203.064,2 265.474,1

ANGAJAMENTE EXTRABILANŢIEREAngajamente/giruri/Cauţiuni acordate 0 0 0 0

RON CONTUL DE PROFIT ŞI PIERDERI 31.12.2010 31.12.2011 31.10.2011 31.10.20121. Cifra de afacere 1.920.008,2 1.784.369,8 1.481.157,9 1.969.364,62. Costul bunurilor vândute 1.811.029,5 1.634.115,4 1.353.382,0 1.815.974,73. Marja brută operaţională 108.978,8 150.254,4 127.775,8 153.389,94. Alte venituri din exploatare 0 0 0 05. Cheltuieli cu salariile 54.866,9 63.667,7 51.356,7 56.866,36. Alte cheltuieli de exploatare 25.519,4 40.124,9 32.734,3 40.422,07. Cheltuieli cu amortizări şi provizioane 1.463,1 2.022,3 1.015,0 5.368,28. Rezultat din exploatare 27.129,4 44.439,4 42.669,8 50.733,49. Cheltuieli cu dobânzile 0 0 0 010. Câştiguri / pierderi din schimb valutar 0 0 0 011. Alte venituri 596,3 118,9 101.1 89,012. Alte cheltuieli 0 0 0 013. PROFIT BRUT 27.725,7 44.558,4 42.770,8 50.822,414. Impozit profit 7.209,7 12.819,9 12.278,0 12.786,015. REZULTATUL NET AL EXERC. 20.516,1 31.738,5 30.429,8 38.036,4

REPARTIZAREA PROFITULUI1. Sold iniţial 0 20.495,5 20.495,5 52.202,32. Profitul net (pierderea exerciţiului) 20.516,1 31.738,5 30.492,8 38.036,43. Dividende 20,5 31,7 0 04. Rezerva 0 0 0 05. Altele (incluzând partic. salariaţilor) 0 0 0 06. SOLD FINAL 20.495,5 52.202,3 50.988,4 90.238,7

Număr de angajaţi 10 10 11 9

INDICATORI1. Creşterea vânzărilor (%) 100,00 -7,06 100,00 32,962. Marja profitului brut (%) 1,44 2,5 2,89 2,583. Marja profitului net (%) 1,07 1,78 2,06 1,934. Grad acoperire dobânda din profit 0,00 0,00 0,00 0,005. Credite pe termen scurt / Cifra de afaceri 0,00 0,00 0,00 0,006. Lichiditatea patrimonială 0,95 0,98 0,97 1,037. Lichiditatea imediată 0,61 0,48 0,58 0,688. Rotaţia debitorilor 12,50 12,14 15,55 14,219. Rotaţia stocurilor 15,47 18,65 14,12 12,9710. Rotaţia furnizorilor 25,99 26,36 23,45 29,5411. Rentabilitatea activelor 11,58 21,27 21,06 19,1412. Rentabilitatea capitalurilor 3,33 1,11 1,10 1,1013. Solvabilitatea 0,03 0,19 0,19 0,1714. Grad de îndatorare 96,52 80,87 80,88 82,53

SC „HGI” SRL TIMIŞOARA Str. Cosminului, nr. 31 J 35/ ...../.......Cod Fiscal ..............................

Hotărârea organului competent cu privire la contractarea creditului

PROCES VERBAL Nr. _______/___________

Încheiat azi __________ cu ocazia Adunării Generale a societăţii comerciale „HGI” SRL Timişoara.

La Adunarea Generală participă:

1. Domnul ____________________ asociat şi administrator.

2. Domnul ___________________ împuternicitul Domnului ___________________ asociat.

Ordinea de zi are un singur punct şi anume: împuternicirea Domnului

____________________________ în calitatea de asociat şi administrator, să semneze toate documentele

necesare obţinerii unei facilităţi revolving de la BANCA „X” în valoare de 100.000 RON, fiind necesar

desfăşurării activităţii societăţii comerciale „HGI” SRL Timişoara inclusiv ipotecarea staţiei în acest scop.

Ordinea de zi a fost aprobată în unanimitate de voturi.

SEMNEAZĂ:1. _______________________ asociat şi administrator;

2. _______________________ împuternicitul domnului ______________________.

Prezentul Proces Verbal a fost semnat în 3 exemplare.

Timişoara, la ________________

IONESCU Ion

POPESCU Mihai GEORGESCU George

IONESCU Ion

IONESCU Ion

POPESCU Mihai GEORGESCU George

BANCA „X”SUCURSALA TIMIŞ Nr. ________/____________

OPINIE JURIDICĂ

A. Persoana juridică SC „HGI” SRL cu sediul în Timişoara Str. CosminuluiForma SRLNumărul de înregistrare J/35/........./......... la ORC Timiş.Durata de funcţionare: NelimitatăDomeniul de activitate: (se va avea în vedere activitatea care urmează să fie creditată de bancă) comerţ cu amănuntul al carburanţilor pentru autovehicule.

B. Persoana juridică mai sus menţionată este înfiinţată la data de ............ prin actul Sentinţă Civilă nr. ................ şi funcţionează în baza (actul normativ) Legii nr. 31/1990.

C. Conducerea persoanei juridice este asigurată de __________________ administrator cu puteri depline.

D. Semnături autorizate: Dl. _________________________ având funcţia de administrator este autorizat să reprezinte persoana juridică în raporturile cu terţii (implicit cu banca)

E. În acest sens Dl. _________________________ poate reprezenta persoana juridică în următoarele tranzacţii:1. Deschiderea, folosirea şi închiderea conturilor unităţii şi semnarea tuturor documentelor necesare acestor operaţiuni;2. Încheierea de contracte cu banca pentru obţinerea de credite şi facilităţi de cont pentru unitate şi semnarea tuturor documentelor, conform actului constitutiv/statutului;3. Acordarea oricăror garanţii pentru garantarea obligaţiilor unităţii şi semnarea documentelor necesare, în favoarea băncii, conform actului constitutiv/statutului.

Opinia se întemeiază pe documentele furnizate de persoana juridică care răspunde de autenticitatea acestora, precum şi de realitatea raporturilor contractuale prezentate.

Opinia prezentă rămâne valabilă atât timp cât documentele care au fost avute în vedere nu sunt modificate.

Consilier juridic,

1993

IONESCU Ion

IONESCU Ion

IONESCU Ion

1.2 Analiza activităţii clienţilor

Analiza activităţii clienţilor este orientată în trei direcţii principale:

analiza economico-financiară - are ca obiectiv stabilirea unui diagnostic al situaţiei economico-financiare, indispensabil pentru fundamentarea corectă a deciziei de creditare;

analiza aspectelor nefinanciare – are ca obiectiv stabilirea unui diagnostic cu privire la credibilitatea clientului evaluată prin prisma calităţile morale şi profesionale ale managerilor societăţilor, a principalilor asociaţi şi colaboratori, a reputaţiei societăţii, din perspectiva calităţii produselor şi serviciilor, precum şi a modului de îndeplinire a obligaţiilor asumate în relaţiile cu partenerii de afaceri;

analiza incidentelor de plăţi şi de credit - are ca obiectiv un diagnostic cu privire la eventualele incidente apărute în derularea de către clienţi a operaţiunilor de plăţi şi a operaţiunilor de creditare;

clase de încadrare în funcţie de riscul ataşat – rezultatele analizelor anterioare permit formularea unei concluzii asupra situaţiei de ansamblu a clienţilor şi încadrarea lor în anumite categorii de risc;

ANALIZA ECONOMICO – FINANCIARĂ:

• este orientată în patru direcţii principale:- analiza bilanţului contabil (situaţia imobilizărilor,

decontărilor/datoriilor faţă de terţi, evoluţia costurilor)- analiza contului de profit şi pierdere (rezultatele obţinute,

repartizarea profitului net, situaţia pierderilor)

1

- analiza fluxurilor de fonduri ale perioadei anterioare (modul de formare şi utilizare a fondurilor, consecinţe la nivelul disponibilităţilor băneşti)

- analiza fluxului de lichidităţi aferent perioada următoare (capacitatea de a genera lichidităţi în viitor şi de onorare a datoriilor)

INDICATORI SINTETICI:

1. Cifra de afaceri - totalitatea veniturilor obţinute de client din activitatea de vânzare a produselor, serviciilor, mărfurilor, etc., într-o anumită perioadă, în relaţiile cu terţii.

Modul de interpretare a cifrei de afaceri: - pentru un client viabil, cifra de afaceri trebuie să aibă o evoluţie

ascendentă- orice declin al cifrei de afaceri trebuie interpretat ca un semnal

serios pentru bancă

2. Lichiditatea - capacitatea unui client de a face faţă datoriilor pe termen scurt prin transformarea rapidă a activelor circulante în disponibilităţi

Lichiditatea generală

Active circulante mediiPasivele circulante medii

Modul de interpretare a lichidităţii: - mai mică de 100% - lichiditate necorespunzătoare- între 100÷120% - lichiditate satisfăcătoare- între 120÷150% - lichiditate bună- peste 150% - lichiditate foarte bună.

3. Solvabilitatea - capacitatea generală a societăţii de a transforma activele în”cash” pentru plata datoriilor.

2

Solvabilitatea =Capital social Datorii pe termen mediu si lung + Capital social

x100

Modul de interpretare a solvabilităţii: - indicator asiguratoriu pentru valori cuprinse între 40% şi 60%- limita minimă este de 30%.

4. Gradul de îndatorare - raportul între datorii şi capitaluri proprii.

Gradul de îndatorare = Datorii totale Capital propriu

x100

Modul de interpretare a gradului de îndatorare:

Aprecierea gradului de îndatorare

Gradul de îndatorare generală

bun până la 66%satisfăcător între 66-100%necorespunzător Peste 100%

5. Rentabilitatea financiară - capacitatea agentului economic de a obţine profit din activitatea desfăşurată (expresia cea mai sintetică a rezultatelor unei activităţi)

Rentabilitatea financiară

Rezultatul net al exercitiuluiCapitaluri proprii nete in sens strict

x100

Modul de interpretare a rentabilităţii financiare:- nivelul optim vizează o rată de 25%

6. Rata marjei brute a exerciţiului – indică eficienţa globală a agentului economic

3

Marja profitului brut

Rezultatul brut al exercitiuluiCifra de afaceri

x100

Modul de interpretare a ratei marjei brute:- o valoare cuprinsă între 4-15% este acceptabilă, aceasta variind de

la un domeniu de activitate la altul

ANALIZA NEFINANCIARĂ:

• factorii nefinanciari pot fi împărţiţi în două categorii: factori interni (endogeni) şi factori externi (exogeni)

FACTORII INTERNI:

1. Imaginea de ansamblu a societăţii:• forma juridică, eventual structura grupului• organizarea, structura de conducere şi competenţele

organizatorice/decizionale• numărul total de salariaţi şi prezentarea pe departamente• gradul de dotare tehnică (număr de echipamente/linii de producţie,

starea fizică, tehnologia, etc.)• segmentul de piaţă (dinamică, concurenţi-interni/externi)• relaţiile anterioare cu banca (trebuie avut în vedere dacă clientul

este prospect sau acesta este deja client al băncii)

2. Activitatea de management :• pregătire profesională, prestigiul şi experienţa în ramura sau

sectorul de activitate;• experienţa în funcţii de conducere şi reputaţia echipei manageriale• numărul de persoane care formează echipa managerială

(conducerea în echipă poate avea rezultate mai bune decât atunci când deciziile sunt luate de către o singură persoană)

4

• gradul de participare al echipei manageriale la capitalul societăţii (implicarea conducerii este cu atât mai ridicată cu cât gradul de participare la capitalul social este mai mare)

• structura conducerii, specializarea în funcţie de aptitudinile în domeniile tehnic, financiar-contabil, marketing, etc.

• perioada de rotaţie a personalului, îndeosebi a celui de conducere şi a specialiştilor (poate să constituie un semnal atunci când intervalul de timp este prea scurt sau prea lung)

3. Calitatea acţionariatului: • foarte bună – proprietarul îşi asumă răspunderea pentru datoriile

societăţii, oferă garanţie într-o formă sau alta• bună – ocazional se întâmplă ca proprietarul să îşi asume

răspunderea şi oferă garanţie pentru datorii• satisfăcătoare – proprietarul evită asumarea răspunderii pentru

creditul solicitat;• necorespunzătoare – proprietarul nu îşi asumă răspunderea şi nu

oferă garanţie pentru datoriile societăţii

4. Activitatea concretă a clientului: • existenţa şi viabilitatea planului de afaceri• caracterul activităţii: permanent, sezonier, ciclic• sfera de activitate: producţie, comerţ, prestări de servicii, etc.• produsele şi serviciile sunt: de strictă necesitate/de lux, de

serie/unicat, vechi/noi, profitabile/neprofitabile• concurenţii societăţii: numărul şi mărimea concurenţilor, reputaţia

lor, etc.• segmentul de piaţă deţinut: în creştere/decline,

cuantificabil/necuantificabil• politica de preţuri: nivel faţă de concurenţă, facilităţi• resurse materiale: clădiri, maşini, utilaje, mijloace de transport

(proprietate, metode de evaluare, de amortizare, stare fizică, fiabilitate, finanţare etc.)

• resursele umane: evaluarea angajaţilor din punct de vedere al pregătirii profesionale, priceperii, eficienţei, costul personalului, disponibilităţi de înlocuire, fluctuaţia personalului etc.

5. Strategia adoptată: 5

• existenţa unei strategii pe următorii 3 - 5 ani (este realistă, realizabilă, sau comportă un risc de eşec)

• modalităţile de realizare a strategiei propuse• alternative şi implicaţii în cazul nerealizării strategiei propuse• existenţa sau nu a planurilor de restructurare şi redresare financiară

FACTORII EXTERNI:

• reprezintă ansamblul factorilor economici, tehnici şi tehnologici, politici, socio-culturali, juridici, demografici, naturali, etc., care formează mediul extern în care îşi desfăşoară activitatea societatea şi care îi pot influenţa direct activitatea

• sferă de cuprindere:- încadrarea activităţii clientului în politica economică generală şi

în tendinţele strategiei viitoare privind respectivul domeniu de activitate

- impactul legislaţiei asupra activităţii clientului- dependenţa şi poziţia geografică faţă de sursele de aprovizionare

şi pieţele de desfacere, faţă de căile de transport, etc.- structura pieţei (dispersată sau concentrată) - dimensiunea pieţei (numărul de participanţi şi segmentul de

piaţă, primii trei-cinci participanţi, producţia totală, etc.)- eventualele schimbări ale pieţei - caracteristicile sociale ale pieţelor de desfacere: obiceiuri

alimentare, înclinaţia spre un anumit tip de consum, religie, etc. - relaţia existentă între societate şi mediul economic în general şi

măsura în care societatea este influenţată de fluctuaţiile economice

ANALIZA INCIDENTELOR DE PLĂŢI ŞI DE CREDIT:

• vizează obţinerea de informaţii de la:- Centrala Incidentelor de Plăţi (CIP)- Centrala Riscului de Credit (CRC)

6

CENTRALA INCIDENTELOR DE PLĂŢI (CIP)

• incidentul de plată neîndeplinirea obligaţiilor participanţilor în timpul procesului de decontare a instrumentelor de plată fără numerar (cecuri, cambii, bilete la ordin, ordine de plată)

• persoanele cu risc persoanele incluse în Fişierul naţional al persoanelor cu risc, ca urmare a unor incidente de plăţi majore înregistrate pe numele lor

CENTRALA RICULUI DE CREDIT (CRC)

• informaţii cu privire la riscul global (credit plus fraudă cu carduri) şi situaţia creditelor restante pe o perioadă de 7 ani

CLASE DE ÎNCADRARE ÎN FUNCŢIE DE RISCUL ATAŞAT:

• fiecărui indicator (financiar/nefinanciar) calculat i se atribuie o notă (punctaj), în funcţie de valoarea înregistrată

• prin însumarea notelor aferente indicatorilor calculaţi se obţine o notă finală (scor)

• pe baza notei finale clientul este încadrat în una din următoarele categorii de performanţă financiară:- Categoria A - în cazul în care performanţele financiare sunt

foarte bune şi permit achitarea la scadenţă a dobânzii şi a ratei. Totodată se prefigurează menţinerea şi în perspectivă a performanţelor financiare la un nivel ridicat;

- Categoria B - în cazul în care performantele financiare sunt bune sau foarte bune, dar nu pot menţine acest nivel într-o perspectivă mai îndelungată;

- Categoria C - în cazul în care performanţele financiare sunt satisfăcătoare, dar au o evidentă tendinţă de înrăutăţire;

- Categoria D - în cazul în care performanţa financiară este scăzută şi cu o evidentă ciclicitate la intervale scurte de timp;

7

- Categoria E - în cazul în care performanţele financiare arată pierderi şi există perspective clare că nu pot fi plătite nici ratele, nici dobânzile.

• pentru clienţii care se încadrează în clasele A, B şi C, nota finala deţine un rol esenţial în acordarea creditului

• clienţii care se încadrează în clasele D sau E sunt acceptaţi la creditare doar în situaţii de excepţie.

Documentaţia întocmită de bancă cu privire la activitatea clienţilor:

• analiza situaţiei financiare: Analiza financiară• analiza aspectelor nefinanciare: Profilul companiei şi al sectorului• analiza situaţiei de risc:

- Acord (cerere) de consultare la CIP - Acord de consultare la CRC – Raport privind riscul global

• încadrarea în funcţie de riscul ataşat: Fişa de analiză scoring

8

ANALIZA FINANCIARĂ

CIFRA DE AFACERI ŞI ACTIVELE CIRCULANTE:

Cifra de afaceri: RONClienţi (top5) Suma1. SC CONS SA 150.0002. SC TRANS SRL 65.0003. SC SADA SRL 62.0004. SC DIDACTICA TIMIŞ 55.0005. SC NORD SRL 53.000Alţii: persoane fizice şi firme 1584.364Total Cifra de afacere 1.969.364Comentarii: Cifra de afaceri a crescut de la 1.481.157,9 RON la 31.03.2007 la 1.969.364 RON la 31.10.2008. Diminuarea cifrei de afaceri în 2008 faţă de 2007 s-a datorat sursei de aprovizionare, firma a vândut şi sub preţul de achiziţie pentru produsele achiziţionate de la SC PETROM SA. În 2008, ponderea aprovizionării o are firma PORTO PETROL la care condiţiile sunt mai avantajoase.

Creanţe: RON

Clienţi (top5) Suma Maturitate Curent Întârzieri Obs.1. SC NORD SRL 49.928,3 10 49.928,32. SC OXI SRL 8.222,6 7 8.222,63. SC TRANS SRL 4.811,4 30 4.811,44. SC SADA SRL 3.913,8 30 3.913,85. SC CONS SRL 3.578,6 7 3.578,6Alţii: 22.838,3 14.325,4 8.512,9Total creanţe 93.293,0 84.780,1 8.512,9

Structura creanţelor pe termene: RON0 – 60 zile 61 – 90 zile 91 – 180 zile Peste 180 zile

84.780,1 - - 8.512,9

Stocuri de mărfuri, produse finite şi materii prime: RONTip Suma Observaţii

Mărfuri 77.379,4 Benzină, motorină, piese autoProduse finite -Producţie în curs de execuţie

-

Ambalaje 1.140,5 Lăzi, sticleTotal stocuri 78.519,9

ACTIVUL FIX:

Principalele active fixe corporale şi financiare RON

Tipul activului fix Valoarea curentă Observaţii

9

netăTeren 9.369,3Clădire 3.907,3 Birou, atelier auto şi magazin piese auto.Mijloace de transport

Aparate, diverse instalaţii

20.900,4

4.290,9

Autoturism BMW

Pompe benzină, rezervoare, instalaţii de lucruMobilier 928,7 Calculator, mobilier

CAPITALURILE PROPRII:

Comentarii: La 31.10.2008 valoarea lor a fost de 46.363,1 RON şi se compun din:217,5 RON capital social

38.036,4 RON profit8.109,1 RON rezerve

în creştere faţă de 31.10.2007 datorită creşterii profitului de la 30.492,8 RON la 38.036,4 RON la 31.10.2008.

COSTUL BUNURILOR VÂNDUTE ŞI DATORII

Costul bunurilor vândute: au fost în sumă de 1.815.974,7 lei RON, în creştere cu 462.592,7 RON faţă de aceeaşi perioadă a anului 2007. Ponderea în cifra de afaceri la 31.10.2008 este de 92,3%.

FURNIZORI: RON

Furnizor (top 5) Suma Scadenţa Curent Întârzieri Observaţii1. PORTO PETROL

105.000,0 7 105.000,0

2. BOHAL SRL 67.000,0 30 1.700,0 50.000,03. LUKOIL SRL 2.900,0 10 2.900,04. HANOVER SRL

1.000,0 15 1.000,0

5. - - - 0Alţii: 2.903,8 - 2.903,8Total furnizori 0 0 50.000,0

Structura datoriilor la furnizori pe termene: RON

0 – 60 zile 61 – 90 zile 91 – 180 zile Peste 180 zile128.803,8 - - 50.000,0

DATORII LA BUGETUL STATULUI:RON

Tip datorie Suma Curent Întârzieri ObservaţiiCAS 1.855,8 1.855,8IMPOZIT PROFIT 7.959,4 7.959,4 TVA 19.116,3 19.116,3ALTE DATORII 433,5 433,5Total datorii la bugetul statului

0,0 0,0

10

Structura datoriilor restante pe termene: RON

0 – 60 zile 61 – 90 zile 91 – 180 zile Peste 180 zile29.364,0 - - -

DATORII CĂTRE BĂNCI INCLUSIV BANCA „X” SA: Nu este cazul RON

Banca Tipul facilităţii Scadenţa Valoarea

iniţialăSoldul curent

Descrierea garanţiilor şi a serviciului datoriei

Total datorii către bănci

Verificare CRB / CIP (obligatoriu, a se ataşa la dosar):

Dacă se observă incidente Nu este înregistrat în CIP cu incidente de plăţi.

FACILITĂŢI DE LEASING: Nu este cazulRON

Compania de leasing Obiect finanţat Valoarea contractului Avans (%) Soldul

curent Observaţii

Total datorii către companii de leasing

Comentarii: Nu este cazul.

Credit Acţionar / Alte tipuri de credite (cu excepţia celor bancare şi leasing): Nu este cazulRON

Tip FacilitateaValoarea contractului Soldul curent Observaţii

Total datorii către

acţionari /alţii

INFORMAŢII FINANCIARE DIVERSE:

Alte venituri operaţionale: (scurtă descriere a capitolelor de venituri ce intră în componenţa acestei categorii precum şi structura acestora).

Nu este cazul.

Alte cheltuieli operaţionale: (scurtă descriere a capitolelor de cheltuieli ce intră în componenţa acestei categorii

11

precum şi structura acestora).

Valoarea lor a fost de 40.422 RON din care:

4.587,3 RON cheltuieli poştale

5.404,8 RON cheltuieli cu taxe şi impozite

1.148,2 RON cheltuieli cu întreţinerea

1.060,6 RON cheltuieli de transport

Alte venituri: (scurtă descriere a capitolelor de venituri ce intră în componenţa acestei categorii precum şi structura acestora).

Au fost în sumă de 89 RON.

Alte cheltuieli: (scurtă descriere a capitolelor de cheltuieli ce intră în componenţa acestei categorii precum şi structura acestora).

Nu este cazul.

ANALIZA PROFITABILITĂŢII RELAŢIEIRON

POZIŢIE AN 2007Perioada curentă 2007/

Interval 2008Cont curentRulaj mediu creditor pe luna 158.153,6 201.819,0Sold mediu zilnic Cont Curent 5.271,8 6.727,3Taxe şi comisioaneTotal comisioane 4.838,5 4.020,7Comentarii: Nu este cazul.

12

PROFILUL COMPANIEI ŞI AL SECTORULUI

Nume Companie SC „HGI” SRL Cod fiscal J35/...../993

Adresa Timişoara, str. Cosminului, nr. 31

Registrul comerţului

Telefon E-mail Fax:

Acţionariat

Nume Procent deţinut (%) Descriere

Ionescu Ion 67 Absolvent de facultate. Lucrează ca maistru la SC „ALPHA” SRL Timişoara, iar apoi la SC „BETA” SRL.

În anul 1993 înfiinţează SC „HGI” SRL Georgescu George 33 Absolvent de facultate, a lucrat la SC „ALPHA” SA, devine în 1993

asociat la firma analizată. În prezent locuieşte în Germania.

Modificări în structura acţionariatului

Descrierea modificărilor majore survenite în structura acţionariatului de la data ultimei analize Nu este cazul

Conducerea executivăNume Funcţia / Din data de Vârsta Experienţă

Ionescu Ion Administrator din 1993 66 Peste 10 ani experienţă în domeniul afacerilor.

Modificări în structura conducerii executive

Descrierea modificărilor majore survenite în structura conducerii executive de la data ultimei analize Nu este cazul

Descrierea activităţilor companieiActivitate de bază Comercializare produse petroliere.Activităţi secundare Vânzare produse alimentare, băuturi, ţigări printr-un punct alimentar.

13

Scurtă descriere istorică a activităţii

Înfiinţată în 1993 sub numele de SC „HGI” SRL a avut ca obiect de activitate comercializarea produselor petroliere, service auto, comerţ cu uleiuri şi piese auto.

Pe parcurs firma a ajuns de la 6 la 10 angajaţi, a inclus în programul său şi un punct alimentar cu specific de vânzare în regim de terasă-restaurant prin care s-au comercializat băuturi, ţigări, produse alimentare. Activitatea se desfăşoară pe un teren proprietate de 1101 mp, toate activităţile având ca punct de lucru pe str. Cosminului, nr. 31, Timişoara.

Iniţial, de la o cifră de afaceri de 300.000 RON s-a ajuns la 2.000.000 RON în oct. 2008.

Avantajul faţă de firme cu profil similar constă în situarea firmei într-o zonă unde traficul este intens. Având în vedere acest avantaj, firma s-a limitat la practicarea unui adaus moderat, compensat de rulaj.

Scurtă descriere a averii acţionariatului (în cazul în care acţionarul principal este persoană fizică sau o familie)

Teren

Ultima vizită la sediul companiei

Dec.2008

Alte informaţii relevante Nu este cazulNumăr personal şi variaţia personalului (ultimii 2 ani)

10 şi respectiv 9

Informaţii despre piaţa pe care activează clientulScurtă descriere a pieţei În zonă există firme cu profil de activitate similar, însă cererea de produse

petroliere, atât din partea persoanelor fizice cât şi a firmelor este în creştere.Informaţii din piaţă sau din terţe surse despre client

Nu este cazul

Relaţia cu BANCA „X”Client din data de 10.11.1993

Prezentat băncii de către (pentru relaţia de credit)

Director

Descrieţi serviciul datoriei (nr zile restante, dacă este cazul)

Nu este cazul

14

Banca Naţională a RomânieiCentrala Incidenţelor de Plăţi (CIP)

CERERE DE CONSULTARE ÎN FNPRcare este istoricul incidenţelor de plăţi majore înregistrate la CIP

în perioada: 07.12.2000 – 07.12.2008

Nr. ______ Data _____________

Loc rezervat luării în evidenţă la CIP

Data înregistrării la CIP 07.12.2008 11:18:45

Nr. CIP ________/2005

PERSOANA DECLARANTĂ

BANCA „X”

COD ______________

Titularul de cont cu

Cod fiscal _____________

Nu figurează la CIP cu incidente de plăţi majore înregistrate în perioada

07.12.2001 – 07.12.2008

Persoana acreditată,

15

07 07.12.2008

BANCA „X”SUCURSALA TIMIŞ

Raport returnat de Centrala Riscului de Credit (CRC)

Raportarea pentru ....................... – situaţia financiară

RISC GLOBAL

(RON)

DEBITOR:

Doc debitor Nume debitor Grup Încadrare debitor pe sistem bancar Risc global

....................... SC „HGI” SRL I 0 -

CREDITE:

Cod suc CRB Id credit Serv Dat Valuta Acordat Utiliz Neutiliz Total dat Rest Angaj Darta acord

Data scad

0 0

RESTANŢE: -

16

Fişa de evaluare a performanţelor financiare ale Societăţii Comerciale „HGI” SRL la data de 31.10.2008

Nr. crt. Criterii de evaluare Punctaj ce poate fi acordat Coef de multiplic

Punctaj acordat

Obs3 Puncte 2 Puncte 1 Punct 0 Puncte

0 1 2 3 4 5 6 7 8 I CRITERII ECONOMICE

1 Cifra de afaceri medie lunară Peste 25 mii RON Între 10–24,9 mii RON Între 5–9,9 mii RON Sub 5 mii RON 3 9

2

Lichiditatea patrimonială

(active circulante/pasive circulante)Peste 150% 120 – 150 inclusiv 100 – 120 Sub 100 4 8

3Marja profitului brut

(profit brut/cifra de afaceri)´100Peste 15% 10 – 15 inclusiv 4 – 10 inclusiv Sub 4 4 4

4Solvabilitate

(capital/total pasiv)Peste 50% 50 – 40 inclusiv 30 – 40 Sub 30 4 -

5 Rentabilitatea financiară (rezultatul net/Capitaluri proprii) Peste 20% 18 -20% inclusiv 15 – 18% Sub 15% 5 -

6Îndeplinirea obligaţiilor de plată faţă

de buget şi faţă de alte impozite şi taxe

La zi (inclusiv reeşalonările)

Restanţa din anul curent 1- 3 luni

Restanţa din anul curent peste 3 luni (în curs de

reeşalonare)

Restanţa din anul curent mai veche de 3 luni şi

din anii precedenţi neeşalonate

5 15

7Gradul de îndatorare

(Total datorii/Capitaluri proprii)< 50% 50% – 75% inclusiv 75% – 100% > 100% 3 3

II CRITERII NONFINANCIARE

1 Tip agent SRL cu capital social peste 5 mii RON

SRL cu capital social sub 5 mii RON Alţii - 2 4

2 Obiectul de activitate al firmei Producţie, servicii

Comerţ

- en gross- en detail

Alte activităţi - 3 6

3 Vechimea neîntreruptă în activitate a agentului economic Peste 3 ani Între 1- 3 ani Între 6 – 11 luni Sub 6 luni 2 6

17

4 Calitatea managerială

Foarte bună

Definiţie:

- echipa de conducere alcătuită din cel puţin două persoane caracterizate prin:- specializare de înaltă calificare în domeniu- experienţă de cel puţin 5 ani în domeniu

Bună

Definiţie:

- specializare medie în domeniu şi experienţa de până la 5 ani sau- experienţa de peste 10 ani în domeniu, dar fără o pregătire de specialitate

Satisfăcătoare

Definiţie:

- specializare superioară dar în alt domeniu- fără experienţă în domeniu

- Fără experienţă şi pregătire în domeniu 3 9

5 Relaţia bancă – client

- client al băncii mai vechi de 1 an- a mai angajat credite pe care le-a rambursat la scadenţă- a apelat şi la alte produse- derulează operaţiuni numai prin Banca „X”

- Client nou cu per-spective favorabile de a dezvolta o relaţie cu banca implicând mai multe produse cu condiţia să aibă cont deschis numai la Banca „X”

- client al băncii cu o vechime de până la 1 an- derulează parţial prin Banca „X”- are doar relaţii de cont

2 6

Total 70 puncte

Categoria: A 120 – 90 puncte, B 89 – 60 puncte,C 59 – 40 puncte,D 39 – 20 puncte, E sub 20 puncte.

S.C. „HGI” SRL se încadrează în categoria B.

18

1.3 Situaţia garanţiilor asiguratorii

Aspecte generale:

• pe lângă analiza bonităţii clientului şi a obţinerii certitudinii că afacerea lui este sigură şi eficientă, banca se mai asigură cu privire la rambursarea creditului acordat prin perceperea de garanţii bancare

• garanţiile bancare pot fi delimitate în trei mari categorii: - garanţii reale- garanţii personale

Evaluarea garanţiilor imobiliare (documentaţia aferentă):

• dovada proprietăţii: Extras de carte funciară (proprietar, ipotecă)• situaţia juridică a bunului: Opinie juridică (consilierul juridic)• evaluarea bunului: Raport de evaluare a bunului imobil (societate

autorizată ANEVAR)• situaţia generală a bunului evaluat (acceptarea valorii evaluate):

Referat privind verificarea garanţiilor pe perioada de rambursare a creditului (inspectorul de credite)

19

OFICIUL DE CADASTRU ŞI PUBLICITATE IMOBILIARĂ TIMIŞ

EXTRAS DE CARTE FUNCIARĂpentru

AUTENTIFICARE

Cartea funciară cu nr._____ Comuna/Oraş/Municipiu TIMIŞOARAStr. Cosminului

A. Partea I-a

Nr crt. Nr. cadastral Descrierea imobilului Suprafaţa în mp Observaţii

1

Arabil cu următoarele construcţii: corp staţie şi atelier service, 4 pompe, 4 rezervoare combustibil îngropate, fosă septică şi platformă beton

1101

B. Partea a II-aNr. crt. Înscrieri privitoare la proprietate Observaţii

2

SC „HGI” SRL

Edificare nr. ....../...... şi cumpărare nr. ....../......

Interdicţie de înstrăinare şi grevare în favoarea

BANCA „X” Sucursala Timişoara

C. Partea a III-a Nr. crt. Înscrieri privitoare la sarcini Observaţii

3

Drept de ipotecă pentru suma de 155.000 RON + dobânda 25% indexabilă

spezele, taxele, comisioanele şi toate celelalte cheltuieli aferente în favoarea: BANCII „X” Sucursala Timişoara

Certific că prezentul extras corespunde întru totul cu poziţiile în vigoare din cartea funciară originală, păstrată la acest birou.Prezentul extras de carte funciară poate fi folosit exclusiv la autentificarea actelor notariale, conform art. 56 din Legea nr. 7/19965 modificată şi completată la notarul public........................................................................................................................Termenul de valabilitate al extrasului de carte funciară, eliberat în scopul autentificării actelor notariale, este de 5 zile lucrătoare, calculate începând cu ziua şi ora înregistrării cererii în registrul special de intrare şi terminând cu sfârşitul celei de-a cincia zi.S-a achitat tariful de ...................... lei, prin chitanţa nr. ........./2008 pentru serviciul de publicitate notarială cu codul nr. P105.

Asistent – registrator,

20

BANCA „X”SUCURSALA TIMIŞ Nr. ________/_____________

OPINIE JURIDICĂ

Privind garanţiile propuse pentru acordarea unui credit în valoare de 100.000 RON cu destinaţia facilitate revolving persoanei juridice SC „HGI” SRL Timişoara după cum urmează:

1. Contract de ipotecă nr. ______/________ cu SC „HGI” SRL Timişoara, înregistrată la ORC Timiş sub nr. J/35/......../......... cu sediul în Timişoara, str. Cosminului, nr.31, reprezentată de Dl. __________________ domiciliat în Timişoara, Str................. nr....., identificat cu CI seria ......... nr. ..................., eliberat de Pol. Mun. Timişoara la ..........,CNP .............

2. Extras CF nr. ......... Timişoara

Opinia noastră juridică se bazează pe următoarele documente, originale (copii certificate), puse la dispoziţie de ofiţerul de credite _____________.

1. Extras CF nr. ................ Timişoara2. Încheierea nr. ................. eliberată de Oficiul de Cadastru şi Publicitate Imobiliară.

I. În urma examinării documentelor prezentate opinăm că garanţiile menţionate mai sus pot fi admise de banca sub rezerva verificării ulterioare a „Extrasului de Carte Funciară eliberat de Judecătorie pentru bunuri imobile”.II. În urma examinării documentelor prezentate opinăm că garanţiile menţionate mai sus nu pot fi admise de bancă.

....................... NU ESTE CAZUL .....................

Opinia se întemeiază pe documentele furnizate de persoana juridică care răspunde de autenticitatea acestora, precum şi de realitatea raporturilor contractuale prezentate.

Opinia prezentă rămâne valabilă atât timp cât documentele care au fost avute în vedere nu sunt modificate.

Consilier juridic, Data. ..................

21

IONESCU Ion

SC „ALPHA” SRL

Nr. raport:____

IDENTIFICAREA DOSARULUI:

DENUMIRE BENEFICIAR CREDIT : S.C. „HGI” SRL

NR COMANDA ŞI DATA :

SUCURSALA : TIMIŞOARA

ADRESA IMOBIL : STR. COSMINULUI, nr. 31

PORŢIUNI LUCRĂRI :

EVALUATOR :

DATA INSPECŢIEI :

RAPORT DE EVALUARE

Luând în considerare comanda dv. din data 28.11.2008 raportul de evaluare iniţial / data ultima inspecţie 29.11.2008

Valoarea stabilită în raportul de evaluare în sumă de 155.000 RON Garanţie evaluată: Staţie de comercializare produse petroliere şi service auto

A fost realizată inspecţie la faţa locului şi un studiu al pieţei specifice în ..... respectivă, în scopul evaluării proprietăţii.

În urma studiului pieţei specifice am constatat că:- piaţa imobiliară pentru astfel de proprietăţi nu este o piaţă prea activă, există tranzacţii, dar în număr mic.

O astfel de tranzacţie publicată în ziarul Publitim se referă la vânzare staţie Peco cu 2 pompe, 2 rezervoare, teren circa 708 mp, situată în municipiul Timişoara, preţ vânzare 230.000 euro. Pentru situaţia de faţă apreciez o valoare de 100.000 euro (valoare de piaţă).

Valoarea de piaţă (finală): 365.400 RON Valoare de piaţă actuală: 365.400 RON Valoare de lichidare 347.200 RON Valoare de impozitare Valoarea asigurată

Data: 08.12.2008

Evaluator, Pentru SC „ALPHA” SRL

22

BANCA „X”SUCURSALA TIMIŞ

VIZAT, COORDONATOR CREDITE

REFERAT privind verificarea garanţiilor

În conformitate cu adresa nr. __________ / ________ a Direcţiei Administrare, Evaluare, Raportare

Credite, referitoare la modul de verificare a garanţiilor materiale pe durata rambursării creditelor.

Bunurile ce fac obiectul garanţiilor colaterale constituite la creditele derulate de SC „HGI” SRL Timişoara,

enumerate mai jos, au fost verificate faptic, constatându-se existenţa lor, ele nesuferind degradări sau deteriorări şi

prezintă aceleaşi date tehnice cu cele prezentate în actele de constatare aferente rapoartelor de evaluare:

1. Garanţii aferente facilităţii revolving de 100.000 RON

- imobil – staţie de comercializare produse petroliere, service auto şi magazin, situat în Timişoara, str.

Cosminului, proprietatea SC HGI SRL Timişoara evaluat la 155. 0900 RON.

Valoarea de circulaţie a bunurilor este aceeaşi cu cea din rapoartele de evaluare, în condiţiile existenţei unei pieţe imobiliare care permite o valorificare rapidă. Aceste bunuri se pot constitui în continuare în garanţie la creditele acordate de BANCA „X”, cu condiţia îndeplinirii tuturor reglementărilor şi solicitărilor normelor metodologice şi juridice în vigoare.

Data, Inspector credite,

23

1.4 Aprobarea şi tragerea creditelor

Condiţii specifice:

• băncile pot aproba credite clienţilor care îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:- sunt constituiţi conform legii şi posedă capital social vărsat potrivit

actului constitutiv- desfăşoară activităţi legale potrivit obiectului de activitate declarat

în cererea de credit şi care se află înscris în actul constitutiv - sunt în categoria A, B şi C de performanţă financiară- din analiza fluxurilor de lichidităţi rezultă că există posibilităţi de

rambursare la scadenţă a ratelor din credit şi de plată a dobânzilor - valoarea garanţiilor acceptate, reale şi/sau personale (sub forma

mix-ului de garanţii) este la nivelul stabilit prin reglementările interne ale băncii

Documentaţia aferentă:

DOCUMENTE PREMERGĂTOARE APROBĂRII CREDITULUI:• propunerea făcută Comitetului de credite pentru aprobarea

creditului: Condiţii de credit• sintetizarea condiţiilor rezultate din analiza activităţii clienţilor şi cu

privire la situaţia garanţiilor: Referatul de credit (în baza acestuia creditul este aprobat)

DOCUMENTE CONTRACTUALE FINALE:• contractele în baza cărora capătă temei juridic operaţiunile bancă-

client:- Contractul de credit şi Graficul de rambursare- Contractul de ipotecă- Contractul de garanţie reală mobiliară

24

CONDIŢII DE CREDIT

Facilitate Împrumutat SC „HGI” SRLData

aprobăriiData

reînnoirii Propusă:

Tipul facilităţii Facilitate revolvingSuma Soldul azi 100.000 RON – 26.112 EURScopul creditului Finanţare capital circulant

Durata Data expirării 6 luni Data expirării Iunie 2009

Perioada de graţie Disponibilă Fără Disponibil

Angajarea creditului Revolving

Rambursarea La maturitate

EXISTENTĂ PROPUSĂ TOTAL EXPUNERE

(echiv) EUR EUR 26.112

GARANŢIEFacilitate Existentă Propusă

1 •Revolving Ipotecă asupra construcţie şi teren.

Proprietar SC „HGI” SRLLocaţie – Timişoara str. Cosminului, nr. 31Suprafaţă construcţie – 94 mpValoare evaluare – 155.000 RON – 40.538 EURTeren – 1.101 mpValoare evaluare - a fost inclusă cu construcţiaData evaluării – 08.12.2008Asigurat la SC „Z”SARiscuri asigurate – riscuri generaleValoare asigurată 155.000 RONPoliţa expiră în dec. 2009.

EXISTENT PROPUS Total Garanţii (echiv) EUR EUR 40.538

SOLICITAREA CLIENTULUISC „HGI” SRL solicită aprobarea unei facilităţi revolving în sumă de 100.000 RON, pe o perioadă de 6 luni, în vederea finanţării capitalului circulant.

RECOMANDAREA Inspectorului DE CREDITE:

Inspectorul de credite, în urma analizei efectuate, propune:Conform cu solicitarea clientului, având în vedere că:Creditul solicitat reprezintă doar 5,6% din cifra de afaceriOperaţiunile de încasări şi plăţi ale firmei se desfăşoară doar prin banca noastrăClientul este în categoria B

25

BANCA „X”SUCURSALA TIMIŞ DATA: 08.12.2008

REFERAT DE CREDIT - CREDIT REVOLVING

Împrumutat Obiect activitate Relaţia de credit din data

Rating Client Categoria de provizion

B B în observaţie

în observaţie

SC „HGI” SRL Comerţ produse petroliere -

Sume în EUR ‘000 DATA URMĂTOAREI REVIZUIRI:

Limite aprobate

Facilităţi în sold Solicitări Tip de facilitate Garanţii

100.000 RON

26.112 EUR

capital circulant

credite pe termen – investiţii / pe afacere

limita emitere scrisori de garanţie

IPOTECA RANG I

TOTAL: EUR

TOTAL:EUR

TOTAL:EUR 26.112

Gradul de acoperire cu garanţii

155,3%

Total Expunere pe client / Grup

EXISTENTĂ EXISTENTĂ + NOUĂ SOLICITARE

EUR EUR 26.112

Iniţiat de:(nume şi semnătura)

Aprobat de:Comitetul de credit al sucursalei Comitetul de Credit – aprobare

la nivelul Centralei(Director)

Inspector de credite -

26

BANCA „X” SUCURSALA TIMIŞOARA

CONTRACT DE CREDIT

FACILITATE REVOLVING PENTRU CAPITAL DE LUCRU Nr. _____/_____

Părţile

BANCA „X” – Sucursala Timiş, cu sediul în ............., Cod Unic de Înregistrare ......., Nr. ordine în Registrul Comerţului J/35/......../......., reprezentată de .............., în calitate de director şi de ..........., în calitate de director economic, denumită în continuare „Banca”; şi

SC „HGI” SRL, societate comercială cu răspundere limitată, înregistrată şi funcţionând legal în România, cu sediul în Timişoara, Cod Unic de Înregistrare ........., Nr. ordine în Registrul Comerţului J/35/......../........, reprezentată de IONESCU Ion, în calitate de director şi de POPESCU Maria, în calitate de director economic, denumită în continuare „Împrumutat”.

Având în vedere că Împrumutatul a solicitat Băncii iar Banca a aprobat acordarea către Împrumutat a unei Facilităţi de credit, conform prevederilor prezentului contract aşa cum sunt mai jos detaliate, precum şi prevederilor Condiţiilor Generale ale Băncii,

Au convenit după cum urmează:

Articolul 1. Definiţii şi Interpretare

1.1. Definiţii În cuprinsul prezentului contract, al anexelor şi actelor adiţionale la acesta, următorii termeni vor avea semnificaţiile prevăzute mai jos: „Tragere” – înseamnă orice tragere efectuată sau care poate fi efectuată de Împrumutat conform prezentului Contract.„Caz de Neîndeplinire sau Culpă” – înseamnă orice eveniment şi împrejurare specificate în Articolul 7.1.; „Contract” – înseamnă prezentul contract de acordare a unei Facilităţi revolving pentru capital de lucru, anexele şi actele adiţionale la acesta;„Documentele de Garanţie” – înseamnă toate contractele şi alte documente accesorii acestora încheiate sau emise în scopul garantării Facilităţii revolving pentru capital de lucru conform Articolului 4;„Facilitate” – înseamnă Facilitatea revolving pentru capital de lucru în sumă de 100.000 RON acordată Împrumutatului conform prezentului Contract şi descrisă în Articolul 2;„Moneda Facilităţii” – înseamnă moneda în care este exprimată Facilitatea, aşa cum se prevede în Articolul 2.1., respectiv RON.„Sarcina” – înseamnă orice sarcină, ipotecă, gaj, cesiune, drept de garanţie, privilegiu, prioritate, drept de preferinţă sau de preemptiune, drept de servitute sau alta sarcină care are efecte similare;„Situaţii Financiare” – înseamnă situaţiile financiare ale Împrumutatului, incluzând bilanţul contabil, contul de profit şi pierdere în forma depusă la autorităţile fiscale şi declaraţia privind modificările în situaţia financiară, întocmite în conformitate cu standardele IAS;„Zi Bancară” – înseamnă o zi, alta decât sâmbătă sau duminică, în care băncile din România sunt deschise pentru tranzacţii.

1.2. Interpretare(a) În prezentul Contract, referirile la un anumit „articol”, „paragraf” sau la o anumită „anexă” vor fi considerate

ca fiind referiri la articolul, paragraful sau anexa specificate din Contract.

(b) În prezentul Contract, dacă nu reiese altfel din context, termenii utilizaţi la singular vor include pluralul şi vice versa, termenul de “persoană” va include persoanele fizice, societăţile comerciale, asociaţiile şi alte persoane juridice iar referirile la o persoană vor include succesorii şi cesionarii acesteia.

27

Articolul 2. Facilitate

2.1. Suma şi Moneda Facilităţii 2.1.1. În condiţiile Contractului, Banca pune la dispoziţia Împrumutatului o Facilitate în limita Plafonului de Credit.2.1.2. Tragerile în cadrul Facilităţii pot fi efectuate în RON, conform cererii Împrumutatului, dar nici o Angajare de Sumă nu va fi permisă după atingerea Plafonului de Credit.

2.2. Destinaţia Facilităţii2.2.1. Împrumutatul se obligă să utilizeze Facilitatea în scopul finanţării necesităţilor sale de capital.2.2.2. Utilizarea Facilităţii în scopul menţionat la Paragraful 2.2.1. intră sub incidenţa reglementărilor bancare şi a celor privind tranzacţiile valutare emise de Banca Naţională a României. Responsabilitatea pentru utilizarea Facilităţii în scopul prevăzut la Paragraful 2.2.1. este exclusiv în sarcina Împrumutatului.

2.3. Trageri din Facilitate 2.3.1. Conform prevederilor Condiţiilor Generale ale Băncii şi sub rezerva îndeplinirii condiţiilor suspensive prevăzute la Articolul 3, Împrumutatul va avea dreptul să efectueze trageri de sume din Facilitate. În limita Plafonului de Credit, Împrumutatul poate efectua Trageri din Facilitate, poate rambursa anticipat şi poate reîmprumuta orice sume.2.3.2. Tragerile din Facilitate vor fi puse la dispoziţia Împrumutatului în contul său curent deschis în Moneda Facilităţii, pe baza unei cereri de tragere, comunicată Băncii cu cel puţin 3 Zile Bancare înainte de data propusă a tragerii.2.3.3. Banca nu va avea obligaţia să efectueze nici o eliberare de sume din Facilitate dacă totalul sumelor eliberate până la acea data va depăşi Plafonul de Credit. Nici o Tragere din Facilitate nu este permisă după sfârşitul Perioadei de Disponibilitate.

2.4. Dobânda2.4.1. Sub rezerva aplicării Articolului 2.5., Împrumutatul va plăti dobândă la creditul tras din Facilitate la o rată egală cu suma dintre Rata de Bază (15%) şi marja Băncii de 3% pentru orice trageri în RON. 2.4.2. Dobânda: va fi calculată de la data tragerii pe baza numărului de zile efective raportat la un an de 360 zile; şi este scadentă şi plătibilă lunar, în ultima zi a lunii curente. Dobânda se va acumula zilnic, fiind calculată pe baza următoarei formule:

soldul creditului x rata dobânzii prevăzută la Paragraful 2.4.1.

360 zile

2.4.3. Banca poate, în funcţie de situaţia Împrumutatului şi de condiţiile pieţei, să modifice rata dobânzii standard a Băncii oricând în cursul perioadei de derulare a Facilităţii. Orice modificare de dobândă va fi comunicată Împrumutatului cel mai târziu la data aplicării noii rate de dobândă.

2.5. Dobânda Majorată2.5.1. Dacă Împrumutatul nu rambursează la scadenţă orice parte din creditul tras din Facilitate, suma restantă va atrage plata de dobândă majorată la o rată egală cu suma dintre rata dobânzii prevăzută la Paragraful 2.4.1. şi o marjă de 5%.2.5.2. Dobânda majorată: va fi calculată pe baza numărului de zile efective raportat la un an de 360 zile; şi este scadentă şi plătibilă imediat. Dobânda majorată se va acumula zilnic, fiind calculată pe baza următoarei formule:

soldul creditului restant x rata dobânzii majorate prevăzută la Paragraful 2.5.1.360 zile

2.5.3. Aplicarea dobânzii majorate nu va prejudicia în nici un fel alte drepturi sau remedii ale Băncii prevăzute în Contract sau în legislaţia în vigoare.

28

2.6. Comisioane şi Taxe2.6.1. Împrumutatul va plăti Băncii un comision de acordare de 1%, calculat la suma Facilităţii, scadent şi plătibil în 5 zile de la data semnării Contractului.2.6.2. Împrumutatul va plăti Băncii un comision de neutilizare de 1%/an, calculat la partea netrasă din Facilitate. Comisionul de neutilizare: va fi datorat de la data semnării Contractului până la sfârşitul Perioadei de Disponibilitate / şi este scadent si plătibil lunar, în ultima zi a lunii curente. 2.6.3. În condiţiile Articolului 4, Împrumutatul va plăti Băncii un comision de evaluare a garanţiilor de 500 RON + TVA, scadent şi plătibil în 5 zile de la data semnării Contractului sau la data fiecărei trageri, după caz.

2.7. Rambursare 2.7.1. Împrumutatul va rambursa Facilitatea integral la data împlinirii a 6 luni de la data semnării Contractului . Rambursările parţiale/integrale anticipate ale creditului se vor face numai la solicitarea expresă a Împrumutatului, pe întreaga perioadă de valabilitate a Contractului, pe baza unei Cereri de rambursare.

2.8. Plăti şi Compensare2.8.1. Împrumutatul este obligat să asigure în contul curent în Moneda Facilităţii, deschis la Bancă, sumele necesare acoperirii oricăror obligaţii de plată scadente conform Contractului, incluzând creditul, dobânzile, comisioanele, costurile şi cheltuielile, şi autorizează prin prezenta Banca să debiteze contul curent în mod direct, fără acceptarea Împrumutatului, cu oricare şi toate aceste sume.2.8.2. Împrumutatul autorizează prin prezenta Banca să încaseze de îndată şi fără o notificare prealabilă, orice sumă scadentă şi neachitată conform Contractului, prin debitarea automată a oricărui cont deschis pe numele său în evidenţele Băncii, Banca fiind mandatată prin prezentul Contract să efectueze şi operaţiunile de schimb valutar necesare, utilizând cursul de schimb valutar al Băncii. Împrumutatul va suporta orice comisioane de schimb valutar sau alte comisioane şi speze pentru operaţiunile bancare efectuate de Bancă pentru recuperarea sumelor datorate de Împrumutat, astfel încât Banca să primească integral, fără nici o deducere, sumele datorate şi neachitate conform Contractului. 2.8.3. Banca va avea dreptul, consimţit prin prezentul Contract de către Împrumutat, să compenseze orice sumă datorată de Bancă Împrumutatului, scadentă sau nu, cu orice sumă scadentă şi datorată de Împrumutat Băncii conform prezentului Contract, indiferent de valuta şi de locul plăţii unei astfel de sume.2.8.4. Cu excepţia unor prevederi contrare în cuprinsul Contractului, daca scadenţa de plată a unei sume în baza Contractului cade într-o zi care nu este o Zi Bancară, atunci acea sumă de plată va deveni scadentă în următoarea Zi Bancară.

Articolul 3. Garanţii

Împrumutatul acceptă şi se angajează să constituie în favoarea Băncii, în scopul garantării obligaţiilor asumate prin Contract, următoarele garanţii:3.1. Ipoteca asupra imobilului situat în Timişoara, proprietatea SC „HGI” SRL, conform actului de proprietate CF nr. ............ şi a contractului de ipotecă nr. ..... care face parte integrantă din prezentul contract.3.2. Garanţie reală mobiliară asupra soldurilor creditoare ale contului curent deschis la Banca „X”, conform contractului de garanţie mobiliară care face parte integrantă din prezentul contract.3.3. Garanţiile vor fi asigurate vel puţin pe perioada de rambursare a facilităţii la o societate de asigurări agreată de bancă.

Articolul 4. Cazuri de Neîndeplinire sau Culpă

4.1. Cazuri de Neîndeplinire sau CulpăOricare dintre următoarele evenimente sau situaţii constituie Caz de Neîndeplinire sau Culpă conform prezentului Contract:(a) Împrumutatul nu rambursează creditul sau nu plăteşte dobânda, dobânda majorată sau orice comision (speză), cheltuială, etc. aferente Facilităţii în condiţiile şi la termenele prevăzute în Contract; pentru evitarea dubiului, dacă Împrumutatul nu rambursează creditul sau nu plăteşte dobânda sau orice altă sumă datorată conform prezentului Contract imediat la primirea notificării Băncii, acest fapt va constitui Caz de Neîndeplinire sau Culpă conform prezentului Contract.

29

(b) Împrumutatul încalcă alte obligaţii prevăzute în Contract, în Documentele de Garanţie sau în orice alte documente accesorii acestora şi, cu excepţia cazului în care obligaţia încălcată este menţionată în altă parte în cuprinsul prezentului Articol 7.1., nu remediază această încălcare în termen de 10 zile de la data solicitării Băncii în acest sens;(c) Orice declaraţie sau angajament făcut sau asumat de către Împrumutat conform Articolului 5 este sau devine neadevărat sau eronat în orice moment în cursul derulării Facilităţii;

(d) Împrumutatul utilizează sumele Facilităţii, fără acordul Băncii, în alte scopuri decât cele prevăzute la Paragraful 2.2.1.;(e) Împrumutatul nu îndeplineşte, în condiţiile şi la termenele convenite, orice obligaţii de plată asumate prin orice alte contracte încheiate cu Banca; sau încalcă obligaţii de altă natură prevăzute în orice alte contracte încheiate cu Banca şi nu remediază încălcarea în termenele contractuale aplicabile; sau orice obligaţie de plată a Împrumutatului faţă de Bancă devine scadentă şi plătibilă anticipat;(f) Împrumutatul devine insolvabil sau falit; sau o procedură de reorganizare judiciară sau faliment este iniţiată împotriva Împrumutatului din oficiu, la cererea unor terţi sau la cererea Împrumutatului; sau un administrator sau lichidator judiciar este numit cu privire la Împrumutat sau la o parte importantă a averii sale; sau Împrumutatul iniţiază proceduri voluntare de dizolvare sau lichidare sau admite în scris că este în incapacitate de plată a datoriilor;(g) O autorizaţie, licenţă sau un permis esenţiale pentru activitatea Împrumutatului sunt revocate, anulate, nu sunt reînnoite sau îşi pierd în alt fel valabilitatea;(h) Împotriva Împrumutatului sunt iniţiate proceduri judiciare, arbitrale, administrative sau de altă natură care pot avea un efect negativ semnificativ asupra afacerii Împrumutatului; (i) Se produce orice alt eveniment sau intervine orice altă circumstanţă care, în opinia rezonabilă a Băncii, poate avea un efect negativ semnificativ asupra afacerii, activităţii sau situaţiei financiare a Împrumutatului sau asupra capacităţii Împrumutatului de a-şi îndeplini oricare dintre obligaţiile prevăzute în prezentul Contract sau în Documentele de Garanţie.

4.2. Efecte ale Cazurilor de Neîndeplinire sau Culpă4.2.1. Banca are dreptul oricând, printr-o notificare transmisă Împrumutatului, să suspende sau să revoce dreptul Împrumutatului de a efectua Trageri din Facilitate dacă s-a produs sau dacă este în curs de desfăşurare un Caz de Neîndeplinire sau Culpă. De la primirea unei astfel de notificări, fără vreo altă formalitate şi fără intervenţia unei instanţe judecătoreşti, dreptul Împrumutatului de a efectua Trageri din Facilitate va fi suspendat sau revocat aşa cum se indica în notificare.4.2.2. Dacă un Caz de Neîndeplinire sau Culpă s-a produs sau este în curs de desfăşurare, Banca are dreptul, la alegerea sa, printr-o notificare transmisă Împrumutatului şi fără altă formalitate sau intervenţia instanţei judecătoreşti, fie:(a) să solicite Împrumutatului remedierea Cazului de Neîndeplinire sau Culpă, într-o manieră satisfăcătoare pentru Bancă, într-o perioadă de 10 zile de la data notificării, la expirarea căreia toate sumele datorate de Împrumutat conform Contractului, incluzând creditul, dobânda, dobânda majorată, comisioanele şi orice costuri şi cheltuieli vor deveni scadente şi plătibile imediat; fie(b) să declare oricare sau toate sumele datorate de Împrumutat conform Contractului, incluzând creditul, dobânda, dobânda majorată, comisioanele şi orice costuri şi cheltuieli, scadente şi plătibile imediat.4.2.3. Dacă Împrumutatul devine, voluntar sau involuntar, dizolvat sau falit, toate sumele datorate de Împrumutat conform Contractului, incluzând creditul, dobânda, dobânda majorată, comisioanele şi orice costuri şi cheltuieli, devin scadente şi plătibile imediat, fără nici o notificare, somaţie sau procedură prealabilă.

BANCA, ÎMPRUMUTAT,

________________ ____________________Nume: Nume:Funcţie: Funcţie:

________________ ____________________Nume: Nume:Funcţie: Funcţie:

30

CONTRACT DE IPOTECĂNr. .... / 7.12.2008

ÎntreBANCA „X” Sucursala Timiş, cu sediul in Timişoara, înregistrată în Registrul Comerţului sub nr. J35/..../...., având cod fiscal/cod unic de înregistrare ......., reprezentată prin ...................,, consilier juridic, cu domiciliul în Timişoara, str. ........................., nr. .., sc..., ap..., identificată prin CI seria TM nr......., eliberată de Pol. Timişoara, la data de .........., în baza procurii speciale autentificată sub nr. ... din data de............. de Biroul Notarului Public ...................... din Timişoara, în calitate de CREDITOR IPOTECAR,

şiS.C. „ HGI ” SRL Timisoara, cu sediul in Timişoara, str. Cosminului nr. 31, înregistrată în Registrul Comerţului sub nr. J35/..../...., având cod fiscal/cod unic de înregistrare nr. ......., reprezentata prin IONESCU ION, domiciliat în Timişoara, str. ........................., nr. .., ap. .., jud. Timiş, identificat cu actul de identitate CI seria .... nr. ............, eliberat de Poliţia Municipiului Timişoara la .................. cu CNP ................................ în calitate de Administrator, în calitate de GARANT IPOTECAR.

Întrucât între CREDITORUL IPOTECAR si SC „HGI„ SRL Timişoara s-a încheiat Contractul de credit nr. ......../2008 în sumă de 100.000 RON.

Parţile au convenit instituirea ipotecii de rang I pentru suma de 155.000 RON asupra:

Imobilului compus din:- Teren arabil în suprafaţă de 1.101 mp cu următoarele construcţii: corp staţie şi atelier service, 4 pompe, 4 rezervoare combustibil, fosa septică şi platforma de beton situat în Timişoara, str. Cosminului nr. .... având numarul top ....................................................... înscris în Cartea Funciară sub nr CF .................. Timisoara.

TITLUL DE PROPRIETATE ASUPRA IMOBILULUI Situaţia juridică a imobilului este următoarea:

GARANTUL IPOTECAR SC „HGI” SRL Timisoara, deţine proprietatea asupra imobilului în baza actului de cumpărare autentificat sub nr. ............................................. Proprietarul a înscris dreptul de proprietate asupra imobilului în Cartea Funciară nr CF............................ Timişoara prin Încheierea nr. ............./................. . Aşa cum rezultă din Extrasul de Carte Funciară nr. .................Timişoara valabil, imobilul şi terenul este „liber de sarcini”. Imobilul este situat în Timişoara, str. Cosminului nr. ... şi constă în teren arabil în suprafaţă de 1.101 mp cu următoarele construcţii: corp staţie şi atelier service, 4 pompe, 4 rezervoare combustibil, fosa septică şi platforma de beton.

CREANŢA GARANTATĂ Valoarea creanţei garantate este de 100.000 RON la care se adaugă dobânzile, spezele, taxele, comisioanele şi cheltuielile aferente Contractului de credit nr. ............../2008 şi actelor adiţionale aferente. Valoarea imobilului ce se ipotechează este de 155.000 RON, conform Raportului de evaluare nr. .............. din data de 29.11.2008.

Ambele părţi au fost de acord cu următoarele clauze:

GARANTUL IPOTECAR SC „HGI” SRL Timişoara, consimte să garanteze creditul acordat prin Contractul de credit nr.............../2008 in valoare de 100.000 RON încheiat între BANCA „X” Sucursala Timişoara si SC „HGI” SRL Timişoara plus dobânda indexabilă, spezele, taxele, comisioanele şi toate celelalte cheltuieli aferente Contractului de credit cu imobilul proprietatea sa compus din teren arabil în suprafaţă de 1.101 mp cu următoarele construcţii: corp staţie şi atelier service, 4 pompe, 4 rezervoare combustibil, fosa septică şi platforma de beton situat

31

în Timişoara, str. Cosminului nr. 31, imobil având număr top...................., înscris in Cartea Funciară sub nr CF ............... Timisoara.

În caz de executare silită, GARANTUL IPOTECAR este de acord ca BANCA să îşi acopere întreaga creanţă (credit, dobânzi, comisioane) din valoarea imobilului la data executarii.

GARANTUL IPOTECAR declară că bunul imobil şi terenul ce se ipotechează este „liber de sarcini”.

GARANTUL IPOTECAR se angajează ca, până la achitarea integrală a creditului, dobânzii, spezelor, taxelor, comisioanelor şi a tuturor celorlalte cheltuieli, să nu înstraineze, să nu ipotecheze şi să nu greveze de alte sarcini imobilul adus pentru ipotecare fără consimţământul scris al CREDITORULUI IPOTECAR, ştiind că în caz de neplată a creditului, a dobânzilor, spezelor, taxelor, comisioanelor, se va proceda la executarea silită asupra bunului ipotecat fără nici o altă formalitate. Interdicţia de înstrăinare şi grevare urmează a fi notată în Cartea Funciară.

GARANTUL IPOTECAR autorizează pe CREDITORUL IPOTECAR să declare creditul scadent plus dobânzile, taxele, comisoanele şi cheltuielile ca datorate şi să înceapă executarea silită în condiţiile şi termenii prevăzuţi în menţionatul Contract de credit.

CREDITORUL IPOTECAR este de acord cu toate clauzele prevăzute în prezentul Contract de ipotecă menţionate mai sus de către GARANTUL IPOTECAR SC „HGI” SRL Timişoara, pentru garantarea creditului în sumă de 100.000 RON plus dobânda integrală calculată până la restituirea integrală a creditului, spezele, taxele, comisioanele şi celelalte cheltuieli aferente, ipoteca constituită în conformitate cu dispoziţiile art.1772 din Codul Civil.

GARANTUL IPOTECAR este raspunzător de înregistrarea prezentei ipoteci la OFICIUL DE CADASTRU ŞI PUBLICITATE IMOBILIARĂ Timişoara, urmând să suporte toate cheltuielile efectuate cu această ocazie şi să prezinte CREDITORULUI IPOTECAR în termen de 3 zile dovada intabularii în Cartea Funciară a prezentei ipoteci.

Prezentul Contract a fost redactat în 5 exemplare şi a fost semnat de ambele părţi astăzi data autentificarii.

CREDITORUL IPOTECAR, GARANTUL IPOTECAR, BANCA „X” Sucursala Timiş SC „HGI” SRL Timişoara

............................... prin Administrator, IONESCU IOAN

32

BANCA „X” SUCURSALA TIMIŞOARA

CONTRACT DE GARANŢIE REALĂ MOBILIARĂNr._______ din data de 09.12.2008

Art.1. Părţile contractuluiBANCA „X” Sucursala Timiş, cu sediul în Timişoara, str. ............., jud. Timiş, nr. de ordine în Registrul

Comerţului J35/....../...., Cod unic de înregistrare/Codul fiscal nr. .............., reprezentată prin ........................, în calitate de Director şi ......................., în calitate de Administrator Credite, denumită în prezentul contract BANCA în calitate de Creditor

Şi

S.C. „HGI” SRL Timişoara, cu sediul în Timişoara, str. Cosminului, înregistrată în Registrul Comerţului sub nr. J35/....../....., având cod fiscal/cod unic de înregistrare nr. ..........., reprezentată prin ............................., identificat cu actul de identitate B.I. seria …. nr. …………, eliberat de Poliţia Municipiului Timişoara la ....... cu CNP ............. având funcţia de Administrator, în calitate de Debitor.

Având în vedere că la data de 09.12.2008 s-a încheiat Contractul de credit nr. ....... între BANCA „X” Sucursala Timişoara, în calitate de Împrumutat, prin care Creditorul a acceptat să acorde linia de credit de la valoare de 100.000 RON, iar Debitorul a consimţit să garanteze diferenţa de valoare la creditul acordat printr-o garanţie reală mobiliară constituită asupra soldurilor creditoare ale conturilor deschise la banca creditoare;

Părţile convin următoarele:

Art. 2. Obiectul contractuluiSubscrisa SC „HGI” SRL Timişoara, în calitate de Debitor, consimte să constituie în favoarea Creditorului o

garanţie reală mobiliară de rangul întâi asupra soldurilor creditoare ale conturilor existente deschise de Debitor la Creditor, inclusiv toate sub-conturile acestora pentru garantarea creditului acordat de Creditor în sumă de 100.000 RON plus dobânda aferentă şi celelalte cheltuieli, conform Contractului de credit nr. ....../09.12.2008.

Art.3. Obligaţia garantatăGaranţia constituită va garanta creditul acordat în sumă de 100.000 RON plus dobânzile aferente,

comisioanele, toate taxele, potrivit Contractului de credit nr. ....../09.12.2008 şi actele adiţionale aferente încheiat între Creditor şi Debitor. Valoarea maximă a obligaţiei garantate este de 100.000 RON, plus dobânzile, comisioanele şi taxele aferente.Disponibilităţile aduse în garanţie sunt proprietatea Debitorului.

Garanţia reală mobiliară acordă Creditorului dreptul de a-şi satisface creanţa din soldurile creditoare ale conturilor gajate înaintea oricărui creditor negarantat şi înaintea oricăror altor creditori ale căror garanţii reale sau drepturi asupra bunurilor afectate garanţiei au un grad de prioritate inferior. De asemenea, garanţia include şi orice cheltuieli suportate de creditor cu executarea creanţelor cu care s-a garantat în vederea recuperării sumelor garantate.

Debitorul va notifica imediat Creditorul cu privire la deschiderea oricărui cont viitor şi, în termen de 15 zile de la deschiderea respectivului cont viitor, va încheia cu Creditorul un act adiţional la prezentul Contract pentru individualizarea respectivului cont viitor ca reprezentând unul dintre conturile gajate în baza prezentului Contract.

Art. 4. Durata contractului

Acest contract de garanţie reală mobiliară va rămâne în vigoare până la îndeplinirea obligaţiei garantate, şi anume prin plată de către Debitor/Împrumutat a tuturor sumelor datorate (creditul împreună cu dobânzile, comisioanele, taxele şi cheltuielile) conform obligaţiilor asumate prin Contractul de credit nr. ....../09.12.2008 şi actele adiţionale aferente.

33

IONESCU Ion

Art. 5. Obligaţiile Debitorului

Debitorul declară prin reprezentanţii săi că nu a cesionat altor persoane şi nici nu a gajat soldurile creditoare ale conturilor gajate.

Debitorul se obligă: - să nu constituie sau să nu permită menţinerea vreunei sarcini asupra conturilor gajate, cu excepţia sarcinilor

a căror existenţă este permisă conform Contractului de credit.Debitorul, în calitate de titular al conturilor gajate, consimte la respectarea următoarelor drepturi ale

Creditorului:- de a se îndestula din suma depusă în aceste conturi, fără a fi necesară vreo notificare prealabilă;- de a considera că obligaţia garantată a devenit exigibilă şi de a trece la executarea silită.

Debitorul este de acord ca în cazul nerambursării creditului şi/sau a dobânzilor la termenele convenite prin contractul de credit, creditul să devină scadent şi exigibil anticipat, fără nici op formalitate prealabilă, Creditorul având dreptul să treacă la recuperarea creanţei scadente şi exigibile (credit, dobânzi, comisioane, alte cheltuieli generate de acordarea creditului) prin executarea garanţiei reale mobiliare constituită prin prezentul contract. De asemenea, în cazul în care Debitorul întreprinde orice acţiune care să pună în pericol efectuarea plăţii sau existenţa creanţelor cu care a garantat, Creditorul este în drept să considere obligaţia garantată ca fiind exigibilă şi să treacă la executarea silită.

În acest sens, Creditorul are dreptul să debiteze automat, fără acordul Debitorului, conturile menţionate mai sus, până la stingerea integrală a datoriei, Debitorul renunţând în mod expres la orice cale de atac împotriva deciziei Creditorului de debitare a conturilor gajate.

În situaţia în care Debitorul nu îşi îndeplineşte la timp şi întocmai obligaţiile asumate prin Contractul de credit, nr. ....../09.12.2008 şi actele adiţionale aferente, Creditorul va avea dreptul să valorifice garanţia reală mobiliară constituită în baza prezentului Contract fie prin:

1) exercitarea oricăror drepturi sau îndeplinirea oricărei proceduri prevăzută de Codul de procedură civilă;2) exercitarea oricăror drepturi sau îndeplinirea oricărei proceduri prevăzută de lege.

Astfel, ÎN CAZ DE NEEXECUTARE, CREDITORUL SA POATE FOLOSI MIJLOACELE PROPRII PENTRU LUAREA ÎN POSESIE A BUNULUI AFECTAT GARANŢIEI.

Art. 6. Obligaţiile Creditorului

Creditorul BANCA „X” prin reprezentanţii săi legali, acceptă garanţia descrisă mai sus pentru garantarea creditului în suma de 100.000 RON plus dobânda aferentă, comisioanele şi cheltuielile generate de acordarea creditului, conform Contractului de credit, nr. ....../09.12.2008 şi actele adiţionale aferente.

Pentru asigurarea publicităţii imobiliare şi a rangului garanţiei, prezentul Contract va fi înregistrat la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare. De asemenea, va fi înregistrată la Arhiva Electronică de Garanţii Reale Mobiliare garanţia asupra conturilor viitoare. Cheltuielile necesare îndeplinirii procedurilor de publicitate, precum şi cele necesare efectuării menţiunii de stingere a garanţiei în Arhiva Electronică de Garanţii Mobiliare sunt în sarcina Debitorului.

Toate înscrierile necesare pentru a asigura continua valabilitate şi obligativitate a prezentului Contract vor fi făcute, respectiv reînnoite oricând va fi necesar potrivit prevederilor legale, astfel încât îndeplinirea obligaţiilor ce revin Debitorului în baza Contractului de credit nr. ....../09.12.2008 şi actele adiţionale aferente să fie garantată printr-o garanţie reală mobiliară de prim rang asupra conturilor gajate.

Prezentul contract se încheie la data de 09.12.2008, în 3 exemplare, din care două pentru Creditor şi unul pentru Debitor.

Creditor, Debitor, BANCA „X” SC „HGI” SRL Timişoara

Director, Administrator,

Administrator credite,

34

Informaţii utilizatorSunteţi conectat cu numele de utilizator: CCITIMIŞ

Sunteţi utilizator nivel: Nivel Doi

Data vizualizării: 14 dec. 2008 10:54:59

Informaţii generale despre înscriere

ID document: 2005-11056992880046-YRCUtilizatorul autorizat: CCITIMIŞData şi ora înscrierii: 14 dec. 2008 10:54:40.46Tipul înscrierii: ÎNSCRIERE NOUĂDestinaţia înscrierii: Creditor/debitorIstoricul înscrierii:

• Această înscriere nu modifică altă înscriere.• Această înscriere nu a fost modificată.

Dacă reprezintă numai o intenţie de înscriere: Nu

Creditori

Denumirea persoanei juridice: BANCA „X”Tipul persoanei juridice: SOCIETATE COMERCIALĂ PE ACŢIUNILocul înregistrării persoanei juridice: TIMIŞOARANumărul de identificare al persoanei juridice (dacă există): J35/...../......Codul Unic de Înregistrare (sau Codul fiscal): ..............

Debitori

Denumirea persoanei juridice: SC „HGI” SRL Tipul persoanei juridice: SRLLocul înregistrării persoanei juridice: TIMIŞOARANumărul de identificare al persoanei juridice (dacă există): J35/...../......Codul Unic de Înregistrare (sau Codul fiscal): ..............

Bun în garanţie

Alte bunuri în garanţie

Descriere opţională: Se constituie garanţie reală mobiliară de rang I asupra contract de garanţie reală mobiliară nr. ........../2008, asupra soldurilor creditoare ale conturilor existente deschise la BANCA „X” inclusiv toate subconturile acestora pentru garantarea facilitate revolving în sumă de 100.000 RON plus dobânzi aferente şi celelalte cheltuieli conform contractului de credit nr. 70050/14.12.2008 şi actelor adiţionale aferente, din care face parte contractul de garanţie reală mobiliară nr. 509/14.12.2008.

35

România

Arhiva Electronică de Garanţii Reale MobiliarePentru revenire la pagina iniţială apăsaţi aici Pentru terminare apăsaţi aici

II. ACTIVITATEA DE CREDITARE A PERSOANELOR FIZICE

2.1Condiţii de creditare2.2 Documentaţia necesară obţinerii de credite2.3 Analiza situaţiei clienţilor2.4 Aprobarea şi tragerea creditelor

2.1 Condiţii de creditare

Clienţii eligibili pentru finanţare trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:

• să aibă cont curent deschis la bancă prin intermediul căruia să se efectueze tragerile din credit şi rambursarea acestuia

• creditul solicitat să se încadreze în categoriile de credite acordate de bancă clienţilor persoane fizice

• să pună la dispoziţia societăţii bancare toate informaţiile şi documentele solicitate

• să facă dovada aportului propriu (să constituie şi să utilizeze surse proprii de finanţare) - după caz

• să facă dovada că pot susţine rambursarea creditului şi plata dobânzilor din veniturile nete realizate

• să prezinte garanţii corespunzătoare• să se încadreze în prevederile reglementărilor interne cu privire la

incidentele de risc de credit (Biroul de Credit - BC) şi de plăţi (Centrala Incidentelor de Plăţi - CIP)

36

2.2 Documentaţia necesară obţinerii de credite

DOCUMENTE GENERALE DEPUSE DE SOLICITANT:• cererea de credit• acte de identitate• documente care atestă capacitatea de a dispune de venituri certe• acord de consultare la Biroul de Credit / Centrala Incidentelor de

Plăţi • acte de proprietate asupra bunurilor propuse a fi aduse în garanţie• documente din care să rezulte destinaţia creditului solicitat• documente din care rezultă aportul propriu• declaraţii pe proprie răspundere

Documente care atestă capacitatea de a dispune de venituri certe

1. Veniturile obţinute din salarii:• sunt atestate de adeverinţa de salariu• în cazul salariaţilor cu contract de muncă pe perioadă determinată, se

pot accepta adeverinţele de salariu prezentate, cu condiţia ca durata de valabilitate a contractului de muncă să fie mai mare sau egală cu durata de creditare.

• adeverinţa de salariu va fi certificată de unul dintre următoarele documente: - copia carnetului de muncă sau copia contractului individual de

muncă (semnate şi ştampilate pe ultima înregistrare) - pot fi solicitate suplimentar şi unul dintre următoarele documente:

o ultimul fluturaş de salariuo copia după ultimul stat de plată

• pe lângă celelalte documente prevăzute de proceduri se depune şi fişa fiscala (copie) aferentă venitului realizat în anul anterior

37

2. Veniturile obţinute din pensii:• se atestă prin talonul de pensie sau extrasul contului în care se virează

pensia• pentru veniturile obţinute din pensie de urmaş se depune de către

client şi un document prin care se certifică dreptul şi condiţiile în care se obţin veniturile din pensie de urmaş

3. Veniturile realizate din activităţi agricole:• sunt atestate de adeverinţa de stare materială• în cazul în care veniturile sunt impozabile, adeverinţele de stare

materială vor fi însoţite de documentul fiscal corespunzător

4. Veniturile realizate din activităţi independente:• sunt atestate de :

- actul legal în baza căruia clientul practică activitatea independentă (din care să rezulte că desfăşoară activitatea de cel puţin 6 luni)

- certificatul de înmatriculare la Oficiul Registrului Comerţului- declaraţia de impunere finală pentru anul expirat- certificatul fiscal din care să rezulte venitul net obţinut în anul

anterior solicitării creditului- certificatul de înregistrare fiscală- declaraţia de venit global

5. Veniturile realizate din activităţi prestate în baza unor convenţii civile sau contracte de colaborare:

• se atestă pe baza documentului fiscal din care să rezulte cuantumul veniturilor realizate

38

6. Veniturile realizate din dividende:• sunt atestate de:

- bilanţul contabil al societăţii la care persoana în cauză este acţionar- extrasul AGA din care să rezulte repartizarea profitului- adeverinţă din care rezultă suma cuvenită clientului din dividendele

nete- declaraţia de venit global (dacă prevăd reglementările interne)

• în cazul în care creditelor pe termen mediu şi lung, documentaţia este acceptată numai în condiţiile în care:- există garanţii reale asiguratorii- se va da o declaraţie pe proprie răspundere din care să rezulte

acordul persoanei în cauză de a nu înstrăina acţiunile/părţile sociale până la achitarea integrală a datoriilor ce decurg din contractul de credit

Documente care atestă destinaţia creditului• factură pro-forma• factură fiscală• precomandă, comandă, acord, precontract sau contract încheiat între

vânzător şi cumpărător• deviz estimativ• proces verbal de licitaţie• hotărâre judecătorească definitivă de partaj• în documentele respective trebuie să se menţioneze:

- datele de identificare a vânzătorului bunurilor/prestatorului de servicii (denumirea/ numele şi prenumele, adresa, contul, codul unic de înregistrare/codul numeric personal, etc.)

- acordul acestuia privind vânzarea- denumirea şi caracteristicile bunurilor sau serviciilor ce urmează a

fi vândute sau prestate- preţul sau tariful acestora- termenele şi modalitatea de efectuare a plăţilor, etc.

39

Declaraţii pe propria răspundere• cu privire la valoarea angajamentelor de plată ale acestora la data

solicitării creditului şi, în mod distinct, a obligaţiilor devenite exigibile şi neonorate

• litigiile cu terţii existente la data solicitării creditului (precizarea, motivelor care au condus la situaţiile respective)

40

Nr. 367. data 22.05.2009

CERERE DE CREDITNr.RQ08041904202674 din 22-05-2009

I. DATE PRIVIND CLIENTUL:

1. Numele şi prenumele: GRUICI CRISTIAN2. Data şi locul naşterii: 06-02-1975 TIMISOARA3. Act de identitate: B.I./C.I. seria TM, nr. 193274, eliberat de MUN. TIMISOARA la data de 12-03-1999, cod

numeric personal 17405043555444. Domiciliul: localitatea TIMISOARA, str Mare, nr.12, sc C, et. III, ap. 4, judeţul TIMIS; situaţia locativă:

proprietate5. Reşedinţa: -6. Profesia de bază: INGINER7. Ocupaţia actuală DIRECTOR 8. Locul de muncă SC ALFAROM SRL; domeniul în care îşi desfăşoară activitatea COMERT- SERVICII9. Telefon: serviciu - 0256/4244202, telefon domiciliu/reşedinţă- 072370832710. Situaţia familială (căsătorit, necăsătorit, divorţat, văduv); CASATORIT11. Date privind soţia/soţul:

1. Numele şi prenumele: GRUICI GINA2. Data şi locul naşterii: 16-05-1976 TIMISOARA3. Act de identitate: B.I./C.I. seria TM, nr. 197689, eliberat de MUN. TIMISOARA la data de 12.05.2001, cod numeric personal 27900966532413. Domiciliul: localitatea TIMISOARA, str. Mare, nr.12, sc C, et. III, ap. 4 judeţul TIMIS; situaţia locativă: proprietate4. Reşedinţa: -5. Profesia de bază: ECONOMIST6. Ocupaţia actuală: CONTABIL7. Locul de muncă: SC ALFAROM SRL8. Telefon: serviciu – 0256/424202; domiciliu/reşedinţa - 0752255366

12. Numărul membrilor din familie cu care declar că locuiesc şi gospodăresc împreună: 2

II.DATE PRIVIND CREDITUL SOLICITAT

Vă rog să analizaţi posibilitatea aprobării unui credit pentru investitii imobiliare in vederea constructiei unui imobil, in suma de 61.000 de EUR in urnatoarele conditii de dobanda: dobândă fixă de 4,9% pe o durata de 12 luni de la data primei trageri, dobanda fixa de 6,9% pe o durata de 12 luni dupa perioada initiala de 12 luni dupa care se va percepe o dobanda care se compune din dobanda de referinta (EURIBOR 6 luni) plus o marja de 3,8% per an, pe o durată de creditare de 30 ani.

Garanţiile propuse vizează:1. Ipoteca de rang I asupra terenului (pe care se construieste imobilul finantat) situat in strada Uranus, nr.24, judetul Timis, compus din teren intravilan in suprafata de 1362 mp__________________________________________________________________2. Ipoteca de rangul I pe imobilul situat in strada Mare, nr.12, ap.4, etaj 3, judetul Timis_____________________________________________________________________3. Alte garantii:- cesiune creante izvorate din politele de asigurare

41

III.VENITURI CERTE CU CARACTER DE PERMANENTA (venitul net lunar)

1.Client GRUICI CRISTIAN: 4000 lei 2.Membrii familiei ale caror venituri sunt luate in calcul: GRUICI GINA – 1500 lei

IV. PROPRIETATI

1. Proprietati imobiliare: 1 tip teren, localitatea Timisoara, suprafata 3200 mp, valoare estimata 80.000 EUR2. Autoturism: model FORD, valoare estimata 5.000 EUR

V. ANGAJAMENTE DE PLATA

1. Declar pe proprie răspundere că nu înregistrez obligaţii neachitate la scadenţă faţă de Banca „X” şi/sau faţă de alte bănci şi nici datorii restante sau debite restante către terţi. În prezent nu deţin instrumente de economisire la Banca „X”./alte bănci.

VI. Declar pe proprie răspundere, cunoscând prevederile Codului Penal privind falsul în declaraţii, că toate datele din prezenta cerere, precum şi din documentele anexate, sunt reale. Mă oblig să respect toate clauzele contractului de credit pe care îl voi încheia cu Banca „X” în cazul aprobării cererii.

Data, Semnătura clientului,

22.05.2009 --------------------------

42

ADEVERINŢĂ DE VENITnr. de înregistrare: 21 din data de 14.05.2009

Societatea __SC ALFAROM SRL cu sediul in localitatea __TIMISOARA str. __Comertului, nr._6, bl._6, ap._8, sectorul/judetul__Timis, CUI __RO1233421, nr inregistrare la Registrul Comertului __J235567743, tel.__0256-424202, fax __223321, persoana de contact __CHISU CONSTANTIN.

Confirmam prin prezenta ca dl.(d-na) ___GRUICI CRISTIAN___avand CNP __1740504355544, domiciliat in __TIMISOARA, str __Mare, nr._12, sc _C, et. _III, ap. _4, judeţul __TIMIS, de profesie __INGINER este salariat in unitatea noastra in functia de __DIRECTOR din data de __1.02.2008, cu contracte de munca inregistrat la DMPS sub nr._112, din __01.02.2000 pe perioada nedeterminata, cu o vechime la locul actual de munca de __3 ani si __6 luni.

La data eliberarii prezentei, salariul de incadrare1 este de __2860 lei__ si sporurile cu caracter fix2 incasate sunt__, iar salariul net realizat precum si veniturile certe obtinute din prime, ore suplimentare si alte stimulente au fost de:

Nr.

crt.

LunaSalariul net3

(in lei)-pe ultimele 3 luni-

Tichete/bonuri de masa(in lei)

-pe ultimele 3 luni-

Venituri nete, altele decat salariul net (in lei)-pe ultimele 6 luni-

1. Februarie 40002. Martie 40003. Aprilie 40004.5.

Unitatea angajatoare este in curs de lichidare / procedura de faliment /reorganizare judiciara / restructurare: __NU

In cazul acordarii creditului de catre __ Banca „X”, subscrisa __SC ALFAROM SRL, in calitate de angajator, nu ne angajam sa viram integral salariul net al salariatului nostru __ GRUICI CRISTIAN__, in contul deschis de angajatul nostru la __ Banca „X” si care ne va fi comunicat de acesta.

Mentionam ca la data prezentei veniturile nete ale salariatului, conform evidentelor noastre:___nu__ sunt afectate de rate datorate, sume garantate in calitate de garant, propriri sau alte obligatii.

Ne asumam intreaga responsabilitate cu privire la datele mentionate in prezentul document si confirmam ca persoanele semnatare ale prezentei adeverinte angajeaza raspunderea noastra cu privire la realitatea informatiilor cuprinse in prezenta.

Director general, Contabil sef,

1 Salariu conform Cartii de munca/Contractului individual de munca/Registrului General de evidenta a salariatilor2 De exemplu: spor de vechime, spor de conducere, spor de fidelitate, spor de stres3 Salariul net curent nu include sporuri si/sau prime ocazionale sau alte sume aditionale care nu au caracter permanent

43

Îmi exprim în mod expres următorul,

ACORD

de transmitere, prelucrare şi consultare a informaţiilor la S.C. Biroul de Credit S.A. Nr. 367 / 22.05.2009

1. Persoana : GRUICI CRISTIAN Codul de identificare : 1740504355544

Imi exprim in mod expres consimtamantul ca Banca „X”, inregistrata sub nr.758 in registrul de evidenta a prelucrarii datelor cu caracter personal, operator de date cu caracter personal 1262, sa prelucreze informatiile indicate la punctul 2 de mai jos inregistrate pe numele meu in evidentele proprii si sa transmita catre S.C. Biroul de Credit S.A., persoana juridica romana cu sediul in Bucuresti, Calea Victoriei nr.15, sector 3, in vederea prelucrarii acestor informatii de catre Biroul de Credit si consultarii informatiilor inregistrate pe numele meu in baza de date a Biroului de Credit de catre oricare Participant la Sistemul Biroului de Credit (institutiile de credit, institutii financiare nebancare si de asigurari) in scopul initierii sau derularii unei relatii de creditare si de asigurare a produselor de tip credit cu participantul.

2. Datele cu caracter personal prelucrate sunt: a) date de identificare a persoanei fizice* b) date si informatii legate de produse de tip credit, similar sau de asigurari** c) date referitoare la fraudulenti*** d) date referitoare la inadvertente constatate de Banca „X”.****

* cuprinde informatii legate de: numele, prenumele, initiala tatalui/mamei, adresa de domiciliu/resedinta, numarul de telefon fix/mobil, codul numeric personal, cod tara si serie/numar pasaport in cazul persoanelor nerezidente;** cuprinde date negative (tipul de produs, termenul de acordare, data acordarii, data scadentei, creditele acordate, sumele datorate, sumele restante, numarul de rate restante, data scadenta a restantei, numarul de zile de intarziere in rambursarea creditului, starea contului), date pozitive (tipul de produs, termenul de acordare, data acordarii, data scadentei, sumele acordate, sumele datorate, starea contului, data inchiderii contului, valuta creditului, frecventa platilor, suma platita, rata lunara, denumirea si adresa angajatorului) si informatii legate de calitatea de girant, codebitor sau beneficiar de polita de asigurare a persoanei fizice in legatura cu produsul acordat;*** cuprinde informatii legate de: savarsirea de infractiuni sau contraventii in domeniul financiar-bancar, in relatia directa cu Banca „X”, constatate prin hotarari judecatoresti definitive sau irevocabile, dupa caz, ori prin acte administrative necontestate;**** cuprinde informatii legate de: date si informatii neconcordante rezultate din documentele prezentate la data solicitarii creditului, din culpa solicitantului.

Semnatura emitentului, Semnatura autorizată si ștampila Bancii „X”,

44

2.3 Analiza situaţiei clienţilor

Etapa 1:- inspectorul de credite verifică întreaga documentaţie de credit- în situaţia în care aceasta este incompletă sau nu este corect întocmită

solicită clientului refacerea sau completarea ei

Etapa 2:- se verifică credibilitatea clientului pentru rambursarea la scadenţă a

creditului şi pentru plata dobânzilor aferente- după caz, se consultă bazele de date ale Ministerului Economiei si

Finanţelor privind înregistrarea contribuabililor persoane juridice şi a instituţiilor publice, în scopul:

o verificării concordanţei datelor de identificare a angajatorului înscrise în adeverinţa de salariu

o verificării depunerii de către angajator a ultimei declaraţii privind obligaţiile de plată la bugetul de stat (nu mai veche de 6 luni)

- se procedează la interogarea Sistemului Informatic al Biroului de Credit şi consultarea altor baze de date existente la dispoziţia băncii:

o persoanele care sunt înregistrate cu informaţii negative sunt încadrate pe următoarele grade de risc: minim, mediu, mare, foarte mare si maxim

o pot fi acceptate la creditare situaţiile în care se înregistrează în baza de date restanţe accidentale, situaţii în care se va lua în considerare şi comportamentul financiar anterior al clienţilor

o solicitările ce se încadrează în gradul de risc mare şi foarte mare sunt acceptate la creditare doar cu aprobarea Comitetului de Credite al unităţii teritoriale a băncii care va putea solicita şi constituirea de garanţii reale suplimentare

o nu se acordă credite pentru situaţiile în care rezultă încadrarea în gradul de risc maxim şi nici pentru situaţiile în care sunt înregistrate persoane dovedit fraudulente

45

Etapa 3:- dacă din verificările efectuate rezultă că există premise favorabile

clientului privind acordarea creditului solicitat, mai departe se va proceda la analiza documentaţiei de credit

- etapele de analiză vizează:o determinarea nivelului veniturilor eligibileo întocmirea formularului tip scoring de stabilire a bonităţii

clientuluio determinarea nivelului maxim al gradului de îndatorareo determinarea şi evaluarea garanţiilor

Determinarea cuantumului veniturilor eligibile:• veniturile nete lunare luate în calcul pentru determinarea capacităţii de

rambursare sunt calculate ca diferenţă între veniturile totale certe cu caracter de permanenţă, angajamentele de plată de altă natură (leasing, bunuri cumpărate în rate, pensii alimentare, etc.) şi cheltuielile de subzistenţă

Grilă de evaluare a cheltuielilor de subzistenţă

Venituri totale certe, cu caracter

de permanenţă/ familie

Cheltuieli cu utilităţile şi cheltuieli de subzistenţă/familie compusă din:

1persoană

2Persoane

3persoane

4persoane

5persoane

6 persoaneşi peste 6

până la 1.000 lei, inclusiv 261 522 783

clientul nu va avea acces la credit



între 1.000 lei, exclusiv şi3.000 lei, inclusiv 274 548 822 1.0964* 1.370* 1.644*

între 3.000 lei, exclusiv şi5.000 lei, inclusiv 287 574 861 1.148 1.435 1.722

între 5.000 lei, exclusiv si 10.000 lei inclusiv 301 602 903 1.204 1.505 1.806

peste 10.000 lei, exclusiv 316 632 948 1.264 1.580 1.896

4 Clientul nu va avea acces la credit în cazul în care veniturile sunt mai mici decât cheltuielile

46

Evaluarea bonităţii clientului (analiza scoring):• criteriile din cuprinsul formularului tip scoring vizează:

Criteriile de stabilire a bonităţii clienţilor şi punctajul aferent

Criteriul Categoria Punctaj acordat

Venituri totale certe, cu caracter de permanenţă, ale clientului şi ale membrilor familiei clientului

- peste 5.000 lei- între 3.000, exclusiv şi 5.000 lei, inclusiv- între 1.000, exclusiv şi 3.000 lei, inclusiv- până la 1.000 lei, inclusiv

25201510

Domeniul în care îşi desfăşoară activitatea clientul

- instituţii financiare, instituţii bancare, societăţi de asigurare - reasigurare, case de asigurări de sănătate, case de pensii, instituţii publice (ministere, poliţie, armată, etc.), etc.- servicii şi comerţ - industrie şi construcţii- agricultură

5431

Ocupaţia actuală a clientului

- funcţie de conducere- personal calificat cu studii superioare- personal calificat fără studii superioare şi pensionari- persoane care realizează venituri din activitatea agricolă şi care nu se încadrează în nici una dintre categoriile de mai sus, personal necalificat, etc.

543

1

Vechimea în muncă a clientului

- peste 5 ani- între 2 ani şi 5 ani- între 6 luni şi 2 ani- până la 6 luni

5431

Vârsta clientului

- între 18 şi 25 de ani- între 26 şi 45 de ani- între 46 şi 60 de ani- peste 60 de ani

3541

Situaţia familială a clientului

- căsătorit(ă), cu cel mult 2 persoane în familie care nu realizează venituri- căsătorit(ă), cu mai mult de 2 persoane în familie care nu realizează venituri- necăsătorit(ă), divorţat(ă), văduv(ă), cu cel mult 2 persoane în familie care nu realizează venituri- necăsătorit(ă), divorţat(ă), văduv(ă), cu mai mult de 2 persoane în familie care nu realizează venituri

5

3

4

1

Situaţia locativă a clientului

- proprietate- părinţi, copii, alte rude şi afini - chirie fond locativ de stat- particular cu sau fără plata chiriei

5431

Garanţiile propuse

- ipoteci şi/sau depozite colaterale, a căror valoare acoperă integral sau în proporţie de cel puţin 80% valoarea garanţiilor acceptate de bancă- asigurare de risc financiar/garanţie emisă de un fond de garantare- ipoteci şi/sau depozite colaterale, a căror valoare acoperă în proporţie mai mică de 80% valoarea garanţiilor acceptate de bancă - garanţii reale mobiliare- numai giranţi

2520

1510

Relaţia clientului cu băncile - instrumente de economisire la banca în cauză 5

47

- instrumente de economisire la alte bănci- credite la banca în cauză- credite la alte bănci

431

Gradul de risc determinat pe baza datelor înscrise în raportul de consultare al B.C. şi C.R.B., pentru client şi membrii familiei clientului ale căror venituri sunt luate în calcul

- fără grad de risc şi grad de risc minim- grad de risc mediu- grad de risc mare- grad de risc foarte mare

252050

• fiecărui indicator (financiar/nefinanciar) calculat i se atribuie o notă (punctaj), în funcţie de valoarea înregistrată

• prin însumarea notelor aferente indicatorilor calculaţi se obţine o notă finală (scor)

• pe baza notei finale clientul este încadrat în una din următoarele categorii de risc:- Categoria A - în cazul în care situaţia financiară este foarte bună şi

permite achitarea la scadenţă a dobânzii şi a ratei. Totodată se prefigurează menţinerea şi în perspectivă a situaţiei financiare la un nivel ridicat;

- Categoria B - în cazul în care situaţia financiară este bună sau foarte bună, dar nu se poate menţine la acest nivel într-o perspectivă mai îndelungată;

- Categoria C - în cazul în care situaţia financiară este satisfăcătoare, dar cu o evidentă tendinţă de înrăutăţire;

- Categoria D - în cazul în care situaţia financiară este scăzută şi cu o evidentă ciclicitate la intervale scurte de timp;

- Categoria E - în cazul în care situaţia financiară arată pierderi şi există perspective clare că nu pot fi plătite nici ratele, nici dobânzile.

• pentru clienţii care se încadrează în clasele A, B şi C, nota finala deţine un rol esenţial în acordarea creditului

• clienţii care se încadrează în clasele D sau E sunt acceptaţi la creditare doar în situaţii de excepţie.

48

Total punctaj Aprecierea Categoria finală de riscpeste 86 de puncte risc minim Aîntre 70 şi 85 puncte risc redus Bîntre 50 şi 69 puncte risc mediu Cîntre 45 şi 49 puncte risc mare Dsub 45 puncte risc foarte mare E

Determinarea şi evaluarea garanţiilor asiguratorii

• banca se asigură cu privire la rambursarea creditului acordat prin perceperea de garanţii bancare:- garanţii reale- garanţii personale

• valoarea acestora trebuie să fie cel puţin egală cu 105% din valoarea creditului (creditele pentru investiţii imobiliare) şi cel puţin egală cu 110% din valoarea creditului (creditele de consum)

• creditele de consum pot fi garantate şi cu bunurile care fac obiectul creditelor (valoarea să fie cel puţin egală cu valoarea creditului)

• pentru creditele care se acordă numai cu giranţi, valoarea garanţiilor acceptate trebuie să fie cel puţin egală cu valoarea la care se înscriu în contabilitate contractele încheiate cu giranţii

Evaluarea garanţiilor imobiliare (documentaţia aferentă):

• dovada proprietăţii: Extras de carte funciară (proprietar, ipotecă)• situaţia juridică a bunului: Opinie juridică (consilierul juridic)• evaluarea bunului: Raport de evaluare a bunului imobil (societate

autorizată ANEVAR)• situaţia generală a bunului evaluat (acceptarea valorii evaluate):

Referat privind verificarea garanţiilor pe perioada de rambursare a creditului (inspectorul de credite)

49

BANCA „X” Data 23-05-2009 PUNCTAJ 106 A

FORMULAR TIP PRE-SCORING de stabilire a bonităţii clientului

Numele si prenumele solicitantului GRUICI CRISTIAN

Nr Criteriul Categoria Scor Bifa Punctaj

1

Venituri totale certe, cu caracter de permanenta, ale clientului si

ale membrilor familiei clientului ale caror venituri sunt luate in

calcul

peste 5000 lei 25 x

25intre 3000,exclusiv si 5000 lei,inclusiv 20intre 1000,exclusiv si 3000 lei, inclusiv 15

pana la 1000 lei inclusiv 10

2 Domeniul in care isi desfasoara activitatea clientul

Agricultura 1

4

Industrie si Constructii 3Servicii si Comert 4 xInstit.financiare, bancare, soc.de asig.reasig. case de asig.de sanatate, case de pensii, instit. publice (ministere,politie, armata),etc.

5

3

Ocupatia actualaFunctie de conducere 5 x

5

Personal calificat cu studii superioare 4Personal calificat fara studii superioare si pensionari

3

Persoane cu venituri din activitatea agricola si care nu se incadreaza in nici una din categoriile de mai sus, personal necalificat,etc

1

4 Vechimea in munca a clientului

pana la 6 luni 1

4intre 6 luni si 2 ani 3intre 2 ani si 5 ani 4 xpeste 5 ani 5

5 Varsta clientului

intre 18 si 25 de ani 3

5intre 26 si 45 de ani 5 xintre 46 si 60 de ani 4peste 60 de ani 1

6 Situatia familiala a clientului

casatorit(a), cu cel mult 2 persoane in familie care nu realizeaza venituri

5x

5

casatorit(a),cu mai mult de 2 persoane in familie care nu realizeaza venituri

3

necasatorit(a),divortat(a),vaduv(a),cu cel mult 2 persoane in familie care nu realizeaza venituri

4

necasatorit(a),divortat(a),vaduv(a),cu mai mult de 2 persoane in familie care nu realizeaza venituri

1

7 Situatia locativa a clientului proprietate 5 x 5parinti,copii,alte rude si afini 4chirie fond locativ de stat 3

50

particular cu sau fara plata chiriei 1

8 Garantii propuse

ipoteci si/sau depozite colaterale, a caror valoare acopera integral sau in proportie de cel putin 80% valoarea garantiilor acceptate de Banca „X”

25

x

25asigurare de risc financiar/garantie emisa de un fond de garantare

20

ipoteci si/sau depozite colaterale, a caror valoare acopera in proportie mai mica de 80% valoarea garantiilor acceptate de Banca „X”;garantii reale mobiliare

15

numai giranti 10

9 Relatia clientului cu bancile

Instr. de Economisire la Banca „X” 5

3Instr.de Economisire la alte banci 4Credite la Banca „X” 3 xCredite la alte banci 1

10

Grad de risc determinat pe baza datelor,inscrise in raportul de consultare al B.C si C.R.B, pentru client si membrii familiei clientului ale caror venituri sunt luate in calcul

fara grad de risc si grad de risc minim 25 x

25grad de risc mediu 20grad de risc mare 5

grad de risc foarte mare0

106

Veniturile certe, cu caracter de permanenţă, realizate de client şi/sau de oricare dintre persoanele semnatare ale contractului de credit (membrii familiei clientului sau giranţii, după caz) sunt exprimate în aceeaşi monedă cu cea a creditului?DA NU X

Întocmit,Inspector de credite,Nume şi prenume ………..…….. Semnătura ……………

•

51

CONTRACT DE DONAŢIE nr. 2252/11.03.2009

I.PARTILE CONTRACTANTE:

1.1 MUNTEANU DAN, domiciliat in TIMISOARA, str. Miriam, nr. 23, bl. 57, sc. B, et. 3, ap.8, judet Timis, nascut la date de 24.07.1967 in localitatea Sadu, judetul Sibiu, posesorul CI seria TM nr. 22322333, eliberat de Pol. Municip. Timisoara, CNP 132343567894, in calitate de donator, pe de o parte si

1.2 GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr.12, sc.C, et. III, ap. 4, judetul Timis, nascuta la data de 16-05-1976 in localitatea Timisoara, judetul Timis, posesoare a C.I. seria TM, nr. 197689, eliberata de Pol. Municip. Timisoara, CNP 2790096653241, in calitate de donatar pe de alta parte

Au convenit sa incheie prezentul contract de donatie cu respectarea urmatoarelor clauze:

II.OBIECTUL CONTRACTULUI

2.1 a) Eu donatorul, declar ca donez donatarului imobilul proprietatea mea constand intr-un teren intravilan in suprafata de 3.200 mp amplasat in Timisoara, Str. Uranus, nr.24.

b) Eu donatorul am dobandit bunul imobil ca bun propriu, prin recosnstituirea proprietatii, in conditiile legii Fondului Funciar nr.18/1991, potrivit titlului de proprietate / adeverintei si procesului evrbal de punere in posesie nr. 2111231 din 13.03.1991

c) Eu donatorul declar ca bunul imobil descris se afla in intregime in proprietatea mea, nefiind instrinat sub nici o forma unei alte persoane, pana la data incheierii prezentului contract.

d) Eu donatorul, declar de aasemenea ca bunul imobil nu a fost scos din circuitul civil prin trecere in proprietate publica, nu este urmarit si sechestrat, nu face obiectul creunui litigiu cu privire la dreptul de proprietate si este liber de orice sracini si servituti, fiind in mod legal si continuu in proprietatea si posesia mea de la data dobandirii si pana in prezent si garantez pe donatar impotriva oricarei evictiuni, potrivit articolului 828 Cod Civil.

e) Taxele si impozitele catre stat de orice natura sunt in sarcina mea, donatorul, pana astazi, data autentificarii prezentului contract, au fost achitate la zi, iar de la aceasta data trec asupra donatarului care suporta taxele si onarariul notarului public, pentru autentificarea prezentului contract.

2.2 Noi, partile, declaram ca trasnsmisiunea deplinei proprietati si a posesiei asupra bunului imobil mentionat se face astazi, data autentificarii prezentului contract, fara indeplinirea altor formalitati.

2.3 Eu donatarul primesc cu recunostinta donatia facuta de donator. Am luat la cunostinta de situatia juridica şi de fapt a bunului imobil, cafiind cea aratata mai sus de donator.

2.4 Evaluam donatia la suma de 320.000 lei, exclusiv in scopul stabilirii taxei de timbru.

III. CLAUZE FINALE

3.1Noi, partile, potrivit prevederilor art. 751 din Legea Cadastrului si a publicitatii imobiliare, declaram ca vom indeplini formalitatile necesare pentru efectuarea operatiunilor de publicitatea imobiliara.

3.2 Prezentul contract a fost redactat intr-un numar de 3 exemplare, partilor li s-a eliberat un exemplar, iar un exemplar a fost pastrat in arhiva biroului notarial.

Donator, Donatar,

52

BIROUL NOTARULUI PUBLIC Ieremia DanSEDIUL: Str. Pacii, nr.435, Timisoara

Încheiere de autentificareanul 2009, luna martie, ziua 11

În faţa mea Ieremia Dan, s-au prezentat,

1.MUNTEANU DAN, domiciliat in TIMISOARA, str. Miriam, nr. 23, bl. 57, sc. B, et. 3, ap.8, judet Timis, CI seria TM nr. 22322333, eliberat de Pol. Municip. Timisoara, CNP 132343567894 si MUNTEANU ANA cu aceeasi adresa ca a numitului anterior, posesoare a CI cu seria TM nr. 1123445, eliberata de Pol. Municip. Timisoara, in calitate de donatori, si

2. GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr.12, sc.C, et. III, ap. 4, judetul Timis, posesoare a C.I. seria TM, nr. 197689, eliberata de Pol. Municip. Timisoara, in nume propriu, in calitatea de donatara

Care dupa citirea contractului au consimtit la autentificarea prezentului inscris si au semnat toate exemplarele lui In temeiul art.8 lit. b. din legea nr. 36/2006, SE DECLARA AUTENTIC PREZENTUL INSCRIS.

Notar public,

OFICIUL DE CADASTRU ŞI PUBLICITATE IMOBILIARĂ TIMIŞ EXTRAS DE CARTE FUNCIARĂ pentru AUTENTIFICARE

Cartea funciară cu nr. 15434444

Comuna/Oraş/Municipiu Timisoara

A. Partea I-a


1 12222/2 teren, str. Uranus nr. 24 3.200 mp

B. Partea a II-a

Nr. crt. Înscrieri privitoare la proprietate Observaţii

2 GRUICI GINA si sotulGRUICI CRISTIAN bun comun donatie nr.2552/2009

C. Partea a III-a

Nr. crt. Înscrieri privitoare la sarcini Observaţii 3 Fără

Certific că prezentul extras corespunde întru totul cu poziţiile în vigoare din cartea funciară originală, păstrată la acest birou. Termenul de valabilitate al extrasului de carte funciară, eliberat în scopul autentificării actelor notariale, este de 5 zile lucrătoare, calculate începând cu ziua şi ora înregistrării cererii în registrul special de intrare şi terminând cu sfârşitul celei de-a cincia zi.

Asistent - registrator,

53

OFICIUL DE CADASTRU ŞI PUBLICITATE IMOBILIARĂ TIMIŞ EXTRAS DE CARTE FUNCIARĂ pentru AUTENTIFICARE

Cartea funciară cu nr. 1223444

Comuna/Oraş/Municipiu Timisoara

A. Partea I-a


1 125432/2 Apartament str. Mare, nr.12, et. 3, ap.4, Timişoara, Jud.Timiş 50,11 mp

B. Partea a II-a

Nr. crt. Înscrieri privitoare la proprietate Observaţii

2 GRUICI CRISTIAN bun GRUICI GINA, bun dobandit in baza titlului de proprietate Contract de vanzare-cumparare nr. 43233 din 12.04.2001, ca bun propriu

C. Partea a III-a

Nr. crt. Înscrieri privitoare la sarcini Observaţii

3 Fără

Certific că prezentul extras corespunde întru totul cu poziţiile în vigoare din cartea funciară originală, păstrată la acest birou. Termenul de valabilitate al extrasului de carte funciară, eliberat în scopul autentificării actelor notariale, este de 5 zile lucrătoare, calculate începând cu ziua şi ora înregistrării cererii în registrul special de intrare şi terminând cu sfârşitul celei de-a cincia zi.

Asistent - registrator,

54

OPINIE JURIDICĂ

Privind garanţiile propuse pentru acordarea unui credit ipotecar în valoare de 61.000 EUR lui GRUICI Cristian (titularul creditului), căsătorit cu GRUICI Gina(codebitor).

GRUICI Cristian va fi creditat cu suma de 61.000 EUR pentru investitii imobiliare (edificarea constructiei, pe terenul din proprietatea clientului situat in Timisoara, str. Uranus, nr.24, conform autorizatiei de constructie nr.887, eliberata de Primaria Timisoara) in completarea resurselor proprii. Acesta se obliga sa constituie : • ipoteca de rangul I in favoarea Bancii „X” Sucursala Timisoara, asupra imobilului situat în Str. Mare, nr. 12,

et. 3, Timisoara, nr. cadastral 125432/2 constând din apartament compus din 3 camere si dependinte, cu 5,65%, parti indivize :

• ipoteca rang I asupra terenului in suprafata de 3.200 mp situat in Timisoara, strada Uranus, nr.24.

Solicitantul declara ca bunurile imobile asupra carora se constitue prezenta ipotecă, reprezintă proprietate personală a sa şi a soţiei sale GRUICI Gina, respectiv: imobilul situat în Str. Mare, nr.12 fost dobandit in baza titlului de proprietate Contract de vanzare-cumparare nr. 43233 din 12.04.2001, ca bun propriu, iar terenul situat în Str. Uranus, a fost obţinut în baza contractului de donaţie nr.2252 din 11.03.2009 de la tatăl soţiei (MUNTEANU Dan în calitate de donator) .

Cele două bunuri imobile sunt aduse în garanţie pentru creditul de 61.000 EUR, întocmindu-se Contractul de ipotecă din Normele de credit ipotecar. Contractul de ipotecă se încheie cu GRUICI Cristian – titularul creditului şi soţia sa GRUICI GINA (codebitor).

S-au prezentat următoarele acte : Extras de CF nr. 1223444, Extras de CF nr. 15434444, Contract de vânzare cumpărare, Contract de donaţie, Încheiere de autentificare. În urma examinării documentelor prezentate opinăm că garanţiile menţionate mai sus poate fi admise de bancă sub rezerva verificării ulterioare a Extrasului de Carte Funciară eliberat de Oficiul de Cadastru şi Publicitate Imobiliară, Cartea Funciară Timişoara.

Opinia se întemeiază pe documente furnizate de persoana fizică care răspunde de autenticitatea acestora, precum şi de realitatea raporturilor contractuale prezente.Opinia prezentă rămâne valabilă atâta timp cât documentele care au fost avute în vedere nu sunt modificate.

Consilier juridic, 23.05.2009

55

Nr. raport: 15732

RAPORT DE EVALUARE

Valoarea stabilită în raportul de evaluare în sumă de: 64.000 EURGaranţie evaluată: imobil apartament situat în str. Mare, nr.12, et. 3, ap.4, Timişoara, Jud.TimişData evaluării: 03.12.2008

În urma deplasării şi verificărilor efectuate la imobilul tip apartament s-a constatat că:

1. Apartamentul este în proprietatea lui D-lui GRUICI Cristian conform contractului de vânzare cumpărare nr. 43233, extrs CF nr. 12234442. Tip apartament : 3 camere Tip bloc: P + 4 etaje, având o suprafaţă totală utilă de 50,11 mp3. Anul construirii : 19804. Valoarea de achiziţie a apartamentului = 59.000 EUR5. Valoarea de mai sus este achitată integral 6. Descrierea structurii şi infrastructurii: structura de rezistenţă, fundaţii, planşee din beton armat, compartimentări uşoare acoperiş tip terasă cu izolaţie hidrofugă7. Descrierea şi starea finisajelor interioare:

Nr. Cameră Suprafaţa FINISAJEcrt. (mp) --------------------------------------------

Pardoseala Pereţi Altele

1. 3 Camere podele laminate zugrăv.lav.2. Bucătărie gresie faianţă3. Baie gresie faianţă4. Hol gresie zugrăv.lav.

8. Descrierea şi starea finisajelor exterioare: Acoperite terasit în stare bună9. Descrierea stării de întreţinere a locuinţei şi a imobilului: Foarte bună

În urma studiului pieţei specifice s-a constatat că:- piaţa imobiliară pentru astfel de proprietăţi este o piaţă activă, existând tranzacţii în număr mare. O astfel de tranzacţie publicată în ziarul Publitim se referă la vânzare unui imobil similar la un preţ de vânzare de aproximativ 65.000 EUR. Pentru situaţia de faţă apreciez o valoare de 64.000 EUR ca valoare reală de piaţă.

Valoarea de piaţă (finală): 64.000 EUR Valoare de piaţă actuală: 64.000 EUR Valoare de lichidare 60.000 EUR Valoare de impozitare Valoarea asigurată

Evaluator, Pentru SC DARIROM SUISSE SRL,

56

Nr. raport: 23214

RAPORT DE EVALUARE

Valoarea stabilită în raportul de evaluare în sumă de: 80.000 EURGaranţie evaluată: teren situat in strada Uranus, nr.24, Timişoara, Jud.TimişData evaluării: 16.05.2009

În urma deplasării şi verificărilor efectuate la imobilul tip teren s-a constatat că:

1. Terenul este în proprietatea lui D-lui GRUICI Cristian şi soţiei GRUICI Gina conform contractului de donatie nr.2252 din 11.03.2009, extrs CF nr. 154344442. Suprafata terenului: 3.200 mp3. Descrierea stării de întreţinere a terenului: Foarte bună

În urma studiului pieţei specifice s-a constatat că:- piaţa imobiliară pentru astfel de proprietăţi este o piaţă destul de activă, existând tranzacţii în număr mare. O astfel de tranzacţie publicată în ziarul Publitim se referă la vânzare unui teren similar la un preţ de vânzare de aproximativ 82.500 EUR. Pentru situaţia de faţă apreciez o valoare de 80.000 EUR ca valoare reală de piaţă.

Valoarea de piaţă (finală): 80.000 EUR Valoare de piaţă actuală: 80.000 EUR Valoare de lichidare 77.000 EUR Valoare de impozitare Valoarea asigurată

Evaluator, Pentru SC INC CONSULTING SRL,

57

2.4 Aprobarea şi tragerea creditelor

Condiţii specifice:

• băncile pot aproba credite clienţilor care îndeplinesc cumulativ următoarele condiţii:- respectă prevederile legale cu privire la segmentul de retail- sunt în categoria A, B şi C de performanţă financiară- din analiza situaţiei financiare şi a capacităţii de rambursare rezultă

că există posibilităţi de rambursare la scadenţă a ratelor din credit şi de plată a dobânzilor

- valoarea garanţiilor acceptate, reale şi/sau personale (sub forma mix-ului de garanţii) este la nivelul stabilit prin reglementările interne ale băncii

Documentaţia aferentă:

DOCUMENTE PREMERGĂTOARE APROBĂRII CREDITULUI:• sintetizarea condiţiilor rezultate din analiza activităţii clienţilor şi cu

privire la situaţia garanţiilor: Referatul de credit (în baza acestuia creditul este aprobat)

DOCUMENTE CONTRACTUALE FINALE:• contractele în baza cărora capătă temei juridic operaţiunile bancă-

client:- Contractul de credit şi Graficul de rambursare- Contractul de ipotecă- Contractul de garanţie reală mobiliară

58

Referatul de credit sistematizează concluziile rezultate din analiza situaţiei clienţilor vizavi de:

• datele de identificare a clientului, precum (numele, prenumele, domiciliul/ reşedinţa, codul numeric personal, cetăţenia)

• volumul creditului solicitat şi destinaţia acestuia• nivelul aportului propriu (dacă este cazul)• volumul creditului propus a fi aprobat• încadrarea în condiţiile de creditare• informaţii privind bonitatea clientului – analiza scoring (sursele şi

capacitatea de plată a ratei totale lunare de achitat, punctajul obţinut, categoria finală de risc în care se încadrează clientul, etc.)

• garanţiile ce se vor constitui (tip garanţie, date de identificare a garanţiei, rezultatele verificării pe teren, valoare admisă în garanţie)

• informaţii rezultate prin interogarea sistemului informatic al Biroului de Credit (dacă există informaţii negative, gradul de risc, numărul de incidente de plată, regularitatea întârzierilor la plată, motivele care au determinat înregistrarea cu informaţii negative, restanţe accidentale)

• propunerile privind condiţiile de acordare şi derulare a creditului (termene şi modalităţi de efectuare a plăţilor din credite, scadenţa, nivelul ratei dobânzii, nivelul ratei totale lunare de achitat)

• situaţiile speciale în care se află clientul în raport cu terţii, precum litigii care ar putea afecta în mod semnificativ bonitatea acestuia (dacă este cazul)

• alte elemente care se consideră necesare pentru justificarea propunerii privind aprobarea creditului.

59

REFERAT DE CREDIT IMOBILIAR promo (EUR)

BANCA „X” SUCURSALA/AGENTIA: Sucursala Timisoara DATA: 23.05.2009

Curs de schimb (valuta/lei): EUR/lei: 4,2Nume si prenume solicitant:

Cod client (Midas, UBIS) Adresa Clasa de risc

clientCategorie de risc

provizioane

GRUICI CRISTIAN UBIS: 0588006 Str. Mare, nr.12, sc.C, et. III, ap.

4, Timisoara, jud. Timis I A

CNP: 1740504355544 Cetatenie: romana

PROFESIA / FUNCTIA: Director la SC ALFAROM SRL

CLIENTFACILITATE DE

CREDIT EXISTENTA

FACILITATE DE CREDIT SOLICITATA

GRUICI CRISTIAN Tip facilitate: Credit imobiliarTip client: StandardValoare: 61.000 EURPerioada: 360 luniTrageri: multipleRambursare: rate lunare egale, in valoare de 325,75 EUR

Costuri (conform tipologiei de costuri aferente fiecarui produs de credit):-rata dobanzii de baza: 4,9% fixa in primul an, 6,9% fixa in anul al doilea, EURIBOR 6 luni plus marja ulterior-marja: 3,8%-cheltuieli directe:0 EUR-comision administrare: 1220 EUR (2% valoare credit)-marja majorata: 5% p.a-comision rambursare anticipata: 4% in primii patru ani, 2% dupa patru ani, 0% dupa 7 ani daca fondurile provin din resurse proprii-comision modificare scadentar de plata: 15 EUR pentru modificarea datei scadente, 1% in rest-comision de conversie: 2% aplicat la sold

Garanttii (descriere garantii aferente fiecarui produs de credit):-ipoteca rang I asupra unui teren in suprafata de 3.200 mp situat in Timisoara in strada Uranus, nr.24, propietatea d-nei Gruici Gina şi Gruici Cristian si asupra constructiei in curs de edificare, estimata la valoarea de 61.000 de EUR conform devizului certificat de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009. Valoare acceptata 48.800 EUR (risk degree 20%)-evaluare teren realizata de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009 la suma de 80.000 EUR. Valoarea acceptata 65.966 EUR (risk degree 10%)-ipoteca rang I asupra imobilului apartament nr.4, situat pe str. Mare, nr.12, sc.C, et. III

60

-evaluarea apartament realizata de SC DARI ROM SUISSE SRL la data de 03.12.2008 la suma de 64.000 EUR. Valoare acceptata 49.200 EUR (risk degree 20%)-polita de asigurare de viata in limita sumei de 75.000-polita de asigurarea a imobilului cu societati de asigurarea agreate de banca-co-debitorul Valer Gina

Expunere totala 61.000 EURTotal garantii 163.966 EURGrad de acoperire 268,7%

Verficari efectuate la CIP, CRB, Biroul de credit, Arhiva Electronica, Baza de date interna, alte verficari interne ___rezultatele verificarilor sunt incluse in dosarul de credit.

Sucursala: Comitet de credite sucursala:______________________ ______________________________Consilier credite pers fizice Presedinte ______________________ Membru Membru____________________

1. Date personale solicitant si codebitor:

SOLICITANT: CODEBITOR:Nume si prenume: GRUICI CRISTIAN GRUICI GINAStare civila: casatorit casatoritaCopii: Da, nr. copii 1 Da, nr. copii 1Alte persoane aflate in intretinere: Nu NuStudii: Studii Universitare Studii UniversitareVechime in munca: 16 ani 14 ani

2. Descrierea tranzactiei(descrierea bunului finantat, valoarea totala a tranzactiei):- ipoteca rang I asupra teren in suprafata de 3.200 mp situat in Timisoara in strada Uranus, nr.24, propietatea d-

nei Gruici Gina şi Gruici Cristian si asupra constructiei in curs de edificare, estimata la valoarea de 61.000 de EUR conform devizului certificat de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009. Valoare acceptata 48.800 EUR

- evaluare teren realizata de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009 la suma de 80.000 EUR. Valoarea acceptata 65.966 EUR

- ipoteca rang I asupra imobilului apartament nr.4, situat pe str. Mare, nr.12, sc.C, et. III- evaluarea apartament realizata de SC DARI ROM SUISSE SRL la data de 03.12.2008 la suma de 64.000 EUR.

Valoare acceptata 49.200 EUR 3.Venituri (solicitant si codebitor): - salariu lunar titular: 4000 lei- salariu lunar codebitor: 1500 lei- dividende (se vor mentiona date despre companie: denumire, data infiintarii, obiect de activitate, actionariat,

date financiare relevante): -- alte venituri: -4. Grad de indatorare (excluzand cheltuielile de subzistenta):- Venit Net lunar pe familie: 5500 lei- Venit Net lunar disponibil: 5500-602=4898- Grad de indatorare 62% din ventitul disponibil5. Aspecte juridice:- aferente garantiilor dupa caz- litigii (asa cum rezulta din declaratia acord)

61

BANCA „X”DIRECTOR,

DIRECTOR ECONOMIC,

ÎMPRUMUTAT: GRUCI CRISTIANCODEBITOR : GRUICI GINA

CONTRACT DE CREDITNr. RQ08041904202632 din 25-05-09

Se incheie intre :

- BANCA „X” - SUCURSALA TIMISOARA cu sediul in Timisoara, Calea Torontalului nr.2A, jud. Timis, RC-J35/1103/1998, CUI 5728731, reprezentata prin director Balasescu Sigfrid Ioan, director operatiuni Tismana Elisabeta şi prin Ion Ana, Administrator de Credite, în calitate de creditor denumita in continuare Banca „X” si

- GRUICI CRISTIAN, domiciliat in Timisoara, str. Mare, nr. 12, sc. C, etj 3, apt. 4, judetul Timis, posesor al CI seria TM, nr. 193274, eliberat de Pol. Municip. Timisoara, la data de 12-03-1999, CNP 1740504355544, in calitate de imprumutat si garant real, a intervenit prezentul CONTRACT DE CREDIT si

- GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr. 12, sc. C, etj 3, apt. 4, judetul Timis, posesor al C.I. seria TM, nr. 197689, eliberat de Pol. Municip. Timisoara la data de 12.05.2001, cod numeric personal 2790096653241, in calitate de codebitor si garant real, solidar si indivizibil obligat fata de banca, denumiti in continuare clien, imprumutat, sau, dupa caz, codebitor si impreuna “clienti” a intervenit prezentul CONTRACT DE CREDIT.

1. În baza O.U.G. nr.99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, a Statutului Bancii „X”, aprobat prin Ordinul Ministrului Finanţelor Publice nr.979/8 iulie 2005 şi a cererii nr RQ08041904202674 din 23-04-2009, Banca „X” acordă/transferă clientului un credit în valoare de 61.000 EUR, pe o durată de creditare de 30 ani şi 0 luni. Documentaţia de credit specifică stabilită de Banca „X”, care a stat la baza încheierii prezentului contract, este următoarea: cerere de credit, adeverinta de salariu, copie carnet de munca, copie certificat de nastere, extras CF, raport de evaluare, acord CRB, acord de consultare a Biroului de Credit, copie B.I./C.I, factura utilitati, fisa client persoana fizica.

2.Creditul va fi utilizat de client pentru investitii imobiliare (edificarea constructiei, pe terenul din proprietatea clientului situat in Timisoara, str. Uranus, nr.24, conform autorizatiei de constructie nr.887, eliberata de Primaria Timisoara) in completarea resurselor proprii ale clientului şi se acordă prin contul RO95CECETM4508RON0566245.

3. Creditul se pune la dispoziţia clientului de la data de 26-05-2009, dată până la care acesta va prezenta la Banca „X” documentele de constituire a garanţiilor şi poliţele de asigurare.

4. Creditul se angajează de către client integral, până la data de 26-05-2009. În situaţia în care nu angajează creditul până la data/datele menţionată/menţionate mai sus, clientul va achita comisionul de neutilizare prevăzut de prezentul contract, care nu este cuprins în calculul DAE, dar cade în sarcina clientului, acesta reprezentând un cost datorat de client pentru nerespectarea clauzelor contractuale. În cazul în care clientul nu angajează integral creditul până în ziua anterioară datei prevăzută în prezentul contract pentru rambursarea primei rate de credit, acesta pierde dreptul de a mai face trageri din credit.

5. Tragerile din credit vor fi efectuate folosind ca formă de decontare viramentul în contul beneficiarului de sumă, din contul curent al clientului nr. RO95CECETM4508RON0566245 deschis la Banca „X”, în baza ordinului de

62

plată întocmit de client conform reglementărilor B.N.R. în domeniu/în numerar, din contul curent al clientului nr RO95CECETM4508RON0566245 deschis la Banca „X”, cu respectarea reglementărilor în vigoare privind operaţiunile cu numerar.

6. Pentru creditul pus la dispoziţie, Banca „X” percepe comisioane conform reglementărilor proprii. La data semnării prezentului contract aceste costuri suplimentare pe care trebuie sa le suporte clientul vizeaza comisionul de administrare n in suma de 1220 EUR, comosionul de rambursare anticipata de 4% in primii 4 ani, 2% dupa primii 4 ani, 0% dupa 7 ani (in cazul rambursarii din surse proprii), comisionul de modificare a palnului de rambursare, de 15 EUR in cazul modificarii datei la scadenta si minim 10 EUR, iar pentru alte modificari 1% din valoarea creditului ramasa de rambursat. Banca „X” îşi rezervă dreptul să modifice comisioanele şi nivelul acestora, iar clientul se obligă să achite comisioanele prevăzute în reglementările proprii Bancii „X”, la nivelul care se va practica. Comisioanele şi nivelul acestora se fac publice prin afişare la sediul Bancii „X”. În cazul în care, urmare oricăror modificări intervenite în legislaţie, în condiţiile pieţei financiare/monetare şi/sau în costurile de procesare, se impune creşterea nivelului comisioanelor şi/sau practicarea unor noi tipuri de comisioane, clientul are dreptul:

a) fie să deruleze în continuare creditul, în noile condiţii de cost, situaţie în care se consideră că au fost acceptate

de către client modificările intervenite;

b) fie să ramburseze integral creditul, în termen de 30 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a modificărilor, în condiţiile de cost prevăzute de prezentul contract sau, dacă anterior au mai avut loc modificări, în condiţiile de cost aferente ultimei modificări acceptate de client.

7. Rata anuală a dobânzii care se achită de către client in conditii promotionale pentru primii di ani este de : 4,9% p.a. nerevizuibila de catre banc ape o durata de 12 luni de la prima tragere ; 6,9% p.a. nerevizuibila de catre banca pentru urmatoarele 12 luni de la expirarea primelor 12 luni ; incepand cu cea de a 25-a luna a creditului si pana la rambursarea integrala a datoriilor, banaca va percepe o dobanda variabila compusa din dobanda de referinta plus o marja de 3,8% p.a. Banca „X” îşi rezervă dreptul să modifice nivelul ratei anuale a dobânzii variabile pe întreaga durată de creditare ramasa. În cazul modificării ratei anuale a dobânzii, noul nivel se aplică la soldul curent al creditului existent la data modificării şi se face public prin afişare la sediul Bancii „X”. Modificarea nivelului ratei anuale a dobânzii se poate efectua urmare oricăror modificări intervenite în legislaţie şi/sau în condiţiile pieţei financiare/monetare.

8. Dobanda de referinta este EURIBOR si reprezinta rata dobanzii minime sau de baza comunicate de Banca Centrala Europeana pentru creditele acordate in euro de catre o banca prim rang unei alte banci de prim rang. Indicele EURIBOR utilizat de Banca “X” pentru determinarea ratei dobanzii de referinta aferenta creditelor pentru investitii imobiliare in EUR va fi EURIBOR 6 luni. Rata dobanzii de referinta se actualizeaza semestrial de catre banca, la 1 ianuarie, respectiv la 1 iunie. Cotatia EURIBOR valabila in ultima zi lucratoare alunii decembrie, respectiv iunie este cotatia comunicata de BCE cu 2 zile inainte. In situatia in care diferenta dintre cotatia EURIBOR 6M valabila in ultima zi lucrartoarea a lunii decembrie, respectiv iunie, si cotatia EURIBOR 6M utilizata la ultima actualizare este mai mice de +/- 0,35 puncte procentuale, rata dobanzii de referinta nu se va modifica si va ramane in continuare valabila pentru urmatoarele 6 luni, prin exceptie, daca in perioada de 6 luni dintre celer doua actualizari, diferenta din EURIBOR 6M valabila in ultima zi lucratoare a oricarei luni si cotatia utilizata la ultima actualizare este de minim 75 de puncte procentuale, banca va modifica rata dobanzii de refenta, incepand cu prima zi lucratoare a lunii urmatoare celei in care s-a inregistrat diferenta

9. Creditul se rambursează în 360 rate lunare, începând cu ziua: 26, luna 06, anul 2009, până în ziua: 24, luna 04, anul 2039, fără să depăşească durata de creditare admisă de Banca „X”, conform graficului de rambursare, cu rate lunare de credit egale sau cu rate lunare totale egale. La data semnării prezentului contract clientul optează pentru rambursarea cu rate lunare totale egale.

10. Ratele de credit, dobânzile aferente, comisioanele şi celelalte obligaţii ce decurg din contractul de credit se încasează automat din contul curent nr RO95CECETM4508RON0566245 deschis la Banca „X”. În acest scop, clientul se obligă să alimenteze contul curent cu sumele necesare, fără o înştiinţare în acest sens din partea Banca

63

„X”, fiind în responsabilitatea clientului ca, indiferent de modalitatea de alimentare a contului curent, acesta să asigure existenţa în cont, în ziua scadenţei, a sumelor reprezentând datoria către Banca „X”. În cazul în care ziua scadenţei stabilită cu clientul este zi nelucrătoare, plata din contul curent al clientului se va face în ziua lucrătoare următoare, care va fi în aceste cazuri ziua scadenţei. În cazul în care clientul nu asigură existenţa în contul curent, în ziua scadenţei, a sumelor necesare în moneda în care s-a acordat creditul, dar dispune de sume existente în conturi curente deschise la Banca „X” în altă monedă, pentru acoperirea contravalorii obligaţiilor de plată clientul dă dreptul Bancii „X” să utilizeze disponibilităţile existente în aceste conturi, prin participarea pe piaţa valutară. Clientul are obligaţia de a suporta eventualele cheltuieli generate de aceste operaţiuni, inclusiv diferenţele de curs valutar. Schimbul valutar se va face utilizând cursul stabilit de Banca „X”, valabil la data efectuării schimbului.

11. Creditul poate fi rambursat de către client şi înainte de scadenţă, integral sau parţial, situaţie în care clientul va achita comisioanele aferente, în condiţiile prevăzute de prezentul contract.Totodată, clientul are dreptul la o reducere echitabilă a costului creditului, stabilită proporţional cu perioada de utilizare a acestuia, dobânda prevăzută în ultimul grafic de rambursare în vigoare recalculându-se ţinând cont de soldul curent al creditului. Comisionul de rambursare anticipată prevăzut de prezentul contract nu este cuprins în calculul DAE, dar cade în sarcina clientului în cazul în care acesta solicită rambursarea anticipată integrală sau parţială a creditului.

12. Clientul se obligă să garanteze creditul cu următoarele garanţii:- ipoteca rang I asupra teren in suprafata de 3.200 mp situat in Timisoara in strada Uranus, nr.24, propietatea d-

nei Gruici Gina şi Gruici Cristian si asupra constructiei in curs de edificare, estimata la valoarea de 61.000 de EUR conform devizului certificat de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009. Valoare acceptata 48.800 EUR

- evaluare teren realizata de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009 la suma de 80.000 EUR. Valoarea acceptata 65.966 EUR

- ipoteca rang I asupra imobilului apartament nr.4, situat pe str. Mare, nr.12, sc.C, et. III- evaluarea apartament realizata de SC DARI ROM SUISSE SRL la data de 03.12.2008 la suma de 64.000 EUR.

Valoare acceptata 49.200 EUR

13. Clientul se obligă să asigure/să asigure în termen de 5 zile calendaristice de la perfectarea contractelor de garanţii la o societate de asigurare-reasigurare bunurile imobile şi mobile admise în garanţie/dobândite cu credit /să încheie o poliţă de asigurare de viaţă cu o societate de asigurare-reasigurare, pe întreaga durată de creditare, la valoarea comunicată de Banca „X”. Drepturile cu titlu de despăgubiri ce vor rezulta din poliţele de asigurare încheiate vor fi cesionate în favoarea Bancii „X”. Primele de asigurare ce urmează a fi plătite de client sunt în valoare totală de 142 lei.Primele de asigurare se vor achita integral sau în rate/în rate odată cu rambursarea ratelor de credit*.

În cazul în care poliţele se încheie pe o perioadă mai mică decât durata de creditare, clientul se obligă să reînnoiască asigurarea înainte de data expirării poliţei de asigurare încheiată pentru perioada anterioară. Asigurarea poate fi reînnoită de către Banca „X” în numele clientului., acesta având obligaţia să alimenteze contul curent cu sumele necesare achitării primei de asigurare de către Banca „X”. În situaţia în care clientul nu va prezenta la timp poliţele pentru reînnoirea asigurării sau sumele cu care a fost alimentat contul curent nu sunt suficiente achitării de către Banca „X” a primelor de asigurare respective, Banca „X” va reînnoi asigurarea în numele clientului la data expirării poliţei de asigurare încheiată pentru perioada anterioară, cu plata primei de asigurare de către Banca „X” şi recuperarea ulterioară a acesteia de la client.

În cazul în care poliţele se încheie pe întreaga durată de creditare cu plata primelor de asigurare în rate, clientul este obligat să plătească prima de asigurare la data şi în cuantumul prevăzute în poliţa de asigurare. Plata primelor de asigurare în rate se poate face de către Banca „X”, clientul având obligaţia să alimenteze contul curent cu sumele necesare achitării primelor. În situaţia în care clientul nu va prezenta la timp documentele care atestă plata primelor în rate sau sumele cu care a fost alimentat contul curent nu sunt suficiente achitării de către Banca „X” a primelor de asigurare respective, Banca „X” va efectua plata primelor de asigurare la data prevăzută în poliţa de asigurare, cu recuperarea ulterioară a acestora de la client.

14. Clientul răspunde pentru autenticitatea documentelor prezentate de acesta sau de terţe persoane fizice şi juridice.În cazul furnizării unor date nereale, Banca „X” are dreptul să rezilieze unilateral contractul şi să procedeze la recuperarea anticipată a creditului, conform prevederilor prezentului contract. Prezentul contract constituie titlu

64

executoriu. Litigiile de orice fel dintre părţile contractante care nu pot fi soluţionate pe cale amiabilă vor fi soluţionate de instanţele judecătoreşti competente. Prezentul contract intră în vigoare la data stabilită pentru punerea creditului la dispoziţie clientului, dar numai după primirea la Banca „X” a documentelor de constituire a garanţiilor, care fac parte integrantă din prezentul contract şi a poliţelor de asigurare. Banca „X” Client,Sucursala Judeteana TIMISOARA Agentia de rang II nr. 10 Timisoara

DIRECTOR AGENTIE,

ADMINISTRATOR DE CREDITE,

65

CONTRACT DE IPOTECĂNr. 5249 din 25.05.2009

Se incheie intre :- Banca „X” - SUCURSALA TIMISOARA cu sediul in Timisoara, Calea Torontalului nr.2A, jud. Timis, RC-J35/1103/1998, CUI 5728731, reprezentata prin director Balasescu Sigfrid Ioan si director operatiuni Tismana Elisabeta prin imputernicit, Barna Radu, domiciliat in Timisoara, str. Fagaras nr.16, judetul Timis, posesor al BI. seria GN. nr. 972034, eliberat de Politia mun. Timisoara, la data de 29.09.1994, având CNP 1490331354721, în baza procurii speciale autentificate sub nr.1218/20.07.2006, de BNP Poenariu Emilia din Timisoara, in calitate de creditor ipotecar, denumita in continuare “ Banca „X” si

- GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr. 12, sc. C, etj 3, apt. 4, judetul Timis, posesor al C.I. seria TM, nr. 197689, eliberat de Pol. Municip. Timisoara la data de 12.05.2001, cod numeric personal 2790096653241, in calitate de proprietar, a intervenit prezentul CONTRACT DE IPOTECA :

1. Proprietariul se obliga sa constituie ipoteca de rangul I in favoarea Bancii „X” Sucursala Timisoara, asupra imobilului inscris in CF nr. 1223444, nr. cadastral 125432/2 constând din apartamentnr 4 situat la etj 3, compus din 3 camere si dependinte cu 5,65%, parti indivize, CFcol 17169 aşa cum rezultă din certificatul de atestare fiscală pentru persoane fizice nr. 34213/22.04.2008, eliberat de Municipiul Timisoara, in vederea garantarii creditului in valoare de 61.000 EUR si a dobanzilor, acordat de Banca „X” d-lui GRUICI CRISTIAN, in baza Contractului de credit nr. RQ08041904202632 din 25.05.2009.

2. Proprietarul declara ca bunul imobil asupra caruia se constitue prezenta ipotecă, a fost dobandit in baza titlului de proprietate Contract de vanzare-cumparare nr. 43233 din 12.04.2001, ca bun propriu, evaluat la suma de 64.000 EUR, este liber de sarcini, aşa cum rezultă din extrasul de CF nr. 12234444 Timisoara, eliberat de ANCPI – OCPI Timiş, Biroul de Carte Funciară Timişoara

3. Proprietarul se obliga prin prezentul contract sa nu instraineze bunul imobil adus in garantie fara aprobarea scrisa a Bancii „X”, sa asigure la o societate de asigurare - reasigurare agreata de Banca „X” bunul imobil adus in garantie si sa cesioneze integral in favoarea Bancii „X” eventualele drepturi cu titlul de despagubiri pe care le va avea de primit de la societatea de asigurare - reasigurare. De asemenea, proprietarii se obliga sa nu inchirieze, restructureze, demoleze sau ipotecheze si sa nu greveze cu alte sarcini pentru alte credite sau pentru alte eventuale datorii, fara acordul scris al Bancii „X”, bunul imobil care face obiectul prezentului contract.-

4. In caz de neachitare de catre client a ratelor de credit, dobanzilor aferente, comisioanelor si celorlalte obligatii ce decurg din contractul de credit mai sus mentionat, Banca „X” se va putea indestula cu sumele obtinute prin executarea silita a bunului imobil specificat in prezentul act de garantie, in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare.

5. Banca „X” Sucursala Timisoara accepta drept garantie ipoteca asupra bunului imobil mentionat in prezentul contract si solicita inscrierea acestei ipoteci in conformitate cu prevederile Legii nr.7/2006, precum si la notarea interdictiei de instrainare si grevare, in cartea funciara asupra imobilului care face obiectul prezentului contract de ipotecă.

Prezentul contract s-a redactat in 5 (cinci) exemplare de catre Sucursala Bancii „X” Timisoara, astazi, 25.05.2009 şi autentificat la Biroul Notarului Public Emilia Poenariu din Timişoara.

Banca „X” SUCURSALA TIMISOARA, Garant ipotecar, prin reprezentant,

66

GRAFIC DE RAMBURSARE25.05.2009

Credit: INVESTITII IMOBILIARE Client: GRUICI CRISTIAN

Valoare totala credit: 61000 EUR Nr. luni de rambursare: 360

Procent de dobanda: 8,6,00%

Nr. Crt

Data scadenta lunara

Credit ramas Rata Dobanda Comision Plata lunara

1 03-08-2009 60,830.56 169.44 471.73 61.00 702.17 2 02-09-2009 60,661.12 169.44 441.02 60.83 671.29 3 02-10-2009 60,491.68 169.44 439.79 60.66 669.89 4 02-11-2009 60,322.24 169.44 453.18 60.49 683.11 5 02-12-2009 60,152.80 169.44 437.34 60.32 667.10 6 04-01-2010 59,983.36 169.44 479.72 60.15 709.31 7 02-02-2010 59,813.92 169.44 420.38 59.98 649.80 8 02-03-2010 59,644.48 169.44 404.74 59.81 633.99 9 02-04-2010 59,475.04 169.44 446.84 59.64 675.92 10 03-05-2010 59,305.60 169.44 445.57 59.48 674.49 11 02-06-2010 59,136.16 169.44 429.97 59.31 658.72 12 02-07-2010 58,966.72 169.44 428.74 59.14 657.32 13 02-08-2010 58,797.28 169.44 441.76 58.97 670.17 14 02-09-2010 58,627.84 169.44 440.49 58.80 668.73 15 04-10-2010 58,458.40 169.44 453.39 58.63 681.46 16 02-11-2010 58,288.96 169.44 409.70 58.46 637.60 17 02-12-2010 58,119.52 169.44 422.59 58.29 650.32 18 03-01-2011 57,950.08 169.44 449.46 58.12 677.02 19 02-02-2011 57,780.64 169.44 420.14 57.95 647.53 20 02-03-2011 57,611.20 169.44 390.98 57.78 618.20 21 04-04-2011 57,441.76 169.44 459.45 57.61 686.50 22 02-05-2011 57,272.32 169.44 388.69 57.44 615.57 23 02-06-2011 57,102.88 169.44 429.07 57.27 655.78 24 04-07-2011 56,933.44 169.44 441.60 57.10 668.14 25 02-08-2011 56,764.00 169.44 399.01 56.93 625.38 26 02-09-2011 56,594.56 169.44 425.26 56.76 651.46 27 03-10-2011 56,425.12 169.44 423.99 56.59 650.02

67

Administrarea Creditelor 1 (2)

Documents

Transcript of Administrarea Creditelor 1 (2)