Tipuri deT Asigurari

8/12/2019 Tipuri deT Asigurari

1/10

TIPURI DE ASIGURARI DE VIATAINTRODUCERE

Daca pe piata internationala a asigurarilor existau la inceput doar trei mari clase de

produse asigurari de !iata pe termen limitat" asigurari de !iata pe termen nelimitat siasigurari mixte# sau com$inatii ale lor" in %iua de asta%i clientul poate alege intre sute de

produse& Ino!atiile in domeniul asigurarilor de !iata au 'ost si continua sa 'ie cau%ate de

circumstante economice" sociale si legale&PRE(ENTAREA TE)EI

In 'unctie de numarul de persoane cuprinse in asigurare" asigurarile de persoane se

pot clasi'ica in asigurari indi!iduale si asigurari colecti!e&Asigurarile indi!iduale se caracteri%ea%a prin 'aptul ca se inc*eie pentru o singura

persoana " precis determinata in polita de asigurare& Aceasta asigurare se poate inc*eia

atat de catre persoane 'i%ice cat si de catre persoane +uridice&

Asigurarea colecti!a se inc*eie pentru doua sau mai multe persoane& ,orma ceamai 'rec!ent intalnita a asigurarilor colecti!e inc*eiata de catre o persoane +uridice este

asigurarea 'ortei de munca" pe cand asigurarile colecti!e inc*eiate de catre persoane'i%ice iau de o$icei 'orma asigurarilor 'amiliale de !iata sau asigurarilor 'amiliale de

accidente&

Asigurarea de !iata este un mi+loc de protectie 'inanciara a unei persoane si a'amiliei sale&

Ca mi+loc de protectie a persoanei" asigurarea de !iata creea%a un !enit

suplimentar pentru un anumit moment" prin asigurarea unui capital sau a unei pensii& De

asemenea" asigurarea de !iata !ine in spri+inul asiguratului in momentul in care acesta" inurma unui accident" are ne!oie de spri+in 'inanciar&

Ca mi+loc de protectie a 'amiliei" asigurarea de !iata aduce un !enitcompensatoriu in conditiile pierderii intretinatorului 'inanciar" mentinand in conditiinormale ni!elul de trai al celor dragi& Totodata" polita de asigurare de !iata" prin

posi$ilitatea de a 'i cesionata" lic*idea%a datorii 'inanciare credite $ancare#" e!itandu-se

lasarea 'amiliei cu datorii&Asigurarile de !iata se pre%inta su$ 'orma unor pac*ete de asigurari care acopera

in principal urmatoarele riscuri.

a#supra!ietuire pe un inter!al de timp sta$ilit cel putin / ani#0

$#de economisire0 c#decesul din orice cau%e0

d#in!aliditatea permanenta totala sau partiala din accident0

e#incapacitatea temporara din accident0 '#scutirea de plata a primelor" in ca% de in!aliditate permanenta din accident mai

mare de /1 20

g#decesul din accident0 *#amorti%area unei parti din suma asigurata0

i#asigurarea unei pensii !iagere pana la deces# sau pe timp limitat0

+#erori in!oluntare de management&

Asigurarea de !iata poate 'i de'inita ca 'iind contractul in !irtutea caruia un


2/10

asigurator se anga+ea%a" in sc*im$ul primelor de asigurare primite" sa plateasca" 'ie

asiguratului" 'ie $ene'iciarului asigurarii o suma determinata" in ca%ul mortii asiguratului

sau cand acesta din urma supra!ietuieste unei perioade de'inite prin contract&345

Scopul asigurarii de !iata poate 'i re%umat ast'el.365

7 protectia 'inanciara in ca%ul unei morti premature0

7 mi+loc de economisire pentru cei care supra!ietuiesc perioadei pre!a%ute incontract&

Aspectele legate de protectia in cadrul asigurarii de !iata sunt mult maiimportante in primii ani de existenta a 'amiliei cand si c*eltuielile sunt mai mari" in timp

ce c*eltuielile legate de economisire de!in presante mai tar%iu pentru a o'eri protectie

copiilor" pentru pensionare sau pentru alte scopuri&

8a asigurarea de !iata" asiguratorul nu poate sa acorde garantia sa decat dupa ceriscul luat in sarcina sa a 'ost preci%at& El tre$uie" mai ales pentru asigurarea de deces" sa

'aca o selectie a riscurilor in scopul de a e!ita inc*eierea de contracte in care aparitia

sinistrului ar a!ea pro$a$ilitate anormala& El poate recurge la datele statistice ta$ele demortalitate#" dar in'ormatiile 'urni%ate de acestea sunt insu'iciente" ea a!and in !edere"

mediile sau tendintele&

Alte elemente necesare in aceasta directie se pot grupa ast'el.395

7 o$iecti!e elemente de !ariatie a riscului" legate de di!erse categorii de asigurati"grupati dupa sex" !arsta" pro'esie#0

7 su$iecti!e speci'ice 'iecarui indi!id. mortalitate" psi*ologie" etc

7 medicale esentiale" in masura in care permit o estimare a sperantei de !iata a'iecaruia#&

4& Produse traditionale de asigurari de !iata

Asigurarile de !iata traditionale sunt asigurari care o'era clientilor garantii

considera$ile" de o$icei un $ene'iciu 'ix garantat in ca% de deces sau la maturitate&

Asiguratorul tre$uie sa acorde aceste garantii indi'erent de costurile pe care le implica sisa intreprinda toate masurile potri!ite pentru a ramane sol!a$il" din respect pentru client

si ca cerinta a Comisiei de Supra!eg*ere a Asigurarilor& In acest ca%" asiguratorul tre$uie

sa in!esteasca cu precautie sporita" in special in o$ligatiuni gu!ernamentale sau alte titluride !aloare& Clientul $ene'icia%a" ast'el" de produse sigure&

Asigurarile de !iata comporta 'orme si te*nici !ariate de reali%are& Acestea se pot

clasi'ica in 'unctie de risc in asigurari de supra!ietuire" asigurari de deces si asigurarimixte&

Asigurarile de supra!ietuire" se caracteri%ea%a prin 'aptul ca asiguratorul seanga+ea%a sa plateasca asiguratului la expirarea contractului" suma asigurata" cu conditiaca acesta sa 'ie in !iata3:50 in ca% contrar asiguratorul se considera scutit de aceasta

prestatie" nea!and nici o o$ligatie 'ata de mostenitorii asiguratului&

Asigurarea de supra!ietuire poate 'i inc*eiata si cu titlu de renta" ca% in care" suma

cu!enita asiguratului la expirarea contractului de asigurare" se plateste acestuia treptat"deci prin plati periodice cu titlu de renta&

Asigurarea de supra!ietuire nu este atracti!a pentru asigurat si cu deose$ire pentru
http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn1http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn2http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn3http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn4http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn2http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn3http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn4http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn1


3/10

$ene'iciarii de asigurare" deci nu stimulea%a spiritul de economisire&

Asigurarile de deces au in !edere protectia asiguratului pentru riscul de deces " un

risc !iitor si sigur" dar incert ca moment& Pentru a $ene'icia de o asemenea protectie"asiguratul se anga+ea%a sa plateasca prime toata !iata" existand posi$ilitatea ca plata

primelor sa se reali%e%e pana la o data sta$ilita de asigurat cum ar 'i iesirea la pensie#&

Persoanei asigurate i se da posi$ilitate trans'ormarii unei asigurari !iagere de deces" intr-oasigurare !iagera optionala" care consta in modi'icarea la un moment dat" a asigurarii

!iagere de deces intr-o asigurare de renta !iagera&

Cele doua asigurari de !iata ; de supra!ietuire si de deces ; acopera 'iecare inparte cate un risc" creand ast'el impresia ca una din parti este intotdeauna perdanta& In

realitate supra!ietuirea si decesul constituie riscuri alternati!e" nu se pot produce

niciodata simultan&

Asigurarile mixte de !iata constituie un produs care acopera am$ele riscuri desupra!ietuire si de deces# printr-un singur contract& Datorita 'aptului ca se acorda

acoperire pentru doua riscuri alternati!e" asiguratii !or a!ea castig de cau%a in am$ele

situatii. in ca%ul decesului asiguratului" $ene'iciarul asigurarii intra in posesia sumei

asigurate pentru deces" iar in ca% de supra!ietuire" asiguratul incasea%a personal sumaasigurata pentru supra!ietuire pre!a%uta in contract&

Asiguratul este o$ligat sa suporte primele atat pentru riscul de deces" cat si pentrucel de supra!ietuire" alt'el asiguratorul ne putand sa-si ec*ili$re%e primele incasate cu

indemni%atiile datorate&

In practica internationala" asigurarea mixta de !iata cunoaste di'erite !ariante" inceea ce pri!este termenul de !ala$ilitate sau 'orma su$ care se acorda suma asigurata&

Asigurarea dotala este conceputa ca o modalitate de constituire treptata a dotei

unui copil pana cand acesta a+unge la ma+orat& Asigurarea de dota o'era de regula

li$ertatea de a alege" la s'arsitul contractului" modul in care copilul !a $ene'icia de sumaeconomisita& Adica dota pentru casatorie" renta de studii" ac*i%itionare de $unuri sau

pornirea unei a'aceri& In unele ca%uri" poate 'i inc*eiata o singura polita" care sa asigure

atat o dota pentru casatorie" cat si plata unor sume la inter!ale de timp regulate ; renta destudii& De regula" asigurarea de dota pentru casatorie are doua componente. o componenta

de protectie respecti! asigurarea de deces pentru parinti# si o componenta de in!estitii&

8a momentul casatoriei" se incasea%a suma asigurata a'erenta componentei de protectie#"plus !aloarea economisita pana la acea data a'erenta componentei de in!estitie#& Suma

totala este trans'erata $ene'iciarului politei" care poate dispune de aceasta dupa

necesitatile personale& Compania de asigurari nu impune restrictii cu pri!ire la modul de

utili%are a sumei primite&In general" asigurarea de dota pentru casatorie poate 'i 'acuta din prima %i de !iata

a copilului" iar acesta !a $ene'icia de ea la 4< sau la 6/ de ani& O conditie suplimentara"

care este impusa de 'irma de asigurari" se re'era la !arsta maxima a copilului in momentulinc*eierii politei" care nu poate 'i mai mare de 49 sau 4: ani 3/5&

Asigurarea de nuptialitate este o asigurare de !iata" in $a%a careia asiguratorul se

anga+ea%a sa plateasca o anumita suma de $ani asiguratului" daca acesta se casatoresteinainte de indeplini o anumita !arsta&

Asigurarea de natalitate consta in o$ligatia asiguratorului de a plati o anumita

suma de $ani asiguratului caruia i s-a nascut un copil intr-un anumit termen&

PRODUSE UNIT-8IN=ED
http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn5http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn5


4/10

Daca in ca%ul asigurarilor de !iata traditionale riscul in!estitiei apartine companiei de

asigurari in consecinta asiguratorul !a in!esti $anii cu mare prudenta" de o$icei indepo%ite $ancare si o$ligatiuni de stat" care desi nu aduc pro'ituri mari" sunt sigure#" la

asigurarile unit-lin>ed riscul in!estitiei apartine contractantului" $ene'iciile o$tinute din

in!estitii depin%and de per'ormanta 'ondurilor de in!estitie create si puse la dispo%itie deasigurator &

Aceste produse pot a!ea in structura lor urmatoarele componente .

Componenta de protectie" care este repre%entata de o asigurare de !iata pe termennelimitat" pentru care plata primelor esalonate se 'ace pana la implinirea !arstei de

pensionare" iar pe perioada protectiei suma asigurata aleasa de client# este garantata de

asigurator& In ca%ul decesului asiguratului" $ene'iciarul !a incasa !aloarea maxima dintre

suma asigurata si !aloarea contului sau la momentul respecti!& Suma asigurata estesta$ilita de catre client intre o !aloare maxima si una minima" in 'unctie de !arsta sa si de

prima platita" iar !aloarea contului este repre%entata de ec*i!alentul !aloric al unit-urilor

detinute in 'ondurile 'inanciare ale asiguratorului&

Componenta in!estitionala consta in cumpararea de unitati de cont unit-uri 3?5# in'ondurile 'inanciare constituite de asigurator& Aceste 'onduri sunt 'onduri interne" inc*ise"

repre%entand un porto'oliu de di!erse tipuri de acti!e 'inanciare administrate deasigurator exclusi! in scopul asigurarii& In mod normal" asiguratorul creea%a mai multe

'onduri din care asiguratul are posi$ilitatea sa aleaga& Contractantul asigurarii !a a!ea

acces la aceste 'onduri doar prin intermediul asigurarilorunit-lin>ed" iar prima deasigurare platita !a 'i destinata in intregime ac*i%itionarii de unit-uri in 'ondurile

'inanciare3@5&

Plata primelor se poate 'ace anual" semestrial" trimestrial" lunar" dar si in orice moment

atunci cand se doreste marirea partii de in!estitie& Contractantul poate alege procentul incare prima se !a aloca intre di'eritele 'onduri si poate in orice moment sa sc*im$e gratuit

aceste procente cote# de alocare&

Componenta rentelor apare doar in ca%ul asigurarilor unit-lin>ed la care existaposi$ilitatea trans'ormarii !alorii contului la expirarea contractului& Ea consta in

trans'ormarea" la s'arsitul perioadei de plata a primelor la !arsta pensionarii#" a !alorii

contului contractantului in rente lunare&

Trasaturi ale produselor unit-lin>ed.

prima de asigurare nu este 'ixa" clientul poate modi'ica oricand

marimea primelor de asigurare0

clientul poate alege suma asigurata intre un minim si un maximsta$ilite in 'unctie de !arsta asiguratului si de !aloarea primei platite si poate 'i

modi'icata oricand dar suma respecti!a este garantata pe toata durata contractului0 plata primelor de asigurare este esalonata si exista posi$ilitatea

modi'icarii 'rec!entei de plata la 'iecare ani!ersare a contractului0 clientul poate oricand sa retraga o cota din numarul unit-urilor in

contul sau" cota exprimata ca procent sau suma 'ixa0

in ca%ul in care clientul nu mai poate plati primele de asigurarecontractul unit-lin>ed se trans'orma intr-un contract cu suma asigurata redusa" adica noua

suma asigurata !a 'i egala cu !aloarea contului contractantului la momentul incetarii
http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn6http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn7http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn6http://www.referatele.com/economie/TIPURI-DE-ASIGURARI-DE-VIATA432.php#_ftn7


5/10

platii primelor0

in ca%ul unui contract cu suma asigurata redusa" clientul are dreptul

sa 'aca retrageri periodice prin reducerea contului sau" reduceri care se pot 'ace su$ 'ormade cote procentuale sau in suma 'ixa" atata timp cat contul nu este nul0

contractantul asigurarii are dreptul" de regula o data pe an" sa

trans'ere unit-uri intre 'ondurile 'inanciare in care se a'la $anii sai&

Si in ca%ul asigurarii de tip unit-lin>ed" ca si in ca%ul celorlalte asigurari de !iata"

se pot adauga clau%e suplimentare" cu deose$irea ca prima corespun%atoare clau%elor se!a deduce lunar din contul contractantului prin reducerea numarului de unit-uri&

Deose$iri intre asigurarea traditionala si asigurarea unit-lin>ed.

Asigurarea Traditionala Asigurarea Unit-8in>ed

te*ni

cain!est

itiilor

Riscul in!estitiei apartineasiguratorului&

Data 'iind do$anda te*nica promisa"

asiguratorul in!esteste cu prudenta"de o$icei in depo%ite $ancare si

o$ligatiuni de stat&

Riscul in!estitiei apartinecontractantului asigurarii&

Bene'iciile o$tinute din in!estitii sunt

sta$ilite in legatura cu per'ormanta'ondurilor de in!estitii create si puse la

dispo%itia contractantului de asigurator&

terme

nelede

incas

are siplata

Intotdeauna exista untermenlimitapentru ac*itarea primei&

Contractantul poate plati suplimentedeprima oricanddoreste" acestea 'iind

sume aditionale pentru in!estitie&

Contra!aloarea in!estitiei poate 'i

incasata inainte de termen sau maitar%iu&

struct

uraprime

lor

Prima depinde de. suma costurilor"

primele de risc si primele de

depunere&

Asiguratorul dispune de un depo%it dincare sunt asigurate sumele pentru

compensarea c*eltuielilor si pentru

primele de risc" in!estindu-sedi'erenta& Prima nu se mai sta$ileste pe

toata durata asigurarii&

9& ASIGURAREA DE RENTa ANUITATEA#

Printr-o asigurare de renta" asiguratorul plateste o indemni%atie periodica& In 'unctiede perioada de plata a acesteia se disting .

9&4& Renta cu rata 'ixa

In ca%ul acesteia indemni%atia de asigurare se plateste indi'erent daca asiguratul mai

traieste sau nu& In momentul in care incepe plata acestei rate 'ixe" este important dacaasiguratul mai este sau nu in !iata in ca% negati!" se plateste suma asigurata

$ene'iciarului#0 ea se plateste pe o anumita perioada un numar de ani#&


6/10

9& Renta !iagera

Pentru primirea unei indemni%atii de renta !iagera" asiguratul sau" in ca%ul in care a!emde-a 'ace cu mai multi asigurati" cel putin unul dintre acestia# tre$uie sa 'ie in !iata&

Asigurarea este inc*eiata pe !iata asiguratului& O asigurare de renta !iagera poate 'i

inc*eiata si in 'a!oarea mai multor persoane& In ast'el de situatii" la moartea unuia dintreasigurati" renta !iagera se trans'era asupra !ietii celuilalt&

Indemni%atia de renta !iagera se acorda trimestrial" mai rar lunar& Asiguratorul pre'era

insa sa o acorde" daca se poate" semestrial sau c*iar anual" pentru a $ene'icia mai multtimp de sume mari pentru in!estitii si pentru ca ast'el se reduc c*eltuielile administrati!e&

In ca%ul asigurarii de renta !iagera exista urmatoarele ca%uri speciale.

4 asigurarea de renta !iagera cu ram$ursare - in ca%ul decesului asiguratului se

ram$ursea%a primele de asigurare de+a platite04 asigurarea de renta !iagera 'ara ram$ursare - in ca%ul decesului asiguratului nu se

ram$ursea%a primele de asigurare de+a platite" a!anta+ul 'iind platirea unor prime mai

reduse decat in ca%ul ram$ursarii&

In ca%ul asigurarii pe $a%a de rente !iagere exista si posi$ilitatea cuprinderii a douapersoane asigurate& Prin asigurarea de renta !iagera pentru doua persoane se acorda o

indemni%atie periodica in conditii de supra!ietuire sau de deces al primului asigurat& Eapoate 'i comparata cu asigurarile mixte de !iata& Se 'oloseste in special pentru alocatie

pentru pensia de $atranete" respecti! pentru pensia de urmas" pentru sot sau sotie&

:& ASIGURAREA PENTRU IPOTECA

Este produsul prin care un creditor de o$icei o $anca# se asigura ca" in ca%ul in

care de$itorul decedea%a" !a incasa sumele restante neplatite&

In situatia in care ipoteca este liniara" de$itorul si creditorul sta$ilesc ram$ursareacreditului intr-un anumit numar de ani" pe $a%a ac*itarii anuale a unei rate 'ixe& De$itul

glo$al rata do$anda# scade anual" pentru ca la rata platita nu se mai percepe do$anda

do$anda per sold#& Asigurarea de capital pentru ca% de deces care se inc*eie !a modelaaceasta e!olutie a creditului" capitalul sau 'iind de asemenea in descrestere liniara&

Exista mai multe 'orme de ipoteca in 'unctie de modul de ram$ursare a creditelor"

dintre care cele mai 'rec!ent intalnite sunt urmatoarele.

:&4 IPOTECA PE BA(A DE ANUITATE

Aceasta se caracteri%ea%a prin plata do$an%ii si a ratei printr-o suma 'ixa anuala"denumita anuitate& Spre deose$ire de ipoteca liniara" suma platita periodic nu se

micsorea%a& Si in acest ca%" capitalul asigurat su'era o descrestere paralela cu cea a

de$itului&

:& Ipoteca pe $a%a de asigurare mixta

Aceasta se practica in contractul de credit si in contractul de asigurare de deces&

:&9 Ipoteca pe $a%a unei asigurari de !iata cu amorti%are su$ 'orma unei prime de

economisire


7/10

Aceasta are la $a%a o asigurare de !iata prin care asigurarea se di!ide intr-o

asigurare de risc cu capital egal cu suma imprumutata# si o asigurare de economisire&

Creditorul acorda pentru primele de asigurare de economisire o compensatie la do$andaegala cu do$anda ipotecii& Premisa in ca%ul de 'ata o constituie suma imprumutata" care

tre$uie ram$ursata la termenul scadent& In 'unctie de aceasta suma si de !aloarea do$an%ii

ipotecii" este sta$ilita !aloarea primei de asigurare de economisire" si c*iar pentruperioada pe care a 'ost sta$ilita do$anda ipotecii de regula" 41-4/ ani#& In ca% de

prelungire ulterioara" prima de economisire este recalculata pe $a%a noii do$an%i de

ipoteca contractate& Daca aceasta este mai mare decat do$anda initiala" prima deeconomisire scade pentru perioada urmatoare& Daca do$anda pe ipoteca este mai mica"

atunci prima de economisire creste&

Prin aceasta 'orma de asigurare" pe perioada derularii contractului pot sa existe mai multe

sau mai putine datorii anuale 'ixe si" in acelasi timp" asiguratul poate o$tine o suma egalacu creditul in ca% de deces sau de supra!ietuire" atat pe perioada derularii contractului" cat

si dupa expirarea acestuia&

Ea este mai a!anta+oasa decat ipoteca com$inata cu o asigurare mixta& In ca%ul

unei asigurari mixte" asiguratorul lucrea%a cu o do$anda calculata 'ixa& Do$anda ipoteciieste intotdeauna mai mare" ast'el incat" in ca%ul ipotecii pe $a%a unei asigurari de !iata cu

amorti%are su$ 'orma unei prime de economisire" asiguratorul ia in calcul un pro'it maimare si" de aceea" prima poate 'i mai mica&

De%a!anta+ul acestei ipoteci este acela ca" la s'arsitul perioadei sta$ilite" !aloarea

capitalului !a 'i egala cu cea a creditului acoperit" in timp ce" in ca%ul asigurarii mixte"capitalul poate sa creasca prin impartirea pro'itului" ast'el incat dupa ram$ursarea datoriei

se mai poate acorda o suma in plus&

/&Re%er!a matematica

Re%er!a matematica este necesara pentru a se constitui la toate 'ormele de

asigurare de !iata" iar plata sumei asigurate se 'ace la s'irsitul contractului de asigurare&

Deci" prima neta are in structura sa prima de risc pentru a acoperi riscul asigurat incursul perioadei de asigurare# si re%er!a matematica ca expresie a unui act de economie#&

Re%er!a matematica determina e'ectele speci'ice in te*nica asigurarilor de !iata si

anume. reacti!area contractului repunerea in !igoare#0 continuarea asigurarii pe $a%aunei sume reduse0 rascumpararea0 acordarea unor imprumuturi asiguratilor& Daca

asiguratul nu solicita reacti!area contractului de asigurare intr-un termen limitat" sau prin

prelungirea duratei asigurarii" 'ara a depasi limita maxima de !arsta#" aceasta ramane in

!igoare pentru o suma asigurata redusa Sar# 'ara a mai plati prime de asigurare& Sesta$ileste urmatoarea relatie.

Sar F Pr&ac* Pr&t&datH Sa " unde. 4

Sar - repre%inta suma asigurata redusa

Sa - suma asigurataPr&ac* - prime ac*itate

Pr&t&dat - prime totale datorate

Suma asigurata redusa" se considera a 'i o prima unica" pentru asigurarea sumei plati$ile


8/10

la expirarea contractului" sau dupa ca%" pe parcursul asigurarii&

Daca asiguratul nu consimte mentionarea asigurarii la o suma asigurata redusa" el poate

denunta contractul solicitand restituirea re%er!ei matematice" adica plata sumei derascumparareminim 12" deoarece se scad c*eltuielile de administrare#& Existenta

re%er!ei matematice permite acordarea unor imprumuturi asiguratilor" le cerere" cu o

do$anda 'ixa" iar ram$ursarea se 'ace intr-o singura transa sau in rate" pe parcursulcontractului de asigurare&

Autoe!aluare.

4&Asigurarile de !iata comporta'orme si te*nici !ariate de

reali%are& Pre%entati una dintre

acestea&

Care sunt a!anta+ele si de%a!anta+ele asigurarii mixte de !iata comparati! cu celelalte'orme de asigurari de !iataJ

9&Enumerati cate!a riscuri care nu pot 'i cuprinse in asigurarea de !iata

:&Cum se pot asigurarile clasi'ica asigurarile de !iata in 'unctie de numarul de

persoane cuprinse in asigurareJRe%umatul acestei sectiuni.

FCa mi+loc de protectie a persoanei"asigurarea de !iata creea%a un !enit

suplimentar pentru un anumit

moment" prin asigurarea unui capital sau a unei pensii& De asemenea" asigurarea de !iata!ine in spri+inul asiguratului in momentul in care acesta" in urma unui accident" are

ne!oie de spri+in 'inanciar&

FAsigurarile de !iata comporta 'orme si te*nici !ariate de reali%are& Acestea se pot

clasi'ica in 'unctie de risc in asigurari de supra!ietuire" asigurari de deces si asigurarimixte&

Re'erate propuse.

Re'eratul numarul 4& 8ocul si rolul asigurarilor de !iata in cadruleconomiei nationale

Re'eratul numarul Tendinte in e!olutia asigurarilor de !iata

Re'eratul numarul 9& Te*nici de mar>eting utili%ate in asigurarile de !iataPro$leme propuse spre re%ol!are.

Pro$lema numarul 4.

Caracteristicile de $a%a ale asigurarii !aria$ile sunt.4&proprietarul politei de asigurare are posi$ilitatea de a alege una din

optiunile de in!estitie pe care societatea de asigurare i le pune la dispo%itie0

$ene'iciile politei de asigurare se a+ustea%a in 'unctie de !aloarea in!estitiilorpre!a%ute in polita de asigurare" in momentul in care se solicita plata lor0

9&$ene'iciile de deces nu pot 'i mai mici decat sumele asigurate initial pentru care

s-a inc*eiat contractul de asigurare" dar ele pot 'i mai mari" daca in!estitiile 'acute au 'ostpro'ita$ile0

:&asigurarea de !iata !aria$ila cunoaste o larga piata de des'acere" comparati! cu

alte asigurari de !iata0

/&riscul in!estitiei&


9/10

Raspunsul corect este.

a& 469:/0

$& 4690

c& 9:/0d& :/0

e& 4/0

Pro$lema numarul 6.

Particularitatile asigurarii de !iata uni!ersale sunt urmatoarele.

a# procesul politei de asigurare poate modi'ica !aloarea $ene'iciilor de deces

despagu$iri#" la anumite perioade de timp0

$# posesorul politei de asigurare poate sc*im$a !aloarea si data e'ectuarii platii

primelor de asigurare" 'ara a a!ea o$ligatia de a anunta anticipat 'irma de asigurare0c# primele de asigurare sunt plasate intr-un cont si din !aloarea lor se !or scadea la un

moment dat c*eltuielile de deces0d# posesorul politei de asigurare poate retrage anumite sume din economiile

acumulate0

e# aceasta categorie de asigurari este !ec*e si a inceput sa se erode%e in timp pe piataasigurarilor&

Preci%ati raspunsul 'als&

Bi$liogra'ie.4& Bente" C&" Economia asigurarilor" Editura Uni!ersitatii din

Oradea" Oradea" 6116

Bente" C&" )anagementul asigurarilor in Romania" Editura Uni!ersitatii dinOradea" Oradea" 6119

9& Bente" C&" Bente C&" Culegere de aplicatii practice si teste grila la asigurari "

Editura Uni!ersitatii din Oradea" Oradea" 6119:&Cistelecan" 8&" Cistelecan" Rodica" Asigurari comerciale" Editura Dimitrie

Cantemir" Tg& )ures" 4@&

/&Ciurel" Violeta" Asigurari si reasigurari& A$ordari teoretice si practici

internationale" Editura All Bec>" Bucuresti" 6111?&Constantinescu" D&" A&" )arinica" D&" Ungureanu" Ana" )aria" Gradisteanu

Daniela" Tratat de asigurari" Editura Semne :" Bucuresti 4&

@&Galiceanu" I&" Economia asigurarilor" Editura Uni!ersitaria" Craio!a" 4?


10/10

345Galiceanu" I&" Economia asigurarilor" Editura Uni!ersitaria" Craio!a" 4?" p&4365Kennigs" )& ; Asigurarea per'ecta" Editura& National" Bucuresti" 4

Tipuri deT Asigurari

Documents

Transcript of Tipuri deT Asigurari