ACADEMIA DE STUDII ECONOMICE BUCURETI Facultatea de Contabilitate i Informatic de Gestiune

TEZA DE DOCTORATANALIZA, PROIECTAREA, REALIZAREA I IMPLEMENTAREA UNUI SISTEM INFORMATIC FINANCIAR-BANCAR

Conductor tiinific: Prof. univ. dr. GHEORGHE POPA

Doctorand: FRIL ROMEO

BUCURETI 2004

CUPRINS

Introducere .... Cap. 1. Stadiul cunoasterii.... 1.1. Sistemul informaional bancar romnesc evoluie i stadiul actual de dezvoltare .... 1.2. Servicii financiar-bancare automatizate electronic banking .. Cap. 2. Servicii generale informatizate furnizate de sistemul financiar-bancar .... 2.1. Deschiderea de conturi .. 2.2. Operatiuni de casa . 2.3. Operatiuni de decontare in cadrul si intre societatile bancare ... 2.4. Acordarea creditelor de catre banci ..... 2.5. Alte servicii bancare .. Cap. 3. Conceperea unui sistem informaional financiar-bancar utiliznd metode structurate Merise .. 3.1. Modelarea conceptual ..... 3.1.1. Modelarea conceptual a comunicaiilor (MCC) ... 3.1.2. Modelarea conceptual a datelor (MCD) ... 3.1.3. Modelarea conceptual a prelucrrilor (MCP) ... 3.2. Modelarea logic .. 3.2.1. Modelul logic al comunicaiilor (MLC) .... 3.2.2. Modelarea logic a datelor (MLD) .... 3.2.3. Modelarea logic a prelucrrilor (MLP) ... 3.3. Modelarea fizic ... 3.3.1. Modelarea fizic a comunicaiilor (MFC) ..... 3.3.2. Modelarea fizic a datelor (MFD) .. 3.3.3. Modelarea fizic a prelucrrilor (MFP) ...... 3.4. Studiu de caz - Aplicarea metodei Merise n proiectarea unui sistem informatic financiar-bancar ....................................................... Cap. 4. Conceperea unui sistem informaional financiar-bancar utiliznd metode de analiz i proiectare orientate obiect .................. 4.1. Conceperea unui sistem informaional financiar-bancar utiliznd limbajul de modelare unificat UML ..................................................... 4.1.1. Modelarea static n UML ..

1 3 3 13 21 21 30 33 35 40 48 49 49 52 75 77 77 80 83 84 84 86 87 91 106 106 111

4.1.1.1. Diagramele de clase ..... 4.1.1.2. Diagramele de obiecte .... 4.1.2. Modelarea dinamic n UML .. 4.1.2.1. Diagramele de secvene ... 4.1.2.2. Diagramele de colaborare .... 4.1.2.3. Diagramele de stare . 4.1.3. Modelarea funcional n UML .. 4.1.3.1. Diagramele cazurilor de utilizare . 4.1.3.2. Diagramele de activitati ... 4.1.3.3. Diagramele de componente ..... 4.1.3.4. Diagramele de dezvoltare..... 4.2. Compararea fazelor de analiza si design specifice metodelor orientate obiect .. Cap. 5. Instrumente CASE utilizate n proiectarea SIFB . 5.1. Componentele instrumentelor CASE .... 5.2. Tipuri de instrumente CASE . 5.3. Studiu de caz - Aplicarea CASE Rational Rose n proiectarea activitatilor specifice unui SIFB ........................................................... Cap. 6. Concluzii finale ...... 6.1. Concluzii finale ........ 6.2. Contributii proprii . ...... Bibliografie ..... CUVINTE CHEIE

123 123 125 126 126 127 128 130 134 136 137 139 170 175 177 185 194 194 194 199

- sisteme informatice bancare, automatizarea serviciilor financiar-bancare, electronic banking, intranet banking, internet banking; - proiectare, metode structurate, Merise, modelul conceptual de comunicaie, modelul conceptual de date, modelul conceptual de prelucrare, modelul logic de comunicaie, modelul logic de date, modelul logic de prelucrare, modelul fizic de comunicaie, modelul fizic de date, modelul fizic de prelucrare; - metode de proiectare orientate-obiect, limbajul unificat de modelare UML, modelare static, diagrame de clase, diagrame de obiecte, modelare dinamic, diagrame de secvene, diagrame de colaborare, diagrame de stare, modelare funcional, diagrame de cazuri de utilizare, diagrame de activitate, diagrame de componente, diagrame de dezvoltare; - CASE, Rational Rose.

SINTEZA TEZEI DE DOCTORAT

Sistemele informatice financiar-bancare constituie elemente eseniale n buna desfurare a activitii bancare. Utilizarea unor metode de proiectare consacrate poate duce la implementarea unui sistem informaional fiabil, care s raspund solicitrilor unor activiti complexe, interdependente, aa cum se prezint activitile financiar-bancare. O bun funcionare n timp real a acestor sisteme poate fi un factror hotrtor n mbuntirea activitii bancare, att la nivel de nregistrare de operaiuni, dar i n relaia cu clientul. Optimizarea activitii n relaia i in favoarea clientului poate constitui un argument hotarator pentru desfasurarea operaiunilor bancare cu o anumit unitate bancar, pentru client. n perioada actuala, in condiiile n care viteza de propagare i de prelucrare a informaiei constituie factori semnificativi n realizarea performanelor financiar-bancare, diversitatea serviciilor oferite i operaionalizarea acestora sunt argumente majore care il pot determina pe client s lucreze cu o anumit unitate bancar. Nu sunt puine cazurile n care, pentru anumite afaceri, nu comisionul bacar practicat conteaz, oricum fiind diferene nesemnificate ntre comisioanele practicate de diferite institutii bancare, ci in mod deosebit relaia clientului cu banca. Pentru realizarea sistemelor informationale financiar-bancare se pot aplica metode analitice, sistemice sau orientate obiect. Metodele analitice au fost utilizate in anii 60-70 si implicau reducerea sistemelor la nivel de componente elementare. Acestea erau analizate separat, urmnd a fi analizate i din punct de vedere al interactiunilor dintre ele. Din punct de vedere hardware, se aplica o tehnologie de fisiere i de prelucrri prin loturi. Aceast abordare prezinta avantajul simplitii, dar are ca dezavantaje netratarea apectelelor de retroaciune, de finalitate. Metodele sistemice (n cazul lucrrii am exemplificat metoda Merise) foloseste mpartirea sistemului n subansamble, dar utilizeaz noiunile de finalitate, scop i obiectiv, alturi de interaciuni. Merise este o metod de tip descendent, care propune modelarea, utiliznd concepte i formalisme. Modelele conceptuale le induc pe cele organizaionale i acestea, la randul lor, determin modelele fizice. Obiectul real este studiat i reprezentat sub forma unui model care integreaz ansamblul componentelor sistemului, interaciunile dinte ele, finalitile, scopurile sau obiectivele. Punctele forte ale metodei Merise sunt principiile de baz utilizate. Merise permite modelarea elementelor caracteristice ale firmei, la nivel conceptual i

organizaional, independent de aspectul tehnic; sistemul informatic este un subansamblu al sistemului informational. Modelele sunt elaborate progresiv, mbogite, i constituie elemente importante, n care utilizatorul poate interveni prin analiz, avnd ca rezultat refacerea i/sau completarea cerinelor. Abordarea orientat obiect (in lucrare am detaliat limbajul unificat de modelare UML), are ca punct central cazurile de utilizare. Ansamblul cazurilor de utilizare traduce comportamentul sistemului n etapa de modelare. Fiecare model surprinde colaborrile care descriu structura intern compus din obiecte, dinamica ntre acestea cnd sunt solicitate de actori i rezultatele emise. UML propune o abordare descendent. Diagramele furnizeaz suport pentru materializarea unui demers progresiv, de la global la detaliu, de trecere de la un sistem informaional la un sistem informatic. Modelele se bazeaz pe un numr determinat de diagrame, n funcie de complexitatea imaginii asupra sistemului. Datorit stereotipurilor, diagramele se pot adapta la cerinele firmei. UML prezint i diferenieri comparativ cu Merise: - n UML, avansarea n proiect este masurat prin numrul cazurilor de utilizare, a claselor, a elementelor implementate, i nu prin documentaia produsului - n UML, gestiunea riscului este un element esenial pentru gestiunea proiectului; iteraiile constiuie instrumente de gestiune a riscului - n UML, iteraiile servesc i pentru integrri i testri n timpul ciclului de dezvoltare; se integreaz i se testeaz la fiecare iteraie - UML propune utilizarea prototipizrii, n demersul pentru un nou proiect, pentru a reduce riscurile, validarea produsului final i confortul utilizatorului fa de noul sisitem. Prototipizarea poate ncepe nc din etapa de studiu prealabil, daca s-a obtinut o imagine global i coerent a sistemului i a cerinelor. n condiiile utilizrii tehnicilor orientate obiect, se impune adoptarea metodei de proiectare UML. Exist puncte de convergen la nivel de concepte i formalisme, care fac posibil trecerea de la Merise la UML, ns aceast trecere nu trebuie privit ca o simpl coresponden ntre conceptele celor dou metode. Exist moduri de abordare diferite, iar Merise poate doar crea o imagine complet asupra cerinelor, reducnd n mod susbstanial etapele de proiectare n UML.

Primul capitol realizeaz o imagine de ansamblu a sistemelor informatice financiar-bancare pe piaa financiar romneasc. - am analizat modul n care s-a trecut de la un sistem informaional financiarbancar centralizat excesiv, specific economiei socialiste, la un sistem informaional concurenial, specific economiei de pia. - am exemplificat modul de tratare a informaiilor i de realizare a aplicaiilor bancare din perspectiva a doua bnci: Banca Agricol Raiffeisen Bank i Dacia Felix Bank Eurom Bank. - am prezentat modul de organizare a informaiilor n cadrul unui sistem informatic bancar, sub cele dou forme: tipul A (un folder cu mai multe subfoldere asociate deaprtamentelor) i tipul B (mai multe foldere asociate departamentelor), cu avantajele i dezavantajele pe care le prezint. - am propus un format general de organizare a datelor pe suport magnetic, ca o sintez a modului de organizare a datelor din diferite banci i a experienei personale ca analist programator n cadrul mai multor instituii bancare. - am prezentat evoluia sistemului informatic, din perspectiva gradului de conectivitate, subliniind modul n care operatiunile bancare se regasesc n aceste sisteme. - am prezentat organizarea informaional a bncii (front-office i back-office), ca modalitate modern i actual de organizare, din perspectiva interactiunii lucratorului bancar cu clientul. - n finalul subcapitolului am detaliat o modalitate avansat de decontare electronic ntre bnci, sistemul electronic de pli SEP, cu referire la stadiul actual de dezvoltare i elementele necesare pentru a deveni operaional. Subcapitolul de servicii financiar-bancare automatizate este o sintez a soluiilor moderne pentru efectuarea operaiunilor bancare de tip electronic banking, care se manifest sub diferite forme: home banking, internet banking, intranet banking, mobile banking. - am identificat elementele cu grad de generalitate, care se regsesc n toate sistemele informatice bancare existente sau propuse pe piaa financiar-bancar, detaliind caracteristicile acestora. - am considerat reprezentativ i am detaliat un produs bancar de tip internet banking, produsul UBIS-QL.

Capitolul al doilea este o sintez a principalelor operaiuni bancare pretabile informatizrii, care se regsesc intr-o instituie bancar. - am detaliat att operaiunile financiar-bancare tradiionale (deschidere de depozite, operaiuni de cas, operaiuni de decontare n cadrul i ntre societile bancare, credite), cat i cele introduse n special dup anii 90 pe piaa financiar n Romania. Capitolul al treilea prezint elementele de analiz i proiectare a sistemelor informatice financiar-bancare, din perspectiva metodelor de proiectare sistemice, cu referire la metoda Merise. - am analizat elementele specifice metodei, exemplificnd cu activitile specifice sistemului financiar-bancar. - un element de referin poate fi considerat modul de tratare a normalizrii entitatilor. Pe lnga faptul c sintetizeaz informaiile aprute n literatura de specialitate, un punct pozitiv este determinat i de ncadrarea clar n cadrul etapelor prcesului de proiectare sistemic. - am realizat un studiu de caz pentru aceasta metod, cu exemplificare pentru o activitate financiar-bancar reprezentativ (creditarea bancara). - am desfurat, n cadrul unui colectiv de cercetare coordonat de A.S.E. Bucureti, activiti pentru proiectarea, testarea i dezvoltarea unui produs pilot, SIFB - sistem informatic financiar-bancar. Produsul a fost realizat n cadrul Contractului de cercetare, cod CNCSIS 117/1999, "Contribuii la analiza, proiectarea i realizarea sistemelor informatice financiar-bancare", Bucureti, 1999. Capitolul al patrulea prezint elementele de analiz i proiectare a sistemelor informatice financiar-bancare, din perspectiva metodelor de proiectare obiectuale, cu exemplificare pe limbajul de modelare UML. - am detaliat elementele specifice limbajului de modelare, exemplificnd cu activitatile specifice sistemului financiar-bancar. - am realizat un studiu de caz, aplicnd UML, pentru prezentarea detaliat, prin prisma diagramelor specifice metodei, a activitii de creditare - am realizat un studiu comparativ a principalelor metode de proiectare obiectual, cu o comparaie detaliat pe elemente specifice i un subcapitol de concluzii.

Capitolul al cincilea este o prezentare a produselor CASE, detaliind funciile, elementele componente i tipuri de instrumente CASE. - am realizat un studiu de caz utiliznd produsul CASE Rational Rose, pentru realizarea diagramelor obiectuale specifice activitii de gestionare a depozitelor bancare. n final am realizat o aplicaie informatic financiar-bancar complex, n Visual Foxpro, aplicaie care gestioneaz principalele activiti bancare: credite, depozite, operaiuni prin cas, decontari inter i intra bancare. Aplicaia este priectat avnd la baz proiectarea sistemic prin metoda Merise i poate fi utilizat cu succes att de economisti, ct i de informaticieni.

CURRICULUM VITAENume: Fril Adresa: Telefon: E-mail: Data nasterii: Nationalitate: Cetatemie: Prenume: Romeo st. Martir Closca, nr. 2, bl. 2, sc. A, ap. 7, Bacu, Romnia (+40) 788.578.695 romeo_fratila@yahoo.com 01.12.1967 romn romn

Educaie: - din sept. 1996 doctorand la Academia de Studii Economice Bucureti, Facultatea ce Contabilitate i Informatic de Gestiune, specializarea Informatic de Gestiune, cu teza: Analiza, proiectarea, realizarea i implementarea unui sistem informatic financiar-bancar - 1990 - 1995 liceniat al Facultii de Finane, Asigurri, Bnci i Burse de Valori, Academia de Studii Economice Bucureti tema proiectului de stat: Sisteme informatice bancare - 1987 - 1992 liceniat al Facultii de Automatic i Calculatoare, Institutul Politehnic Bucuresti tema proiectului de stat: Proiectarea unei reele de calculatoare punct la punct, cu securizarea datelor Activitate profesional: - 1992 -1994 analist programator, ef departament informatic, Banca Bankcoop SA, Slobozia, Ialomia - 1994 -1995 - analist programator, Banca Dacia-Felix SA Bucureti - 1995 -1998 - analist programator, Ministerul Administratiei i Internelor, Slobozia, Ialomia - 1998 2004 economist, Ministerul Finanelor, Gard financiar, Bacu Interese profesionale: - sisteme informatice financiar-bancare, metode de proiectare, limbaje de programare Activitate de cercetare: - dou cari publicate - participri la sesiuni de comunicri tiintifice, simpozioane: 14 - dou licene de studii superioare: automatizri-calculatoare i finane - un contract de cercetare Limbi strine cunoscute: engleza, franceza Cunotinte computer: Delphi, C, FoxPro, Visual Basic, MS Office, SQL, Oracle