Scrisoarea de Garantie Bancara

Scrisoarea de garanie bancar Turcea Elena AndreeaSora Elena

Popovici Andreea Luminita

2014Cuprins

1. Noiuni ............................................................................................................................................32. Principalele caracteristici ......................................................................................................................33. Tipuri de scrisori de garanie ...............................................................................................................5

3.1. Garantia de participare la licitatii .............................................................................................5

3.2. Garantia de buna executie ........................................................................................................6

3.3. Garantia de restituire a avansului ..........................................................................................6

3.4. Garantia de plata ..................................................................................................................74. Principalele elemente ale scrisorii de garantie bancara ..................................................................85. Avantaje ................................................................................................................................................106. Model cerere pentru emitere Scrisoare de Garantie Bancara ................................................................117. Concluzii ...............................................................................................................................................148. Bibliografie ...........................................................................................................................................151. Noiuni

Scrisoarea de garanie reprezint, dup cum indic i denumirea, nscrisul constatator (instrumentum) al unei garanii (negotium)oferite de obicei de o instituie bancar n folosul i la solicitarea (ordinul) unui client al su, angajat n raporturi de producie, comer sau prestri de servicii n care are calitatea de debitor. Prin scrisoarea de garanie se pot constitui diverse tipuri de garanie (inclusiv fideiusiune), fiind esenial ca din cuprinsul scrisorii s rezulte intenia prilor cu privire la tipul de garanie (negotium), pe care au intenionat s-l ncheie.Articolul 2321din Noul Cod Civil reglementeaz scrisoarea de garanie avnd ca obiect garania autonom, caracterul autonom al garaniei trebuind s rezulte neechivoc din coninutul nscrisului. Stabilirea tipului de garanie constituit prin scrisoare este esenial pentru determinarea condiiilor n care se realizeaz efectul principal executarea garaniei: n cazul garaniei autonome, emitentul (banca) este obligat s execute garania pe baza simplei cereri a beneficiarului sau la prezentarea i a unor documente indicate n scrisoare, fr ns a mai face verificri asupra raportului juridic (primar) dintre creditor (beneficiarul garaniei) i debitor (ordonator).

Scrisoarea de garanie este unnscris constitutiv(ca i n cazul titlurilor de valoare), existena garaniei depinznd de emiterea scrisorii n forma ei material.

Este un document scris prin care o banca denumita garanta se angajeaza in mod irevocabil ca, in cazul in care o anumita persoana fizica sau juridica (debitorul principal) nu va plati la termen o suma indicata expres in scrisoare respectiv, sa plateasca suma neachitata in favoarea beneficiarului.

Prin aceasta se preia obligatia de plata pentru situatia in care cel garantat nu si-a indeplinit obligatia contractuala, fara a se face referire la fapte.

Termenii privind utilizarea acestor garantii au fost stabiliti deCamera de Comert Internationala de la Paris in 1978, prin documentul cunoscut sub denumirea de ,,Publicatia nr. 325, urmat apoi de Publicatia nr. 458 din 1992. Ambele publicatii sunt valabile si in prezent, oferind conditiile de utilizare a scrisorilor de garantie bancara.

Aceste garantii se pot folosi in urmatoarele situatii:

In cazul participarii la licitatii (organizatorul unei licitatii poate solicita participantilor un astfel de document);

Sub forma de garantie oferita vanzatorului intr-un contract comercial;

Sub forma de garantie de restituire a unui avans platit;

In alte activitati care solicita garantii.

In general, bancile acorda scrisori de garantie bancara pentru orice categorie de societate comerciala, companii nationale, regii autonome etc. Conditiile pe care acestea trebuie sa le indeplineasca difera de la o banca la alta. In principiu, societatea trebuie sa fie activa de cel putin un an, sa inregistreze profit, ultimul bilant sa arate o cresterea acifrei de afaceri, sa aiba stabilitate financiara, sa nu figureze cu incidente de plata in evidenta CIP (Centrala Incidentelor de Plati) si sa fie cu plata creditelor la zi. In plus, fiecare banca poate solicita si alte documente pe care le considera necesare.

Valoarea creditului acordat prin acest tip de garantie precum si perioada lui se stabilesc printr-uncontractincheiat intre banca si clientul sau si se pot acorda in lei (cu valabilitate pe tot teritoriul tarii) sau in valuta.

Pentru ca ofera un grad foarte ridicat de protectie impotriva riscului de neplata, scrisoarea de garantie bancara este utilizata pe scara larga in tara noastra, multesocietati comerciale din Romaniaconditionand incheierea contractelor comerciale de utilizarea acesteia.

2. Principalele caracteristici Este un contract unilateral (banca emite garantia);

Este independenta. Garantul este obligat principal la plata, fara a putea opune exceptiile rezultate din contractul de baza / tranzactie si/sau beneficiile de disctiune si de diviziune ale garantului;

In cadrul acestui tip de contract, beneficiarul este cel care are drepturi iar garantul cel care are obligatii;

Este destinata sa isi indeplineasca functia numai in situatia de neexecutare a obligatiilor (default).

In derularea tranzactiilor comerciale sau financiare, scrisoarea de garantie bancara are un rol principal, oferind securitate financiara partenerilor praticipanti la acestea prin acoperirea riscurilor generate de nerespectarea obligatiilor comerciale privind buna executare a lucrarilor/ prestarilor serviciilor (atat in perioada pana la livrare/ acceptare cat si in perioada de garantie) sau efectuarea platilor aferente bunurilor/ serviciilor achizitionate/ creditelor contractate.3. Tipuri de scrisori de garanie

Dupa angajamentul bancii garante:

- scrisori simple de garantie bancara: banca garanta poate solicita ca beneficiarul sa faca toate diligentele legale pentru pentru ca debitorul principal sa-si achite obligatiile finaciare si doar in caz de insucces, sa efectueze plata;

- scrisori solidare de garantie bancara (corespunzator carora beneficiarul poate cere executarea platii de catre banca, imediat ce debitorul principal garantat nu s-a conformat obligatiilor de plata, fara fara sa il urmareasca prin metodele specifice legale si fara ca banca garanta sa poata obiecta).

n funcie de obligaia garantat, n practic cel mai des ntlnite sunt urmtoarele tipuri de scrisori de garanie

scrisori de garanie pentru participare la licitaii; adesea, n cadrul organizrii licitaiilor, fie potrivit legii, fie potrivit caietului de sarcini se solicit participanilor depunerea unei garanii stabilite procentual din valoarea ofertei;

scrisori de garanie pentru bun execuie, prin care se garanteaz executarea corespunztoare i la termen a obligaiilor;

scrisori de garanie a restituirii avansului pltit, n cazul n care cumprtorul pltitor al avansului ar dori s se asigure c avansul i va fi restituit dac vnzarea nu are loc;

scrisori de garanie a plii, cnd plata are loc la o dat ulterioar fa de livrarea produselor sau serviciilor.

3.1. Garantia de participare la licitatii

Prin invitatia de participare la o licitatie de cumparare internationala si prin caietul de sarcini aferent acesteia organizatorii licitatiei solicita ofertatilor (exportatorilor) prezentarea alaturi de oferta a unei scrisori de garantie bancara de participare la licitatie, avand scopul de a asigura organizatorii de bonitatea si seriozitatea ofertantilor.

Partile implicate sunt:

- Ofertantul (exportatorul), in calitate de debitor principal, ordona bancii sale emiterea unei garantii de participare la licitatie;

- Organizatorul licitatiei (importatorul) - beneficiarul garantiei;

- Banca garanta - banca din tara exportatorului ofertant (sau dintr-o terta tara).

Obiectul garantiei il constituie dreptul organizatorului de a o executa in cazul in care ofertantul isi retrage sau modifica oferta inainte de adjudecare, in cazul in care ofertantul, castigand licitatia, refuza sa semneze contractul sau, incheind contractul, refuza sa ofere o garantie de buna executie a acestuia.Suma incasata este destinata sa acopere diferenta de pret dintre ofertantul castigator si al doilea clasat, costurile determinate de organizarea unei noi licitatii sau eventualele daune provocate de beneficiarul garantiei pentru intarzierea contractului comercial propus a fi incheiat dupa adjudecare.

3.2. Garantia de buna executieObiectul acestei garantii il constituie obligatia vanzatorului de a livra intocmai, din punct de vedere calitativ si cantitativ, marfa convenita si efectuarea livrarilor conform termenelor de livrare stabilite in contract.

Partile implicate sunt:

- Ordonatorul garantiei (exportatorul);

- Beneficiarul garantiei (importatorul);

- Banca garanta(de regula, banca exportatorului).

Valoarea garantiei se precizeaza in contractul de baza ca procent (5-20%) din valoarea marfurilor sau prestatiei (constructii, montaj, executie).

Aceasta suma este destinata sa acopere lipsurile cantitative ale marfii, penalizarile pentru nelivrare sau livrare cu intarziere sau orice alte prejudicii cauzate cumparatorului prin neexecutarea sau executarea incompleta sau defectuoasa a contractului.

Acest tip de garantie se emite inainte de inceperea derularii contractului comercial si are valabilitatea pana la receptia definitiva a marfii sau prestatiei.

3.3. Garantia de restituire a avansului

Platile in avans in cadrul contractelor constituie un procedeu de finantare a exporturilor si un mijloc de acoperire a riscurilor exportatorilor legate de intreruperea raporturilor contractuale din vina cumparatorilor. In acelasi timp, cumparatorul isi pune problema recuperarii avansului in cazul in cazul nerealizarii contractului din vina vanzatorului sau a unor cauze independente de acesta. Avansul trebuie restituit de catre vanzator, altfel constituind o imbogatire fara justa cauza, principiu recunoscut in toate sistemele juridice.

In cazul contractelor de valori mari, cumparatorul efectueaza plata unui avans sau mai multe plati esalonate pentru acoperirea cheltuielilor care au loc la inceput, sau pe parcursul executarii produselor, inainte de livrarea marfurilor. El isi asuma un risc facand aceasta plata pentru o lucrare sau marfa de care urmeaza sa beneficieze in viitor. Se poate intampla ca, in final, sa nu fie multumit deoarece marfa poate prezenta deficiente, iar lucrarea executata poate fi sub standardele de calitate cerute.

Partile implicate sunt:

- Ordonatorul garantiei (exportatorul);

- Beneficiarul garantiei (importatorul);

- Banca garanta (banca exportatorului).Obiectul garantiei il constituie acoperirea riscurilor cumparatorului de nerestituire a platilor in avans in cazul incetarii relatiilor contractuale sau neexecutarii contractului din vina vanzatorului.

Valoarea garantiei este egala cu suma platita in avans de importator si stipulata in contract sub forma unei cote procentuale din valoarea intregii marfi, completata cu obligatia platii unei dobanzi pe perioada dintre momentul acordarii avansului si cel al restituirii acestuia de vanzator. Specific acestei garantii este ca valoarea garantiei se diminueaza proportional cu procentul de avans incasat, pe masura executarii obligatiilor furnizorului, atestate prin prezentarea documentelor contractuale (documente de livrare, situatii de lucrari, etc).

3.4. Garantia de plata Garantia de plata este cea mai importanta, din punctul de vedere al derularii contractelor comerciale internationale. Ea poate fi utilizata, prin definirea si adaptarea obiectului ei, platilor derulate prin: acreditiv documentar cu plata prin acceptare, incaso documentar sau simplu (plata efectelor de comert), ordin de plata la livrare sau la termen, garantarea acordarii avalului pe efecte de comert sau a efectuarii platii ratelor scadente in cazul vanzarii marfurilor prin credit furnizor.

Partile implicate sunt:

- Ordonatorul garantiei (importatorul);

- Beneficiarul garantiei (exportatorul);

- Banca garanta (banca importatorului);Obiectul garantiei il constituie acoperirea obligatiilor cumparatorului de a plati pretul contractual, stabilit drept contravaloare a marfurilor sau prestatiilor primite.

4. Principalele elemente ale scrisorii de garantie bancara

1. Partile implicate (obligatorii) sunt:

(a) ordonatorul/solicitantul, respectiv cel care solicita emiterea scrisorii;

(b) beneficiarul cel in favoarea caruia se emite;(c) banca garanta cea care emite scrisoarea, angajandu-se pentru cazul in care ordonatorul ar refuza sau nu ar fi in masura sa onoreze el insusi obligatia garantata. Din momentul in care a fost emisa garantia, banca este obligata fata de beneficiarul scrisorii de garantie bancara, daca si conditiile stipulate in scrisoare sunt indeplinite.

2. Obiectul (obligatoriu), respectiv natura obligatiei contractuale garantate; este un element definitoriu pentru tipul scrisorii de garantie.

3. Valoarea (obligatoriu) reprezinta suma de bani fixa pe care banca garanta se obliga sa o plateasca beneficiarului. Aceasta este determinata de prevederile contractuale, ca o suma mentionata expres sau ca o suma rezultata prin aplicarea unui procent la valoarea contractului. Suma este mentionata atat in cifre cat si in litere, cu precizarea monedei in care se face plata.

4. Formula de angajament a bancii (obligatoriu), respectiv clauza din textul scrisorii de garantie prin care banca, in calitate de garant, se obliga sa efectueze plata in favoarea beneficiarului(cu precizarea monedei in care se face plata). In functie de conditiile si modul de executare a scrisorii de garantare bancara (elemente obligatorii), formula de angajament a bancii poate fi:

(a)neconditionata - da posibilitatea beneficiarului sa solicite plata in executare la prima ai simpla solicitare scrisa adresata bancii garante prin care se declara caordonatorul nu si-a indeplinit obligatiile contractuale garantate.

(b) conditionata in textul scrisorii se prevede ca beneficiarul are obligatia de a prezenta, pe langa cererea de plata si declaratie de neindeplinire a obligatiilor contractuale garantate, si alte documente (copii dupa factura, documente de transport, certificat de calitate, lista de coletaj, procese verbale de preluare,punere in functiune, livrare, rapoarte de evaluare) emise de beneficiar sau de terte parti care pot atesta indeplinirea obligatiilor beneficiarului sau neindeplinirea obligatiilor contractuale de catre ordonator.

5. Valabilitatea (obligatoriu) reprezinta perioada de timp in care beneficiarul poate cere executarea scrisorii de garantie bancara. Dupa trecerea acestei penoade, obligatiile garantului inceteaza. Termenul de valabilitate al scrisorii de garantie bancara este precizat in text ca fiind, de regula, o data calendaristica. Exista posibilitatea ca incetarea angajamentului bancii sa intervina insituatia:

(a) unui eveniment a carui producere trebuie sa fie atestata documentar (ex: data protocolului de receptie partiala/ finala, a protocolului de livrare);

(b) oricarui termen prevazut in garantie care intervine primul, respectiv aparitia unui eveniment sau o data calendaristica (in cazul unei combinatii).

Scrisoarea de garantie bancara inceteaza sa produca efecte (sa mai fie valabila) prin: (a) expirare; (b) plata integrala; (c) anulare (restituire original de catre beneficiar si/sau declaratie de descarcare obligatii primita de banca garanta de la beneficiar).

6. Locul depunerii cererii de executare este la ghiseele bancii garante.

7. Clauza de identificare a semnaturilor beneficiarului. Intrucat banca garanta poate sa nu dispuna de mijloacele necesare de identificare si certificare a autenticitatii si valabilitatii semnaturilor beneficiarului scrisorii de garantie ce apar pe o eventuala cerere de plata in executare, textul scrisorii include, in mod uzual, clauza conform careia orice cerere de plata si declaratie insotitoare a beneficiarului trebuie sa parvina la sediul bancii garante prin canal bancar (printr-o banca partenera).

8. Clauza de reducere a valorii se refera la diminuarea valori sumei garantate proportional cu platile efectuate in cadrul scrisorii si, in unele cazuri, in functie de indeplinirea unor conditii ce permit reducerea graduala a scrisorii (plati efectuate de solicitant, livrari partiale de marfuri/ prestari de servicii, clauze contractuale care prevad diminuari in functie de etapa contractuala).

9. Clauza de legislatie precizeaza legea sau regulile care guverneazascrisoarea de garantie bancara in caz de litigiu.

10. Data si locul emiterii reprezinta data calendaristica de la care banca emitenta isi asuma angajamentul de garantare si localitatea de unde banca, prin entitatea sa functionala, a generat acest angajament.

11. Semnatura bancii garante, autografa, alaturi de numele bancii asa cum apare inscris la Registrul Comertului.

5. Avantaje

In functie de situatia si pozitia in care va regasiti, o scrisoare de garantie bancara va ofera beneficii concrete; astfel: atunci cand este utilizata pentru participarea la o licitatie, faciliteaza solicitantului expansiunea pietei de desfacere, asigurand participarea la licitatii locale si internationale. Pentru beneficiar, ofera o garantie a calitatii participantilor la licitatie si cel putin certitudinea recuperarii cheltuielilor ocazionate de organizarea licitatiei in cazul in care participantii nu actioneaza conform regulilor licitatiei; utilizata pentru restituirea avansurilor incasate, scrisoarea de garantie bancara asigura solicitantului surse importante pentru prefinantarea activitatii prin incasarea in avans a unor sume care pot varia, in functie de obiectul contractului, intre 10% si 100% din valoarea acestuia, substituind creditul un produs cu costuri semnificativ mai mari. Pentru beneficiar, ofera garantia recuperarii sumelor platite in avans, fiind o conditie a accesarii de credite pentru efectuarea acestor plati;

pentru buna executie. Atunci cand este utilizata in acest scop, confera siguranta partenerului de contract in ceea ce priveste capacitatea de a onora obligatiile contractuale asumate;

in cazul platii, asigura solicitantului obtinerea unor termeni de plata favorabili prin extinderea perioadei de credit comercial, iar beneficiarului posibilitatea de utilizare pentru finantare prin factoring cu rezultate pozitive in ceea ce priveste cash flow-ul sau de a fi oferite ca si garantii asiguratorii pentru facilitarea accesului la finantarea clasica;

in situatia restutuirii retinerilor contractuale, faciliteaza solicitantului accesul la sume care altfel ar trebui incasate dupa perioade relativ lungi (perioada de garantie tehnica), in timp ce beneficiarului ii confera protectie in privinta capacitatii partenerului de contract de a onora obligatiile contractuale asumate.

6. Model cerere pentru emitere Scrisoare de Garantie BancaraData inregistrarii in Banca ..///

Data: |||CATRE:

Raiffeisen Bank S.A.

CERERE PENTRU EMITEREA / MAJORAREA / PRELUNGIREA VALABILITATII / UNEI SCRISORI DE GARANTII BANCARESubscrisa (denumire completa, sediu social, inregistrare Registrul Com., CUI, CIF) ..., prin reprezentanti legali, in calitate de Ordonator va solicitam:

( sa emiteti din ordinul nostru o scrisoare de garantie bancara (denumita in continuare SG),

( sa prelungiti valabilitatea SG emisa de dvs. cu referinta pina la

( sa majorati valoarea SG emisa de dvs. cu referinta . cu suma de

in conformitate cu termeni si conditiile mai jos stabilite:*)SG se va emite:( pe seama fondurilor proprii ale Ordonatorului/ tertului garant

( pe seama facilitatii acordate de catre Banca cnf. Contractului de facilitate nr.

Valoarea si moneda SG (in cifre si litere) ..

Beneficiar (denumire completa, sediu social, inregistrare Reg. Com./Alt registru, CUI/CIF dupa caz) Valabilitate: Cererea de executare sa fie prezentata la ghiseele Raiffeisen Bank SA pina la Obiectul SG (descrierea marfurilor, a serviciilor, obiectul licitatiei, etc).: .........................................

Tipul SG: ( de participare la licitatii

( de buna executare a contractului

( de restituire a avansului

( de plata

( de alt tip: ........................................................................................................................................... Contract nr.: .......................................................... din data de ....................................................................................

( Va rugam sa emiteti SG conform textului alaturat, care constituie parte integranta a SG.

( Va rugam sa emiteti SG direct in favoarea beneficiarului.

( Va rugam sa solicitati urmatoarei banci ..(denumire completa a bancii respective) sa emita SG.( Va rugam sa transmiteti SG prin:( Posta

( SWIFT( TELEX( Curier rapid

( Va rugam sa trimiteti SG direct la beneficiar, cu o copie pentru noi.

( Va rugam sa ne trimiteti originalul SG.

( Va rugam sa trimiteti SG prin urmatoarea banca avizatoare: .......................................................................

( Va rugam sa inmanati originalul SG Dlui/Dnei ............................................... reprezentant(a) al(a) .........................................................., care se va identifica cu B.I./C.I./Pasaport nr. .

Conditii suplimentare de emitere:Comisioanele si spezele aferente SG si datorate Raiffeisen Bank SA se vor plati in avans pentru intrega perioada de valabilitate si se vor suporta de catre: ( ordonator ( beneficiar

Comisioanele si spezele datorate bancii corespondente se vor suporta de catre:

( ordonator( beneficiar

In cazul in care SG se emite pe seama fondurilor proprii ale Ordonatorului/Tertului garant indicat, la semnarea prezentului Contract, in contul curent nr. **) deschis la Raiffeisen Bank exista depusa suma de ., pe care ne obligam sa o utilizam numai in scopul efectuarii unor plati ulterioare determinate efectuate in cadrul SG. Suma este la dispozitia Raiffeisen Bank si va fi utilizata de aceasta in scopul sus mentionat.

Daca SG se va emite pe baza de facilitate acordata de catre Banca, vor fi aplicabile si conditiile stabilite prin contractul de facilitate incheiat de catre parti. Aceasta SG se supune Regulilor Uniforme privind Garantiile la Cerere Publicatia nr. 458 a Camerei Internationale de Comert Paris 1995. Intelegem ca prezenta Cerere are valoare de conventie intre noi, Ordonator si Raiffeisen Bank SA, in masura in care banca accepta si emite SG. Declaram ca am luat cunostinta si acceptam termenii si conditiile stabilite pe verso-ului acestei Cereri, care constituie vointa deplina si liber consimtita a partilor.

Ordonator: Persoana de contact

Numere de telefon ..

Stampila si Semnaturile autorizate ale Ordonatorului

*) se vor completa doar datele care sunt necesare in functie de natura cererii: de emitere/de majorare/de prelungire.

**) contul curent al Ordonatorului sau al Tertului Garant indicat.

Conditii generale:

1. Inainte de emiterea SG si in vederea realizarii de plati ulterioare determinate in cadrul prezentei SG, Ordonatorul autorizeaza Banca sa transfere din contul curent indicat in prezentul contract in contul nr. ________________________ sau orice alt cont care il va inlocui(Contul) sumele necesare acestor plati,. Ordonatorul autorizeaza Raiffeisen Bank (Banca) sa onoreze cererile de plata ale Beneficiarului, debitand Contul in vederea efectuarii platilor in cadrul SG, in conformitate cu termenii si conditiile stabilite prin textul SG si prin prezentul document, fara notificarea prealabila a Ordonatorului si fara indeplinirea altor formalitati judiciare sau extrajudiciare.

2. Ordonatorul accepta neconditionat si irevocabil ca sumele din Cont sunt indisponibilizate la dispozitia Bancii in scopul unic al efectuatii platilor ulterioare solicitate de Beneficiar in cadrul SG. Aceasta conditie este esentiala si determinanta in emiterea SG si Ordonatorul se obliga ca, in situatia in care, din orice motiv, valoarea SG este superioara sumei constituite in Cont, sa puna la dispozitia Bancii fondurile necesare pentru completarea acestei sumei, astfel incat, pe toata perioada subzistentei angajamentului Bancii asumat in cadrul SG, suma aflata in Cont sa fie cel putin egala cu valoarea SG.

3. Avand in vedere ca prin prezenta Ordonatorul isi asuma in mod expres obligatia de plati Bancii orice sume ce urmeaza a fi platite de catre Banca in conformitate cu SG, in vederea garantarii acestei obligatii de plata fata de Banca, prin prezentul contract Ordonatorul constituie in favoarea Bancii o garantie reala mobiliara asupra disponibilitatilor existente in Cont, in conformitate cu Titlul VI al Legii nr. 99/1999. Banca va efectua inregistrarea garantiei in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare pe cheltuiala Ordonatorult, Banca fiind autorizata prin prezentul sa debiteze conturile curente ale Ordonatorului cu sumele necesare. Suma garantata este suma prevazuta pe fata prezentei cereri la Suma si moneda SG la care se vor adauga orice alte sume care rezulta din sau sunt in legatura cu SG.

4. In orice situatie in care solicitarea de plata in cadrul SG intervine inainte ca Ordonatorul sa fi completat suma din Cont, iar in conformitate cu termenii si conditiile SG Banca este tinuta obligata sa efectueze plata, Ordonatorul autorizeaza Banca sa efectueze plata prin debitarea oricarui alt cont al sau deschis in evidentele Bancii si imputerniceste Banca sa efectueze orice schimburi valutare necesare in acest scop in conditiile de la pct. 6. In lipsa disponibilului in contul curent si/sau in alte conturi deschise la Banca pe numele sau, Ordonatorul se obliga sa plateasca Bancii, la prima si simpla sa cerere: (a) orice diferente intre sumele platite de catre Banca in cadrul SG si suma din Cont; (b) dobanda stabilita la o rata egala cu rata dobanzii penalizatoare aplicabila descoperitului de cont neautorizat, calculata la sumele datorate de Ordonator Bancii incepand cu data cand platile au fost efectuate de catre Banca si pana la restituirea lor integrala si (c) toate cheltuielile pe care Banca le poate face sau suporta in legatura cu acest Contract si cu SG.

5. Ordonatorul nu va putea cere, iar Banca nu va putea fi tinuta obligata sa restituie total sau partial suma aflata in Cont atata timp cat subzista angajamentul Bancii de a efectua plati in cadrul SG.

6. Ordonatorul este de acord ca orice eliberare a sumei din Cont, inainte de expirarea valabilitatii angajamentului asumat prin SG, se va putea efectua de catre Banca numai in baza prezentarii la ghiseele acesteia a originalului SG, in cazul in care SG este emisa in conformitate cu Regulile Uniforme privind Garantiile la Cerere Publicatia nr. 458 a Camerei de Comert International de la Paris, sau a confirmarii certificate a Beneficiarului privind eliberarea Bancii de orice obligatii de plata in cadrul SG", in cazul in care SG nu este emisa in conformitate cu Regulile Uniforme privind Garantiile la Cerere Publicatia nr. 458 a Camerei de Comert International de la Paris. In cazul in care "SG" este emisa pe seama unei facilitati de emitere scrisori de garantie acordate de catre Banca Ordonatorului, eliberarea garantiilor accesorii ale contractului de facilitate se va face cu respectarea prevederilor contractuale aplicabile.7. In cazul in care platile in cadrul SG sunt in alta valuta decat cea in care este denominat Contul, Ordonatorul imputerniceste Banca sa efectueze, in numele si pe seama sa, orice schimburi valutare care vor fi necesare, utilizand in acest scop ratele de schimb corespunzatoare, practicate de Banca in ziua efectuarii platii in cadrul SG, fara a fi necesara notificarea prealabila a Ordonatorului. Eventualele riscurile de curs valutar sunt si raman in sarcina Ordonatorului.

8. Banca va depune toata diligenta in respectarea termenilor si conditiilor textului SGsi a prezentului Contract, putand fi tinuta raspunzatoare numai pentru neglijenta grava in respectarea acestora.

9. Ordonatorul datoreaza Bancii si va plati toate comisioanele si spezele aferente SG, in cuantumul practicat de Banca fata de clientii sai la data scadentei acestora conform tarifelor publicate prin afisare la sediile acesteia. Ordonatorul autorizeaza Banca sa debiteze oricare din conturile deschise la Banca, cu orice sume datorate de Ordonator, Bancii conform prezentului Contract.

10. Ordonatorul va despagubi Banca in caz de (a) pierderi sau pagube suferite de Banca in urma emiterii SG sau in urma oricarei alte actiuni efectuate de Banca in legatura cu aceasta SG, altele decat pierderile sau pagubele rezultate din neglijenta grava sau administrarea intentionat necorespunzatoare din partea Bancii si (b) costuri si cheltuieli (inclusiv taxele pentru avocati si cheltuielile de judicata) pentru toate reclamatiile sau procedurile legale/ actiunile in justitie ca urmare a emiterii de catre Banca a SG sau care tin de incasarea sumelor datorate de Ordonator conform prezentului contract ori de punerea in aplicare a drepturilor Bancii conform prezentului Contract. In cazul in care, din diverse motive, Banca va avea de suportat costuri suplimentare rezultand din acceptul acesteia de a emite sau din emiterea, finantarea sau mentinerea SG, Ordonatorul va plati Bancii, la cererea acesteia, acele sume considerate de catre Banca necesare pentru a compensa cresterile de cost (compensarea va include o suma egala cu scaderea ratei de rentabilitate a activelor sau resurselor proprii ale Bancii la un nivel inferior celui pe care l-ar fi putut obtine daca nu ar fi intervenit o crestere a costurilor).

11. Oricare si toate platile efectuate catre Banca vor fi valori nete din care nu se vor scadea impozitele sau taxele prezente ori viitoare.

12. Angajamentul asumat de Banca prin SG este independent de tranzactia de baza incheiata de Ordonator cu Beneficiarul, iar plata in executarea SG se va realiza la prima si simpla cerere in scris a Beneficiarului, in stricta conformitate cu termenii si conditiile SG. Banca nu va putea sa opuna Beneficiarului care solicita executarea SG argumente in legatura cu tranzctia de baza si orice probleme vor apare in legatura cu executarea SG vor fi rezolvate de Ordonator direct cu Beneficiarul, fara implicarea in vreun fel a Bancii.

13. In cazul in care Ordonatorul solicita modificarea textului SG dupa ce aceasta a fost emisa si o astfel de modificare ar putea prejudicia drepturile Beneficiarului SG, Banca va efectua modificarea respectiva printr-un amendament la SG numai dupa ce va fi primit acordul scris al Beneficiarului.14. Prezentul contract constituie un angajament irevocabil al Ordonatorului si este obligatoriu pentru acesta si pentru succesorii sai in drepturi si nu va putea inceta decat in conditiile prevazute la pct. 4 si 5 de mai sus. Banca se obliga sa-si indeplineasca angajamentele asumate prin prezentul contract sub conditia suspensiva a obtinerii tuturor aprobarilor interne in conformitate cu actele normative emise de catre Banca Nationala a Romaniei sau de alta autoritate de reglementare si cu normele si procedurile interne ale Bancii.

15. Orice litigiu aparut intre partile semantare ale prezentului Contract se va solutiona pe cale amiabila, iar in caz contrar competenta de solutionare apartine Curtii de Arbitraj de pe langa Camera de Comert si Industrie a Romaniei, care va judeca in complet de trei arbitrii, conform normelor prorpii de procedura.

16. Prevederile prezentului Contract se completeaza cu dispozitiile Conditiilor Generale ale Bancii, care fac parte integranta din acesta. In cazul existentei unor discrepante intre prevederile prezentului Contract si Conditiile Generale ale Bancii, prevederile acestui Contract vor prevala.

17. Prezentul Contract constituie titlu executorii pentru orice creante ale Bancii nascute din executarea lui, conform pct. 3, 6, 8 si 9 de mai sus.

18. Prezentul Contract s-a incheiat, in doua exemplare cate unul pentru fiecare parte.

Se completeaza de catre Banca:

Verificat:Semnaturi Ordonator _________________________ Confirmam indisponibilizarea sumei de _______________________ in contul nr. _________________Semnaturi Banca: __________________________________________________________________________________________7. Concluzii

Scrisoarea de garantie bancara reprezinta o obligatie ferma, irevocabila si neconditionata a bancii de a plati o suma beneficiarului in cazul neindeplinirii de catre clientul bancii a obligatiilor contractuale. Cele mai uzuale scrisori de garantie sunt cele de participare la licitatie, de buna executie, de restituire a avansului, de garantare a platii chiriei, de garantare a platii taxelor vamale.

Emiterea scrisorilor de garantie se face pe o perioada certa, functie de conditiile contractuale. Acestea se garanteaza cu cash colateral sau ipoteci/gajuri. Acest lucru inseamna ca beneficiati de un instrument de garantare a obligatiilor din contractele incheiate cu partenerii dumneavoastra de afaceri.

In cazul in care clientul bancii are nevoie de mai multe scrisori de garantie atunci se poate aproba un plafon de emitere scrisori de garantie In acest caz clientul bancii va prezenta documentele necesare emiterii scrisorii de garantie la fiecare solicitare, iar depozitul colateral va fi constituit individual, la valoarea fiecarei scrisori de garantie, inainte de emiterea acesteia.

Termenul de valabilitate a plafonului si suma acestuia sunt stabilite in functie de valoarea, valabilitatea si frecventa scrisorilor de garantie emise.

8. Bibliografie

1. Negrus M., Plati si garantii internationale, Ed. C.H. Beck, Bucuresti, 2006,( www.legalis.ro( www.anunturi-romania.ro

( www.financiarul.ro( www.bcrclubantreprenori.ro( www.raiffeisen.roRaiffeisen Bank S.A.

Semnaturi autorizate:

www.legalis.ro

www.anunturi-romania.ro

www.financiarul.ro

www.legalis.ro

Negrus M., Plati si garantii internationale, Ed. C.H. Beck, Bucuresti, 2006,

www.bcrclubantreprenori.ro

www.bcrclubantreprenori.ro

http://www.raiffeisen.ro

PAGE 8