Rolul componentei IT n cadrul unei bnci comerciale

Rolul componentei IT n cadrul unei bnci comerciale

Funcia IT joac astzi un rol deosebit n cadrul unei bnci comerciale. nsi funcionarea bncii nu mai poate fi imaginat fr suinerea oferit de sistemul informatic. Putem spune, fr teama de a grei, c nsi existena bncii este condiionat de buna funcionare a sistemului informatic care o deservete. Cderea sistemului informatic sau funcionarea defectuoas a acestuia chiar i cteva ore poate afecta att de grav activitatea bncii, ncrederea clienilor i reputaia acesteia nct nsi continuarea activitii bncii poate fi pus n pericol.

Astzi, funcia IT a ncetat s mai fie neleas doar ca o funcie suport a activitii bncii. Strategia bncii nu mai poate fi elaborat fr acordarea ateniei cuvenite strategiei funciei IT. Definirea strategiei bncii este un proces complex care presupune elaborarea startegiilor sectoriale i n cadrul acestora a :

strategiei activitii de exploatare

startegiei IT

startegiei de marketing.

Figura urmatoare i propune s prezinte poziia strategiei IT n cadrul strategiei globale a bncii i de asemenea s detalieze componentele definitorii ale strategiei IT.

Startegia IT este adesea un catalizator pentru generarea i documentarea startegiei de business. Nu putem s fixm ca elemente n strategia activitii de exploatare a bncii trecerea la servicii online, lansarea cardurilor sau participarea la SEP (Sistemul de Pli Electronice administrat de Transfond) fr ca la nivelul startegiei IT s se fi definit i aprobat resursele necesare.

Strategia de business a bncii presupune definirea politicilor i modelelor de business, definirea proceselor, dar implementarea tututor acestora presupune definirea arhitecturilor informaionale i a infrastructurii IT.

Componenta IT determin nu doar coninutul i prioritile strategiei de business ci determin schimbri i n structura organizatoric, managementul i procesele de afaceri, cultura organizaiei i nivelul de pregtire al angajailor.

Caracteristicile sistemelor informatice bancare

n opinia noastr, principalele caracteristici vizeaz urmtoarele aspecte:

Complexitate deosebit determinat de aria mare pe care o acoper, complexitatea i diversitatea proceselor de business susinute.

Dezvoltarea modular i scalabilitate.

Definirea modulelor pe criterii funcionale, de business (procese specifice liniilor de business) i de management.

Sunt sisteme integrate.

Asigur funcionare n timp real. Sistemul funcioneaz n timp real att la nivelul unitii operative (sucursal, agenie, punct de lucru), loc n care sunt iniiate tranzaciile, ct i la nivelul sediului central al bncii.

Flexibilitate i adaptabilitate, caracteristici implementate prin parametrizrile realizate n cadrul sistemului (parametrii n definirea produselor, n definirea clienilor, conturilor, n procesarea tranzaciilor).

Nevoia dezvoltrii permanente determinat de: nevoile de business (lansarea de noi produse i servicii), restricii normative (norme ale bncii naionale privind reglementarea activitii bncii i de management al riscurilor, reglementri contabile i de raportare etc.).

Volum mare de date procesate.

Extinderea proceselor online.

Disponibilitatea ridicat a datelor reprezint una din caracteristicile eseniale ale sistemelor informatice bancare. Noile tehnologii internet banking, mobil banking, home banking, plile electronice sub orice form - impun disponibilitate maxim 24 de ore din 24, 7 zile din 7.

Necesitatea implementrii de controale multiple la nivelul proceselor de prelucrare n vederea asigurrii elementelor de monitorizare a riscurilor i de ntrire a sistemului de control intern;

Cerine de securitate sporite privind securitatea accesului (definirea grupurilor de utilizatori i a autorizrilor, politici stricte privind parolele de acces, securizarea procesrilor, stocrilor de date precum i a comunicaiilor);

Dezvoltarea etapizat conduce de multe ori la integrarea unor platforme diferite. Putem vorbi cteodat de un mozaic al soluiilor software i a infrastructurii hardware utilizate ceea ce ridic probleme n planul integrrii.

Fiabilitate sporit.Sistemele IT trebuie s rspund rapid la modificrile proceselor de business i n domeniul tehnologiilor, astfel nct banca s nu fie obligat la investiii substaniale legate de reproiectarea sau reimplementarea sistemelor. De aceea, este esenial ca IT i sistemul informaional al bncii s poat fi rapid configurabile i s rspund cerinelor de portabilitate.n cadrul bncilor comerciale mutaiile calitative au vizat n principal :

Definirea unei noi relaii cu clienii : n centrul ntregii activiti a bncii este plasat clientul, produsele i serviciile oferite fiind adaptate cerinelor acestuia.

Nevoie comensurrii rentabilitii acestei relaii cu scopul consevrii sau modificrii ei. Majoritatea bncilor au neles necesitatea unei startegii defensive de fidelizare a clientelei, indispensabil pentru a rezista concurenei. Bncile au neles c este mai ieftin s pstrezi clientela dect s o recucereti sau s atragi noi clieni. Orice banc dispune de nenumerate informaii referitoare la clienii si: natura activitii desfurate, starea financiar, gradul de ndatorare etc. Dar aceast informaie este dispersat i procesat prin aplicaii diferite, de multe ori informaia fiind greu de regsit, accesat, sintetizat. Utilizarea noilor soluii IT, n spe datawarehouse, va permite stocarea informaiei astfel nct s se realizeze aceast nou relaie cu clientul i comensurarea rentabilitii ei.

Reorganizara intern a activitii bncii, un factor determinant fiind reprezentat de implementarea noilor tehnologii ale informaiei care au permis redefinirea unor procese din cadrul bncii dar n egal msur realizarea unor canale de distribuie a produselor i serviciilor bancare care au limitat restriciile spaio-temporale n raport cu clienii.

Capitalizarea i difuzarea cunotinelor n cadrul bncii. Un mai bun management al riscurilor: acest lucru fiind determinat de asimilarea cerinelor Basel II dar i utilizarea mijloacelor oferite de IT pentru managementul riscurilor. Un loc deosebit n definirea profilului de risc al bncii l prezint activitatea IT cuprins n grila profilului de risc al bncii n grupul activitilor suport.

Schimbare n planul managementului bncii top i middle management un rol important n acest sens avndu-l componentele sistemului informatic destinate managementului.

Diversificarea produselor i serviciilor oferite precum i diversificarea canalelor de distribuie, un rol deosebit n acest proces avndu-l componenta IT.

Creterea operativitii i siguranei tranzaciilor Alinierea la standarde internaionale privind efectuarea tranzaciilor internaionale i schimbul de informaii. Externalizarea unor activiti. Externalizarea a vizat unele activiti deosebite ca importan cum ar fi : IT, audit intern, recuperarea debitelor restante, serviciile de monitorizare i ntreinere a echipamentelor de copiere/impreimare/fax/scanare, alimentarea cu consumabile, procesarea i multiplicarea documentelor, serviciile de curiereat intern, serviciile de paz i administrativ etc. Alte activiti externalizate sunt procesarea banilor i transportul valorilor, serviciul de administrare a reelelor de bancomate i EPOS, serviciul de procesare a tranzaciilor utiliznd carduri bancare.Strategia Bncii

Strategii sectoriale

Strategii ale activi-tii de exploatare

Strategia IT

Strategie de marketing

Strategia

software

Strategia

datelor

Strategia

hardware

Startegia

securitii IT

Startegia resursei de perso-nal IT

Structura organizatoric

Strategia de business

Managementul i procesele afacerii

Tehnologia Informaiei

Angajatii i cultura organizaional

Figura 1.2 are ca sursa: M. Scott-Morton, DSS Revised for the 1990s.

V. Stanciu Ctre o nou informatizare a sistemului bancar. Revista Finane, Bnci, Asigurri nr. 3/1999.

PAGE 3