Rezultate chestionarGeneratia Independenta

1

Rezultate chestionar Independenta financiara

Realizat de catre Asociatia CFA Romania

1. Sumar Chestionar Independenta Financiara

- Chestionarul si-a propus sa masoare gradul de independenta financiara, definit ca posibilitatea

de a putea gestiona cheltuieli neprevazute, pierderea sau diminuarea unei surse a venitului (i.e.

salariu, pensie,…) sau posibilitatea de a suplimenta pensia cu venituri proprii

- De asemenea chestionarul a urmarit si nivelul de constientizare al nevoii de independeta

financiara / dorinta de a obtine independenta financiara

- 43% din respondenti sunt dependenti financiar. Asta inseamna ca nu sunt pregatiti pentru a face

fata unor cheltuieli neprevazute, unei perioade fara venituri sau pentru perioada de pensie. In

cazul unor nevoi imediate este probabil sa fie nevoiti sa apeleze la familie sau prieteni pentru

ajutor sau sa depinda de suportul statului. Majoritatea dintre acestia constientizeza nevoia de a-

si castiga independenta financiara, insa este ingrijorator ca o pondere importanta (15% din total

respondenti) ofera o importanta redusa obtinerii unei independente financiare. Sunt astfel cu

atat mai predispusi ca pe termen lung sa ramana dependenti financiari si sa fie expusi unor

riscuri importante. Consideram ca planificarea pe termen lung este vitala: urmarirea bugetului

lunar de cheltuieli si economisirea recurenta sunt primii pasi care trebuie realizati. De

asemenea, este important ca resursele sa fie investite pentru a multiplica valoarea economiilor

acumulate.

- 13% dintre respondenti au un grad mediu de independenta financiara, iar 44% pot fi considerati

independenti financiar. Asta inseamna ca pot gestiona mare parte din cheltuielile neprevazute

care pot aparea si investesc pentru perioada pensionarii.

2

Independent financiar

Grad mediu de

independenta

financiara

Dependent

financiar

Nivel ridicat de constientizare a

nevoii de independenta financiara 35% 10% 27%

Nivel mediu de constientizare a

nevoii de independenta financiara 6% 2% 9%

Nivel redus de constientizare a

nevoii de independenta financiara 3% 1% 7%

Un alt factor urmarit a fost modalitatea de gestionare a resurselor financiare. Am putut astfel observa ca

in general se inregistreaza o diversificare redusa a plasamentelor: doar 40% din respondenti au

plasamente diversificate (nu au nici un activ cu o pondere mai mare de 75%). In schimb 39% din

respondenti au o concentrare foarte mare pe depozite bancare, urmati de investitorii in imobiliare: 12%

din respondenti au aproape toate economiile investite in active imobiliare.

3

Diversificarea plasamentelor este un factor cheie in gestionarea cu succes pe termen lung a resurselor.

Inflatia erodeaza puterea de cumparare, in special pentru plasamentele in instrumente cu venit fix cum

sunt depozitele si titlurile de stat, in timp ce activele cu venit variabil precum actiunile si imobiliarele pot

inregistra performante mai mari pe termen lung insa inregistreaza de multe ori si fluctuatii mai mari ale

pretului. Gestionarea optima se poate realiza avand o expunere diversificata, catre mai multe tipuri de

plasamente.

Exemplu – inflatia anuala si nivelul dobanzilor in lei

2. Intrebari detaliate

2.1. Sursa venitului (respondentii +25 ani)

- 64% din respondenti au ca unica sursa de venit salariul sau pensia in timp ce 6% nu au nici un

venit lunar

- Doar 17% din respondenti au surse de venit multiple, avand astfel o diversificare a provenientei

veniturilor

-4-202468

10

Feb/

2010

Jun/

2010

Oct/

2010

Feb/

2011

Jun/

2011

Oct/

2011

Feb/

2012

Jun/

2012

Oct/

2012

Feb/

2013

Jun/

2013

Oct/

2013

Feb/

2014

Jun/

2014

Oct/

2014

Feb/

2015

Jun/

2015

Oct/

2015

Feb/

2016

Jun/

2016

Oct/

2016

Feb/

2017

Jun/

2017

Oct/

2017

Feb/

2018

Jun/

2018

Oct/

2018

Feb/

2019

Jun/

2019

Oct/

2019

Feb/

2020

Jun/

2020

Inflatia anuala si dobanzile in lei

Dobanda reala RON Inflatie Romania ROBID 3 luni

4

2.2. Nivelul avutiei (respondenti +25 ani)

- 44% din respondenti au datorii egale sau mai mari decat nivelul activelor.

- Doar 25% din respondenti au active nete care sa acopere cel putin 3 ani de cheltuieli

0.0%10.0%20.0%30.0%40.0%50.0%60.0%70.0%

Am venituriperiodice, a cărorsumă nu este fixă

Nu am un venitlunar

Pensie Salariu lunar Salariu lunar sivenituri pasive

(chirii,dividende,etc,)

Venituri pasiverecurente (chirii,dividende,etc.)

Sursa venitului

0.0%

5.0%

10.0%

15.0%

20.0%

25.0%

30.0%

35.0%

Am active neteechivalentul a 1-3ani de cheltuieli

Am active neteechivalentul a 3-5ani de cheltuieli

Am active neteechivalentul a 5-10

ani de cheltuieli

Am active neteechivalentul a

peste 10 ani decheltuieli

Am datorii maimari decât activele

mele

Datoriile mele suntaporoximativ egale

cu activele

Nivelul avutiei

5

2.3. Nivelul avutiei (respondenti +55 ani)

- Extrem de ingrijoratore sunt datele pentru grupa de varsta +55 ani unde 35% din respondenti au

datorii egale sau mai mari decat activele. Aceste persoane sunt dependente de pensie si extrem

de vulnerabile la eventuale modificari ale nivelului de trai sau al dobanzilor

2.4. Comportamentul de economisire / investire (+25 ani)

- 29% din respondenti nu economisesc deloc din veniturile lunare. 15% si-ar dori sa

economiseasca, insa cheltuielile lunare sunt mai mari decat nivelul venitului in timp ce 14% ar

putea economisi insa nu fac acest lucru

- La polul opus, 29% din respondenti economisesc peste 20% din veniturile lunare

0.0%

5.0%

10.0%

15.0%

20.0%

25.0%

30.0%

Am active neteechivalentul a 1-3ani de cheltuieli

Am active neteechivalentul a 3-5ani de cheltuieli

Am active neteechivalentul a 5-

10 ani decheltuieli

Am active neteechivalentul a

peste 10 ani decheltuieli

Am datorii maimari decât

activele mele

Datoriile melesunt aporoximativegale cu activele

Nivelul avutiei (+55 ani)

6

2.5. Monitorizarea bugetului de venituri si cheltuieli (+25ani)

- Nivelul de monitorizare a veiturilor si cheltuielilor este in general mare cu 60% din respondenti

declarand ca isi monitorizeaza bugetul lunar

- Pe de alta parte aproape un sfert din respondenti au un grad mic de constientizare si nu isi

planifica sau isi urmaresc bugetul in mod regulat

2.6. Cum se iau deciziile de investitii?

- Cand vine vorbe de a lua o decizie de investitie, respondentii prefera sa ia singuri deciziile, fie

beneficiind deja de experienta anterioara (35%) sau vor sa invete facand singuri (32%)

- Doar 7% din respondenti ar apela la un specialist pentru a discuta despre deciziile importante

0.0%

5.0%

10.0%

15.0%

20.0%

25.0%

30.0%

35.0%

Aș vrea, însă veniturile mele curente sunt mai mici decât cheltuielile

Până în 5% Între 5 și 10% Între 10 și 20% Peste 20%

Comportamentul de economisire / investire

0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

60.0%

70.0%

Anual La câteva luni Lunar Nu îmi planific bugetul decheltuieli în mod regulat

Monitorizarea bugetului de venituri si cheltuieli

7

2.7. Dorinta de a obtine independenta financiara si importanta economisirii / investirii pentru

pensie (+25 ani)

- Independenta financiara este un aspect important pentru marea majoritate a respondentilor la

studiu (72% considera ca este un aspect important), in timp ce importanta economisirii /

investirii pentru pensie este constientizata de un procent si mai mare (88%). Putem spune ca

nivelul de constientizare al nevoii de a economisii / investii este unul foarte mare.

2.8. Modalitatea de plasare a banilor

- Depozitele bancare (33%) si activele imobiliare (25%) sunt principalele active folosite de

respondenti pentru plasarea banilor

0.0%

5.0%

10.0%

15.0%

20.0%

25.0%

30.0%

35.0%

40.0%

Am cunoștințele și experiența necesare pentru

a-mi gestiona singur deciziile

Mă consult cufamilia/prietenii

Mă sfătuiesc cu un specialistpentru deciziile importante

Nu am cunoștințe & experiență însă prefer să

învăț singur

Cum iei deciziile de investiții?

8

Un alt factor urmarit a fost modalitatea de gestionare a resurselor. Am putut astfel observa ca in general

se inregistreaza o diversificare redusa a plasamentelor: doar 40% din respondenti au plasamente

diversificate (nu au nici un activ cu o pondere mai mare de 75%). In schimb 39% din respondenti au o

concentrare foarte mare pe depozite bancare, urmati de investitorii in imobiliare: 12% din respondenti

au aproape toate economiile investite in active imobiliare.

9

Chestionarul face parte dintr-un demers mai mare al Asociatiei CFA Romania, si anume Campania de

educatie financiara denumita “Generatia I”.

*

Despre Generatia I

“Generatia I”, generatia independenta, este un concept care apartine Asociatiei CFA Romania si la care

s-a ajuns pornind de la realitatea pensionarilor din Romania.

Din pacate, varsta pensionarii presupune, pentru majoritatea populatiei, aparitia unei dependente de

factori externi: de stat, de copii, de alte surse de sprijin financiar. Daca observam atent, sunt oameni in

jurul nostru care nu traiesc astfel la varsta pensionarii si asta in pofida faptului ca nu au extrem de multe

resurse financiare. Insa ei au cultivat un spirit liber toata viata, o independenta care le-a permis sa faca

lucruri fara sa fie neaparat nevoiti, fara sa fie impinsi de la spate. Ei sunt oamenii care isi administreaza

propriile resurse, economisesc, investesc, se informeaza constant.

Prin intermediul acestei campanii Asociatia CFA Romania nu se adreseaza unei generatii definita

academic, pe baza unor factori demografici. In conceptul nostru, “Generatia I” insumeaza toate

generatiile, toti oamenii, indiferent de varsta, pentru care valoarea centrala este independenta, sub

toate formele ei, incluzand-o pe cea financiara.

Aceasta intiativa a fost lansata pentru a ne sustine in popularizarea conceptului independentei

financiare si vrem sa indemnam cat mai multi oameni sa aspire la ea, sa isi doreasca sa faca parte din

“Generatia I”.

Actualmente, independenta financiara se deprinde prin auto-educatie si testare.

In Romania educatia financiara inca este la inceput, dar se fac pasi in directia potrivita. Asadar, inca nu

avem resurse suficiente, puse la dispozitie oamenilor, pentru a dobandi educatia financiara necesara

oricarui om dintr-o societate civilizata.

Membrii “Generatiei I”, la care noi aspiram, sunt aceia care fac eforturi din initiativa proprie pentru a

invata cum sa isi gestioneze resursele financiare. Sunt cei care merg la specialisti si intreaba unde pot

10

investi, pentru a obtine un venit suplimentar constant. Sunt cei care, prin exercitiu, inteleg valoarea

bugetului cheltuielilor si economiilor si aplica gesturi mici de responsabilitate financiara in viata de zi cu

zi.

Independenta financiara se educa si este unul dintre pilonii unei societati sanatoase si unei vieti

implinite. “Generatia I” ar trebui sa stie ca nu suntem fortati sa traim cu impresia unui viitor sumbru, ci

ca putem face eforturi mici, in fiecare zi, pentru a invata cum sa ne gestionam resursele. Independenta

financiara nu inseamna bogatie si oamenii nu trebuie sa se lase descurajati ca nu o pot obtine.

Consideram ca prin educatie si informare corecta, oamenii pot invata cum sa traiasca liber si

independent in orice etapa a vietii si indiferent de nivelul resurselor lor financiare.

*

Despre Asociatia CFA Romania si titlul CFA®:

Titlul CFA® este unul dintre cele mai prestigioase din lume in randul profesionistilor din domeniul

financiar. Administrat de catre CFA Institute, programul CFA este un program post-universitar, care

pregateste si testeaza candidatii in domeniul eticii si standardelor profesionale, analizei situatiilor

financiare, economiei, managementului de portofoliu, analizei si evaluarii diverselor instrumente

financiare si de investitii.

Astazi, in lume exista peste 170.000 de detinatori ai acestui titlu, majoritatea fiind afiliati la cele 159

organizatii membre ale CFA Institute. Candidatii pentru titlul CFA® trebuie sa promoveze o serie de trei

examene cu frecventa anuala. Fiecare examen presupune cca. 250-300 de ore de studiu individual. In

plus, sunt necesari 4 ani de experienta profesionala relevanta in domeniul financiar, precum si aderarea

la un cod de standarde etice si profesionale stricte.

Asociatia CFA Romania este organizatia profesionistilor in investitii din Romania, detinatori ai titlului

Chartered Financial Analyst (CFA®), calificare administrata de CFA Institute (USA). Asociatia CFA Romania

este una dintre cele peste 159 de societati membre ale CFA Institute, si are misiunea de a promova

interesele specialistilor in investitii si de a mentine standarde ridicate de integritate si excelenta

profesionala.

11

In prezent, Asociatia CFA Romania are 250 de membri, detinatori ai titlului de Chartered Financial

Analyst (CFA®). Profesionistii care sunt membri ai Asociatiei CFA Romania lucreaza pentru institutii de

reglementare, institutii supranationale, institutii bancare, firme de asigurari, firme de intermediere de

valori mobiliare, firme de asset management, fonduri de pensii, firme de consultanta, sectorul

public, institutii de invatamant, companii care activeaza in diverse sectoare economice etc.

Testeaza-ti independenta pewww.generatiaindependenta.ro