Raiffeisen Consiliere Credite Brosura SKU 53.1.1 Internet

ABCdar bancar

Cum s`-]i

]ii ra

tele sub co

ntrol

curs practic

Notă:

Această broşură are scop informativ şi orientativ. Informaţiile au fost structurate astfel încât să îţi ofere câteva repere financiare. Deciziile finale îţi aparţin exclusiv.

Informaţiile au la bază practici şi tehnici folosite în recuperarea datoriilor din domeniul financiar-bancar român şi internaţional. Interpretarea lor poate fi specifică fiecărei instituţii financiare, de aceea este recomandabil să ai o discuţie în ceea ce priveşte situaţia creditelor tale cu fiecare instituţie financiară în parte. Datele cuprinse în această broşură nu garantează aprobarea unor anumite soluţii solicitate de un client băncii. De asemenea, banca nu garantează că va accepta orice solicitare a clienţilor şi că va adopta automat una din soluţiile indicate în broşură, o astfel de decizie presupunând o analiză mult mai detaliată.

Raiffeisen Bank va analiza cu responsabilitate cererile efectuate de clienţi, va solicita documentaţia care să dovedească veridicitatea declaraţiilor şi va face evaluări şi verificări în vederea luării unei decizii, de la caz la caz.

Serviciile sunt oferite clienţilor Raiffeisen Bank, persoane fizice, care au deja un credit la Raiffeisen Bank şi care se află într-o situaţie financiară dificilă.

Materialul nu poate fi reprodus sau preluat în nicio formă, fără acordul prealabil în scris al Raiffeisen Bank.

2

3

4

5

Analizează-ţi situaţia financiară

Stabileşte-ţi obiective realiste

Ţine o evidenţă a bugetului tău de venituri şi cheltuieli

Utilizează-ţi creditul cât mai eficient

Economiseşte lunar

1

Cuprins

Cum să-ţi gestionezi situaţia financiară în 5 paşiI

Care sunt efectele unor restanţe la credite?II

Soluţii utile pentru rambursarea creditelorIII

ConcluziiIV

Întocmeşte-ţi un plan financiar şi un buget de venituri şi cheltuieli, care să te ajute să îţi administrezi banii mai eficient.

Consilierii Raiffeisen Bank au creat acest material de informare special pentru tine.

În cazul în care ai întrebări legate de creditele contractate, te invităm la cea mai apropiată agenţie şi promitem că îţi vom răspunde pe loc.

Cite[te aici!

Evită aceste consecinţe!

Atenţie însă, întârzierea la plata ratelor şi lipsa unei gestionări atentea datoriilor te pot duce la:

executarea silită a bunurilor mobile şi imobile

creşterea penalizărilor în urma întârzierilor

imposibilitatea de a mai lua alte credite în viitor

2 31

Raiffeisen Bank își propune, prin lansarea seriei “ABCdar bancar”, să vină în sprijinul clienţilor care sunt interesaţi de clarificarea unor aspecte legate de relaţia cu banca. Sperăm ca această serie să fie utilă și contăm pe sugestiile clienţilor \n vederea \mbun`t`]irii acestor materiale.

Creditul este un instrument financiar valoros şi necesar.Te ajută să îţi realizezi planurile, să rezolvi problemele temporare.

Cum să-ţi gestionezi situaţia financiară în 5 paşi 1

Cheltuieşti mai mult decât câştigi în fiecare lună?

Nu ştii exact care sunt cheltuielile tale?

Ai început să întârzii cu plata ratelor la credite sau la utilităţi?

Ţi-ai pierdut slujba şi ai datorii la bancă?

Ai avut un eveniment special care ţi-a redus considerabil rezervele de bani?

Este timpul pentru planificare, nu pentru panică!

Contactează-ne şi vom găsi soluţii împreună!

0800 800 555

!!

!IMPORTANTOrice soluţie oferită de bancă poate fi temporară, dacă nu o susţii şi tu, personal, printr-un obiectiv concret şi printr-un plan adecvat de gestionare a cheltuielilor, pe întreaga perioad` de creditare.

Consiliere

Raiffeisen Bank oferă consiliere gratuită clienţilor care estimează că vor avea

probleme la plata creditelor sau care înregistrează deja întârzieri.

Planul de gestionare a datoriilor

Cu ajutorul unui consilier specializat pe probleme financiare vei putea stabili cea mai

bună modalitate de a ţine evidenţa unui buget personal, iar apoi vei putea defini un

plan de gestionare a datoriilor.

E[ti client Raiffeisen Bank persoană fizică?

2 ABCdar bancar

Unul dintre lucrurile care îţi pot oferi linişte este controlul finanţelor proprii. Printr-o planificare adecvată a utilizării banilor, familia ta poate să fie mai încrezătoare în faţa cheltuielilor neprevăzute, îşi poate reduce datoriile şi poate economisi bani pentru viitor.

Să fii conştient financiar înseamnă să ştii câţi bani ai, de câţi ai nevoie şi ce vrei să faci cu ei. Prin programul “ABCdar bancar”, Raiffeisen Bank îşi propune să te ini]ieze în practica unei discipline economice, care să te ajute să treci peste momentele dificile.

Poţi reuşi în doar 5 paşi!

2

3

4

5

Analizează-ţi situaţia financiară.

Stabileşte-ţi obiective realiste.

Ţine o evidenţă a bugetului tău de venituri şi cheltuieli.

Utilizează-ţi creditul cât mai eficient.

Economiseşte lunar.

1

Cum să-ţi gestionezi situaţia financiară în 5 paşiI

IMPORTANTBăncile raportează lunar la Biroul de Credit întârzierile mai mari de 10 Lei, informaţii care vor rămâne în evidenţă pentru o lung` perioad` de timp.

!!

!


Creditele îţi pot crea stres şi dificultăţi financiare, în cazul în care nu le controlezi. Utilizează testul de mai jos pentru o autoevaluare:

Dacă ai răspuns “nu” la toate întrebările, atunci ai un control bun asupra finanţelorpersonale.

Dacă ai răspuns “da” la cel puţin una dintre întrebările 1 - 8 inclusiv, atunci este bine să reduci utilizarea creditelor şi să îţi revizuieşti cheltuielile cu atenţie.

Dacă ai răspuns “da” la una dintre ultimele 4 întrebări, este nevoie să contactezi banca pentru a vedea soluţiile disponibile care să te ajute să eviţi agravarea restanţelor.

Analizează-ţi situaţia financiară

Îţi foloseşti mai mult de jum`tate din venituri ca să plăteşti credite?

Plăteşti utilităţile cu bani destinaţi altor scopuri în planul tău decheltuieli?

Plăteşti deja utilităţile [i creditele din rezervele pe care le ai?

Nu ştii sigur cât datorezi cu o eroare mai mare de 50-100 Lei?

Ai mai multe credite \n paralel?

Utilizezi mai mult de 1 salariu din limita de descoperit de cont?

Foloseşti toat` sau mai mult de jum`tate din limita de pe cardulde credit?

Foloseşti frecvent cardul de credit pentru retrageri de numerar,mai mult decât pentru plata la magazine?

Deja acumulezi restanţe de peste 2 luni la utilităţi?

Îţi plăteşti de obicei ratele cu întârziere?

Ai fost sunat de curând în legătură cu întârzierile la plată?

Ai fost anunţat că vei fi obligat s` pl`te[ti anticipat \ntregulcredit?

DA NU

1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

11.

12.

1

4 ABCdar bancar

Definirea obiectivelor financiare (cump`rarea unei case, plecarea \ntr-o vacan]` etc.) este esenţială în procesul de gestionare a banilor. Obiectivele trebuie să fie măsurabile, realiste şi să fie bine definite în timp.

2 Stabileşte-ţi obiective realiste

!!

!IMPORTANTTrebuie făcută diferenţa între nevoi şi dorinţe! Nevoile sunt lucruri de bază, peste care nu poţi trece (hrana, locuinţa etc). Dorinţele sunt lucrurile pe care ar fi frumos să le avem, dar care nu sunt neapărat necesare.Discută-le în familie!


Pentru o mai bună înţelegere, am completat pentru tine exemplul de mai jos:

Îţi oferim mai jos un model de tabel1 cu care poţi începe să îţi stabileşti obiectivele:

1. Varianta electronică a acestui tabel se poate descărca la adresa www.raiffeisen.ro,sec]iunea dedicat` ABCdar bancar.

ObiectivCât am economisit până acum

Dat`finalizare

Cât trebuie să economisesc ca să îl ating

Plecarea într-o vacanţă

Achitarea creditului de locuinţă la timp

Înlocuirea autoturismului

Curs de specializare care să asigure un serviciu

Economii pentru un avans de locuinţă

Acțiune Nevoie Dorin]` Prioritate

2

2

1

1

1

6 ABCdar bancar

Crearea şi urmărirea unui buget presupune notarea zilnică a cheltuielilor.Te va ajuta să devii conştient de modul în care îţi cheltuieşti banii, să ajustezi aceste cheltuieli şi să ai control asupra disponibilit`]ilor personale.

|n cazul \n care apelezi la banc` pentru reducerea ratelor la credit, este esen]ial s` \n]elegi cât câ[tigi [i cât cheltuie[ti \n fiecare lun`. F`r` un astfel de exerci]iu, nu po]i determina nivelul ratelor pe care le vei putea achita pe viitor.

Agrearea, \mpreun` cu banca, a unui nou nivel al ratelor, pe care nu e[ti sigur c` \l po]i sus]ine financiar, nu face decât s` \]i agraveze situa]ia [i s` gr`beasc` o posibil` executare silit`.

Ţine o evidenţă a bugetului tău

de venituri şi cheltuieli

3


2. Varianta electronică a acestor tabele se poate descărca la adresa www.raiffeisen.ro,sec]iunea dedicat` ABCdar bancar.

Pasul 1 – înregistrarea cheltuielilor zilnice şi însumarea lor

Ai mai jos un exemplu2 în 3 paşi:

Odată ce ai o imagine asupra veniturilor şi cheltuielilor pe o lună, încearcă să faci acest lucru pe cel puţin 3 luni, pentru a te asigura că nu ai fluctuaţii mari (de obicei decembrie este o lună cu cheltuieli şi/sau venituri mai mari).

Pasul 2 – înregistrarea veniturilor lunare pe familie

SO} SO}IEVenituri lunare

Salariu

Venituri din chirii

Bonuri de masă

Alte venituri

Total venit lunar

Telefon

Rat` credit

|ntre]inere

Alimente

Economii pentrunevoi neprev`zute

1 iunie 2 iunieLuna ... iunie Total iunie

8 ABCdar bancar

Luna Venituri Cheltuieli

Luna 1

Luna 2

Luna 3

Media (1+2+3)/3

Dintre cele trei, cea mai uşoară şi mai rapidă este reducerea cheltuielilor.

Creştereaveniturilor

Scădereacheltuielilor

Ambele

În acest caz, ai 3 soluţii:

IMPORTANT

Nu uita s` pui \n fiecare lun` o sum` pentru cheltuielile neprev`zute, chiar dac` acestea nu apar lunar: cadou la o nunt` sau botez, cump`rarea de medicamente necompensate, repara]ie la cas` sau ma[in` etc.

!!

!


Aici pot exista următoarele situaţii:

Veniturile sunt mai mari decât cheltuielile.Înseamnă că există venituri suficiente care să acopere cheltuielile şi poţi chiar economisi.

Veniturile sunt cât cheltuielile sau mai mici.Prima întrebare ar fi dacă este corect, apoi cum ai reuşit până acum şi în defavoarea căror elemente din buget.

Pasul 3 – compararea veniturilor cu cheltuielile

Încearcă să rezişti tentaţiilor din magazine sau evită magazinele care te atrag de obicei.

Încearcă să găteşti acasă în loc să cumperi mâncare deja preparată.

Mergi la cumpărături cu o listă şi evită să cheltuieşti în afara ei.

Reevaluează importanţa cheltuielilor pe accesorii, noutăţi tehnice, facturi la mobil.

Uită-te la toate cheltuielile curente cu atenţie (transport, alimentaţie, servicii diverse etc.).

Încearcă să reduci factura la utilităţi, telefon, cablu (optează pentru pachetele economice).

Pune în fiecare zi o sumă fixă deoparte pentru plata ratelor.

Însemnează-ţi data plăţii ratelor vizibil în calendarul de pe perete sau în cel din telefonul mobil.

Un exemplu orientativ de pondere cheltuieli

Câteva soluţii pentru clienţii aflaţi în întârzierela plata ratelor:

Valorile pot varia semnificativ \n func]ie de intervalul de venit,tipul de gospod`rie etc.

UTIL

10 ABCdar bancar


Datorii financiare(rate, CAR, pensie alimentară etc.)

Cheltuieli cu casa (inclusiv \ntre]inere, gaz, ap`,electricitate etc.)

Alimente

Transport

Telefon

Diverse(îmbrăcăminte, social, sănătate etc.)

Economii

Tip cheltuieli Pondere din total cheltuieli

20 - 30%

5 - 10%

10 - 20 %

5%

20 - 25%

3 - 5%

5 -10%

Plăteşte ratele la timp.

Nu lua credite pentru a cumpăra lucruri de care nu ai nevoie imediat` sau care vor trebui \nlocuite \nainte ca tu s` termini de pl`tit creditul.

Dacă ai făcut cheltuieli mari pe cardul de credit, le poţi transforma telefonic în rate regulate lunare; apelează numărul gratuit 0800 802 02 02.

Contactează Raiffeisen Bank dacă nu poţi face o plată la timp;ţine cont de ce penalizări ai în caz de întârziere şi prioritizează plata ratelor.

Nu lua credite de la foarte multe bănci, iar dacă deja ai, încearcă să le consolidezi în cât mai puţine, atât ale tale cât şi ale so]ului/soţiei, eventual în moneda în care îţi încasezi veniturile. |n caz contrar îţi va fi greu să distribui ratele pe parcursul mai multor săptămâni.

Interesează-te de asigurările ataşate creditelor şi de riscurile acoperite.Exemplu: dacă printr-o \ntâmplare nedorită te afli în şomaj, verifică dacă beneficiezi deja de o asigurare de şomaj. Verifică contractul de credit pentru a afla acest lucru. Raiffeisen Bank îţi pune la dispoziţie mai multe informaţii prin programul dedicat produselor de asigurare, ABCdar bancar - Asigurarea de via]`, pe scurt, disponibil în agen]iile Raiffeisen Bank şi pe site-ul băncii.

Prefer` creditele \n Lei [i cu rat` fix`. Chiar dac` sunt mai scumpe, evi]i dificult`]ile viitoare care pot ap`rea dac`, de exemplu, se modific` dobânda.

Dacă este:

■ Sub 30% - OK!■ 30% - 60% - Atenţie!■ Peste 60% - Te-ai supraîndatorat!

Utilizează-ţi creditul cât mai eficient

Gradul de îndatorare = total rate lunare credite/venit net lunar

4

!!

!IMPORTANTContractul de credit și cel de asigurare sunt documente foarte importante. Este esenţial să le păstrezi cu grijă, să le pui într-un loc știut și să îţi faci copii după ele.

UTIL

12 ABCdar bancar

Poate acum ţi se pare că de-abia reuşeşti să plăteşti datoriile, dar, cu timpul, trecând prin majoritatea etapelor propuse mai sus în cadrul bugetului, vei reuşi să pui şi bani deoparte.

Raiffeisen Bank îţi poate oferi soluţii de economisire adaptate nevoilor tale. Mai multe detalii \n acest sens po]i ob]ine \n orice agen]ie a b`ncii, la Raiffeisen Direct 0800 802 02 02 (num`r apelabil gratuit, l-v 8-22; s 9-17:30) sau accesând www.raiffeisen.ro, sec]iunile dedicate “Depozite” [i“Cont de economii”.

■ Te ajută să pui bani deoparte.

■ Vei preveni cheltuieli făcute numai sub impulsul momentului.

■ Vei şti cât îţi permiţi s` cheltuie[ti.

■ Vei putea plăti datoriile la timp.

NU UITA! Crearea unui buget are multiple avantaje!

Economiseşte lunar


5

Prin lege, banca trebuie să recurgă la toate mijloacele legale disponibilepentru a recupera datoriile.

Banca este obligat` s` raporteze la Biroul de Credit întârzierile la plata ratelor.Odată înregistrate, acestea vor fi păstrate în istoricul raportului de credit timp de 4 ani.

Majoritatea instituţiilor financiare care oferă credite verifică istoriculla Biroul de Credit în vederea acordării acestora. Astfel pot exista3 mari efecte ale înregistrării la Biroul de Credite, chiar dac` e[ti doar codebitor/girant:

Cu cât este mai mare întârzierea, cu atât vor scădea şansele de a beneficia de un credit în următorii ani.

|n cazul în care vei reuşi să iei un credit, acesta ar putea fi mult mai scump.

Nu vei mai beneficia de ofertele promoţionale ale băncii sau de creşterile de limite de credit oferite clienţilor care pl`tesc de fiecare dat` la timp.

1 2 3

IICare sunt efecteleunor restanţe la credite?

!!

!IMPORTANTInformează banca în leg`tură cu schimb`rile de adresă şi de telefon. |n acest sens, poţi merge la orice agenţie cu buletinul să ceri modificarea datelor de contact. Actualizarea datelor îţi este utilă pentru a fi informat prin telefon, sms sau scrisori despre: noi oferte ale băncii, întârzieri la plată, soluţii oferite clienţilor cu probleme la rambursarea creditelor, alte informaţii utile.

14 ABCdar bancar

În cazul întârzierilor la plată, banca poate recurge la serviciile unor agenţii

specializate de colectare şi/sau la alte modalităţi de recuperare a creditelor pe

cale amiabilă (vizită la domiciliu, notific`ri scrise la adresele declarate ale

debitorilor, codebitorilor, giran]ilor etc.).

De asemenea, dacă încercările de recuperare amiabilă nu funcţionează, se poate

opta pentru iniţierea procesului de executare silită prin intermediul executorilor

bancari sau judecătoreşti. Contractul de credit constituie titlu executoriu şi pe baza

acestuia se pot urmări toate bunurile mobile şi imobile (de ex.: ma[in`, cas`)

existente în patrimoniul împrumutatului/codebitorului, atât prezente cât şi viitoare,

până la achitarea întregii datorii către bancă.

În cazul executării silite a bunurilor, anun]urile de vânzare sunt făcute publice şi

afişate inclusiv prin intermediul ziarelor locale sau naţionale.

Un alt efect al întârzierilor multiple sunt penalizările care se acumulează pentru

fiecare rată restantă, crescând în permanenţă valoarea datoriei şi făcând-o mai

greu de plătit. Banca poate declara creditul scadent anticipat şi în această situaţie

clientul este obligat să plătească întregul credit (inclusiv dobânda penalizatoare

aplicată la întreaga sumă devenită scadentă), nu doar ratele scadente, ceea ce

generează un efort financiar imediat considerabil.

Care sunt efectele unor restanţe la credite? 15

În cazul în care ai credite multiple în derulare la Raiffeisen Bank sau alte instituţii

bancare şi acumulezi întârzieri la plată la cel puţin unul dintre ele, aceste întârzieri

pot determina scandenţa anticipată a tuturor contractelor prin contaminarea

acestora, în cadrul aceleiaşi bănci, dar şi între bănci, dacă se demarează

procedura de executare silită.

Pentru a veni în întâmpinarea clienţilor care trec prin dificultăţi financiare personale, Raiffeisen Bank oferă o serie de soluţii de redresare, printre care:

IIISoluţii utile pentru rambursarea creditelor

Amânarea unei plăţi: aplicabilă în cazul unor probleme pe termen scurt (1-3 luni).

Extinderea perioadei de creditare: atunci când este posibil, în anumite cazurise poate reduce rata lunară.

Atenţie: dacă creditul este deja acordat pe termenul maxim sau dac` are un termen care dep`[e[te 15-20 de ani (cum este cazul creditelor ipotecare), aceast` variant` nu este de obicei eficient`.

Reducerea pe perioade scurte (de ex. 6 luni) a ratei: pentru probleme temporare se poate aplica o reducere temporar` a costurilor aferente creditului de]inut la Raiffeisen Bank, \n vederea reducerii ratei pe aceast` perioad`.

Consolidarea: se poate analiza consolidarea mai multor credite într-unul singur, eventual cu garanţie imobiliară (locuin]`), care poate oferi un termen mai lung de rambursare şi o rată mai mică!

Girantul: identificarea unui girant care poate contribui la plata ratelor.

Plata anticipată: agrearea de comun acord cu banca a unor condiţii de plată anticipată, atunci când se prevede o sumă mare de încasat, disponibilă pentru achitarea datoriilor.

Aprobarea cererilor de restructurare a creditelor necesit` o analiz` prealabil`

efectuat` de c`tre banc`. Alegerea solu]iei optime de restructurare a creditelor este

facilitat` de tipul [i durata problemei prezentate de client, de capacitatea sa

viitoare de plat`, achitarea restan]elor curente (par]ial` sau integral`), de garan]iile

disponibile etc.

16 ABCdar bancar

Sfaturi pentru persoanele care, în urma unor dificultăţi financiare, doresc să beneficieze de serviciile de consiliere gratuită ale băncii în vederea restructurării:

Construiește un plan de venituri şi cheltuieli pentru cel puţin 6 luni.

Citește cu atenţie contractul/contractele.

Determină suma lunară pe care o poţi achita pentru rambursarea credituluipe perioada dificultăţilor financiare.

Pregătește documentele care pot dovedi problemele cu care te confrunţi.

Apelează numărul de telefon gratuit, dedicat consilierii financiare: 0800 800 555.

Fii concis, realist, flexibil și sincer.

Vino la cea mai apropiat` agen]ie Raiffeisen Bank.

Soluţii utile pentru rambursarea creditelor 17

!!

!IMPORTANT

De reţinut înainte de a solicita o restructurare! Dacă nu stabileşti, prin intermediul unui calcul de buget personal, suma maximă pe care o poţi achita după restructurarea creditului, niciuna dintre soluţiile oferite de bancă nu îţi este utilă.

Pa[i de urmat pentru clienţii care doresc să aplice pentru restructurarea unui credit în derulare la Raiffeisen Bank:

Pentru orice informaţie legată de restructurare sună la numărul gratuit 0800 800 555 şi prezint`-ţi problema. Vei putea discuta soluţiile, după care poţi merge în cea mai apropiat` agen]ie Raiffeisen Bank, conform paşilor de mai sus.

1

Analizează care este suma pe care o poţi plăti lunar.

2

Mergi cu documentele necesare la cea mai apropiat` agen]ie Raiffeisen Bank.

3

Documente necesare: buletin, copie contract iniţial, documente care pot dovedi problemafinanciar` cu care te confrun]i.

4

Completează cererea de restructurare.

5

Analizează şi agreează \mpreun` cu banca soluţia propusă (telefonic sau \n agen]ie).

6

Revino şi semnează actul adiţional la contractul de credit, împreună cu codebitorul(dacă este cazul).

7

Po]i ob]ine cea mai bun` ofert` de restructurare a creditului dac` achi]i \n prealabil una sau mai multe rate restante.

8

Începe să plăteşti ratele conform noului grafic de rambursare.

18 ABCdar bancar

UTIL

Posibilităţi de acţiune în cazul diminuării veniturilor:

Diminuează-ţi imediat cheltuielile.

Caută o slujbă temporară sau un al doilea serviciu.

Recuperează sumele pe care le ai împrumutate.

Vezi dacă există posibilităţi de a vinde anumite bunuri personale (cele care sunt fie în exces, fie neutilizate).

Dacă te afli într-o situaţie nedorită de şomaj, solicit` indemnizaţia de şomaj sau asigurarea de şomaj (dacă ai contractat o astfel de asigurare).

|ncearcă să găseşti o persoană (girant), care să te ajute prin preluarea creditului sau care să îţi fie codebitor.

Evaluează-ţi posibilitatea de plată a ratelor şi, înainte de a deveni restant, contactează banca pentru o restructurare a creditului.

IMPORTANTPrimele 3 pl`]i trebuie achitate f`r` \ntârzieri. Achitarea la timp a ratelor reduse este esen]ial` pentru procesul de restructurare pornit. |ntârzierea la plat` a noilor rate reduse va determina o declarare a scaden]ei creditului dup` doar 3 rate \ntârziate. Men]inerea unui comportament de plat` bun va fi luat \n considerare pentru orice alte oferte viitoare ale b`ncii.

!!

!

IMPORTANTRe]ine sau noteaz` data de plat` a ratelor la credite. Multe persoane au \ntârzieri tocmai din cauza faptului c` nu \[i amintesc data de plat` a ratei lunare.|n cazul \n care ai probleme cu rambursarea din cauza diferen]ei dintre data scaden]elor lunare [i data la care prime[ti salariul, po]i apela orice agen]ie Raiffeisen Bank cu o cerere de modificare a datei/datelor scadente.

!!

!


Sugestii utile clienţilor care au credite:

Nu întârzia cu plata ratelor peste 30 de zile, pentru că vei fi \nregistratla Biroul de Credit.

Efectuează plăţi parţiale în cazul în care nu poţi plăti integral restanţele. Sunt utile pentru a reduce/suspenda penalizările şi a demonstra intenţiade plată.

Păstrează permanent legătura cu banca, nu evita contactul telefonic sau prin intermediul scrisorilor.

Apelează la consilierii băncii, dacă consideri că nu poţi continua plăţile.

|n cazul \n care contractezi credite pentru alte persoane, asigur`-te c` urm`re[ti modul \n care acestea \[i efectueaz` pl`]ile. |n cazul \ntârzierii pl`]ilor, e[ti singurul responsabil legal [i cel care va fi \nregistrat pentru \ntârzieri.

Investighează dacă poţi face o conversie în Lei a creditelor luate în valută.

În cazul în care ai garantat cu locuin]a pentru un credit luat de către o cunoştinţă, asigură-te că îşi plăteşte ratele la timp şi păstrează contactul cu persoana, pentru a evita o posibilă executare silită a garanţiei.

Asigură-ţi o rezervă minimă pentru situaţii neprevăzute (medicale, evenimente speciale etc.), care să nu te afecteze la plata ratelor în cazul apariţiei acestor evenimente.

Nu ignora problemele care pot decurge din contractul de credit; nimeni nu poate renunţa pur şi simplu să returneze un credit. Instituţia care te-a împrumutat va urmări s` \[i recupereze integral sumele pe care i le datorezi. Evitarea discuţiei cu banca este o solu]ie temporară, care în mod cert agravează situaţia.

Dacă eşti codebitor sau girant la un credit, informează-te la cel puţin 2-4 luni de situaţia plăţilor aferente creditului. În calitate de codebitor sau girant, eşti responsabil în aceeaşi măsură cu debitorul pentru achitarea ratelor.

UTIL

20 ABCdar bancar

Poţi cere transferul automat al salariului în contul Raiffeisen Bank. Reduci astfel comisioanele de transfer şi drumurile, precum şi întârzierile la plata ratelor. Interesează-te de toate modalităţile prin care îţi poţi plăti rata (numerar,transfer bancar, plată online, plată prin telefon etc.).

În cazul unor evenimente nedorite (şomaj, invaliditate etc.), verifică în contractul de credit dacă deţii o asigurare care acoperă aceste evenimente.Asigur`-te c` \]i cuno[ti drepturile!

0800 800 555zilnic, de luni până vineri, între 9:00-17:00

Linie dedicată clienţilor Raiffeisen Bank care au sau estimează că vor avea probleme de plată a creditelor contractate.


!!

!IMPORTANTToate informaţiile din aceast` bro[ură, precum și toate tabeleleprezentate (bugete personale, obiective etc.) pot fi preluate și în format electronicde pe adresa de internet a băncii: www.raiffeisen.ro, sec]iunea dedicat`ABCdar bancar.Sper`m ca aceast` serie s` \]i fie util` [i cont`m pe sugestiile tale \n vederea \mbun`t`]irii acestui material.

ABCdar bancar

0800 800 555 Luni-vineri: 9:00-17:00

Num`r apelabil gratuit, f`r` prefix, din orice re]ea.Linie verde dedicată clienţilor Raiffeisen Bank care au sau

estimeaz` c` vor avea probleme de plat` a creditelor contractate.

Raiffeisen Direct 0800 802 02 02Luni-vineri: 8:00-22:00; sâmb`t`: 9:00-17:30

Num`r apelabil gratuit, f`r` prefix, din re]eaua Romtelecom.

E-mail: [email protected]: www.raiffeisen.ro

SKU

# 5

3.1.1

Raiffeisen Consiliere Credite Brosura SKU 53.1.1 Internet

Documents

Transcript of Raiffeisen Consiliere Credite Brosura SKU 53.1.1 Internet