Analiza SWOT a Sberbank

Puncte tari Sbarbank este lider pe piaa bancar din Rusia, aceasta deinnd 27,4% din capitalul total al sistemului bancar rusesc, 28,9% din totalul activelor bancare, acesta fiind i cel mai mare emitent de carduri de debit i de credit. Banca ofer o gama difersificat de produse i servicii bancare reuind s satisfac nevoile diferitelor grupuri de clieni (persoane fizice i juridice, ntreprinderile mici i mijlocii, corporaii mari precum i ntreprinderile de stat). Sbarbank ofer servicii bancare n toate cele 83 de regiuni din Federaia Rus, printr-un numr de 18400 de agenii. mbuntirea continu a produselor i serviciilor Sberbank i perfecionarea sistemelor IT n vederea diminurii timpului necesar retragerii i depunerii de numerar. mbuntirea continu a performanelor personalului, prin training-uri i schimburi de experien cu angajaii din grupul Sberbank din alte ri, pregtirea continu a salariailor conduce la atingerea standardelor impuse de branch-ul Sberbank: satisfacerea necesitilor clienilor ntr-un timp scurt i ntr-un mod performant. Banca pune accent pe comunicarea prompt i deschis cu toate prile implicate. Banca promoveaz afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de vedere economic, social, i de mediu, ncurajeaz activitatea de sponsorizare, promovnd cultura, educaia, sntatea i sportul. Aciunile Sberbank sunt cotate la burs n 2008 a fost deschis un centru de cercetare macroeconomica care ofer o evaluare independent a strii economie ruse i globale i impactul condiiilor macroeconomice cu privire la dezvoltarea bncii.

Puncte slabe Vulnerabilitatea datelor la atacurile informatice lipsa sau insuficineta a resurselor necesare (financiare, materiale, tehnice, umane), masurile organizatorice ( solutii de management) care trebuie sa asigure realizarea obiectivelor strategice de activitate

Oportuniti Banca se bucur de o imagine foarte bun pe pia; Participarea angajailor la training-uri n ara i n straintate n vederea mbuntirii performantelor profesionale. Numrul din ce n ce mai mare a cardurilor emise Creterea frecveneide utilizare a cardurilor; Gradul ridicat de acces la Internet a populaiei.

Ameninri Implicare slab n promovarea directa a plailor online; Instabilitatea monedei naionale; Numr mare de concureni; Rata inflaiei

1.2 Profilul consumatorilor de produse i servicii bancare ai instituiei de credit Care sunt trsturile specifice ale consumatorilor/ nonconsumatorilor de produse i servicii bancare ale Sberbank. Clientii bncii sunt att persoane fizice ct i persoane juridice: persoanele fizice sunt interesate n general de achiziia de bunuri de consum, persoanele juridice sunt cele care folosesc produsele i serviciile bncii pentru: mprumuturi, obinerea unui venit sub form de dobnd din banii deinui, transfer de bani, nevoia de informaii financiare, nevoia de consultan financiar.Care sunt cele mai importante criterii i coordonate de segmentare a pieei?(a se vedea etapele procesului de segmentare).Activitatea de pia este format dintr-o diversitate de consumatori cu obiceiuri i gusturi diferite, ce necesit o eviden maximalSegmentarea pieei reprezint operaiunea de divizare a pieei totale n poriuni utilizabile. Cele mai importante criterii de segmentare sunt: criterii demografice, geografice, socio-economice- n aceast categorie intr variabilele precum vrst, sex, nivel social, ocupaie. criterii de personalitate i stil de via-prezint o influe de decizie n selectarea produselor i serviciilor bancare fapt pentru care ntreprinderile se intereseaz de aceast variabil pentru a domina mai bine piaa. criterii de comportament fa de produs- criterii de atitudine psihologic fa de produs

Banca noastra se orienteaz n primul spre atragerea clienilor strategici profitabili din categoria corporate mari, , care aduc beneficii semnificatife fa de volumul de munc alocat prin rulaj i operaiuni de valori mari, precum i atragerea n sistem a altor parteneri de afaceri de acelaai calibru, pentru care pun la dispoziie o ofert de produse personalizate, concretiza n credite cu dobnzi prefereniale, reduceri de comisioane i consultan gratuitO alta categorie important sunt IMM-urile (ntreprinderi mijlocii 11-250 de salariai, mici 0-10 salariai).

Segmentul de piata retail se refer la persoanele fizice i micii ntreprinztori. Criteriul cel mai semnificativ de segmentare are in vedere nivelul veniturilor. Din acest punct de vedere clienii se pot divide n clieni cu venituri foarte mari (peste 20000 USD), mari(peste500 USD), mijlocii (peste 100USD), mici(100 USD/lun). Majoritatea clienilor persoane fizice nu sunt tratati preferenial, dar cei care dein depozite de sume mari, exist posibilitattatea negocierii nivelul dobnzilor pasive i a investirii pe piaa de capital.Segmentul de clienti cu venituri foarte mari denumit private banking, de cele mai multe ori cuprinde importanti oameni de afaceri sau sportivi. Banca i delimiteaz clienii int prin impunerea unor niveluri minime necesare deschiderii unui cont, acetia beneficiind de condiii speciale din partea bancii.

Care sunt particularitile comportamentului consumatorului de produse i servicii financiar-bancare(comportament de cumprare/ cumportament de consum).Clientul consumator-pentru a raspunde ateptrilor clienilor banca si-a structurat oferta astfel nct alctuiete familii difereniate de produse i servicii pentru a raspunde fiecrui segment de nevoi ale clientului.???

Care sunt factorii care afecteaz decizia consumatorilor de produse i servicii bancare ai instituiei de credit? Factorii care afecteaz decizia consumatorilor de produse i servicii sunt diferii de la persoanele fizice la cele juridice. n cazul persoanelor fizice factorii care influeneaz decizia consumatorului de produse i srvicii bancare sunt: factorii culturali, factori sociali(grupuri de referin, familie, rol i situaie), factori personali (vrst, stil de via, persoalitate i auto concept), factori economici(venituri, atitudinea fa de economisire), psihologici(motivaie, percepie,nvare, preri i atitudini). n cazul persoanelor juridice factorii care pot determina atitudinile organizaiilor referitoare la serviciile financiar-bancare: marimea firmei, sectorul economic sau domeniul n care i desfoar activitatea, stilul de conducere, poziia factorului de decizie al firmei, poziia financiar i comercil a firmei, stattul firmei, vrsta persoanelor din echip de conducere i profesionalismul lor, dorinele firmei, natura firmei i amplificarea ei geografic.

Care sunt categoriile de consumatori ale fiecrui segment: clieni persoane fizice/clieni persoane juridice.

Care sunt aspectele /beneficiile pe care le caut/urmresc consumatorii de produse i servicii bancare la dvs? risc minim asisten i consultan n domeniul serviciilor fiscale i contabile . flexibilitate si viteza de luare a deciziilor sigurana maxim a banilor. ctig maxim n cazul depozitelor i dobnzi ct mai mici n cazul creditelorCare sunt etapele de deciziei de cumprare ale cumprtorului?Etapele deciziei de cumparare sunt: identificarea problemei, colectarea informatiilor, evaluarea alternativelor, luarea deciziei finaleCare sunt particularitile cererii de produs/servicii bancare la banca analizat (eterogenitatea, atomicitatea, stabilirea i iraionalitatea cererii.) Cei care solicit serviciile bncii noastre prezint numeroase diferenieri de la un client la altul. Clienii nostri sunt : persoanele fizice ,acestea au preferinte diferite n funcie de vrst, sex, cultur, religie. Persoanele fizice sunt interesate n principal de credite(pentru achiziia de bunuri de consum, credite pentru cas), instrumente de economisire, investitii, carduri. persoanele juridice de la asociaii familiale la mari ntreprinderi, nevoile acestor clieni sunt extrem de variate i dinamice, de aceea ntreaga activitate de marketing a bncii tine seama de ele. Clientela bncii, cel puin n ceea ce priveste persoanele fizice i micile ntreprinderi, este numeroas i dispersat. Ca s iniieze i s ntrein relaiile de afaceri cu toi acesti clini, este necesar o mobilizare ampl de resurse, de concentrare a eforturilor n sfera contractrii i negocierilor , mai ales c acestea au, de regul, un nivel al cunostinelor de specialitate mai redus i deci o posibilitate limitat de a negocia. n cazul companiilor medii i mari interesul pentru produsul bancar este bine conturat.Sberbank ofer numerose produse legate ntre ele i deseori se ntmpl ca cererea unui produs s antreneze implicit pe cea altui produs, ajungndu-se de multe ori la formarea i livrarea unor pachete de servicii.

1.3 Cunoaterea concurenei i a strategiei concurenialeCine sunt concurenii dvs? Banca se confrunt cu o concuren mare, sitemul bancar din Rusia este foarte fragmentat, numrul instituiilor de credit fiind foarte ridicat. Astfel n prezent n Rusia se nregistreaza un numr de 939 de instituii de credit. Cele mai importante banci, dup nivelu activelor sunt prezentate n tabelul de mai jos.

BancaActive(mii USD)

1.Sberbank283.111.940

2VTB Bank140.791.873

3Gazprombank64.036.071

4Bank VTB2429.663.679

5Banca Moscovei28.028.125

6Alfa-Bank23.190.772

7UniCredit Bank18.866.958

8Nomos Bank17.397.330

9Promsvyazbank15.589.738

10Rosbank14.916.969

Dup cum se observ i n topul celor mai mari 10 bnci, banca noastr deine o poziie dominant pe piaa bancar, urmat de VTB Bank.Car sunt punctele lor tari i slabe?Puncte tari Personal calificat Prezen n diferite segmente de pia i asigur varietatea de de produse i servicii bancare pentru diverese grupuri de clieni. Orientare spre client comuncae activ nte banca i client pentru a determina nevoile acestora.

Puncte slabe Nu sunt cotate la burs Nu sunt suficient promovate Concentrare teritorial slab Imagine slab pe pia

Care sunt obictivele lor? Tind spre un viitor mai securizat pentru banc, clieni, acionari i pentru societate n general. Ptrunderea pe piee geografice noi Promovarea intens a produselor i serviciilor; Tind sa devina lideri pe anumite segmente de pia Creterea cotei de pia Care sunt strategiile lor de poziionare? Strategiile concurenilor sunt orientate spre atacarea liderului i a celorlali concureni, avnd ca obiectiv creterea ponderii lor de pia. Concurenii isi dezvolt ntreaga ofert de produse i servicii bancare pentru toate categoriile de clieni, reduce comisioanele i dobanzile practicate pentru creditele acordate, i dezvolt reeaua teritorila i amplific aciunile de promovare.

Care sunt avantajele/dezavantajele ofertelor concurenilor?Avantajele concureniale Produse i servicii de nalt calitateViteza mare de pli, zile lungi de lucru, servicii bancare la distanmbuntirea continu a serviciilor;Dezvolt soluii i condiii de munc i pentru cei care sunt doar pe cale de a deschide un cont,

Ce bnci concureaz pe piaa pe care vrei s intrai?VTB Bank a fost prima banca care a adus n Rusia Mobile Banking, cu ajutorul acestui serviciu clentul este ntodeauna informat despre starea conturilor, credite i depozite, precum i s fie capabili s efectueze diferite sarcini: s plteasca pentru comunicaii mobile, internet, utiliti, transfer de bani ctre un alt client al bncii sau la o alt banc, gestionarea depozitelor.

Ce strategie adopt banca dvs., de obicei, atunci cnd dorete s intre pe o ni de pia?Banca noastr adopt strategia de aprare mobil bazat pe o activitate inovatoare, de extindere a pieei i de diversificare a sortimentului de produse i servicii;

Banca are o politic activ de expansiune pe piaa bancar din CSI. Filialele sale stabilite n Ucraina, Kazahstan i Belarus. "Economii" a stabilit un obiectiv ambiios de a extinde pe fiecare dintre aceste piee naionale, pn la 5%. Printre obiectivele strategice ale bncii - accesul la pieele din India i China.