GHID PENTRU CONSUMATORI SITUAIA ASTRA

Autoritatea de Supraveghere Financiar (ASF) a dispus prin Decizia nr. 2034/27.08.2015 retragerea autorizaiei de funcionare i solicitarea intrrii n procedura de faliment a societii AsigurareReasigurare ASTRA S.A., ca urmare a constatrii strii de insolven a asigurtorului.

CE MSURI DE PROTECIE EXIST PENTRU CONSUMATORI N ACEAST SITUAIE?

Fondul de Garantare a Asigurailor (FGA), ca schem de garantare n domeniul asigurrilor, are ca scop protejarea creditorilor de asigurri de consecinele insolvenei unui asigurtor intrat n procedura de faliment. Destinaia principal a sumelor, aflate la dispoziia FGA, este plata ctre creditorii de asigurri a indemnizaiilor/despgubirilor rezultate din contractele de asigurare facultative i obligatorii ncheiate n condiiile legii i a primelor datorate de asigurtor pentru perioada n care riscul nu a fost acoperit de acesta, ca urmare a ncetrii contractelor de asigurare, cu respectarea plafonului de garantare prevzut de lege (450.000 lei/creditor de asigurare).

CINE ESTE CREDITOR DE ASIGURARE?

persoana asigurat persoana care are ncheiat un contract de asigurare;

un beneficiar al asigurrii o ter persoan care beneficiaz de efectele legii sau ale unui contract de asigurare i creia asigurtorul urmeaz s i achite sumele cuvenite ca urmare a producerii riscului asigurat, aa cum prevede contractul de asigurare;

persoana pgubit (n cazul asigurrii de rspundere civil) persoana ndreptit s primeasc despgubiri pentru prejudiciul suferit ca urmare a producerii unui risc acoperit printr-un contract de asigurare de rspundere civil.

DE CE S M ADRESEZ FGA?

Creditorii de asigurri pot solicita pli, conform Legii nr. 213/2015, cum ar fi:1. sumele cuvenite creditorilor de asigurri a fi pltite de ctre

FGA aferente perioadei neexpirate a contractului de asigurare facultativ, n situaia ncetrii contractului de asigurare,

2. despgubirile/indemnizaiile cuvenite creditorilor de asigurri rezultate din contractele de asigurare facultative i obligatorii ncheiate cu ASTRA.

n situaia unor daune produse anterior deciziei ASF i pentru care a fost deschis dosar de daun la asigurator, dar i n situaia producerii n viitor a riscurilor asigurate n perioada de valabilitate a contractului de asigurare, asiguraii/beneficiarii asigurrii/persoanele pgubite se pot adresa FGA.

CND M ADRESEZ FGA?

Din momentul publicrii Deciziei ASF nr. 2034/27.08.2015 (publicat n Monitorul Oficial nr. 657/31.08.2015) privind ASTRA, dar nu mai trziu de 90 de zile de la data rmnerii definitive a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului. Persoanele ndreptite la plata despgubirilor de la FGA se pot adresa acestuia i ulterior, dac dreptul de crean s-a nscut dup data rmnerii definitive a hotrrii judectoreti de deschidere a procedurii de faliment.

CT TIMP SUNT VALABILE CONTRACTELE DE ASIGURARE?

Contractele de asigurare ncheiate cu ASTRA sunt valabile pn data la care intervine una dintre urmtoarele situaii: data expirrii menionat de contract, data denunrii contractului de asigurare.

CUI M ADRESEZ N CAZ DE DAUN?

Conform Legii nr. 213/2015, art. 12 alin. (1) i (2), FGA va proceda la deschiderea dosarelor de daun, de constatarea tehnic a avariilor, de instrumentarea dosarelor de daun, precum i de avizarea lor din punct de vedere tehnic.

FGA v va pune la dispoziie modelul de cerere-tip pe care s o completai i v va informa cu privire la documentele justificative care trebuie s nsoeasc aceast cerere. Informaiile vor fi disponibile pe paginile de internet ale FGA i ASF.

CE FACE FGA?

n vederea plii sumelor cuvenite creditorilor de asigurri, FGA va lua urmtoarele msuri:

va publica pe pagina proprie de internet informaii referitoare la demersurile necesare pentru obinerea de la FGA a despgubirilor/indemnizaiilor.

va prelua de la ASTRA evidena contractelor de asigurare n vigoare la data nchiderii procedurii de redresare financiar, evidena complet a dosarelor de daun, precum i evidenele tehnico-operative i contabile aferente acestor contracte i dosare.

va publica lista potenialilor creditori de asigurri, conform evidenelor preluate de la ASTRA. primete cereri de deschidere a dosarelor de daun, ia toate msurile pentru constatarea

tehnic a avariilor, instrumentarea i avizarea dosarelor de daun din punct de vedere tehnic. verific dosarele de daun i creanele de asigurri nregistrate n evidenele sale, innd

seama de normele aplicabile n materie i de condiiile de asigurare generale i specifice prevzute n contractele de asigurare ncheiate cu ASTRA.

ntocmete listele creditorilor de asigurri ale cror creane certe, lichide i exigibile urmeaz a fi pltite din disponibilitile sale.

dup aprobarea acestor liste de ctre comisia special, se efectueaz plile indemnizaiilor/despgubirilor ctre creditorii de asigurri, cu respectarea prevederilor legale. Sumele acceptate la plat vor fi achitate de FGA dup rmnerea definitiv a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului.

CE AM DE FCUT PENTRU A RECUPERA CREANA DE ASIGURARE?

Pentru a recupera o crean (despgubire, indemnizaie etc.) de la FGA, vei depune la FGA:

pentru despgubire/indemnizaie: o cerere motivat de plat nsoit de documente justificative. Urmrii informaiile disponibile la FGA i ASF pentru detalii.

pentru recuperarea primelor pltite n avans, proporional cu timpul rmas pn la expirarea asigurrii facultative: o cerere de plat (cerere-tip) nsoit de documente justificative. Urmrii informaiile disponibile la FGA i ASF pentru detalii.

CUM TREBUIE FORMULAT CEREREA?

Cererea trebuie s fie ntocmit conform formularului (cerere-tip) pus la dispoziie de FGA (conform Normei ASF care reglementeaz activitatea acestuia a se vedea pagina de internet a ASF i FGA). Cererea trebuie formulat n scris, n limba romn i transmis direct la sediul FGA, prin pot, cu scrisoare recomandat cu confirmare de primire, prin pot electronic sau prin alte mijloace ce asigur transmiterea i confirmarea primirii. Coninutul cererii trebuie s reflecte: natura creanei, momentul naterii sale, cuantumul sumei pretinse, dac exist vreun privilegiu ori o garanie real n ceea ce privete creana, care sunt bunurile acoperite de asigurare.

CARE SUNT DOCUMENTELE JUSTIFICATIVE?

FGA v va informa cu privire la acestea, ele depinznd n funcie de tipul de contract de asigurare i de situaia specific (cerere de plat). nscrisurile justificative vor fi depuse n limba romn. n cazul imposibilitii prezentrii acestor nscrisuri justificative n copie legalizat, se pot depune fie copii ale acestora, fie o declaraie pe proprie rspundere n sensul susinerii acestor documente. FGA va verifica cu evidenele preluate de la ASTRA.n cazul n care avei acte redactate n alt limb dect cea romn, atunci trebuie s depunei i traducerile autorizate ale acestora.

CT POT FI DESPGUBIT?

Potrivit plafonului de garantare stabilit de lege, FGA poate asigura efectuarea plii n sum de maxim 450.000 lei pentru fiecare creditor de asigurare.

CE SE NTMPL DAC DESPGUBIREA MEA ESTE MAI MARE DECT LIMITA MAXIM DE DESPGUBIRE A FGA?

Pentru sumele de recuperat care depesc plafonul legal de despgubire, orice persoan este n drept de a urma procedura legal prevzut de Legea insolvenei nr. 85/2014, cu modificrile i completrile ulterioare

CND PRIMESC BANII? FGA poate efectua pli din disponibilitile sale ctre creditorii de asigurri ai societii ASTRA ncepnd cu data rmnerii definitive a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului.

CUM SE FACE PLATA?Plata va fi efectuat n lei, pentru creanele certe, lichide i exigibile, prin intermediul potei sau a unei bnci autorizate de BNR, n limita plafonului legal.

DE UNDE POT AFLA INFORMAII?

Consumatorii care au ncheiat un contract sau o poli de asigurare cu societatea ASTRA sunt rugai s urmreasc informaiile publicate de ASF (www.asfromania.ro) i FGA (www.asf-fga.ro), sau s solicite detalii telefonic la numerele de mai jos.

Fondul de Garantare a Asigurailor (FGA) str. Popa Petre nr. 24, sector 2, Bucureti, office@asf-fga.ro i telefon: 021.211.60.37, 021.211.60.73.

ASF v st la dispoziie pentru informaii i clarificri la numrul gratuit TELVERDE 0800 825 627, la office@asfromania.ro i pe pagina Facebook a Autoritii de Supraveghere Financiar.

NTREBRI FRECVENTE

DAC AM AVUT O DAUN A CREI DESPGUBIRE A FOST APROBAT DE ASTRA, DAR PLATA NU A FOST EFECTUAT, CE FAC?

Dac ai avut un accident i dosarul dumneavoastr de daun a fost instrumentat de ASTRA, care a dat acceptul de plat, dar nu a efectuat plata acceptat pn n acest moment, v vei adresa FGA depunnd cererea-tip de plat i documentele justificative necesare. FGA va analiza cererea dumneavoastr i documentele justificative i va decide cu privire la ndeplinirea condiiilor legale pentru a fi despgubit de FGA. n situaia n care cerere de plat a fost aprobat de FGA, plata se va efectua doar dup data rmnerii definitive a hotrrii judectoreti privind intrarea n faliment, odat cu toi creditorii de asigurri ndreptii legal la pli din partea FGA.

DAC AM AVUT O DAUN A CREI DESPGUBIRE IMPLIC O POLI DE ASIGURARE EMIS DE ASTRA, IAR DOSARUL DE DAUN ERA N CURS DE INSTRUMENTARE LA ASTRA, CE FAC?

Dac ai avut un accident i dosarul dumneavoastr de daun se afla n faza de instrumentare de ctre ASTRA, dosarul dumneavoastr va fi transferat ctre FGA pentru a fi instrumentat i finalizat. Dumneavoastr trebuie s transmitei FGA o cerere-tip (a se vedea instruciunile de mai sus) pentru ca FGA s finalizeze aceast procedur i s decid cu privire la plata cuvenit. Contactai FGA pentru informaii cu privire la cererea-tip i documentele justificative necesare n acest caz. FGA are nevoie de aceast cerere din partea dumneavoastr deoarece avei calitatea de creditor de asigurare, conform legii. FGA va efectua plata cuvenit conform prevederilor legale.

POT LSA SERVICE-UL AUTO S FAC CERERE N LOCUL MEU LA FGA?

Legea stabilete care sunt categoriile de persoane ce pot adresa o cerere de despgubire FGA, acestea fiind definite ca i creditori de asigurare. Cererea trebuie s o formulai dumneavoastr, creditorul de asigurare (asigurat, beneficiar al asigurrii, persoan pgubit n cazul asigurrilor de rspundere civil).

PLILE INDEMNIZAIILOR/DESPGUBIRILOR POT FI EFECTUATE I CTRE O ALT PERSOAN DECT CREDITORUL DE ASIGURRI?

Da, plile indemnizaiilor/despgubirilor pot fi efectuate ctre o alt persoan dect creditorul de asigurare, dup cum urmeaz:

motenitorului legal sau legatarului de orice tip, pe baza certificatului de motenitor, respectiv de legatar; motenitorului legal sau legatarului de orice tip, desemnat prin procura special autentic s-i reprezinte pe ceilali motenitori legali,

respectiv legatari, pe baza certificatului de motenitor, respectiv legatar; printelui pentru copilul sau minorul n vrst de pn la 14 ani, pe baza actului de identitate al printelui i a certificatului de natere al

copilului n vrst de pn la 14 ani; copiii ntre 14-18 ani pot ridica personal compensaiile, cu ncuviinarea prealabil scris a prinilor sau a tutorelui;

tutorelui sau curatorului, pentru titularii crora li s-a instituit tutela sau curatela pe baza actului de instituire a tutelei, respectiv curatelei; mandatarului titularului, pe baz de procur special autentic pentru ncasarea despgubirii/indemnizaiei; creditorii de asigurri,

persoane fizice sau juridice, cu domiciliul sau reedina/sediul n strintate, pot mandata o persoan fizic/juridic pentru ncasarea despgubirii/indemnizaiei de la FGA, pe baza unei procuri eliberate conform legislaiei statului n care se elibereaz aceasta. n acest caz, mandatarul va prezenta procura i traducerea legalizat de ctre un notar public romn.

n alte situaii, conform contractelor ncheiate ntre pri i prevederilor legale n vigoare.

DAC AM RADIAT MAINA I NC AM ASIGURARE RCA VALABIL LA ASTRA I VREAU S MI RECUPEREZ BANII, CUM PROCEDEZ?

Dac maina este radiat i nu ai avut daune pe polia RCA n vigoare emis de ASTRA, va trebui s depunei la FGA, n cel mai scurt timp dup radiere, o cerere-tip nsoit de documentele doveditoare, pentru a vi se returna diferena dintre prima de asigurare pltit i cea calculat pentru perioada efectiv de deinere a mainii.

CE FAC DAC AM UN ACCIDENT AUTO MINE?

Persoanele care au suferit un accident auto i care sunt ncadrate n categoria creditorilor de asigurri n relaie cu o poli de asigurare emis de ASTRA, adic fie persoan pgubit care are drept de reparaie pe polia RCA, fie asigurat conform poliei CASCO, trebuie:

s ntocmeasc constatul amiabil (dac este un accident n care au fost implicate doar dou vehicule i din care au rezultat doar pagube materiale) sau s se adreseze poliiei pe raza creia s-a produs accidentul pentru constatare (dac una dintre pri nu este de acord cu semnarea acestui document sau dac n urma accidentului au fost implicate mai mult de dou vehicule sau au fost avariate i alte vehicule/cldiri/bunuri sau au rezultat persoane vtmate corporal sau decedate) i

s se adreseze FGA pentru constatarea i deschiderea dosarului de daun. FGA va instrumenta dosarul dumneavoastr de daun. Pentru informaii suplimentare, contactai FGA.

TREBUIE S MAI PLTESC RATELE LA ASIGURARE?

Dac avei o asigurare pentru care ai stabilit n contract plata primei de asigurare n rate, trebuie s avei n vedere clauzele contractului de asigurare. Dac acesta prevede ca, la nendeplinirea obligaiei de plat a ratei, asiguratorul s nu mai fie obligat la plata daunelor, contractul nceteaz a mai produce efecte. n acest caz, pentru a asigura n continuare riscul producerii unui eveniment, putei analiza oportunitatea denunrii contractului de asigurare facultativ i ncheierea unui alt contract cu un alt asigurtor.

CE ESTE I CUM SE FACE DENUNAREA UNUI CONTRACT DE ASIGURARE FACULTATIV?

Denunarea unui contract de asigurare facultativ reprezint ncetarea acestui contract din iniiativa dumneavoastr, cauzat de o situaie precum cea prezent. Contractul de asigurare facultativ poate prevedea clauze cu privire la denunare (cum i cu ce termen de preaviz se realizeaz). FGA nu denun poliele de asigurare.Mai exist i posibilitatea ca societatea sau lichidatorul numit n procesul de faliment s v anune cu privire la opiunea referitoare la denunarea poliei.

CE SE NTMPL DAC AM O POLI OBLIGATORIE DE ASIGURARE A CASEI (PAD)?

n cazul n care polia dumneavoastr obligatorie de asigurare a casei (PAD) este emis de ASTRA, aceasta i va nceta valabilitatea la termenul specificat pe poli. n cazul n care se produce unul dintre evenimentele asigurate de PAD, dumneavoastr nu suntei afectat de situaia actual a ASTRA, deoarece singura obligaie a asiguratorului, respectiv de constatare a daunei i instrumentare a dosarului de daun, este preluat de PAID. Plata daunei n acest caz este realizat de PAID (Pool-ul de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale S.A.), din fondurile acestuia. Conform prevederilor legii, PAID este o societate comercial de asigurare-reasigurare care administreaz sistemul de asigurare obligatorie a locuinelor, care acoper trei riscuri de baz specifice Romniei - cutremur, inundaii i alunecri de teren.

AM PLTIT POLIA CASCO INTEGRAL I ANTICIPAT PE 1 AN DE ZILE. CE FAC?

ACELEAI VARIANTE SUNT APLICABILE I N CAZUL ALTOR CONTRACTE DE ASIGURARE FACULTATIV, AA CUM SUNT, DE EXEMPLU, CELE PENTRU LOCUIN SAU SNTATE.Polia dumneavoastr CASCO este valabil pn la momentul expirrii valabilitii ei sau momentul denunrii ei, n funcie de care intervine primul.Dac prima de asigurare este achitat integral n acest moment, n cazul denunrii contractului, v vei adresa FGA pentru a recupera suma de bani proporional cu intervalul de timp dintre momentul denunrii i momentul expirrii. n caz de daun v vei adresa FGA pentru constatarea daunei, instrumentarea dosarului de daun i plata despgubirii cuvenite.

CONTEAZ DAC AM O POLI CUMPRAT DE LA SUCURSALA DIN GERMANIA/ SLOVACIA/ UNGARIA? CE FAC N ACEST CAZ?

Conform Legii nr. 213/2015, orice persoan care pretinde un drept de crean de asigurri mpotriva asigurtorului n faliment poate formula o cerere motivat n acest sens, adresat FGA. Legea nu face distincie n ceea ce ce privete domiciliul sau cetenia, drept urmare, toi consumatorii care dein polie de asigurare sau sunt pgubii de un asigurat al ASTRA au dreptul de a fi despgubii de ctre FGA.Se reine c i pentru consumatorii care au ncheiat contracte de asigurare cu ASTRA prin intermediul sucursalelor strine ale acestei societi (Germania, Slovacia, Ungaria), indiferent de domiciliul sau cetenia consumatorului, acetia sunt n drept a se adresa FGA, conform procedurii descrise anterior.