Creditul - Prima Cas-

Iurea Andreea tefania Grupa 2424Moneda i Credit

[Creditul - Prima Cas-]Iurea Andreea tefania Grupa 2424

Creditul Prima Cas

Creditul Prima Cas este un credit contractat pentru achiziionarea unei locuine finalizate sau nefinalizate aflate n diverse faze de construcie destinate achiziionarii dup finalizare, pentru achiziionarea unei locuine noi aflate pe teritoriul trii, nscris n cartea funciar n condiiile legii sau construirea unei locuine viitoare de ctre beneficiari individuali.n ceea ce privete programul Prima Cas 4 se pot achiziiona urmatoarele tipuri de locuine[footnoteRef:2]: [2: Media imobiliar din Romania- http://media.imopedia.ro/programul-prima-casa.html accesat la 30.04.2012]

1. locuine finalizate, destinate achiziionrii, inclusiv cele construite i date n exploatare prin programele derulate de A.N.L.2. locuine nefinalizate, aflate n diverse faze de construcie, destinate achiziionrii dup finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.3. locuine noi, destinate achiziionrii dup finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L. Plafonul maxim n cadrul programului Prima Cas 4 este :60.000 euro - pentru o locuin veche, 70.000 euro - pentru o locuin nou, 75.000 euro - pentru o locuin colectiv construit de la zero.

1.Millennium Bank

Caracteristicile creditului

Valoarea credituluintre 5.000 i 57.000 EUR pentru locuine finalizate i 66.500 EUR pentru locuine noi destinate achiziionrii dup finalizare

Moneda credituluiEuro

Avansa) n cazul n care valoarea tranzaciei este mai mare de 60.000 EURO pentru locuine finalizate sau 70.000 EUR pentru locuine noi, suma ce reprezint avansul va fi diferena dintre valoarea tranzaciei i valoarea maxim a mprumutului;b) minim 5% dac valoarea tranzaciei este mai mica de 60.000 EUR, n cazul locuinelor finalizate sau 70.000 EUR n cazul locuinelor noi

Co-debitorimaxim 2 (so/ soie, partener, prini, socri, copii, frai/ surori)

Venituri eligibilesalarii, bonusuri, comisioane din vnzari, venituri din participarea la consilii de administraie i cenzori, drepturi de autor, venituri din chirii, dividende, venituri din activiti independente, venituri obinute n strinatate, diurne navigatori, alte diurne

Documentele necesare contractrii creditului sunt: document de identitate (BI, CI), cerere de credit, acord interogare persoane fizice, certificat de natere/ certificat de cstorie (n cazul co-debitorului, pentru a dovedi relaia de rudenie), factura de utiliti de la domiciliul stabil sau adresa de reziden (poate fi factura de telefon fix, electricitate, cablu), documente de venit, titlu de proprietate al imobilului care va fi achiziionat, copia documentului de identitate a vnztorului, antecontract de vnzare-cumprare, ncheierea de intabulare la Cartea funciar documentaie cadastral, declaraie pe propria rspundere n form autentic, certificat de eficien energetic ( clasa A,B sau C ), poli de asigurare imobil.n ceea ce privete taxele i comisioanele, percepe un comision de gestiune datorat anual FNGCIMM de 0,49 %, rat dobnd variabil Euribor3M+4% iar comisioanele de analiz, de acordare, de administrare i de rambursare n avans sunt de 0 %.

Avantajele ce le ofer Millennium Bank sunt:- perioad de rambursare a creditului de pn la 30 ani;- avans de numai 5%;- posibilitatea cumulrii mai multor venituri pentru obinerea unui credit mai mare (maxim 3 venituri);- gam larg de venituri acceptate;- posibilitatea rambursrii n avans, oricnd, pe parcursul perioadei de creditare i fr comision;- taxa de evaluare este achitat de banc;- orice modificare/completare a contractului se face cu acordul ambelor pari, prin act adiional;

2. BCR- Banca Comercial Romn

Caracteristicile creditului

Valoarea credituluipn la 95% din preul de achiziie prevzut n antecontractul de vnzare-cumprare/ contractul de construire a locuinei/ documentele specifice procedurilor de licitaie, fr a depi: a) 57.000 EUR (sau echivalent RON) n cazul creditelor acordate pentru locuine finalizate;b) 66.500 EUR (sau echivalent RON) n cazul creditelor acordate pentru locuine noi.

Moneda credituluiRON, EURO

Avans minim5% din preul de achiziie al locuinei sau din valoarea costului de construire a locuinei.

Dobandavariabil pe toat perioada de creditare, stabilit n funcie de indicele EURIBOR la 3 luni, la care se adaug o marj fix.

Perioad de graiese acord doar pentru locuine viitoare care urmeaz s se construiasc n regim individual, pe o perioada de 18 luni cuprins ntre data efecturii primei trageri din finanarea garantat i data efecturii recepiei la terminarea lucrrilor de construcie

Taxe i comisioane

a) Credite n lei: dobnd variabil stabilit n funcie de indicele de referin ROBOR la 3 luni, la care se adaug o marj fix:

MonedTermenClieni cu virare salariuClieni standard

RON variabilmaxim 30 ani dobnd variabil6,87%/an(ROBOR 3M + 2,3 p.p.)7,07%/an(ROBOR 3M + 2,5 p.p.)

b) Credite n valut: dobnd variabil stabilit n funcie de indicele de referin EURIBOR la 3 luni, la care se adaug marja fix:

MonedTermen Dobnd

EUR variabilmaxim 30 ani dobnd variabil*

4,727%/an(EURIBOR 3M + 3,95 p.p.)

*stabilit n funcie de EURIBOR 3M valabil pentru luna Aprilie (0,777%) + marja de produs (3,95 p.p.)

Comisioane- comision de analiza dosar: 0%, cu exceptia cererilor pentru promisiunea de garantare pentru care se percepe 0,15% din valoarea promisiunii de garantare - comision lunar de administrare: 0% - comision de rambursare anticipat: 0% comision de gestiune FNGCIMM1: 0,49% anual, calculat la valoarea garaniei (i anume 50% din soldul finanrii garantate (principalului), exclusiv dobnzile i comisioanele percepute de Banc i alte sume datorate n baza contractului de credit)

Cost evaluare imobil:- 300,01 RON inclusiv TVA, raport evaluare apartament- 400 RON inclusiv TVA, raport de evaluare cas/vil cu terenul aferent- 550 RON inclusiv TVA, raport evaluare i analiza tehnic iniial cas/vil cu terenul aferent- 200 RON inclusiv TVA, analiza tehnic pentru eliberarea unei trane cas/vil- 350 RON inclusiv TVA, teren liber i extravilan - costurile conexe (comisioanele de transfer interbancare, nregistrarea ipotecii, asigurarea imobilului) sunt suportate de beneficiar.

3. Banca Transilvania

Caracteristicile creditului

Valoarea creditului pentru achiziionarea de locuine vechi - valoare maxima 57.000 EUR (sau echivalent lei), avans minim 5% din preul de achiziie al locuinei, care sa acopere diferena dintre pretul de achiziie i finanarea garantat. pentru constructia unei case - valoare maxim 71.250 EUR (sau echivalent lei), avans minim 5% din valoarea costului de construire al locuintei.

Moneda credituluiEURO, RON

Garantii Ipoteca de rang I asupra locuinei finanate prin credit, cesionat n favoarea Statului Romn reprezentat de Ministerul Finanelor, i a Bancii Transilvania. Depozit colateral la BT pentru garantarea dobnzii, valabil pe toat perioada de creditare, n valoare egala cu 3 rate de dobnd .

Co-debitorimaxim 2 (so/ soie, partener, prini, socri, copii, frai/ surori)

Perioada contractuluiPn la 30 de ani

Taxe i comisioaneDepozit colateral pentru garantarea dobanzii3 rate de dobnd

Dobnda ROBOR 3M + 0 pp = 6.05%, pentru creditul n lei;EURIBOR 3M + 4,00 pp = 5,356%, pentru creditul n Euro

Taxa de gestiune lunara 0,17%/luna pentru creditul in Lei; 0 pentru creditul in Euro

Comision de gestiune datorat FNGCIMM0,49% pe an, perceput lasoldul garanieistatului

Comision de rambursare anticipat0

Comision de analiz 0

Indici de referinEURIBOR 3M - 0.777ROBOR 3M - 4.57 Dobnda de referin - Prime RateLEI: 6,5%EURO: 5%

Avantaje grad de ndatorare de pn la 60%; flexibilitate n analiza dosarului; costuri foarte avantajoase; nu se solicit asigurare de via/deces; evaluarea va fi realizat gratuit de catre un evaluator al Bncii Transilvania.

4. Emporiki Bank

Caracteristicile creditului

Valoarea creditului- 57.000 EUR n cazul creditelor acordate pentru locuine finalizate.- 66.500 EUR n cazul creditelor acordate pentru locuine noi, construite n baza autorizaiilor de construire eliberate dup data de 22.02.2010

Moneda credituluiEuro, Ron

Garanii garanie real mobiliar asupra veniturilor; garanie real mobiliar asupra conturilor/subconturilor deschise de Imprumutat la Banca; ipoteca mobiliar asupra unui depozit colateral n valoare de trei rate de dobnd constituit de Imprumutat la Banca. asigurarea imobilului cesionat proporional cu procentul de garantare n favoarea Ministerului de Finane, respectiv n favoarea bancii.

Avans minim5 % din preul de achiziie i/sau care acoper diferena dintre preul de achizitie i finanarea acordat.

Perioada contractuluimaxim 30 de ani

Finanarepn la 95% din valoarea evaluat a proprietii

Vrsta solicitantuluintre 18 i 65 de ani

Salariul net minim acceptat500 RON

Gradul de ndatorareDe pn la 62%

Modalitatea de rambursare a credituluiLinearitate sau anuitate.

Venituri eligibilesalarii, pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale.

n ceea ce privete taxele i comisioanele banca solicit plata unei taxe de nscriere n Arhiva Electronic i un comision anual datorat FNGCIMM de0,49% din jumatate din soldul creditului. Dobnda penalizatoare este de 10% peste dobnda contractual iar comisioanele de acordare, asigurare lunar i rambursare n avans sunt 0.DobnzilePentru mprumuturile n:

5. BRDCaracteristicile creditului

Caracteristicile creditului

Valoarea creditului achiziie locuin finalizat sau nefinalizat: 57.000 euro achiziia unei locuine noi: 66.500 euro; construcia unei locuine: 66.500 euro, beneficiar individual i 71.250 euro, beneficiar care face parte dintr-o societate de minim 2 beneficiari.

Moneda credituluiEuro

Perioada de creditareMinim: 120 luni; Maxim: 360 luni

Garanii-pentru achiziie locuin: ipoteca legal de rang I asupra locuinei finanate prin credit, n favoarea statului romn reprezentat de Ministerul Finanelor Publice i a BRD.-pentru construcie locuin: ipoteca legal de rang I asupra terenului i a locuinei viitoare (finantate prin credit), n favoarea statului roman reprezentat de Ministerul Finanelor Publice i a BRD

AsigurriAsigurare obligatorie: extinsa pentru toate riscurile a imobilului ipotecat, cesionat n favoarea statul romn, reprezentat de de Ministerul Finanelor Publice i a BRD.

Venit minim400 de euro sau echivalentul n lei pe lun.

Venituri acceptateStandard( exceptie fac veniturile din chirii ale solicitantului i sotului/soiei)

Grad de ndatorareDe pn la 67%.

Dobnda Comisioane constituire dosar credit: 0% gestiune lun: 0% evaluarea imobilului: tarif standard, perceput de evaluatorii agreai de BRD comision de gestiune anual datorat FNGCIMM: 0,49%, calculat la valoarea garaniei (respectiv 50% din soldul creditului) rambursare anticipata: 0% Printre avantajele ofetite de BRD putem enumera: una dintre cele mai mici dobnzi la euro de pe pia, credit disponibil att pentru achiziie ct i pentru construcie, posibilitatea rambursrii lunare egale sau descrescatoare i o gama variat de venituri acceptate( salarii, dividende, actibiti independente, drepturi de autor, diurne, rente viagere.

Concluzii

n ceea ce privete marimea ratei dobnzii pentru creditele acordate n euro, cea mai mica rat a dobnzii o practic Emporiki Bank 4.69% iar la creditele n lei Banca Transilvania 6,05%.

2