CONVERSIA CREDITELOR IN LEI LA MANA CLIENTILOR SI EXECUTAREA DOMOLITA DE PARLAMENTUL EUROPEAN

CONVERSIA CREDITELOR IN LEI LA MANA CLIENTILOR SI EXECUTAREA DOMOLITA DE PARLAMENTUL EUROPEAN.Una dintre cele mai importante modificari aduse prin Directiva 0541/2013 a Parlamentului European se refera la posibilitatea consumatorilor si obligatia bancilor la cererea consumatorilor de a trece la CONVERSIA creditului din moneda straina in momenda nationala sau in oricare alta, la alegerea imprumutatului.Daca in trecut CONVERSIA era oferita de catre banca cu titlu de BENEFICIU, acum, prin noua modificare acest lucru apare ca o obligatie DIRECTA si fara posibilitate de modificare.Nemultumirea bancilor provine de la faptul, ca acestea, solicitau imprumutatilor, ca pentru CONVERSIA creditului in RON, acestia sa produca si sa dispuna de o garantie suplimentara, dat fiind faptul ca si soldul creditului crestea, iar pe o piata bancara si asa dezradacinata de criza financiara, garantia adusa initial oricum era sub pragul de satisfacere a creantei rezultate dintr-o posibila vanzare a garantiei. Acum, prin directiva 0541/2013, bancile sunt obligate sa accepte fara alte formalitati conversia, asa cum arata si art. 23 alin.1 litera a) din directiva mai sus mentionata -mprumuturile n moned strin(1)Statele membre se asigur c, n cazul n care un contract de credit se refer la un mprumut n moned strin, un cadru de reglementare corespunztor este instituit la momentul n care contractul de credit este ncheiat, pentru a asigura cel puin c:consumatorul are dreptul de a converti contractul de credit ntr-o moned alternativ, n condiii specificate; sau

sunt n vigoare alte aranjamente pentru a limita riscul ratei de schimb valutar cruia i se expune consumatorul n temeiul contractului de credit.

(2)Moneda alternativ menionat la alineatul(1) litera(a) este fie:moneda n care, n principal, consumatorul i primete venitul sau deine activele care finaneaz plata creditului, astfel cum este indicat la momentul n care a fost realizat cea mai recent evaluare a bonitii n raport cu contractul de credit; sau

moneda n care statul membru n care consumatorul fie i-a avut reedina la momentul la care a fost ncheiat contractul de credit, fie i are reedina n prezent.

Astfel prin conversia in monenda nationala, se pierde RISCUL CURSULUI.Masuri noi aduse de Directiva, priviind executarea silita.Prin noua directiva, observam cum Parlamentul European incearca sa propuna o partida de LOBBY pe langa creditorii bancari, in sensul ca art. 27 (27) are n vedere consecinele importante pentru creditori, consumatori i, eventual, pentru stabilitatea financiar a executrii silite, este oportun s se ncurajeze creditorii s gestioneze n mod proactiv riscul de credit emergent nc dintr-un stadiu incipient i s fie n vigoare msurile necesare pentru a asigura faptul c creditorii exercit indulgen rezonabil i fac ncercri rezonabile de a soluiona situaia prin alte mijloace nainte de iniierea procedurii de executare silit. Atunci cnd este posibil, ar trebui gsite soluii , arata Parlamentul,care in seama de circumstanele practice i de nevoile rezonabile aferente traiului zilnic al consumatorului. n cazul n care, dup procedurile de executare silit, rmn datorii neachitate, statele membre ar trebui s asigure protecia unor condiii minime de trai i s instituie msuri pentru a facilita rambursarea, evitnd ndatorarea excesiv pe termen lung. Cel puin n cazul n care preul obinut pentru bunul imobil afecteaz suma datorat de consumator, statele membre ar trebui s ncurajeze creditorii s ia msuri rezonabile pentru a obine cel mai bun pre pe bunul imobil executat, n contextul condiiilor pieei. Statele membre nu ar trebui s mpiedice prile la un contract de credit s convin n mod expres c transferul garaniei ctre creditor este suficient pentru a rambursa creditul.De aratat este, ca prin aceasta directiva, in urma contestatiilor la executare, se pot obtine suspendari ale executarii silite si putem asista la o trimitere spre medierea prin avocat sau mediator a conflictelor iscate, aplicandu-se normele europene.Directiva, cum era si normal, nu poate sa INGRADEASCA dreptul de executare silita pe care il are deschis creditorul, insa pune in mainile magistratilor arme, care manuite cu iscusiinta pot amana executarea silita si pot obtine timp vital debitorilor pentru a-si plati datoriile. Evident toate aceste lucru nu se pot obtine decat prin instanta de judecata si doar in urma unei contestatii la executare.Ceea ce se incerca inainte in instanta priviind punerea la dispozitie pentru dobanzile variabile, a indicilor de referinta, acum a devenit o obligatie ce ii incumba direct creditorului bacar, care este tinut in mod absolut sa tina evidenta acestor indici iar banca are obligatia exclusiva sa informeze asupra fluctuatiilor cu peste 20% a cursului valutar astfel debitorul avand la dispozitie posibilitatea CONVERSIEI in moneda dorita.Pe de alta parte, cunoastem cu totii reclamele care de multe ori sunt inselatoare si mincinoase, ce precizeaza ca dobanda creditului este de x% fara a arata ca in fapt, prina plicarea DAE ea este poate dubla,aici adaugandu-se toate acele comisioane ce au fost si sunt luate de pe urma clientilor bancilor.Directiva vine si amendeaza in mod ferm aceste practici si arata ca prin orice mod, DAE trebuie sa fie referinta la momentul incheierii contractului de credit.Directiva urmeaza sa fie transpusa in LEGISLATIA ROMANA in perioada imediat urmatoare, chiar daca bancile vor dori acest lucru sau chiar daca nu-l vor dori, decizia fiind definitiva si obliagtorie pentru toate statele EURO.Mai mult de atat, la fel cum a fost si modificarea legii 193/2000 priviind posibilitatea modificarii tuturor contractelor daca unul ar fi fost decalarat abuziv, care in fapt a fost doar o minciuna, fiind niciodata bancile nu vor modifica din oficiu contractele, doar daca sunt constranse in instanta, acelasi lucru se va intampla si aici, in sensul ca deca doriti sa cereti CONVERSIA acest lucru daca va este refuzat in puteti face in instanta cu sanse de 100% de castig.