Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

Casele de ajutor reciproc - oportunitati pentru includerea financiara in Romania

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

Actori-cheie ai economiei sociale in sectorul

financiar si de asigurari

Bucuresti, 19 septembrie 2012

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

Excluderea financiara – parte a excluderii sociale

• Proces multidimensional de segregare sociala, prin care grupuri sau persoane se rup de relatiile sociale si de instituti si sunt impiedicate sa participe la activitatile obisnuite ale societatii in care traiesc.

• Excluziunea sociala poate insemna absenta accesului la drepturi, oportunitati, resurse.

Somaj

Lipsa

accesului

la educatie

Lipsa

locului de

munca

Respinge-

re etnicaLipsa

resurselor

financiare

Excludere

financiara

Lipsa

relatiilor

Excludere sociala

Izolare

geografica

Procesul prin care oamenii întâmpinǎ dificultǎţi în accesarea şi/sau

utilizarea acelor servicii şi produse financiare ale pieţei dominante

[mainstream] care corespund nevoilor lor şi le permit sǎ ducǎ o

viaţǎ socialǎ normalǎ în societatea din care fac parte

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

Romania este tara cu cel mai inalt grad de excludere financiara din UE

58%

53%

44%

35% 39%47%

34%27%

18% 15%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

Ipotecǎ Credit de

consum

Card de

credit

Card de

debit

Cont

bancar

simplu

Media UE

Romania

Media UE

Romania

Vǎ rog sǎ-mi spuneţi în ce mǎsurǎ vi se pare sau nu dificil sǎ aveţi acces la

urmǎtoarele servicii financiare (procentele reprezintǎ rǎspunsurile “dificil”)Eurobarometru, august-septembrie 2010

Cele mai

inalte valori

din UE

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Cauze ale excluderii financiare

• lipsa documentelor de identitate,

• costurile mari ale serviciilor bancare clasice, raportate la sume mici,

• lipsa cunoştinţelor necesare utilizǎrii (inclusiv datoritǎanalfabetismului),

• Lipsa bunurilor care sa garanteze imprumuturi.

• întreprinderea mutualǎeste o asociere autonomǎ de persoane (persoane juridice sau fizice) care se unesc voluntar, având drept scop principal satisfacerea nevoilor lor comune şi nu obţinerea de profit sau furnizarea unui randament al capitalului

O posibila

solutie

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”CAR-urile, forma a economiei sociale

Administratie publica

Economie sociala

Intreprineri publice

Intreprinderi private

Forma de proprietatepublica privata

Obiectivul

principal

social

comercial

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Criterii de definire ale intreprinderii sociale

Intreprinderea sociala• Conceptul etic: finalitatea

sociala

• Misiunea: imbunatatirea conditiilor de trai si sansele persoanelor dezavantajate

• Profitul si resursele sunt reinvestite in interesul persoanelor dezavantajate

• Conducerera democratica (1 om = 1 vot)

• Guvernanta antreprenoriala

Casa de ajutor reciproc• Combaterea excluziunii

financiare

• Beneficiarii sunt persoane cu venituri mici si mijlocii

• Excedentul este utilizat pentru acoperirea riscurilor si dezvoltare

• Deciziile principale apartin Adunarii Generale

• Independenta economica

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

Caror nevoi raspund CAR-urile?

61%

51%

45%

35%

36%

13%

16%

18%

6%

5%

46%

51%

38%

54%

46%

46%

34%

18%

8%

3%

achizitionarea unor bunuri de

folosinta indelungata

finantarea unor ceremonii

familiale

renovarea sau schimbarea

locuintei

probleme de sanatate

pentru a depasi o situatie

temporara de stramtorare

achizitionare de combustibil

pentru iarna

sarbatori traditionale (Craciun,

Paste)

pentru a face fata unor

cheltuieli legate de scoala

pentru a investi intr-o mica

afacere

alte situatii, specificati

CAR salariati CAR pensionari

39%

34%

36%

32%

26%

13%

22%

13%

4%

1%

54%

61%

41%

36%

30%

52%

24%

40%

4%

3%

pentru a depasi o situatie

temporara de strâmtorare

probleme de sanatate

finantarea unor ceremonii

familiale

achizitionarea unor bunuri de

folosinta îndelungatâ

renovarea sau schimbarea

locuintei

achizitionare de combustibil

pentru iarna

pentru a face fata unor

cheltuieli legate de scoala

sarbatori traditionale (Craciun,

Paste)

pentru a investi într-o mica

afacere

alte situa?ii,

CAR salariati CAR pensionari

În ce împrejurǎri fac cel mai des

împrumuturi membrii Casei Dvs.?

În ultimii doi ani, a crescut frecvenţa cu care se

cer împrumuturi pentru anumite împrejurǎri?

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Evolutia numarului de membri

Numar mediu de

membri/casa

449 527 600

5306 5335

6552

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

7000

2006 2008 2010

CARS CARP

45%

21%

9%

1%

46%

78%

0% 25% 50% 75% 100%

CARS

CARP

Au scǎzut Au rǎmas la fel Au crescut

• CARS: evolutii neuniforme la nivelul

caselor scaderea medie a fost de

114 membri, iar cresterea medie de

271 membri

• CARP: fenomenul dominant e de

crestere a numarului de membri (3

din 4 case au crescut).

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Rezultate financiare

Care a fost rezultatul financiar-

contabil al anului 2010?

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

CAR

salariati

CAR

pensionari

profitimportant

un micprofit

aproape nul

mic deficit

deficitsemnificativ

Ce s-a fǎcut cu acest profit?

11%

5%

26%

50%

1%

6%

21%

14%

24%

21%

6%

14%

a fost reinvestit

a fost capitalizat in depozite sau

alte instrumente financiare

a fost distribuit in mod egal

intre membrii asociatiei

a fost distribuit între membrii

asociatiei, în functie de

contributia fiecaruia

a fost donat / acordat ca sprijin

financiar membrilor defavorizaţi

altceva

CAR salariati CAR pensionari

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Relatia cu autoritatile

În ce mǎsurǎ apreciaţi cǎ organizaţia Dvs. poate influenţa

deciziile urmǎtoarelor autoritǎţi publice :

CARSCARP

CARSCARP

CARSCARP

În foarte mare masura Într-o oarecare masura Deloc

Autoritati publice nationale

Autoritati publice locale

Autoritati publice judetenee

• CAR-urile salariaţilor nu acordǎ aproape nici-o şansǎ posibilitǎţii de a influenţa deciziile autoritǎţilor publice;

• Cele ale pensionarilor sunt puţin mai optimiste, dar şi în cazul lor majoritatea apreciazǎ cǎ deciziile respective nu pot fi influenţate deloc.

• În mǎsura în care existǎ, potenţialul de influenţare scade dinspre nivelul local cǎtre cel naţional.

• Se constata ca CAR-urile afiliate manifesta o mai mare putere de influentare a deciziilor autoritatilor, la toate nivelurile.

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Implicarea in comunitati

Cum apreciaţi importanţa activitǎţii organizaţiei pentru

nevoile comunitǎţii locale din care face parte?

46%

14%

27%

24%

17%

38%

8%

23%

CAR salariati

CAR pensionari

niciuna mica mare foarte mare

• In cazul CARS, 3 din 4 respondenti apreciaza ca activitatea pe care o desfasoara nu are nicio importanta pentru nevoile comunitatii, sau are una foarte mica.

• Majoritatea reprezentantilor CARP apreciaza ca mare sau foarte mare impactul asupra comunitatii.

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

17%

7%

10%

12%

7%

30%

13%

26%

32%

13%

24%

17%

33%

19%

15%

37%

28%

46%

37%

31%

13%

10%

4%

7%

10%

7%

8%

1%

2%

7%

46%

66%

52%

61%

68%

26%

51%

26%

30%

49%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

Autoritati nationale

organizează evenimente la nivel local/regional

oferă servicii membrilor comunităţii/regiunii

participă la evenimente organizate de alte ONG-uri

participă la evenimente organizate de administraţie

Total esantion

Autoritati locale

organizează evenimente la nivel local/regional

oferă servicii membrilor comunităţii/regiunii

participă la evenimente organizate de alte ONG-uri

participă la evenimente organizate de administraţie

Total esantion

foarte mare În oarecare mǎsurǎ Deloc Fara relaţii

Calitatea relatiei cu autoritatile si implicarea in viata comunitatii

La nivelul intregului esantion se constata un grad redus de interactiune cu autoritatile, indeosebi cu cele nationale.

CAR-rile care organizeazǎ evenimente, sau participǎ la cele organizate de alte organizaţii ale societǎţii civile sau de cǎtre adiministraţie raporteazǎ un grad de satisfacţie faţǎ de relaţia cu autoritǎţile semnificativ mai ridicat decât cel înregistrat pe întregul eşantion.

Fenomenul este mai evident in cazul relatiei cu autoritatile locale.

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

S W

O T

Casele de ajutor reciproc (SWOT)

Puncte tari• Accesabilitate

• Impartirea riscurilor

• Dobanzi mici

• Controlul beneficiarilor

Puncte slabe• Operatiuni limitate• Nu opereaza in intreprinderi mici• Lipsa garantiilor pentru depuneri• Lipsa instrumentelor de

recuperare a debitelor

Oportunitati• Scaderea accesibilitatii bancilor

comerciale

• Cresterea gradului de concentrare

• Iesirea in afara intreprinderii

• Diversificarea serviciilor oferite

Amenintari• Cresterea ponderii creditelor

neperformante

• Scaderea numarului salariatilor

• Legislaţia în continuă schimbare

P

o

z

i

t

i

v

N

e

g

a

t

i

v

Intern

Extern

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”

Va multumesc !

Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”Proiect cofinanţat din Fondul Social European prin Programul Operaţional Sectorial Dezvoltarea Resurselor Umane 2007- 2013 “ Investeşte în oameni!”