INTRODUCERE

CAPITOLUL I : IMPORTANA ASIGURRILOR PE PIAA ROMNEASC1.1. Necesitatea i rolul asigurrilor pe piaa romneascOriginile asigurrilor se pierd n negura timpurilor, neputnd fi stabilite dect cu mare aproximaie. Unul dintre istoricii asigurrilor arat c, n faza iniial, ideea de protecie s-a bazat de la nceput pe reciprocitate, lucru demonstrat de funcionarea acestui sistem i n prezent: oamenii primitivi nu au descoperit nevoia de asigurare, considernd c erau protejai de familie sau trib, unde mutualitatea nsi, ca i n asigurri, era o realitate. Acest lucru nu era adevrat la civilizaiile antice ale Egiptului, Fenicieni, Greciei i Romei, n care individul se vedea supus la multe riscuri, fr protecia comunitii familiale.

n Evul Mediu, asociaiile de sprijin reciproc reuneau meteugarii i lucrtorii n acelai domeniu, cunoscute sub denumirea de ghilde, care constituiau fonduri speciale de indemnizaie pentru urmaii membrilor lor. Pentru aceste fonduri, fiecare membru pltea o cotizaie anual. Cotizaia pentru cei mai vrstnici era stabilit de regul la o sum mai mare dect cea pentru tineri. Acest lucru punea n eviden diferenele n riscul de deces pentru persoanele de vrste diferite.Din experien omul a nvat c nu poate evita sau diminua mrimea pagubelor ce pot s apar, dar, de asemenea, a nvat c prin alctuirea unei comuniti bazat pe aceleai interese, pierderile se pot mpri ntre mai multe persoane. Contribuia fiecruia este mic, iar fondul constituit va fi folosit numai pentru acoperirea pierderilor suferite de cei prejudiciai. Aceast procedur bazat pe solidaritate i ajutor reciproc constituie de fapt un sistem de asigurare mutual (reciproc). Teoretic, toi membrii comunitii contribuie n mod egal la acoperirea daunelor, ns practic grupul trebuie s aib posibilitatea de a controla suma necesar nainte de apariia evenimentului astfel nct s poat face imediat fa cheltuielilor.

n Anglia sec.XVI-XVII, se practicau asigurri mai evoluate i mai diversificate, principalele fiind urmtoarele:

Asigurrile pe termen scurt, respectiv pe o perioad determinat numai pentru acoperirea riscului de deces, legate n principal de transportul pe mare .Aceste asigurri erau folosite de comerciani i, n general, de cei ce voiajau pe mare.

Asociaiile mutuale de asigurare, care erau cluburi de auto asigurare, unde toi membrii acestora participau cu o anumit contribuie bneasc, la crearea unui fond, din care se plteau anumite sume de bani familiilor membrilor decedai.

Anuitile, care au reprezentat o alt form de asigurare de pensie prin care se ofera asigurailor un venit pe o anumit perioad de timp. Ele au fost de mare ajutor, n special pentru vduve, dup moartea soului.

mbuntirile calitative n evoluia asigurrilor au fost puternic marcate n secolele al.XVII-lea i al XVIII-lea de abordarea tiinific a problemei asigurrilor. Apariia preocuprilor pentru colectarea i centralizarea informaiilor demografice, tot mai precise, s-a permanentizat, ceea ce a permis ntocmirea tabelelor de morbiditate, pe baza crora a fost posibil calcularea primelor de asigurare. nc din secolul al XlX-lea, economistul englez Adam Smith observa c asigurrile constituie o tehnic foarte eficient de a pulveriza pierderile individuale pe o arie ct mai larg, fcndu-se mai uor de suportat prin acoperirea lor de ctre un numr ct mai mare de persoane.

n literatura de specialitate se ntlnesc abordri i modaliti de exprimare diferite, prin care de fapt, se desemneaz acelai lucru.

Asigurarea are la baz un acord de voin ntre o persoan fizic sau juridic, n calitate de asigurat, i o persoan juridic n calitate de asigurtor, prin care asiguratul cedeaz asigurtorului un risc sau o clas de riscuri prin care obine protecia asigurtorului .Pentru aceast protecie asiguratul pltete asigurtorului o suma de bani, numit prim de asigurare, urmnd ca n cazul producerii riscului sau riscurilor asigurate, asigurtorul s l despgubeasc pe asigurat pentru daunele suferite.

Asigurarea are la baza principiul mutualitii, conform cruia fiecare asigurat contribuie cu primele de asigurare la crearea fondului de asigurare, din care se suport contravaloarea daunelor suferite de asigurat. Scopul asigurrii l constituie protecia financiar, respectiv repunerea asiguratului n situaia patrimonial existent nainte de producerea dezastrului i nu obinerea unui profit sau mbogirea asigurtorului.

Asigurarea, n general, este un acord contractual ntre pri. Prima parte, numit asigurtor sau societate de asigurare este persoana juridic ce, n schimbul primelor de asigurare ncasate de la contractantul asigurrii, i asum obligaia plii drepturilor din asigurare, n cazul producerii unui eveniment asigurat. Contractantul asigurrii este persoana fizic sau juridic ce poate ncheia o asigurare, fr ca aceasta s aib n mod obligatoriu calitatea de persoana asigurat. Contractantul asigurrii i asum responsabilitatea de a ncheia contractul de asigurare i de a plti primele de asigurare la termenele stabilite prin contractul de asigurare.

Schema nr.1.1.1.

a asigurat;

A asigurtor;

CA contract de asigurare;

PA prim de asigurare;

Desp. despgubire

Sursa: tefan C.i colectiv, Transporturi i asigurri, Ed. Ind. Ec. Piteti, 2003, p.221.

Cnd vorbim despre asigurri, trebuie s reliefm importana riscului n acest domeniu, ce rol joac el n cadrul acestui sector.

Dac omul va ncepe cu certitudine, va sfri prin a se ndoi, dar dac va ncepe cu ndoielile va sfri prin a avea certitudini.preciza Fr. Bacon.

De-a lungul timpului, noiunea de risc a fost ndelung abordat de literatura de specialitate, cunoscnd o mulime de definiii ale riscului:

posibilitatea de a ajunge ntr-o primejdie, de a avea de nfruntat un necaz sau de a suporta o pagub.

un pericol, un inconvenient posibil, de care omul este contient i se strduiete s-i creeze mijloace de prevenire, atenuare sau inlturare a efectelor lui, ori de cte ori este posibil.

Riscul este prezent de cte ori omul este incapabil s in sub control sau s prevad n mod perfect viitorul. Dac nu ar exista risc, nu ar exista asigurare. Riscul este obiectul oricrui contract de asigurare i reprezint elementul specific al asigurrii.

Dac riscul lipsete, contractul de asigurare este lipsit de eficacitate, neavnd un element esenial. Riscul reprezint nsi cauza asigurrii. El d operaiunii de asigurare o veritabil fizionomie, din momentul n care asiguratul trateaz cu asigurtorul. Noiunea de risc este original, proprie dreptului asiguratorului, fundamental diferit de noiunea de risc consacrat de Codul Civil sau de limbajul obinuit.

Riscul poate fi definit ca un eveniment incert, posibil i viitor, la care sunt expuse bunurile, viaa ori sntatea unei persoane i care nu depinde de voina prilor contractante. Efectele producerii riscurilor pot fi n numr mare i alturi de pierderile economice, pot s se manifeste efecte de alt natur: sociale, politice, ideologice, fiscale i juridice.

Riscul mai poate fi definit ca fiind rspunderea preluat de asigurtor prin ncheierea asigurrii respective.

apariia evenimentului trebuie s fie real, adic s existe un grad relativ ridicat de periculozitate; producerea evenimentului trebuie s fie posibil, altfel asigurarea bunului sau persoanei nu apare ca o necesitate;

producerea s se poat ntmpla pe un teritoriu ct mai ntins; pentru a se realiza acest lucru trebuie ncheiat un numr ct mai mare de polie, adic s existe o dispersie ct mai mare de risc;

evenimentul trebuie s fie viitor, aleator, nesigur i evaluabil. Asupra apariiei fenomenului trebuie s planeze incertitudinea ca moment i intensitate.

producerea fenomenului nu trebuie s depind de viaa asiguratului, contractantului sau beneficiarului asigurrii. Hazardul trebuie s fie elementul esenial, care s existe in acest tip de asigurare.

apariia evenimentului trebuie s aib o anumit frecven, regularitate; evenimentul trebuie supus evidenelor statistice i s i se poat calcula probabilitatea apariiei.

Riscul asigurat trebuie s indeplineasc i anumite condiii economice i juridice:

1. s existe o realitate a obiectului asigurrii.

2. riscul s fie convenabil i s prezinte un minim de eficien pentru asigurai. Aceast eficien poate fi evideniat prin mrimea poliei de asigurare.

3. cauza producerii accidentului s fie licit, adic s nu contravin ordinii publice. Modalitatea de cedare (pulverizare) a riscului a fost folosit nc din antichitate. n China antic, negustorii i mpreau marfa pe care trebuiau s o transporte pe fluviile interioare, pe un numr ct mai mare de corbii, pentru ca, n caz de naufragiu, pierderea s fie mai mic.Cel mai vechi document care atest ideea de asigurare dateaz de aproape 6.500 de ani, n Egiptul antic. Atunci, meterii tietori de piatr din Egiptul de Jos au constituit un fond de ntrajutorare, format anticipat, prin contribuia tuturor, pentru acoperirea pagubelor provocatorii de diverse nenorociri ce loveau pe membrii colectivitii.

1.2. Tipuri de asigurri ntlnite pe piaa romneasc

n literatura de specialitate se ntalnesc tipuri i categorii variate de asigurare, determinate prin folosirea unor criterii diferite:

1. Dup tipul i natura riscurilor asigurate :

asigurri non-via (generale).

asigurri de via.Tabelul nr. 1.2.1.

Prezentarea comparativ a asigurrilor de via i a asigurrilor non-via

ASIGURARE DE VIAASIGURARE NON-VIA

Se asigur riscul de deces ca acoperire principalSe asigur alte riscuri, cu excepia riscului de deces ca acoperire principal

Decesul este eveniment sigur; momentul

producerii lui este incertProducerea riscului asigurat, ca eveniment, este incert, probabil, posibil

Scopul: protecia financiar a familiei sau

descendenilorScopul: compensarea pierderilor materiale

sau financiare generate de producerea evenimentului asigurat, etc

Evaluarea riscului (underwriting) se face la

vrsta de intrare n risc, n principiu, indiferent de modificarea lui pe parcursul relaiei contractuale.Evaluarea riscului se face n momentul ncheierii contractului, n funcie de ntreaga perioad de expunere.

n contractul de asigurare de via exist obligatoriu trei pri implicate: asiguratul,

asigurtorul i beneficiarul.n contractul de asigurare exist de regul doua pri: asiguratul i asigurtorul; uneori apare i beneficiarul, care ncaseaz contravaloarea despgubirilor. Sunt contracte de indemnizaie

Stabilirea sumei asigurate se determin n funcie de nevoia de protecie i posibilitile financiare ale asiguratului.

Nu exist conceptul de supra asigurareExist conceptul de supra asigurare, dar nu se accept

Beneficiarul poliei este o ter persoan, n cazul decesului asiguratului.Beneficiarul despgubirii este, de obicei, aceeai persoan cu asiguratul.

n cazul producerii evenimentului asigurat

asigurtorul pltete beneficiarului suma asigurat.n cazul producerii evenimentului asigurat, asigurtorul despgubete asiguratul n limita sumei asigurate, reprezentnd limita maxim a indemnizaiei.

Sunt contracte pe termen mediu sau lung (min 3-5ani pn la 35-40 ani sau chiar mai mult).Sunt contracte pe termen scurt (pn la 12 luni, rennoibile).

Primele de asigurare se pltesc pe toat durata contractului genernd, periodic, ncasri pentru asigurtor.Primele de asigurare se pltesc pe durata redus a contractului.

Portofoliul asigurtorului are un caracter relativ stabil, pe o perioada ndelungat.Asigurtorul va trebui s se preocupe permanent de gsirea de noi afaceri, datorit duratei reduse a contractelor.

Se stabilesc rezerve matematice pentru crearea fondului asigurrilor de via din care se pltesc sumele asigurate.Se stabilesc rezerve tehnice pentru crearea fondului de asigurare, din care vor fi pltite indemnizaiile.

Expunerea la risc este n scdere pentru asigurtor de-a lungul contractului, datorit crerii rezervei matematice. Riscul este relativ constant pe ntreaga durata a contractului.

Sursa:***creat de autor pe baza datelor culese

2. Dup modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare:

asigurare prin efectul legii (obligatorie).

asigurarea contractual (facultativ).Schema nr.1.2.1

sursa: ***creat de autoare pe baza informaiilor culeseAsigurarea obligatorie este stabilit prin reglementrile legale i se realizeaz automat, dac sunt ndeplinite condiiile prevzute de lege privind bunurile sau persoanele care intr sub incidena acestora. Ea are la baz anumite interese care aparin societaii n ansamblul i nu necesit acordul de voin al persoanelor fizice sau juridice vizate. n cele mai multe state, ca i n Romnia, forma de asigurare obligatore este asigurarea de rspundere civil pentru pagubele produse din accidente de autovehicule.

Asigurarea facultativ are la baz un contract de asigurare ntre asigurat i asigurtor, fiind o expresie a voinei prilor. Este o form de asigurare mai flexibil dect asigurarea obligatorie, deoarece se ncheie ca urmare a nevoii de protecie a asiguratului, rspunznd astfel mai bine intereselor i necesitilor acestora.

3. Dupa domeniul asigurrii:

asigurri de bunuri.

asigurri de persoane. asigurri de rspundere civil. asigurri de rspundere financiar.Schema nr. .1.2.2

sursa:***creat de autor pe baza informaiilor culeseAsigurrile de bunuri cuprind proprietile susceptibile de a fi distruse sau avariate de calamiti naturale, accidente,incendiu sau alte riscuri. Sunt incluse n asigurrile de cldiri, utilaje, maini i instalaii, aparatur electronic, bunuri din locuine, mrfuri, bani i alte valori, animale, etc.

Prin asigurri de persoane se asigur viaa, integritatea sau sntatea asiguratului supuse ameninrii unor evenimente care pot provoca decesul, invaliditatea sau boala acestuia. n funcie de riscul asigurat, n asigurarea principal distingem dou categorii de asigurare, respectiv asigurarea de via i asigurarea de persoane, altele dect cele de via (accidente, cltorie, sntate, etc).

Asigurrile de rspundere civil au ca obiect o valoare patrimonial egal cu despgubirea pe care ar urma s o plteasc asiguratul (persoana fizic sau juridic) unor teri prejudiciai. Exist o gam larg de astfel de asigurri, cum ar fi: asigurarea de rspundere civil pentru pagubele produse prin accidente de autovehicole, asigurarea de rspundere profesional, asigurarea de rspundere a transportului de pasageri, bagajele acestora sau pentru mrfurile transportate, asigurarea de rspundere a constructorului, asigurarea de rspundere a chiriaului.

4. Dup riscul asigurat:

asigurarea pentru riscurile cu caracter natural: inundaii, trsnete, explozii, cutremure de pmnt, ploi toreniale, grindin, furtuni, uragane, alunecri de teren; asigurri pentru secet, grindin la culturile agricole. asigurri pentru boli, epizotie, accidente ale animalelor. asigurri de accidente, precum derapri, rsturnri, coliziuni sau prbuiri de poduri i tunele, alte accidente ale mijloacelor de transport. asigurri de rspundere civil - pentru acoperirea prejudiciilor provocate de asigurai terilor, ca urmare a unor acciddente, neglijen, eroare. asigurri de deces, prin care se asigur riscul de deces, urmrind ca, n cazul acestui eveniment, beneficiarul poliei s ncaseze suma asigurat.

5. Dup teritoriul pe care se acord acoperirea prin asigurare:

asigurri interne. asigurri externe.

6. Dup natura i tipul raporturilor care se stabilesc ntre asigurat i asigurtor:

asigurare direct. asigurare indirect.Societile de asigurare i desfoar activitatea innd cont de caracterul aleator al apariiei fenomenelor stabilind obligaiile pe care i le asum prin contractele de asigurare ncheiate. n practic pot s apar abateri de la media multianual a pagubelor provocate de riscurile asigurate. Cnd abaterile sunt favorabile, acestea mresc profitul societii, iar cnd sunt negative societile de asigurare nregistreaz pierderi.

Totui, ar fi eronat s se cread c numai n cazul abaterilor nefavorabile societile de asigurri i-ar procura venituri suplimentare din alte surse dect operaiunile propriu-zise de asigurare. Plasamentele de capital se fac indiferent de situaia financiar a societii de asigurare. Nu puine au fost cazurile cnd statul, pe parcursul derulrii anului de execuie bugetar a avut un gol de casa i atunci a apelat la credite care au fost acordate de societile de asigurare. n acest fel, societile de asigurri contribuie la realizarea procesului reproduciei lrgite.

1.3. Caracteristici ale pieei asigurrilor din RomniaActivitile de asigurare sunt legiferate prin mai multe categorii de norme, legi, ordonane de urgen, etc.Legislaia primar include, n principal:

Legea nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurrile n Romnia;

Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor;

Legea nr. 503/2004 privind redresarea financiar i falimentul societilor de asigurare;

Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinelor

mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren sau inundaiilor.

(Legea nr. 136/1995 reglementeaz activitatea de asigurare din Romnia, desfurat sub forma asigurrilor de via i a celor generale, facultative sau obligatorii. Legea prevede mprirea acestora n mai multe tipuri de asigurri, n funcie de diferite criterii:

- n funcie de obiectul asigurrii sunt: asigurri de bunuri, asigurri de persoane, asigurri de rspundere civil, asigurri de credite i garanii, asigurri de pierderi financiare;

- n funcie de subiectele raporturilor de asigurare: coasigurarea, reasigurarea i retrocesiunea.

(Legea nr. 32/2000 reglementeaz: organizarea i funcionarea asigurtorilor i reasiguratorilor (constituii ca societi comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de reasigurare, societi mutuale); organizarea i funcionarea intermediarilor n asigurri; organizarea i funcionarea CSA, actuala ASF; supravegherea asigurtorilor i reasiguratorilor care desfoar activitatea n sau din Romnia; supravegherea activitii intermediarilor n asigurri i reasigurri, precum i a altor activiti n legtur cu acestea. Aceast lege prevede faptul c activitatea de asigurare reprezint activitatea exercitat n sau din Romnia, care desemneaz, n principal, oferirea, intermedierea, negocierea, ncheierea de contracte de asigurare i reasigurare, ncasarea de prime, lichidarea de daune, activitatea de regres i de recuperare, precum i investirea sau fructificarea fondurilor proprii i atrase prin activitatea desfurat. i aici se menioneaz c activitatea de asigurare se grupeaz n asigurri de via i asigurri generale.

Un asigurtor poate desfura numai una dintre cele dou categorii de asigurri, cu anumite excepii:

- asigurtorii cu activitate compozit, autorizai pn la data de 31 decembrie 2005;

- asigurtorii autorizai s practice asigurri de via pot, de asemenea, s primeasc autorizaie pentru clasele l i 2, prevzute la lit-. B din anexa

nr. l, respectiv pentru asigurri de accidente (inclusiv accidentele de

munc i bolile profesionale) i asigurrile de sntate;

- asigurtorii autorizai s practice asigurri generale, dar numai pentru clasele l i 2, prevzute la lit. B din anexa nr. l, au dreptul s primeasc autorizaie de funcionare i pentru categoria asigurrii de via;

- asigurtorii pot desfura, n conformitate cu legislaia specific n vigoare, i activitatea de administrare a fondurilor de pensii facultative.

Activitatea de asigurare se grupeaz n clasele de asigurri menionate n Anexa l a Legii nr.32/2000.

Aceast lege ne arat de asemenea cine poate fi asigurtor i anume:

- persoanele juridice romne, constituite ca societi pe aciuni i/sau societi mutuale, autorizate de ASF;

- asigurtorii sau reasiguratorii autorizai n statele membre, care desfoar activitate de asigurare sau de reasigurare pe teritoriul Romniei n conformitate cu dreptul de stabilire i libertatea de a presta servicii;

- sucursalele aparinnd unor societi-mam guvernate de legi dintr-un stat ter, autorizate de ASF;

- filialele unor asigurtori sau reasiguratori din state tere, autorizai de ASF;

- asigurtorii sau reasiguratorii care adopt forma de companie european pe aciuni (SE - Societas Europaea).

Guvernul a aprobat n decembrie 2012 Ordonanta de Urgen privind nfiinarea Autoritii de Supraveghere Financiar. Urgena i simplificarea instituional sunt principalele argumente pentru nfiintarea ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiar), care a comasat ntr-o singura institutie Comisia Naional a Valorilor Mobiliare (CNVM), Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) i Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP).Potrivit Guvernului, n Uniunea European, 15 state membre au n prezent acest tip de structur de supraveghere, printre care Germania, Marea Britanie, Austria, Polonia, Danemarca, Finlanda, Suedia i rile Baltice.Autoritatea de Supraveghere Financiar (ASF) se nfiineaz ca autoritate administrativ autonom, de specialitate, cu personalitate juridic, independen, autofinanat, care i exercit atribuiile prin preluarea si reorganizarea tuturor atribuiilor i prerogativelor Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare (C.N.V.M.), Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor (C.S.A.) i Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (C.S.S.P.P.).

ASF este autoritatea competent din Romnia n sensul art. 22 alin. (1) din Regulamentul (CE) nr. 1.060/2009 al Parlamentului European i al Consiliului din 16 septembrie 2009 privind ageniile de rating de credit, cu modificrile i completrile ulterioare, i are atribuiile i competenele stabilite prin acesta, exercitate n conformitate cu prevederile statutului propriu.ASF este autoritatea competent din Romnia n sensul art. 11 din Directiva 2003/6/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 28 ianuarie 2003 privind utilizrile abuzive ale informaiilor confideniale i manipulrile pieei, cu modificrile i completrile ulterioare.ASF este autoritatea competent din Romnia nsensul art. 48 din Directiva 2004/39/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 21 aprilie 2004 privind pieele instrumentelor financiare, de modificare a Directivelor 85/611/CEE i 93/6/CEE ale Consiliului i a Directivei 2000/12/CE a Parlamentului European i a Consiliului i de abrogare a Directivei 93/22/CEE a Consiliului.ASF este autoritatea competent la nivel naional pentru aplicarea i urmrirea respectrii actelor normative de direct aplicabilitate emise la nivelul Uniunii Europene, n domeniile prevzute de prezentul act normativ, precum i pentru transpunerea i implementarea n legislaia naional a acelor prevederi emise la nivelul Consiliului UE, Parlamentului UE, Comisiei Europene, precum i al altor autoriti europene.ASF este unica autoritate naional competent pentru reprezentarea intereselor Romniei n cadrul Organizaiei Internaionale a Comisiilor de Valori Mobiliare IOSCO, Autoritii Europene pentru Valori Mobiliare i Piee ESMA, Autoritii Europene de Supraveghere pentru Asigurri i Pensii Ocupaionale EIOPA i Asociaiei Internaionale a Supraveghetorilor n Asigurri IAIS, fiind memb de drept a acestor autoriti internaionale, n baza legislaiei internaionale aplicabile.

Autoritatea de Supraveghere Financiar (ASF) contribuie la consolidarea unui cadru integrat de funcionare i supraveghere a pieelor financiare non-bancare, a participanilor i operaiunilor pe aceste piee i are ca obiective:

asigurarea stabilitii, competitivitii i bunei functionri a pieelor de instrumente financiare, promovarea ncrederii n aceste piee i n investiiile n instrumente financiare, precum i asigurarea proteciei operatorilor i investitorilor impotriva practicilor neloiale, abuzive i frauduloase;promovarea stabilitii activitii de asigurare i aprarea drepturilor asigurailor;asigurarea unei funcionri eficiente a sistemului de pensii private i protejarea intereselor participanilor i ale beneficiarilor.

a) intermediarilor de operaiuni cu instrumente financiare; societilor de servicii de investiii financiare; organismelor de plasament colectiv; societilor de administrare a investiiilor; consultanilor de investiii financiare, pieelor de instrumente financiare; operatorilor de pia i de sistem; depozitarilor centrali; caselor de compensare-decontare; contraprilor centrale; operaiunilor de pia; emitenilor de valori mobiliare; Fondului de compensare a investiiilor; altor persoane fizice sau juridice ce desfaoar activiti conform prevederilor Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare, Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 32/2012 privind organismele de plasament colectiv n valori mobiliare i societile de administrare a investiiilor, precum i pentru modificarea i completarea Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 25/2002 privind aprobarea Statutului Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 514/2002, cu modificrile i completrile ulterioare, Legii nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, cu modificrile i completrile ulterioare, Ordonanei Guvernului nr. 9/2004 privind unele contracte de garanie financiar, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 222/2004, cu modificrile i completrile ulterioare, Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare;

b) societilor comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de reasigurare, a societatilor mutuale, denumite n continuare asigurtori, respectiv reasigurtori, precum i a intermediarilor n asigurri, supravegherea asigurtorilor i reasiguratorilor care i desfoar activitatea n sau din Romnia, supravegherea activitii intermediarilor n asigurri i reasigurri, precum i a altor activiti n legatur cu acestea, conform prevederilor Legii nr. 136/1995 privind asigurrile i reasigurarile n Romnia, cu modificrile i completrile ulterioare, Legii nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare, Legii nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren i inundaiilor, republicat, Legii nr. 503/2004 privind redresarea financiar i falimentul societilor de asigurare, cu modificrile ulterioare;c) sistemului de pensii private, conform Legii nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 50/2005 privind nfiinarea, organizarea i funcionarea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 313/2005, cu modificrile i completrile ulterioare, Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative, cu modificrile i completrile ulterioare, Legii nr. 187/2011 privind nfiinarea, organizarea i funcionarea Fondului de garantare a drepturilor din sistemul de pensii private, Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 61/2008 privind implementarea principiului egalitii de tratament ntre femei i brbai n ceea ce privete accesul la bunuri i servicii i furnizarea de bunuri i servicii, aprobat cu modificri prin Legea nr. 62/2009;

d) tuturor entitailor, instituiilor, operatorilor de pia i emitentilor de valori mobiliare, precum i operatiunilor i instrumentelor financiare reglementate de legislaia secundar emis interior intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen de ctre Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private n sprijinul i pentru implementarea legislaiei primare aferente pieei financiare. Legea nr. 260/2008 reglementeaz condiiile asigurrii obligatorii a locuinelor aflate n proprietatea persoanelor fizice sau juridice; raporturile dintre asigurat i asigurtor, precum i drepturile i obligaiile fiecrei pri la contractul de asigurare obligatorie a locuinelor; constituirea, atribuiile, organizarea i funcionarea Protocolului de Asigurare mpotriva Dezastrelor Naturale.

Legislaia secundar conine, n principal, norme, decizii, regulamente, instruciuni, hotrri, avize, dispuneri de msuri ale ASF.

a

A

Pa

C.A.

Desp.

Riscul constituie un element esenial i caracteristic contractului de asigurare.

Pentru ca un eveniment s poat fi considerat risc asigurabil, acesta trebuie s ndeplineasc mai multe condiii:

Dup modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare

-asigurare prin efectul legii (obligatorie).

-asigurarea contractual (facultativ).

DUP DOMENIUL ASIGURRII

ASIGURAREA DE RSPUNDERE

INTERES FINANCIAR (asigurarea de pierdere a profitului, asigurare de credite, asigurare de fidelitate).

BUNURI

PERSOANE

(asigurarea de via, asigurarea de accidente, asigurarea de cltorie).

ASF exercit atribuii de autorizare, reglementare, supraveghere i control asupra:

http://www.baar.ro/istoria_asigurarilor_inlume.html

Vacarel, I., Bercea, Fl., Asigurri i reasigurri, Ed. Expert. Bucureti, 1998, p.22.

Iosif Gh. i colectiv, Sistemul asigurrilor n Romnia, Editura Tribuna Economic, Bucureti, 1997, p.281

Ciurel V., Asigurri i reasigurri, Ed.All Back, Bucureti, 2000, p. 27

Bistriceanu Gh., Sistemul asigurrilor din Romnia, Editura Economic, Bucureti, 2002, p. 410

tefan C., i colectiv, Transporturi i asigurri, Ed. Independena Economic, Piteti, 2003, p.221.

Bistriceanu Gh, Bercea F, Macovei E., Lexicon de protecie social, asigurri i reasigurri, Ed. Karat, Bucureti, 1997, p. 615.

tefan, C., Gheordunescu M, Asigurri i transporturi n afacerile economice-ediie revizuit i mbuntit, Ed. Sitech, Craiova, 2015, p.11.

Ciurel V., op.cit, p.26.

Bistriceanu Gh., Bercea F. Macovei E., op.cit., p. 615

Ciurel, V., op.cit., 2000, p.46

tefan C., Enache S., Gheordunescu M., Asigurri i transporturi-curs aplicativ, Ed. Independena Economic, Piteti, 2010, p.16

Alexa C., Ciurel V., Asigurri i reasigurri n comerul internaional, Ed. All, Bucureti, 1992, p.18.

tefan C., Gheordunescu M., Enache S., Asigurri i transporturi n afaceri economice, Ed. Independena Economic, Piteti, 2008, p.11.

tefan C., i colectiv, op.cit, 2003, p.226.

Badea D., Ionescu L., Asigurarea de persoane, Ed. Economic, Bucureti, 2001, p.33.

***acesta a fost modificat i completat prin Legea nr.283/2005.

***completat i modificat, prin Legea nr. 113/2006.

http://lege5.ro/Gratuit/gi3dkojt/legea-nr-32-2000-privind-activitatea-de-asigurare-si-supravegherea-asigurarilor

http://www.cdep.ro/pls/legis/legis_pck.htp_act_text?idt=22619

tefan, C., Gheordunescu M, Asigurri i transporturi n afacerile economice-ediie revizuit i mbuntit, Ed. Sitech, Craiova, 2015, p.34

http://www.asfromania.ro/despre-asf/prezentare

http://www.asfromania.ro/despre-asf/prezentare

http://www.asfromania.ro/despre-asf/misiune

http://www.asfromania.ro/despre-asf/misiune

http://www.asfromania.ro/despre-asf/misiun

http://www.asigurarealocuintelor.ro/560_legea-nr-243-2013-pentru-modificarea-legii-nr-260-2008-privind-asigurarea-obligatorie-a-locuintelor-impotriva-inundatiilor--cutremurelor-si-alunecarilor-de-teren.html

http://www.asfromania.ro/legislatie/legislatie-sectoriala/legislatie-capital/legislatie-secundara-cnvm/norme-cnvm

PAGE 21