Sistemul românesc de plăţiSistemul romanesc de plati are 2 componente :(a) sistemul electronic de plati (SEP) (b) servicii de compensare a instrumentelor

de plată de debit pe suport hârtie . Sistemului Electronic de Plăţi, funcţional din

iunie 2005, are următoarele componente: • REGIS – sistemul de decontare pe bază brută în timp real; • SENT– casa de compensare automată • SAFIR –sistemul de înregistrare şi decontare a titlurilor de stat; • Sistemul de Back-up şi recuperare în caz de dezastre.

SENT. Este un SISTEM ELECTRONIC DE COMPENSARE in care fisiere de volum mare, reprezentand instructiuni de plata, sunt schimbate intre banci si alte institutii de credit, după care POZITIILE NETE care vor rezulta din aceste fisiere sunt decontate prin sistemul platilor in timp real.

Administrare. Institutia care administrează sistemul este TransFonD care dispune de o retea electronica ce asigura legatura cu toti participantii.

Participanţi: BNR, bancile comerciale, trezoreria statului, casele centrale ale cooperativelor de credit.

Funcţionare. Fiecare participant se conecteaza la sistem printr-un punct unic de acces, respective unitatea centrala a participantului. Compensarea prin ACH se realizeaza numai la nivel central, mesajele de plata circuland de la unitatea bancara platitoare la centrala bancii platitoare care le introduce in compensare, fiind apoi preluate de centrala bancii beneficiare care le retransmite unitatii bancare bneficiare.

Structura ACH. ACH este format din doua sisteme: - unul central de compensare care calculeaza

pozitiile nete ale participantilor in timpul sedintelor de compensare si apoi deconteza pozitiile nete prin sistemul de plati electronice;

- al doilea este cel al participantilor care ruleaza la sediile acestora si este format din doua module: - MPF (modul de pregatire a fisierelor) pentru

procesare la compensare; - MTF (modul de transfer fisiere) pentru

trimiterea si primirea fisierelor. MPF da posibilitatea utilizatorului sa

identifice fisierele care se primesc de la unitatile bancare (create de alte sisteme interne ale participantului), sa verifice formatul fisierelor, sa pregateasca fisierele prin sortare, control si aplicarea semnaturii electronice si sa transmita fisierul catre MTF.

Tipuri de instructiuni procesate. Sistemul ACH din Romania proceseaza in vederea compensarii :

instrumente de plata de tip transfer-credit de mica valoare (până la 50 mii lei) ;

instrumente de plata de tip debit-direct de orice valoare. ;

instrucţiuni de transfer debit (ID)1.

1 Instrucţiunile de transfer debit (cec, cambie si bilet la ordin) sunt

transmise în sistemul SENT împreună cu imaginile instrumentelor de debit. Instrumentele de debit care pot fi prezentate la plată prin trunchiere prin sistemul SENT sunt cecurile barate, cambiile acceptate si biletele la ordin, care au formatul stabilit prin Norma Tehnică Nr 4/2008 privind cecul si Norma Tehnică nr 5/2008 privind cambia si biletul la ordin, emise de BNR. Participanţii la sistemul SENT acceptă că prezentarea la plată prin trunchiere a unui instrument de plată de

Ciclul de procesare. In sistemul ACH, instructiunile de plata se primesc de la participanti sub forma de fisiere electronice pe tot parcursul zilei si se efectueaza trei compensari pe zi. Primirea fisierelor se face numai in limita garantiilor constituite de participanti. Un fisier contine instructiuni de credit, confirmari pentru instructiuni de debit si confirmari pentru debitele directe.

Constituirea si executarea garantiilor. Desfasurarea in bune conditii a compensarii si decontarii necesita un sistem de acoperire a riscurilor pentru decontarea finala si irevocabila a soldurilor nete ale participantilor bazat pe garantii unilaterale in favoarea ACH. Garantiile unilaterale se pot constitui din titluri de stat gajate de participant in favoarea ACH si lichiditati transferate de participant in contul ACH de la banca centrala. Executarea garantiilor are loc in cazul insuficientei fondurilor si se apeleaza mai intai la lichiditatile din contul ACH aferente participantului si apoi se executa titlurile prin vanzarea lor catre banca centrala la valoarea luata de ACH in garantie.

Pentru comunicarea cu participantii ACH dispune de un sistem de posta electronica securizat care sa asigure criptarea/decriptarea mesajelor, autentificarea initiatorului si a destinatarului, astfel ca mesajele sa aiba valoare legala. Sistemul de comunicare trebuie sa cuprinda doua canale, unul curent si altul ca alternative care poate fi utilizat in orice moment.

Orarul SENT cuprinde în acest moment 3 sesiuni de compensare pe parcursul unei zile de operare.

Timp Moment

8:25

Deschiderea zilei de operare (Sistemul e disponibil pentru transmitere de debite directe –DD şi instrumente de debit – ID, pentru ca băncile trase să verifice dacă plătitorii au disponibil în conturi, după care urmează să fie compensate în viitor)

Sesiuni1 2 3 Moment

8:30 11:10

13:50

Începutul sesiunii (Sistemul este disponibil pentru transmiterea de fişiere în modul manual)

8:45 11:25

14:05 Moment limita de constituire a garanţiilor

9:05 11:45

14:25 Perioada de acceptare a fişierelor la compensare

(Compensarea fişierelor cu instrucţiuni)10:05

12:45

15:25

10:20

13:00

15:40

Transmiterea instrucţiunii de decontare netă la ReGIS (soldurile nete rezultate din compensare)

11:05

13:45

16:25 Sfârşitul sesiunii

17:30 Nu se mai transmite DD/ID şi de refuz de DD/ID18:00 Închiderea zilei

REGIS – SISTEMUL DE DECONTARE BRUTA IN TIMP REAL

Decontarea bruta in timp real e un PROCEDEU ELECTRONIC bazat pe transmiterea de mesaje electronice de catre participanti şi PROCESAREA INSTRUCTIUNE CU INSTRUCTIUNE A ACESTORA IN LIMITA DISPONIBILULUI EXISTENT IN CONTUL DE DECONTARE DE LA BNR .

Obiect. Sistemul procesează :platile de mare valoare (peste 50.000 lei si care se

deconteaza prin instrumente de plata de credit, respective ordinul de plata)

platile urgente indiferent de valoare. REGIS mai asigură şi decontarea pozitiilor nete ale

procedeelor cu decontare prestabilita/amanata (casele

debit, prin sistemul SENT, echivalează cu o prezentare la plată dacă îndeplineste cerinţele legilor si regulamentelor aplicabile precum si cerinţele din prezentele Reguli.

1

de compensatii, decontarea titlurilor de stat).Gestionare. Este gestionat de TransFonD ca agent

operator al bancii centrale. Participantii: BNR, bancile comerciale, Trezoreria

Statului, casele centrale ale cooperativelor de credit, casele de compensare administrate de TransFonD.

Funcţionare. Fiecare participant este conectat la retea printr-un singur punct de acces, de regula sediul central al participantului.

Pentru efectuarea decontarilor, participantii trebuie sa deschida un cont de decontare la banca centrala, altul decat contul curent, prin care se deruleaza operatiunile de incasari si plati pe parcursul zilei. Contul de decontare are la inceputul si sfarsitul zile operative sold zero. La inceputul zilei, participantii transfera sumele necesare platilor din contul curent in cel de decontare, iar la sfarsitul zilei, sumele ramase in contul de decontare se tranfera de operator in contul curent al participantului.

Mesajul electronic. Instrumentul de plata care se foloseste in cadrul platilor de mare valoare este mesajul electronic (ordinul de plata electronic), care cuprinde aceleasi elemente inscrise pe ordinul de plata pe suport hartie, plus elemente specifice pentru criptare.

In linia de asteptare, mesajele sunt ordonate pe clase de prioritate, iar in cadrul lor in functie de momentul primirii. Principiul de administrare este primul disponibil-primul executat pentru fiecare clasa, cu exceptia cazului in care disponibilul este insuficient pentru plata care trebuie procesata si se executa urmatoarea plata care se incadreaza in disponibil. Totodata, nu se poate executa o plata dintr-o clasa inferioara de prioritate pana cand nu s-au epuizat platile din clasele superioare.

Criza de lichidităţi. In cursul unei zile pot apare situatii de lipsa temporara de lichiditati, mesajele fiind stocate in linia de asteptare. Pentru a se asigura un flux continuu, sistemul prevede ca banca centrala sa asigure un credit intra-day (pe parcursul zilei) pe baza de garantii sub forma titlurilor de stat (iîn prezent singurele active eligibile sunt titlurile de stat). Program de operareTimp Moment Operaţiuni08:30Deschider

e sistemSistemul este deschis pentru orice tip de tranzacţii:-  instrucţiunide plată introduse de participanţi - tranzacţii iniţiate de alte sisteme sau case de comp.

16:00 

Moment limită iniţial 

 Tranzacţii procesate:instrucţiuni aferente pieţei monetare şi valutare,

tranzacţii livrare contra plată de la sistemul SaFIR

tranzacţii pt. participanţi iniţiate de BNR 17:00 

Momentul limită final

 Tranzacţii procesate provin numai de la BNR:tranzacţii de debitare/creditare pe contul băncilor

tranzacţii de debitare în urma unei popriri 18.00finalizare Generarea extraselor zilnice

Orar de funcţionare. Mesajele bancilor comerciale sunt receptionate de TransFonD intre orele 8-16, iar decontarea finala are loc până la ora 17. Mesajele afalate în coada de aşteptare la ora 17 şi care nu pot fi executate din cauza lipsei de disponibil a băncii iniţiatoare sunt anulate de BNR.

SISTEMUL SAFIR - Ţine evidenţa emisiunilor de

titluri în circulaţie (funcţia de registru), asigura decontarea operaţiunilor cu titluri de stat cu respectarea principiului „livrare contra plata”.

SISTEMUL DE RECUPERARE IN CAZ DE DEZASTRE - asigură continuitatea activităţii în caz de avarie.

SERVICII DE COMPENSARE A INSTRUMENTELOR DE PLATĂ DE DEBIT PE SUPORT HÂRTIE.

Instrumente procesate. Funcţional din martie 1995, sistemul a compensat toate categoriile de instrumente (ordine de plată, cecuri, cambii, bilete la ordin). De la 13 mai 2005 (data operaţionalizării SENT) au fost procesate numai instrumente de transfer debit (cecuri, cambii, bilete la ordin) indiferent de valoare.

Componente. Acest sistem de compensare cu decontare pe bază netă funcţionează din 1995, ca o reţea formată din 42 de case de compensare teritoriale (câte una în fiecare sucursală judeţeană a STFD – TRANSFOND S.A. şi o casă de compensare la centrala STFD – TRANSFOND S.A.). Începând cu data de 10 octombrie casele de compensare judeţene au fost desfinţate, rămânând doar casa de compensaţii a Municipiului Bucureşti care va funcţiona până în iunie 2009 numai pentru compensare instrumentelor de debit pe suport de hârtie emise înainte de 10 oct curent.

Operator. În prezent STFD-TRANSFOND S.A. operează în regim de mandat sistemul de case de compensare pe suport hârtie al BNR.

Funcţionare. În fiecare din aceste case de compensare se desfăşoară zilnic o singură sesiune (începând cu ora 11), pe parcursul căreia are loc calculul poziţiilor nete şi prezentarea la plată a instrumentelor de debit pe suport hârtie (schimbul de instrumente) pentru ziua/zilele de compensare următoare.

Compensarea are loc pe baze multilaterale, iar soldurile (poziţiile) nete se decontează în conturile de decontare ale băncilor deschise în sistemul ReGIS, zilnic la ora 13:00.

Durata medie de decontare a instrumentelor de plata este de circa 5 zile pentru un instrument de plată de transfer debit.

2008 Volum/Nr Valoare mii lei Medie-lei/bucValori absoluteOP+DD - sent 50.801.774 198.466.000 3.906,67OP+DD - regis 2.790.520 4.922.697.000 1.764.078,74CECURI - sent 362.510 3.506.000 9.671,46CECURI - hart 3.303.196 31.092.000 9.412,70Cambii - sent 2 3 1.400,00Cambii - hart 131 2.700 20.610,69BO - sent 530.358 4.147.000 7.819,25BO - hart 5.110.063 39.364.000 7.703,23Total 62.898.554 5.199.274.703 82.661,28Valori relative

OP+DD - sent 81 4 5OP+DD - regis 4 95 2.134CECURI - sent 1 0 12CECURI - hart 5 1 11Cambii - sent 0 0 2Cambii - hart 0 0 25

2

BO - sent 1 0 9BO - hart 8 1 9Total 100 100 100

3