8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

1/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

INDICATORI SPECIFICI AI PIETEI DE ASIGURARI

Iordache AlexandraGrupa 306

1

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

2/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

1.Piata asigurariilor

1.1 Definitia pietei de asigurariPiaa de asigurare reprezint un cadru n care se desf oar operaiuni de asigurare

numai pe !aze contractuale. "ici se nt#lnesc cererea de asigurare $ venind din partea persoanelor fizice i %uridice care doresc s nc&eie diferite tipuri de asigurri i oferta deasigurare$ ce vine din partea persoanelor %uridice i anume organizaii$ societispecializate$ care sunt autorizate s funcioneze n domeniul asigurrilor i s desf oare

o astfel de activitate$ !ineneles$ su! raport financiar. Denumirea de pia este vala!ilat#t pentru rile n care funcioneaz mai multe organizaii de asigurare$ fiind o piaconcurenial$ dar i pentru rile unde e'ist doar o astfel de organizaie$ e'ist#nd osingur ofert de asigurare.

( astfel de pia$ aparent neconcurenial$ prezint i c#teva elemente deconcuren$ n sensul c singura organizaie de asigurare are menirea de a convinge persoanele fizice i %uridice asigura!ile s accepte condiiile oferite de aceasta i aduc#ndn acest fel cererea de asigurare la dimensiunea ofertei. )n acest caz$ persoanele fizice i %uridice asigura!ile pot alege ntre a accepta oferta de asigurare ce e'ist pe pia i careeste unic sau ntre a o refuza$ cut#nd alte alternative.

De e'emplu$ persoanele care doresc o asigurare de via$ conferindu*le i protecie de asigurare$ cum ar fi securitate n caz de deces$ accident i altele$ dar ifructificarea economiilor $ aleg ca alternativ depunerea disponi!ilitilor !ne ti la casade economii. "ceast alternativ este aleas$ n condiiile n care sumele ce sunt ncasatede asigurat la o asigurare mi't de via$ la e'pirarea termenului de asigurare$ sunt mai

mici dec#t sumele ncasate de la casa de economii$ atunci c#nd sumele depuse la casa deeconomii sunt egale cu totalul primelor pltite la societilor de asigurare. (rganizaia deasigurare acoper i riscul de deces al asiguratului$ pe perioada de vala!ilitate acontractului$ pentru care se percepe o prim de asigurare specializat$ nefiind vor!a cfructific mai sla! economiile populaiei dec#t casa de economii.

+

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

3/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

Unitile economice si gospodriile populaiei$ care doresc protecia !unurilor$aleg opiunea autoasigurrii$ cu limitele sale.

1.+. Caracteristiciile pietei de asigurare

Din anul 1,,1$ n -om#nia societile de asigurare$ societile de asigurare ireasigurare i societile de reasigurare vor desf ura activitatea de asigurri$ dar sunt isocieti de intermediere care negociaz i nc&eie contracte de asigurare i reasiguraresau presteaz alte servicii de specialitate pentru societile menionate mai sus."ceste societi pot avea capital de stat$ privat sau mi't$ iar persoanele %uridice strine cevor s constituie n -om#nia societi de asigurare cu capital integral strin$ nu pot face

acest lucru$ dec#t n asociere cu persoanele %uridice sau fizice de origine rom#n."ce tia pot nfiina doar reprezentaii n ara noastr.

ste important de precizat ce fel de pia de asigurri e'ist n -om#nia/perfectsau imperfect.

Caracteristicile pieei perfecte sunt omogenitatea produsului$ transparena iatomizarea pieei$ li!ertatea de intrare*ie ire a participanilor pe 0 i de pe pia idescentralizarea deciziilor.(mogenitatea produsului

Pe piaa asigurrilor se comercializeaz mai multe tipuri de produse sau servicii$i anume asigurri mpotriva diferitelor riscuri. )ns un anumit produs0o asigurare nu

poate fi nlocuit cu alt produs0o alt asigurare . De e'emplu$ produsul 2asigurareaautomo!ilelor mpotriva riscului de avarii0autocasco 2 nu poate fi nlocuit cu produsul2asigurarea de rspundere civila auto2 i cu at#t mai puin cu2asigurarea !unurilorgospodre ti2 ori cu 2asigurarea de via2.

Concurena pe piaa asigurrilor const ntre societi comerciale de asigurare cu

acela i profil care 2v#nd2 acela i tip de produs$ adic nc&eie asigurri mpotriva aceluia irisc.

Din 1,,1$ potrivit legii$ sunt zece categorii de societi de asigurare pe caresocietile de asigurri le pot practica n ara noastr i anume/ de via$ de persoane$altele dec#t cele de via$ de autove&icule$ maritime i de transport$ de aviaie$ d

3

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

4/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

incendiu i alte pagu!e la !unuri$ de rspundere civil$ de credite i garanii$ de pierderifinanciare din riscuri asociate$ agricole.Transparena pieei

Persoanele fizice i %uridice$ nefamiliarizate cu pro!lemele asigurrilor$ nucon tientizeaz avanta%ele ce le ofer un contract de asigurare$ ce raport e'ist ntre primadatorat i indemnizaia o!tena!il n caz de sinistru."tunci aceste persoane vd cota de prim pentru !unul sau persoana ce se dore te a fi asigurat$ nu sunt convin i deavanta%ele date de contractul de asigurare. i tre!uie s se adreseze unui agent dev#nzare$ n vederea lurii unei decizii$ de la care o!ine mai multe informaii."tomizarea pieei

Pentru ca o pia s fie atomizat$ ea tre!uie s reuneasc un numr mare de

ofertani i de solicitani$ astfel nc#t ntre ace tia s nu ai! loc nici o influen de omanier sensi!il pentru funcionarea pieei.

4i!ertatea de intrare*ie ire a participanilor pe 0 i de pe piaPiaa este locul unde poate s vin oricine dore te s v#nd sau s cumpere ceva i

s rm#n acolo at#ta timp c#t are interes s o fac. Piaa asigurrilor nu este o pia

nc&is$ ci una n continu mi care$ datorit cre terii sau scderii numrului organizaiilorde asigurare$ i este supraveg&eat de autoritile pu!lice$mai precis de un organspecializat ce funcioneaz pe lang Ministerul Finanelor$ Ministerul 5ndustriei i6sauComerului ori pe lang alt instituie a administraiei centrale de stat.

)n ara noastr$ piaa asigurrilor este supraveg&eat de un oficiu$ carefuncioneaz n cadrul Ministerului Finanelor. "cest oficiu ndeplinea atri!uiile idrepturile ce i*au fost sta!ilite de 7uvern cu privire la constituirea societilor comercialede asigurri$vrsarea capitalului su!scris de acestea$ asigurrile o!ligatorii$ tarifele de prime la asigurrile de via$ situaia financiar a societilor de asigurare$ fondul de prote%are a asigurailor$ etc.Descentralizarea deciziilor

Fiecare organizaie de asigurare ia decizii n limitele capacitii sale financiare. 4aluarea deciziilor care produc efecte asupra terilor$ organizaiile de asigurare sunt o!ligate

8

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

5/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

s in seama i de prevederile legale n materie$ pentru a nu* i pre%udicia nici interesele proprii i nici pe cele ale terilor.

"stfel$ de e'emplu$ c#nd se constituie o societate de asigurare$ de asigurare*reasigurare ori de reasigurare$ capitalul su!scris tre!uie s fie minim +9::-(;$ iar atuncic#nd se constituie o agenie de intermediere$ capitalul su!scris tre!uie s fie cel puin19:-(;. 5ar capitalul su!scris vrsat tre!ie s fie mai mare de 9:< dec#t cel su!scris.4a acestea se mai adaug i alte prevederi ce tre!uie respectate.

)n concluzie$ deciziile organizaiilor de asigurare sunt descentralizate$ deoarecetre!uie s in cont de prevederile legale n materie i avizele organului de supraveg&ere.Dac nu sunt respectate $ deciziile sunt anulate sau suspendate provizoriu de adunrilegenerale sau de consiliile de administraie ale societilor comerciale$ la cererea (ficiului

de =upraveg&ere.

1.3. Piata asigurariilor din -omania

)n ceea ce prive te -om#nia$ odat cu aderarea la Uniunea uropean de la 1ianuarie +::>$ s*a o!servat o cre tere a pieei asigurrilor$ n proporii diferite fa decelelalte state mem!re ale Uniunii. )n +::9$ piaa rom#neasc de asigurri a avut ocre tere de 1?$?

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

6/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

de via a cunoscut o cre tere de B$+< anul trecut$ la distan considera!il de piaaasigurrilor generale care a avansat doar cu 1$?>$ cu o cot de pia de 1+$181$ "stra*Uni ua pe poziia?B$ iar pe locul 1::$ Unita @57.1

7enerali "sigurri a su!scris$ n perioada ianuarie * septem!rie +::>$ un volumtotal de prime !rute de +?1 milioane de lei$ cu 38< mai mult fa de aceea i perioad a

anului precedent. Primele !rute su!scrise la asigurrile generale au a%uns la +3?$9milioane de lei$ cu circa 3:< mai mult dec#t n aceea i perioad a anului anterior . Celemai v#ndute tipuri de asigurri din portofoliul companiei au fost asigurrile auto$ urmatede asigurrile de cldiri i coninut$ precum i de asigurrile de via individuale.Compania de asigurri Unita a su!scris$ n primele nou luni ale anului +::>$ 33B$,milioane de lei$ nregistr#nd o cre tere cu ?3< comparativ cu aceea i perioad a anului precedent$ c#nd primele !rute su!scrise au totalizat 1?8$+ milioane de lei. Clasa derspundere civil auto a consemnat o cre tere de 1:?< fa de perioada de referin din+::B$ potrivit reprezentanilor Unita$ cu prime !rute su!scrise de 189$8 milioane de lei$ ntimp ce su!scrierile aferente asigurarilor C"=C( au nregistrat cea mai semnificativevoluie$ de 13?

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

7/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

lei$ n cre tere cu 81< comparativ cu perioada similar a anului precedent.@aloarea profitului !rut nregistrat n aceast perioad este de 3$> milioane de lei.

"viva -om#nia a avut de asemenea rezultate foarte !une n primele nou luni aleanului +::>$ $ grupul consemn#nd su!scrieri de puin su! 9,$13 milioane de lei$ ncre tere cu +B$??< comparativ cu perioada similar a anului trecut. )n ceea ce prive teactivele$ evoluia a fost de 88$11.

Piaa asigurrilor de credit comercial din -om#nia este n cre tere i valoareatotal a primelor su!scrise de partenerii comerciali a atins 3: milioane euro la nceputulanului +::B.

"sigurarea de credit comercial acoper riscul de nencasare a creanelor$ respectiv

riscul ca un de!itor s nu poat sau s nu fie dispus s plteasc. Contractele de asigurarede acest tip acoper n esen furnizorul sau creditorul mpotriva pierderilor cauzate deinsolven sau de incapacitatea de plat a unui client.Prin aceste polie se asigur i neplata la scaden$ iar suma asigurat poate include n principal$ ta'e 0cum este ta'a pe valoarea adaugat * T@" $ penalizri$ do!#nzi pana lascaden$ costuri de asigurare i de transport. =ocietatea de asigurare verific !onitateaclientului i emite un raport de credit ctre furnizor$ n !aza cruia se acord acestuia o

limit de credit. "sigurtorul poate sta!ili o limit de credit sau aceasta poate fidiscreionar$ la alegerea creditorului$ dac de!itorul nu a avut restane n ultimele 1+luni. Pot fi asigurate i riscuri n perioada de pre*livrare i c&iar i riscul politic.

Pot fi nc&eiate polie de asigurare de credit comercial fie pentru ntregul portofoliu de afaceri$ fie pentru ?9< din activitatile care susin cifra de afaceri a uneicompanii sau pentru clienii cei mai mari. -ata primei de asigurare este media ntre :$8 aavut loc o relansare a asigurrilor de via. 4a fel ca n anul +::B$ categoria N"sigurri devia$ anuiti i asigurri de via suplimentareK i N"sigurri de via i anuiti legatede fonduri de investiiiK continu s dein cele mai mari ponderi$ respectiv B8$1< i33$,$?3< i "sigurrile de via$ anuitii asigurri de via suplimentare 0cu 31$B:< . Pe segmentul asigurarilor de viata$

primele !rute su!scrise raportate la P5A au fost in +::? de :$3>

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

13/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

-omania grad de penetrare 7radul de penetrare n rile C fa de media europeana

7rad de penetrare 0ponderea primelor su!scrise in P5A in +::> * 1.?

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

14/15

8/13/2019 46875159 Indicatori Specifici Ai Pietei de Asigurari

15/15

Universitatea Crestina Dimitrie CantemirFacultatea de Management Turistic si Comercial

Ai!liografie

HHH.!i!liotecadigitala aseHHH.1asig.ro6Dictionar HHH.'primm.ro

HHH.adevarul.ro

19

http://www.biblioteca/http://www.1asig.ro/Dictionarhttp://www.xprimm.ro/http://www.biblioteca/http://www.1asig.ro/Dictionarhttp://www.xprimm.ro/