7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
1/23
SERVICII BANCARE ELECTRONICE
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
2/23
Cuprins
1. Introducere 2. Concepte 3. Impactul e-banking asupra serviciilor bancare tradiionale 4. Servicii bancare electronice 5. Canale de acces utilizate de e-banking
6. Riscurile ntlnite n activitatea e-banking 6.1 Identificarea i analizarea riscurilor 6.2 Stabilirea riscurilor 6.3 Gestionarea i controlul riscurilor
7. Servicii bancare electronice n Romnia
8. Avantajele serviciilor bancare electronice 9. Legislaia care reglementeaz e-banking-ul 9.1 Legislaia european 9.2 Legislaia romn
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
3/23
1. Introducere
Serviciile bancare la distan (Remote Banking),realizate pe cale electronic (ebanking),au nceputs se dezvolte ncepnd cu anul 1995
Serviciile e-banking utilizeaz computerul i
tehnologiile electronice ca suport pentru efectuareade pli i alte trasferuri de documente. Serviciile bancare electronice reprezint serviciile
bancare care pot fi puse la dispoziia persoanelorfizice i a companiilor de ctre o banc prin
mijloace electronice sau parial electronice, n general,prin intermediul unui telefon fix sau mobil, dar i prinInternet.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
4/23
1. Introducere
Serviciile bancare electronice ofer acces ladiverse informaii de cont i financiarbancare,n general, i pot permite efectuarea
de transferuri de fonduri i pli dincont. Deintorii de conturi pot avea acces la
aceste servicii dac se nregistreaz labanc
n acest scop i primesc, dup acceptareanregistrrii, o modalitate deidentificare unic
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
5/23
2. Concepte
Electronic banking
PC banking reprezint o form de servicii bancareonline care le d clienilorposibilitatea de a executatranzacii bancare de pe un computer via un
modem/retea. n acest caz, banca ofer clientului nproprietate un software financiar care permiteclientului s realizeze tranzacii financiare prinpropriul su computer de acas
Internet banking, uneori este denumit serviciu
bancar online i reprezint este oform maiavansat de PC banking Una dintre principalele probleme cu care se confrunt e-
banking-ul o reprezint securitatea.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
6/23
2. Concepte
E-banking-ul este definit de Comitetul deSupraveghere Bancar cu sediul la Basel ca fiindactivitatea de distribuire a serviciilori produselorbancare detailiste de valori diferite, prin intermediul
canalelor electronice. Aceste produse i servicii bancarepot include:
atragerea depozitelor bancare,
acordarea mprumuturilor,
managementul contabil, acordarea de consultan financiar,
furnizarea altor servicii i produse de platelectronic, cum ar fi moneda electronic.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
7/23
2. Concepte
Banc virtual
Canale de distributie
terminal POS (point of sale terminals),
ATM-uri (automatic teller machine), telefoane mobile,
calculatoare personale,
terminal la distan, Video Kiosk,
Internet i altele.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
8/23
2. Concepte
Segmentelede clieni crora li seadreseaz aceste servicii sunt:
piaaclienilorindividuali;
piaaclienilorinstituionali;
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
9/23
2. Concepte
Banc imagine bun pe pia; costuri reduse ale tranzaciilor; rspuns rapid la cerinele pieei; creterea veniturilor;
creterea numrului de clieni. Client individual
costuri reduse pentru accesul i folosirea diferitelor produse; comoditate; vitez;
administrarea fondurilor; Client instituional
costuri reduse pentru accesarea i utilizarea produselor; administrarea lichiditilor.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
10/23
3. Impactul e-banking asupra
serviciilor bancare tradiionale
- Serviciile e-banking sunt mult mai ieftinedect cele derulate prin sucursale alebncilorsau chiar prin telefon.
- Serviciile e-banking se pot efectua frdificultate, dup instalarea aplicaiilorinformatice.
Produsele vor fi distribuite prin linii
individuale. n felul acesta, bnciletradiionale vor fi prsite i nu vor maiefectua pli i decontri.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
11/23
3. Impactul e-banking asupra
serviciilor bancare tradiionale
Grupul Basel a identificat urmtoarele problemeasupra crora s-i concentreze activitatea nviitor:
autorizarea, standarde prudeniale,
transparen,
secret profesional, splarea banilor,
supravegherea operaiunilortransfrontaliere.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
12/23
4. Serviciile bancare electronice
n general, serviciile bancare electronice,se pot clasifica n doua categorii: furnizarea de informaiii, respectiv
efectuarea de transferuri de fonduri i de pli. Pentru a avea acces la toate aceste
servicii, un deintor de cont, persoan
fizic sau companie, trebuie s senregistreze la e-banca la care deinecontul
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
13/23
4. Serviciile bancare electronice
Identificarea se face prin nume i parol, darpot fi i alte metode, cum arfi alocarea unuiPNB (Personal Banking Number; util atunci
cnd accesul la servicii se face prin maimulte canale de acces, la alegere), mpreunacu un PIN, cuplarea la calculatorul de accesla Internet a unui cititor de carduri cu cip de
identificare sau furnizarea unui mic dispozitivde securitate (token), care genereaz un codrecunoscut de server-ul bncii
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
14/23
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
15/23
6. Riscurile ntlnite n activitatea e-
banking
Riscul operaional, riscul reputaional i riscul
juridic reprezint cele mai importantecategorii de riscuri, n special pentru bncile
internaionale.
Riscul operaional apare dintr-o potenialpierdere datorat unor deficiene
semnificativen integritatea i viabilitateasistemului:
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
16/23
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
17/23
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
18/23
6. Riscurile ntlnite n activitatea e-
banking 6.2 Stabilirea riscurilor
Stabilirea riscurilor este un proces continuu, care presupunerealizarea urmtoarelortrei etape: Banca se angajeaz ntr-un proces analitic de identificare a
riscurilori acolo unde este posibil, de comensurare a acestora.
n cazul n care riscurile nu pot fi comensurate, conducereabncii stabilete riscurile poteniale care pot aprea, paii deurmat i stabilete impactul pe carel poate avea asupra bncii.
Stabilirea riscului nseamn pentru banc determinareatoleranei de risc a bncii, lucru care nseamn stabilireapierderilor pe care i le permite bancan cazul apariiei unorevenimente neprevzute.
Conducerea bncii poate compara tolerana riscului cumagnitudinea stabilit pentru un anumit risc, pentru a se stabilidac riscul respectiv se nscrie n limitele toleranei.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
19/23
6. Riscurile ntlnite n activitatea e-
banking6.3 Gestionarea i controlul riscurilor Dup stabilirea riscurilor i a toleranelor
acestora, conducerea bncii trebuie s legestioneze i s le controleze. Aceast etap agestionrii riscului include activiti ca: coodonarea comunicrii interne, implementarea msurilor de protecie
mpotriva riscurilor din exterior,
controlul i gestionarea lor, instructarea clienilorn utilizarea serviciilor
etc.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
20/23
8. Avantajele seriviciilor bancare on-
line Pentru banca:
Creterea gradului de satisfacere a cerinelorclientului, datorit faptului c acest serviciu estedisponibil 24 de ore pe zi i 7 zile pe sptmn,lsnd clientului posibilitatea s aleag cnd i undes i efectueze tranzaciile;
Creterea ratei de pstrare a clienilor prin eliminareacondiionrii fa de locaia fizic a unei bnci sau denumrul de filiale i personalul disponibil, avndnvedere c un contact direct cu reprezentanii uneibnci este mult mai rar;
Posibilitatea extinderii regionale cu investiii multreduse n locaiile fizice ale filialelor sau ageniilor.
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
21/23
8. Avantajele seriviciilor bancare on-
line
Internet-ul, prin intermediul marketingului si abazelor de date, prezintoportuniti unice deoferte personalizate pentru un numr mult mai
mare de clieni; Tranzaciile bancare on-line au costurile cele mai
reduse dintre toate tipurile de tranzacii.
Imagine bun pe pia;
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
22/23
7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281
23/23
8. Avantajele seriviciilor bancare on-
line Pentru clientii institutionali:
Costuri reduse pentru accesarea i utilizareadiferitelor produse i servicii, solicitarea decredite, deschiderea de acreditive etc.
Acces la informaii. Corporaiile pot avea acces lainformaii, putnd vedea situaia conturilor printr-un simplu click de mouse.
Managementul lichiditilor. Serviciile bancareprin internet permit clientilorinstituionali s-itransfere banii dintr-un cont ntr-altul pentru aface pli, avnd i o imagine permanent asupralichiditilor.