1273_servicii-bancare-electronice_4281

7/29/2019 1273_servicii-bancare-electronice_4281

1/23

SERVICII BANCARE ELECTRONICE


2/23

Cuprins

1. Introducere 2. Concepte 3. Impactul e-banking asupra serviciilor bancare tradiionale 4. Servicii bancare electronice 5. Canale de acces utilizate de e-banking

6. Riscurile ntlnite n activitatea e-banking 6.1 Identificarea i analizarea riscurilor 6.2 Stabilirea riscurilor 6.3 Gestionarea i controlul riscurilor

7. Servicii bancare electronice n Romnia

8. Avantajele serviciilor bancare electronice 9. Legislaia care reglementeaz e-banking-ul 9.1 Legislaia european 9.2 Legislaia romn


3/23

1. Introducere

Serviciile bancare la distan (Remote Banking),realizate pe cale electronic (ebanking),au nceputs se dezvolte ncepnd cu anul 1995

Serviciile e-banking utilizeaz computerul i

tehnologiile electronice ca suport pentru efectuareade pli i alte trasferuri de documente. Serviciile bancare electronice reprezint serviciile

bancare care pot fi puse la dispoziia persoanelorfizice i a companiilor de ctre o banc prin

mijloace electronice sau parial electronice, n general,prin intermediul unui telefon fix sau mobil, dar i prinInternet.


4/23

1. Introducere

Serviciile bancare electronice ofer acces ladiverse informaii de cont i financiarbancare,n general, i pot permite efectuarea

de transferuri de fonduri i pli dincont. Deintorii de conturi pot avea acces la

aceste servicii dac se nregistreaz labanc

n acest scop i primesc, dup acceptareanregistrrii, o modalitate deidentificare unic


5/23

2. Concepte

Electronic banking

PC banking reprezint o form de servicii bancareonline care le d clienilorposibilitatea de a executatranzacii bancare de pe un computer via un

modem/retea. n acest caz, banca ofer clientului nproprietate un software financiar care permiteclientului s realizeze tranzacii financiare prinpropriul su computer de acas

Internet banking, uneori este denumit serviciu

bancar online i reprezint este oform maiavansat de PC banking Una dintre principalele probleme cu care se confrunt e-

banking-ul o reprezint securitatea.


6/23

2. Concepte

E-banking-ul este definit de Comitetul deSupraveghere Bancar cu sediul la Basel ca fiindactivitatea de distribuire a serviciilori produselorbancare detailiste de valori diferite, prin intermediul

canalelor electronice. Aceste produse i servicii bancarepot include:

atragerea depozitelor bancare,

acordarea mprumuturilor,

managementul contabil, acordarea de consultan financiar,

furnizarea altor servicii i produse de platelectronic, cum ar fi moneda electronic.


7/23

2. Concepte

Banc virtual

Canale de distributie

terminal POS (point of sale terminals),

ATM-uri (automatic teller machine), telefoane mobile,

calculatoare personale,

terminal la distan, Video Kiosk,

Internet i altele.


8/23

2. Concepte

Segmentelede clieni crora li seadreseaz aceste servicii sunt:

piaaclienilorindividuali;

piaaclienilorinstituionali;


9/23

2. Concepte

Banc imagine bun pe pia; costuri reduse ale tranzaciilor; rspuns rapid la cerinele pieei; creterea veniturilor;

creterea numrului de clieni. Client individual

costuri reduse pentru accesul i folosirea diferitelor produse; comoditate; vitez;

administrarea fondurilor; Client instituional

costuri reduse pentru accesarea i utilizarea produselor; administrarea lichiditilor.


10/23

3. Impactul e-banking asupra

serviciilor bancare tradiionale

- Serviciile e-banking sunt mult mai ieftinedect cele derulate prin sucursale alebncilorsau chiar prin telefon.

- Serviciile e-banking se pot efectua frdificultate, dup instalarea aplicaiilorinformatice.

Produsele vor fi distribuite prin linii

individuale. n felul acesta, bnciletradiionale vor fi prsite i nu vor maiefectua pli i decontri.


11/23

3. Impactul e-banking asupra

serviciilor bancare tradiionale

Grupul Basel a identificat urmtoarele problemeasupra crora s-i concentreze activitatea nviitor:

autorizarea, standarde prudeniale,

transparen,

secret profesional, splarea banilor,

supravegherea operaiunilortransfrontaliere.


12/23

4. Serviciile bancare electronice

n general, serviciile bancare electronice,se pot clasifica n doua categorii: furnizarea de informaiii, respectiv

efectuarea de transferuri de fonduri i de pli. Pentru a avea acces la toate aceste

servicii, un deintor de cont, persoan

fizic sau companie, trebuie s senregistreze la e-banca la care deinecontul


13/23

4. Serviciile bancare electronice

Identificarea se face prin nume i parol, darpot fi i alte metode, cum arfi alocarea unuiPNB (Personal Banking Number; util atunci

cnd accesul la servicii se face prin maimulte canale de acces, la alegere), mpreunacu un PIN, cuplarea la calculatorul de accesla Internet a unui cititor de carduri cu cip de

identificare sau furnizarea unui mic dispozitivde securitate (token), care genereaz un codrecunoscut de server-ul bncii


14/23


15/23

6. Riscurile ntlnite n activitatea e-

banking

Riscul operaional, riscul reputaional i riscul

juridic reprezint cele mai importantecategorii de riscuri, n special pentru bncile

internaionale.

Riscul operaional apare dintr-o potenialpierdere datorat unor deficiene

semnificativen integritatea i viabilitateasistemului:


16/23


17/23


18/23


banking 6.2 Stabilirea riscurilor

Stabilirea riscurilor este un proces continuu, care presupunerealizarea urmtoarelortrei etape: Banca se angajeaz ntr-un proces analitic de identificare a

riscurilori acolo unde este posibil, de comensurare a acestora.

n cazul n care riscurile nu pot fi comensurate, conducereabncii stabilete riscurile poteniale care pot aprea, paii deurmat i stabilete impactul pe carel poate avea asupra bncii.

Stabilirea riscului nseamn pentru banc determinareatoleranei de risc a bncii, lucru care nseamn stabilireapierderilor pe care i le permite bancan cazul apariiei unorevenimente neprevzute.

Conducerea bncii poate compara tolerana riscului cumagnitudinea stabilit pentru un anumit risc, pentru a se stabilidac riscul respectiv se nscrie n limitele toleranei.


19/23


banking6.3 Gestionarea i controlul riscurilor Dup stabilirea riscurilor i a toleranelor

acestora, conducerea bncii trebuie s legestioneze i s le controleze. Aceast etap agestionrii riscului include activiti ca: coodonarea comunicrii interne, implementarea msurilor de protecie

mpotriva riscurilor din exterior,

controlul i gestionarea lor, instructarea clienilorn utilizarea serviciilor

etc.


20/23

8. Avantajele seriviciilor bancare on-

line Pentru banca:

Creterea gradului de satisfacere a cerinelorclientului, datorit faptului c acest serviciu estedisponibil 24 de ore pe zi i 7 zile pe sptmn,lsnd clientului posibilitatea s aleag cnd i undes i efectueze tranzaciile;

Creterea ratei de pstrare a clienilor prin eliminareacondiionrii fa de locaia fizic a unei bnci sau denumrul de filiale i personalul disponibil, avndnvedere c un contact direct cu reprezentanii uneibnci este mult mai rar;

Posibilitatea extinderii regionale cu investiii multreduse n locaiile fizice ale filialelor sau ageniilor.


21/23


line

Internet-ul, prin intermediul marketingului si abazelor de date, prezintoportuniti unice deoferte personalizate pentru un numr mult mai

mare de clieni; Tranzaciile bancare on-line au costurile cele mai

reduse dintre toate tipurile de tranzacii.

Imagine bun pe pia;


22/23


23/23


line Pentru clientii institutionali:

Costuri reduse pentru accesarea i utilizareadiferitelor produse i servicii, solicitarea decredite, deschiderea de acreditive etc.

Acces la informaii. Corporaiile pot avea acces lainformaii, putnd vedea situaia conturilor printr-un simplu click de mouse.

Managementul lichiditilor. Serviciile bancareprin internet permit clientilorinstituionali s-itransfere banii dintr-un cont ntr-altul pentru aface pli, avnd i o imagine permanent asupralichiditilor.

1273_servicii-bancare-electronice_4281

Documents

Transcript of 1273_servicii-bancare-electronice_4281