Transferul de Credit

7/21/2019 Transferul de Credit

http://slidepdf.com/reader/full/transferul-de-credit 1/12

Anexa nr.2la Hotărîrea Consiliului de administraţie

al Băncii Naţionale a Moldoveinr. 157 din 1 august 2 1!

REGULAMENTCU PRIVIRE LA TRANSFERUL DE CREDIT

Capitolul I

DISPOZIŢII GENERALE1 "#iectul $egulamentului cu %rivire la trans&erul de credit 'în continuare $egulament( este

reglementarea modalităţii de e&ectuare a trans&erului de credit de către %restatorii de servici %lată.

2 )n sensul %re*entului $egulament sînt utili*ate următoarele noţiuni+Pre tator !e er"i#ii !e plat$ , #anca licenţiată -i %restatorul de servicii de %lată

ne#ancar care au dre%tul de a %resta servicii de %lată în con&ormitate cu articolele / -i 7

0egea nr. 11/ din 1 mai 2 12 cu %rivire la serviciile de %lată -i moneda electronică 'încontinuare 0ege(.Pre tator !e er"i#ii !e plat$ %e&a%#ar , societatea de %lată &urni*orul de servicii

%o-tale în calitate de %restator de servicii de %lată societatea emitentă de monedă electroniccalitate de %restator de servicii de %lată.

'e%e(i#iar al pl$)ii %ersoana care este destinatarul &ondurilor ce au &ăcut o#iectul uno%eraţiuni de %lată de trans&er de credit.

Data !e#o%t$rii , data la care o#ligaţiile de trans&er al mi3loacelor #ăne-ti sunt executateîntre %restatorul %lătitor -i %restatorul #ene&iciar.

[Pct.2 no iuneaț introdusă prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530!Pre tatorul i%ter*e!iar , %restatorul de servicii de %lată care nu este nici cel al

%lătitorului nici cel al #ene&iciarului -i care %artici%ă la reali*area trans&erului de credit.[Pct.2 no iuneaț introdusă prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530!Pre tatorul pl$titor %restatorul de servicii de %lată care în #a*a ordinului de %lată

e&ectuea*ă trans&erul de credit.Pre tatorul &e%e(i#iar %restatorul de servicii de %lată care &inali*ea*ă trans&erul

credit e&ectuînd o%eraţiunile relevante. Co!ul ''AN 'Basic Ban4 Account Num#er( , -ir de caractere care identi&ică în mod

unic la nivel naţional contul unui client desc is la o #ancă.Co!ul I'AN '6nternational Ban4 Account Num#er( -ir de caractere care identi&ică în

mod unic la nivel internaţional contul unui client desc is la o #ancă.E*ite%t %ersoana care emite un ordin de %lată.Or!i%ul !e plat$ dis%o*iţie a %lătitorului adresată %restatorului de servicii de %la %entru executarea trans&erului de credit.Pl$titor %ersoana care este titularul unui cont de %lăţi -i care autori*ea*ă un ordin d

%lată 'iniţia*ă sau %ermite executarea unui ordin de %lată( din acel cont de %lăţi.Tra% (er !e #re!it , o serie de o%eraţiuni care înce% %rin iniţierea de către %lătitor a unu

ordin de %lată -i transmiterea acestuia %restatorului de servicii de %lată în sco%ul %unerdis%o*iţia unui #ene&iciar unei anumite sume de #ani. rans&erul de credit %oate &i iniţiat numele clientului %restatorului de servicii de %lată cît -i nemi3locit de către %restatoruservicii de %lată în nume -i %e cont %ro%riu.

Capitolul IITIPURILE TRANSFERULUI DE CREDIT +I MODALITATEA

DE UTILIZARE A ACESTORA, rans&erul de credit %oate &i e&ectuat atît în monedă naţională cît -i în valută străină con

%revederilor actelor legislative -i normative în vigoare.



- )n &uncţie de solicitarea clientului %restatorului de servicii de %lată trans&erul de credmonedă naţională %oate &i e&ectuat în regim de urgenţă 'trans&er urgent( sau în regim nor'trans&er normal(.

. rans&erul de credit %oate &i executat de către %restatorul %lătitor la date %rogramate -i sum'trans&er %rogramat( în numele titularului de cont con&orm %revederilor contractuale.

/ rans&erul de credit %oate &i executat de către %restatorul %lătitor la o dată viitoare a %lăca*ul aran3amentelor contractuale existente între %ărţi în acest sens. ermenul maxim %osi#ilexecutare urmea*ă a &i convenit între %lătitor -i %restatorul de servicii de %lată. / 108restatorul de servicii de %lată va actuali*a %rocedurile interne în &uncţie dmodi&icările -i com%letările o%erate în actele normative în vigoare. [Pct." 1 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530!

CERINŢE PRIVIND INFORMAŢIILE PRECONTRACTUALENTOCMIREA +I PRIMIREA ORDINULUI DE PLAT3

4 8restatorii de servicii de %lată urmea*ă să res%ecte cerinţele %rivind trans%arenţa condiţiilocerinţele de in&ormare %rivind serviciile de %lată %recum -i cerinţele a&erente măsurilor cor-i de %revenire con&orm %revederilor 0egii.

5 0a e&ectuarea trans&erului de credit emitentul utili*ea*ă &ormularul ordinului de %lată ela#ocătre %restatorul %lătitor cu res%ectarea cerinţelor sta#ilite în %re*entul $egulament. Atît #an

cît -i %restatorul de servicii de %lată ne#ancar %ot utili*a modelul ordinului de %lată %re*enAnexa nr.1 în ca*ul trans&erului de credit în moneda naţională.6 "rdinul de %lată utili*at la e&ectuarea trans&erului de credit atît în monedă naţională cît -

valută străină tre#uie să conţină elementele o#ligatorii menţionate în Anexa nr.2 res%ecAnexa nr.! &iind %re*entat %e su%ort îrtie sau transmis în mod electronic %rin intermsistemelor de deservire #ancară la distanţă la #anca %lătitoare sau %rin intermediul altor sistemelectronice de %lată în adresa %restatorului de servicii de %lată ne#ancar. )n ca*ul trans&erulucredit în valută străină su%limentar la elementele o#ligatorii menţionate în Anexa nr. %restatorul %lătitor comunică %restatorului #ene&iciar următoarele date o#ligatorii+ data decotrans&erului de credit numărul de re&erinţă %entru mesa3ul electronic a&erent trans&erului dal %restatorului %lătitor.

[Pct.9 #odi$icat prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530! 610"dată ce elementele o#ligatorii menţionate în Anexa nr.29Anexa nr.! devin dis%oni#ile

în &ormat electronic o%eraţiunile de %lată tre#uie să %ermită o %rocesare electronică coautomată în toate eta%ele %rocesului -i %e %arcursul întregului lanţ al %lăţilor '%rocesare autointegrată( %ermiţînd derularea electronică integrală a %rocesului de %lată &ără a mai &i nereintroducerea datelor sau intervenţia manuală.

[Pct.9 1 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530!17 Modul de com%letare al ordinului de %lată utili*at la e&ectuarea trans&erului de credit de

trans&erului mi3loacelor #ăne-ti în9din #ugetul %u#lic naţional este reglementat de cMinisterul :inanţelor cu res%ectarea cerinţelor sta#ilite în %re*entul $egulament.

11 "rdinul de %lată se întocme-te în lim#a de stat. 0a întocmirea ordinului de %lată utili*at %ente&ectuarea trans&erului naţional -i internaţional în valută străină elementele utili*ate în sistemde %lăţi internaţionale se com%letea*ă într o lim#ă străină con&orm %racticii internaţionaordinul de %lată nu se admit corectări -i9sau -tersături.

12 $es%onsa#ilitatea %rivind veridicitatea -i corectitudinea in&ormaţiei indicate în ordinul de %larevine emitentului.

1, "rdinul de %lată %e su%ort îrtie se %re*intă la %restatorul %lătitor în numărul de exem%necesar %ărţilor.

1- "rdinul de %lată se %re*intă9transmite s%re executare la %restatorul %lătitor de către emitende către %ersoana îm%uternicită a acestuia în *iua în care a &ost emis iar în ca*ul emitordinului de %lată de către unitatea re*oreriei de ;tat acesta se %re*intă s%re executare %restatorul %lătitor cu data emiterii în decursul anului #ugetar curent.

1. 8lătitorul nu %oate revoca ordinul de %lată du%ă momentul în care acesta a &ost %rimit de %restatorul %lătitor cu res%ectarea cerinţelor descrise în articolul <2 din 0ege.

1/ 8restatorul de servicii de %lată este o#ligat să res%ecte dre%turile utili*atorilor serviciilor de % %recum -i o#ligaţiile care îi revin la e&ectuarea trans&erului de credit în con&ormitate cu cerCa%itolului = din 0ege.



Capitolul IVACCEPTAREA +I E8ECUTAREA ORDINULUI DE PLAT3

DE C3TRE PRESTATORUL PL3TITOR 14 8restatorul %lătitor acce%tă s%re executare ordinul de %lată dacă sînt res%ectate următoa

condiţii+a( %lătitorul are desc is cont de %lăţi la %restatorul %lătitor în con&ormitate cu %reve

actelor legislative -i normative în vigoare> #( mi3loacele #ăne-ti din contul de %lăţi al %lătitorului sînt su&iciente %entru e&ectu

trans&erului 'cu exce%ţia ca*ului în care %ărţile au convenit alt&el în con&ormitataran3amentele contractuale -i %revederile legislaţiei în vigoare(>

c( asu%ra mi3loacelor #ăne-ti din contul de %lăţi al %lătitorului nu sînt a%licate restri %rivind utili*area acestora din %artea organelor a#ilitate %rin lege>

d( ordinul de %lată este întocmit în con&ormitate cu %revederile %re*entului $egulamenalte acte normative a%lica#ile>

e( sînt %re*entate -i veri&icate de către %restatorul de servicii de %lată document 3usti&icative autori*aţii noti&icaţii -i alte documente 'în continuare documente relevantca*ul în care %re*entarea acestora este %revă*ută de actele normative în vigoare.

15 Momentul %rimirii ordinului de %lată este considerat momentul în care ordinul de %lată transm

direct de către %lătitor este rece%ţionat de către %restatorul %lătitor. )n ca*ul în care mome %rimirii ordinului de %lată nu este într o *i lucrătoare %entru %restatorul %lătitor ordinul dse consideră %rimit în următoarea *i lucrătoare.

16 "rdinul de %lată neacce%tat s%re executare se restituie de către %restatorul %lătitor %rin noti& %lătitorului %rivind re&u*ul indicarea motivului re&u*ului %recum -i %rocedura de remoricăror erori ce au determinat re&u*ul în modul convenit cu %lătitorul în cel mai scurt tim%nu mai tîr*iu de s&îr-itul *ilei lucrătoare următoare celei în care a &ost %rimit ordinul de %res%ectiv.

27 8restatorul %lătitor in&ormea*ă %lătitorul %rintr o modalitate convenită cu acesta acce%tarea sau neacce%tarea ordinului de %lată s%re executare.

21 8restatorul de servicii de %lată %oate sta#ili ora limită a%roa%e de s&îr-itul *ilei lucrătoare

care orice ordin de %lată %rimit se consideră %rimit în următoarea *i lucrătoare.22 )n ca*ul în care %lătitorul care iniţia*ă un ordin de %lată -i %restatorul %lătitorului convinexecutarea ordinului de %lată să încea%ă într o anumit o *i 'trans&er de credit la o dată viitoa %lăţii( sau la s&îr-itul unei anumite %erioade 'trans&er %rogramat( momentul %rimiriconsiderat *iua convenită. )n ca*ul în care *iua convenită nu este o *i lucrătoare %entru %restatorul de servicii de %lată ordinul de %lată este considerat %rimit în următoarelucrătoare.

2, Banca %lătitoare în calitate de %restator de servicii de %lată trece la scăderi suma înscrisă ordinul de %lată acce%tat s%re executare la data %rimirii acestuia cu res%ectarea cerinţelor %c21 -i 22 -i îl transmite la data executării cu res%ectarea cerinţelor descrise în %ct. 2<+

a %rin intermediul sistemului automati*at de %lăţi inter#ancare în adresa #ăncii #ene&iciare> # %rin sistemul intern al #ăncii în adresa #ene&iciarului în ca*ul în care %lătitorul -i #ene&iciadeservesc în aceea-i #ancă>c %rin alt sistem utili*at de #ancă în ca*ul trans&erului naţional -i internaţional în valută străină.

8restatorul de servicii de %lată ne#ancar trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de %latacce%tat s%re executare la data %rimirii acestuia cu res%ectarea cerinţelor %ct. 1 21 -i 22 -idu%ă ca* transmite #ăncii care l deserve-te la data executării cu res%ectarea cerinţelor desîn %ct. 2< in&ormaţia relevantă a&erentă executării ordinului de %lată %entru e&ectuarea9decontării &inale de către această #ancă.

[Pct.23 #odi$icat prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530!2- 8restatorul %lătitor asigură ca mesa3ul electronic a&erent trans&erului de credit să conţină %e

in&ormaţiile necesare executării acestuia următoarea in&ormaţie cu %rivire la %lătitor+1 denumirea9numele -i %renumele>2 numărul contului de %lăţi iar în ca*ul trans&erului de credit internaţional în valută străină e&e

de către %restatorul de servicii de %lată care este o #ancă codul 6BAN al %lătitorului>



! adresa sau codul &iscal '6?N"96?N8( sau data -i locul na-terii 'cu exce%ţia ordinului de %lautili*at la e&ectuarea trans&erului de credit în monedă naţională unde includerea elementu

codul &iscal@ este o#ligatorie în ca*ul în care %lătitorul deţine cod &iscal(.2. 8restatorul de servicii de %lată ela#orea*ă gra&icul de %rimire a ordinelor de %lată atît %e s

îrtie cît -i %rin intermediul sistemelor de deservire #ancară la distanţă sau alte sistemelectronice. 8restatorul de servicii de %lată a&i-ea*ă gra&icul de %rimire a ordinelor de %la %anou la o&iciile sale -i %e %agina o&icială e# a sa -i este o#ligat să l res%ecte în relaclienţii.

2/ 8restatorul %lătitor asigură că du%ă momentul %rimirii ordinului de %lată suma o%eraţiu %lată este creditată în contul %restatorului #ene&iciar cel tîr*iu %înă la s&îr-itul următoarelucrătoare.

24 8restatorul %lătitor %recum -i %restatorul #ene&iciar urmea*ă să res%ecte condiţiile %integritatea sumelor trans&erate con&orm articolului <! din 0ege.

25 8restatorul #ene&iciarului %lăţii urmea*ă să atri#uie data valutei %recum -i să asigure dis%unsumei o%eraţiunii de %lată la dis%o*iţia #ene&iciarului %lăţii imediat du%ă creditarea acesteiîn contul %restatorului de servicii de %lată al #ene&iciarului %lăţii în con&ormitate cu articoalin. '2( -i <7 alin. '1( -i alin. '2( din 0ege.

26 8restatorul %lătitor acce%tă -i execută ordinul de %lată a&erent trans&erului urgent în con&or

cu condiţiile sta#ilite -i de*văluite în %reala#il %lătitorului. Condiţiile în cau*ă tre#uie să inclucel %uţin limita de tim% în care ordinul de %lată va &i acce%tat -i executat de către %resta %lătitor du%ă %rimirea acestuia de la client 'tim%ul necesar %entru veri&icarea autoritrecerea la scăderi -i transmiterea acestuia în adresa %restatorului #ene&iciar %rin intermedsistemului automati*at de %lăţi inter#ancare9alte sisteme electronice sau în adresa #ene&iciaru %rin sistemul intern al %restatorului de servicii de %lată(.

,7 8restatorul %lătitor a&i-ea*ă condiţiile ce ţin de executarea ordinului de %lată a&erent trans&eurgent %e %agina e# o&icială a sa -i %e %anou în o&iciile %restatorului de servicii de %asigurînd actuali*area lor %e măsura o%erării modi&icărilor.

,1 0a solicitarea %lătitorului %restatorul %lătitor con&irmă %rintr o modalitate conven %lătitorul tim%ul transmiterii ordinului de %lată a&erent trans&erului urgent în adresa %rest

#ene&iciar %rin intermediul sistemului automati*at de %lăţi inter#ancare9alte sisteme electrosau în adresa #ene&iciarului %rin sistemul intern al %restatorului de servicii de %lată.,2 )n vederea des&ă-urării corecte -i e&iciente a %roceselor de acce%tare -i executare a ordinulu

%lată a&erent trans&erului de credit urgent %restatorul %lătitor ela#orea*ă %roceduri inte %rivire la eta%ele a&erente acestor %rocese descrise în mod se%arat atît %entru ordinele derece%ţionate %e su%ort îrtie cît -i %rin intermediul sistemelor de deservire #ancară la dissau alte sisteme electronice '%rimirea -i veri&icarea autori*area trecerea la scăderitransmiterea ordinului de %lată( duratei &iecărei eta%e %recum -i a acţiunilor între%rin %ersoanele im%licate în eta%ele de %relucrare a ordinului de %lată.

,, 8restatorul de servicii de %lată im%lementea*ă un sistem de control adecvat asu%ra monitori* %roceselor de acce%tare -i executare a ordinului de %lată a&erent trans&erului de credit ur %recum -i veri&ică sistematic a%licarea %rocedurilor interne cu %rivire la derularea ac %rocese.

,- 8restatorul de servicii de %lată care este o #ancă ra%ortea*ă e&ectuarea -i9sau rece%ţion&iecărui trans&er internaţional asigurînd &urni*area co%iilor mesa3elor de %lată către Naţională %rin intermediul serviciului ; 6: :6N6n&orm administrat de Banca Naţională.

,. 8entru transmiterea co%iilor mesa3elor a&erente trans&erurilor internaţionale %restatorservicii de %lată care este o #ancă e&ectuea*ă %lata con&orm tari&elor sta#ilite de ; 6: .

,/ $a%ortarea către Banca Naţională a trans&erurilor internaţionale e&ectuate -i9sau rece%ţionatutili*area modalităţilor alternative reţelei ; 6: de transmitere a mesa3elor de %lată '&ax teleetc.( urmea*ă a &i reali*ată de către %restatorul de servicii de %lată care este o #ancă cel tîr**iua lucrătoare următoare e&ectuării -i9sau rece%ţionării trans&erului cu ex%licarea cau*eutili*are a modalităţilor alternative reţelei ; 6: .

8restatorul de servicii de %lată care este o #ancă va înregistra într un registru s%ecial evidenţă toate ca*urile de a%ariţie a %ro#lemelor te nice ale reţelei ; 6: -i de utili*are a altomodalităţi alternative de comunicare.

Capitolul V



PARTICULARIT3ŢILE EFECTU3RII TRANSFERULUI DE CREDITDE C3TRE 'ANC3 AL SUMELOR NCASATE N NUMERAR

,4 0a e&ectuarea trans&erului sumelor încasate în numerar de la %ersoanele &i*ice în &avo #ugetului %u#lic naţional sau în &avoarea unui #ene&iciar cu care #anca %lătitoare nu are înccontract #anca %lătitoare întocme-te ordin de %lată %entru &iecare ordin de încasarnumerarului în %arte du%ă veri&icarea documentelor relevante anexate în ca*ul în %re*entarea acestora este %revă*ută de actele normative în vigoare.

,5 Banca %lătitoare %oate întocmi ordin de %lată în suma totală a setului ordinelor de încasarnumerarului care conţin unul -i acela-i cont #ancar al #ene&iciarului în ca*ul în care aceaclau*ă este sti%ulată în contractul res%ectiv înc eiat cu #ene&iciarul dacă actele normativvigoare nu %revăd alt&el.

,6 0a trans&erarea sumelor %erce%ute de către %ersoanele îm%uternicite %rin lege la #ugetul %naţional de la %ersoanele &i*ice #anca %lătitoare întocme-te ordin de %lată %entru &iecare oîncasare a numerarului în %arte.

Capitolul VIRECEPŢIONAREA ORDINULUI DE PLAT3 DE C3TRE 'ANCA

'ENEFICIAR3 PRIN INTERMEDIUL SISTEMULUIAUTOMATIZAT DE PL3ŢI INTER'ANCARE

-7 Banca #ene&iciară du%ă rece%ţionarea ordinului de %lată de la #anca %lătitoare %rin intersistemului automati*at de %lăţi inter#ancare e&ectuea*ă în aceea-i *i lucrătoare controcorectitudinii indicării contului #ancar -i codului &iscal al #ene&iciarului.

-1 )n ca*ul în care contul #ancar -i codul &iscal al #ene&iciarului din ordinul de %lată sînt indiccorect trans&erul de credit se consideră &inali*at -i #anca #ene&iciară e&ectuea*ă următoarel

a( înregistrea*ă imediat mi3loacele #ăne-ti în contul #ancar al #ene&iciarului> #( %re*intă9transmite #ene&iciarului în ca*ul în care acordul 'scris( dintre %ărţi

%revede alt&el ordinul de %lată %e su%ort îrtie sau în mod electronic.-2 ?acă #anca #ene&iciară de%istea*ă că în ordinul de %lată rece%ţionat de la #anca %lătitoare

indicat gre-it contul #ancar -i9sau codul &iscal al #ene&iciarului sau contul #ene&iciaruluexistă trans&erul de credit se consideră ne&inali*at.

-, )n ca*ul în care trans&erul de credit nu este &inali*at #anca #ene&iciară restituie #ăncii %lătsuma res%ectivă nu mai tîr*iu de *iua lucrătoare următoare celei în care aceasta a &ost %rimîntocmind un ordin de %lată în con&ormitate cu Anexa nr.2. )n ordinul de %lată emis de #an #ene&iciară se indică codul tran*acţiei res%ectiv -i se &ace re&erinţă la ordinul de %lată traeronat de către #anca %lătitoare.

Capitolul VIICERINŢE PRIVIND ORGANIZAREA CADRULUI AFERENT PREVENIRII+I COM'ATERII SP3L3RII 'ANILOR +I FINANŢ3RII TERORISMULUI

N CONTE8TUL FINAŢIZ3RII TRANSFERULUI DE CREDIT-- 0a %rimirea unui mesa3 electronic a&erent unui trans&er de credit în monedă naţională sa

valută străină %restatorul #ene&iciar veri&ică dacă mesa3ul conţine in&ormaţia com%letă cula identitatea %lătitorului sti%ulată la %ct. 2/.-. 0i%sa in&ormaţiei com%lete cu %rivire la %lătitor se va considera de către %restatorul #endre%t un &actor în evaluarea %otenţialului caracter sus%ect al trans&erului de credit res%ectiv

-/ 8restatorul #ene&iciar evaluea*ă %otenţialul caracter sus%ect al trans&erului de credit al mesa3 conţine in&ormaţia incom%letă cu %rivire la %lătitor în &uncţie de criteriile %e sta#ile-te în acest sens în %rocedurile sale interne.

-4 )n ca*ul în care du%ă a%licarea criteriilor sta#ilite este determinat caracterul sus%ect trans&erului de credit res%ectiv %restatorul #ene&iciar va între%rinde acţiunile necesacon&ormitate cu actele normative în vigoare %rivind %revenirea -i com#aterea s%ălării #anilo&inanţării terorismului.

Capitolul VIIIMODUL DE EVIDENŢ3

-5 )n ca*ul e&ectuării trans&erului de credit în #a*a unui ordin de %lată %re*entat %e su%ort %recum -i în ca*ul e&ectuării unui trans&er de credit de către %restatorul de servicii de %lanume -i %e cont %ro%riu un exem%lar al ordinului de %lată 'legali*at cu semnăturile %erso



cu dre%t de semnătură -i am%rentele -tam%ilelor necesare( se include de către %restatorul %lăîn dosar.

-6 )n ca*ul e&ectuării trans&erului de credit în #a*a unui ordin de %lată transmis de către %lătitmod electronic %rin intermediul sistemelor de deservire #ancară la distanţă sau alte sistemelectronice %restatorul de servicii de %lată întocme-te *ilnic un $egistru al ordinelor de %la&erente tran*acţiilor %rimite care se sta#ile-te de sine stătător de către %restatorul de servic %lată -i care urmea*ă să includă următoarele elemente o#ligatorii+

a( numărul ordinului de %lată> #( codul tran*acţiei>c( suma tran*acţiei>d( moneda tran*acţiei>e( data -i ora rece%ţionării ordinului de %lată>&( ti%ul trans&erului 'normal9urgent(>g( datele de identi&icare ale %lătitorului -i #ene&iciarului>

( destinaţia %lăţii..7 $egistrul întocmit se legali*ea*ă cu am%renta -tam%ilei -i semnătura %ersoanelor îm%uterni

ale %restatorului de servicii de %lată -i se include în dosarul *ilei o%eraţionale al acestuia.Capitolul I8

PARTICULARIT3ŢILE UTILIZ3RII CODURILOR I'AN DEC3TRE '3NCILE LICENŢIATE.1 Băncile sînt o#ligate să genere*e9utili*e*e coduri 6BAN %entru conturile clienţilor acestora

e&ectuarea9rece%ţionarea trans&erurilor de credit internaţionale în valută străină. Banca %oagenere*e -i să utili*e*e coduri 6BAN în nume -i %e cont %ro%riu la e&ectuarea9rece%ţiotrans&erurilor de credit internaţionale în valută străină.

.2 Băncile sînt res%onsa#ile de generarea corectă a codurilor 6BAN cores%un*ătoare conturilclienţilor săi -i %entru comunicarea acestora către clienţi în mod gratuit.

., Codurile 6BAN atri#uite în $e%u#lica Moldova de către #ănci conturilor clienţilor lre%re*intă un -ir din 2/ de caractere al&anumerice care au următoarea semni&icaţie+

a( %rimele două caractere 'al&a#etice( , re%re*intă codul ţării con&orm 6;" !1<< ' M?

%entru $e%u#lica Moldova(> #( următoarele două caractere 'numerice( , re%re*intă codul de control 'calculat con&ormstandardului internaţional M"? 7 1 6;" 7 </(>

c( următoarele două caractere 'al&anumerice( , re%re*intă identi&icatorul #ăncii atri#de către Banca Naţională a Moldovei con&orm %revederilor %ct. 5/>

d( următoarele o%ts%re*ece caractere 'al&anumerice( , re%re*intă identi&icatorul clientdeservit de #ancă 'codul BBAN( care conţine contul clientului desc is în #ancă -i la necesitaalte elemente necesare identi&icării clientului 'codul monedei codul &ilialei etc.(. )n ca*ul în cidenti&icatorul clientului are o lungime mai mică de o%ts%re*ece caracterele li%să se su#stitu*erouri care se am%lasea*ă în &aţa acestuia. )n ca*ul în care contul clientului desc is în #aconţine un număr de caractere ce de%ă-e-te o%ts%re*ece #anca la generarea codului 6BAclientului %oate exclude9înlocui unele elemente ale contului clientului cu exce%ţia contsintetic în #a*a căruia a &ost desc is contul clientului în evidenţa conta#ilă. 8revederea res%ectva &i a%lica#ilă %înă la eta%a de im%lementare a codului 6BAN în cadrul trans&erurilor naţcînd contul clientului deservit de #ancă nu va %utea &i mai mare de o%ts%re*ece caractere.

.- 6denti&icatorul #ăncii este &ormat din %rimele două sim#oluri din codul B6C 'codul de identi&atri#uit #ăncii de către societatea ; 6: ( al acesteia. 6n ca*ul în care %rimele două sim#oluri dincodul B6C sînt identice la două sau mai multe #ănci identi&icatorul este &ormat din %rimatreia literă a codului B6C.

.. Caracterele utili*ate în structura codurilor 6BAN %ot &i numai litere ma3uscule ale al&a#elatin 'de la A la D( -i ci&re ara#e 'de la la (.

./ 0a atri#uirea codurilor 6BAN conturilor clienţilor lor #ăncile utili*ea*ă lista identi&icatoare #ăncilor %lasată %e %agina Ee# o&icială a Băncii Naţionale a Moldovei.

.4 Codul 6BAN re%re*entat în &ormat electronic nu va conţine caractere de se%arare sau s%aţdocumentele de %lată %re*entate %e su%ort de îrtie codul 6BAN %oate &i redat în gru% %atru caractere &iecare din gru%e &iind se%arate %rintr un s%aţiu.



.5 Băncile sînt o#ligate să veri&ice corectitudinea codurilor 6BAN indicate în ordinele de %la&erente trans&erurilor de credit internaţionale în valută străină e&ectuate9rece%ţionate înaexecutării acestora.

.6 0a e&ectuarea trans&erului de credit internaţional în valută străină %e adresa #ene&iciarului cardis%une de cod 6BAN #anca %lătitoare veri&ică corectitudinea indicării codului 6BAN %lătitorului în ordinul de %lată. )n ca*ul în care în urma veri&icării s a constatat că codul 6BA %lătitorului este incorect #anca restituie ordinul de %lată res%ectiv cu in&ormarea %lătitoindicînd motivul re&u*ului.

/7 0a e&ectuarea trans&erului de credit internaţional în valută străină %e adresa #ene&iciarului dis%une de cod 6BAN #anca %lătitoare veri&ică corectitudinea indicării codului 6BAN %lătitorului -i al #ene&iciarului. )n ca*ul în care în urma veri&icării s a constatat că celunul din codurile 6BAN este incorect #anca restituie ordinul de %lată res%ectiv cu in&orm %lătitorului indicînd motivul re&u*ului.

/1 0a rece%ţionarea trans&erului de credit internaţional în valută străină #anca veri&corectitudinea indicării codului 6BAN al #ene&iciarului. )n ca*ul în care în urma veri&icărsînt de%istate unele erori nesemni&icative ale codului 6BAN -i se constată că acesta a%arţ #ene&iciarului trans&erului ne&iind necesară e&ectuarea cărorva investigaţii su%limentareexecută trans&erul de credit internaţional în valută străină cel tîr*iu în *iua următoa

rece%ţionării acestuia.)n ca*ul în care în urma veri&icărilor se constată că codul 6BAN al #ene&iciarului incorect -i este necesară o#ţinerea in&ormaţiilor su%limentare a&erente acestui trans&er sca*urile de li%să a acestuia #anca e&ectuea*ă o investigaţie con&orm %rocedurilor sale intercel mult 5 *ile lucrătoare -i în ca*ul în care se constată că codul 6BAN a%arţine #ene&iciarutrans&erului #anca înregistrea*ă mi3loacele #ăne-ti în contul acestuia cel tîr*iu în *iua lucrăturmătoare %erioadei de e&ectuare a investigaţiei. )n ca*ul în care urmare a investigaţiei e&ectse constată că codul 6BAN nu a%arţine #ene&iciarului trans&erului #anca restituie ordinu %lată cel tîr*iu în *iua lucrătoare următoare %erioadei de e&ectuare a investigaţiei.

Banca este o#ligată să între%rindă toate măsurile re*ona#ile în vederea neadmiteritergiversării %rocesului de investigare e&ectuat %entru executarea sau restituirea în termene

mai scurte a ordinului de %lată a&erent trans&erului de credit internaţional în valută străină./2 8entru calcularea codului de control inclus în codul 6BAN #ăncile a%lică %rocedura descrisăAnexa nr./.

/, Banca este o#ligată să valide*e codurile 6BAN menţionate în ordinele de %lată utili*înd metode validare %re*entată în Anexa nr./.



A%e9a %r01la $egulamentul cu %rivire la trans&erul de credit



A%e9a %r02 la $egulamentul cu %rivire la trans&erul de credit

Ele*e%tele o&li:atorii ale or!i%ului !e plat$ utili;at la e(e#tuarea tra% (erului!e #re!it <% *o%e!$ %a)io%al$

1 ?enumirea documentului de %lată.2 i%ul documentului de %lată nr.1.! Numărul ordinului de %lată maximum 1 sim#oluri./ ?ata emiterii ordinului de %lată '*iua -i anul în ci&re luna în litere(.5 ;uma în ci&re maximum 15 sim#oluri urmată de suma ex%rimată în litere maximum

sim#oluri.< ?enumirea9numele -i %renumele %lătitorului9#ene&iciarului con&orm documentului care cer

înregistrarea9identitatea acestuia cu indicarea a%artenenţei %lătitorului9#ene&iciarului la catede re*ident9nere*ident con&orm legislaţiei valutare maximum 1 5 sim#oluri.

7 Numărul contului de %lăţi al %lătitorului9#ene&iciarului maximum 21 sim#oluri. Numărul contului tre*orerial al %lătitorului9#ene&iciarului se com%letea*ă numai la e&ectrans&erului #ugetar maximum 2 sim#oluri.Codul &iscal al %lătitorului res%ectiv codul &iscal al #ene&iciarului maximum 1! sim#olur

ca* urmat %rin #ară de codul su#divi*iunii %lătitorului9#ene&iciarului %entru care se o#ligaţia &aţă de #ugetul unităţii administrativ teritoriale atri#uit de către 6ns%ectoratul :is8rinci%al de ;tat maximum / sim#oluri în total maximum 1 sim#oluri. )n ca*ul în ca %lătitorul9#ene&iciarul este o %ersoană nere*identă care nu deţine cod &iscal ru#rica dată com%letea*ă.

1 ?enumirea %restatorului '&ilialei %restatorului( %lătitor9%restatorului '&ilialei %restato #ene&iciar maximum 1 5 sim#oluri.

11 Codul #ăncii '&ilialei #ăncii( %lătitoare res%ectiv cu codul #ăncii '&ilialei #ăncii( #ene&imaximum 11 sim#oluri. )n ca*ul în care utili*atorul serviciilor de %lată se deserve-te la un %restator de servicii de %lată ne#ancar se indică codul #ăncii %rin intermediul căreiae&ectuea*ă decontarea &inală. Acest cod %oate &i indicat nemi3locit de către %restatorul de s

de %lată ne#ancar cu exce%ţia ca*ului în care %lătitorul -i #ene&iciarul se deservesc la ac %restator de servicii de %lată.12 ?estinaţia %lăţii , se indică sco%ul %lăţii9trans&erului -i se &ace re&erinţă la documentele rele

în #a*a cărora se e&ectuea*ă %lata9trans&erul maximum 21 sim#oluri.1! i%ul trans&erului cu indicarea trans&erului de ti% normal9urgent.1/ Menţiunile emitentului se a%lică semnătura9ile %ersoanelor cu dre%t de semnătură -i du%

'în ca*ul în care emitentul dis%une de -tam%ilă( -tam%ila emitentului> în ca*ul ordinului de %întocmit -i transmis în mod electronic se e&ectuea*ă autenti&icarea electronică a documentulu %lată în con&ormitate cu condiţiile contractuale -i legislaţia în vigoare.

15 ?ata executării , se com%letea*ă de către %restatorul de servicii de %lată în ca*ul e&ectuării utrans&er de credit normal sau urgent. )n ca*ul trans&erului de credit executat la o dată viitoar %lăţii data de executare a acestuia urmea*ă a &i indicată de către %restatorul de servicii de %limediata vecinătate a ru#ricii res%ective.

1< Menţiunile %restatorului %lătitor se a%lică %e toate exem%larele %ărţilor im%licate sem-tam%ila %restatorului de servicii de %lată %rivind acce%tarea sau re&u*ul ordinului de %lindică codul tran*acţiei 'maximum ! sim#oluri( în con&ormitate cu $egulamentul cu %rivire lsistemul automati*at de %lăţi inter#ancare a%ro#at %rin Hotărîrea Consiliului de administraţBăncii Naţionale a Moldovei nr. 5! din 2 martie 2 < 'Monitorul "&icial al $e%u#licii Moldova2 < nr. ! /2 art. 1//( -i data %rimirii ordinului de %lată> în ca*ul ordinului de %lată tranîn mod electronic se va indica data9tim%ul executării tran*acţiei electronice -i ti%ul sistemuluideservire #ancară la distanţă sau alte sisteme electronice în con&ormitate cu actele normative Băncii Naţionale a Moldovei.



A%e9a %r0,la $egulamentul cu %rivire la trans&erul de credit

Ele*e%tele #are e i%#lu! <% or!i%ul !e plat$ utili;at la e(e#tuarea tra% (erului !e#re!it %a)io%al =i i%ter%a)io%al <% "alut$ tr$i%$

6. "#ligatorii+1 ?enumirea documentului de %lată.2 Numărul ordinului de %lată data luna anul emiterii. Numărul data -i anul se indică în c

luna în litere.! ?enumirea -i codul %restatorului %lătitor./ ?enumirea9numele -i %renumele %lătitorului> în ca*ul în care %lătitorul este o %ersoană &

care nu %ractică activitate de între%rin*ător sau alt ti% de activitate adăugător se inddenumirea actului de identitate seria numărul denumirea instituţiei care a eli#erat actul identitate data luna -i anul eli#erării.

5 Codul &iscal al %lătitorului> în ca*ul în care %lătitorul este o %ersoană nere*identă care nu dcod &iscal ru#rica dată nu se com%letea*ă.

< A%artenenţa %lătitorului la categoria de re*ident9nere*ident con&orm legislaţiei valutare.7 Numărul contului de %lăţi -i adresa %lătitorului iar în ca*ul trans&erului de credit internaţion

valută străină codul 6BAN -i adresa %lătitorului.;uma indicată în ci&re.;uma indicată în litere.

1 ?enumirea -i codul al&a#etic al valutei străine.11 ?enumirea %restatorului #ene&iciar.12 ?enumirea9numele -i %renumele #ene&iciarului.1! A%artenenţa #ene&iciarului la categoria de re*ident9nere*ident con&orm legislaţiei valutare.1/ Numărul contului de %lăţi ora-ul -i ţara #ene&iciarului iar în ca*ul în care #ene&iciarul e

%ersoană &i*ică se indică -i adresa acestuia. )n ca*ul trans&erului de credit internaţional în vastrăină %e adresa #ene&iciarului ce dis%une de cod 6BAN se indică codul 6BAN ora-ul -acestuia iar în ca*ul în care #ene&iciarul este o %ersoană &i*ică se indică -i adresa acestuia.

15 ?estinaţia %lăţii , se indică sco%ul %lăţii9trans&erului -i se &ace re&erinţă la documentele releîn #a*a cărora se e&ectuea*ă %lata9trans&erul.

1< Codul o%eraţiunii care se com%letea*ă con&orm Anexei nr. / Clasi&icatorul o%eraţiunil %lată@ la $egulamentul cu %rivire la ra%ortarea in&ormaţiei a&erente Balanţei de %lăţi a%rHotărîrea Consiliului de administraţie al Băncii Naţionale a Moldovei nr. <1 din 11 se%tem#ri1 7 '$e%u#licat în Monitorul "&icial al $e%u#licii Moldova 2 < nr. 5 (.

17 $es%onsa#ilul de %lata comisionului.1 Menţiunile emitentului , se a%lică semnătura9ile %ersoanelor cu dre%t de semnătură -i du%

'în ca*ul în care emitentul dis%une de -tam%ilă( -tam%ila emitentului> în ca*ul ordinului de %întocmit -i transmis în mod electronic se e&ectuea*ă autenti&icarea electronică a documentulu %lată în con&ormitate cu condiţiile contractuale -i legislaţia în vigoare.

1 . Menţiunile %restatorului %lătitor , se a%lică semnătura -i -tam%ila %restatoruluiservicii de %lată %rivind acce%tarea sau re&u*ul ordinului de %lată> în ca*ul ordinului detransmis în mod electronic se va indica data9tim%ul executării tran*acţiei electronice -i ti%sistemului de deservire #ancară la distanţă sau altui sistem electronic în con&ormitate cu actenormative ale Băncii Naţionale a Moldovei. )n ca*ul trans&erului de credit executat la o datviitoare a %lăţii se indică data executării ordinului. Modalitatea de indicare a termenului dexecutare urmea*ă a &i convenită între %lătitor -i %restator.

2 . ?ata decontării trans&erului de credit , se com%letea*ă de către %restatorul %lătitor.[Pct.20 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530!21. Numărul de re&erinţă %entru mesa3ul electronic a&erent trans&erului de credi

%restatorului %lătitor se com%letea*ă de către %restatorul %lătitor.

[Pct.21 introdus prin HBN190 din 25.09.14, MO325-332 31.10.14 art.1530!

66. "%ţionale+1 Numărul contului %restatorului #ene&iciar -i adresa acestuia.2 Codul ţării se indică codul ţării %artenerului nere*ident con&orm actelor normative în vigoar



! ?enumirea %restatorului intermediar./ Alte elemente sta#ilite de către %restatorul %lătitor.



A%e9a %r0-la $egulamentul cu %rivire la trans&erul de credit

Meto!a !e #al#ulare a #o!ului !e #o%trol =i "eri(i#are a #o!ului I'AN10 Meto!a !e #al#ulare a #o!ului !e #o%trol

8entru a demonstra metoda de calculare a codului de control se va utili*a exem%lulcodului 6BAN M?xxAA12!/5<7 12!/5<7 @ -i algoritmul M"? 7 1 .

8as %reliminar+ ;e creea*ă codul 6BAN com%us din codul ţării , M?@ urmat caracterele de veri&icare xx@ ce se înlocuiesc cu @ identi&icatorul #ăncii AA@BBAN &ormat din 1 caractere.

$e*ultat+ M? AA12!/5<7 12!/5<78asul 1. ;e trans&eră %rimele / caractere 'codul ţării -i caracterele @( la drea%

codului 6BAN.$e*ultat+ AA12!/5<7 12!/5<7 M?8asul 2. ;e &ace conversia literelor în numere con&orm ta#elei de conversie+

AF1 GF1< MF22 SF2 >F!/' F11 ? F17 NF2! TF2 ZF!5CF12 IF1 OF2/ UF!

DF1! @F1 PF25 VF!1EF1/ F2 BF2< F!2FF15 LF21 R F27 8 F!!$e*ultat+ 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221!8asul !. ;e îm%arte re*ultatul o#ţinut la 7 -i se calculea*ă cîtul.$e*ultat+ Cîtul îm%ărţirii numărului 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221! la 7 est

1 /1!</! //22 7< 7/ /!/!.8asul /. Cîtul îm%ărţirii de la %asul ! se înmulţe-te cu 7.$e*ultat+ 1 /1!</! //22 7< 7/ /!/! G 7 F 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221271.8asul 5+ ?in numărul o#ţinut la %asul 2 se scade re*ultatul o#ţinut la %asul /.$e*ultat+ 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221! , 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221271 F 2 .8asul <+ $e*ultatul scăderii de la %asul 5 se scade din numărul .$e*ultat+ , 2 F <$e*ultatul o#ţinut în ultima o%eraţie re%re*intă codul de control al codului 6BAN

arti&icial M?xxAA12!/5<7 12!/5<7 . ?acă re*ultatul o#ţinut re%re*intă o singură ci&ră&aţa acesteia se %une @.

Ast&el codul 6BAN în ca*ul dat va &i+ M?< AA12!/5<7 12!/5<7 .20 Meto!a !e "ali!are a #o!ului I'AN

8entru a demonstra metoda de validare a codului de control se va utili*a exem%lulcodului 6BAN M?< AA12!/5<7 12!/5<7 @ -i algoritmul M"? 7 1 .

8as %reliminar+ ?acă codul 6BAN este %re*entat %e su%ort îrtie se converte-te &oracestuia în &ormat electronic %rin -tergerea s%aţiilor de se%arare.

xem%lu+ M?< AA12 !/5< 7 12!/ 5<7 devine M?< AA12!/5<7 12!/5<7 .8asul 1+ ;e trans&eră %rimele %atru caractere 'codul ţării -i caracterele de veri&icare(

drea%ta codului 6BAN.$e*ultat+ AA12!/5<7 12!/5<7 M?< .8asul 2+ ;e &ace conversia literelor în numere con&orm ta#elei de conversie de mai sus$e*ultat+ 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221!< .8asul !. ;e îm%arte re*ultatul o#ţinut la 7 -i se calculea*ă cîtul.$e*ultat+ Cîtul îm%ărţirii numărului 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221!< la 7 est

1 /1!</! //22 7< 7/ /!//.8asul /+ Cîtul îm%ărţirii de la %asul ! se înmulţe-te cu 7.

$e*ultat+ 1 /1!</! //22 7< 7/ /!// G 7 F 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221!< .8asul 5+ ?in numărul o#ţinut la %asul 2 se scade re*ultatul o#ţinut la %asul /.$e*ultat+ 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221!< , 1 1 12!/5<7 12!/5<7 221!< F 1.

?acă re*ultatul validării este 1@ caracterul de veri&icare < @ se consideră validat -i c6BAN %oate &i acce%tat.

Transferul de Credit

Documents

Transcript of Transferul de Credit