1. SISTEMUL INFORMAŢIONAL BANCAR

pe exemplul Bancpost

INTRODUCERE

Denumire legală: S.C. Bancpost S.A;

Formă legală: Societate pe acţiuni;

Sediul Central: Calea Vitan 6-6A, Tr. B şi C, Et. 1-7, Sector 3, 031296 Bucureşti;

Registrul Comerţului: J40/9052/1991;

Cod Unic de Înregistrare: RO 404416;

Registrul Bancar: PJR-40-013/1999;

Capital Social: 662.225.870,80 RON (capital subscris şi integral vărsat), iar

valoarea nominală a unei acţiuni este de 0,40 RON;

ATM Agenţia Bancpost Podu Roş-Iaşi Bd. Socola Nr. 2, Bloc F, Sc. D, Parter ;

Număr sedii Bancpost în Iaşi: 12.

Fig. nr.1 – Reţeaua teritorială Bancpost

Sursa: Raport anual – Bancpost (www. bancpost .ro )

Prezentarea companiei

1

Una dintre cele mai competitive bănci româneşti, Bancpost oferă, prin reţeaua

extinsă de sucursale proprii şi prin diverse canale alternative de distribuţie, o gamă extinsă de

produse şi servicii clienţilor corporativi, de retail şi persoanelor fizice cu statut financiar

ridicat din România.

Acţionarul majoritar al Bancpost este Eurobank EFG (EFG Eurobank Ergasias

S.A.), una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Grecia din punct de

vedere al capitalizării bursiere şi membră a EFG Group din Geneva.

Ca urmare a unui profund proces de restructurare şi a implementării modelului

unic de business al acţionarului său majoritar, Bancpost beneficiază astăzi de noi atu-uri,

esenţiale într-un mediu intens concurenţial: sisteme informatice şi de telecomunicaţii

moderne, procese şi operaţiuni optimizate, produse şi servicii competitive, complet

reproiectate şi orientate către client, personal bine instruit, precum şi o forţă de vânzări

dinamică şi pro-activă.

Modelul unic de afaceri al băncii este bazat pe o infrastructură formată din Centre

Regionale care coordonează activitatea de Retail (produse standardizate, procese centralizate,

fluiditate) şi din Centre de Afaceri, poziţionate în oraşe cu potenţial economic ridicat, care

oferă companiilor mijlocii soluţii financiare flexibile şi servicii de consultanţă. Relaţia cu

companiile mari este gestionată de Direcţia Companii Mari din cadrul sediului central al

Băncii. Întreaga activitate a fost concentrată şi orientată către înţelegerea obiectivelor fiecărui

client, oferind un parteneriat de încredere, pe termen lung, în vederea atingerii cu succes a

acestor obiective.

Clienţii Bancpost beneficiază totodată de produsele de trezorerie dezvoltate de

echipa Global Markets Bancpost, una dintre cele mai puternice de pe piaţă, cât şi de produse

financiar-bancare integrate, rezultate din colaborarea Băncii cu celelalte 9 subsidiare ale

Grupului Eurobank EFG în România:

EFG Retail Services IFN S.A.

EFG Eurobank Mutual Funds Management România SAI S.A.

EFG Eurobank Finance S.A. - România

EFG Eurobank Securities S.A. - România

EFG Eurobank Leasing S.A.

EFG Eurobank Property Services S.A.

EFG IT Shared Services S.A.

EFG Eurolife Asigurări Generale S.A.

EFG Eurolife Asigurări de Viaţă S.A.

Reţeaua de sucursale a fost completată cu diverse canale alternative de

distribuţie (vânzări directe, canale electronice 24h, F@stbanking, web site-uri dedicate pe

produs, brokeri specializaţi etc) care oferă clientului Bancpost avantajul proximităţii,

comodităţii şi accesul la serviciile Băncii 24 de ore pe zi.

2

Experienţa Bancpost pe piaţa locală, cumulată cu experienţa internaţională,

know-how-ul şi modelul unic de business al grupului Eurobank EFG sunt principalele active

pe care specialiştii Băncii le valorifică în fiecare zi pentru a furniza clienţilor săi cele mai

bune soluţii financiare.

VIZIUNEA Bancpost

,,Să fim o bancă de primă opţiune pentru clienţii corporativi şi de retail din

România, operând totodată cu simţ de răspundere faţă de acţionarii noştri, angajaţii noştri şi

faţă de societate.”

MISIUNEA Bancpost

Bancpost va furniza produse şi servicii inovatoare, care satisfac dorinţele

clienţilor corporativi, de retail şi ale persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din România.

Produsele şi serviciile vor fi oferite într-un mediu prietenos şi modern, de către o forţă de

vânzări bine pregătită, dinamică şi orientată spre rezultate. Bancpost îşi va valorifica solida sa

reputaţie de bancă sigură şi binecunoscută şi, prin extinderea prezenţei sale fizice, îşi va

consolida angajamentul şi continua sa contribuţie la economia României.

Prin unităţile sale, Bancpost deschide conturi bancare tuturor agenţilor economici

în calitate de persoane juridice, dar şi cetăţenilor ca persoane fizice. Prin intermediul acestor

conturi, Bancpost evidenţiază operaţiunile de încasări şi plăţi exprimate în monedă

scripturală. În funcţie de natura lor, conturile deschise pot evidenţia fie disponibilităţile

băneşti ale titularilor, fie nivelul creditelor angajate.

3

ORGANIGRAMĂAgenţie Bancpost,

Bancpost are în vedere pentru dezvoltarea şi implementarea produselor bancare

pe care le oferă clienţilor săi, utilizarea noilor tehnologii pentru dezvoltarea şi administrarea

aplicaţiilor informatice precum şi achiziţionarea unor module de soft bancar adaptate la

standardele internaţionale. Bancpost se bazează pe o puternică infrastructură tehnică şi de

comunicaţii şi a fost dezvoltată reţeau WAN a băncii, folosind tehnologia Windows XP, care

constituie suportul pentru implementarea produselor soft ce permit oferirea de servicii on-line,

decontare rapidă, operativitate în servirea clienţilor la ghişee.

Sistemul informaţional bancar reprezintă un set finit de concepte, metode,

tehnici, procedee, instrumente şi procese utilizate pentru colectarea, prelucrarea informaţiilor

şi a interacţiunilor provenite de la sistemul operant, în vederea transformării lor în date ce pot

fi furnizate sistemului de conducere în condiţii de eficienţă economică acceptabilă, într-un

context operaţional controlabil, în limitele cadrului legal-financiar, în scopul realizării

funcţiilor organismului financiar-bancar şi a atribuţiilor conducerii acestuia.

4

Şef agenţie

AdministrativOperatori

Ghişeu Bancar

Consilier Credite

Consilier Servicii Clienţi

Informaţia reprezintă una din resursele esenţiale ale unei organizaţii, ea fiind

necesară tuturor activităţilor manageriale în realizarea atributelor managementului modern. În

acest sens sistemele de gestiune ale informaţiilor constituie un instrument utilizat de

managerii bancari, indiferent de nivelul ierarhic şi domeniul de activitate pentru

fundamentarea şi adoptarea deciziilor, pentru administrarea şi controlul activităţilor. Un

sistem informaţional bancar descrie fluxurile şi circuitele informaţionale ale băncii, adică,

crearea, utilizarea, stocarea informaţiilor, iar echipamentele electronice care asigură aceste

operaţiuni şi programele de prelucrare a informaţiei reprezintă tehnologia informaţională.

Printre factorii care au determinat informatizarea extinsă a serviciilor bancare, a

activităţilor băncii au fost:

Extinderea cheltuielilor cu personalul;

Modificarea şi restructurarea activităţilor bancare şi a celor financiare;

Creşterea şi diversificarea cererii clienţilor;

Majorarea costurilor pentru întreţinerea reţelelor bancare.

1.1. Clasificarea informaţiilor bancare

În cadrul Bancpost este necesară clasificarea informaţiilor, pentru a permite atât

alocarea resurselor necesare protejării acestora, cât şi pentru a determina pierderile potenţiale

ca urmare a modificărilor, pierderii/distrugerii sau divulgării acestora.

Pentru asigurarea securităţii şi integrităţii informaţiilor, toate informaţiile din

Bancpost trebuie să se regăsească în una din următoarele categorii:

Publice

Acestea sunt informaţiile accesibile oricărui utilizator din interiorul sau exteriorul

Bancpost. Divulgarea, utilizarea neautorizată sau distrugerea acestora nu produce efecte

asupra Băncii sau aceste efecte sunt nesemnificative. Utilizatorii care furnizează aceste

informaţii sunt responsabili de asigurarea integrităţii şi disponibilităţii acestora în raport cu

cerinţele Bancpost. În categoria acestor informaţii pot fi incluse informaţiile de pe panourile

publicitare, servere web publice, ştirile de presă.

5

Uz Intern

În această categorie se includ informaţiile care, deşi nu sunt strict secrete sau

confidenţiale, trebuie cunoscute doar de utilizatori interni, neputând fi comunicate în afara

Băncii. Aceste date vor fi copiate şi distribuite în cadrul Bancpost doar de utilizatorii

autorizaţi. Exemple de astfel de informaţii: date despre norme şi proceduri, informaţii fiscale

etc.

Strict Secrete sau Confidenţiale

În această categorie se includ informaţiile reprezentând secretul profesional în

domeniul bancar în relaţia cu clienţii Băncii: toate faptele, datele şi informaţiile referitoare la

activitatea desfăşurată, precum şi asupra oricărui fapt, dată sau informaţie care privesc

persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaţiile personale sau de afaceri ale clienţilor sau

informaţii referitoare la conturile clienţilor-solduri, rulaje, operaţiuni derulate, la serviciile

prestate sau la contractele încheiate cu clienţii. Client al băncii este orice persoană cu care

banca a negociat o tranzacţie, chiar dacă respectiva tranzacţie nu s-a finalizat, precum şi orice

persoană care beneficiază de serviciile băncii, inclusiv persoanele care au beneficiat în trecut

de serviciile unei instituţii de credit.

Obligaţia de confidenţialitate se răsfrânge şi asupra datelor şi/sau informaţiilor cu

caracter personal ale clienţilor şi ale membrilor de familie ai acestora (dacă e cazul) astfel

cum sunt definite în Legea nr.677/2001 privind protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea

datelor cu caracter personal şi libera circulaţie a datelor.

În această categorie a informaţiilor confidenţiale sau strict secrete putem menţiona

informaţiile despre portofoliul de clienţi, tranzacţiile care intră în fluxurile electronice de

procesare, informaţiile care trebuie cunoscute doar de anumiţi utilizatori interni, etc.

Informaţiile bancare se mai pot clasifica şi în funcţie de gradul de prelucrare, fiind

astfel informaţii bancare elementare şi informaţii bancare complexe (definitive sau

intermediare). Informaţiile bancare elementare precizează aspectul măsurabil, de exemplu

numerar încasat sau plătit, cecuri achitate, în timp ce informaţiile bancare complexe

reprezintă rezultatele prelucrării datelor primare, obţinând informaţii referitoare la creditele

acordate, vânzare – cumpărare valute, activitate decontări etc.

Un alt criteriu de clasificare al informaţiilor bancare îl reprezintă momentul

desfăşurării operaţiunilor, acestea putând fi:

6

Informaţii bancare operative, care evidenţiază starea curentă şi oferă

posibilitatea urmăririi directe a evoluţiei activităţii bancare;

Informaţii bancare postoperative, sunt acele informaţii bancare care se

manifestă după efectuarea operaţiilor pe care le reflectă;

Informaţii bancare previzionale, fac referire la operaţiile care se vor

produce în viitor, utilizându-se cu precădere în activitatea de programare

bancară.

1.2. Fluxul informaţional în reţeaua informatică Bancpost

Tehnologia informatică realizează în bancă o serie de activităţi referitoare la

înmagazinare, înregistrare, prelucrare, furnizare a informaţiilor, aceasta contribuind la

asistarea procesului adoptării deciziilor în cadrul băncii. În cadrul procesului de adoptare a

deciziilor sunt utilizate trei tipuri de informaţii: strategice, tactice şi operaţionale. Aceste

tipuri de informaţii sunt diferenţiate în funcţie de utilizatori, moduri de utilizare şi deschiderii

temporale. Informatica bancară cuprinde activităţi legate de proiectarea şi exploatarea

sistemelor de prelucrare automată a informaţiilor, în scopul creşterii eficienţei activităţilor

bancare.

Sistemul informatic constituie o componentă a sistemului informaţional care

asigură culegerea, prelucrarea, transmiterea şi stocarea datelor cu ajutorul sistemelor de

calcul. Tehnologia informaţiei permite gestionarea informaţiilor strategice, transmiterea

informaţiilor precum şi disponibilizarea informaţiilor referitoare la piaţă, mediu, concurenţă.

Informatica furnizează băncii posibilitatea de valorificare multiplă şi profundă a informaţiei în

adoptarea deciziilor prin noile instrumente promovate: reţele neurale, sisteme expert,

inteligenţă artificială.

7

Fig. nr.2 – Fluxul informaţional bancar în cadrul Bancpost

În cadrul reţelei bancare Bancpost, informaţiile bancare circulă conform

reprezentării grafice din figura de mai sus. În acest sens putem preciza că Centrala, care este

localizată la Bucureşti monitorizează în mod direct întreaga activitate a sucursalelor cât şi o

parte a activităţilor agenţiilor. Agenţiile realizează anumite operaţiuni bancare sub

supravegherea şi cu acordul direct al centralei, fără a fi nevoie de intermedierea sucursalei. În

cadrul sistemului informatic, întreaga cantitate de informaţie bancară este stocată direct pe

server-ul central, o dată cu introducerea datelor diferitelor operaţiuni bancare de către

funcţionari în sistem.

Din cadrul sistemului informaţional bancar fac parte şi resursele informatice şi de

comunicaţii, care cuprind totalitatea dispozitivelor de tipărire/imprimare, dispozitive de

afişare, unităţi de stocare şi toate procesele asociate care permit să se prelucreze informaţii, să

se transmită, stocheze, administreze date electronice incluzând, dar nu limitat la:

mainframeuri, servere, calculatoare personale, resurse de telecomuicaţii, medii de reţea,

telefoane, faxuri, imprimante şi alte accesorii. La acestea se adaugă procedurile,

echipamentele, facilităţile, programele şi datele care sunt proiectate, construite, puse în

funcţiune (operaţional) şi menţinute pentru a crea, colecta, înregistra, procesa, stoca, primi,

afişa şi transmite informaţiile.

1.3. Securitatea informaţiilor şi protecţia sistemului

8

Bancpost este obligată şi în acelaşi timp îşi asumă responsabilitatea asigurării

protecţiei fondurilor şi a datelor în contextul aplicării tehnologiilor informatice în bancă. În

acest sens banca trebuie să respecte două cerinţe:

1. Securitatea datelor;

2. Protecţia sistemului.

În vederea respectării securităţii datelor, Bancpost se obligă să garanteze şi să

protejeze datele atât din punct de vedere al drepturilor clienţilor cât şi al personalului angajat,

să integreze datele din punct de vedere al încrederii, să asigure siguranţa colectării datelor şi

să asigure securitatea fizică a purtătorilor de informaţii.

Indiferent cât de evoluat sau de modern ar fi sistemul informatic al oricărei bănci,

mereu vor exista puncte slabe de care vor profita persoane cu rea intenţie, aducând astfel

prejudicii atât băncii cât şi clienţilor acesteia. Fiind preocupată de protecţia sistemului

informatic, Bancpost decide nivelul de securitate adecvat, urmând să fie luate în considerare

atât pierderile financiare care pot fi înregistrate cât şi reducerea încrederii şi loialităţii

clienţillor. În aceste sens există trei tipuri de probleme ce pot afecta securitatea sistemului:

Distrugeri sau alte defecte fizice;

Accesul unor persoane neautorizate la sistemele de calcul;

Opriri permanente sau temporare ale sistemului de calcul.

Pentru limitarea efectelor unor astfel de evenimente perturbatoare, Bancpost este

interesată în primul rând de preîntâmpinarea acestora, prin verificări periodice ale sistemului

şi ale diverselor dispozitive de tipărire/imprimare, dispozitive de afişare, unităţi de stocare,

limitând astfel efectele viitoare.

1.4. Divizia IT

Pentru buna funcţionare a sistemului informatic bancar al Bancpost, un rol

important îl are divizia IT care se ocupă de buna funcţionate a sistemului informatic,

administrând baza de date.

Administratorii de reţea/sistem/baze de date sunt persoanele care trebuie să

asigure existenţa jurnalelor şi a traseelor auditării pentru orice tip de acces în sistem conform

regulamentelor şi procedurilor asociate, să asigure activarea tuturor mecanismelor de

securitate.

9

Printre atribuţiile pe care le are Divizia IT putem enumera:

Elaborează şi propune modificări ale politicii de securitate a sistemului

RIC (resursele informatice şi de comunicaţii);

Elaborează şi propune pentru aprobare regulamentele şi procedurile de

securitate a Resurselor Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii în

conformitate cu politica de securitate a acestora;

Tratează incidentele de securitate în scopul minimizării efectului distructiv

al acestora asupra Resurselor Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii;

Cunoaşterea şi respectarea prevederilor tuturor reglementărilor legale,

inclusiv ale Regulamentelor şi/sau Procedurilor privind securitatea

Resurselor Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii;

Cunoaşterea şi respectarea prevederilor Politicii de Securitate a Resurselor

Sistemelor Informatice şi de Comunicaţii;

1.5. Ultimele inovaţii şi îmbunătăţiri

Anul 2007 a reprezentat un an de optimizare a sistemelor informatice ale

Bancpost, prin realizarea de up-gradări şi parametrizări pentru aproape toate aplicaţiile.

Divizia IT a oferit suportul necesar pentru iniţiativele liniilor de business, care au vizat

reducerea de costuri, mărirea portofoliului de produse, creşterea flexibilităţii produselor

existente şi optimizarea fluxurilor operaţionale.

Dintre cele mai importante realizări din zona IT, putem remarca:

Dezvoltarea aplicaţiei Fastbanking prin adăugarea de noi funcţionalităţi

(tranzacţii de schimb valutar, posibilitatea de a importa ordine de plată

create cu alte aplicaţii);

Dezvoltarea produsului Overdraft prin adăugarea posibilităţii de

refinanţare a facilităţilor de overdraft de la alte bănci;

Lansarea fazei pilot pentru primele carduri de debit Visa asociate

conturilor curente gestionate de aplicaţia FlexCube;

Diversificarea modalităţilor de plată a ratelor pentru creditele în RON ale

persoanelor fizice prin implementarea şi extinderea reţelei APS în

majoritatea sucursalelor Băncii;

10

Participarea la proiectul de centralizare a tranzacţiilor SWIFT la Atena;

Implementarea aplicaţiei de transfer securizat al fişierelor de pensii între

Casa de Pensii şi Bancă, gestiunea şi arhivarea acestor fişiere, precum şi

asigurarea compatibilităţii/interfaţării cu aplicaţiile de procesare a acestor

fişiere, ca suport al acţiunii de centralizare a pensiilor;

Dezvoltarea aplicaţiei i-Apply pentru a susţine fluxul de aprobare pentru

cardurile de credit Visa, American Express, precum şi pentru noul produs

de creditare în CHF adresat companiilor mici şi PFA. Implementarea

aplicaţiei i-Apply web pentru suportul activităţii de creditare la

comercianţi sau la agenţii de vânzări;

Implementarea aplicaţiei de Custodie (PCS-Custody);

Implementarea aplicaţiei pentru suportul operaţiunilor de trezorerie

(GATOS);

Dezvoltarea aplicaţiei de Colectare (Qualco) pentru produsele de card de

credit Visa şi American Express;

Pe parte de infrastructură, s-a mărit disponibilitatea şi scalabilitatea reţelei

pe baza noilor contracte semnate, în condiţiile unui SLA crescut, pentru

înlocuirea liniilor de back-up ISDN cu accese IP-VPN-MPLS;

Demararea proiectului de creştere a disponibilităţii reţelei de ATM-uri,

prin instalarea de ATM-uri cu acces dual;

Demararea proiectului de Call-Centre prin care se facilitează contactul

clienţilor de Internet Banking cu Banca;

Asigurarea infrastructurii tehnologice în proiectul de extindere şi

reorganizare a reţelei teritoriale, care a cuprins deschiderea a 48 de noi

agenţii Bancpost şi relocarea a 16 agenţii în anul 2007.

11