Sistemul Bancar Din Turcia Bun

8/3/2019 Sistemul Bancar Din Turcia Bun

1/10

Sistemul bancar din Turcia

Istoric

In Imperiul Otoman, activiti economice cum ar fi operaiunile de trezorerie,tranzaciile monetare i de credit i comerul cu valute strine de aur i au fostexecutate de ctre diferite instituii, cum ar fi Trezoreria, Monetaria, bijutieriile,cmtari, fundaii i bresle. n aceast structur organizatoric care a dominat panain a doua jumatate a secolului al 19-lea, Imperiul Otoman btuea monede de aur, nnumele sultanului.

Imperiul Otoman a pus bancnote de numerar (Kaime-i nakdiye-i mutebere) ncirculaie n 1840.

In timpul Razboiului din Crimeea, n 1854, Imperiul Otoman, care a mprumutat dela alte naiuni, pentru prima dat n istorie, nevoie de o banc de stat s-i asume ofuncie intermediar n rambursarea datoriilor externe. Ca rezultat, "otoman Bank(Banca-i Osmani)", cu sediul la Londra, a fost nfiintat n 1856. Competenelefundamental al Bncii s-au limitat la creditare, n cantiti mici, efectuarea de plin avans cu guvernul i scontarea unor bonuri de tezaur.

n 1863, Banca otoman a fost dizolvat i restructurat ca un parteneriat sub

numele de "Banca Otomana ahane (Imperial otoman Bank)" i a devenit o bancde stat.Banca Imperiului Otoman a acordat privilegiul exclusiv de a emitebancnote, pentru o perioad de treizeci de ani. Banca, n calitate de trezorier alstatului, a fost desemnat pentru a colecta venituri de stat, pli n numele Grupuluicertificate de trezorerie cu discount i de Trezorerie, precum i efectuarea plilorde dobnzi i principal referitoare la datoriile interne i externe.


2/10

Capitalul Bncii Imperial Otoman reinute de ctre alte naiuni a declanat reaciin timp i aceste reacii au pus bazele pentru stabilirea unei bncii centralenaionale. Eforturile n vederea de instituire a unei bnci centrale, cu capitalautohton a culminat cu nfiinarea "Bncii de credit Naional Otoman (otoman

tibar-i Milli Bankasi)" la 11 martie 1917. Cu toate acestea, nfrngerea ImperiuluiOtoman n Primul Rzboi Mondial a mpiedicat banca s devin o banc naional,care -ar fi asumat funciile de banc central.

Dup Primul Rzboi Mondial, innd cont de tendina global a naiunilor de aformula politicile lor monetare independent prin stabilirea lor, bncile centralerespective, care ar fi autorizate s elibereze bani, i pentru a consolidaindependena politic dobndit n Rzboiul de Independen, cu independeneconomic , deliberrile cu privire la nfiinarea unei bnci centrale din Turcia

accelerat. Aceast problem a fost abordat pentru prima dat n 1923 CongresulEconomic Izmir, cu un accent deosebit pe nfiinarea unei "bnci de stat naional".In 1927, ministrul de Finane Abdlhalik Renda a prezentat un proiect de lege

privind nfiinarea unei bnci centrale. Dup adoptarea legii, Turcia schimb opiniicu bncile centrale din alte ri n vederea nfiinarii Bncii Centrale turcesti.

n 1928, au fost invitai n Turcia, Dr. G. Vissering, un membru al Banci Centraledin rile de Jos, Consiliul guvernatorilor, a subliniat n raportul su necesitatea

unei bnci centrale independente nu afiliate cu guvernul; n 1929, un expert italiancontele Volpi a sugerat c nfiinarea unei bnci centrale a fost necesar pentru aasigura stabilitatea monedei turceti. Ca urmare a acestor evoluii, Guvernul a luatiniiativa de a proiecta cadrul legal necesar pentru nfiinarea unei bnci centrale, iun proiect a fost pregtit pentru Bnca Centrala cu contribuiile Prof. Leon Morf dela Universitatea din Lausanne.

Legea a fost adoptat de Marea Adunare Naional a Turciei la 11 iunie 1930, ipublicat n Monitorul Oficial al 30 iunie 1930 sub numele de "Legea cu privire la

Banca Central a Republicii Turcia nr 1715". n urma centralizrii a sarcinilorefectuate de ctre diverse instituii i organizaii, Banca Central a nceput sfuncioneze la 3 octombrie 1931.

Conform Legii nr 1715, obiectivul principal al Bncii Centrale a fost de a sprijinidezvoltarea economic a rii. n acest scop, banca a fost autorizat s stabileasc


3/10

raporturi de refinanare (instrument de politica principal), reglementarea pieelormonetare i de circulaie a banilor, executa operaiuni de trezorerie, i s ia msurilegate de stabilitatea monedei turceti.Banca a fost nvestit cu privilegiul exclusivde a emite bancnote n Turcia. n plus, Banca a asumat, de asemenea, rolul de

trezorier al Guvernului. Sub regimul cursurilor de schimb fixe puse n aplicare naceast perioad, Guvernul a avut autoritatea de a stabili ratele de schimb.

Independena Bncii Centrale i de nivelul sczut al inflaiei a prevalat n anii1930, ca Guvernul nu ar putea interveni n domeniul bancar a autoritii i n luareadeciziilor.

n timpul anului 1940, care au fost dominate de efectele negative a al DoileaRzboi Mondial, Bncii Centrale, ca i colegii si din toat lumea, politicile puse

n aplicare pentru a compensa deficitul finanelor publice, mai degrab dectpunerea n aplicare a unei politici monetare independente. Prin urmare, nivelulgeneral al preurilor a crescut de trei ori mai mult dect n perioada 1938-1948.

n timpul anilor 1950, creterea i dezvoltarea rapid au fost finanate de ctresurse ale Bancii Centrale, iar aceste surse au fost prestate la dispoziia autoritii

publice, prin intermediul avansuri acordate pe termen scurt de Trezorerie. Oevoluie important pentru Banca Central, n aceast perioad a fost nfiinareatipografiei de bancnote, n 1955, i ncepnd din 1957 imprimare bancnotei de a

nceput n Turcia. Cu tranziia la economia planificat n anii 1960, Banca Centrala continuat s ofere resurse pentru sectorul public prin continuarea politicilorexpansioniste monetare fcut posibil de circumstane economice i dezvoltareaindustrial.

n scopul de a se adapta la schimbrile globale care au avut loc n urma al doilearzboi mondial i pentru a spori eficiena a Bncii Centrale, Legea cu privire laBanca Central a Republicii Turcia nr 1211 a fost reinut la 14 ianuarie 1970.Astfel, Banca Central, intorcand o nou pagin n istoria ei, a fost investit cu onou structur, n conformitate cu, dei parial, nouti n domeniul economiei i a

bncilor centrale din timp. Legea declarat a adus modificri semnificative lastatutul juridic, structura organizatoric, atribuiile i competenele Bncii.Conform statutului Bncii Centrale legal ca o societate pe aciuni, capitalul su a


4/10

fost majorat de la 15 milioane TL la 25 de milioane TL. n plus, a fost stipulat ccota Trezoreriei nu ar trebui s constituie mai puin de 51 la sut din capital.

Legea a introdus, de asemenea, a spus modificri semnificative n ceea ce privete

creterea taxelor Bncii i competenele. Mai nti de toate, de control al BnciiCentrale asupra instrumente directe i indirecte de politic monetar a fost extins,iar banca a fost autorizat s desfoare operaiuni de pia deschis privindreglementarea ofertei de bani i de lichiditate. ntre timp, sa decis c Guvernul vaconsulta Banca Central n acelai timp luarea de msuri cu privire la bani imprumuturi. Banca a fost autorizata, prin tranzacii de refinanare, s acordemprumuturi pe termen mediu pentru a susine investiiile i dezvoltareaeconomic. Limita superioara pe termen scurt avansuri la Trezorerie a fost majoratla 15 la sut a alocaiilor bugetare referitoare la anul respectiv.

Odat cu lansarea procesului de liberalizare financiar, pai importani au fost luatipentru a asigura infrastructura necesar pentru punerea n aplicare a politicilormonetare i a cursului de schimb, n conformitate cu economia de pia. n aceeai

perioad, sa decis ca ratele dobnzilor la depozitele i creditele ar fi determinate decondiiile de pia. n plus, rata fixa de schimb regimul a fost abandonat i valut nturc devalorizat fa de valutele strine.

n 1983, banca a fost mputernicit s gestioneze aur i rezervele valutare n mod

eficient. n plus, acesta a fost reinut n Lege c Banca va efectua sarcinile salefundamentale, n conformitate cu cerinele de baz ale economiei i cu obiectivulde a obine stabilitatea preurilor.Banca Central a nceput s desfoare operaiunide pia deschis n 1987 i a devenit un pionier n crearea de bani i a pieelor deschimb valutar n sensul modern.

n 1989, cu "Decretul nr 32 privind protecia valoarii monedei turceti", ageniieconomici au fost autorizati s efectueze operaiuni de schimb valutar, i valutaturceasc a fost declarat "convertibil", un nivel relativ mai flexibil al ratei deregimul de schimb a fost adoptat.

n 1990, Banca a anunat un program monetar pentru prima oar, care vizeaz sndeplineasc cerinele de lichiditate a pieei, fr a pune n pericol stabilitatearatelor de schimb i ratele dobnzilor. Obiectivele anunate n 1990 au fostrealizate; ns, probleme cum ar fi presiunea rzboiului din Golf asupra sectorului


5/10

financiar, instabilitatea politic, financiar i politic, structura fragil a sectoruluibancar mpiedica realizarea stabilitii macroeconomice i a dus la o crizfinanciar n primul trimestru al anului 1994.

Reglementrile propuse iniial pentru a mpiedica finanarea datoriilor publice, unelement-cheie al perioadei de nalt inflaie din resurse ale Bancii Centralecoincide cu aceast perioad. La 21 aprilie 1994, limitri au fost impuse cu privirela utilizarea Trezoreriei a fondurilor Bncii Centrale, precum i cu protocolulsemnat ntre Banca Central i de Trezorerie n 1997.

n perioada anilor 1995-1999, Banca Central a urmat politicile orientate spreasigurarea stabilitii pe pieele financiare. O perioad de inflaie de necontrolat adeschis calea pentru adoptarea, n anul 2000, a unui program de schimb pe baza

ratei de stabilitate noi. Cu toate acestea, pe fondul pierderii agravante a ncrederiin economie, care a nceput de la sfritul anului 2000 i a crizei care a izbucnit lamijlocul anului 2001, programul declarat a ncetat s fie puse n aplicare i deregimul de schimb cu rat variabil care a fost adoptat la 22 februarie 2011.

n urma crizei, economia turc a suferit o transformare structural. n timpulacestui proces, modificri semnificative au fost fcute la Legea CBRT la 25 aprilie2001; mai presus de toate, a fost descrise explicit n Lege c obiectivul principal alBncii Centrale a fost asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. n cadrul

acestui domeniu de aplicare, a fost stipulat c Banca ar determina la propriadiscreie de politic monetar c va pune n aplicare i instrumentele de politicmonetar, care a avut de gnd s le utilizeze; astfel, banca a fost nvestita cu"instrumente de independen ". Mai mult dect att, Legea prevede, de asemenea,c Banca va sprijini politicile privind creterea economic i ocuparea forei demunc a Guvernului, fr conflict cu obiectivul de realizare i meninere astabilitii preurilor. n plus, atingerea stabilitii financiare a fost descris caobiectivul de susinere al Bncii. n plus, legea interzice acordarea de avansuri de

la Banca care acord credite i trezoreriei i a unitilor i instituiilor publice, i dea fi un cumprtor, pe piaa primar, a instrumentelor de ndatorare emise deTrezorerie i de unitile i instituiile publice. Astfel, utilizarea fondurilor BnciiCentrale n scopul finanelor publice a fost mpiedicat. n domeniul de aplicare amodificrii Legii, Comitetului de Politica Monetara a fost stabilit astfel nct sinstituionalizeze strategii de politic monetar i mecanismele decizionale.


6/10

n 2002, Banca Central a adoptat o strategie modern de politic monetar, ianume "regimul de intire a inflaiei". n timpul punerii n aplicare a inflaieiimplicite de direcionare regimul perioada 2002-2005, Banca a ncercat s pun

bazele regimului prin asigurarea necesara pre-condiii, consolidarea infrastructurii

sale tehnice i instituionale, modele de estimare a dezvoltari i extinstindereasetului de date. n timpul acestui proces, din Departamentul de Cercetare a fostrestructurat ca Departamentul de politica de cercetare i monetar, precum iDepartamentul de Comunicaii au fost nfiinate pentru a asigura eficacitatea

politicilor de comunicaii.

ncepnd cu 2005, Comitetului de Politic Monetar a nceput s anune, nprealabil, cadrul reuniunii sale datele ca un calendar anual, pentru a sporipredictibilitatea deciziilor de politic. Rezultatul acestui ntreg proces a fost

regimul explicit a inflaiei de direcionare, care a nceput s fie puse n aplicare n2006.

La 1 ianuarie 2009, a doua etap a reformei a fost lansat prin eliminarea prefixului"Nou" folosit pe "lira turceasc nou" i "New kuru", i bancnote de lire turceti imonedele au fost puse n circulaie cu modele noi si dimensiuni.

Situatia financiara

Consumul nregistreaz din nou o cretere excesiv n Turcia, ns cel mai clarsemn c economia acestei ri s-ar putea supranclzi este legat de comportamentulagresiv al bncilor n ceea ce privete creditarea, scrie The New York Times.

Acestea sunt extrem de creative la capitolul finanrii consumului aprobnd rapidcreditele prin SMS sau ATM-uri, fr a ine prea mult cont de solvabilitateaclienilor. Astfel, n Turcia se repet scenariul din Europa de Est n anii dedinaintea crizei economice, cnd bncile ddeau credite de consum extrem de uor,n Romnia chiar i numai cu buletinul, iar economiile creteau cu rate anuale de

peste 5%. Economia Turciei a crescut anul trecut cu 8,9%. Ulterior,suprandatorarea a redus capacitatea est-europenilor de a cheltui, ceea ce s-a tradusntr-o cretere economic slab.


7/10

Potrivit analitilor i bancherilor, creterea exploziv a creditelor de consumalimenteaz un avans al deficitului de cont curent al rii, estimat la 8% din PIB nacest an.

Turcia, a crei expansiune economic din ultimul deceniu a fost numai pentru scurttimp ntrerupt n timpul crizei financiare mondiale, guvernul i muli lideri dinmediul afacerilor susin c ara a trecut de sindromul boom-bust i c strategii suntacum bine echipai pentru a reui o aa-numit "aterizare uoar", adic otemperare lin a creterii economice.

De la restricionarea de ctre guvern a creditrii excesive pe carduri de credit nultimul deceniu, creditele generale de consum au devenit vehiculul preferat definanare a cererii interne.

Potrivit datelor Standard Unlu, o banc de investiii cu sediul n Istanbul, creditelede nevoi personale au nregistrat un ritm anual mediu de cretere de 61% n

perioada 2005-2008, acesta consemnnd doar o uoar ncetinire de atunci,avansnd cu 42% anul trecut.

Nu este surprinztor faptul c aceste credite au devenit att de populare. Dup ceun consumator primete un SMS de la banc prin care este informat c se calific

pentru credit, sau o not c ar putea lua banii de la un ATM, tot ce trebuie s fac

acesta este s fac o vizit la banc.Faik Acikalin, CEO al Yapi Kredi Bank, unul dintre cei mai mari furnizori decredite de consum din Turcia, insist c operaiunile de creditare sunt n continuarestrict supravegheate. n plus, spune el, nivelul creditelor neperformante este extremde sczut. n general, susine Acikalin, sistemul bancar turc este ntr-o form mai

bun dect oricnd.

El arat c dup criza din 2011, guvernul a impus reguli stricte care au protejatbncile rii n faa celor mai grave efecte ale scurtei recesiuni din 2009.

Sub conducerea lui Erdogan, ara are multe motive pentru a se luda. Turcia agenerat un PIB de aproximativ 730 mld $ anul trecut, economia sa plasndu-se pelocul 17 n lume, dup ce a crescut cu 8,9%.


8/10

Dei nivelul de trai este n prezent sub o treime din cel din Grecia i Italia,economia rii avanseaz cu aproximativ 9% pe an. Rata inflaiei se situeaz la 8%,iar deficitul bugetar pe acest an este de ateptat s depeasc uor 2% din PIB.

Dup o serie de msuri menite s determine bncile s frneze creditarea,viceprimministrul turc Ali Babacan a avertizat c guvernul va adopta msuri maidure dac bncile nu se conformeaz.

Problema este ns c, ntre timp, consumatorii continu s se mprumute i scheltuiasc. Cum era de ateptat, bncile au scumpit creditele, ns n condiiile ncare accesul la credite personale este mai facil dect oricnd, exist puine semnec turcii s-ar opri din cheltuit.

Fuat Erbil, director pe credite de consum n cadrul Garanti Bank, cea mai marebanc a Turciei, spune c succesul creditelor "instant" reflect puterea decumprare a unei Turcii mai tinere, mai dinamice.

La nceputul anului 2011, Bursa de Valori din Istanbul a lansat un indice albncilor i companiilor supuse legii Sharia. De atunci, apariia "sistemului bancarislamic" cunoscut i ca "sistem bancar de participare" a atras o atenieconsiderabil din partea presei.

Aceasta a informat pe larg c aceste bnci nu percep dobnzi, sau "riba", deoarece

acestea sunt interzise potrivit legii islamice.

Patru bnci de participare opereaz n prezent n Turcia: al Baraka, Bank Asya,Kuveyt Trk, i Trkiye Finans. La fel ca instituiile financiare tradiionale, aceste

bnci ofer o gam larg de servicii, printre care conturi de economii i conturicurente, credite pentru case i autoturisme i chiar obligaiuni islamice sau"sukuk", oferite de Kuveyt Turk.

n prezent, aproximativ 5% din depozitele, activele i mprumuturile din Turcia

sunt deinute de bncile de participare, dar Asociaia Bncilor de Participare dinTurcia anticipeaz o cretere masiv.

nainte de 1980 au existat doar 4 bnci strine n Turcia , dar numrul lor a crescutrapid n anii 1980 c Turgut Ozal, guvernul, a liberalizat condiiile i n prezentexist aproape 50 dintre ele. n timpul acestor ani, o serie de reforme au fost


9/10

adoptate pentru a promova dezvoltarea pieei financiare; rata dobnzii i cursul deschimb valutar au fost liberalizate, noi intrri n sistemul bancar au fost autorizate,

precum i bncile strine au fost ncurajate s funcioneze n Turcia .

Toate bncile din Turcia sunt supuse la Actul Bncilor i cu prevederile altor legicu privire la bnci. Asociaia Bncilor din Turcia (BAT, sau turc TBB) esteorganul reprezentativ al sectorului bancar din Turcia, stabilite pentru protejarea i

promovarea intereselor profesionale ale membrilor si.

n ianuarie 2011, exist un total de 45 de bnci care opereaz cu 9,441 filiale nTurcia i 63 de sucursale n strintate.

Lista bancilor din Turcia


10/10

Sistemul Bancar Din Turcia Bun

Documents

Transcript of Sistemul Bancar Din Turcia Bun