Simona Maria Milos

7/18/2019 Simona Maria Milos

http://slidepdf.com/reader/full/simona-maria-milos 1/12

GARANGARAN IILE BANCARE ÎNȚIILE BANCARE ÎNȚ

PROCEDURA INSOLVEN EIȚPROCEDURA INSOLVEN EIȚ

Av. Simona Maria MILOȘ Av. Simona Maria MILOȘSCA Stănesc! Mi"o ! Dmitr#Asocia iiș țSCA Stănesc! Mi"o ! Dmitr#Asocia iiș ț



Desc$i%erea &roce%rii inso"ven ei.țDesc$i%erea &roce%rii inso"ven ei.ț

Sme"e a'"ate (n contri"e %e)itor"iSme"e a'"ate (n contri"e %e)itor"i

Identificarea proprietaruluiIdentificarea proprietarului

* Sumele apar in băncii;ț Sumele apar in băncii;ț

* Sumele apar in debitorului dar sunt afectate deț Sumele apar in debitorului dar sunt afectate deț

garan ii în favoarea băncii.ț garan ii în favoarea băncii.ț

Stabilirea regimului aplicabilStabilirea regimului aplicabil

* Dacă sumele apar in băncii, se cuvin acesteia;ț Dacă sumele apar in băncii, se cuvin acesteia;ț

* Dacă apar in debitorului dar sunt afectate deț Dacă apar in debitorului dar sunt afectate deț garan ii – se virează în contul unic aplicându-seț garan ii – se virează în contul unic aplicându-seț

corespunzător art. 3 sau ! alin. 3 din "egea nr.corespunzător art. 3 sau ! alin. 3 din "egea nr.#$%&''(.#$%&''(.



Sita ii (n care sme"e %e )ani a&ar in )ănciiț țSita ii (n care sme"e %e )ani a&ar in )ănciiț ț

%e i se a'"ă (n contri"e %e)itor"i inso"ventș%e i se a'"ă (n contri"e %e)itor"i inso"ventș

Contractul de factoringContractul de factoring Biletele la ordin scontateBiletele la ordin scontate



Contract" %e 'actorin+Contract" %e 'actorin+

Defini ie:țDefini ie:ț** contractul prin care debitorul )aderent* transferă proprietatea unor crean eț contractul prin care debitorul )aderent* transferă proprietatea unor crean eț

către bancă )factor* în sc+imbul unui comision ce va fi re inut de cătreț către bancă )factor* în sc+imbul unui comision ce va fi re inut de cătreț

aceasta din valoarea crean elor plătite.ț aceasta din valoarea crean elor plătite.ț MecanismMecanism

** actorul desc+ide pe numele aderentului un cont curent – creditat deactorul desc+ide pe numele aderentului un cont curent – creditat defactor cu toate sumele primite spre încasare i debitat cu comisionul.șfactor cu toate sumele primite spre încasare i debitat cu comisionul.ș

EfecteEfecte* ransmiterea proprietă ii crean elor către factor la momentul plă ii;ț ț ț ransmiterea proprietă ii crean elor către factor la momentul plă ii;ț ț ț

* perarea subroga iei conven ionale a factorului în drepturile aderentului ț ț perarea subroga iei conven ionale a factorului în drepturile aderentului ț ț

* "ipsa dreptului de dispozi ie al aderentului asupra sumelor aflate înț "ipsa dreptului de dispozi ie al aderentului asupra sumelor aflate înț contul acestuia după transferul dreptului de proprietate al crean elor.ț contul acestuia după transferul dreptului de proprietate al crean elor.ț



Bi"et" "a or%in scontatBi"et" "a or%in scontat

De'ini iețDe'ini ieț* Instrment %e &"ată &rin interme%i" căria o &ersoanăInstrment %e &"ată &rin interme%i" căria o &ersoană

,emitent- ( i asmă o)"i+a ia %e a &"ăti o smă %e )ani neiș ț,emitent- ( i asmă o)"i+a ia %e a &"ăti o smă %e )ani neiș ț

a"te &ersoane ,)ene'iciar- "a o %ată 'iă! (ntr*n "oca"te &ersoane ,)ene'iciar- "a o %ată 'iă! (ntr*n "ocs&eci'icat. Girarea )i"et"i "a or%in (n 'avoarea nei )ăncis&eci'icat. Girarea )i"et"i "a or%in (n 'avoarea nei )ănci&oartă %enmirea %e scontare.&oartă %enmirea %e scontare.



St%i %e ca/St%i %e ca/

Situatia premisSituatia premisăă A inc$eie n contract %e antre&ri/a c B iar! in A inc$eie n contract %e antre&ri/a c B iar! inrma "crari"or eectate! emite 'actri inrma "crari"or eectate! emite 'actri incantm %e 0!111!111 "ei c sca%enta "acantm %e 0!111!111 "ei c sca%enta "a 23 %e%e

/i"e. In ve%erea +arant/i"e. In ve%erea +arantăării &"rii &"ățății! B emite )i"ete "aii! B emite )i"ete "aor%inor%in ( ( n 'avoarea "i A.n 'avoarea "i A.La ran%" sa! A! in )a/a contract"i %eLa ran%" sa! A! in )a/a contract"i %e'actorin+ inc$eiat c Banca! &rimeste 43 5 %in'actorin+ inc$eiat c Banca! &rimeste 43 5 %insme in termen %e 3 /i"e %e "a %ata emiteriisme in termen %e 3 /i"e %e "a %ata emiterii'actri"or. De asemenea! A +irea/a Bancii )i"ete"e'actri"or. De asemenea! A +irea/a Bancii )i"ete"e"a or%in! %re&t" %e re+res 'iin% &e A. Inainte ca B"a or%in! %re&t" %e re+res 'iin% &e A. Inainte ca Bsa 'aca &"ata! im&otriva "i A se %esc$i%esa 'aca &"ata! im&otriva "i A se %esc$i%e&roce%ra inso"ventei.&roce%ra inso"ventei.



St%i %e ca/ * continareSt%i %e ca/ * continare

Titularul creanTitularul creanțțeiei

O%atO%atăă c &"ata a 43 5 %in creanc &"ata a 43 5 %in crean ățăț !! ( ( ntre Bancntre Bancăă șși A sei A se ( ( nc$eienc$eien contract %e cesine %e cn contract %e cesine %e cr r eanean ățăț . De asemenea! )i"ete"e "a. De asemenea! )i"ete"e "aor%in snt +irate cor%in snt +irate căătre Banctre Bancăă ast'e" incast'e" inc66t! %e "a ace" moment!t! %e "a ace" moment!tit"ar" creantit"ar" creanțței ,&entr cei 43 5- %evine Banca.ei ,&entr cei 43 5- %evine Banca.

Le+ea nr. 738911: inter/ice eectarea %e)itor"i a'"at inLe+ea nr. 738911: inter/ice eectarea %e)itor"i a'"at in&roce%ra inso"ventei!&roce%ra inso"ventei! ( ( nsnsăă!! ( ( n acest ca/! n este vor)a %es&re on acest ca/! n este vor)a %es&re oeectare si"iteectare si"ităă ,cm ar 'i,cm ar 'i ( ( n sitan sitațțiaia ( ( n care am 'i in &re/enn care am 'i in &re/ențțaanei cesini %e creannei cesini %e crean ățăț c tit" %e +aranc tit" %e +aranțție rea"ie rea"ăă mo)i"iar mo)i"iar ăă- ci %e- ci %e ( ( ncasarea nei creanncasarea nei creanțțe a" ce a" căărei tit"ar este Banca.rei tit"ar este Banca.

Ast'e"! orice sm Ast'e"! orice smăă &e care B o &"ateste ,in%i'erent c&e care B o &"ateste ,in%i'erent căă &"ata are "oc&"ata are "oc ( ( nainte sa %&nainte sa %&ăă %esc$i%erea &roce%rii inso"ven%esc$i%erea &roce%rii inso"ven țței- se cvineei- se cvineBBăăncii!ncii! ( ( n ca"itatea acesteia %e tit"ar a" ace"ei creann ca"itatea acesteia %e tit"ar a" ace"ei crean țțee șși n %ei n %ecre%itor ce are constititcre%itor ce are constitităă o +arano +aranțție rea"ie rea"ăă mo)i"iar mo)i"iar ăă as&raas&raace"ei sme.ace"ei sme.



St%i %e ca/ * continareSt%i %e ca/ * continare

Inscrierea la masa credalInscrierea la masa credalăă

In ca/" in care B &"In ca/" in care B &"ăăteteșște %&te %&ăă %esc$i%erea &roce%rii inso"ventei %ar%esc$i%erea &roce%rii inso"ventei %ar ( ( nainte %e termen" "imitnainte %e termen" "imităă &entr %e&nerea %ec"aratii"or %e creanta!&entr %e&nerea %ec"aratii"or %e creanta!BancaBanca ( ( ncasea/ncasea/ăă creancreanțța ,in ca/" nostr! 43 5 %in creanta! rest"! ina ,in ca/" nostr! 43 5 %in creanta! rest"! incantm %e 93 5! se cvin %e)itor"i-.cantm %e 93 5! se cvin %e)itor"i-.

In ca/" in care B n &"In ca/" in care B n &"ăăteteșștete ( ( nainte %e termen" "imitnainte %e termen" "imităă &entr %e&nerea&entr %e&nerea%ec"aratii"or %e creanta! avan% in ve%ere ca re+res" este &e A! Banca%ec"aratii"or %e creanta! avan% in ve%ere ca re+res" este &e A! Bancase va inscrie "a masa cre%a"se va inscrie "a masa cre%a"ăă! s) con%itie! &entr sma re&re/entan%! s) con%itie! &entr sma re&re/entan%43 5 %in creanta. Daca "terior B &"ateste aceasta sma! Banca va43 5 %in creanta. Daca "terior B &"ateste aceasta sma! Banca vatre)i sa incase/e aceasta sma care se va sca%ea %in sma tota"a ctre)i sa incase/e aceasta sma care se va sca%ea %in sma tota"a c

care Banca s*a inscris "a masa cre%a"a.care Banca s*a inscris "a masa cre%a"a.

In ca/" in care %re&t" %e re+res ar 'i &e B! Banca n s*ar mai inscrie "aIn ca/" in care %re&t" %e re+res ar 'i &e B! Banca n s*ar mai inscrie "amasa cre%a"masa cre%a"ăă c aceasta sma! sin+ra &osi)i"itate 'iin% aceea %e ac aceasta sma! sin+ra &osi)i"itate 'iin% aceea %e arec&era creanrec&era creanțța %e "a B.a %e "a B.



Conc"/ie;Conc"/ie;

/irarea, în contul debitorului aflat în procedura/irarea, în contul debitorului aflat în procedurainsolven ei )aderent*, de către debitorii aderentuluiț insolven ei )aderent*, de către debitorii aderentuluiț

a sumelor reprezentând contravaloarea lucrărilora sumelor reprezentând contravaloarea lucrărilor

efectuate este doar o opera iune te+nică i nu oț șefectuate este doar o opera iune te+nică i nu oț șdovadă a dreptului de proprietate a debitoruluidovadă a dreptului de proprietate a debitoruluiinsolvent asupra acestora. 0n limita sumei plătiteinsolvent asupra acestora. 0n limita sumei plătiteefectiv de către bancă, sumele încasate sunt ișefectiv de către bancă, sumele încasate sunt iș

rămân proprietatea băncii trebuind restituite cătrerămân proprietatea băncii trebuind restituite cătreaceasta. )în spe a de fa ă 1$2*ț ț aceasta. )în spe a de fa ă 1$2*ț ț



Sita ii (n care sme"e %e )ani a&ar inț țSita ii (n care sme"e %e )ani a&ar inț ț

%e)itor"i %ar snt a'ectate %e +aran ii (nț%e)itor"i %ar snt a'ectate %e +aran ii (nț

'avoarea )ăncii'avoarea )ăncii

De&o/it" co"atera" a'erent nei scrisori %eDe&o/it" co"atera" a'erent nei scrisori %e

+aran ieț+aran ieț Sme"e o)Sme"e o) inte %in +aran ii"e as&raț ținte %in +aran ii"e as&raț ț

stocri"orstocri"or

Garan ii"e as&ra sme"or ce rmea/ă a 'ițGaran ii"e as&ra sme"or ce rmea/ă a 'iț (ncasate %in contracte viitoare (ncasate %in contracte viitoare



Eectarea +aran iei sațEectarea +aran iei saț

cre%itarea societă ii<țcre%itarea societă ii<ț

Virarea (n cont" %e inso"ven ă a sme"or cețVirarea (n cont" %e inso"ven ă a sme"or ceț

'ac o)iect" ni %e&o/it co"atera"'ac o)iect" ni %e&o/it co"atera"

Banca a 'ost eectată = &oate cereBanca a 'ost eectată = &oate cereri%icarea ss&en%ării =art. >? %in Le+eari%icarea ss&en%ării =art. >? %in Le+eanr.738911:nr.738911:

Banca n a 'ost eectată = crean ă s)țBanca n a 'ost eectată = crean ă s)țcon%i ie ss&ensivă = eectarea +aran ieiț țcon%i ie ss&ensivă = eectarea +aran ieiț ț

se va 'ace %&ă (n%e&"inirea con%i ieițse va 'ace %&ă (n%e&"inirea con%i ieiț



Înscrierea crean e"or +arantate (n ta)e""ț Înscrierea crean e"or +arantate (n ta)e""ț

%e'initiv "a va"oarea eva"ată ,art. 20%e'initiv "a va"oarea eva"ată ,art. 20

a"in.9-a"in.9- E'ectarea eva"ăriiE'ectarea eva"ării Inscrierea crean ei +arantate (n ta)e"" %e'initiv a"țInscrierea crean ei +arantate (n ta)e"" %e'initiv a"ț

crean e"or țcrean e"or ț

V6n/area )n"i a'ectat +aran ieițV6n/area )n"i a'ectat +aran ieiț Distri)irea %i'eren ei &o/itive cre%itor"i +arantatțDistri)irea %i'eren ei &o/itive cre%itor"i +arantatț

,%intre va"oarea %e eva"are i cea %e v6n/are-ș,%intre va"oarea %e eva"are i cea %e v6n/are-ș

Pro)"eme &ractice;Pro)"eme &ractice;* &"an" %e reor+ani/are&"an" %e reor+ani/are* I&ote/a (n care )n" n se vin%eI&ote/a (n care )n" n se vin%e

Simona Maria Milos

Documents

Transcript of Simona Maria Milos