Seminar 15 - Functii Financiare - Final
4
Cerinţe: Rata dobânzii 15% Durata depozitului 9 luni Suma iniţială depusă ### Calcul făcut pentru investitor Depunerea lunară 5,000,000 lei la început de lună la sfârşit de lună 327,481,376 lei 326,889,915 lei =FV(C4/12;C6;-C8;-C7;1) =FV(C4/12;C6;-C8;-C7;0) Calcul făcut pentru bancă la început de lună la sfârşit de lună -327,481,376 lei -326,889,915 lei =FV(C4/12;C6;C8;C7;1) =FV(C4/12;C6;C8;C7;0) Rata dobânzii 16% Durata împrumutului 5 ani Suma împrumutată ### =PMT(C19/12;C20*12;C21) =PMT(C19/12;C20*12;-C21) Mărimea plăţii lunare -8,511,320 lei 8,511,320 lei Costul total al împrumutului -510,679,199 lei 510,679,199 lei Valoarea totală a dobânzii -160,679,199 lei 160,679,199 lei Suma împrumutată 60,000,000 lei Durata împrumutului 2 ani Mărimea plăţii lunare 3,000,000 lei Rata lunară a dobânzii 1.51% =RATE(C30*12;-C31;C29) Rata anuală a dobânzii 18.16% =D32*12 Rata dobânzii 20% Mărimea plăţii lunare 1,200,000 lei Suma împrumutată 35,000,000 lei =NPER(C38;-C39*12;C40;;1) =NPER(C38;-C39*12;C40) Perioada de rambursare în ani 2.85 ani 3.65 ani Perioada de rambursare în luni 34.18 luni 43.82 luni =D41*12 =E41*12 1. Să se calculeze valoarea viitoare a unei investiţii, ştiind că un client a depus la banca "X" o suma milioane lei, la o rata a dobânzii de 15%, pe o durată de 9 luni. De asemenea clientul depune în fiecar milioane lei. Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei FV( ) astfel: Valoarea la sfârşitul perioadei este de: Observaţia 1: În cadrul formulei funcţie FV( ) de la calcul făcut pentru investitor (depunător) arg "Depunerea lunară" - celula C8 - şi "Suma iniţială depusă" - celula C7 - sunt trecute cu semnul deoarece reprezintă o cheltuială a investitorului către unitatea bancară. Rezultatul returnat este cu semnul plus (+) deoarece reprezintă pentru investitor o sumă de primit Observaţia 2: În cadrul formulei funcţie FV( ) de la calcul făcut pentru bancă argumentele "Depuner celula C8 - şi "Suma iniţială depusă" - celula C7 - sunt trecute cu semnul plus (+ ), deoarece încasare către unitatea bancară de la investitor. Rezultatul returnat este cu semnul minus (-) deoarece reprezintă pentru bancă o sumă de plată la sf 2. Să se determine plata lunară a unui împrumut efectuat de un agent economic la banca "X" în vedere unui autovehicul, ştiind că suma împrumutată este de 350 milioane lei, rata dobânzii de 16%, durata împr 5 ani. Totodata să se determine costul total al împrumutului şi valoarea totală a dobânzii. Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei PMT( ) astfel: Rezultat cu valoare negativă Rezultat cu valoare pozitivă Observaţie: Corect ar fi ca mărimea plăţii lunare să fie negativă deoarece reprezintă a plată făcut economic către bancă. La calculul "Valoarea totală a dobânzii" - celula D24 respectiv E24 - s-a ţinut cont de faptul că 3. O persoană a făcut un împrumut la banca "X" în valoare de 60 milioane lei pe o perioada de 2 ani. dobânzii practicatâ de banca "X" ştiind că persoană respectivă plăteşte lunar suma de 3.000.000 lei. Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei RATE( ) astfel: 4. Să se determine numărul de perioade ce trebuie avute în vedere la achitarea unui împrumut de 35 mili că rata dobânzii la care s-a contractat creditul este de 20% şi dispune să plătească lunar o suma de 1.20 Răspuns: Punerea enunţului în celule şi scrierea formulei NPER( ) astfel: La începutul perioadei La sfârşitul perioadei
description
Excel
Transcript of Seminar 15 - Functii Financiare - Final
Functii financiareCerine:1. S se calculeze valoarea viitoare a unei investiii, tiind c un client a depus la banca "X" o suma iniial de 250 milioane lei, la o rata a dobnzii de 15%, pe o durat de 9 luni. De asemenea clientul depune n fiecare lun suma de 5 milioane lei.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei FV( ) astfel:Rata dobnzii15%Durata depozitului9 luniSuma iniial depus$250,000,000Calcul fcut pentru investitorDepunerea lunar$5,000,000la nceput de lunla sfrit de lunValoarea la sfritul perioadei este de:$327,481,376$326,889,915=FV(C4/12;C6;-C8;-C7;1)=FV(C4/12;C6;-C8;-C7;0)Calcul fcut pentru bancla nceput de lunla sfrit de lun($327,481,376)($326,889,915)=FV(C4/12;C6;C8;C7;1)=FV(C4/12;C6;C8;C7;0)Observaia 1: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru investitor (depuntor) argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma iniial depus" - celula C7 - sunt trecute cu semnul minus ( - ), deoarece reprezint o cheltuial a investitorului ctre unitatea bancar. Rezultatul returnat este cu semnul plus (+) deoarece reprezint pentru investitor o sum de primit la sfritul perioadei din partea bncii.Observaia 2: n cadrul formulei funcie FV( ) de la calcul fcut pentru banc argumentele "Depunerea lunar" - celula C8 - i "Suma iniial depus" - celula C7 - sunt trecute cu semnul plus (+ ), deoarece reprezint o ncasare ctre unitatea bancar de la investitor. Rezultatul returnat este cu semnul minus (-) deoarece reprezint pentru banc o sum de plat la sfritul perioadei ctre investitor.2. S se determine plata lunar a unui mprumut efectuat de un agent economic la banca "X" n vederea achiziionrii unui autovehicul, tiind c suma mprumutat este de 350 milioane lei, rata dobnzii de 16%, durata mprumutului este de 5 ani. Totodata s se determine costul total al mprumutului i valoarea total a dobnzii.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:Rata dobnzii16%Durata mprumutului5 aniRezultat cu valoare negativRezultat cu valoare pozitivSuma mprumutat$350,000,000=PMT(C19/12;C20*12;C21)=PMT(C19/12;C20*12;-C21)Mrimea plii lunare($8,511,320)$8,511,320Costul total al mprumutului($510,679,199)$510,679,199Valoarea total a dobnzii($160,679,199)$160,679,199Observaie: Corect ar fi ca mrimea plii lunare s fie negativ deoarece reprezint a plat fcut de agentul economic ctre banc.La calculul "Valoarea total a dobnzii" - celula D24 respectiv E24 - s-a inut cont de faptul c "Mrimea plii lunare" - celula D22 respectiv E22 - i "Costul total al mprumutului" - celula D23 respectiv E23 - sunt valori negative respectiv valori pozitive.3. O persoan a fcut un mprumut la banca "X" n valoare de 60 milioane lei pe o perioada de 2 ani. Care este rata dobnzii practicat de banca "X" tiind c persoan respectiv pltete lunar suma de 3.000.000 lei.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei RATE( ) astfel:Suma mprumutat60,000,000 leiDurata mprumutului2 aniMrimea plii lunare3,000,000 leiRata lunar a dobnzii1.51%=RATE(C30*12;-C31;C29)Rata anual a dobnzii18.16%=D32*124. S se determine numrul de perioade ce trebuie avute n vedere la achitarea unui mprumut de 35 milioane lei, tiind c rata dobnzii la care s-a contractat creditul este de 20% i dispune s plteasc lunar o suma de 1.200.000 lei.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei NPER( ) astfel:Rata dobnzii20%Mrimea plii lunare1,200,000 leiLa nceputul perioadeiLa sfritul perioadeiSuma mprumutat35,000,000 lei=NPER(C38;-C39*12;C40;;1)=NPER(C38;-C39*12;C40)Perioada de rambursare n ani2.85 ani3.65 aniPerioada de rambursare n luni34.18 luni43.82 luni=D41*12=E41*125. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui mprumut de 80 milioane lei, contractat pe o perioad de 3 ani pentru mai multe variante de rat a dobnzii (22%,24%,26%,28%,30%)Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:Rata anual a dobnziiDurata mprumutului3 aniSuma mprumutata$80,000,000Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.-2,222,222 lei=PMT(C48/12;C49*12;C50)22%-3,055,236 lei24%-3,138,628 lei26%-3,223,250 lei28%-3,309,087 lei30%-3,396,126 lei6. S se calculeze mrimea plilor lunare aferente unui credit de 60 milioane lei, contractat pe 5 ani, pentru mai multe perioade de variante de rambursare (1 an, 2 ani, 3 ani, 4 ani, 5 ani), tiind c rata dobnzii este de 25%.Rspuns: Punerea enunului n celule i scrierea formulei PMT( ) astfel:Rata anual a dobnzii25%Durata mprumutului5 aniSuma mprumutata$60,000,000Pentru calculul plii lunare pe mai multe variante al ratei dobnzii vom folosi o tabel de ipoteze.-1,761,079 lei=PMT(C62/12;C63*12;C64)1 AN-5,702,652 lei2 ANI-3,202,291 lei3 ANI-2,385,590 lei4 ANI-1,989,428 lei5 ANI-1,761,079 lei
