Banca Comercială Română

CUPRINS 1. Prezentarea băncii 2. Scurt istoric 3. BCR – Erste 4. Grup BCR 5. Clasament 6. Activitatea internationala 7. Politica si obiectivele BCR 8. Retail banking 9. Corporate banking 10. Produse şi servicii bancare 11. Performanţele bancare 12. Analiza SWOT

Prezentare BCR

Banca Comercială Română: membră a Grupului Erste, este o bancă universală, cea mai importantă din România, gestionând active

de peste 17 miliarde de EUR. oferă întreaga gamă de produse şi servicii, având în prezent peste 650 de

sucursale şi agenţii în întreaga ţară. emite 23 tipuri de carduri de credit şi de debit şi are instalată cea mai mare

reţea naţională de ATM – peste 1.500 de aparate şi de terminale electronice operaţionale la comercianţi pentru plata cu card - 13.000 de POS.

BCR se prezintă astăzi drept cel mai important grup financiar din România, cu activităţi în ţară şi străinătate, prin subsidiare şi sucursale bancare, cu o prezenţă marcantă prin societăţile sale de profil, pe piaţa de capital, pe piaţa leasingului, pe cea a asigurărilor şi în domeniul managementului activelor.

Scurt istoric

A fost infiintata prin Hotărâre de guvern la 1 decembrie 1990 ca societate pe acţiuni;

A început sa funcţioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru industrie, gestionat anterior de BNR, continuând o tradiţie de peste 50 de ani de activitate comercială.

La acea dată, banca îşi începea activitatea cu o parte din personalul transferat de la B.N.R., iar pe baza de protocol, prelua un activ şi pasiv de 273 miliarde de lei.

Activele băncii erau aproape in totalitate materializate in credite bancare care însumau 269 miliarde de lei. Activele proprii materializate in mijloace fixe erau doar de 26 miliarde de lei.

Inca din primii ani de funcţionare, B.C.R. şi-a propus sa se dezvolte ca banca universala, capabila sa satisfaca cerinţele unor segmente cât mai largi de clienţi. B.C.R. s-a impus treptat pe piaţa internă prin seriozitate, eficienţa şi oferta diversificată de produse şi servicii.

In martie 1997, a fost prima banca din România care a ieşit pe pieţele internaţionale de capital, fara garanţii guvernamentale. Emisiunea inaugurala de euro-obligaţiuni in valoare de 75 milioane de dolari, lansata cu sprijinul Bancii de investiţii „MERRILL LYNCH”, a constituit un succes, fiind suprasubscrisă de investitori din Europa si S.U.A.

In decursul perioadei, B.C.R. a ajuns sa deţina cea mai mare cota pe piaţa depozitelor atrase de populaţie, devenind principala resursa pentru plasamente.

BCR - ERSTE

BCR a lansat pe data de 3 septembrie 2007 noul logo al bancii, rezultat din îmbinarea experienţei şi renumelui celei mai importante bănci româneşti cu prestigiosul brand Erste, cel mai de succes furnizor de servicii financiare din Europa Centrală şi de Est.

Cea mai importantă schimbare adusă de noul logo constă în alăturarea cunoscutului S rosu la BCR. Litera S rosie este un simbol tradiţional al băncilor de economii şi al Erste Bank, precum şi un element comun al tuturor subsidiarelor Grupului Erste. Punctul roşu de deasupra “S”-ului este un simbol pentru economisire şi reprezintă o monedă intrând într-o cutie de economii.

Noul logo adoptă elemente de identitate vizuală ale grupului-mamă. BCR a lansat şi o nouă campanie de imagine, al carei mesaj este să

«gândim la fel».

Un pas inainte cu Erste

Datorita noii colaborari, BCR a trebuit sa-si imbunatateasca politica de functionare pentru a atinge standardele Erste Bank, dar si standardele produselor si serviciilor.

Dintre cele mai importante schimbari, putem mentiona: • largirea semnificativa a retelei de unităţi(peste 650); • imbunatatirea serviciilor şi produselor oferite clienţilor; • separarea liniilor de afaceri retail şi corporate • remodelarea pregatirii personalului din unităţi; • organizarea de training-uri cu scopul sprijinirii personalului din

vanzari; • selectarea celor mai bune produse şi servicii din oferte; • imbunatatirea modului de relationare cu clientii.

Grup BCR

1. BCR Banca pentru locuinţe s-a înfiinţat în iulie 2008, cu un capital social de 45.000.000 RON., fiind prima subsidiară total integrată a grupului BCR.

2. BCR Pensii, SAFPP S.A. a fost înfiinţată în luna iunie 2007, cu un capital social iniţial de 50.000.000 RON. BCR deţine 99,99 % din acţiunile BCR Administrare Fond de Pensii.

3. BCR LEASING IFN S.A. deţine cea mai largă reţea naţională de servicii de leasing şi un portofoliu important de clienţi, din toate sectoarele de activitate. Apartenenţa BCR LEASING IFN S.A. la cel mai puternic grup financiar din România permite susţinerea unor proiecte viabile, oricât de ambiţioase şi aplicarea unei strategii coerente de dezvoltare, cu accent pe parteneriat, flexibilitate în structurarea tranzacţiilor, competitivitate şi siguranţă.

4. BCR Securities este societatea de servicii de investiţii financiare a Grupului BCR, rezultată din procesul de fuziune prin absorbţie a celor două societăţi de valori mobiliare la care Banca Comercială Română deţinea participaţii de capital, respectiv INTERMOB SVM SA si Financiara Stock Agency (FINAREX) SA. Fuziunea a avut loc în luna Decembrie 2000.

5. BCR Asset Management înfiinţată în anul 2002, are ca obiect principal de activitate administrarea fondurilor deschise de investiţii şi a conturilor individuale şi se numără printre primii administratori de fonduri deschise de investiţii aparţinând grupurilor financiare bancare lansaţi în acest segment de servicii financiare.

6. BCR Chişinău şi-a început activitatea în Republica Moldova ca bancă universală la data de 22 octombrie 1998, cu un capital social de 24 milioane lei, care a fost  majorat pe parcursul activităţii desfăşurate, ajungând în prezent până la 130.000.000 lei.

7. Anglo-Romanian Bank Limited

Clasament in functie de cota de piata

Loc Banca Cota de piata

2009Cota de piata 2008

1. BCR 20,1% 20,3%

2. BRD 14,1% 15,6%

3.Volksbank

6,6% 6,8%

4.Alpha Bank

6,4% 5,5%

5.CEC Bank

6,3% 4,3%

6. UniCredit Tiriac Bank 6,1% 5,5%

7. Raiffeisen Bank 6% 5,9%

8. Banca Transilvania 5,9% 5,4%

9. Bancpost 4,4% 4,7%

10.ING Bank

3,3% 3,5%

 

Activitatea internaţională

BCR a continuat procesul de consolidare calitativa a relaţiilor, atat cu bancile corespondente cat şi cu organismele financiare internaţionale, agenţiile de rating şi agenţiile de garantare a creditelor de export.

aceasta a fost abordată pe baze de parteneriat si cooperare, pentru adoptarea unei stricte politici de cunoaştere a clientului (Know Your Customer Policies) şi pentu lupta impotriva spalarii banilor.

BCR s-a concentrat pe consolidarea unor relaţii de afaceri cu instituţii financiare puternice, care sa permita asigurarea unor condiţii de afaceri avantajoase şi sigure pentru clienţii săi.

Datorita atuurilor legate de experienţa, abilitaţi tehnice, reprezentare teritoriala, baza de clienţi şi rezultatele financiare, au făcut ca BCR să rămână în continuare partenerul preferat din România al băncilor internaţionale.

Exista colaborari cu bănci din Europa şi Asia (banca Vneshtorgbank, Federaţia Rusa şi respectiv Industrial and Commercial Bank of China), permitand clienţilor lărgirea orizontului de afaceri cu noi parteneri recomandaţi de băncile corespondente.

Băncile corespondente

Băncile corespondente

Politica BCR

Principalele obiective ale BCR: stabilirea si comunicarea valorilor si obiectivelor băncii; urmărirea îndeplinirii acestor obiective; crearea cadrului necesar pentru implementarea in mod eficient a

principiilor bancii; creşterea valorii băncii. BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu

toate părţile implicate, astfel ca principala prioritate a Băncii rămâne permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in scopul dezvoltării susţinute, administrând expunerile la risc printr-o guvernanta corporativa crescută.

Obiectivele calitative si strategice:

menţinerea poziţiei BCR între primele 3 bănci din sistemul bancar românesc;

creşterea performaţelor angajaţilor în vânzarea produselor şi serviciilor băncii prin aplicarea standardelor calităţii servirii şi a unui comportament profesionist în procesul vânzării;

îmbunătăţirea procesului de management al reclamaţiilor în cadrul băncii, prin accentuarea rolului de feedback al reclamaţiilor şi sesizărilor şi valorificarea acestuia.

Deasemenea BCR pune accentul pe:

Integritate si profesionalism in afaceri

Responsabilitate sociala Etica si deontologie

profesionala Relatie de parteneriat cu clientii Servicii cu valoare adaugata

pentru clienti Delegare de competenta si

asumare de responsabilitati Flexibilitate si proactivitate Loialitate si dedicare Spirit de echipa si creativitate Competenta si dinamism in

promovarea calitatii

Retail banking

Principalele acţiuni au vizat dezvoltarea mai intensă a activităţii de retail banking, valorificând experienţa BCR în acest domeniu şi cea a Grupului Erste Bank pentru creşterea vânzărilor de produse şi servicii destinate persoanelor fizice şi pentru promovarea unor oferte de finanţare atractive destinate micro-întreprinderilor şi micilor întreprinzători, adaptarea reţelei teritoriale la noul concept de servire a clienţilor, continuarea dezvoltării acesteia pe baza unor unităţi de mici dimensiuni, amplasate în spaţii comerciale şi zone intens populate, precum şi crearea centrelor imobiliare.

În 2007, ponderea creditelor retail în totalul creditelor a reprezentat 53,28%. Faţă de valorile bugetate pentru 2007, creditele retail au avut un grad de realizare de 104,99%. Activele provenite din activitatea de retail reprezintă 31,2% din totalul activelor băncii.

Corporate banking

S-au realizat oferte personalizate în funcţie de specificul şi potenţialul de dezvoltare a relaţiei bancă – client. Astfel, a fost îmbunataţita gama de produse şi servicii oferite clienţilor corporate, fiind create produse specifice diferitelor segmente de clienţi.

S-a pus accentul pe implementarea unei noi organizari a relaţiei cu clienţii, bazate pe o noua segmentare a acesteia: clienţi corporativi mari, IMM-uri, municipalităţi şi societăţi imobiliare, la care se adaugă categoria de clienţi GLC (Group Large Corporate), divizie coordonată de preşedintele executiv, dar care se bucura de o abordare unitară.

au fost create direcţii noi, al căror rol este de a menţine o legătura cât mai eficientă cu piaţa şi cu clienţii, inclusiv cu ajutorul reţelei - a managerilor regionali, a managerilor de relaţii şi a întregului personal din cadrul centrelor de afaceri dedicate segmentului IMM.

S-a pus accent pe creşterea finanţărilor, pe întărirea competenţelor pentru derularea fondurilor UE, precum şi pe lărgirea ofertei de servicii de consultanţă şi produse de finanţare / cofinanţare investiţii pentru companii şi comunităţi locale.

Preocuparea permanentă pentru satisfacţia clientului.

Produse şi servicii – persoane fizice

Credite: Pentru investiţii imobiliare: Rezidenţial extra/super BCR Punte extra/super BCR Destinaţie multiplă: Divers extra/super BCR; MaxiCredit extra/super BCR Vehicule şi bunuri: Motor BCR/Super BCR; PracticExtra/Super BCRCarduri Loialitate Credit: PowerCard BCR; BCR Master Card Debit: BCR Maestro in LEI şi Visa Electron-LEI, Visa Electron-LEI, Visa Clasic LEI, Visa Clasic-EURO,

Visa Electron-USDEconomisire Depozite la termen: Succes BCR Dobanzi la depozite Cont de economii: Maxicont BCR Certificate de depozit: Confidenţial BCR; Activ BCRServicii 24 Banking Cont curent Direct Debit Plăţi prin mandat, etc.

Cecuri de calatorie Schinb valutar Preschimbare valute Transferuri de sume in valute Conturi de depozit temporar

Produse şi servicii – persoane juridice

Conturi curente şi servicii ataşate Cont curent în lei şi valută Direct DebitInstrumente de investire Contul Ideal BCR Depozite la termen şi la vedere în lei şi valută Certificate de depozitSoluţii de finanţare Credite: Linie de credit, Factoring, Scontare, Credite pentru nevoi urgente şi pentru facilităţi

de cont Programe de finanţare pentru fonduri europeneCarduri şi servicii conexe Debit: BCR MasterCard, BCR Visa Credit: BCR Visa, BCR MasterCard Business Servicii conexe: Plăţi facturi prin ATM, Mobile Banking,24Banking, ALO Banking etc.

BCR Maestro

Caracteristici BCR Maestro BCR Maestro este un card de debit legat direct la contul curent în lei, cu tehnologie cip încorporată. Cardul este destinat persoanelor fizice rezidente sau nerezidente şi are o perioadă de valabilitate de 3

ani. BCR Maestro poate fi utilizat în România şi în străinătate pentru plata cumpărăturilor sau pentru

retragere de numerar, oriunde este afişata sigla Maestro. În cazul virarii salariului lunar într-un cont curent deschis la BCR, se poate acorda:√ un credit în limita unui plafon cuprins între 75% din salariul net si maxim 6 salarii nete (fara a depasi limita

maxima de 5.000 EUR, echivalent în lei la cursul BNR din data aprobarii), în baza protocolului încheiat de banca cu angajatorul

SAU√ un credit în limita unui plafon cuprins între 1 si 6 salarii nete, maxim 5.000 EUR, echivalent în lei la cursul

BNR din data aprobarii, fara a fi necesara încheierea unui protocol între BCR si firma angajatoare Servicii necomisionabile ataşate cardului BCR Maestro:

√ plata facturilor* curente de utilităţi/servicii (electricitate, apă, gaze, salubritate, telefonie fixă şi mobilă, TV cablu etc.) prin ATM-urile şi Maşinile Multifuncţionale (MFM-urile) ale BCR

√ transferuri de fonduri* din propriul cont curent cu card de debit ataşat într-un alt cont deschis la BCR în lei prin ATM-urile şi MFM-urile BCR, cum ar fi:

» contul de economii „MAXICONT BCR”» rambursarea de sume pentru cardul de credit» rambursarea ratelor pentru creditele BCR √ reîncărcarea cartelelor de telefon mobil Vodafone şi Orange de la ATM-urile şi MFM-urile BCR

√ reîncărcarea cardului de transport RATB online pe http://online.ratb.ro şi la ATM-urile BCR din Bucureşti care au integrată tehnologia contactless

Avantajele BCR Maestro

Acumulare puncte de loialitate la plata cumpărăturilor direct cu cardul: astfel, plăteşti cu comision 0% şi în plus pentru fiecare 2 lei cheltuiţi la comercianţii din ţară, străinătate sau pe internet primeşti 1 punct (1 punct = 0,006 lei)Acces 24 de ore din 24, 7 zile din 7:

» la orice bancomat din România şi din străinătate pentru obţinerea de numerar»in zonele Easy 24 Banking BCR unde se pot efectua, cu ajutorul cardului operaţiuni prin intermediul ATM-urilor, MFM-urilor (Maşini Multifuncţionale) şi a telefonului

Reduceri la plata cumpărăturilor cu cardul la partenerii BCR Siguranţa sporită a tranzacţiilor datorită tehnologiei cip încorporate

Plăţi pe Internet în condiţii de siguranţă maximă prin înrolarea 3-D SecureSchimbarea codului PIN direct la ATM BCR, fără comisionAcces permanent la contul curent la care este legat, prin intermediul Serviciului de efectuare operaţiuni prin Canale Alternative BCR (Alo 24 Banking BCR şi Click 24 Banking BCR)Posibilitatea accesării unui descoperit de cont individual sau prin protocol în cazul încasării salariului la BCR.Serviciul Asistenţă Carduri BCR disponibil 24/7 la numerele de telefon 021 311.10.01 sau 021 311.02.16

Dobânda

Disponibilităţi din cont 0,10%/an_______________________

Sumele trase din descoperit de cont ROBOR 3M + marja de produs în baza protocolului încheiat de de 6 puncte procentuale Bancă cu angajatorul__________________________________________________________

Sumele trase din descoperit ROBOR 3M + marja de produs de 7 de cont individual puncte procentuale___________

Dobânda variabilă este stabilită în funcţie de cotaţia ROBOR 3M la creditele acordate persoanelor fizice prin intermediul cardurilor de debit fiind revizuită de bancă trimestrial, respectiv în prima zi lucrătoarea a lunilor Ianuarie, Aprilie, Iulie şi Octombrie a fiecărui an şi se va stabili în funcţie de valoarea ROBOR 3M fixată în ultima zi lucrătoare bancară a lunilor Decembrie, Martie, Iunie şi Septembrie rotunjită la 2 zecimale + marja de produs.

Documente necesare:» documente de identitate, valabil emise prezentate in originalincheierea cu banca a

Conventiei de cont curent (pentru persoane fizice), dupa caz Act aditional

Tarife şi comisioane comision emitere initiala card reînnoire card >>>> 0 lei comision emitere card suplimentar pentru utilizator autorizat >>>> 0 lei comision blocare card pierdut/furat >>>> 0 lei  comision refacere card pierd/furat/schimbare nume/deteriorat/la cerere >>>> 5 lei  suma minima necesara pentru deschiderea contului curent cu card de debit atasat

- standard >>>> 5 lei - conturi curente aferente cardurilor de salarii >>>> 0 lei

  

sold minim al contului curent cu card de debit atasat >>>> 4,90 lei   comision pentru achizitionarea de bunuri si servicii >>>>   0 lei  comision eliberare numerar în tara:

- la ATM-urile din reteaua BCR >>>> 0,2%; min.,20 lei/operatiune - studenti, pensionari, bugetari de la ATM-uri BCR(1) >>>> 0 lei

- la ghiseele BCR prin POS si imprinter >>>> 0,5% min 5 lei/operatiune - în reteaua altor banci (ATM, ghisee) >>>> 0,75% + 4,5 lei

  comision eliberare numerar în strainatate- la ATM-urile bancilor din Erste Group(2) >>>> 0,2% min. 0,2 lei - studenti, pensionari, bugetari de la ATM-uri Erste Group(1) >>>> 0 lei - la alte ATM-uri decat cele din Erste Group si ghiseele bancare >>>> 0,75% + 4,5 lei  

comision depunere de numerar efectuate prin intermediul MFM-ului BCR >>>> 0 lei   schimbare PIN la ATM BCR0  regenerare cod PIN la cererea clientului >>>> 2 lei   comision contestare nejustificata a unei tranzactii efectuata in tara/strainatate >>> 30

lei/tranzactie   comision eliberare duplicat extras de cont curent, la cererea clientului la ghiseele bancii

- daca extrasul se refera la tranzactii efectuate in ultimele 30 de zile calendaristice >>> 5 lei, in echivalent/extras- daca extrasul se refera la tranzactii efectuate in alta

suma maxima de retragere numerar/zi (indiferent daca tranzactiile sunt efectuate in tara sau strainatate) >>>>> 3.000 lei; maximum 10 tranzactii/zi

Stuctura organizatorică

Conducere şi Acţionariat

Consiliul de Supraveghere Andreas TREICHL - Preşedinte Manfred WIMMER - Vicepreşedinte Herbert JURANEK - Membru Bernhard ŞPALT - Membru Florin POGONARU - Membru Mihai FEREALA - Membru Tudor CIUREZU - Membru Comitetul Executiv Dominic BRUYNSEELS - Preşedinte

Executiv Oana PETRESCU - Vicepreşedinte

Executiv Martin SKOPEK - Vicepreşedinte

Executiv Helmuth Karl HINTRINGER -

Vicepreşedinte Executiv Wolfgang SCHOISWOHL -

Vicepreşedinte Executiv

Principalele rezultate financiare in 2007

Profitul anual în 2007 (la nivelul Grupului BCR) a crescut cu 42% la 362,1 milioane EUR. Profitul net raportat, după impozitare şi plata intereselor minoritare, a crescut cu 22,3%, de la

756,3 milioane lei (214,5 milioane EUR), la 924,8 milioane lei (276,5 milioane EUR) Veniturile nete din dobânzi au crescut cu 16,4%, de la 1.686,4 milioane lei (478,3 milioane

EUR), la 1.962,9 milioane lei (587,0 milioane EUR) Veniturile nete din comisioane au crescut cu 51,4%, de la 566,5 milioane lei (160,7 milioane

EUR), la 857,5 milioane lei (256,4 milioane EUR). Au fost deschise 92 de noi unităţi numărul total ajungând, astfel, la 562 de unităţi, la sfârşitul

anului. Depozitele de la clienţi au crescut cu 23,6%, la 30.251,8 milioane lei (8.385,3 milioane EUR)

la sfârşitul anului 2007, de la 24.477,1 milioane lei (7.234,2 milioane EUR) la 31 decembrie 2006.

Numărul cardurilor de debit a fost de 2,1 milioane, ceea ce reprezintă o creştere de 7,22% faţă de sfârşitul anului 2006.

Numărul cardurilor de credit active emise a crescut cu 4,08%, comparativ cu 2006, atingând peste 174.000 de carduri.

Numărul salariaţilor a scăzut cu 12,7%, comparativ cu decembrie 2006, la 9.697 de angajaţi.

Principalele rezultate financiare in 2008

Profitul net raportat după impozitare şi plata intereselor minoritare a crescut cu 119,8%, de la 924,8 milioane RON (276,5 milioane EUR) la 2.032,7milioane RON (541.0 milioane EUR)

Veniturile nete din dobânzi au crescut cu 54,9%, de la 1.962,9 milioane RON (587,0 milioane EUR) la 3.040,4 milioane RON (823,2 milioane EUR).

Veniturile nete din comisioane au crescut cu 6,7%, de la 857,5 milioane RON (256,4 milioane EUR) la 915,2 milioane RON (247,8 milioane EUR).

Volumul agregat al portofoliului de credite acordate clienţilor (înainte de provizionare, IFRS) a crescut cu 22,1%, până la valoarea de 45.027,9 milioane RON (11.194,0 milioane EUR) la finele anului 2008 de la 36.888,2 milioane RON (10.224,9 milioane EUR) in 2007.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 10,2 % faţă de anul precedent, ajungând la 33.351,4 milioane RON (8.291,2 milioane EUR) de la 30.251,8 milioane RON (8.385,3 milioane EUR) la 31 decembrie 2007 (lider).

În 2008 BCR a deschis 79 noi agenţii, ajungând la o reţea de 641 unităţi. Si-a dezvoltat reţeaua de ATM-uri, adăugând în 2008 347 noi terminale şi ajungând astfel

la 1.788 aparate (o creştere de 24,10% faţă de 2007). Reţeaua de POS-uri a ajuns la 15.174 unităţi după instalarea a 2.556 noi terminale la

comercianţi (o creştere de 20,3% faţă de 2007). Numarul de salariati a scazut cu 7,9% fata de anul precedent, ajungand la finalul lunii

septembrie la 9.198.

Indicatori pentru aprecierea eficienţei de ansamblu a activităţii bancare

Indicatori BCR 2006 BCR 2007 BRD 2007

17,63% 18,31% 45,00%

21,40% 11,30% 12,30%

103330 63791 112185

57,90% 58,10% 49,71%

114,40% 89,30% 107,20%

84,20% 65,20% 68,30%

100_

_

totale Venituri

brutProfit Rpb

100_

_

totale Cheltuieli

brut Profit R

100eafunctionarcu Cheltuieli

aferente siSalarii Ps

100

aferente cheltuieli Salarii

incasate Comisioane Gas

100__

_

eafunctionar cu Cheltuieli

incasate Comisioane Gacf

riatimediu sala Numar

brut Profit Wlb

_

Indicatori pentru aprecierea solvabilităţii şi lichidităţii

Indicatori 2006/2007

BCR 2006 BCR 2007 BRD 2007

12,10% 9,70% 8,05 %

21,20% 17,30% 11,14%

19,30% 16,10% 10,27%

54,40% 59,10% 61,28%

100_

_

active Total

propriu Capital S

100_

Credite

propriu Capital S

100_

_

atrase Surse

propriu Capital S

100_

_

active Total

credite Total Lcr

Indicatori pentru aprecierea profitabilităţii şi rentabilităţii

Indicatori 2006/2007 BCR 2006 BCR 2007 BRD 2007

19,80% 21,60% 34,07 %

10,10% 10,00% 6,17 %

9 14 12

47,30% 32,76% 30,44 %

1,78% 1,65% 2,05 %

8,86 13,40 14,41

15,23% 7,28% 12,72 %

11,25% 11,68% 6,17 %

100__

_

totale proprii Fonduri

net Venit ROE

100_

_

totale Active

net Venit ROA

ROA

ROE EM

100_

_

propriu Capital

net Profit Rrf

100_

Active

net Profit Rre

propriu Capital

Active Ep

_

100_

_

totale Venituri

net Profit Rpn

100_

Active

totale Venituri Rua

Indicatori pentru analiza veniturilor şi costurilor bancare

Indicatori 2006/2007 BCR 2006 BCR 2007 BRD 2007

6,40% 6,73% 7,04 %

10,20% 11,37% 2,72 %

3,00% 3,50% 2,79 %

100active Total

dobânzi din Venituri Pvd

100active Total

dobânzi din cele decât altele Venituri Pvas

100__

active Total

dobânzile cu Cheltuieli Rcd

Analiza SWOTPuncte Forte Cota de piaţă semnificativă: ocupă locul 1 în topul

băncilor din România; Reţea extinsă de sucursale in intreaga tara Reputaţie recunoscută pe piaţă; Sistem informatic performant; O foarte bună promovare( are o serie de tehnici de

marketing); Un personal implicat şi specializat; Buna segmentare a pieţei; Calitatea serviciilor; Clientelă stabilă şi fidelă.

Puncte slabe Cost ridicat al activităţii; Comisioane numeroase; Securitate slabă.

Oportunităţi Crearea unui sistem informatic performant şi

atragerea mai multor clienţi; Dezvoltarea numărului de sucursale; Posibilitatea de extindere în străinătate; Recrutarea de personal tânăr; Relaţii bune cu celelalte bănci din sistem.

Ameninţări Oferta mai avantajoasă a altor bănci; Pierderea clienţilor; Criza financiară; Schimbarea legislaţiei din domeniu. Cresterea dobanzilor Micsorarea numarului de creditori

Premii obţinute de BCR BCR este cea mai importantă bancă din sistemul bancar românesc iar activitatea

desfăşurată de aceasta este recunoscută şi apreciată atât în ţară cât şi în străinătate.

Cel mai recent premiu primit de BCR este Premiul Euromoney pentru cel mai bun serviciu de Private Banking din România, acordat în martie 2009 la Londra, de prestigioasa publicaţie Euromoney.

"Premiile Euromoney Private Banking sunt cele mai prestigioase din dinamica zonă a wealth management-ului (administrarea averii). Ele acoperă peste 60 de ţări în fiecare an, fiind atât premii la nivel mondial cât şi regional. Premiile sunt votate de oamenii care cunosc cel mai bine industria de profil - chiar bancherii care se ocupă de private banking. Câştigarea unui premiu este o confirmare a excelenţei în wealth management" a declarat Nick Dobson, reprezentant Euromoney

"Acest premiu ne onorează, dar ne şi obligă. Premiul de la Euromoney l-am obţinut în urma voturilor primite de la colegii care lucrează în acest domeniu, deci reprezintă aprecierea profesioniştilor. Suntem mândri că munca ne-a fost recunoscută şi vom lucra în continuare cu acelaşi profesionalism şi calitate, punând nevoile clienţilor noştri pe primul loc" a declarat Alex Tiutus Dumitrescu, supervizor Biroul Private Banking BCR. Calitatea serviciilor, profesionalismul consilierilor dedicaţi şi experienţa băncii regionale, care a ştiut să evite capcanele actualei crize financiare mondiale, au adus în fiecare an randamente superioare.

De asemenea, BCR a câştigat în anul 2005 Trofeul J.M.Juran la ediţia a V a competiţiei “Premiul român pentru calitate”.

Bibliografie

Cristi Spulbăr – “Management bancar”, Editura Sitech, Craiova, 2010

www.bcr.ro www.erstegroup.com www.conso.ro www.bnr.ro www.capital.ro www.regielive.ro

VĂ MULŢUMIM!