Universitatea Babe-BolyaiFacultatea de tiine Economice i Gestiunea Afacerilor

PROIECTAsigurriTop 10 companii de asigurri de via

Student: Ursuleanu Anamaria Vculiteanu Eliza Finane i Bnci, gr.6

Cuprins1.Ce este asigurarea de via?32.Piaa asigurrilor33.ING Asigurri de Via44.BCR Asigurri de Via56.ALICO Romnia56.GENERALI67.ALLIANZ-TIRIAC78.Compararea asigurrilor de economii pentru tineri la 3 societi de asigurare7

1. Ce este asigurarea de via?

Asigurarea de via este o metoda de a oferi siguran financiar unui individ sau familiei sale. Polia de asigurare de via poate acoperi cheltuielile survenite n urma unor evenimente neprevzute cum ar fi accidente, boli sau chiar deces. Dar exist i asigurri de viat care ofer sprijin financiar precum pensiile sau rentele.Asigurarea de via este modalitatea prin care aceste riscuri sunt preluate de o companie de asigurri, care n schimbul unei sume de bani prestabilite preia aceste riscuri, i n cazul producerii evenimentului nedorit va despgubi persoana asigurat sau beneficiarul acestuia. Asigurarea de via este un contract semnat ntre asigurator i asigurat n favoarea unui beneficiar, sau a mai multor beneficiari. Obiectul acestui contract este suma asigurat, care se stabiliete de comun acord de ambele pri, sau la cererea asiguratului. n funcie de suma asigurat i de ali factori se stabilete marimea primei de asigurare pe care asiguratul va trebui s o plateasc pe parcursul duratei contractului la intervale de timp prestabilite.2. Piaa asigurrilor

Dup trei trimestre de scdere uoar a industriei, cu un contrast ntre uoara cretere a asigurrilor de via i dinamica negativ consemnat pe segmentul asigurarilor generale, perioada analizat n-a adus mari schimbri pentru domeniul asigurrilor. ntotdeauna rezultatele primelor 9 luni ale anului au fost decisive pentru configuraia final att a clasamentelor dar i a cifrelor totale ale pieei.Scderea de circa 19% pe segmentul auto n-a putut fi compensat nici de creterea de aproape 39% consemnat pe asigurrile property i nici de evoluia foarte bun a asigurarilor de garanii sau a celor de raspundere civil general insuficient dezvoltate ca pondere total n pia.Industria asigurarilor nu funcioneaz ntr-un sistem nchis, iar contextul economic nefavorabil e departe de a mai reprezenta o surpriz sau un element special. n al treilea an consecutiv de criz, aceasta nu mai e un element special ci e pur i simplu realitatea la care trebuie sa ne adaptam.

Top 10 - Asigurari de viata[footnoteRef:2] [2: Sursa:INSURANCE PROFILE nr. 4 / 2011]

COMPANIEPBS

mil. RON

1.ING Asigurari de Viata406.08

2.BCR Asigurari de Viata262.20

3.ALICO Romania160.00

4.GENERALI66.85

5.ALLIANZ-TIRIAC65.68

6.ASIROM60.32

7.AVIVA54.74

8.GROUPAMA44.62

9.GRAWE Romania39.78

10.BRD Asigurari de Viata31.32

3. ING Asigurri de Via

PBS 2011:407,51 mil. lei

PBS 2010:404,42 mil. lei

Evoluie procentual a PBS pe 2011/2010:+0,7%

Indemnizaii brute pltite 2011:13,24 mil. lei

Numr de contracte n vigoare 2011:325.415

ING ofer o gam larg de produse n ceea ce privete Asigurrile de Viaa cum ar fi: Planuri de protecie Planuri de economisire Planuri pentru copii Planuri de asigurare cu investiii Planuri de asigurare cu pensii Asigurari de sntate Pensii facultative Pensii obligatorii

ING Asigurri de Via aniverseaz15 ani de activitatepe piaa romneasc, prima poli fiind semnat pe 1 iulie 1997. Dup un start n for prin lansarea primelor produse de tip Unit Linked din Romnia i lansarea asigurrilor suplimentare de sntate, ncepnd din 1999, compania i-a meninut n mod constant poziia de lider al pieei de asigurri de via. Am nregistrat creteri excelente chiar de la nceput, ING fiind prima companie internaional de asigurri de via care a nceput operaiunile n Romnia dup 1989. De atunci am fost mereu un deschiztor de drumuri cu produsele i serviciile noastre, a declarat Bram Boon, director general al ING Asigurri de Via.Faptul c suntem pe locul 1 n topul companiilor de asigurri de via din Romnia arat foarte evident c romnii apreciaz n mod deosebit ceea ce le oferim i mai ales modul n care i sprijinim n deciziile pe care le iau pentru viitorul lor financiar. Proiectele noastre de dezvoltare pe segmentul de pensii facultative i private i propun s extind i mai mult portofoliul de clieni i s consolideze poziia noastr n Romnia. Ne dorim s fim alegerea preferat a romnilor i pe piaa pensiilor facultative i private unde dorim s avem ocot de pia de 25%, respectiv 30%, adaug Bram Boon.ING Asigurri de Via este printre primii administratori de fonduri de pensii facultative autorizai din Romnia, cu dou prospecte de fonduri de pensii facultative, ING Clasic i ING Optim. n mai puin de o lun de la startul pensiilor facultative au fost semnate740 de contracte de aderarela Fondul de Pensii Facultative ING Clasic, i peste70 de companiiau ales s ofere pensii facultative angajailor si, valoarea total a activelor nete fiind n prezent de18.600 RON.n paralel, ING Asigurri de Via a demarat i pregtirile pentru pensiile private fiind prima companie care a primit autorizaia de constituire a ING Fond de Pensii. Reeaua de ageni de marketing pregtit pentru a oferi pensii private este estimat c va ajunge la30.000 de agenin toate oraele rii. Campania de nscriere pentru pensii private este ateptat s nceap n august.4. BCR Asigurri de Via

BCR ASIGURRI a nregistrat un volumal primelor brute subscrise de peste 262 milioane lei (aproximativ 60 milioane euro), meninndu-se astfel n topul companiilor deasigurare carepractica asigurri de via. BCR Asigurri de Viat deine un portofoliu diversificat de produse, printre care: Renta pentru copii- Magister Protecia familiei i a veniturilor Pensii private Sntatea ta Investiii i protecieJumtate din clienii companiei au ales asigurrile de protecie i economisire, cealalt jumatate optnd pentru asigurarile cu component investiional. n topul preferinelor pentru asigurrile de protecie i economisire se ntlnesc rentele pentru copii. n ceea ce privete asigurrile cu component investiional, noile emisiuni BCR Garant s-au bucurat ca de obicei de un real succes.

"Rezultatele financiare pozitive ale anului 2011 ne oblig sa pstram o ateniemajora asupra obiectivelor de profitabilitate stabilite pentru i pentru anul 2012. Ne propunem scretem valoarea PBS n continuare i s capacitam solicitarile clienilor n rezultate favorabilepentru ambele pari" a declarat Mihail Tecau, Preedinte al Directoratului BCR ASIGURRI VIG.6. ALICO RomniaAmerican Life Insurance Company (Alico) este o companie MetLife, reprezentat n Romnia prin Alico Asigurri Romnia (Alico Asigurri) i Alico Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat (Alico Pensii). La 1 noiembrie 2010. MetLife a achiziionat Alico, iar ca urmare a acestui acord, Alico Asigurri si Alico Pensii sunt acum companii afiliate MetLife.

MetLife este unul dintre liderii globali n asigurri de pensie i programe de beneficii pentru angajai, oferind servicii pentru 90 de milioane de clieni n peste 60 de ri.

n 2010, Alico Asigurri ocup a treia poziie n clasamentul asigurprilor de via, cu prime brute subscrise (PBS) n valoare de 160 de milioane de lei. Rezultatele obinute de companie n 2010 au aratat o cretere de 21% a valorii primelor brute subscrise din asigurrile de accidente i mbolnvire, precum i din asigurrile de sntate, de la 22.2 milioane lei m 2009, la 28, 3 milioane lei n 2010.

Alico Asigurri de Via ofer urmtoarele produse n materie de asigurri de via:

Protecie i Economii Asigurare cu Componenta de Economisire Economii pentru Copii Asigurare de Sntate Asigurare cu Componenta de Protecie Asigurare de Accidente Asigurare Afeciuni Grave Planuri de Economii i Investiii

De la nfiinare i pn n prezent Alico a fost distins cu diverse titluri care indic recunoaterea performanei sale i a competitivitii. Fiecare categorie de premiu valorific un stadiu de dezvoltare n evoluia companiei. n 2000, la Gala Premiilor Pieiei Asigurrilor, Alico a primit premiul de Cea mai activ companiel de asigurri de via. n 2002 compania a fost desemnata ca nregitrnd Cea mai semnificativ cretere. Anul 2003 a adus pentru Alico premiul special pentru Tradiie i stabilitate. n 2004, Alico a fost remarcat pentru o valoare esenial n scopul loializrii clienilor- Calitatea serviciilor. Anii 2005 i 2006 au fost anii n care compania a fost distins ca fiind cea mai apreciat i votat de clieni i parteneri, revenindu-i Premiul 1 asig. n 2007 i 2008 aceste distincii au culminat cu obinerea a dou mari titluri. n cadrul aceluiai for de premiere, ca i n anii anteriori- Gala Premiilor Pieei Asigurrilor din 2007- Alico a primit premiul Compania de Asigurri de Via a Anului. Un an mai tarziu, n 2008, far a fi iufluenat de turbulenele mediului economic local i internaional, Alico a primit trofeul Asiguratorul Anului decernat de revista Piaa Financiar, iar n 2009 compania a fost distins cu premiul Cea mai Profitabil Companie de Asigurri din Romnia la Gaa de Asiguratori de Top, organizat de Finmedia.

7. GENERALI

Generali Romania este numele noii companii rezultat din fuziunea Generali Asigurri i Ardaf. Astfel, Generali Romania devine cel de-al 4-lea juctor de pe piaa romneasc de asigurri, cu o valoare a primelor brute subscrise de 66.85 milioane RON.Produse oferite Viata i accidente Accidente Protecie Protecie i economisire Economisire i pensie Investiie Copii

Noua companie va oferi toate categoriile de produse de asigurare, care vor fi vndute sub dou branduri i reele de vanzare distincte, Generali Asigurari i Ardaf. Aceasta fuziune nu va aduce nicio schimbare pentru clienii deja existeni. Acetia vor beneficia, nsa, de servicii mai bune, o gama mai larga de produse i expertiza atat la nivel local, cat i internaional.

8. ALLIANZ-TIRIAC

Allianz-iriac, a cincea companie din piaa asigurrilor de viata, a subscris anul trecut prime de 65,68 milioane de lei. Primele subscrise din asigurri generale au nsumat 812 milioane de lei, n timp ce din asigurri de via Allianz-iriac a avut venituri de peste 65 milioane de lei, potrivit datelor publicate de asigurtor. Vnzrile de polie de via ctre clienii individuali au crescut cu 20% anul trecut.Produsele oferite de Allianz-Tiriac in ceea ce privesc asigurarile de viata sunt: Planul de economisire pentru copii Asigurare de via cu economisire i protecie simpl Asigurarea de via cu invesii pe pieele de capital intern i internaional Asigurarea de via cu invesii pe piaa intern de capital Garantis 130

9. Compararea asigurrilor de economii pentru tineri la 3 societi de asigurare

Nume produsAsigurare de economiipentru tineri - MAGISTER Asigurare de economiipentru tineri -ACADEMICAAsigurare de economiipentru tineri

Instituie:BCR Asigurri viaING-AsigurriALLIANZ-TIRIAC Asigurri

Asigurare pentru:Beneficiarii sunt persoane fizice cu vrste cuprinse ntre 5-20 ani.Persoana asigurat poate fi printele, tutorele sau orice adult/aduli de care copilul depindeSe adreseaz persoanelor fizice cu vrste cuprinse ntre 18-55 de ani i copii cu vrste ntre 1 i 15 ani.Beneficiarul rentelor este copilul persoanelor care este asigurat.Asigurarea se adreseaz persoanelor fizice.

Obiectul asigurrii:

Viaa asiguratului.

Sigurana financiar a tinerilor.

Academica te ajut s pui deoparte suma de care va avea nevoie copilul tu cnd va mplini 18 aniEste n acelai timp un produs tradiional, fr grade de risc, care mbin protecia specific a unei asigurri de via cu acumulare de fonduri bneti necesare susinerii educaiei copilului

Viaa i integritatea corporal a asiguratului.

Susinerea financiar a tinerilor.

Ce riscuri sunt acoperite:Incapacitatea asiguratului de a asigura venituriSupravieuire la ncheierea contractului, decesRisc de decesRisc de accidentRisc de mbolnvire grav

Cnd, cum i de ce primim despagubiri:Dac n intervalul de plat a primelor survine decesul unuia dintre asigurai, contractul de asigurare continu iar BCR Asigurri de via preia plata primelor n acest fel, copilul va beneficia de suma stabilit de adult la debutul contractului de asigurare.Copilul poate primi ntreaga sum acumulat dac dorete realizarea unei investiii, achiziionarea unui imobil, nceperea unei afaceri etc.Copilul poate primi suma sub forma unei pli anuale dac dorete finanarea studiilorDaca n intervalul de plat a primelor survine decesul printelui contractul de asigurare continu i ING preia plata primelor.n primii doi ani contractul nu are valoare de rscumprare, ulterior dac decizi s renuni la contract vei plti o tax de reziliere i vei primi valoarea de rscumprare. Aceast valoarea pe care o primeti este mai mic dect suma primelor pltite pentru investiie deoarece se scad costurile de administrare.Deci nu este deloc recomandat s reziliezi nainte de termen, deorece beneficiile sunt diminuate.Polia de asigurare de via pentru copii, ncheiat la Allian-Tiriac Asigurri, vine la ntmpinarea nevoilor tale de a oferi copiilor oportunitatea de a pi n siguran i fr griji ctre dou din momentele definitorii ale vieii lor:studiile i cstoria.

Clauze suplimentare asigurare:Pot fi acoperite suplimentar pierderi de venituri datorate accidentelor sau mbolnvirii.Asigurrile suplimentare de sntate i accident. Asigurarea suplimentar de exonerare de plat a primelor n caz de invaliditate.Asigurarea suplimentar pentru deces din accident.Asigurarea suplimentar de invaliditate din accident.Asigurare suplimentar pentru riscul de intervenie chirurgical.Asigurarea suplimentar pentru riscul de intervenie chirurgical din accident.Asigurarea suplimentar de mbolnvire grav.Asigurarea supliementar pentru spitalizarea din accident clauza de protecie suplimentar;clauza suplimentar de investiie

Valabilitate aigurare/ poli:Durata contractului: este format din perioada de plat a primelor (minim 5 ani, maxim pn la mplinirea a 65 de ani de ctre asigurat)i perioada de plat a rentelor (5 ani).

Bibliografie:1. www.1asig.ro2. http://asigurari-pensii.ing.ro/Asigurari-Pensii/Asigurari.html3. http://www.bcrasigviata.ro/ro/4. http://www.alico.ro/5. http://www.generali.ro/asigurari/persoane-fizice/viata6. http://www.allianztiriac.ro/PersoaneFizice/Viata.aspx7. www.zf.ro

3