In programul asumat, marti, in Parlament, Cabinetul Ponta 3 si-a lua angajamentul ca Programul Prima Casa sa devina Noua Casa, pentru a stimula achizitia de locuinte noi.

"Decizia este menita sa incurajeze dezvoltarea de ansambluri noi, adaptate cerintelor pietei. Efectele imediate ar putea fi aparitia pe piata a unor oferte care sa fie adaptata cererii actuale, dar si o ieftinire a preturilor pe segmentul rezidential vechi", a apreciat Daniel Crainic, seful departamentului de marketing si comunicare la portalul Imobiliare.ro, pentru Ziare.com.

El considera ca pentru a avea succes, programul ar trebui sa largeasca accesul cumparatorilor solvabili la finantare.

"Anul este important in masura in care in functie de acel an, locuintele din stocul actual de imobile vor fi eligibile sau nu, prin urmare pretul acestora va fi mai mult sau mai putin impactat. Pretul locuintelor care nu sunt eligibile la finantare in cadrul unui program popular, de regula, scade, din lipsa de cerere", a subliniat Daniel Crainic.

Programul Guvernului Ponta 3: Ce se va intampla cu proiectul Prima Casa

Cu cat mai repede, cu atat mai bine

Pe de alta parte, Robert Teodorescu, managerul departamentului rezidential la firma Regatta, sustine ca schimbarea trebuie implementata rapid.

"Cu cat mai repede cu atat mai bine pentru dezvoltatorii de imobile noi", a spus analistul imobiliar pentru Ziare.com.

Mai mult, el a enumerat si lucrurile pe care trebuie sa le aiba in vedere Guvernul in elaborarea noului proiect:

- Ca sa se poata stimula constructia de locuinte trebuie impus un prag limita in vechimea caselor.

- O limita de maxim 5-7 ani.

- Limita de pret ar trebui sa urce la peste 100.000 de euro daca clientul este solvabil.

- Pe de alta parte, de ce sa impui o limita daca clientul poate plati mai mult?

- Sunt clienti care ar dori sa acceseze un credit Prima Casa pentru case/vile, nu pentruapartamente, dar nu le putem gasi la un pret de 70.000 de euro in Bucuresti.

Mai bine mai tarziu

Transformarea Programului Prima Casa in Noua Casa apare in programul de guvernare al Executivului Ponta 2 si a fost reluat in programul politic asumat de a treia echipa a premierului.

"Mai bine mai tarziu decat niciodata", a apreciat Robert Teodorescu.

Totusi, pana in prezent, Executivul nu a dat lamuriri suplimentare referitoare la conditiile noului program de stimulare a achizitiei de locuinte.

Prima Casa in 2014

Potrivit Guvernului, de la inceputul Programului Prima Casa si pana la data de 31.12.2013 au fost emise in total peste 106.256 garantii pentru finantari accesate in valoare de circa 4,009 miliarde de euro.

Pentru anul 2014 este disponibil un plafon de garantare de aproximativ 2,083 miliarde de lei, ce include atat suplimentarea de 1,200 miliarde de lei aprobata prin HG nr.5 in data de 13.01.2014, cat si sumele neutilizate/nealocate din 2013 in valoare de circa 883 milioane lei.

Din acest plafon, aproape 495 milioane lei sunt destinati pentru achizitia locuintelor construite de Agentia Nationala pentru Locuinte (ANL).

Plafonul de garantare pentru anul 2014 poate fi utilizat numai pentru credite acordate in moneda nationala.

Informatii generale despre Programul Prima Casa

Plafonul maxim al creditului garantat de stat este de:

- 60.000 euro, echivalent lei - pentru o locuinta veche

- 70.000 euro, echivalent lei - pentru o locuinta noua

- 75.000 de euro, echivalent lei - pentru o locuinta colectiva construita de la zero!

Daca locuinta pe care doriti sa o achizitionati este mai scumpa, va trebui sa suportati diferenta de bani.

- Avansul este de 5% din valoarea imobilului, iar comisionul catre Fondul de Garantare este de 0,49% pe an.

- Dobanda la creditele in lei este maximum ROBOR la trei luni + 2,5%.

Statul nu va mai garanta integral creditele - bancile participante isi vor asuma in proportie de 50% riscul de nerambursare a creditelor acordate.

Ce locuinte pot fi achizitionate?

- locuinte finalizate, destinate achizitionarii, inclusiv cele construite si date in exploatare prin programele derulate de A.N.L.

- locuinte nefinalizate, aflate in diverse faze de constructie, destinate achizitionarii dupa finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.

- locuinte noi, destinate achizitionarii dupa finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.

Care sunt criteriile de eligibilitate:

- daca detineti o locuinta cu o suprafata utila mai mica de 50 mp puteti accesa un credit ipotecar garantat de stat pentru a cumpara o locuinta cu o suprafata mai mare;

- daca detineti cote parti dintr-o locuinta puteti beneficia de credite garantate de stat pentru a achizitiona diferenta de cote-parti;

- aveti dreptul sa achizitionati, in cadrul Programului, o singura locuinta finalizata, aflata pe teritoriul Romaniei, inscrisa in cartea funciara in conditiile legii; la fel, puteti construi doar o casa, singur sau impreuna cu alte persoane, respectand reglementarile in vigoare referitoare la programul Prima Casa;

- trebuie sa dispuneti de un avans de minimum 5% din pretul de achizitie a locuintei si/sau care acopera diferenta dintre pretul de achizitie a locuintei rezultat din antecontractul de vanzare-cumparare si finantarea garantata;

- trebuie sa constituiti un depozit colateral pentru garantarea dobanzii, in valoare egala cu trei rate de dobanda, valabil pe intreaga durata a finantarii;

- trebuie sa pastrati locuinta achizitionata cel putin 5 ani de la data dobandirii;

- trebuie sa asigurati locuinta achizitionata impotriva tuturor riscurilor si sa desemnati statul roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice, ca beneficiar al politei de asigurare, pe toata durata finantarii. 

Programul Prima Casa este considerat de unii analisti singurul stimulent al pietei imobiliare in perioada crizei, in contextul in care bancile si-au limitat la maximum riscurile, prin cresterea costurilor si intarzierea relansarii creditarii pentru populatie. Insa cu garantiile statului "in traista", aproape toate bancile din Romania au inclus in oferta creditele Prima Casa, chiar daca ele sunt aproape identice. Business24 te invata cum sa alegi cea mai buna oferta, in functie de diferentele mai putin vizibile.

Conform unei analize realizate de Business24, cele mai bune oferte pentru creditele Prima Casa in lei sunt cele acordate de CEC Bank,BCR si Banca Romaneasca.

Prima banca care a dat tonul in piata in 2014 la reducerea dobanzii este BCR, institutia de credit care ofera clientilor eligibili pentru programul Prima Casa, avantajul ratelor mai mici la dobanzi si care pornesc de la 4,44%. Insa, chiar si in felul acesta, banca cu cea mai mica dobanda aplicata la creditele acordate prin programul Prima Casa ramane CEC Bank, institutia de credit care ofera o dobanda de 4,23% (ROBOR 3M + 1,9 p.p).

Banca Transilvania, a treia banca de pe piata bancara in functie de active, ofera o dobanda la creditele Prima Casa de 2,44% (ROBOR 3M + 0 pp), DAE (Dobanda Anuala Efectiva) fiind de 4,84%.

De asemenea, o alta banca inscrisa in programul Prima Casa este Banca Romaneasca. Rata dobanzii practicata de banca este variabila si se calculeaza ca suma intre indicele de referinta si marja bancii - 4,57%, DAE 4,93%.

Pentru creditele Prima Casa oferite de BRD, a doua banca de pe piata bancara in functie de active, clientii beneficiaza de o dobanda de 4,49%, dobanda anuala efectiva fiind de 5,76%.

Structura programului Prima Casa pervede oferirea de garantii de stat de pana la 57.000 de euro (echivalent lei) pentru persoanele fizice interesate sa isi construiasca o locuinta de la zero, cu aportul propriu de 5% din pretul de achizitie a locuintei, precum si durata maxima de creditare de 30 de ani.

Peste 2 miliarde lei, bani pusi la bataie de stat si banci in 2014

Anul 2014 a venit cu vesti bune si pentru acei cumparatori care nu isi permit achitarea unui avans mai mare de 5% din valoarea locuintei. 

Fondurile pentru programul Prima Casa au fost suplimentate la inceput de an cu inca 1,2 miliarde RON, la care se adauga si sumele ramase neutilizate in 2013. In total, exista un plafon total de peste 2 miliarde lei.

Bilant Prima Casa 2013

Cu o rata a creditelor neperformante de doar 0,1%, Programul "Prima Casa" continua sa ramana cea mai avantajoasa solutie privind achizitionarea unei locuinte.

Potrivit datelor Fondului National de Garantare a Creditelor pentru Intreprinderile Mici si Mijlocii (FNGCIMM), in 2013 s-a acordat un numar de aproximativ 25.500 garantii, inregistrandu-se un ritm mediu al solicitarilor de garantare de circa 100 dosare/zi. Valoarea medie a unei finantarii acordate in anul 2013 a fost de aproximativ 37.000 Euro.

Beneficiarii programului au preferat achizitionarea locuintelor de 2 camere in procent de peste 51%, in topul judetelor la nivel national mentinandu-se urmatoarele: Bucuresti, Cluj, Ilfov, Timis si Constanta.

Prima Casa adaptata pentru IMM-uri

Institutiile de credit vor putea solicita plafoane de garantii si pentru creditele acordate intreprinderilor mici si mijlocii, datorita unui program care va fi derulat tot prin intermediul Fondului de Garantare a

Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM). 

Astfel, prima oferta de participare la derularea Programului de garantare a creditelor pentru intreprinderi mici si mijlocii a venit din partea Bancii Transilvania, a treia banca de pe piata bancara in functie de active.

Ulterior, numarul finantatorilor interesati sa participe la derularea Programului de garantare a creditelor pentru intreprinderi mici si mijlocii a crescut, BRD Goupe Societe Generale, CEC Bank si ING Bank alaturandu-se Bancii Transilvania prin transmiterea catre FNGCIMM SA-IFN a informatiilor obligatorii care stau la baza alocarii plafonului de garantare pe fiecare finantator in parte. 

Dobanzi mai mici la creditele in lei

Daca pana in prezent creditul in euro era mai atractiv decat cel in moneda nationala datorita dobanzii mult mai avantajoase, la inceputul anului 2014 asistam la o schimbare.

Luand in calcul scaderea indicelui ROBOR la trei luni pana la sub 2%, la care adaugam celelalte comisioane, ajungem la un cost al creditului in lei in jur de 5,7%, comparativ cu aproape 6%, la cat se ridica unul similar in euro, conform calculelor specialistilor Adama.

BRD a primit 320 de milioane de lei ca plafon de garanţii în cadrul Programului Prima Casă. Este banca cu cele mai multe credite date în Prima Casă şi, prin urmare, primeşte cea mai mare tranşă.

BCR a primit garanţii de 252 milioane lei pentru 2014, bani care se adaugă fondurilor rămase necheltuite anul trecut.

Valoarea medie a unei finanţări prin Programul Prima Casă a fost de aproximativ 37.000 euro în 2013.

Pentru anul acesta, guvernul a stabilit un plafon similar cu cel din 2013: 1,2 miliarde de lei şi va fi permisă utilizarea sumelor neconsumate anul trecut, un plus de 800 de milioane de lei, care urcă plafonul de garantare la 2 miliarde, potrivit Digi24.

Acestea sunt garanţiile de stat, care reprezintă jumătate din creditele care pot fi acordate, întrucât banca îşi asumă jumătate din riscul împrumutului. Prin urmare, ar putea fi vorba de credite de până la 900 de milioane de euro.

TOT ce trebuie să ştii despre PRIMA CASĂ

Potrivit site-ului Guvernului, pentru anul 2014 este disponibil un plafon de garantare de aproximativ 2.083 milioane lei, ce include atat suplimentarea de 1.200 milioane lei aprobata prin HG nr.5 in data de 13.01.2014, cat si sumele neutilizate/nealocate din 2013 in valoare de cca. 883 milioane lei.

Din acest plafon cca. 495 milioane lei sunt destinati pentru achiziţia locuinţelor construite de Agenţia Naţionalǎ pentru Locuinţe (ANL).

Plafonul de garantare pentru anul 2014 poate fi utilizat numai pentru credite acordate în moneda naţională.

Informaţii generale despre Programul Prima Casă

• Plafonul maxim al creditului garantat de stat este de:

O 60.000 euro, echivalent lei - pentru o locuinţă veche

O 70.000 euro, echivalent lei - pentru o locuinţă nouă

O 75.000 de euro, echivalent lei - pentru o locuinţă colectivă construită de la zero!

Dacă locuinţa pe care doriţi să o achiziţionaţi este mai scumpă, va trebui să suportaţi diferenţa de bani.

• Avansul este de 5% din valoarea imobilului, iar comisionul către Fondul de Garantare este de 0,49% pe an.

• Dobânda la creditele în lei este maximum ROBOR la trei luni + 2,5%.

Statul nu va mai garanta integral creditele - băncile participante îşi vor asuma în proporţie de 50% riscul de nerambursare a creditelor acordate.

Ce locuinţe pot fi achiziţionate?

• locuinţe finalizate, destinate achiziţionării, inclusiv cele construite şi date în exploatare prin programele derulate de A.N.L.

• locuinţe nefinalizate, aflate în diverse faze de construcţie, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.

• locuinţe noi, destinate achiziţionării după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.

Prima Casă vă permite să vă construiţi propria casă. Este vorba despre:

• locuinţe care urmează să se construiască de către beneficiari individuali, inclusiv cele care se construiesc prin programele derulate de A.N.L.

• locuinţe care urmează să se construiască prin asociaţii fără personalitate juridică constituite de minimum doi beneficiari.

Condiţia obligatorie este ca terenul pe care se construieşte locuinţa colectivă să fie în proprietatea a cel puţin unuia dintre membrii asociaţiei.

Vreţi să ştiţi dacă puteţi cumpăra sau construi o casă prin programul Prima Casă? Iată care sunt criteriile de eligibilitate:

• dacă deţineţi o locuinţă cu o suprafaţă utilă mai mică de 50 mp puteţi accesa un credit ipotecar garantat de stat pentru a cumpăra o locuinţă cu o suprafaţă mai mare;

• dacă deţineţi cote părţi dintr-o locuinţă puteţi beneficia de credite garantate de stat pentru a achiziţiona diferenţa de cote-părţi;

• aveţi dreptul să achiziţionaţi, în cadrul Programului, o singură locuinţă finalizată, aflată pe teritoriul României, înscrisă în cartea funciară în condiţiile legii; la fel, puteţi construi doar o casă, singur sau împreună cu alte persoane, respectând reglementările în vigoare referitoare la programul Prima Casă;

• trebuie să dispuneţi de un avans de minimum 5% din preţul de achiziţie a locuinţei şi/sau care acoperă diferenţa dintre preţul de achiziţie a locuinţei rezultat din antecontractul de vânzare-cumpărare şi finanţarea garantată;

• trebuie să constituiţi un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu trei rate de dobândă, valabil pe întreaga durată a finanţării;

• trebuie să păstraţi locuinţa achiziţionată cel puţin 5 ani de la data dobândirii;

• trebuie să asiguraţi locuinţa achiziţionată împotriva tuturor riscurilor şi să desemnaţi statul român, reprezentat de Ministerul Finanţelor Publice, ca beneficiar al poliţei de asigurare, pe toată durata finanţării.

Citeste mai mult pe REALITATEA.NET: http://www.realitatea.net/prima-casa-cati-romani-pot-lua-credit-in-2014-si-de-la-ce-banci_1387888.html#ixzz2wtv22Qfx Follow us: @realitatea on Twitter