Capitolul I Definirea misiunii evaluarii

1.1. Mic istoric

Cine suntem?

Banca Comerciala Română (BCR), membră a Erste Group, este cel mai important grup financiar din România, incluzând operaţiunile de bancă universală (retail, corporate & investment banking, trezorerie şi pieţe de capital), precum şi societăţile de profil de pe piaţa leasingului, pensiilor private si a băncilor de locuinţe. BCR este banca nr.1 în România după valoarea activelor (peste 15 mld EUR), banca nr.1 după numărul de clienţi şi banca nr.1 pe segmentele de economisire şi creditare. BCR este cel mai valoros brand financiar din România, după gradul de încredere al clienţilor şi după numărul celor pentru care BCR este principala instituţie cu care fac banking.

Istoric

1990 - se constituie Banca Comercială Română prin preluarea activităţilor comerciale ale Băncii Naţionale a României

1998 - BCR deschide o filială la Chișinău, în Republica Moldova

1999 - BCR fuzionează prin absorbţie cu Bancorex

2001 - BCR Leasing se lansează pe piaţa românească

2003 - Privatizarea BCR, prin vânzarea pachetului de acţiuni către BERD şi IFC

2004 - BCR instalează Automate de Schimb Valutar (ASV)

2005 - Se înfiinţează BCR Asigurări de viaţă

2006 - Banca austriacă Erste Bank finalizează achiziţionarea Băncii Comerciale Române. Erste Bank a achiziţionat 61,8825%* din acţiunile BCR de la Guvernul Român, BERD şi IFC în urma achitării a 3,75 miliarde Euro.

2007 - BCR Administrare Fond de Pensii intră pe piaţa românească

2008 - Banca Comercială Română vinde operaţiunile de asigurări către Vienna Insurance Group

2008 - BCR Banca pentru Locuinţe intră pe piaţa românească

2009 - BCR  adoptă un program de emitere de obligatiuni pe termen mediu – Medium Term Notes (MTN) – in valoare totala de 3 miliarde EUR.

BCR a marcat, de-a lungul timpului, mai multe premiere pe piaţa bancară românească, printre care:

1994 - BCR devine primul acceptator de carduri din România şi membru principal EUROPAY

1995 - BCR emite primele carduri de debit din România sub siglă internaţională.

o prima tranzacţie la un ATM în România

2000 - BCR lansează primul credit de trezorerie pentru persoane fizice

o BCR este prima bancă din România care efectuează operaţiuni cu titluri de valoare pe piaţa secundară.

2002 - BCR lansează primul credit ipotecar de pe piaţa bancară românească

2003 - BCR este prima bancă românească furnizoare de credite ipotecare clienţilor retail şi corporate.

2005 - BCR permite utilizarea, în reţeaua sa de POS şi ATM a cardurilor cu  CHIP (smart-card).

2006 - Banca Comerciala Română  lansează în premieră, prin Universitatea BCR, programul de practică – STUDENT BCR – care permite studenţilor efectuarea practicii în cadrul a şapte sucursale BCR din Bucureşti

o BCR este prima instituţie bancară din România care a lansat o reţea de birouri specializate la nivel naţional - „EU Office BCR” – dedicate exclusiv fondurilor europene

1.2. Descrierea companiei

1. Numele legala si comerciala a societatii: Banca Comerciala Romana S.A.

2. Codul unic de înregistrare: RO 361757  platitor de TVA (la facturare), operator

intracomunitar

3. Forma juridică de constituire: Societate comerciala pe actiuni, administrata in

sistem dualist, legal autorizata de Banca Nationala a Romaniei ca insitutie de

credit romana

4. Data infiintarii/Număr Registrul Comerţului: 23.01.1991/ J40/90/1991

5. Domeniul si obiectul principal de activitate: principalul domeniu de activitate al

Bancii este intermedierea monetara (Cod CAEN 641). Activitatea principala a

Bancii consta in ’’alte activitati de intermedieri monetare’’ (Cod CAEN 6419)

6. Capital social: capital social integral subscris si varsat in numerar de actionari,

este de1.625.341.614,50 RON, impartit in 16.253.416.145 actiuni nominative

7. Numar asociati: 2

8. Numar administratori: 759

9. Numar sucursale: 172

10.Adresa, telefon/fax, e-mail: Bulevardul Regina Elisabeta nr.5, sector 3, Bucuresti, Romania, 0800.801.227, contact.center@bcr.ro - InfoBCR

Capitolul II Cunoasterea obiectului supus evaluarii

2.1. Cifra de afaceri

2.2. Concurenta

Sursa: http://www.zf.ro/banci-si-asigurari/topul-sistemului-bancar-la-sfarsitul-lunii-mai-intr-o-industrie-care-nu-si-gaseste-directia-chiar-si-mentinerea-cotei-de-piata-devine-o-mare-victorie-12910135

2.3. Furnizori

Telefonie/TV/Internet

FurnizoriGhişeu

APT

MFM

Internet Banking

Mobile Banking

Alo 24 Banking

Plăţi facturi la ATM

Direct Debit

Tranzacţii Mobile

RCS&RDS - √ √ √ √ √ √ √ √

Telekom Romania -     √ √ √ √ √ √

Telekom Romania Mobile

√ √ √ √ √ √ √ √ √

Societatea Nationala de RadioComunicatii

√ √ √ √ √ √ - - -

Vodafone √ √ √ √ √ √ √ √ √

Zapp √ √ √ √ √ √ √ - -

ORANGE ROMANIA - √ √ √ √ √ - √ -

AMBRA - - - - - - √ - -

UPC ROMANIA √ - - √ √ √ - - -

Asigurări şi fonduri de investiţii

Furnizori

Ghişeu

APT

MFM

Internet Banking

Mobile Banking

Alo 24 Banking

Plăţi facturi la ATM

Direct Debit

Tranzacţii Mobile

Adelphia Broker

√ √ √ - - - - - -

Allianz-Tiriac

√  - √ - - - - √ -

Asicons √  -  - - - - - - -

Asirom √ √ √ √ √ √ - √ -

Energie (gaz, termoficare, curent electric)

FurnizoriGhişeu

APT

MFMInternet Banking

Mobile Banking

Alo 24 Banking

Plăţi facturi la ATM

Direct Debit

Tranzacţii Mobile

CEZ Distributie

√ √ √ √ √ √   - -

CEZ Vanzare SA

√ √ √ √ √ √ √ √ √

CPL Concordia

√ √ √         √ -

Impozite şi taxe locale

Furnizori Ghişeu APT MFM Internet Mobile Alo 24 Plăţi Direct Tranzacţii

Banking Banking Bankingfacturi la ATM

Debit Mobile

Ministerul Finantelor Publice

√  -   -  √ √ √  -   -   - 

PRIMARIA TG. NEAMT

 -   -   -   -   -   -  √  -   - 

2.4. Management

Organizarea structurii de conducere a BCR atat organele cu functie de supraveghere, respectiv Consiliul de Supraveghere cat si organele cu functie de conducere, respectiv: Adunarea Generala a Actionarilor, Comitetul Executiv, este descrisa in amanunt in urmatoarele randuri:

Structură acţionariat la 30.04.2015

Erste Group Bank AG, Graben 21, 1010 Wien

93,5783%

SIF Oltenia 6,2973%

Acţionari persoane juridice romane (inclusiv SIF Muntenia şi SIF Banat-Crisana care mai deţin câte o acţiune fiecare)

0,0015%

Alţi acţionari (persoane fizice) 0,1229%

Consiliul de Supraveghere supraveghează activitatea Comitetului Executiv şi administrarea riscului de conformitate, precum şi respectarea prevederilor legii, ale Actului Constitutiv al Băncii şi hotărârilor Adunării Generale a Acţionarilor în desfăşurarea activităţii Băncii. Este format din 7 (şapte) membri, numiţi pe termen de trei ani, cu posibilitatea de a fi aleşi pe noi perioade de trei ani.

Comitetele Consiliului de Supraveghere

Comitetul de Remunerare

Componenţa Comitetului de Remunerare:                            

o Andreas Treichl – presedinte                          

o Manfred Wimmer - vicepreşedinte

o Brian O’Neill – membru

Comitetul de nominalizare

Componenţa Comitetului de Nominalizare:

o Andreas Treichl - preşedinte

o Manfred Wimmer - vicepreşedinte

o Brian O’Neill – membru

Comitetul de Audit şi Conformitate

Componenta Comitetului de Audit şi Conformitate:

o Brian O’Neill - preşedinte

o Gernot Mittendorfer - vicepreşedinte

o Manfred Wimmer – membru

Comitetul de Administrare a Riscului

Componenţa Comitetului de Administrare a Riscului:

o Gernot Mittendorfer - preşedinte

o Manfred Wimmer - vicepreşedinte

o Brian O’Neill – membru

Comitetul Executiv asigură conducerea operativă a Băncii şi administrarea eficace a riscului de conformitate.Membri ai Comitetului Executiv sunt autorizaţi să conducă Banca în desfăşurarea activităţii de zi cu zi a acesteia şi au puterea şi autoritatea de a angaja legal Banca, în conformitate cu prevederile Actului Constitutiv.

Componenţa Comitetului Executiv este următoarea:

Tomas Spurny - CEO

Adriana Jankovicova - vicepreşedinte CFO

Bernd Mittermair - vicepreşedinte CWO

Jonathan Locke - vicepreşedinte CRO

Sergiu Manea - vicepreşedinte

Paul Ursăciuc – vicepreşedinte COO

Capitolul III Diagnosticul economico-financiar al intreprinderii

3.1. Diagnosticul starii actuale

3.1.1. Analiza situatiilor financiare a ultimelor doua exercitii

Activele inscrise in bilant prezinta urmatoarea structura:

Pasivul bilantului la 31 decembrie 2014 in suma de 59.037.134 mii Ron, are urmatoarea structura:

Structura "Contului de Profit si Pierdere” la data de 31 decembrie 2014

3.2. Analiza principalilor indicatori financiari

3.2.1. Lichiditatea