UNIVERSITATEA ”LUCIAN BLAGA” SIBIU FACULTATEA DE ŞTIINŢE ECONOMICE

BRD – Groupe Société GénéraleGRUP SIBIU, AGENTIA TEREZIAN

BRD – Groupe Société Générale – prezent in mai mult de 80 de tari si avand aproximativ 103.000 colaboratori care desfasoara activitati diversificate ale unei banci universale - este, la mai bine de 7 ani de la privatizare, a doua banca din Romania dupa capitalizarea bursiera (3,657 mld EUR la 27.03.2006), un nume de referinta atat prin diversitatea si calitatea ofertei sale, cat si prin prestigiul de care se bucura la nivel national si international. Grupul Société Générale este unul din primele grupuri financiare din zona euro si una dintre primele societati franceze, dupa capitalizarea bursiera. Altfel spus, este a 3-a banca de finantare si investitii din zona euro, in functie de venitul net bancar, si al 4-lea administrator de active bancare din aceasta zona (active totale de peste 20 mld RON, cota de piata ce variaza intre 15-20%, in functie de produse). AXE DE ACTIVITATE

Activitatile BRD – Groupe Société Générale sunt impartite pe trei axe:

► Banca persoanelor fizice: De la privatizarea sa, BRD s-a angajat intr-o politica voluntarista de dezvoltare pe piata clientilor persoane fizice, profitand mai ales de sinergia cu clientela comerciala. BRD se numara printre liderii pietei cardurilor bancare si a creditelor pentru consum. Gama sa de produse si servicii comercializate se imbogateste in mod constant, pe masura dezvoltarii pietei bancare.

► Banca intreprinderilor: BRD se bucura de o experienta bogata in domeniul finantarii intreprinderilor, fiind prezenta in toate sectoarele economiei si pe toate segmentele de piata: microintreprinderi, IMM-uri, mari intreprinderi locale si multinationale, colectivitati locale. In afara finantarilor clasice, gama de produse si servicii acopera in totalitate gestiunea fluxurilor de numerar, serviciile de leasing si factoring-ul.

► Banca de investitii: BRD este implicata in finantari structurate si ofera solutii complexe sectorului public si unui numar de mari intreprinderi. Cu sprijinul entitatilor specializate ale Société Générale, unul din liderii mondiali pe aceasta piata, BRD isi continua traditia de banca a marilor proiecte de dezvoltare a Romaniei. De asemenea, este una dintre bancile active pe piata obligatiunilor.

CODUL DE CONDUITA AL BRD – GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Pentru a actiona cu spirit de raspundere peste tot in lume, Grupul Société Générale se sprijina pe un ansamblu de principii de conduita a afacerilor care se bazeaza pe exigentele etice ale bransei, ale personalului, ale clientilor si ale partenerilor sai.

Acest Cod de conduita contine principiile de actiune si regulile de comportament in cadrul BRD – ca parte a Grupului Société Générale. Conducerea BRD vegheaza la aplicarea acestuia si la respectarea lui de catre angajati, oricare ar fi nivelul lor de responsabilitate. Respectarea Codului de conduita este asigurata prin aplicarea legilor si a reglementarilor profesionale sau interne, precum si a codurilor de deontologie in vigoare la BRD. In toate cazurile de suspiciune cu privire la operatiuni sau situatii particulare relative la Codul de conduita sau la instructiunile de deontologie, angajatii pot sa le supuna atentiei superiorilor ierarhici sau Secretariatului General – Serviciul Conformitate, care hotarasc asupra masurilor de luat in cazul deficientelor semnalate si garanteaza protectia salariatilor de buna credinta.

CADRUL NORMATIV

Conceput astfel incat sa raspunda cerintelor personalului implicat in diferite activitati ale bancii, cadrul normativ intern raspunde urmatoarelor principii:

▪ Respectarea cadrului legal in vigoare, urmarind atat constrangerile legale cat si specificul activitatii si organizarii bancii; ▪ Uniformitatea – stabilirea unor formate tip pentru fiecare document normativ; ▪ Definirea domenilor de activitate si a activitatilor pe care acestea le cuprind asigura durabilitatea cadrului normativ; ▪ Claritatea informatilor – limbajul si termenii utilizati nu lasa loc ambiguitatilor sau interpretarilor eronate; ▪ Simplitatea – forma de prezentare si exprimarea utilizata ajuta utilizatorul documentului normativ sa gaseasca raspunsul/solutia cautata in cel mai scurt timp; ▪ Satisfacerea cerintelor utilizatorilor si clientilor deopotriva, prin informarea rapida cu privire la noile produse, servicii sau modificarile intervenite in cele existente.

SECURITATEA IN BRD – GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Securitatea reprezinta capacitatea de conservare a caracteriticilor functionale ale bancii, indiferent de natura si amploarea amenintarilor (in sens larg) confruntate. Securitatea, ca masura de protectie pentru asigurarea supravietuirii(necesitate obiectiva) in mediul la care se raporteaza banca, este focalizata asupra aspectelor materiale, caracterul practic-aplicativ fiind predominant.

→ SISTEMELE ELECTRONICE DE SECURITATE

Sistemele electronice de securitate constituie componenta activa, automatizata a mecanismului de securitate. Sistemele electronice de securitate sunt de regula compuse din subsistemele: Antiefractie, TVCI, Detectie si Semnalizare Incendii, Control Acces.

▪ Subsistemul antiefractie reactioneaza instantaneu la apasarea butonului de panica sau la fortarea unor blocaje. Acesta trebuie ”armat” pentru a reactiona la tentativele de efractie; ▪ Subsistemul TVCI inregistreaza permanent activitatea din zonele supravegheate, permite retransmiterea la distanta a inregistrarilor si analiza post-factum a incidentelor; ▪ Sistemele de detectie si semnalizare incendiu functioneaza atat in regim automat cat si manual (semnaleaza imediat producerea unui incendiu prin actionarea butoanelor de semnalizare).

→ PROTECTIA MECANO – FIZICA

Elementele de protectie mecano-fizica constituie latura pasiva a mecanismului de securitate si sunt reprezentate de tezaure, seifuri, protectii impotriva actiunii armelor de foc, vandalismului, sabotajului etc.

PAZA

Formele de paza : ▪ sediu: • dispozitive fixe – sedii (agenti de paza) • monitorizare (prin intermediul dispeceratelor) • interventii (cu echipaje specializate) ▪ transporturi valori: • dispozitive mobile • monitorizare (prin intermediul dispeceratelor)

Important este faptul ca personalul de paza nu trebuie implicat in activitatea operativa a unitatii si nu trebuie sa detina cumulativ toate instrumentele care sa-i permita anihilarea mecanismului de securizare (coduri, proceduri, chei, accese).

STRUCTURA ORGANIZATIONALA A BRD

Centrala BRD, cu sediul la Bucuresti, are in componenta departamente (departamentul strategie si marketing, departamentul sisteme informatice, departamentul resurse umane, depart. Financiar, etc), directii, servicii si compartimente.

Reteaua bancii are in componenta un numar de peste 500 de unitati (peste 5000 angajati). In cadrul retelei teritoriale unitatea coordonatoare este Grupul (20 in total, din care 4 in Bucuresti: Dorobanti, Academiei, Unirea, SMCC) care are arondate sucursale, agentii si reprezentante din cadrul a 2-3 judete.

Grupul BRD Sibiu reuneste 3 judete: Alba (sucursala Alba-Iulia),Sibiu (sucursala Sibiu si sucursala Medias), Hunedoara (sucursala Deva). Agentia BRD Terezian din cadrul Grupului Sibiu, desi si-a inceput activitatea in februarie 2006, are o pozitie foarte buna pe piata comparativ cu celelalte agentii.Ea inglobeaza un numar de 3 angajati dintre care o persoana are functia de responsabil unitate (Gaspar Cristina) ocupandu-se de partea de creditare, administrare si doua persoane operatoare ghiseu universal (Sasu Mariana si Resiga Raluca) care efectueaza partea operationala. Dintre acestea, uneia ii revine si atributia de responsabil de marketing in agentie (pliante, afise etc).

• ANALIST CREDITE /CONSILIER CLIENTELA– responsabilitati principale

▪ Asigura gestionarea creditelor din portofoliul clientului; ▪ Mentine si completeaza la zi dosarele clientilor; ▪ Elaboreaza propunerile de credit;

▪ Elaboreaza contractele de credit; ▪ Intocmeste caietele de conditii pentru clienti; ▪ Urmareste conturile fara miscare; ▪ Actualizeaza dosarul juridic; ▪ Pregateste dosarele pentru intalnirile cu clientii; ▪ Elaboreaza si urmareste tabloul de bord al entitatii.

• OPERATOR GHISEU UNIVERSAL – responsabilitati principale

▪ Efectueaza operatiunile curente la instructiunile clientilor persoane fizice/persoane juridice, conform procedurilor in vigoare; ▪ Primeste si verifica documentele aferente operatiunilor clientilor persoane fizice/persoane juridice lei, valuta si le transmite la back office pentru prelucrare; ▪ Verifica existenta documentelor aferente operatiunilor efectuate, conform documentelor normative in vigoare; ▪ Transmite spre supervizare documentele conform procedurilor de lucru in vigoare; ▪ Emite liste operatiuni/extrase de cont la cererea clientilor; ▪ Asigura confidentialitatea informatiilor si datelor referitoare la conturile clientilor si operatiunile efectuate; ▪ Asigura utilizarea corecta a casei de fier; ▪ Asigura gestionarea numerarului pentru postul sau de lucru; ▪ Asigura vanzarea produselor si serviciilor simple catre clienti persoane fizice conform obiectivelor individuale stabilite.

PRINCIPALELE LUCRARI CONTABILE ALE ZILEI SI FLUXUL DE REALIZARE AL ACESTORA

Incasari RON 110Plati RON 8

Incasari valuta 12Plati valuta 8

BSV(buletin de schimb valutar) 35Western Union 7

Conturi curente(deschideri&inchideri) 4-5Depozite RON 3-4Depozite EUR 1-2

OFERTA BRD PENTRU PERSOANE FIZICE

▪ OPERATIUNI CURENTE

→ CARDURI Mijloc de plata simplu si practic, cardurile BRD reprezinta suportul cheltuielilor zilnice pentru orice client. Acesta poate fi folosit pentru plata cumparaturilor la comerciantii acceptati sau pentru a retrage numerar, a plati factura de utilitati sau pentru a afla informatii cu privire la soldul contului. In plus, avand un card BRD, ratele de credit ale fiecarui client se pot plati automat. BRD pune la dispozitia clientilor sai, persoane fizice, urmatoarele tipuri de carduri: - carduri de debit in Lei (Maestro si Visa Electron) - carduri in Lei si valuta cu facilitati de credit si pachete de asigurari atasate (Visa Classic in Lei, Visa Classic in USD, MasterCard Standard in Euro) - carduri de prestigiu (MasterCard Gold in Lei sau Euro).

→ CONFORT

Asigurare pentru cardul, documentele si cheile clientilor, Confort este un serviciu optional atasat cardurilor pe care BRD le ofera impreuna cu societatea de asigurari AIG Romania si cu brokerul in asigurari Gras Savoye Romania. Serviciul Confort asigura protectie impotriva operatiunilor frauduloase care ar putea fi efectuate cu ajutorul unui card pierdut sau furat.

→ BRD-NET

Reprezinta o solutie securizata de Internet Banking, accesibila de oriunde si oricand prin intermediul unui calculator conectat la Internet, la adresa www.brd-net.ro Beneficiind de acest serviciu, clientii pot avea acces la conturile lor de la distanta, 24h din 24, 7 zile din 7. Astfel, ei pot obtine informatii despre situatia financiara si

pot efectua viramente intre conturi sau catre beneficiari, pot constitui depozite cu capitalizarea dobanzii sau efectua schimburi valutare.

→ MOBILIS

Reprezinta un serviciu inovativ de Mobile Banking care permite clientilor accesul permanent la conturile deschise la BRD, prin intermediul unui telefon mobil conectat la retelele Orange si Vodafone.

→ VOCALIS

In fiecare zi, intre orele 08:00-22:00, teleconsilierii Vocalis stau la dispozitia clientilor pentru a le oferi informatii si a-i sprijini in realizarea simpla si rapida operatiunilor bancare. Astfel, apeland Vocalis, clientii pot afla soldul conturilor

curente, pot declara pierderea/furtul cardului, au posibilitatea de a efectua viramente si de a plati facturi, de afla conditiile de acordare pentru creditul dorit sau de a obtine confirmarea transferurilor receptionate prin Western Union.

→ SIMPLIS FACTURI

Prin acest serviciu, clientii pot plati direct cu cardul BRD sau in numerar facturile proprii de utilitati sau pe cele ale apropiatilor sai. Modalitatile de plata sunt: bancomatele BRD, terminalele POS, Internetul (BRD-NET), teefonul mobil (Mobilis), telefonul fix (Vocalis) sau unitatile BRD.

→ PLATI PROGRAMATE

Cu serviciul Plati programate, efectuarea transferurilor in suma constanta si cu periodicitate cunoscuta in avans se poate realiza mult mai simplu. Utilizand acest serviciu, plata chiriei sau a primei de asigurare, transferurile din contul curent in contul de economii sau intr-un alt cont sau achitarea anumitor servicii de care clientii beneficiaza regulat se pot face automat.

→ „LA CAIXA” – transfer de bani Spania-Romania Prin intermediul acestui serviciu de transfer de bani oferit de BRD in baza relatiei cu banca „La Caixa”, banii trimisi din Spania ajung in contul curent al beneficiarului in aceeasi zi.Pentru aceasta, clientii pot opta pentru un card BRD in Lei sau Euro sau se pot adresa celei mai apropiate agentii BRD.

→ i-TRANSFERT

Printr-un simplu apel telefonic, in numai 2 zile lucratoare, clientii pot primi banii transmisi dintr-un cont deschis la Societe Generale in Franta direct in contul in Euro

deschis la BRD. Pentru aceasta, clientii pot opta pentru un card BRD MasterCard Standard in Euro.

→ WESTERN UNION Prin acest serviciu, clientii pot primi bani de la rudele sau prietenii plecati in strainatate intr-un mod rapid, sigur si eficient. Banii pot fi ridicati in Lei, Euro sau USD.

→ SCHIMB VALUTAR

Prin intermediul acestui serviciu de calitate si consiliere specializata, clientii pot obtine echivalentul in Lei al unei sume pe care o detin in valuta sau echivalentul in valuta al unei sume in Lei ori sa transforme o valuta in alta.

▪ CREDITE

→ CREDITUL EXPRESSO

Credit in Lei sau Euro pe o perioada de pana la 10 ani si cu o dobanda diferentiata in functie de perioada de creditare. Poate fi utilizat pentru finantarea oricarui tip de proiect, neavand o destinatie declarata.

→ CREDITUL EXPRESSO NON STOP

Credit pentru nevoi nenominalizate in Lei sau Euro de valoare mare- pana la 100.000 Euro sau 360.000 lei, pe o durata extinsa: pana la 25 de ani. Astfel clientii isi pot valorifica toate oportunitatile sau planurile personale aparute pe parcursul derularii contractului, pentru ca oricand au nevoie ei pot imprumuta din nou suma deja rambursata, fara comision la acordare si in baza aceleiasi garantii.

→ CREDITUL 45

Credit in Lei pentru finantarea calatoriilor in tara si in strainatate prin intermediul agentiei de turism Paralela 45 si a agentiilor partenere ale acesteia. Rambursarea creditului se face dupa 3 luni de la data acordarii acestuia. In plus, clientii beneficiari primesc gratuit un card cu design personalizat.

→ CREDITUL AUTO

Credit destinat achizitionarii oricarui tip de autovehicul, nou sau de ocazie, din productia interna sau din import. In plus, gratie parteneriatului cu RCI Finantare Romania, clientii interesati pot beneficia de oferte avantajoase la cumpararea unui autovehicul Dacia, Renault sau Nissan.

→ CREDITE IMOBILIARE SI IPOTECARE

In Lei, Euro sau USD, BRD finanteaza investitiile imobiliare (cumparari, constructii, extinderi, modernizari) cu destinatii locative (terenuri, locuinte, case de vacanta) sau comerciale (terenuri, birouri, restaurante, clinici private, pensiuni, mini-hoteluri, spatii comerciale etc).

→ CREDITUL HABITAT EXTRA

Cu Habitat Extra in Lei sau Euro se poate obtine o finantare de pana la 100% pentru noul proiect imobiliar(daca se achizitioneaza impreuna cu un credit imobiliar/ipotecar standard). In acest mod, clientii au la dispozitia 2 ani pentru a vinde locuinta detinuta in prezent si astfel, sa-si ramburseze creditul.

→ DESCOPERITUL AUTORIZAT DE CONT

O finantare fara garantii in Lei, Euro sau USD, descoperitul autorizat de cont permite clientilor sa cdispuna in orice moment de o rezerva de bani, rambursabila pe masura utilizarii sale. Astfel, ei au acces prin intermediul unui card la o linie de credit acordata pe contul curent. Perioada de creditare este de 2 ani, cu posibilitatea de prelungire automata atat a cardului, cat si a liniei de credit.

Special pentru tinerii cu varsta pana la 18 ani, BRD pune la dispozitia acestora Pachetul Sprint, format dintr-un cont de economii cu o dobanda preferentiala (ATUSPRINT) si un card international oferit gratuit (cardul SPRINT). Iar pentru cei cu varsta de peste 18 ani, BRD ofera Cardul 10 pentru retrageri la bancomat si plati la comerciantii din Romania. Studentii pot alege cardul BRD-ISIC cu program de reduceri atasat, Internet Banking BRD-NET cu reducere de 50%, credite pentru cheltuieli studentesti (creditul 10) sau pentru finantarea studiilor post-universitare din Romania (creditul StudentPlus) .

▪ ECONOMII SI PLASAMENTE

→ DEPOZITE LA TERMEN

In lei sau valuta, depozitele reprezinta un instrument de economisire cu durata fixa, care ofera o valorificare superioara a disponibilului. Astfel, clientii pot stabili suma pentru care se constituie depozitul, moneda, perioada, modalitatea de plata a dobanzii, precum si- daca este cazul- persoanele imputernicite sa aiba acces la contul de depozit. In plus, alegand Depozitul 1000, clientii au garantia unei dobanzi performante pe intreaga durata de constituire a depozitului.

→ DEPOZITUL PROGRESSO

Depozitul Progresso ofera dobanda progresiva de la un semestru la altul, stabilita prin contract si garantata pentru 3 ani. Astfel, economiile nu sunt afectate de fluctuatiile pietei sau de politica de dobanzi a bancii.

→ MULTIPLAN

Alegand MULTIPLAN in Lei sau Euro, clientii beneficiaza de un adevarat program de economisire-creditare. MULTIPLAN combina intr-un singur produs un plan de economisire programata , un credit pentru orice destinatie si un credit pentru locuinta, la care clientii primesc un bonus de pana la 3000 Euro oferit de BRD.

→ ATUCONT

Cont de economii in Lei, Euro sau USD, pe o perioada nedeterminata, ATUCONT imbina avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen.Ofera o remunerare comparabila cu cea a unui depozit, permitand totodata incasari, depuneri, retrageri sau viramente in contul curent deschis la BRD, fara a depinde de o data fixa.

→ ATUSTART si ATUSPRINT

Conturi de economii in Lei, Euro sau USD,adresate in exclusivitate copiilor si adolescentilor si care imbina avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen.ATUSTART este destinat copiilor pana la 14 ani, iar ATUSPRINT adolescentilor intre 14-18 ani. La deschiderea unui ATUSTART, banca ofera copilului un cadou sub forma unui bonus in cont.

→ STEJAR

Plan de economisire programata, pe termen mediu si lung, realizat de BRD in parteneriat cu Aviva Asigurari de Viata.

→ BRAD

Instrument de investitii pe termen mediu si lung, insotit de o componenta ce asigura protectia financiara a celor apropiati. Prin componenta de asigurare de viata, beneficiarii desemnati vor primi, in cazul producerii unui eveniment nedorit pe perioada derularii contractului, suma acumulata majorata cu 10% din totalul sumelor depuse.

→ SIMFONIA 1

Fond deschis de investitii exclusiv monetar, Simfonia 1 are ca obiectiv plasarea disponibilitatilor tale, in conditii de lichiditate maxima si risc scazut. Clientii pot rascumpara oricand o parte sau toata valoarea investitiei , fara penalizare.

→ CONCERTO

Fond de investitii cu portofoliu diversificat, Concerto abordeaza o strategie echilibrata de plasament in instrumente monetare, obligatiuni si actiuni listate la BVB.

→ CERTIFICATE DE DEPOZIT- pentru plasamente de valoare importanta cu o dobanda fixa pe tota perioada efectuarii plasamentului.

OPERATIUNI EFECTUATE DE OPERATORII GHISEU UNIVERSAL

Operatiuni INCEPUT DE ZI

1. Deschidere jurnal teller – se utilizeaza la fiecare conectare in sistem2. Verificare sold scriptic – suma alimentata de casierul sef si vizualizata in

ecran trebuie sa fie identica cu numerarul faptic

CLIENTI

3. Inregistrare client nou4. Interogare client5. Interogare fisa client6. Modificare date de inregistrare client7. Adaugare/modificare/stergere adresa client

CONTURI

• CONTURI CURENTE

8. Deschidere cont curent LEI, VALUTA, ATUCONT, ATUSTART, ATUSPRINT9. Inchidere cont10. Modificare inregistrare cont – modificare campuri din ecranul de deschidere cont11. Desemnare imputernicit/Adaugare ulterioara imputernicit12. Desemnare clauza testamentara13. Interogare cont14. Evidenta cont de economii

• CONTURI DE DEPOZIT LA TERMEN

15. Deschidere cont TD16. Retragere la scadenta – cerere lichidare depozit17. Retragere in avans18. Intretinere inregistrare cont19. Desemnare imputernicit (Inregistrare imputernicit ulterior deschiderii contului de

depozit)20. Desemnare clauza testamentara21. Interogare conturi TD22. Lista conturi TD

• CONTURI DE DEPOZIT PROGRESSO

23. Deschidere cont – cerere deschidere Progresso24. Inchidere cont – cerere lichidare depozit/Progresso25. Interogare cont26. Intretinere inregistrare cont27. Desemnare ulterioara imputerniciti28. Desemnare clauza testamentara

OPERATIUNI

29. Depunere numerar cont/card30. Ridicare numerar cont/card31. Transfer de fonduri cont/card32. Validare operatiuni cu numerar emise de CCF33. Plata utilitati 34. Cumparare valuta contra lei35. Vanzare valuta contra lei36. Schimburi valutare37. Transfer numerar intre casieri 38. Operatiuni Western Union39. Generare extrase de cont la cerere40. Prelucrare transferuri interbancare in lei41. Remitere spre incasare a instrumentelor de debit pentru clientul propriu42. Interogare cerere de credit43. Vizualizare istoric plati polita44. Rambursare partiala credit in avans45. Grafic plati46. Interogare stare credit47. Interogare cartoteca (vizualizare clienti cu restante)

OPERATIUNI PREDEFINITE

48. Inregistrare note contabile49. Retinere manuala comisioane50. Lista operatiuni predefinite

Operatiuni de SFARSIT DE ZI

51.Verificare sold scriptic52. Reglare monetar53. Generare jurnal incasari pe casier54. Generare jurnal plati pe casier55. Listare jurnal operator

OPERATIUNI DISPONIBILE DOAR TELLER-ULUI CCF

56. Procesare cerere emitere card57. Listare grafic credit si grafic asigurare58. Editare/Interogare/ Consultare/polita de asigurare/valoarea asigurata59. Editare contract credit60. Punere la dispozitie a creditului contractat61. Rambursarea totala in avans62. Inchidere cont de credit63. Setare conturi alternative64. Stornare operatiuni emise cu numerar nevalidate de operator.

►DESCHIDERE ZI CASIERIE Precizari

Numerarul poate fi pastrat in unitatile dotate cu tezaur si casa de fier – cu sistem de alarma si cu respectarea conditiilor de siguranta. In tezaur se pastreaza un tabel nominal cu toate persoanele imputernicite sa intre in tezaur. Toate celelalte persoane care intra in tezaur se vor inscrie in Registrul persoanelor care intra in tezaur si vor semna Responsabilul gestiune numerar de la nivelul entitatii contabile alimenteaza un singur operator casierie/OGU, acesta uramand sa alimenteze restul operatorilor casierie si operatorilor ghiseu universal. Stampilele si clestii de sigilat vor fi pastrati in conditii de siguranta de fiecare casier/operator ghiseu universal.

Operatorul Ghiseu Universal:

primeste numerarul de la responsabilul gestiune numerar deschide in Ibank jurnalul tellerului

verifica ca numerarul primit sa corespunda cu alimentarea facuta in Ibank listeaza, semneaza si stampileaza documentul privind alimentarea cu

numerar

Note ▪ Pentru alimentarea operatorilor casierie si OGU cu numerar este necesar ca jurnalele acestora sa fi fost deschise. ▪ Pe parcursul zilei, daca este cazul, operatorii ghiseu universal isi pot redistribui intre ei numerarul, atat faptic, cat si in Ibank.

► DESCHIDERE CONT CURENT PERSOANE FIZICE Precizari

Procedura se aplica pentru persoanele fizice, atat pentru conturile curente in lei, cat si pentru cele in valuta. Un cont curent poate fi deschis pe baza unuia din urmatoarele 2 formulare: ▪ Formular de intrare in relatii cu banca – Persoane Fizice: utilizat in toate cazurile in care solicitantul nu este definit client in Ibank. ▪ Cerere de deschidere cont curent: utilizat pentru cazurile in care solicitantul este deja definit client in IBank.

Titularul contului curent poate desemna imputerniciti la unitatea bancii unde este deschis respectivul cont. Imputernicitii sunt autorizati:

- sa efectueze operatiuni prin contul curent- sa constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numele

titularului- sa lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv.

Imputernicitii nu sunt autorizati:- sa inchida conturile curente ale titularului- sa deschida noi conturi curente in numele titularului- sa solicite credite in numele titularului- sa desemneze/sa revoce imputerniciti pe conturile titularului

Imputernicitii pot fi definiti pe baza unuia din urmatoarele formulare:- FIRB : utilizat atunci cand deschiderea de cont curent se realizeaza pe baza

acestui formular si titularul nu desemneaza decat un singur imputernicit- Imputernicire/Revocare imputernicire utilizata atunci cand deschiderea de cont

curent se realizeaza pe baza Cererii de deschidere cont curent sau daca titularul desemneaza mai mult de un imputernicit

- Formularele de emitere carduri ce contin o rubrica ce permite desemnarea unui utilizator autorizat (imputernicit pe contul curent si posesor de card)

Imputernicirea/revocarea este valabila de la data semnarii pana la o modificare ulterioara a imputernicitilor la solicitarea titularului.

Imputernicirea isi inceteaza valabilitatea in una din urmatoarele situatii;- la data receptionarii efective de catre banca a revocarii exprese, in scris, a

imputernicitului de catre titular- la data la care banca este informata cu privire la decesul titularului, prin

prezentarea certificatului de deces al acestuia Revocarea persoanei imputernicite se face pe baza formularului de Imputernicire/revocare imputernicire. In cazul in care titularul introduce o clauza testamentara pe un cont, la decesul acestuia, mostenitorul desemnat prin respectivul formular va avea acces la disponibilul din cont prin simpla prezentare a actului de identitate si certificatul de deces al titularului de cont, fara a mai plati comisionul de succesiune. Acesta se plateste numai in cazul in care mostenitorul nu este numit in clauza testamentara si se prezinta la banca cu acte de succesiune.

Consilierul Clientela/Operatorul Ghiseu Universal:

solicita clientului actul de identitate; verifica identitatea clientului; cauta clientul in Ibank; inmaneaza clientului spre completare Cererea de deschidere cont curent; daca clientul doreste imputerniciti:

se inmaneaza clientului spre completare Formularul de Imputernicire/revocare imputernicire;

efectueaza si retine o fotocopie a actului de identitate pentru imputernicit;

cauta in baza de date existenta imputernicitilor; inregistreaza drept clienti noi imputernicitii care nu au fost gasiti in

baza de date si retine numerele de client generate de aplicatia informatica;

semneaza si stampileaza Cererea de deschidere de cont curent si Formularul de Imputernicire/Revocare imputernicire, dupa caz;

inmaneaza clientului un exemplar al Cererii de deschidere cont curent/Formularului de Imputernicire/revocare imputernicire, dupa caz;

deschide contul curent in aplicatia informatica; seteaza imputernicitii si completeaza eventuala clauza testamentara; arhiveaza formularul de intrare in relatii cu banca/cererea de deschidere cont

curent/formularul de imputernicire/revocare imputernicire si fotocopia actelor de identitate (client+imputernicit) la Dosarul Formulare de deschidere cont curent.

‼ Arhivarea documentelor se va face in ordine cronologica.

Pentru depuneri mai mari de 10.000 EUR, clientul trebuie sa completeze Declaratia BONA FIDE conform programului de cunoastere a clientelei.

► INCHIDERE CONT CURENT LA CEREREA CLIENTULUI – PERSOANE FIZICEPrecizari

Procedura se aplica pentru cazurile in care inchiderea de cont se realizeaza la cererea clientului titular de cont (persoana fizica). Formularul de inchidere cont curent se depune de catre client la unitatea unde este deschis contul. Acesta va fi indrumat catre consilierul clientela care va analiza motivele solicitarii clientului si ii va propune produse adecvate nevoilor sale. Cererea de inchidere de cont va fi procesata de catre consilierul clientela.

Consilierul Clientela:

solicita clientului actul de identitate; verifica identitatea clientului; solicita clientului completarea si semnarea cererii de inchidere a contului

curent; verifica modul de completare a cererii (inclusiv corectitudinea numarului de

cont); semneaza si stampileaza cererea; verifica daca are disponibil in cont: DA →

calculeaza si retine comisionul de ridicare numerar; efectueaza inchiderea contului in Ibank fie prin ridicare numerar, fie

prin virament; NU →

inmaneaza clientului exemplarul 2 din cererea de inchidere cont; arhiveaza exemplarul din cererea de inchidere cont la Dosarul Cereri

inchidere cont curent.

Caz particular

‼ Conturile curente nu se pot inchide daca au produse active atasate (ex: carduri, depozite).

In cazul in care un client doreste sa renunte la un card atasat contului curent si apoi sa isi inchida si contul curent, se urmeaza Procedura privind renuntarea la card (stopare si recuperare card) si se urmeaza in continuare urmatorii pasi:

Se analizeaza in Ibank situatia contului curent- Blocaje → nu se poate da curs cererii de inchidere decat dupa

deblocare/decontarea sumelor- Popriri → nu se poate da curs cererii de inchidere decat dupa

desfiintarea popririi Se analizeaza contul din punct de vedere al tranzactiilor.

- In cazul in care se identifica pe contul curent tranzactii corespunzatoare refuzurilor la plata, pe o perioada de 45 zile, se cere obligatoriu acordul scris al Compartimentului refuzuri la plata de la DOCB.

- In cazul in care exista suspiciuni asupra operatiunilor efectuate cu cardul, se cere obligatoriu acordul scris al Compartimentului Fraude de la DOCB.

‼ Este responsabilitatea retelei sa urmareasca si sa inchida contul curent (la solicitarea clientului) dupa un interval de 30 zile de la stoparea cardului atasat acestuia.

► INCASARE FACTURI LA GHISEELE BANCII – Prin numerar –Precizari

Incasarea facturilor prin Numerar (OTC) la ghiseele bancii: modalitate care se adreseaza clientilor sau non clientilor BRD.

Incasarea facturilor la ghiseele bancii se poate realiza prin 2 modalitati:a) Cu ajutorul cititoarelor de cod de bareb) Prin procesarea manuala a detaliilor facturii

Operatorul Ghiseu Universal:

Primeste factura de plata; Solicita clientlui numerarul si confirmarea verbala a sumei; Verifica numerarul; Efectueaza plata (optiunea numerar):

a) b)-utilizeaza cititorul de cod de -completeaza detaliile facturii in bare pentru preluarea campurile corespunzatoare informatiilor de pe factura Verifica datele completate; Listeaza Formularul de depunere numerar/Avizul de plata (2 exemplare); Semneaza si stampileaza Formularul de depunere numerar/Avizul de

plata (2 exemplare); Inmaneaza clientului un exemplar al formularului de depunere

numerar/Aviz de plata si factura; Arhiveaza un exemplar al Formularului de depunere numerar/Aviz de

plata.

► INCASARE FACTURI LA GHISEELE BANCII – Prin ordin de plata

Precizari

Incasarea facturilor prin Ordin de plata (OPH) : modalitate care se adreseaza clientilor BRD (persoane fizice, persoane fizice autorizate si persoane juridice), cu conturi deschise in lei, pentru plata diverselor servicii/utilitati in conturile colectoare ale Facturierilor deschise la BRD. Incasarea facturilor la ghiseele bancii se poate realiza prin 2 modalitati:

a) Cu ajutorul cititoarelor de cod de bareb) Prin procesarea manuala a detaliilor facturii

Operatorul Ghiseu Universal:

Primeste si verifica Ordinul de plata completat si semnat de client, insotit de factura;

Verifica existenta disponibilitatilor in contul clientului; Efectueaza plata (optiunea transfer):

a) b)-utilizeaza cititorul de cod de -completeaza detaliile facturii in bare pentru preluarea campurile corespunzatoare informatiilor de pe factura

Introduce contul platitorului; Verifica datele completate; Listeaza Avizul de plata a facturii (2 exemplare); Semneaza si stampileaza Avizul de plata a facturii si Ordinul de plata; Inmaneaza clientului: un exemplar al Avizului de plata a facturii,

exemplarul 2 al Ordinului de plata si factura; Arhiveaza: un exemplar al Avizului de plata a facturii si exemplarul 1 al

Ordinului de plata.

► CONSTITUIRE DEPOZIT Precizari

Procedura se aplica atat pentru depozitele in lei, cat si pentru depozitele in valuta. Un depozit poate fi constituit pe baza unuia din urmatoarele 2 formulare:

FIRB pentru Persoane Fizice: utilizat pentru toate cazurile in care solicitantul nu este definit client in Ibank.

Cerere de constituire depozit la termen (utilizat atat pentru Persoane Fizice, cat si pentru Persoane Fizice autorizate/Persoane Juridice): pentru cazurile in care solicitantul este deja definit client in Ibank, sau este client nou si doreste mai multe depozite.

In cazul in care solicitantul este deja definit client in Ibank dar nu are deschis un cont curent (de exemplu cazul clientilor care nu au decat un ATUCONT), cererea de constituire depozit la termen va fi insotita si de cererea de deschidere cont curent completata. Constituirea de depozite se va face de catre OGU, ce va primi clientul trimis de consilierul clientela sau va prelua formularul de deschidere depozit de la

acesta. Daca un client nou se prezinta direct la ghiseu pentru constituirea unui depozit, acesta este indrumat la un consilier de clientela pentru deschiderea de client si consiliere in achizitionarea de produse/servicii in functie de necesitatile clientului si fondurile de care dispune. Depozitele se constituie prin virament din contul curent. Titularul contului curent poate desemna imputerniciti la unitatea bancii unde este deschis respectivul cont. Imputernicitii sunt autorizati:

- sa efectueze operatiuni prin contul curent- sa constituie depozite din contul curent respectiv, dar numai pe numele

titularului- sa lichideze depozitele constituite prin contul curent respectiv.

Imputernicitii desemnati pentru contul curent vor fi setati ca imputerniciti si pentru conturile de depozit constituite din respectivul cont curent (si setati in Ibank in mod corespunzator). Pentru deschiderea de depozite cu imputerniciti diferiti, se vor deschide conturi curente distincte cu imputerniciti diferiti.

Operatorul Ghiseu Universal

clientul este prezent la ghiseu: ↓ ↓

DA NU- solicita clientului actul de - primeste de la consilierul de

identitate clientela FIRB si/sau cererea de- verifica identitatea clientului constituire depozit

cauta clientul in Ibank- solicita clientului completarea

si semnarea Cererii de constituire(2 exemplare)

verifica modul de completare a FIRB/Cererii de constituire a depozitului la termen

- efectueaza si retine o fotocopiea actului de identitate la dosarulclientului

verifica ca suma inscrisa pe formular/cerere sa se incadreze in disponibilul contului curent

- semneaza si stampileaza de primire Cererea

de constituire depozit(2 exemplare)- inmaneaza clientului exemplarul 2

din Cererea de constituire depozit

deschide in aceeasi zi contul TD de depozit conform FIRB/Cererii deconstituire depozit si preia impu-ternicitii de pe contul curent atasat

semneaza si stampileaza pentruconstituirea depozitului pe formular/cerere

arhiveaza FIRB/cererea de constituiredepozit si fotocopia dupa actul de identitate al clientului la Dosarul Formularul de deschidere depozit

SFARSIT ZI listeaza, semneaza si stampileaza

jurnalul operatorului verifica existenta operatiunilor

aferente depozitelor constituitepe jurnalul tellerului

solicita semnatura pe jurnal a persoanei imputernicite sa supervizeze operatiunile

Caz particular

In cazul in care un client existent constituie un depozit de valoare mare, este indrumat la consilierul de clientela pentru consiliere si vanzare asociata. Pentru persoanele fizice autorizate si persoanele juridice se aplica urmatoarea procedura de constituire depozit:

clientul se prezinta la OGU si depune Cererea de constituire depozit completata

OGU verifica specimenul de semnatura pe respectivul cont si disponibilul din contul curent(sa fie suficient pentru constituirea depozitului in valoarea inscrisa pe Cererea de constituire depozit)

OGU constituie depozitul prin intermediul contului curent, pe baza Cererii de constituire depozit.

► LICHIDARE DEPOZIT Precizari

Procedura se aplica atat pentru depozitele in lei, cat si pentru depozitele in valuta. Lichidarea se face pe baza Cererii de lichidare depozit, atat pentru persoanele fizice, cat si pentru persoanele fizice autorizate/persoane juridice. Depozitele se lichideaza prin transfer in contul curent. Persoanele imputernicite sa lichideze depozitul sunt titularul de cont curent si imputernicitii desemnati pe contul curent respectiv.

Operatorul Ghiseu Universal:

Solicita titularului/imputernicitului actul de identitate; Efectueaza si retine o fotocopie dupa actul de identitate al titularului/

imputernicitului; Verifica identitatea titularului/imputernicitului; Verifica concordanta dintre datele din actul de identitate si cele inscrise in

aplicatia informatica; Listeaza „Lista depozitelor”; Inmaneaza titularului/imputernicitului situatia depozitelor si solicita

identificarea depozitului pe care doreste sa-l lichideze; Solicita titularului/imputernicitului completarea si semnarea Cererii de

lichidare depozit(2 exemplare); Identifica depozitul in baza de date; Depozitul este la scadenta:

↓ ↓ DA NU

- efectueaza operatiunea de - efectueaza operatiunea delichidare a depozitului la lichidare a depozitului inaintescadenta de scadenta

Efectueaza operatiunea de ridicare numerar din contul curent aferenta lichidarii depozitului;

Semneaza si stampileaza Cererea de lichidare depozit; Inmaneaza titularului/imputernicitului exemplarul 2 al Cererii de lichidare

depozit; Arhiveaza Cererea de lichidare depozit la Dosarul Cereri de lichidare depozit; SFARSIT ZI; Listeaza, semneaza si stampileaza jurnalul OGU; Solicita semnatura persoanei imputernicite sa supervizeze OGU.

Caz particular

Pentru persoane fizice:

Lichidarea depozitelor constituite in baza „Contractului de depozit” de catre imputernicitii mentionati in contract, se realizeaza obligatoriu numai in baza prezentarii de catre acestia a contractului de depozit in original. Titularul „Contractului de depozit” poate lichida depozitul fara a fi necesar sa prezinte Contractul de depozit in original.

Pentru persoane fizice autorizate si persoane juridice se aplica urmatoarea procedura de lichidare a depozitului:

- Clientul se prezinta la OGU si depune Cererea de lichidare depozit completata;- OGU verifica specimenul de semnatura pe respectivul cont si lichideaza

depozitul prin contul curent, pe baza Cererii de lichidare depozit.

► INCHIDERE ZI CASIERIE Precizari

La sfarsitul zilei, operatorii ghiseu universal tarnsfera soldul zilei la OGU care i-au alimentat dimineata.

Operatorul Ghiseu Universal:

Listeaza si verifica jurnalul tellerului; Listeaza si verifica situatia soldului de numerar; Verifica numerarul existent in casierie cu situatia soldului generata de Ibank,

pe lei si pe fiecare valuta in parte; Efectueaza in Ibank reglarea monetarului → inregistrarea faptica a numerarului

pe cupiuri; Face pachetele a cate 100 de bancnote din aceeasi cupiura (separat pentru

fiecare valuta in parte) si le prinde cu banderole corespunzatoare cupiurii; Semneaza si stampileaza banderolele; Leaga 10 pachetele de cate 100 de bancnote de aceeasi cupiura, punand

deasupra cartoane de identificare corespunzatoare cupiurii; Semneaza si stampileaza cartoanele de identificare; Introduce in sacul propriu numerarul necesar pentru deschiderea zilei

urmatoare, inclusiv fractiile; Intocmeste o eticheta de carton pe care inscrie continutul sacului (numar

pachete, cupiura, valoare); Semneaza, stampileaza, dateaza cartonul si-l ataseaza sacului; Preda sacii personali si excedentul de numerar; Genereaza, listeaza, verifica, semneaza, stampileaza:

Raport privind tranzactiile in valuta la casa de schimb; Registrul de tranzactii in valuta la casa de schimb; Jurnalul incasarilor in lei; Jurnalul platilor in lei; Jurnalul incasarilor pe valute; Jurnalul platilor pe valute;

Situatie plan-casa-incasari; Situatie plan-casa-plati; Jurnalul tellerului.

Arhiveaza jurnalele si rapoartele listate; Completeaza si semneaza Registrele de casa in lei si devize si alte valori; Supravegheaza depozitarea in tezaur si casa de fier:

Numerarul; Casetele ATM alimentate; Cardurile emise si neridicate de clienti; Cecurile barate scoase din tezaur si

nevandute in cursul zilei; Cecurile de calatorie scoase din tezaur si

nevandute in cursul zilei; Alte valori, daca este cazul.

Inchide tezaurul si casa de fier; Completeaza Registrele de casa lei si devize si verifica concordanta cu

extrasele conturilor casei de circulatie si a casei operative; Prezinta extrasele si Registrele de casa lei si devize persoanelor imputernicite

pentru verificare si semnare.