Investeste in viitorul copiilor tai: Deschiderea unui cont ...
12
Page Page Investeste in viitorul copiilor tai: Deschiderea unui cont de investitii pentru copii 1
Transcript of Investeste in viitorul copiilor tai: Deschiderea unui cont ...
PagePage
Investeste in viitorul copiilor tai:
Deschiderea unui cont de investitii pentru copii
1
Page
Cum sa construiesti un program de investitii
pentru educatia copiilor tai?
1. Planifica totul din timp si defineste un program inteligent
2. Alege o scoala pe care sa ti-o permiti si afla suma de care ai
nevoie
3. Dezvolta un program de investire
4. Alege solutia de investitii
2
Page
1. Planifica din timp si defineste un program inteligent
Pentru ca o diferenta mica se transforma in timp intr-o
diferenta mare
3
• Investim 100 RON / luna timp de un an.
• Avem doua investitii: una cu randament de 5% si una cu
randament de 6%
• intr-un an ~ 6 lei diferenta. Deci de ce sa ma obosesec pt 6
lei ?
• finantele nu sunt liniare….
• Diferenta de 6 lei a ajuns in 30 ani la 17.225,7 RON
Page
2. Alege o scoala pe care sa ti-o permiti si afla
suma de care ai nevoie
4
Ce scoala te astepti sa urmeze copilul tau?
Cat costa la momentul de fata (taxe scolare, costuri aditionale
cum ar fi transportul, cazarea) si cat esti dispus sa platesti?
Cat de departe este scoala pe care te astepti sa o urmeze
copilul tau (costul cu transportul in 4 ani poate costa mai mult
decat taxele scolare pe un an de zile)?
Gandeste pe termen lung – cum va afecta ceilalti membri ai
familiei?
Va afecta perioada pensionarii?
Page
3. Dezvolta un program de investire
Ai nevoie de 25.000 euro / an pentru o perioada de 4 ani, cand fiica ta implineste18 ani (acum avand varsta de 7 ani)
V1: Daca ai deja banii, poti investi suma totala de 50.000 EUR in 4 obligatiuni cu cupon zero. Daca presupunem un randament de 6%, fiecare obligatiune va maturala 25.000 EUR in vara de dinaintea fiecarui an scolar, pe o perioada de 4 ani, timpin care fiica ta va fi la scoala aleasa. Avand in vedere ca obligatiunile iti vor furnizaanual suma de 25.000 EUR, atunci vei avea fonduri suficiente de a finanta scoalafiicei tale.
V2: O alternativa ar fi sa presupunem ca vei avea un randament annual de 6%. Veiavea nevoie sa investesti lunar suma de 560 EUR pe o perioada de 10 ani pentrua indeplini acelasi obiectiv.
5
Page
4. Alege solutia de investitii
Apeleaza la un administrator profesionist al
investitiilor
Opteaza pentru actiuni in portofoliul de investitii
Opteaza pentru o strategie diversificata, care
sa contina atat instrumente cu venit fix cat si
actiuni
6
Page
De ce sa apelez la un profesionist?
Pentru ca decizia personala de a investi este
influentata de emotii
S&P index
Optimism
Euphory
Fear
Panic
Source: Bloomberg, EAM
Regret
BUY
Sell
Average annualised yield (30 Y)*
Market: 11,1%Investor: 3,8%Source: Dalbar study (2015)
Page
Nici macar Newton nu a reusit sa faca fata …
Sursa: Frehen, Goetzmann, Rouwenhorst (2009) "New Evidence on the First
Financial Crisis"
Sir Isaac Newton
„ I can calculate the motion of heavenly
bodies, but not the madness of people.”
BUY
Sell
Page
Solutia 1
Portofoliu de actiuni - ERSTE EQUITY ROMANIA
• Investeste in principal in companii listate la BVB, din indicele BET-XT
• 25 companii, din care 8 companii cu capitalizare de piata de peste 500m EUR
9
Page
Solutia 2
Portofoliu diversificat - ERSTE BALANCED RON
10
Cuprinde:
• Actiuni (35% - 65%), majoritatea listate la BVB
• Intrumente cu venit fix
Page 11
Nu ploua cand Noe isi construia barca!
Page
Disclaimer
Performanţele anterioare ale fondurilor nu reprezintă o garanţie a realizărilor viitoare. Citiţi prospectul de emisiune şi Documentul privind informațiile cheie destinate investitorilor (DICI) înainte de a investi în aceste fonduri! Prospectele de emisiune şi Documentele privind informațiile cheie destinate investitorilor (DICI) sunt disponibile în limba română pe site-ul www.erste-am.ro şi pot fi obţinute gratuit de la unităţile teritoriale ale Băncii Comerciale Române SA şi de la sediul SAI ERSTE Asset Management SA. FDI ERSTE Money Market RON (fost ERSTE Monetar), Decizia CNVM nr. 596/2012, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400079; FDI ERSTE Bond Flexible RON (fost BCR Obligaţiuni), Decizia CNVM nr. 1872/2007, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400039; FDI ERSTE Bond Flexible Romania EUR, Decizia C.N.V.M. nr. 371 / 25.04.2013, nr. Reg. ASF CSC06FDIR / 400081; FDI ERSTE Balanced RON (fost BCR Dinamic), Decizia CNVM nr. 3117/2004, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400002; FDI ERSTE Equity Romania (fost BCR Expert), Decizia CNVM nr. 3215/2005, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400024; FDI YOU INVEST Solid RON, Autorizaţia ASF nr. A/21/2014, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400087; FDI YOU INVEST Balanced RON, Autorizaţia ASF nr. A/23/2014, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400089; FDI YOU INVEST Active RON, Decizia CNVM nr. 1870/2007, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400042; FDI YOU INVEST Solid EUR, Autorizaţia ASF nr. A/22/2014, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400088; FDI YOU INVEST Balanced EUR, Decizia C.N.V.M. nr. 370/ 2013, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/400082; FDI YOU INVEST Active EUR, Decizia C.N.V.M. nr. 369/2013, nr. Reg. ASF CSC06FDIR/ 400083. SAI ERSTE Asset Management SA, Str. Uruguay, nr. 14, sector 1, Bucureşti, telefon 0372.269.999; e-mail:[email protected]; www.erste-am.ro Decizia CNVM nr. 98/2009, nr. Reg. ASF PJR05SAIR400028; Depozitar: BCR SA, Aviz CNVM nr. 27/2006, nr. Reg. ASF PJR10/DEPR/400010.
12
