Monografie a unei bănci cu caracter internaţional: Erste bank

Profesor : Bogdan Căpraru

Student : Sofron Gică

IAŞI , 2015

1. Istoric

1.1 1819: Fundația primei bănci de economii din Austria

1.2 1938: În timpul al doilea război mondial

1.3 1945: oportunități de dezvoltare noi

1.4 Transferul unei societăți pe acțiuni

1.5 Fuziunea cu GiroCredit

1.6 Extinderea în Europa Centrală și de Est din 1997

1.7 Efectele crizei financiare

2 organizare Erste Group

2.1 organizarea de afaceri

2.2 Filialele din Europa Centrală și de Est

Erste Group Bank AG este unul dintre cei mai mari furnizori de servicii financiare

din Europa Centrală și de Est și se concentrează pe retail bancar și IMM-uri. Despre 46.000 de

angajați deservesc clienti din 2.800 de sucursale în 7 țări (Austria, Republica Cehă, Slovacia,

România, Ungaria, Croația, Serbia).1

Erste Group a fost fondat in 1819 ca prima austriece banca de economii . 2 În 1997, Erste

Group a mers publice 3, cu o strategie de a extinde de afaceri de vânzare cu amănuntul în Europa

Centrală și de Est (ECE). De atunci, baza de clienti Erste Group a crescut prin numeroase

achiziții și creștere organică de la 600.000 la mai mult de 17 milioane de euro. 95% dintre toți

clienții sunt cetățeni ai Uniunii Europene .

I. Istoria

I.1. 1819: Înființarea primei bănci de economii din Austria

Pe parcursul anilor de criză economică, în urma războiului napoleonian , Francis I,

împăratul Austriei a propus crearea unei bănci de economii pe baza modelului german și engleză.

Johann Baptist Weber, un pastor in Leopoldstadt, urmărit această idee. În 1819, el a fondat

"Verein der Ersten österreichischen Spar-Casse" (Asociația băncilor de economii austriece

primele) și pe 04 octombrie 1819 "Die Erste Oesterreichische Spar-Casse" (prima banca de

economii din Austria) a deschis ușile pentru afaceri.4 Banca scurt timp numit "Erste

Österreichische", în curând extins de-a lungul domeniului.

I.2. 1938: În timpul al doilea război mondial

După Anschluss , cuvântul Austria a fost scos din numele băncii. Prin urmare,

conducerea a ales pentru a elimina cuvântul de pe piață, de asteptare banca pur și simplu "Spar-

Casse", dar să-l păstreze în documentele oficiale.

1 http://www.erste-am.ro/ro/Downloads/ec7cdd38-8c38-4dad-a1429083366215c1 / Raport _ anual _ 2010 _ BCR _Expert.pdf?forceInline 2 Professor Dr. Brusatti, Alois und DDr. Marginter,Peter. Wien, am Graben 21. R. Kiesel, 1969. p. 333 Rapp, Christian und Rapp-Wimberger, Nadia. Arbeite, Sammle, Vermehre.. Verlag Christian Brandstätter, 2005. p. 132.4 Thausing, Friedrich. Hundert Jahre Sparkasse . Sohn carl Gerold lui, 1919. p. 18

I.3. 1945: noi oportunități de dezvoltare

După al doilea război mondial, de reconstrucție a țării a adus noi oportunități pentru

Österreichische Erste, cu extinderea sistemului de plăți privat, schemele de economii

sponsorizate de stat, finanțarea investițiilor, exporturile sprijini sau de credit pentru instituțiile

private. Dezvoltarea instituțiilor financiare capabile să rezolve probleme, pentru toate categoriile

de clienți progresat rapid.

Până la sfârșitul anilor '70, schimbările structurale din sectorul bancar, cum ar fi ridicarea

de restricții privind afiliat fondator, actul Banking sau rezilierea acordului inter-bancare pe ratele

de creditare a condus la apariția unei situații noi, ceea ce a dus o cursă între băncile pentru a

atrage clienții concurenților.

I.4. Transfer la o societate pe actiuni

În 1993, operațiunile de afaceri ale "DIE ERSTE Oesterreichische Spar-Casse", au fost

transferate la o societate pe acțiuni în conformitate cu 1986 Banking Act Amendamentul. În

această procedură, toate operațiunile bancare au fost transferate la "DIE ERSTE österreichische

Spar-Casse-Bank AG", o filială nou înființată, care a devenit banca operațional. Holdingul a

schimbat numele în "DIE ERSTE österreichische Spar-Casse Anteilsverwaltungssparkasse

(AVS)". În 2003, Fundația ERSTE a evoluat din AVS fiind principalul acționar al Erste Group

până astăzi și care îndeplinesc o misiune filantropice.

I.5. Fuziune cu GiroCredit

Ca din 27 iunie 1997, Die Erste a fuzionat cu GiroCredit prin absorbția GiroCredit în Die

Erste. Die Erste și AVS au cumparat 51,1% din stocul de Anteilsverwaltungssparkasse

Zentralsparkasse, care s-au adăugat la pachetul de 26% deja controlate. Prin succesiune

universală, Die Erste a fost subrogat în toate drepturile și obligațiile GiroCredit. Fuziunea a fost

aprobată de adunările acționarilor generale "ale Die Erste și GiroCredit pe douăzeci și unu august

1997 și a intrat în vigoare din punct de vedere asupra înregistrării în Registrul Companiei la 4

octombrie 1997. În același timp," Die ERSTE österreichische Spar-Casse - Bank AG " a fost

redenumit "Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG".

I.6. Extinderea în Europa Centrală și de Est din 1997

În decembrie 1997, Erste Bank a mers publice , la Bursa din Viena cu strategia de a

extinde de afaceri de vânzare cu amănuntul de model peste potențiale state membre UE din

Europa Centrală și de Est . Începând cu 1 octombrie 2002, actiunile Erste Bank au fost, de

asemenea, tranzacționate la Bursa de Valori din Praga și la 14 februarie 2008 privind Bursa de

Valori București .

Ungaria: Cu preluarea Mezöbank maghiare în 1998, 5, . care a avut de-a cincea cea mai

mare-rețelei de sucursale in Ungaria si a fost redenumit mai târziu la Erste Bank Ungaria Rt,

Erste Bank a asigurat o poziție de plecare bun din Europa Centrală și de Est . In 2003 Erste

Group a câștigat licitația pentru a cumpara 99,94% din Postabank Ungaria, și a fuzionat cu Erste

Bank Ungaria, în 2004. Noua bancă este a doua cea mai mare bancă de retail din Ungaria cu 0,9

milioane de clienti si o cota de piata de depozitelor de retail de 8% .

Croatia: În 1999, împreună cu Steiermärkische Bank und Sparkassen AG, Erste Bank a

achiziționat succesiv un pachet majoritar (87%), în cele trei mici bănci croate Bjelovarska banka,

Trgovacka banka și Cakovecka banka, și le-au fuzionat pentru a Erste & Steiermärkische Banka.

În 2002, Erste Group a achizitionat o participatie de 85% in Riječka banka fuzionarea acesteia cu

operațiunile sale existente și crearea numărul trei bancă pe piața croată cu 800.000 de clienti si o

cota de piata de depozite de retail de aproape 13%.

Republica Cehă: În 2000 Erste Bank a achiziționat o majoritate (52%), participatie de

98% în anul 2002 și 2003. 6 Česká spořitelna este o banca de retail lider în Republica Cehă, care

deservesc 5,3 milioane de clienti, cu o cota de piata de depozite de retail de aproape 30%.

5 Rapp, Christian und Rapp-Wimberger, Nadia. Arbeite, Sammle, Vermehre. . Verlag Christian Brandstätter, 2005. p. 135.6 Rapp, Christian und Rapp-Wimberger, Nadia. Arbeite, Sammle, Vermehre. . Verlag Christian Brandstätter, 2005. p. 138.

Slovacia: În 2001 Erste Bank a achizitionat o participatie de 87% în Slovenská sporiteľňa

, crescând se la 100% în 2005. Slovenská sporiteľňa este cea mai mare banca din tara, care

deservesc 2,5 milioane de clienti, cu o cota de piata de depozitelor de retail de aproape 28%.

România: În decembrie 2005, Erste Group a castigat licitatia pentru miza 61,8825% din

Banca Comercială Română (BCR), crescând-o 69.17% în 2006. BCR este cea mai mare bancă

din România, cu 4,3 milioane de clienti si o cota de piata de depozite de retail de 23%.

Serbia: Erste Group a achizitionat 83,3% din Novosadska banka din Serbia. Într-un acord

de cooperare strategică cu Steiermärkische Sparkasse, Erste Group detine astazi 80.49% din

Erste Bank Serbia actiunile lui. Banca are o cota de piata de depozitelor de retail sub 3%.

Ucraina: Erste Bank a achiziționat 100% din Bank Prestige din Ucraina, care a fost

redenumit Erste Bank Ucraina. Banca are o cota de piata de depozitelor de retail sub 1%. Erste

Bank Ucraina a fost vândut în aprilie 2013, pentru a Fidobank. Această tranzacție este în

concordanță cu accentul Erste Group de afaceri de client în partea de est a Uniunii Europene. 7

I.7. Efectele crizei financiare

În 2009, Erste a primit în jur de 2 miliarde de euro în capital de la guvernul austriac.

În octombrie 2011, a declarat că se aștepta la o pierdere completă an de până la 1,1

miliarde de euro, după ce deprecieri și a actelor de 1,6 miliarde de euro. Acest lucru ar fi prima

pierdere de la cel puțin 1988. Acesta a spus de depreciere s-au datorat intervenției guvernului în

Ungaria, unde este obligat să ia pierderi pe credite ipotecare în franci elvețieni, și o mai lent de

recuperare decât se aștepta în România. Acesta va întârzia, de asemenea, un plan de a rambursa o

parte din ajutorul de stat primit în 2009.8 În august 2013 Erste Group Bank AG rambursat

integral capitalul de participare emise în 2009, în valoare de 1,76 miliarde de euro, din care

1220000000 EUR subscris de Republica Austria și 540 milioane de euro subscrise de investitori

privați. De la 2009-2012 a Republicii Austria a primit plăți anuale dividendelor în valoare de 98

de milioane de euro de la Erste Group și investitorii privați au primit 43 de milioane de euro. În 7 http://www.erstegroup.com/en/About-us/History 8 Erste Slumps as Hungary, Romania Trigger $1.1 Billion Loss

total, inclusiv dividendul pro rata pentru anul 2013, care va fi plătită în iunie 2014 odată adunarii

generale a actionarilor "trece rezoluția respectivă, Republica Austria va primi un total de 448

milioane de euro, iar investitorii privați un total de 198 milioane de euro. 9

II. Erste Group organizație

II.1. Organizație de afaceri

Ca din 9 august 2008, nou infiintata holdingul "Erste Group Bank AG" a fost separat de

afaceri austriac "Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG". 10 Rezultatul a fost o separare

clară a sarcinilor între "Erste Group Bank AG ", care acționează ca o societate holding , și ei

filiale în fiecare dintre țările care se concentrează pe deplin de afaceri client local. Noua structură

de companie a devenit necesară datorită extinderii Erste Bank Group, în Europa Centrală și de

Est . 11

Holding, numit "Erste Group Bank AG", se concentrează pe funcția de direcție strategică

și asigură infrastructura pentru afaceri client locale pe piețele individuale. În plus, este

responsabil pentru funcționarea zonelor de afaceri pe piețele globale și Grupul Corporate and

Investment Banking.

II.2. Filiale în Europa Centrală și de Est

Holdingul Erste Group Bank AG operează băncile locale în opt țări din Europa Centrală

și de Est :

Austria: Erste Bank der oesterreichischen Sparkassen AG

Bosnia și Herțegovina: Sparkasse BH

Cehia: Česká spořitelna ca

Slovacia: Slovenská sporiteľňa

Ungaria: Erste Bank Hungary Zrt.

Croația: Erste & Steiermärkische Bank dd

9 http://www.erstegroup.com/en/Press/Press-Releases/Archive/2013/8/8/Erste-Group-pays-back-entire-participation-capital~Strategie-Zahlen10 "About Erste Group Bank AG11 "New company organisation"

Serbia: Erste Bank Novi Sad

România: Banca Comerciala Romana

Muntenegru: Erste Bank AD Podgorica

Ucraina: Erste Bank Ucraina AT (până la mijlocul anului 2013) 12

In continuare vom prezenta cateva detalii despre BCR ( Banca Comerciala Romana )

Principalele etape şi evoluţia Băncii Comerciale Române în cadrul sistemului bancar

românesc

Încă din primii ani de funcţionare, Banca Comercială Română şi-a propus să se dezvolte

ca o bancă universală, capabilă să satisfacă cerinţele unor segmente cât mai largi de clienţi.

Momentele cheie din evoluţia Băncii Comerciale Române în cadrul sistemului bancar românesc

sunt prezentate în continuare:

Preluarea pachetului majoritar de acţiuni al Băncii Comerciale Române de banca

austriacă Erste Bank AG, semnată la data de 21 decembrie 2005 de reprezentanţii Guvernului şi

cei ai băncii austriece, este cel mai important moment în evoluția Băncii. Erste Bank a devenit

noul acţionar majoritar al BCR după achiziţionarea unui pachet de 61,% din acţiuni, la un preţ de

7,65 euro/acţiune. Preţul total pentru cele 490.399.321 acţiuni vândute a fost de peste 3,75

miliarde euro.

În 2006 Erste Bank a stabilit un program de investiţii de 100 milioane de euro în

următorii trei ani la BCR.

Banca Comercială Română (BCR) a lansat pe 3 septembrie 2007 noul logo al băncii,

rezultat din îmbinarea experienţei şi renumelui celei mai importante bănci româneşti cu brand-ul

de prestigiu Erste, cel mai performant furnizor de servicii financiare din Europa Centrala şi de

Est. Noul logo al Băncii a devenit:

Cea mai importantă schimbare adusă de noul logo constă în alăturarea cunoscutului S

roşu la BCR. Litera S roşie este un simbol tradiţional al băncilor de economii şi al Erste Bank,

12 Економічна правда (20 грудня 2012). ""Фідобанк" Адаріча купує "Ерсте Банк""

precum şi un element comun al tuturor subsidiarelor Grupului Erste. Punctul roşu de deasupra

"S"-ului este un simbol pentru economisire şi reprezintă o moneda intrând într-o cutie de

economii.

Banca Comercială Română s-a impus treptat pe piaţa internă, prin seriozitate, eficienţă şi

oferta diversificată de produse şi servicii chiar i în condiţiile concurenţei ș băncilor de stat cu

tradiţie, a celor cu capital privat autohton şi străin apărute ulterior. Managementul băncii a

urmărit în mod consecvent obţinerea de profit şi creşterea acestuia, extinderea portofoliului de

afaceri prin angajarea prudentă a resurselor. BCR, membră a Erste Group, pune accent pe

stabilirea unor relaţii bune şi de durată cu clienţii săi, realizeazând aces lucru prin înţelegerea

nevoilor clienţilor şi venind în întâmpinarea acestora.

Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului BCR

BCR, membră a Grupului Erste, este o bancă universală fiind cea mai importantă

instituţie bancară din România şi gestionând active de peste 16,5 miliarde de EUR.

Acţionarul majoritar al BCR este Erste Bank. Grupul Erste este unul dintre liderii

sistemului financiar din Europa Centrala şi de Est. Astfel, în proporție de 69,3% din capitalul

social al Băncii este străin, iar respectiv 30,7% - capital român.

Structura acţionariatului BCR

Acționari Procent

SC Yoyo Impex SRL 0,0003%

SC Carina Import Export SRL 0,0006%

Erste Group Bank 69,3063%

SIF Oltenia 6,1175%

SIF Moldova 6,0000%

SIF Transilvania 6,0000%

SIF Muntenia 6.0000%

SIF Banat - Crişana 6,0000%

SC Actinvest SA 0,0020%

SC Cozamin SRL 0,0013%

SC Milord Impex SRL 0,0002%

SC Certinvest SA 0,0001%

Persoane fizice 0,5716%

Sursa : Raport anual BCR – Erste 2009

Capitalul social este deţinut în proporţie de 69,3% de Erste Bank, 30,12% de către

Societăţile de Investiţii (SIF), 0,02% - SC Actinvest SA, 0,0013% SC - Cozamin SRL, 0,57% -

persoane fizice.

Capitalul social al băncii are în prezent o valoare de 1,03 miliarde lei, cu un număr de

792.468.269 acțiuni, ca rezultat al deciziei Adunării Generale Extraordinare (AGEA) și al

Adunării Generale Ordinare (AGA) din 24/04/2010 de a-l majora cu 237,74 milioane lei prin

încorporarea unei părți din profitul net obținut de instituția de credit în anul 2009. Creșterea

capitalului social a avut loc prin majorarea valorii nominale actuale de 1 leu/acțiune la 1,3

lei/acțiune. Corespunzător, acționarii au aprobat modificarea art. 4 și art. 39 din Actul Constitutiv

al BCR S.A.

Grupul Banca Comercială Română - ERSTE este format din banca mamă, Banca

Comercială Română S.A. şi filialele acesteia: Anglo-Romanian Bank Limited, BCR Sucursala

Chişinău, BCR Asigurări SA, BCR Asigurări de Viaţă SA, BCR Pensii, BCR Leasing SA.

Structura rețelei de unități bancare a BCR cuprinde:

Centrala băncii

Sucursale județene

Filiale

Agenții

Bibliografie :

1. http://www.erstegroup.com/en

2. https://www.bcr.ro/ro/

3. http://en.wikipedia.org/wiki/Erste_Group