Florina Iordan Director Grup Retail Laura Semenescu ... · Finantarea afacerii tale Florina Iordan...
Transcript of Florina Iordan Director Grup Retail Laura Semenescu ... · Finantarea afacerii tale Florina Iordan...
Finantarea afacerii tale
Florina Iordan – Director Grup Retail
Laura Semenescu – Responsabil clientela IMM
Familia Raiffeisen Bank Romania
Raiffeisen Leasing
Raiffeisen Asset Management
Raiffeisen Investment Romania
Raiffeisen Banca pentru Locuinte
Membra a
Raiffeisen Bank
International,
prezenta de 16
ani in Romania
Sprijina in mod activ
IMM-urile ca motor
principal pentru
cresterea economica
De ce Raiffeisen Bank?
> 500 agentii
2 mil PF
100.000 IMM
5.700 Corporatii
> 1.100 ATM
Call Center
Smart Mobile
Online banking
Site-uri
raiffeisen.r
o
Clientii nostri,
partenerii nostri
Oferta noastra
Angajatii nostri sunt
cei mai apreciati din
sistemul bancar
Crestere rapida a consumului pe fondul
cresterii veniturilor disponibile
Consumul privat ar trebui sa ramana principalul determinant al cresterii PIB in 2016, beneficiind de reducerea
cotei de TVA, majorarea salariilor in sectorul public si marirea salariului minim.
Nota: Fond salarii nete = (numar de angajati * salariu net) in companiile private cu cel putin 4 angajati si in sectorul public
Sursa: Institutul National de Statistica, Comisia Europeana, GfK, Raiffeisen RESEARCH
-15
-10
-5
0
5
10
15
20
Fe
b-0
6
Fe
b-0
8
Fe
b-1
0
Fe
b-1
2
Fe
b-1
4
Fe
b-1
6
Fond sa larii nete
(termeni rea li, % an la an)
Sector priva t Tota l economie
-7 0
-6 0
-5 0
-4 0
-3 0
-2 0
-1 0
0
1 0
M a r-0 6 M a r-0 8 M a r-1 0 M a r-1 2 M a r-1 4 M a r-1 6
Increderea consumatorilor
Asteptarile priv ind rata somajului in urmatoarele 12 luni
Situatia economica generala in urmatoarele 12 luni
Situatia f inanciara in urmatoarele 12 luni
Economisirea in urmatoarele 12 luni
Indicator incredere a consumatorilor
90
100
110
120
130
140
150
160
170
11
Q1
11
Q3
12
Q1
12
Q3
13
Q1
13
Q3
14
Q1
14
Q3
15
Q1
15
Q3
16
Q1
e
Consumul populatiei
(indice, Q1 2011=100)
Vanzari bunuri de consum durabile, nominal
Vanzari cu amanuntul, real
Consum privat total, real
Crestere rapida a creditarii
in moneda nationala
Creditele noi acordate de catre banci companiilor si gospodariilor sunt pe un trend ascendent, dinamica pozitiva fiind
determinata de cresterea creditelor denominate in RON (dinamica s-a accelerat in 2014 si 2015).
Sursa: Banca Nationala a Romaniei, Raiffeisen RESEARCH
Nota: medie mobila pe 3 luni pentru
dinamica anuala a creditelor noi
0
5
10
15
20
25
20
04
20
05
20
06
20
07
20
08
20
09
20
10
20
11
20
12
20
13
20
14
20
15
Q3
Serviciul da toriei pentru
creditele popula tiei
Serviciul da toriei (% din venitul disponibil)
20.7
-12.1
2.2
-15
-10
-5
0
5
10
15
20
25
Feb-12 Feb-13 Feb-14 Feb-15 Feb-16
Soldul creditelor brute acordate
populatiei si companiilor
Credite in RO N (% an la an)
Credite in va luta (% an la an, EUR echiv.)
Tota l RO N + FCY (% an la an)
-60
-40
-20
0
20
40
60
Feb-10 Feb-12 Feb-14 Feb-16
Dina mica creditelor noi
(RON si EUR, % a n la a n)
Credite noi in RON
Credite noi in EUR
Total credite noi (RON +EUR)
Creditare simplificata
• IMM cu CA intre 1 mil si 5 mil EUR
• Linie credit 500.000 lei, cu scadenta la 1 an, pentru
finantarea activitatii curente si emiterea de SGB
IMM cu CA sub 1 mil EUR
Credit capital 85.000 lei
• Fara garantii materiale
• Costuri reduse
• Documentatie minima
• Flux rapid de aprobare
Programul de creditare Jeremie 2
Garantie acordata de Fondul European de Investitii pentru dezvoltarea
sectorului IMM in Romania
Dobanda redusa (ROBOR 1 M – 0,56%)/2 + marja bancii (intre 1.7 si 3.2
%) in functie de dimensiunea companiei afacerii
Garantie 50% Fondul European de Investitii – inclusiv cash colateral
Finantarea investitiilor si a activitatii curente/ capital de lucru
Perioada de rambursare: pentru investii maxim 10 ani si pentru capital de
lucru maxim 3-5 ani
Program disponibil pana la 31.08.2016
Cum putem finanta activitatea
curenta a
companiei tale?
• Capital de lucru (stocuri, creante)
• Finantarea ciclului de productie
• Exploatare sezoniera
• Plati la buget
• Imbunatatirea lichiditatii prin incasarea creantelor in avans
• Nu afecteaza indicatorii financiari ai firmei
OVERDRAFT
CREDITCAPITAL
FACTORING
Avantajele produselor Raiffeisen Bank
OVERDRAFT
Costuri reduse, proportionale
cu utilizarea – fara comision
de neutilizare
Disponibil in contul curent
fara justificarea utilizarii
Optimizarea utilizarii
(incasarile reduc sumele
utilizate)
Flexibil, adaptat specificului
afacerii tale
CREDIT CAPITAL
Finantare ciclu de
exploatare punctual
Plan de rambursare fix,
in rate
Termen mediu (2-3 ani)
in functie de durata
ciclului de productie
Suma min 7.000 EUR
(sau echiv RON)
Perioada rambursare
max 3 ani
Garantii: ipoteca, gaj
masini si echipamente
Beneficii Caracteristici
Avantajele produselor Raiffeisen Bank
FACTORING
Pana la 80% finantare
(inclusiv TVA)
Fara garantii materiale
Administrarea si colectarea
creantelor
Cresterea vanzarilor prin
oferirea unui credit
comercial clientilor prospecti
Avantajele produselor Raiffeisen Bank
Cum finantam activitatea de investitii a
companiei tale?
CREDIT INVEST
Flexibilitate – perioada max de
rambursare15 ani, in functie de
perioada in care activul finantat isi
transfera valoarea in productia
rezultata
Perioada de gratie pana la 6 luni,
pentru ca investitia ta sa inceapa sa
genereze venituri suplimentare
Usor de gestionat – se poate garanta
cu obiectul investitiei
Dezvoltarea bazei materiale, a
companiei si cresterea valorii
patrimoniului imobiliar
Modalitate de rambursare: rate de
capital egale (lunare sau
trimestriale) sau anuitati
Contributie proprie: min 20% din
valoarea investitiei cu / fara TVA
Garantii: ipoteca, gaj pe masini si
echipamente, bunurile achizitionate
Beneficii Caracteristici
Raspunsuri actuale la specificul activitatii
• 35%-50% din platile IMM pot fi realizate pe card (studiu RBI)
• Limita 2.000 RON – 5.000 EUR
• Negarantat
Business Credit Card
• Se pot refinanta investitii realizate anterior din surse propriiRefinantare investitii
• Pentru sectoarele si etapele de dezvoltare care nu permit existenta unei garantii
• Pana la 20.000 EURO
Credit la termen negarantat
• Inclusiv pentru achizitia de terenCreditarea agriculturii
Oferta de refinantare 2016
PROPUNEREA NOASTRA: o structura de costuri care sa faciliteze consolidarea
creditelor existente
AVANTAJE:
Eliminarea comisionului de acordare Fara comision de evaluare garantii
Finantarea costurilor ocazionate de consolidarea creditelor (taxe notariale,
comision de rambursare anticipata, diferente de curs valutar etc)
Va multumim!