CREDITARE_BANCARA

7/28/2019 CREDITARE_BANCARA

1/31

REDITARE BANCARA

RUE/FALSE

1. Pe ansamblu, suma valorica a operatiunilor de activ este egala cu cea a operatiunilor de pasiv, includ si rezultatul activitatii desfasurate (profit / pierdere).

2. Creditele acordate clientelei (persoane fizice) sunt operatiuni de pasiv.

3. Imprumuturile primite de banca de la banca centrala sunt operatiuni de pasiv.

4. Conturile de depozit ale clientilor sunt operatiuni de activ.

5. Pentru a putea functiona legal, orice societate bancara trebuie autorizata de Banca Nationala a

Romaniei.

6. Creditele care se acorda, de regula, prin banci, angajeaza fonduri care apartin bancii.

7. Garantiile reale cuprind retinerea, gajul, ipoteca si privilegiul.

8. Riscul valutar este componenta a riscului de piata.

9. Consemnarea si transferabilitatea nu sunt trasaturi ale creditului.

10. Garantia personala este angajamentul luat de o terta persoana de a plati in cazul in care debitor

nu vrea sa ramburseze creditul.

11. Dobanda este caracteristica esentiala a creditului.

12. Creditul comercial nu este limitat in functie de regularitatea incasarii contravalorii marfurilor.

13. Creditul obligatar constituie o forma a creditului contractat de stat prin lansarea titlurilor de

imprumut (obligatiuni, bonuri de tezaur) in scopul acoperiri deficitului bugetar.

14. In practica unor banci din tarile vest-europene, intreprinderile mici si mijlocii nu sunt incluse isegmentul retail banking.

15. Pe baza rezultatelor analizei bilantului, banca stabileste eligibilitatea solicitantilor de imprumu

pe baza unui sistem de indicatori care exprima bonitatea acestora.

16. Rezultatul exercitiului (profit / pierdere) in cifre absolute reprezinta indicatorul sintetic care

caracterizeaza eficienta activitatii desfasurate, aceasta influentand direct capitalurile proprii, in

sensul majorarii lor cu profitul si al diminuarii cu pierderea.

17. Scontul reprezinta operatiunea prin care in schimbul unui efect de comert (cambie sau bilet laordin), banca pune la dispozitia posesorului creantei valoarea efectului, inclusiv agio (dobanda

comisioanele aferente), inainte de scadenta efectului respectiv.


2/31

18. Dupa natura contractului se disting doua forme de leasing, respectiv leasingul financiar si celoperational.

19. In cadrul operatiunilor de forfetare, creantele sunt materializate in efecte de comert (cambii, bi

la ordin si alte titluri de valoare) exprimate in lei, ai caror beneficiari sunt agentii economici cuactivitatea de expert, inregistrati in Romania.

20. Capitalul intreprinderii este constituit din subscrierea de obligatiunii, precum si din incorporar

ulterioare, sub forma de rezerve.

21. Garantiile reale sunt mijloace juridice de garantare a obligatiunilor prin afectarea unui bun aldebitorului in vederea asigurarii executarii obligatiei asumate.

22. Garantiile personale sunt mijloace juridice de garantare a obligatiilor prin care una sau mai mu

persoane se angajeaza printr-un contract accesoriu incheiat cu creditorul sa plateasca acestuiadatoria debitorului in cazul in care acesta nu o va plati el insusi.

23. Creditele pe descoperit de cont (overdraft) se pot acorda de catre banca agentilor economici

solicitanti, pe perioade de timp foarte scurte, care nu vor depasi, de regula, 10 zile calendaristic24. Produsele cu ciclu lung de fabricatie sunt cele ale caror cicluri tehnologice de executie, de la

lansarea in fabricatie pana la obtinerea produsului finit, dureaza mai mult de 18 luni.

25. Solvabilitatea reflecta capacitatea generala a societatii comerciale de a transforma toate activelsale in cash pentru plata tuturor datoriilor.

26. Lichiditatea reprezinta capacitatea unui client de a face fata datoriilor sale pe termen lung printransformarea rapida a activelor circulante in disponibilitati.

27. Contul de depozit escrow este un cont de depozit temporar, deschis in vederea pastrarii /

depozitarii unor sume de bani numai in valuta pana la incheierea unui contract, livrarea unormarfuri sau indeplinirea unor conditii specificate intr-un contract / angajament intre doua parti

28. Riscul de nerambursare consta in probabilitatea intarzierii platii sau a incapacitatii de plata dato

conjuncturii dificultatilor sectoriale sau deficientelor imprumutatului.

29. Creditul vanzator are ca obiect cumpararea marfurilor cu plata amanata.

30. Linia de credite revolving presupune ca pe masura ce au fost rambursate creditele anterioare, sacorda credite noi, cu intocmirea de noi documente.

31. Creditul de consum reprezinta vanzarea cu plata in rate a unor bunuri de consum personal, defolosinta indelungata si de mare valoare (mobila, autoturisme, articole de uz casnic).

32. Certificatele de depozit ale clientilor sunt operatiuni de pasiv ale bancilor comerciale.

33. Creditele acordate persoanelor fizice sunt operatiuni de activ ale bancilor comerciale.


3/31

34. Creantele (restante, indoielnice, atasate) privind titlurile sunt operatiuni de pasiv ale bancilorcomerciale.

35. Rezerva generala privind riscul de credit este operatiune de activ a bancilor comerciale.

36. Garantiile impiedica producerea riscului si diminueaza gravitatea pierderii.

37. Principalele categorii ale subiectelor raportului de credit sunt intreprinderile, societatile sipopulatia.

38. Volumul maxim al unei rate totale lunare de rambursat nu poate fi mai mare de 1/3 din venitur

nete lunare realizate de imprumutat impreuna cu sotia/sotul.

39. Lichiditatea reflecta capacitatea societatii comerciale de a face fata tuturor platilor imediate.

40. Cifra de afaceri inregistreaza productia vanduta, facturata si incasata in cursul exercitiului.

41. Principala activitate a bancilor comerciale este de intermediere, adica de a-i pune in legatur

detinatorii de fonduri temporar disponibile cu cei care au nevoie temporar de resurse financ

suplimentare.

42. In activul bilantului bancar se regasesc operatiunile cu titluri.

43. In activul bilantului bancar se regasesc valorile imobilizate

44. In pasivul bilantului bancar se regasesc dividendele de plata.

45. In activul bilantului bancar se regasesc valorile primite in pensiune.

46. In pasivul bilantului bancar se regasesc depozitele la banca centrala.

47. In activul bilantului bancar se regasesc valorile date in pensiune.

ULTIPLE CHOICE

1. Certificatele de depozit cu discont se adreseaza:a. persoanelor fizice, persoanelor juridice ori entitatilor fara personalitate

juridica rezidente sau inregistrate in Romania;

b. persoanelor juridice;c. entitatilor fara personalitate juridica rezidente sau inregistrate in

Romania;d. persoanelor fizice.

Alegeti varianta corecta de raspuns.

2. Necesarul de fond de rulment se calculeaza:a. active realizabile datorii curente > 1 an;

b.

active realizabile datorii curente < 1 an;


4/31

c. active realizabile datorii > 1 an;d. active realizabile datorii < 1 an.


3. Lichiditatea curenta se calculeaza:a. Active circulante stocuri nevalorificabile clienti incerti* 100;

Datorii cu scadenta < 1 an

b. Active circulante stocuri nevalorificabile clienti incerti* 100;

Datorii cu scadenta > 1 an

c. Active circulante stocuri clienti incerti* 100;Datorii cu scadenta < 1 an

d. Active circulante stocuri clienti incerti* 100.Datorii cu scadenta > 1 an


4. Viteza de rotatie a activelor circulante se calculeaza:a. Cifra de afaceri ;

Active circulante

b. Vanzari din activitatea de exploatare

;Active circulante

c. Total venituri ;ctive circulante

d. Active circulante .Cifra de afaceri


5. Durata medie de incasare a clientilor, exprimata in zile, se calculeaza:a. Cifra de afaceri * 360;

Soldul mediu

b. Soldul mediu* 360;

Cifra de afaceri

c. Total facturi

* 360;


5/31

Soldul mediu

d. Soldul mediu* 360.

Total facturi


6. Durata medie de plata a furnizorilor, exprimata in zile, se calculeaza:a. Soldul mediu

* 360;Costul aprovizionarilor

b. Costul aprovizionarilor* 360;

Soldul mediu

c. Cifra de afaceri * 360;Soldul mediu

d. Soldul mediu * 360.Total furnizori


7. Indicatorul Politica de dividende se calculeaza astfel:a. Rezultatul net al exercitiului*100;

Dividende

b. Dividende *100;Rezultatul net al exercitiului

c. Rezultatul brut al exercitiului*100;

Dividende

d. Dividende*100.

Rezultatul brut al exercitiului


8. Liniile de credit se pot acorda, de regula:a. pe termen de 180 de zile, iar in cazul agentilor economici cu un

standing financiar bun, pe termen de 365 zile;b. pe termen de 90 de zile, iar in cazul agentilor economici cu un standing

financiar bun, pe termen de 180 zile;c. pe termen de 365 de zile, iar in cazul agentilor economici cu un

standing financiar bun, pe termen de 2 ani;


6/31

d. pe termen de 270 de zile, iar in cazul agentilor economici cu unstanding financiar bun, pe termen de 365 zile.


9. Creditele pentru finantarea cheltuielilor si a stocurilor temporare se acorda:a. pe termen de maxim 6 luni;

b. pe termen de maxim 24 luni;c. pe termen de maxim 12 luni;d. pe termen de maxim 3 luni.


10. Cambia reprezinta titlul de credit care pune in legatura:a. tragatorul si trasul;

b. tragatorul si beneficiarul;c. trasul si beneficiarul;

d. tragatorul, trasul si beneficiarul.


11. Biletul la ordin reprezinta titlul de credit care pune in legatura:a. trasul si beneficiarul;

b. tragatorul si trasul;c. tragatorul, trasul si beneficiarul;d. tragatorul si beneficiarul.


12. Garantarea rambursarii creditelor se face cu:a. garantii reale

b. garantii reale si personalec. garantii personaled. veniturile realizatee. veniturile realizate, garantii reale si personale


13. Persoanele fizice nerezidente pot beneficia de credite:a. fara nici un fel de restrictii

b. in aceleasi conditii ca cetatenii romanic. nu pot beneficiad. daca lucreaza in cadrul ambasadelore. cu respectarea Regulamentului valutar


7/31


14. Fondul de rulment se calculeaza:a. pasive pe termen lung active imobilizate

b. pasive pe termen scurt active imobilizatec. pasive pe termen scurt, mediu si lung active imobilizated. pasive pe termen lung active curentee. pasive pe termen scurt active curente


15. Trezoreria neta se calculeaza:a. nevoia de fond de rulment fond de rulment

b. fond de rulment nevoia de fond de rulmentc. active realizabile datorii curented. fond de rulment datorii curentee. nevoia de fond de rulment datorii curente


16. Gradul de indatorare generala exprima:a. raportul dintre datorii totale si capitalul propriu

b. raportul dintre datorii totale si capitalul socialc. raportul dintre datorii financiare si capitalul sociald. raportul dintre datorii financiare si capitalul propriue. raportul dintre datorii financiare si capitalul social plus rezerve


17. Gradul de indatorare financiara exprima:a. raportul dintre datorii totale si capitaluri proprii

b. raportul dintre datorii financiare si capitalurile propriic. raportul dintre datorii totale si capitalul sociald. raportul dintre datorii financiare si capitalurile socialee. raportul dintre datorii financiare si capitalurile sociale si alte fonduri


18. Calculul lichiditatii imediate se face dupa urmatoarea formula:a. Active circulante + Stocuri Clienti incerti x 100

Datorii cu scadenta < 1 anb. Active circulante Stocuri Clienti incerti x 100

Datorii cu scadenta < 1 anc. Active circulante + Stocuri + Clienti incerti x 100

Datorii cu scadenta < 1 an

d. Active circulante + Stocuri + Clienti incerti x 100


8/31

Datorii cu scadenta > 1 ane. Active circulante - Stocuri - Clienti incerti x 100

Datorii cu scadenta > 1 an


19. Gradul de indatorare generala se calculeaza astfel:

a.

Datorii financiare x 100Capitaluri proprii nete

b. Datorii totale

x 100Capitaluri proprii nete in sens strict

c. Datorii totalex 100

Capitaluri proprii bruted. Datorii financiare

x 100Capitaluri proprii brute


20. Rentabilitatea bruta de exploatare se calculeaza astfel:a. Rezultatul din exploatare

x 100

Cifra de afaceri

b. Rezultatul din exploatarex 100

Productia exercitiuluic. Excedentul brut din exploatare

x 100

Cifra de afacerid. Excedentul brut din exploatare

x 100

Productia exercitiului


21. Din documentatia de creditare pentru retail banking nu trebuie sa lipseasca:a. declaratia pe proprie raspundere

b. contracte de colaborarec. contracte de inchiriered. autorizatia de constructiee. adeverinta de venit


9/31


22. Creditele globale de exploatare se acorda pentru:a. o perioada de 180 zile

b. o perioada de 365 zilec. o perioada de 730 ziled. o perioada de 90 zilee. o perioada de 180 zile sau de 365 zile, cu exceptia creditelor pentru

roduse cu ciclu lung de exploatare


23. Marja bruta a profitului se determina ca raport intre:a. profitul brut si valoarea vanzarilor

b. profitul net si valoarea vanzarilorc. profitul brut si totalul veniturilord. profitul brut si totalul cheltuielilor

e. profitul brut si cifra de afaceri


24. Activul net al intreprinderii se determina ca diferenta dintre:a. total activ si datoriile financiare

b. total activ si total datoriic. total pasiv si datoriile financiared. total pasiv si total datorii

e. total activ si total pasiv


25. Lichiditatea curenta se determina ca raport intre:a. Pasivele curente si activele curente

b. Activele curente si pasivele curentec. Active curente si datorii curented. Datorii curente si active curente

Alegeti varianta corecta de raspuns:

26. Viteza de rotatie se calculeaza conform raportului:a. Viteza de rotatie = Cifra de afaceri / Active fixe + Active circulante

b. Viteza de rotatie = Cifra de afaceri / Active circulantec. Viteza de rotatie = Cifra de afaceri / Active fixed. Viteza de rotatie = Cifra de afaceri / Total active



10/31

27. Necesarul de fond de rulment se calculeaza conform relatiei:a. Active Datorii curente < 1 an

b. Active realizabile Datorii < 1 anc. Active realizabile Datorii curente < 1 and. Active realizabile Datorii > 1 an


28. Care din urmatoarele nu este o operatiune de trezorerie sau interbancara in bilantul bancar?a. casa si alte valori

b. cont curent la banca centralac. dividende de platad. depozite la banca centrala


29. Care din urmatoarele nu este o operatiune de valori imobilizate in bilantul bancar?

a. credite subordonateb. imobilizari, dotaric. diferente din reevaluared. leasing


30. Care din urmatoarele nu este o operatiune de capitaluri proprii, asimilate si provizioane in bilabancar?a.

capital, prime, rezerve legate de capitalb. fonduric. valori primite in pensiuned. provizioane reglementate


31. Care din urmatoarele nu este o operatiune cu titluri si operatiuni diverse in bilantul bancar?a. titluri

b.

obligatiunic. decontari privind titluriled. conturi de factoring


32. Care din urmatoarele nu este o operatiune cu clientela din bilantul bancar?a. conturi de depozit ale clientilor

b. certificate de depozit ale clientilorc. conturi curente creditoare


11/31

d. credite acordate altor banci


33. Care din urmatoarele nu este un depozit?a. contul curent in lei

b. contul curent in valutac. certificatul de depozitd. contul curent debitor


34. Care din urmatoarele nu este o caracteristica a creditului?a. subiectele raportului de credit

b. riscul de rambursarec. dobandad. consemnarea si transferabilitatea


35. Care din urmatoarele nu este o functie a creditului?a. functia de emisiune

b. functia de mobilizare a disponibilitatilor banestic. functia de transferd. functia de redistribuire


36. Care din urmatorii nu este un indicator de analiza a bonitatii solicitantilor de credite?a. cifra de afaceri

b. capitaluri propriic. rezultatul exercitiuluid. valoarea adaugata


37. Care din urmatoarele nu reprezinta sursa de informatii necesare in efectuarea analizei dosarulucreditare?a. situatiile financiare ale companiei

b. analizele economice si sectorialec. informatiile complementared. analizele financiare



12/31

38. In procesul de administrare a riscurilor, banca trebuie sa constituie:a. un Consiliu de administrare a riscurilor;

b. un Comitet de administrare a riscurilor;c. o comisie de administrare a riscurilor;d. un organism de administrare a riscurilor.


39. La evaluarea riscului de credit, banca trebuie sa ia in considerare:1) performanta financiara curenta si previzionata a contrapartidelor

2) concentrarea expunerilor fata de contrapartide3) capacitatea de punere in aplicare, legal, a angajamentelor contractuale

4) capacitatea de a executa garantiile5) angajamentele contractuale cu persoanele aflate in relatii speciale cu banca, cu person

propriu, precum si cu familiile salariatilor bancii


a. 1,2,3,4b. 1,2,3,4,5c. 1,2,4,5d. 1,2,3

40. Dupa termenul la care trebuie rambursat creditele sunt:1) credite pe termen foarte scurt

2) credite pe termen scurt3) credite pe termen mijlociu

4) credite pe termen lung

Alegeti varianta corecta de raspuns:a. 1,2,3,4

b. 2,3,4c. 1,3,4d. 2,4

41. Dupa intinderea drepturilor creditorului, creditele sunt:

1) credite denuntabile2) credite nedenuntabile

3) credite amortizabile4) credite legale

Alegeti varianta corecta de raspuns:a. 1,2,3

b. 1,2,3,4c. 1,2,4d. 2,3,4


13/31

42. Dupa scopul acordarii creditului, acesta este:

1) credit de productie2) credit de circulatie

3) credit comercial4) credit de consum

Alegeti varianta corecta de raspuns:a.

1,2,4b. 1,3,4c. 1,2,3,4d. 2,3,4

43. Subiectele raportului de credit sunt:1) creditorul

2) debitorul3) banca

4) statul

Alegeti varianta corecta de raspuns:a. 1,3

b. 1,2c. 1,2,3d. 1,2,3,4

44. Activitatea principala a bancii o constituie:

1. intermedierea

2. comertul cu bani3. investitia

4. leasingul5. repartizarea profitului


b. 1,2,3,5c. 2,3,4,5

d. 1,4

45. Operatiunile pasive ale bancilor sunt:

1. operatiuni de capital2. operatiuni de acceptare de depozite

3. operatiuni de trezorerie si interbancare4. operatiuni cu clientela

5. operatiuni cu titluri



14/31

a. 1,3,5b. 1,2,3c. 1,3,4,5d. 1,2,3,4,5

46. Operatiunile active ale bancilor sunt:

1. operatiuni cu clientela2. operatiuni de trezorerie si interbancare

3. operatiuni cu valori imobilizate4. operatiuni cu titluri

5. operatiuni de capital


b. 1,2,3,4c. 2,3,4d. 2,3,4,5

47. Principalele categorii de depozite sunt:

1. contul curent

2. contul de depozit

3. certificatul de depozit4. depozitul pentru pensii

5. depozitul pentru vacanta


b. 1,3,4,5c. 1,2,3,4,5d. 2,3,4,5

48. Capitalul social reprezinta:

1. fondurile avansate initial de actionari2. fondurile actionarilor dupa deducerea pierderilor

3. fondurile proprii4. fondurile proprii plus rezervele

5. fondurile proprii plus alte fonduri

Alegeti varianta corecta de raspuns:a. 1

b. 1,2c. 2,5d. 1,3

49. Trasaturile caracteristice ale creditului sunt:1. creditorul si debitorul


15/31

2. promisiunea de rambursare3. riscurile probabile

4. garantiile personale si reale5. dobanda


b. 1,2,5

c. 1,2,3,4,5d. 1,2,4,5

50. In raporturile de credit, riscurile probabile sunt:

1. de nerambursare2. de imobilizare

3. de dobanda4. de credit

5. de insolvabilitate


b. 1,2,3,4c. 1,2d. 2,3,4

51. Care din urmatoarele categorii de credite nu sunt clasificate dupa intinderea dreptucreditorului:

1. creditul denuntabil2. creditul nedenuntabil

3. creditul legal4. creditul amortizabil

5. creditul de circulatie


b. 4,5c. 1,3,4,5

d. 3,4,5

52. Creditul comercial se manifesta sub formele:

1. creditul cumparator

2. creditul vanzator3. creditul de consum

4. creditul de circulatie5. creditul de productie



16/31


17/31

1. Rentabilitatea de exploatare2. Rentabilitatea economica

3. Rentabilitatea financiara4. Rezultatul curent

5. Rezultatul exercitiului


b. 1,2,3c. 1,4,5d. 1,2,3,4,5

57. Documentatia de creditare pentru corporate banking cuprinde:1. cererea de credite

2. bilantul, raportul de gestiune, contul Profit si pierdere3. situatia prognozata a incasarilor si platilor

4. situatia stocurilor si planul de afaceri

5. lista garantiilor


b. 1,2,3,4c. 1,2,3,4,5d. 1,3,4,5

58. Documentatia pentru eliberarea scrisorilor de garantie bancara cuprinde:

1. cererea pentru eliberarea scrisorii de garantie bancara2. bilantul, raportul de gestiune, contul Profit si pierdere

3. situatia prognozata a incasarilor si creditelor4. contractele economice care stau la baza afacerii

5. planul de afaceri


b. 1,2,3,4,5c. 1,3,4,5

d. 1,2,4,5

59. Aplicatia de credit trebuie sa contina urmatoarele informatii:

1. propunerea de credit

2. prezentarea societatii3. prezentarea sectorului de activitate

4. analiza situatiei financiare a companiei5. recomandarea finala a analistului de credite



18/31

a. 1,2,3,5b. 1,2,3,4,5c. 1,3,4,5d. 1,2,3,4

60. Garantiile reale sunt:

1. garantii mobiliare2. garantii imobiliare

3. cesiunea de creanta4. planul de afaceri

5. fidejusiuneaAlegeti varianta corecta de raspuns:a. 1,2,3

b. 1,2c. 1,2,3,4d. 1,2,3,4,5

61. Functiile garantiilor bancare sunt:1. stimuleaza si asigura respectarea disciplinei contractului de credit2. asigura economisirea de lichiditati

3. conserva valoarea creditului4. asigura securitatea creditului

5. cointereseaza debitorul pentru rambursarea creditului


b.

1,2,4c. 1,2,5d. 1,3,4,5

62. Sunt considerate riscuri semnificative:

1. riscul de credit

2. riscul de piata

3. riscul de lichiditate4. riscul de tara

5. riscul operational


b. 1,2,3,5c. 1,2,3,4,5d. 1,3,5

63. Riscurile aditionale (componente) riscului de piata sunt:1. riscul de pret


19/31

2. riscul de lichiditate3. riscul de valutar

4. riscul de transfer5. riscul ratei dobanzii


b. 1,3,4,5

c. 1,3,5d. 1,2,3

64. Capacitatea de previzionare a riscului debitorului este data de urmatoarele rate:

1. profitul net/capital2. cash-flow / fonduri imprumutate

3. rate de aprecierea profitabilitatii4. rate de apreciere a lichiditatii

5. rate financiare


b. 1,2,3,4,5c. 3,4,5d. 1,3,4,5

65. Ratele financiare care previzioneaza riscul debitorului sunt:1. gradul de indatorare

2. gradul de acoperire a dobanzilor3. ritmul de crestere a vanzarilor

4. marja bruta a profitului


b. 1,3,4c. 1,2d. 1,2,3,4

66. Analiza bonitatii persoanelor fizice presupune stabilirea elementelor:

1) Volumul creditului solicitat.2) Nivelul ratei lunare totale pe care clientul o poate plati.

3) Numarul de rate lunare in care urmeaza sa se ramburseze creditul.

4) Nivelul dobanzii in functie de categoria de credit solicitata si de optiunea clientului contribuisau nu cu surse proprii.

5) Totalul veniturilor clientului.


a. 1, 2, 3, 5.


20/31

b. 1, 2, 3, 4.c. 1, 2, 3, 4, 5.d. 1, 3, 5.

67. Analizele sectoriale sunt furnizate de:1) serviciile de studii economice ale bancilor;

2) organisme specializate (camerele de comert si industrie, banca centrala, asociaprofesionale);

3) organisme statistice;4) presa specializata.

Alegeti varianta corecta de raspuns.a. 1, 2, 3.

b. 1, 2, 4.c. 1, 2, 3, 4.d. 1, 3, 4.

68. Din analiza bilantului societatii comerciale trebuie identificati creditorii, care pot fi:1) alte intreprinderi,2) banci si alti intermediari financiari;

3) furnizori;4) statul.


b. 1, 2, 3, 4.c.

1, 3, 4.d. 1, 2.

69. Ratele de apreciere a profitabilitatii sunt:1) marja bruta a profitului;

2) marja neta a profitului;

3) ritmul de crestere a vanzarilor;

4) cifra de afaceri.

Alegeti varianta corecta de raspuns.a. 1, 3.

b. 1, 3, 4.c. 2, 3, 4.d. 1, 4.

70. Ratele financiare sunt:1) gradul de acoperire al dobanzilor;

2) gradul de rambursare a creditelor;3) gradul de indatorare,


21/31

4) gradul de solvabilitate.


b. 1, 2, 3.c. 1, 2, 3, 4.d. 2, 3, 4.

71. In formatul aplicatiei de credit caracteristicile concurentei sunt:1) gradul de concentrare;

2) modul in care se manifesta concurenta;3) modul de distribuire a produselor / serviciilor vandute, structura clientelei,

4) principalii concurenti: C.A., rentabilitate, structura financiara, actionariat.


b. 1, 2, 3, 4.

c. 2, 3, 4.d. 1, 3, 4.

72. Analiza situatiei financiare a companiei trebuie sa includa cel putin urmatoarele aspecte:1) riscul afacerii;

2) evolutia C.A. si a marjelor;3) solvabilitate, lichiditate;

4) evolutia rentabilitatii si determinarea capacitatii de rambursare.

Alegeti varianta corecta de raspuns.a. 1, 2, 3.b. 1, 2, 4.c. 1, 2, 3, 4.d. 2, 3, 4.

73. Prin expunere se intelege orice angajament asumat de banca fata de un singur debitor, in l

valuta si include:1) creditele;

2) efectele de comert scontate;3) acreditivele deschise sau confirmate;

4) garantiile emise.


b. 1, 2, 3, 4.c. 1, 3, 4.d. 2, 3, 4.


22/31

74. Bancile accepta constituirea uneia sau mai multor garantii (mix de garantii) astfel:1) depozitul bancar;

2) bilantul contabil;3) planul de afaceri;

4) ipoteca.


b. 1, 2, 3, 4.c. 1, 2, 3.d. 2, 3, 4.

75. Constituirea garantiilor se efectueaza avand in vedere functiile pe care acestea le indeplinesc:1) stimuleaza si asigura respectarea disciplinei contractuale;

2) asigura economisirea de lichiditati;3) asigura securitatea creditului prin faptul ca garantia poate fi valorificata de banca;

4) asigura protejarea bunurilor depuse drept garantie.


b. 1, 3, 4.c. 1, 2, 3, 4.d. 2, 3, 4.

76. In domeniul administrarii riscurilor semnificative, Consiliul de Administratie al bancii urmatoarele atributii:

1) aproba si reconsidera profilul de risc;2) aproba politicile privind administrarea riscurilor si le revizuieste, cel putin anual;

3) asigura luarea masurilor necesare de conducatorii bancii pentru identificarea, evaluamonitorizarea si controlul riscurilor;

4) aproba procedurile de identificare a competentelor si responsabilitatilor in dome

administrarii riscurilor;

5) asigura personal calificat cu experienta.

Alegeti varianta corecta de raspuns.a. 1, 2, 3, 4.

b. 1, 2, 3, 4, 5.c. 1, 3, 4, 5.d. 2, 3, 4, 5,

77. Metoda contabila de anticipare a falimentului unei companii utilizeaza tipurile de analize:1) analiza univariata;

2) analiza selectiva;3) analiza multivariata;

4) analiza managementului;

5) analiza financiara.


23/31


b. 1, 3.c. 1, 3, 4, 5.d. 1, 3, 5.

78. Metoda bancara de anticipare a falimentului unei companii utilizeaza ariile de activitate:

1) management regula unui singur conducator;2) evidenta financiar- contabila;

3) evidenta statistica;4) managementul schimbarii reactii lente la modificarile mediului de activitate.


b. 1, 2, 4.c. 1, 2, 3, 4.

d. 2, 3, 4.

79. Debitorii, ca subiecti ai raportului de credit sunt:

1) intreprinderile;2) statul;

3) populatia;4) fundatiile.

Alegeti varianta corecta de raspuns.a.

1, 2, 3.b. 1, 2, 4.c. 2, 3, 4.d. 1, 4.

80. Garantia personala poate fi:

1) simpla;

2) compusa;3) mixta;

4) solidara.


b. 1, 4.c. 1, 2.d. 2, 3.

81. Acordurile de credit sunt consemnate, in marea lor majoritate prin:1) inscrisuri;


24/31

2) documente;3) instrumente de credit;

4) titluri.


b. 1, 2.c. 1, 4.

d. 2, 3.

UMERIC RESPONSE

1. Creditele pentru facilitati de cont reprezinta credite pe perioade scurte si foarte scurte de timp.Pana la ce numar de zile se pot acorda?

2. Creditele pentru echipament (investitii) in completarea surselor proprii se acorda pentru finant

unui procent din valoarea totala a investitiei.

Care este acest procent?

3. Creditele pentru cumpararea de actiuni si active se acorda intr-un procent din pretul de oferttrebuie achitat.


4. Creditele ipotecare se acorda pe un termen minim de ani.Care este acest termen?

5. Creditele pentru activitatea de leasing se acorda pe un termen maxim de ani.

Care este acest termen?

6. Nivelul creditelor pe cecuri remise spre incasare reprezinta, de regula, un procent din valo

nominala a acestora.Care este acest procent?

7. Acordarea creditelor pe ordine de plata se face intr-un procent din valoarea nominal

documentelor admise la creditare.Care este acest procent?

8. Pot beneficia de credite persoane fizice romane sau straine rezidente sau nerezidente in Rom

care au o varsta minima.Care este aceasta varsta?


25/31

9. Expunerile mai mari de un anumit procent din fondurile propri ale unei societati bancaraproba, potrivit legii bancare, de Consiliul de Administratie al bancii, pe baza unui rapor

Comitetului de risc.Care este acest procent?

10. In cazul vanzarii cu plata in rate a pretului actiunilor unei societati comerciale de interes strate

avansul nu va putea fi mai mic de un anumit procent din pretul de vanzare.


OMPLETION

1. Operatiunile de atragere de resurse la vedere sau la termen, in moneda nationala sau in valuta, legate de acestea sunt numite si operatiuni de _________.

2. Operatiunile legate de plasarea resurselor in credite, pe piata interbancara sau in titluri de stat, lei sau in valuta, pe termen scurt, mediu sau lung sunt numite si operatiuni de ___________.

3. Capitalul social reprezinta principala componenta a fondurilor ________ ale unei banci.

4. Imprumutatii cunoscuti si sub denumirea de ________ ai bancii, sunt persoane juridice , indife

de organizare si natura capitalului social, inregistrate in Romania, care desfasoara activitati legau conturi deschise la banca si isi deruleaza operatiunile prin aceste conturi.

5. Creditele pe descoperit de cont (overdraft) se pot acorda ________ sau in transe, pe masuraaparitiei necesitatilor de plata pentru care au fost aprobate, pe baza acordului / contractului decredit in asteptare (stand-by) aprobat.

6. Pentru efectuarea unei operatiuni de leasing, orice persoana fizica sau juridica va formula uneisocietati de leasing o oferta __________, insotita de lista de bunuri care vor constitui obiectul

contactului de leasing.

7. Forfetarea permite exportatorului recuperarea sumelor inainte de scadenta sau transformarea uvanzari pe credit intr-o vanzare la __________, cu plata taxelor respective.

8. Societatea este solvabila daca in orice moment valoarea totala a _____________ este superioar

datoriilor.

9. Riscul de __________ surprinde riscul ca debitorul sa nu realizeze cifra de afaceri care sa-i asigsustinerea serviciului datoriei.


26/31

10. Bancile nu acorda clientilor lor credite care depasesc capacitatea de __________ a acestora.

11. Atat inainte de acordarea imprumutului, cat si pe toata perioada creditarii, bancile au obligverificarii existentei si conservarii valorii ___________.

12. Garantiile __________ sunt mijloace juridice de garantare a obligatiilor prin afectarea unui budebitorului in vederea asigurarii executarii obligatiilor asumate.

13. Garantiile ___________ sunt mijloace juridice de garantare a obligatiilor prin care una sau ma

multe persoane se angajeaza printr-un contract accesoriu incheiat cu creditorul, sa plateascaacestuia datoria debitorului in cazul in care acesta nu o va plati el insusi.

14. Riscul reputational riscul inregistrarii de pierderi sau al nerealizarii profiturilor estimate, ca

urmare a lipsei de ______________ a publicului in integritatea bancilor.

15. Cifra de afaceri reprezinta productia efectiv ________ in cursul anului financiar.

16. Concluziile rezultate din analiza situatiei economico-financiare a indicatorilor de bonitate ce

caracterizeaza activitatea clientului, respectiv a scoringului, in cazul persoanelor fizice, suntsistematizate de banca in referatul de __________ care se intocmeste dupa un model standard.

17. Creditul pe descoperit de cont (overdraft) se poate acorda de catre banca agentilor economici

perioade de timp foarte scurte (maxim 7 zile calendaristice) pentru achitarea unor obligatii_________ privind aprovizionarea cu materii prime, materiale, combustibili, energie, impozite

taxe si alte obligatii. Cum se numeste acest credit ?.

18. Lichiditatea reprezinta capacitatea unui client de a face fata ________ sale pe termen scurt prtransformarea rapida a activelor circulante in disponibilitati.

19. Riscul de credit riscul inregistrarii de ______________ sau nerealizarii profiturilor estimateurmare a neindeplinirii de catre contrapartida a obligatiilor contractuale.

20. Garantiile reale sunt mijloace _____________ de garantare a obligatiilor prin afectarea unui b

al debitorului in vederea asigurarii executarii obligatiei asumate

21. Garantiile personale sunt mijloace juridice de garantare a obligatiilor prin care una sau mai mpersoane se ____________ printr-un contract accesoriu incheiat cu creditorul, sa plateasca aces

datoria debitorului in cazul in care acesta nu o va plati el insusi


27/31

22. Factoringul este un contract incheiat intre o parte numita _______________ furnizoare de masau prestatoare de servicii si o societate bancara sau institutie financiara specializata, denumita

factor.

23. Creditele ____________ se acorda de banci persoanelor fizice specializate in constructia sivanzarea de locuinte.

24. Creditele de trezorerie pentru produse cu ciclu lung de fabricatie se pot acorda pe termene mamari de 12 _______ fara a depasi ciclurile tehnologice de executie.

25. Rezultatul exercitiului (profit/pierdere) in cifre absolute reprezinta indicatorul sintetic care

caracterizeaza ___________ activitatii desfasurate.

26. Solvabilitatea reflecta capacitatea generala a societatii de a transforma toate activele sale in___________ pentru plata tuturor datoriilor.

27. Rentabilitatea reprezinta capacitatea agentului economic de a obtine _____________ dinactivitatea proprie.

28. Imprumutatii sunt persoane _________, indiferent de organizare si natura capitalului social,

inregistrate in Romania, care desfasoara activitati legale, au conturi deschise la banca si isideruleaza operatiunile prin aceste conturi, precum si persoanele fizice.

29. Creditul este operatiunea prin care se ia in stapanire imediata resurse, in schimbul unei

___________ viitoare, in mod normal insotita de plata dobanzii ce remunereaza pe imprumutat

30. Operatiunile de atragere de ________ la vedere sau la termen, in moneda nationala sau in valuori legate de acestea, numite si operatiuni pasive, fiindca, se reflecta in pasivul bilantului banc

31. Operatiunile legate de __________ resurselor in credite, pe piata interbancara sau in titluri destat, in lei sau in valuta, pe termen scurt, mediu sau lung, numite si operatiuni active, deoarece

reflecta in activul bilantului bancar.

32. Promisiunea de rambursare presupune riscuri si necesita, in consecinta, adesea angajarea unei_______________ .

33. Garantia personala este angajamentul luat de o terta __________ de a plati in cazul in care

debitorul este in incapacitate.


28/31

34. Cifra de afaceri reprezinta _________________ realizate de client la finele perioadei (luna,trimestru, an) cu tertii.

35. Viteza de rotatie a activelor circulante arata ______________ de cicluri efectuate de activele

circulante in decursul unei perioade.

36. Rentabilitatea de exploatare exprima capacitatea unei societati comerciale de a obtine

_______________ din activitatea propriu-zisa, inaintea oricaror influente ale elementelorfinanciare si exceptionale.

37. Rata valorii adaugate reprezinta ponderea valorii nou __________ de agentul economic in tota

activitatii sale.

38. Riscul de credit este riscul inregistrarii de pierderi sau al nerealizarii _______________ estimca urmare a neindeplinirii de catre contrapartida a obligatiilor contractuale.

39. Riscul de transfer apare atunci cand obligatia imprumutatului nu este exprimata in __________locala a acestuia.

40. La determinarea nivelului efectiv al necesarului de credite care poate fi pus la dispozitia clientu

se va avea in vedere ca din necesarul de ________________ final (T) sa se deduca eventualeleactive si cheltuieli cu investitiile neacoperite cu surse corespunzatoare.

41. Riscul valutar se manifesta in situatia in care nu exista o armonizare intre ____________

imprumutului si cea in care sunt denominate veniturile imprumutatului.

42. Riscul de piata vizeaza, in special, _____________ imprumutatului.

43. Analiza univariata din cadrul metodei contabile are scopul de a gasi cel mai bun ___________

anticipare a falimentului.

44. Linia de credit revolving este un mecanism care presupune ca pe masura ce au fost_____________ creditele anterioare, se acorda noi credite, fara intocmirea de noi documente.

45. Participantii la creditul bancar sunt reprezentati, la modul general de un agent _____________

(producatorul sau agentul economic), pe de o parte, si banca, pe de alta parte.

46. La criteriile (scoring) de apreciere a persoanelor fizice solicitante de credit se ia in calcul venit

lunar _____________ exprimat in lei.


29/31

47. Riscul reputational este riscul inregistrarii de pierderi sau al nerealizarii profiturilor estimate, c

urmare a lipsei de ______________ a publicului in integritatea bancilor.

48. Un activ net negativ ne da informatii despre starea de _______________ a intreprinderii.

49. O atentie maxima in cadrul analizei dosarului de creditare este acordata _____________, adicacapacitatii intreprinderii de a face fata tuturor platilor imediate.

50. Leasingul financiar poate fi cu plata integrala sau cu plata ____________.

51. Creditele pentru facilitati de cont se acorda pentru acoperirea decalajului intervenit in fluxul d

__________ ca urmare a intarzierilor in incasarea marfurilor livrate, lucrarilor executate sauserviciilor prestate.

52. Documentele prezentate de catre clienti in vederea obtinerii creditelor, cat si cele elaborate ulte

de banca in cursul procesului de analiza, acordare, verificare si rambursare, reprezinta continut______________ de credite al fiecarui client.

53. In cazul unei bune gestionari financiare activele imobilizate trebuie sa fie acoperite integral cu

____________ pe termen lung si deci fondul de rulment trebuie sa fie pozitiv.

54. In aprecierea dinamicii cifrei de afaceri se are in vedere si influenta cresterii ____________,aceasta fiind necesara a se calcula atat in termeni nominali, cat si in termeni reali.

55. Solicitantii creditelor in valuta trebuie sa realizeze venituri lunare certe (salariu, alte venituri,pensie etc.) din care sa poata rambursa creditul si dobanzile aferente, inclusiv ___________

suplimentara destinata acoperirii riscului valutar.

56. Forfetarea permite exportatorului _________________ sumelor inainte de scadenta sau

transformarea unei vanzari pe credit intr-o vanzare la vedere, cu plata taxelor respective.

57. Contul de depozit la termen in lei se adreseaza clientilor persoane fizice si juridice si unor entit

________ personalitate juridica.

58. Concluziile rezultate din analiza situatiei economico-financiare, a indicatorilor ce caracterizeazactivitatea clientului sunt sistematizate de catre banca intr-un document, model standard, numi

__________ de credite.


30/31

59. Cele doua forme de leasing sunt leasingul financiar si leasingul _____________.

60. Riscul aditional riscului de credit care este asociat conditiilor economice, sociale si politice

tarii de origine a imprumutatului se numeste riscul de __________.

61. Activitatea bancara cu persoanele fizice este cunoscuta sub denumirea de _________ banking.

62. Activitatea bancara cu companiile este cunoscuta sub denumirea de ___________ banking.

63. Activul net al intreprinderii se determina ca diferenta intre total activ si total __________.

64. Cambia si biletul la ordin cuprind ca elemente definitorii obligatia trasului de a plati beneficiar

o anumita suma de bani la o data stabilita numita ____________.

65. Agio cuprinde ___________ si comisioanele aferente.

66. Gradul de indatorare se exprima ca pondere a totalului datoriilor in _________ total.

67. Resursele stabile sunt cele care pot fi utilizate o perioada lunga de timp si cele de __________

care trebuie rambursate pe termen scurt.

68. Marja bruta a profitului se determina ca raport intre profitul brut si volumul __________.

69. Garantiile __________ sunt mijloace juridice de garantare a obligatiilor prin afectarea unui bu

debitorului in vederea asigurarii executarii obligatiei asumate.

70. Creditele globale de exploatare functioneaza dupa sistemul_________

71. Banca analizeaza eligibilitatea solicitantilor de imprumuturi pe baza unui sistem de indicator__________.

72. Caracteristica esentiala a creditului este _____________.

73. Riscul inregistrarii de pierderi sau al nerealizarii profiturilor estimate, ca urmare a lipse

incredere a publicului in integritatea bancilor se numeste_______________.


31/31

74. Cash-flow-ul este cunoscut si sub denumirea de flux de _________

75. Imprumutatii bancii sunt cunoscuti sub denumirea de ________.

CREDITARE_BANCARA

Documents

Transcript of CREDITARE_BANCARA