UNIVERSITATEA „BABEŞ – BOLYAI” CLUJ – NAPOCAFACULTATEA DE ŞTIINŢE ECONOMICE ŞI GESTIUNEA AFACERILORCATEDRA DE FINANŢEAnul universitar 2010/2011Semestrul II

PROGRAMA ANALITICĂ

DISCIPLINA: AsigurăriSpecializarea: FINANŢE ŞI BĂNCI – linia română

Capitolul 1CONSIDERENTE GENERALE PRIVIND ASIGURĂRILE

1.1. Conceptul de asigurare1.2. Accepţiunile asigurării1.3. Funcţiile asigurării1.4. Premisele asigurării1.5. Clasificarea asigurărilor

Capitolul 2ELEMENTELE TEHNICE ALE ASIGURĂRILOR

2.1. Subiecţii asigurării2.2. Obiectul asigurării2.3. Riscul asigurat2.4. Interesul asigurat2.5. Suma asigurată2.6. Prima de asigurare2.7. Paguba, dauna, avaria2.8. Despăgubirea de asigurare2.9. Durata de asigurare

Capitolul 3CONTRACTUL DE ASIGURARE

3.1. Condiţiile de validitate ale contractului de asigurare3.2. Încheierea contractului de asigurare

3.2.1. Declaraţia de asigurare3.2.2. Obligaţia asigurătorului de a încheia contractul3.2.3. Momentul încheierii contractului3.2.4. Conţinutul contractului3.2.5. Proba contractului3.2.6. Interpretarea contractului

3.3. Efectele contractului de asigurare3.3.1. Drepturile şi obligaţiile părţilor la ivirea evenimentului asigurat3.3.2. Drepturile şi obligaţiile părţilor după producerea evenimentului

asigurat3.3.3. Limitarea garanţiei de asigurare3.3.4. Subrogarea asigurătorului în drepturile asiguratului

3.4. Încetarea contractului de asigurare3.5. Caracteristicile contractului de asigurare

1

Capitolul 4 ASIGURAREA CLĂDIRILOR, CONSTRUCŢIILOR ŞI A

CONŢINUTULUI LOR4.1. Elementele tehnice ale asigurării

4.1.1. Subiecţii asigurării4.1.2. Obiectul asigurat4.1.3. Riscuri4.1.4. Suma asigurată4.1.5. Prima de asigurare4.1.6. Perioada de asigurare4.1.7. Teritoriul acoperit

4.2. Mecanismul derulării asigurării4.2.1. Încheierea asigurării4.2.2. Răspunderea asigurătorului4.2.3. Obligaţiile asiguratului

4.2.3.1. Înaintea intrării în vigoare a asigurării şi în timpul derulării acesteia 4.2.3.2. În cazul producerii evenimentului asigurat

4.2.4. Constatarea şi evaluarea pagubei, stabilirea şi plata despăgubirilor4.2.4.1. Daună totală cu recuperări4.2.4.2. Daună totală fără recuperări4.2.4.3. Daună parţială cu recuperări4.2.4.4. Daună parţială fără recuperări

Capitolul 5 ASIGURAREA ANIMALELOR

5.1. Elementele asigurării5.1.1. Obiectul asigurat

5.1.1.1. Condiţii Generale 5.1.1.2. Excluderi 5.1.1.3. Cazuri speciale 5.1.1.4. Condiţii speciale

5.1.2. Riscuri asigurate 5.1.2.1. Acoperiri 5.1.2.2. Precizări suplimentare 5.1.2.3. Excluderi 5.1.2.3.1. Situaţii neacoperite 5.1.2.3.2. Culpă în producerea pagubei 5.1.2.3.3. Culpă în mărirea pagubei

5.1.3. Suma asigurată5.1.4. Prima de asigurare5.1.5. Perioada de asigurare

5.2. Mecanismul derulării asigurării5.2.1. Încheierea asigurării5.2.2. Răspunderea societăţii de asigurare5.2.3. Obligaţiile asiguratului5.2.4. Constatarea, evaluarea pagubelor şi stabilirea

despăgubirilor

2

5.2.4.1. Constatarea pagubei 5.2.4.2. Evaluarea pagubei 5.2.4.3. Determinarea despăgubirii

Capitolul 6. ASIGURAREA CULTURILOR AGRICOLE

6.1. Elemente tehnice6.1.1. Subiecţii asigurării6.1.2. Obiectul asigurat6.1.3. Riscurile asigurate6.1.4. Suma asigurată6.1.5. Prima de asigurare6.1.6. Durata asigurată

6.2. Mecanismul derulării asigurării6.2.1. Încheierea contractului de asigurare6.2.2. Începutul şi încetarea răspunderii societăţii de

asigurare6.2.3. Obligaţiile asiguratului6.2.4. Constatarea, evaluarea pagubelor, stabilirea şi

plata despăgubirii6.2.4.1. Constatarea, evaluarea pagubelor,

stabilirea şi plata despăgubirii la culturile de pe suprafeţe care urmează să fie reînsămânţate sau replantate

6.2.4.2. Constatarea, evaluarea pagubelor, stabilirea şi plata despăgubirii la culturile de pe suprafeţe care nu se reînsămânţează

6.3. Precizări finale

Capitolul 7. ASIGURAREA AUTOVEHICULELOR7.1. Elementele tehnice ale asigurării

7.1.1. Subiecţii asigurării7.1.2. Obiectul asigurat7.1.3. Riscuri asigurate7.1.4. Suma asigurată7.1.5. Prima de asigurare7.1.6. Durata asigurată7.1.7. Limita geografică a acoperirii

7.2. Mecanismul derulării asigurării7.2.1. Încheierea contractului de asigurare7.2.2. Începerea şi încetarea asigurării7.2.3. Obligaţiile asiguratului

7.2.3.1. Obligaţiile asiguratului până la producerea evenimentului asigurat7.2.3.2. Obligaţiile asiguratului la producerea evenimentului asigurat

7.2.4. Constatarea, evaluarea pagubei, stabilirea şi plata despăgubirii

3

7.2.4.1. Constatarea şi evaluarea pagubelor7.2.4.2. Stabilirea şi plata despăgubirilor

Capitolul 8. ASIGURAREA MĂRFURILOR ÎN TIMPUL TRANSPORTULUI

EXTERN8.1. Obiectul asigurat8.2. Interesul în subscrierea asigurării

8.2.1. Condiţia de livrare F.O.B. 8.2.2. Condiţia de livrare F.A.S. 8.2.3. Condiţia de livrare C.N.F. 8.2.4. Condiţia de livrare C.I.F.

8.3. Riscuri asigurate 8.3.1. Condiţia de asigurare "C" 8.3.2. Condiţia de asigurare "B" 8.3.3. Condiţia de asigurare "A" 8.3.4. Excluderi comune 8.3.5. Acoperiri comune

8.3.6. Condiţia "riscuri de furt, jaf, nelivrare"8.3.7. Condiţia "riscuri de depozitare"

8.4. Valoarea asigurabilă, suma asigurată şi acoperirea prin asigurare 8.4.1. Practica din România 8.4.2. Practica engleză 8.4.3. Jurisprudenţa germană 8.4.4. Practica franceză 8.4.5. Jurisprudenţa americană

8.5. Prima de asigurare - factori tarifari 8.5.1. Condiţia de asigurare 8.5.2. Natura mărfii şi felul ambalajului 8.5.3. Voiajul şi nava care execută voiajul 8.5.4. Reputaţia asiguratului respectiv brokerului de asigurare 8.5.5. Conservarea efectelor subrogării 8.5.6. Starea conjuncturală a pieţei internaţionale de asigurare

8.6. Durata asigurată - Tipologia poliţelor cargo 8.6.1. Poliţe individuale - poliţe pe voiaj 8.6.2. Poliţe generale 8.6.2.1. Poliţe flotante sau de "alimentare" 8.6.2.2. Contracte de abonament 8.6.2.3. Poliţe globale

Capitolul 9. ASIGURAREA DE ACCIDENTE

9.1.1. Introducere - abordare categorială9.1.2. Elementele asigurării

9.1.2.1. Subiecţii asigurării9.1.2.2. Obiectul asigurării9.1.2.3. Acoperiri şi riscuri asigurate9.1.2.4. Suma asigurată

4

9.1.2.5. Prima de asigurare9.1.2.6. Perioada asigurată9.1.2.7. Limita teritorială a acoperirii

9.1.3. Mecanismul derulării asigurării9.1.3.1. Încheierea asigurării9.1.3.2. Începutul şi încetarea răspunderii9.1.3.3. Obligaţiile asiguratului9.1.3.4. Stabilirea şi plata indemnizaţiilor

Capitolul 10. ASIGURAREA DE ASISTENŢĂ MEDICALĂ ÎN STRĂINĂTATE -

ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE

10.1. Elementele tehnice ale asigurării10.1.1. Subiecţii asigurării10.1.2. Obiectul asigurării10.1.3. Riscuri asigurate10.1.4. Limite teritoriale10.1.5. Suma asigurată10.1.6. Prima de asigurare10.1.7. Perioada asigurată

10.2. Mecanismul derulării asigurării10.2.1. Încheierea asigurării10.2.2. Începutul şi încetarea răspunderii asigurătorului10.2.3. Obligaţiile asiguratului10.2.4. Stabilirea şi plata indemnizaţiilor

Capitolul 11. ASIGURĂRI DE VIAŢĂ

11.1. Scurt istoric 11.2. Caracteristicile asigurărilor de viaţă 11.3. Tipologia asigurărilor de viaţă 11.3.1. Asigurări clasice 11.3.1.1. Asigurarea de supravieţuire 11.3.1.2. Asigurarea de deces 11.3.1.3. Asigurarea mixtă de viaţă 11.3.1.4. Asigurări de tip rentă (anuităţi) 11.3.1.5. Asigurări de viaţă suplimentare 11.3.1.6. Asigurări de căsătorie şi naştere 11.3.1.7. Asigurări de capitalizare. 11.3.2. Asigurări de tip unit - linkedCapitolul 12.

ASIGURAREA DE RĂSPUNDERE CIVILĂ AUTO12.1. Caracterizare generală a produselor de asigurare - răspundere civilă12.2. Asigurarea de răspundere civilă pentru pagubele produse din accidente de

circulaţie

5

12.2.1. Elementele tehnice12.2.1.1. Subiecţii asigurării12.2.1.2. Prima de asigurare12.2.1.3. Suma asigurată

12.2.2. Mecanismul derulării asigurării12.2.2.1. Încheierea şi dovada asigurării12.2.2.2. Începutul şi încetarea răspunderii asigurătorului12.2.2.3. Stabilirea şi plata despăgubirii12.2.2.4. Avizarea şi constatarea pagubelor, stabilirea şi plata

despăgubirilor12.2.2.5. Consideraţii finale

Capitolul 13. ASIGURAREA DE RĂSPUNDERE CIVILĂ CARTE VERDE

13.1. Asigurarea de răspundere civilă Carte verde - coordonate juridico-contractuale

13.2. Produsul de asigurare Carte Verde13.2.1. Elementele tehnice

13.2.1.1.Subiecţii asigurării 13.2.1.2. Obiectul asigurat 13.2.1.3. Riscuri asigurate 13.2.1.4. Prima de asigurare 13.2.1.5. Suma asigurată 13.2.1.6. Durata asigurată 13.2.1.7. Teritoriul asigurat

13.2.2. Clauzele contractuale 13.2.2.1. Încheierea contractului 13.2.2.2. Intrarea în vigoare a răspunderii asigurătorului 13.2.2.3. Obligaţiile părţilor 13.2.2.4. Constatarea daunelor şi plata despăgubirilor.

Capitolul 14. ASIGURĂRI DE RĂSPUNDERE CIVILĂ PROFESIONALĂ

14.1. Cadrul juridic general. 14.2. Produse de asigurare 14.2.1. Asigurarea de răspundere civilă a transportatorului 14.2.2. Asigurarea de răspundere civilă a producătorului 14.2.3. Asigurarea de răspundere civilă a unităţilor turistice şi hoteliere 14.2.4. Asigurarea de răspundere civilă a unităţilor de alimentaţie publică 14.2.5. Asigurarea de răspundere civilă profesională a experţilor contabili şi a contabililor autorizaţi, a evaluatorilor şi experţilor tehnici 14.2.6. Asigurarea de răspundere civilă medicală 14.2.7. Asigurarea de răspundere civilă a societăţii faţă de proprii angajaţi

6

14.2.8. Asigurarea de răspundere civilă a unităţilor de service auto 14.2.9. Asigurarea de răspundere civilă a arhitecţilor şi inginerilor constructori

Capitolul 15. ASIGURAREA RISCURILOR FINANCIARE ŞI POLITICE

15.1. Noţiuni introductive15.2. Necesitatea şi avantajele asigurării de credite15.3. Alternative la asigurarea creditelor15.4. Tipologia poliţelor - asigurări de credite15.5. Asigurarea creditelor de export

15.5.1. Scurtă prezentare Eximbank S.A.15.5.2. Poliţe de asigurare a tranzacţiilor de export pe credit

15.6. Coordonatele internaţionalizării asigurării creditelor15.6.1. Piaţa mondială a asigurării de credite

15.6.1.1.Asigurarea creditelor în Europa 15.6.1.2. Asigurarea creditelor în S.U.A 15.6.1.3.Asigurarea creditelor pe pieţele emergente

15.6.2. Societăţile multinaţionale de asigurare a creditelor15.6.3. Asigurarea de credite şi concurenţa

15.6.4. Perspectivele pentru asigurătorii de credite

BIBLIOGRAFIE:

1. ALEXANDRU FELICIA, ARMEANU DANIEL

Asigurări de bunuri şi persoane. Aspecte teoretice. Aplicaţii practice, Editura Economică, Bucureşti, 2003.

2. BISTRICEANU D. GHEORGHE

Asigurări şi Reasigurări în România, Editura Universitară Bucureşti, 2006.

3. BOGDAN MANOLE Mecanismul gestiunii financiare în societăţile de asigurări, Editura Casa Cărţii de Ştiinţă, Cluj-Napoca, 2005.

4. BOGDAN MANOLE Controlul în asigurări, Editura Casa Cărţii de Ştiinţă, Cluj-Napoca, 2005.

5. CIUMAŞ CRISTINA Asigurări Generale, Editura Casa Cărţii de Ştiinţă, Cluj-Napoca, 2009.

6. CIUMAŞ CRISTINA Economia Asigurărilor, Ediţia a II a, Editura Casa Cărţii de Ştiinţă, Cluj-Napoca, 2003.

7. CIUMAŞ CRISTINA Asigurări Generale, Editura Casa Cărţii de Ştiinţă, Cluj-Napoca, 2007.

8. CIUREL VIOLETA Asigurări şi Reasigurări: Abordări Teoretice şi Practici Internaţionale, Editura All Beck, Bucureşti, 2000.

9. CONSTANTINESCU DAN ANGHEL

Tratat de asigurări, Editura Semne 94, Bucureşti, 1999.

10. MOLDOVEANU NICOLAE

Instrumentarea dosarelor de daune în asigurări. Strategii. Metode. Tehnici, Editura Bren, Bucureşti, 2004.

11. NEGRU TITEL Asigurările și reasigurările în economie, Editura C.H. Beck, Bucureşti, 2008, Colecția Oeconomica.

12. NEGRU TITEL Asigurări – Ghid practic, Editura C.H. Beck, Bucureşti, 2006.

7

13. SFERDIAN IRINA Dreptul asigurărilor, Ediția 2, Editura C.H. Beck, Bucureşti, 2009, Colecția Master.

14. TĂNĂSESCU PAUL, ȘERBĂNESCU COSMIN, IONESCU ROXANA, POPA MARIANA, NOVAC LAURA ELLY

Asigurări comerciale moderne, Editura C.H. Beck, Bucureşti, 2007, Colecția Oeconomica.

15. VĂCĂREL IULIAN, BERCEA FLORIAN

Asigurări şi Reasigurări, Editura Marketer – Expert, Bucureşti, Ediţia I, 1993, Ediţia a II a, 1998, Ediţia a III a, 2007.

16. * * * Legea nr. 503 din 17 noiembrie 2004 privind redresarea financiară şi falimentul societăţilor de asigurare, Monitorul Oficial al Româniai, Partea I, nr. 1193 din 14 decembrie 2004.

17. * * * Legea nr. 172 din 14 mai 2004 pentru modificarea şi completarea Legii nr. 136 din 1995 privind asigurările şi reasigurările în România, Monitorul Oficial al Româniai, Partea I, nr. 473 din 26 mai 2004.

18. * * * Legea societăţilor de asigurare şi supravegherea asigurărilor nr. 32 din 2000, Monitorul Oficial al Româniai, Partea I, nr. 148 din 12 decembrie 2000.

19. * * * Legea asigurărilor şi reasigurărilor în România nr. 136 din 1995, Monitorul Oficial al Româniai, Partea I, nr. 303 din 30 decembrie 1995.

Şef de catedră,Prof.univ.dr. Ioan NISTOR

Titular disciplinăProf. univ. dr. Cristina CIUMAŞ

8